Confindustria Alto Milanese Banca Intesa Sanpaolo

Confindustria Alto Milanese
Banca Intesa Sanpaolo
1. Sostegno al capitale circolante: “conto insoluti”
Per affrontare sfasature di tesoreria a causa di insoluti generati dai loro clienti
2. Ricap Crescita Programmata
Finanziamento rivolto alle PMI costituite in forma di società di capitali che intraprendono processi
di rafforzamento patrimoniale
3. Ricap Moltiplica
linea di credito rivolta alle PMI costituite in forma di società di capitali che intraprendono processi
di rafforzamento patrimoniale
4. Anticipo Fornitori: “finanziamento scorte”
Nuova liquidità per sostenere le imprese che vogliono ripristinare i cicli produttivi
5. Ricerca e Innovazione
Per sostenere la crescita delle imprese per il soddisfacimento dei bisogni di innovazione delle
imprese lungo tutto il loro ciclo di vita
6. Internazionalizzazione
Per supportare le PMI nelle diverse fasi del processo di internazionalizzazione
Per ogni prodotto e iniziativa sono state definite le principali caratteristiche e l’accesso da parte
di ogni singola azienda è subordinato alla positiva valutazione discrezionale della Banca.
Contattando l’Area Economia Finanza dell’Associazione verrà fissato il primo incontro con il
referente bancario in base al bisogno dell’impresa per cercare di trovare insieme le soluzioni
più adatte.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
1
SOSTEGNO AL CAPITALE CIRCOLANTE: “CONTO INSOLUTI”
Destinatari
Il prodotto è rivolto alle imprese che dovranno affrontare sfasature di tesoreria a causa di
insoluti generati dai loro clienti.
Caratteristiche
La Banca metterà a disposizione, in aggiunta agli affidamenti già in essere, specifiche linee di
credito transitorie con validità massima 12 mesi e scadenza concomitante alla fine di uno dei
trimestri solari; all’azienda che ne farà richiesta verrà concesso un particolare affidamento che
consentirà di addebitare gli insoluti ricevuti su un conto corrente appositamente dedicato. Dopo
90 giorni dall’addebito dell’insoluto, l’importo verrà addebitato sul conto ordinario, sul quale
l’azienda avrà nel frattempo costituito la necessaria provvista, ripristinando quindi la
disponibilità del fido transitorio per ulteriori fabbisogni. Gli insoluti, addebitati nei 90 giorni
precedenti la data di scadenza della linea di credito specifica per tale intervento, saranno
addebitati sul conto ordinario alla fine del trimestre solare in corso. In tale ipotesi, l’estensione
del termine di copertura dell’insoluto risulterà ovviamente inferiore ai 90 giorni indicati.
Condizioni
L’importo massimo dell’affidamento è pari al 25% del “castelletto” (linea di credito per
smobilizzo crediti) in precedenza concesso all’impresa, fino a un massimo di 250.000 euro.
Garanzie
L’affidamento, nei casi richiesti dalla Banca, potrà prevedere il rilascio di una garanzia da parte
dei Confidi per almeno il 50%.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
2
RICAP CRESCITA PROGRAMMATA
Definizione
E' un intervento creditizio che intende sostenere i processi di rafforzamento patrimoniale delle
PMI: in pratica la Banca “anticipa” liquidità a fronte dell’impegno dell’impresa / dei soci a
migliorare la struttura patrimoniale dell’azienda entro un dato periodo.
I presenti finanziamenti possono opportunamente essere oggetto di operatività in convenzione
con Consorzi di Garanzia Fidi che garantiscano almeno il 50% dell’esposizione.
Finalità
Ai fini del presente intervento, per “rafforzamento patrimoniale” si intende l’impegno dell’
impresa o dei soci:
1. ad incrementare l’ammontare del patrimonio netto rispetto all’ultimo bilancio approvato
alla data di domanda mediante aumento del capitale sociale secondo un piano
temporale di apporti o, in sostituzione dei predetti aumenti, tramite destinazione a
riserve di utili di esercizio futuri (da non distribuire sino alla scadenza del finanziamento)
in misura non inferiore ai citati apporti minimi;
2. ad effettuare un finanziamento dei soci all’impresa, da postergare all’estinzione del
mutuo, anch’esso attivabile secondo un piano temporale dei versamenti.
Destinatari
Imprese costituite sotto forma di società di capitale dei settori industria, commercio, agricoltura,
servizi, turismo e terziario in genere.
Sono escluse le imprese attive nel settore immobiliare / edilizio.
Caratteristiche
Le caratteristiche essenziali del finanziamento che potrà essere concesso, in presenza degli
ulteriori requisiti stabiliti, a fronte dell'impegno dell'impresa a migliorare la struttura patrimoniale
entro un dato periodo, sono le seguenti:
•
è concedibile fino a un massimo di 3.000.000 di euro con una durata compresa tra i 3 e
i 5 anni (con preammortamento, cioè pagamento dei soli interessi, massimo di 6 mesi);
•
è erogabile interamente alla stipula del contratto;
•
è rimborsabile con quote costanti;
•
è rivolto alle imprese clienti in possesso di adeguato rating secondo criteri adottati dalla
Banca a suo insindacabile giudizio;
•
l'importo concedibile del finanziamento è correlato al rating.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
3
Il programma di rafforzamento dovrà prevedere un piano temporale minimo dei conferimenti,
secondo le modalità indicate in seguito.
Le imprese mutuatarie dovranno assumere l’impegno contrattuale a documentare il rispetto del
piano di rafforzamento patrimoniale, pena l’esercizio della facoltà di risoluzione da parte della
Banca.
Misura % degli apporti per il rafforzamento in relazione all’ importo del finanziamento
E’ richiesto un piano di rafforzamento patrimoniale, in funzione delle valutazioni di merito
creditizio, da un minimo del 50% fino al 100% dell’importo del mutuo.
L’entità complessiva degli apporti (a titolo di capitale o di finanziamento soci, come detto dal 50
al 100% del finanziamento) dovrà essere preventivamente definita in fase di trattativa /
istruttoria .
Modalità di assunzione degli impegni da parte dei Soci
Le modalità di assunzione degli impegni da parte dei Soci (con l’intervento o meno dei soci in
contratto), si possono configurare mediante le seguenti possibilità:
a) formale assunzione degli impegni (delibera di aumento del capitale sociale e/o impegno
scritto dei soci a concedere alla società un finanziamento da postergare al mutuo) viene
richiesta prima della stipula/erogazione del contratto di mutuo. In tal caso, ovviamente,
l’intervento dei soci in contratto non è necessari;
b) formalizzazione degli impegni è differita rispetto alla data di stipula/erogazione, con i soci
che intervengono in contratto per l’assunzione dei citati impegni.
Piano temporale di rafforzamento patrimoniale
Al fine di semplificare l’operatività, nei limiti del possibile, e poiché le operazioni possono
essere erogate in qualsiasi momento dell’anno, mentre le date di approvazione dei bilanci si
concentrano in determinati periodi, il criterio convenzionale da adottarsi per il piano di
rafforzamento è in funzione del periodo di erogazione:
1. erogazioni effettuate nel primo semestre:
gli apporti dovranno essere documentati per la prima volta entro il 30 giugno dell’anno solare
successivo a quello di erogazione, in misura non inferiore al < min 50 – max 100%>
dell’ammontare complessivo delle quote capitale delle rate scadenti in tale periodo, e così via
sino a scadenza del mutuo;
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
4
2. erogazioni effettuate nel secondo semestre:
gli apporti dovranno essere documentati per la prima volta entro il 31 dicembre dell’anno solare
successivo a quello di erogazione, in misura non inferiore al < min 50 – max 100%>
dell’ammontare complessivo delle quote capitale delle rate scadenti in tale periodo, e così via
sino a scadenza del mutuo.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
5
RICAP MOLTIPLICA
Definizione
Intervento creditizio che intende sostenere i processi di rafforzamento patrimoniale delle PMI
attraverso il quale la Banca eroga un finanziamento di importo correlato all’aumento di
capitale effettivamente versato dai soci. In questo modo l’imprenditore che intende
effettivamente aumentare il patrimonio netto della propria azienda, ottiene un “effetto leva”
rispetto all’impiego di mezzi propri.
Destinatari
Imprese costituite sotto forma di società di capitale dei settori industria, commercio, agricoltura,
servizi, turismo e terziario in genere.
Sono escluse le imprese attive nel settore immobiliare / edilizio.
Caratteristiche specifiche
La Banca concede un finanziamento di importo pari ad un multiplo dell'aumento di capitale
effettivamente versato dai soci. Il multiplo sarà determinato in base al rating della controparte e
al settore di appartenenza, fino a un massimo di 4. La durata dei finanziamenti è ricompresa tra
i 5 e i 10 anni, in funzione delle garanzie eventualmente rilasciate, con un preammortamento
massimo di 2 anni ammesso solo a fronte di interventi per investimenti.
L’importo del finanziamento è correlato all’aumento di capitale effettivamente sostenuto, da 1 e
fino a 4 volte, in funzione delle valutazioni di merito creditizio.
I predetti moltiplicatori dovranno essere ridotti del 50% in presenza di operazioni
finalizzate al mero consolidamento di passività finanziarie; in caso di finanziamenti a finalità
miste (investimenti + consolidamento) il moltiplicatore potrà essere determinato pro-quota
rispetto alle finalità.
L’erogazione del finanziamento è subordinata alla presentazione di idonea documentazione
comprovante l’aumento e l’effettivo versamento del capitale sociale.
Durata
Fino ad un massimo di 5 anni in caso di operazioni chirografarie e 10 anni per operazioni
assistite da garanzie forti, compreso l’eventuale preammortamento.
La durata del preammortamento, ammesso esclusivamente a fronte di operazioni di
investimento, è di massimo 2 anni e dovrà essere correlata alle effettive esigenze connesse
all’entrata in esercizio degli investimenti effettuati.
Garanzie
A insindacabile giudizio della Banca e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della
durata, possono essere richieste garanzie reali o personali nonché vincoli o specifiche cautele.
Limiti di Importo
Importo massimo concedibile: Euro 5 milioni.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
6
ANTICIPO FORNITORI: “FINANZIAMENTO SCORTE”
Definizione
Il prodotto è finalizzato a sostenere le imprese che vorranno prontamente ripristinare i cicli
produttivi utilizzando nuova liquidità messa a disposizione dalla Banca per far fronte al puntuale
pagamento dei fornitori.
Caratteristiche specifiche
Il prodotto sarà fruibile con le seguenti modalità:
- all’azienda che ne farà richiesta potrà essere concessa una linea di credito transitoria con
una durata massima di 12 mesi da posizionare su un conto corrente appositamente dedicato;
- i singoli utilizzi, a fronte di ciascun pagamento, dovranno essere rimborsati entro 90/120
giorni dalla data in cui sono sorti;
- i rientri dovranno essere assicurati dalla canalizzazione dei flussi di incasso che,
naturalmente, potranno anche essere smobilizzati attraverso l’utilizzo delle apposite linee di
credito eventualmente disponibili;
- l’affidamento potrà, nei casi richiesti, prevedere il supporto di una garanzia rilasciata dai
Confidi nella misura non inferiore al 50%.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
7
RICERCA E INNOVAZIONE
Finalità
Per sostenere la crescita delle imprese, la Banca mette a disposizione, con il supporto
eventuale delle strutture specialistiche del Gruppo, la propria offerta di prodotti per il
soddisfacimento dei bisogni di innovazione delle imprese lungo tutto il loro ciclo di vita.
Caratteristiche
Finanziamenti dedicati e di servizi di consulenza per supportare i progetti di ricerca e
innovazione delle PMI.
Strumenti finalizzati a supportare le PMI nei processi di innovazione, in particolare tramite
l’acquisto di brevetti, marchi e licenze.
Sportello virtuale per le imprese: le sedi di Confindustria e le Direzioni Regionali del Gruppo
distribuite sul territorio stabiliranno una rete stabile di collegamenti, in grado di indirizzare
prontamente le imprese interessate verso un rappresentante del Gruppo per l’assistenza alle
imprese stesse.
Servizi di consulenza, formazione, informazione e networking offerti con il supporto della
società del Gruppo, Intesa Sanpaolo Eurodesk, in grado di offrire un sostegno alla necessità
delle imprese italiane di accedere ai provvedimenti agevolativi messi a disposizione dalla
Commissione Europea;.
Attivazione di un tavolo di confronto stabile tra Confindustria Piccola Industria e le strutture
specialistiche di Mediocredito Italiano e di Intesa Sanpaolo Eurodesk per valorizzare le
reciproche esperienze in materia di incentivi e finanziamenti pubblici alla R&S.
Prodotti
NOVA+: è linea di finanziamento di Mediocredito Italiano, società del Gruppo Intesa Sanpaolo,
dedicata a tutte le imprese che vogliono innovare, di qualsiasi settore e dimensione.
Una gamma di prodotti flessibile e completa in grado di soddisfare i diversi bisogni di
innovazione dell'azienda: dallo sviluppo di prodotti o processi tecnologicamente innovativi,
all'acquisizione di sistemi e conoscenze dal mercato, all'innovazione incrementale e
sperimentale per piccoli passi quotidiani.
Nova Più si articola in 4 soluzioni, a seconda della strategia di innovazione scelta dall'impresa,
per migliorare il proprio livello tecnologico o la propria struttura aziendale:
Nova Più Ricerca
L'innovazione si ottiene attraverso un progetto di ricerca e sviluppo, destinato alla realizzazione
di nuovi prodotti, processi produttivi e servizi tecnologicamente innovativi per il cliente.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
8
Nova Più Acquisto
L'innovazione si ottiene attraverso l'acquisto sul mercato di sistemi e conoscenze utili
all'arricchimento del contenuto tecnologico di prodotti, processi e servizi dell'impresa e/o al
miglioramento della sua organizzazione e struttura aziendale.
Nova Più Infocom
L'innovazione consiste in un piano organico di investimenti volto ad innovare il sistema
informativo aziendale, sia mediante utilizzo di competenze interne sia mediante acquisizione
sul mercato.
Nova Più Università
L'innovazione si ottiene attraverso commesse per studi, sviluppi e trasferimenti di tecnologia
svolti da Università italiane e da Enti di Ricerca Pubblici e/o Privati destinati a innovare
organizzazione, processi e prodotti dell'impresa.
Condizioni
Il finanziamento può raggiungere fino al 100% dell'investimento ed ha una durata 5 anni (fino a
7 anni per Nova Più Ricerca), incluso un pre-ammortamento massimo di 18 mesi, estendibile a
24 mesi per Nova Più Acquisto e 30 mesi per Nova Più Ricerca, senza il ricorso, di norma, a
garanzie reali.
A tali finanziamenti verrà riservata, laddove disponibile, una provvista dedicata BEI, con
l’obiettivo di trasferire alle imprese i benefici derivanti dal minor costo di tale provvista.
Qualora la tempistica dell'investimento lo consenta, l'erogazione è effettuata in unica soluzione.
Negli altri casi, il finanziamento è erogato in anticipo, in due quote di pari importo: il 50% alla
stipula del contratto e il restante 50% una volta che l'impresa ha attestato la regolare
esecuzione di almeno la metà del piano di investimenti.
Esclusivamente per Nova Più Università è previsto un massimo di tre erogazioni.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
9
INTERNAZIONALIZZAZIONE
Definizione
La Banca mette a disposizione i propri prodotti per supportare le PMI nelle diverse fasi del
processo di internazionalizzazione, mettendo altresì a disposizione il supporto delle proprie
strutture specialistiche dedicate alla diffusione della conoscenza dei mercati, delle opportunità
e degli strumenti e strutture a disposizione dell’impresa.
Il servizio si avvale di 5 desk geografici specialistici (Cina, Americhe, Asia, Euromed-Africa,
Est Europa).
Servizi
Tradeway (ricerca partner)
Servizi di informazione sulle opportunità di business, sui paesi e mercati di destinazione e per
la selezione di potenziali partner e clienti.
In particolare, la Banca offre alle imprese che vogliono promuovere e valorizzare la propria
azienda sui mercati esteri l’accesso ai servizi informativi avanzati disponibili sul sito Tradeway.
Il servizio si rivolge alle imprese italiane che intendono sviluppare o ampliare le proprie attività
al di fuori dei confini nazionali e necessitano di ricorrere all’esperienza di partner specializzati
per alcune fasi dei loro progetti. Al fine di favorirne l’utilizzo da parte degli associati, saranno
previste formule dedicate di pricing per un periodo definito.
L’esperienza sviluppata dalla Banca nella gestione di questa tipologia di servizi, potrà essere
ulteriormente valorizzata nell’ambito del presente accordo nel supportare Confindustria Alto
Milanese nello sviluppo di una piattaforma di partenariato a disposizione dei propri associati.
Export 360°
Per il finanziamento dell’operatività commerciale con l’estero la Banca ha creato Export 360°,
prodotto destinato in particolare alle PMI che operano con l’estero con forniture continuative e
commesse e che ha l’obiettivo di prevedere per il cliente un adeguato supporto creditizio fin
dalle fasi iniziali del processo produttivo.
Export 360° consente di gestire in un’unica operazione le diverse forme di finanziamento nelle
varie fasi di un’operazione commerciale export, dall’anticipo su future esportazioni e su
ordini/contratti fino allo smobilizzo di fatture nelle diverse tipologie.
Servizio Internazionalizzazione Imprese
Per supportare le PMI attraverso un’assistenza specialistica, il Gruppo si è dotato del Servizio
Internazionalizzazione Imprese, una struttura dedicata all’assistenza delle imprese interessate
ad espandersi sui mercati internazionali. Al suo interno operano team specializzati per area
geografica che supportano le strutture territoriali della Banca, agendo da ponte di collegamento
con le strutture estere del Gruppo e con enti e istituzioni nazionali e internazionali. Il Servizio
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
10
Internazionalizzazione Imprese è in grado di fornire assistenza diretta alla clientela su temi
specifici legati ai processi di internazionalizzazione.
Le parti concordano, altresì, che sul tema internazionalizzazione, il presente accordo verrà
integrato, nel periodo di vigenza, con l’offerta di nuovi prodotti e servizi volti a supportare
l’attività commerciale delle PMI operanti con l’estero, a fornire coperture del rischio di credito
commerciale, a favorire lo smobilizzo dei relativi crediti e a promuovere il partenariato
industriale fra imprese nazionali ed estere.
Italian desk
Per rispondere alle esigenze delle PMI, il Gruppo ha creato, all’interno di ciascuna filiale estera
e banca estera del Gruppo, un nucleo al servizio delle imprese italiane e delle loro consociate,
denominato Italian Desk con la presenza di personale bilingue, atto a facilitare l’accesso alla
gamma di prodotti e servizi messi a disposizione in loco dalle strutture estere del Gruppo e a
valutare l’attivazione di interventi creditizi a favore di partner locali delle imprese.
Aggiornamento gennaio 2011
Area Economia e Finanza d’impresa Tel 0331/543391 – [email protected]
11