Armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero I

FACTSHEET
Armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero
I cambiamenti nel traffico dei pagamenti svizzero
Con l’introduzione di SEPA in Europa, un’importante area di riferimento per la Svizzera nel traffico dei pagamenti, ha aderito agli standard internazionali per i pagamenti (ISO 20022). Dal canto suo, anche la piazza finanziaria
elvetica passerà a ISO 20022 al fine di poter garantire l’interoperabilità nel traffico dei pagamenti transfrontaliero. Nel farlo, la piazza finanziaria elvetica sfrutterà l’opportunità unica di «armonizzare» il traffico dei pagamenti
svizzero. Ciò significherà abbandonare le molteplici procedure e i diversi formati a favore di un universo semplificato per tutte le parti coinvolte. L’accesso a questo universo semplificato comporta un cambiamento globale e
profondo del traffico dei pagamenti svizzero, nel quale Raiffeisen deve supportare la sua clientela aziendale. A
questo scopo Raiffeisen ha creato per la propria clientela aziendale un'istruzione sotto forma di app, «PMI
Pagamenti». In quattro fasi l'app fornisce le informazioni necessarie per individuare la necessità d'intervento
dell'impresa e poter procedere tempestivamente alle modifiche previste.
Piano di migrazione e conversione
2016
Fase di transizione
2017
2018
2019
Scambio di dati
Banca di prova per la clientela
aziendale Raiffeisen
Raiffeisen e-banking
Raiffeisen E-Connect
trasferimenti
Numeri di conto tradizionali
IBAN
formato vecchio
DTA
formato nuovo
ISO20022 (pain)
Meldungen (Auszüge/Avisierungen)
Messaggi MT
altes Format (noch ohne Enddatum)
formato nuovo
ISO20022 (camt)
Fattura elettronica / addebiti diretti
formato vecchio
LSV/BDD
formato nuovo
SEPA DD (pagamento da CH a UE)
formato nuovo
Fattura elettronica
formato nuovo
addebito diretto CH
Polizze di versamento
formato vecchio
Polizza di versamento rossa / arancione
formato nuovo*
*Primo termine metà 2018. La
comunicazione definitiva avverrà ad
aprile 2017
Raccomandazione
Consigliamo alla nostra clientela aziendale di utilizzare l'app
«PMI Pagamenti», in cui, mediante la lista di controllo
interattiva, è possibile individuare direttamente la necessità
d'intervento specifica. In più si raccomanda di contattare
tempestivamente il proprio fornitore di software per acquisire
la conversione nella pianificazione, conformemente alla
pianificazione della migrazione, vedi figura.
1 RAIFFEISEN FACTSHEET ARMONIZZAZIONE DEL TRAFFICO DEI PAGAMENTI SVIZZERO
2020
Obbligo IBAN
FACTSHEET
Nuovi formati e standard
■■ A partire da aprile 2017, il comune file DTA sarà sostituito
da un nuovo file di pagamento basato su XML conforme
allo standard ISO 20022, con un periodo di transizione fino
al 2018.
■■ Nel 2017 verrà potenziata, a livello funzionale, la fattura
elettronica e nel 2018 il sistema di addebitamento diretto
verrà combinato con la fattura elettronica e adeguato alle
relative procedure. In questo modo un’azienda sarà in grado di gestire le due opzioni attraverso un unico canale. L’attuale soluzione LSV+-/BDD sarà quindi sostituita con la nuova nel 2019.
■■ A metà del 2018, le polizze di versamento rosse e arancioni
saranno sostituite dalla polizza di versamento con codice
dati.
Cosa dovete fare in quanto destinatari di fatture?
■■ Registrando i vostri pagamenti online nell'e-banking, non
sarà necessaria alcuna attività.
■■ Se utilizzate un programma offline dovete contattare il vostro fornitore di software e pianificare per tempo il passaggio alle nuove procedure e ai nuovi formati.
Cosa dovete fare in quanto emittenti di fattura?
■■ In quanto emittenti della fattura dovreste contattare il vostro fornitore di software e pianificare per tempo il passaggio alle nuove procedure, ai nuovi formati e alla polizza di
versamento con codice dati.
Dove sono reperibili ulteriori informazioni?
Nell'app PMI Pagamenti concepita per tablet e scaricabile
dagli app-store.
Inoltre può essere consultata anche in Internet
raiffeisen.ch/armonizzazioneTP completa di tutte le funzioni.
■■ Ulteriori informazioni sulla «Migrazione del traffico dei pagamenti Svizzera» si trovano qui: www.paymentstandards.ch
■■ Swiss Usage Guide
http://www.six-interbank-clearing.com/dam/
downloads/de/standardization/iso/swiss-recommendations/
swiss-usage-guide.pdf (solo in tedesco e francese)
Per i casi di applicazione più frequenti (tipi di pagamento), la
«Swiss Usage Guide» spiega con norme ed esempi, come
devono essere strutturati gli avvisi ISO 20022 (da cliente a
banca e da banca a cliente) per essere in linea con le
­raccomandazioni svizzere e fornisce un’analisi end-to-end
dell’intero processo.
■■ ISO 20022 Business Rules & Implentation Guidelines
http://www.six-interbank-clearing.com/de/home/­
standardization/iso-payments/customer-bank/­
implementation-guidelines.html (solo in tedesco e francese)
■■ La lista aggiornata dei produttori software che supportano
SEPA e ISO 20022 si trova all’indirizzo SIX Payment Services.
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Altre domande
Per eventuali domande vi invitiamo a rivolgervi agli specialisti
del traffico dei pagamenti: [email protected].
Gli effetti sul mercato svizzero
ISO 20022: uno standard internazionale
ISO 20022 rappresenta lo standard internazionale per la
trasmissione di comunicazioni in ambito finanziario (universal
financial industry message scheme). Con l‘introduzione di
SEPA la maggior parte dei Paesi europei è già passata
a ISO 20022. Ora anche la Svizzera introduce ISO 20022
garantendo in tal modo la reciprocità delle informazioni nel
traffico dei pagamenti sia a livello nazionale, sia a livello
transfrontaliero. Nell‘ambito di ISO 20022 il formato XML
sostituirà i precedenti formati di dati e di file. XML diviene
così il nuovo standard per la trasmissione di dati per i clienti
(emittente / destinatario della fattura) e per tutti gli istituti
finanziari.
L‘utilizzo di ISO 20022 nel traffico dei pagamenti offre ora
la possibilità di trasmettere più informazioni in una forma
strutturata da emittente a destinatario. Le informazioni contenute nella comunicazione devono essere inoltrate da tutti
i partecipanti e consentono semplificazioni dei processi sia
presso il cliente sia presso gli istituti finanziari. Di seguito sono
descritte le modifiche previste.
2 RAIFFEISEN FACTSHEET ARMONIZZAZIONE DEL TRAFFICO DEI PAGAMENTI SVIZZERO
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Sistemi di clearing
Il precedente formato per le comunicazioni relativo ai pagamenti nel sistema del traffico di pagamenti svizzero (SIC)
viene sostituto da un nuovo sistema di notifica basato su
XML (ISO 20022). La sostituzione avverrà in modo graduale.
A metà del 2015 avrà luogo il passaggio per i pagamenti in
euro e dalla metà del 2016 quello per i pagamenti in CHF.
I vecchi formati saranno supportati fino alla fine del 2017.
File DTA
Con il formato DTA le banche CH offrono ai loro clienti la
possibilità di trasmettere alla banca esecutrice per via elettronica diverse tipologie di pagamenti con un unico file di
dati. Il comune file DTA sarà sostituito, a partire da aprile
2017, da un nuovo file di pagamento basato su XML. Il
vecchio formato di file DTA potrà essere utilizzato, in una
fase transitoria, al massimo fino a metà del 2018.
Fattura elettronica e sistema di addebitamento
diretto
Sempre più emittenti di fatture riconoscono i vantaggi della
fattura elettronica. Con l’incremento dell’utilizzo dei canali
online il sistema di addebitamento diretto (LSV+/BDD) diventa sempre meno importante. In considerazione di ciò è
stata ideata una nuova soluzione con la quale il processo di
FACTSHEET
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gestione degli emittenti di fatture per fatture elettroniche e
LSV viene semplificato. L’introduzione della nuova soluzione
avverrà probabilmente all’inizio del 2017; le procedure ora
in uso saranno supportate fino al 2019.
SEPA direct debit (SEPA DD)
L’introduzione del sistema di addebitamento diretto europeo è prevista per fine novembre 2016. SEPA DD consente
di effettuare il pagamento semplice di merci e servizi in EUR
dalla Svizzera tramite il sistema di addebitamento diretto
europeo.
EBICS
Ad aprile 2017 è l’introduzione dell’EBICS presso Raiffeisen.
L’EBICS è uno standard internazionale per lo scambio sicuro
dei dati relativi al traffico dei pagamenti tra il cliente e la
La polizza di versamento con codice dati
Tra la metà del 2018 e la metà del 2020, le polizze di
versamento rosse e arancioni saranno sostituite dalle polizze
di versamento con codice dati. Questo giustificativo unico
crea del valore aggiunto per i clienti grazie al codice dati
integrato (codice a barre bidimensionale). Con il codice dati
possono essere trasmesse più informazioni, che semplificano
l’elaborazione dei pagamenti in entrata da parte dell’emittente della fattura. In questo modo, inoltre, viene garantita la
trasparenza richiesta dalla legge in merito al beneficiario del
pagamento e al committente.
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banca tramite Internet. Con EBICS possiamo offrire un’alternativa al canale e-banking, che rappresenta una necessità
soprattutto per le medie e grandi imprese. In questo modo
le aziende possono ricevere e inviare i dati direttamente dai
loro sistemi ERP a tutti gli istituti finanziari collegati.
Sistemi ERP / Treasury / creditori e debitori
La sostituzione dei precedenti formati di dati / file con XML
richiede delle modifiche nei sistemi dei clienti. Nel corso del
programma di migrazione sulla piazza finanziaria svizzera, i
fornitori di software dovranno adattare i loro prodotti ai
nuovi requisiti di formato.
Concordanza automatica dei pagamenti in entrata
Grazie al codice dati è possibile trasmettere più informazioni
dettagliate per l’elaborazione dei pagamenti in entrata.
Cambieranno il sistema dei numeri di riferimento e il formato dei file con i dettagli dell’accredito (nuovo file basato su
XML).
Codice dati
Il codice dati è costituito da punti ordinati all’interno di un
quadrato. Con questa procedura i dati possono essere rappresentati in un’immagine. I dati sono salvati in forma multipla nel codice dati e quindi possono essere letti anche in
caso di danneggiamento o sporcizia.
L‘IBAN
I numeri di conto errati o incompleti sono la causa principale
di richieste di chiarimento o addirittura di rifiuti di pagamenti.
L‘IBAN (International Bank Account Number) serve per la
semplice identificazione delle coordinate del conto e della
relazione bancaria del beneficiario del pagamento. Una cifra
di controllo impedisce l‘inserimento di numeri di conto errati
3 RAIFFEISEN FACTSHEET ARMONIZZAZIONE DEL TRAFFICO DEI PAGAMENTI SVIZZERO
o incompleti. Già 70 paesi in tutto il mondo hanno definito la
loro struttura IBAN. In Europa, l‘IBAN è già oggi obbligatorio
per i pagamenti in euro (pagamenti SEPA). Nel 2020 l‘utilizzo
dell‘IBAN sarà obbligatorio anche in Svizzera. Si consiglia
pertanto di convertire tempestivamente in IBAN i dati di base
dei sistemi di pagamento e contabilità.
FACTSHEET
Glossario
BDD («Business Direct Debit»)
BDD è la procedura delle banche svizzere per l'esecuzione di
addebiti diretti senza diritto di revoca. E' adatto alle imprese
che incamerano principalmente importi consistenti in franchi
o in euro nell'ambito di affari con la clientela aziendale. Di
norma si tratta di affari basati sul principio «consegna dietro
pagamento».
Questo standard dell’Organizzazione internazionale per la
normazione (ISO) persegue la convergenza su scala mondiale
degli standard informativi già esistenti e nuovi che riguardano
i diversi settori dell’industria finanziaria. ISO 20022 riguarda
non solo le informazioni in merito al traffico dei pagamenti e i
reporting dei conti, ma anche altri settori quali la negoziazione di titoli, il commercio estero o il Treasury.
camt («Cash Management»)
camt è un formato basato su XML conforme allo standard ISO
20022. Gli avvisi camt rientrano nella categoria Estratti e
avvisi e vengono utilizzati per lo scambio di informazioni tra la
banca e il cliente.
LSV+
L’attuale sistema di addebitamento diretto delle banche (ad
eccezione di PostFinance); vedi www.lsv.ch.
Codice dati
Il codice dati utilizzato nella nuova polizza di
versamento (codice QR) è un codice a barre
bidimensionale che è stato sviluppato nel
1994. È composto da punti bianchi e neri,
disposti all’interno di una matrice di forma
quadrata, che rappresentano i dati binari codificati. Uno
speciale contrassegno posto sui tre angoli del quadrato ne
definisce l’orientamento.
EBICS («Electronic Banking Internet Communication
Standard»)
L’EBICS è uno standard internazionale per lo scambio sicuro
dei dati relativi al traffico dei pagamenti tra il cliente e la
banca tramite Internet.
Per PVR («polizza di versamento con numero di riferimento»)
s’intende la polizza di versamento arancione standardizzata
con numero di riferimento ed è adatta a tutti i clienti aziendali
che vogliono elaborare i loro pagamenti in entrata in tutta
semplicità.
IBAN («International Bank Account Number») è il numero
standard internazionale di identificazione di un conto. In
Svizzera l‘IBAN è composto da 21 caratteri: contiene, oltre
al numero specifico del conto, un codice relativo al Paese e
informazioni sulla banca che gestisce il conto, oltre a una
chiave di controllo e una cifra di controllo come elemento
di sicurezza per prevenire contraffazioni.
Pain («Payment Initiation»)
pain è un formato basato su XML conforme allo standard ISO
20022. Gli avvisi pain rientrano nella categoria Traffico dei
pagamenti in SEPA e comprendono le informazioni relative
alla relazione banca-cliente e altre informazioni pertinenti.
SEPA
L’area unica dei pagamenti in euro (Single Euro Payments
Area, SEPA) è l’area dei paesi UE/SEE e della Svizzera nella
quale i cittadini, le aziende e gli altri attori del settore
economico possono effettuare e ricevere pagamenti in euro,
a prescindere che questi vengano gestiti all’interno o
all’esterno dei confini nazionali, alle stesse condizioni e con
gli stessi diritti e doveri, indipendentemente dal luogo di
provenienza.
SIC
Swiss Interbank Clearing (SIC) è il sistema di pagamento
elettronico centrale svizzero che permette agli istituti
finanziari partecipanti di effettuare pagamenti di grandi entità
e di massa in franchi svizzeri in tempo reale.
XML, abbreviazione di Extensible Markup Language, è un
linguaggio per la rappresentazione di dati gerarchicamente
strutturati in forma di file di testo. Nell‘ambito di ISO 20022
il formato XML sostituirà i precedenti formati di dati e di file.
XML sarà quindi il nuovo standard per la trasmissione dei dati.
Standard ISO 20022
Il presente documento è stato redatto a scopo informativo. Raiffeisen non fornisce alcuna garanzia in merito ad affidabilità (soprattutto delle
scadenze) e completezza. Si declina pertanto ogni responsabilità per le eventuali perdite derivanti dall‘utilizzo di tali informazioni.
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