FASCICOLO INFORMATIVO VALORE SICURO

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VALORE SICURO
Assicurazione a premio unico
di capitale differito
index linked
con bonus di premorienza
(Tariffa 04IL456)
Il presente Prospetto informativo completo si compone delle seguenti parti:
Scheda sintetica
Parte I – Informazioni sull’investimento finanziario e sulle coperture assicurative
Parte II – Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento dell’investimento finanziario
Parte III – Altre informazioni
L’offerta di cui al presente Prospetto, depositato in CONSOB il 05/05/2009, è valida dal 05/05/2009 al
10/06/2009, salvo chiusura anticipata in caso di esaurimento del plafond disponibile.
Il Prospetto informativo è volto ad illustrare all’Investitore-contraente le principali caratteristiche del
prodotto offerto.
La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto
informativo
devono
essere consegnate all’Investitorecontraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della
sottoscrizione del Modulo di Proposta-polizza.
Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto informativo che
deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell’Investitore-contraente..
FASCICOLO INFORMATIVO
Mod. LV71L - Ed. 05/2009
LIGURIA VITA S.p.A.
Sede Sociale e Direzione Generale: Via Milano, 2 - 20090 Segrate (MI) -ItaliaTel. 02.21608.1 - Fax 02.21608.353 - www.liguriavita.itCapitale Sociale € 6.000.000 i.v. - Partita IVA 12976110150 Codice Fiscale e Reg. Impr. n. 02062090267 - R.E.A. 1369656
Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni sulla vita e della relativa riassicurazione
con D.M. 4-6-1990 n. 18554 (G.U. 14-6-1990 n. 137)
soggetta a direzione e coordinamento ai sensi dell’art. 2497 C.C. da Fondiaria-Sai.
INDICE
PAG.
PARTE I
1 di 12
PARTE II
1 di 2
PARTE III
5 di 5
CONDIZIONI CONTRATTUALI
5 di 5
PROPOSTA
5 di 5
GLOSSARIO
4 di 4
INFORMATIVA
2 di 2
Mod. LV71L – Edizione 5-2009
La presente Parte I è stata depositata in CONSOB in data 05/05/2009 ed è valida dal 05/05/2009
PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE
COPERTURE ASSICURATIVE
A) INFORMAZIONI GENERALI
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L’Impresa assicuratrice ed il Gruppo di appartenenza
La LIGURIA VITA S.p.A. (nel seguito Società) è Impresa autorizzata all’esercizio delle
assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato n°
18554 del 4/6/1990 e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n° 137 del 14/6/1990. È una società del
Gruppo FONDIARIA SAI - S.P.A.
La Sede Legale e la Direzione Generale sono ubicate in Segrate, Via Milano, 2 – 20090 (MI) Italia
– tel. 02.21608.1- fax 02/21608.353, sito Internet : www.liguriavita.it; indirizzo di posta elettronica:
[email protected] .
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. A, par. 1, del Prospetto informativo.
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Rischi generali connessi all’investimento finanziario
“VALORE SICURO” - Assicurazione a premio unico di capitale differito index linked con bonus di
premorienza” (tariffa 04IL456) è un’assicurazione sulla vita di tipo index linked.
Le assicurazioni index linked sono contratti in cui l’entità delle somme dovute dall’impresa
assicuratrice dipende dal valore di uno o più parametri di riferimento – costituiti da indici o da
strumenti finanziari - per seguire l’andamento dei quali l’impresa acquisisce attività finanziarie con
specifiche caratteristiche (portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto).
Pertanto le assicurazioni index linked comportano rischi finanziari a carico degli Investitoricontraenti, riconducibili all’andamento dei parametri di riferimento, in funzione del
particolare meccanismo di collegamento delle somme dovute ai parametri stessi. Esiste la
possibilità che l’Investitore-contraente ottenga da queste assicurazioni, al momento del
rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito.
In relazione alla natura dei parametri di riferimento di questa index linked, la sua
stipulazione comporta per l’Investitore-contraente i profili di rischio propri di un
investimento obbligazionario e, per alcuni aspetti, anche quelli di un investimento
azionario. La garanzia fornita dalla Società sull’ammontare delle prestazioni previste in caso di
vita dell’Assicurato, attenua ma non elimina i rischi a carico dell’Investitore-contraente:
• il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del prezzo di un
titolo dipendente sia dalle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico
dell’emittente (rischio specifico) che dalle generali fluttuazioni del mercato sul quale il
titolo è negoziato (rischio generico o sistematico);
• il rischio connesso all’eventualità che l’emittente di un titolo di debito (es. obbligazioni), per
effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare gli
interessi o di rimborsare il capitale (rischio emittente o di controparte); il prezzo del titolo
risente di tale rischio variando al modificarsi del grado di solvibilità (merito creditizio)
dell’emittente; un indicatore sintetico del merito creditizio di un emittente è il rating che
viene assegnato da agenzie internazionali indipendenti;
• il rischio collegato alla variabilità del prezzo di un titolo di debito derivante dalle fluttuazioni
dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); tali fluttuazioni, infatti, si riflettono
sul prezzo (e quindi sul rendimento) del titolo in modo tanto più accentuato - soprattutto nel
caso di un titolo a tasso fisso – quanto più è lunga la sua vita residua: un aumento dei tassi
di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa;
• il rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a
trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore e dipende principalmente dalle
caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato; nel presente caso, gli strumenti finanziari
a copertura degli impegni della Società non sono oggetto di un’effettiva trattazione: il loro
valore viene calcolato da un soggetto appositamente designato (Agente per il Calcolo);
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•
•
•
3
il rischio di cambio: il risultato complessivo dell’investimento in un titolo denominato in una
valuta diversa da quella di riferimento utilizzata dall’investitore, è condizionato dalla
variazione dei tassi di cambio;
il rischio da effetto “leva”: l’utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di
rischio sui parametri di riferimento, superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire
tali posizioni; di conseguenza, una lieve variazione dei valori di mercato dei parametri di
riferimento può avere un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sullo
strumento derivato acquistato rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva;
altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a
rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da
offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi
connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti.
Situazioni di conflitto di interessi
Le situazioni di conflitto di interessi sono illustrate nella Parte III, sez. E, par. 9, del Prospetto
informativo.
B) INFORMAZIONI sul prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked
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Descrizione del contratto e impiego dei premi
4.1 Caratteristiche del contratto
L’assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età
compresa fra i 18 e i 75 anni.
Dietro versamento di un premio unico, l’assicurazione intende cogliere le opportunità di incremento
del capitale offerte dai mercati finanziari nell’orizzonte temporale individuato dalla durata
contrattuale. Inoltre, ferma restando l’assunzione da parte dell’Investitore-contraente dei
rischi finanziari richiamati al par. 2, in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza, il capitale
nominale dell’assicurazione risulta protetto da eventuali andamenti negativi.
Infatti, a copertura degli impegni assunti con l’assicurazione la Società acquisisce un portafoglio
finanziario strutturato, collegato ad un parametro di riferimento costituito da un indice azionario.
Con l’assicurazione, la Società garantisce le seguenti prestazioni:
• Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza:
1. il pagamento del capitale di rimborso, pari alla somma dei due seguenti importi: il capitale
nominale dell’assicurazione (coincidente con quello del portafoglio finanziario strutturato
sottostante il contratto), pari al premio al netto delle spese di emissione e del costo del
bonus in caso di morte;
2. l’incremento da indicizzazione, pari a una percentuale dello stesso capitale nominale,
compresa fra lo 0% e il 48%, dipendente dall’andamento del parametro di riferimento.
• Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale:
• il pagamento di un capitale pari al valore del portafoglio finanziario strutturato
sottostante il contratto;
• il pagamento di un bonus in percentuale del capitale nominale.
4.2 Durata del contratto
La durata del contratto è pari a 6 anni e 52 giorni, con data di decorrenza 10/06/2009 e data di
scadenza 01/08/2015.
4.3 Orizzonte temporale minimo di investimento
Poiché la protezione del capitale nominale da eventuali andamenti negativi dei mercati finanziari è
garantita solo alla scadenza del contratto, l’orizzonte temporale minimo di investimento consigliato
per ammortizzare i costi previsti dal contratto coincide con la durata contrattuale.
4.4 Versamento dei premi
L’assicurazione richiede il versamento alla Società di un premio unico anticipato non frazionabile di
almeno Euro 2.500,00.
Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio demografico
relativo al bonus in caso di morte; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte delle
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spese di emissione e dei costi di caricamento, non concorre alla formazione del capitale investito
nel portafoglio finanziario strutturato.
La seguente tabella riporta la scomposizione del premio riferita all’importo minimo di Euro 2.500,00
nonché ad un importo di Euro 10.000,00.
Scomposizione % per un premio pari a Euro:
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C
Altri costi contestuali al versamento
D
Bonus e premi
E
Costi delle coperture assicurative
F
Spese di emissione
Componenti dell’investimento finanziario:
G
Premio versato
H=G-(E+F)
Capitale nominale
I=H-(A+B+C-D)
Capitale investito
I.1
Componente obbligazionaria
di cui:
I.2
Componente derivativa
2.500,00
10.000,00
7,58%
0,00%
0,00%
0,00%
0,25%
1,00%
7,64%
0,00%
0,00%
0,00%
0,25%
0,25%
100,00%
98,75%
91,17%
80,24%
100,00%
99,50%
91,86%
80,84%
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B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
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Descrizione dell’investimento finanziario
Il premio versato, al netto delle spese di emissione, dei costi di caricamento e per il bonus in caso
di morte, costituisce il capitale investito dalla Società in un portafoglio finanziario strutturato,
formato da una componente obbligazionaria e da una componente derivativa collegata
all’andamento del parametro di riferimento.
I pagamenti previsti dal portafoglio strutturato (valore del capitale rimborsabile alla scadenza
oppure anticipatamente in caso di riscatto o di decesso dell’Assicurato) sono correlati in una certa
misura, mediante la componente derivativa, all’andamento dell’indice azionario che costituisce il
parametro di riferimento.
Per la descrizione della componente obbligazionaria si rinvia al par. 5.1; per quella derivativa e per
il parametro di riferimento collegato, si rinvia al par. 5.2.
Come specificato alla sez. B.2, par. 6, il portafoglio finanziario strutturato prevede alla scadenza il
rimborso del 100% del suo valore nominale, maggiorato dell’incremento da indicizzazione, se
positivo, pari a una percentuale dello stesso valore nominale.
Fermo restando che la Società garantisce comunque, in caso di vita dell’Assicurato alla
scadenza, il pagamento del capitale nominale dell’assicurazione maggiorato dell’eventuale
incremento da indicizzazione, come specificato al par. 6, si ricorda che i rischi finanziari
richiamati al precedente par. 2 restano a carico dell’Investitore-contraente. In particolare, si
richiama l’attenzione sul rischio connesso alla variabilità del rendimento a scadenza del
capitale investito, sul rischio di liquidità e su quello legato alla solvibilità dei soggetti
emittenti il portafoglio finanziario strutturato: infatti, il deterioramento del loro merito
creditizio influenza negativamente il valore del portafoglio finanziario strutturato, da cui
dipendono la prestazione prevista in caso di morte dell’Assicurato (ad eccezione del bonus)
ed il valore di riscatto dell’assicurazione.
5.1 La componente obbligazionaria dell’investimento finanziario
Di seguito sono riportate le principali informazioni riguardanti la componente obbligazionaria del
portafoglio finanziario strutturato (alla data di riferimento del 08/04/2009).
a) Denominazione: titolo di Stato di tipo zero coupon bond “BTP Principal Strip”, emesso il
20/04/2005 con scadenza il 01/08/2015 (codice ISIN IT0003850374).
b) Emittente: Repubblica Italiana, Ministero dell’Economia e delle Finanze, via XX Settembre
97, 00187 Roma.
c) Rating Emittente: “A+” (Standard & Poor’s); “Aa2” (Moody’s).
d) Valuta di denominazione: Euro.
e) Durata residua: 6 anni e 52 giorni (dalla decorrenza 10/06/2009 alla scadenza 01/08/2015).
f) Valore di acquisto: 81,25% del valore nominale del portafoglio strutturato.
g) Valore di rimborso: 100% del valore nominale del portafoglio strutturato.
h) Cedole periodiche: assenti.
i) Mercato di quotazione: il titolo non è quotato. La valutazione è fatta dall’Agente per il
Calcolo Société Générale, con sede in Boulevard Haussmann 29, Parigi (Francia). Al
riguardo, si rinvia a quanto precisato al precedente par. 2 circa il rischio di liquidità.
j) Rendimento: il tasso di rendimento nominale annuo è zero (zero coupon bond). Il tasso
annuo di rendimento effettivo lordo è pari al 3,44%.
5.2 La componente derivativa dell’investimento finanziario
Di seguito sono riportate le principali informazioni riguardanti la componente derivativa del
portafoglio finanziario strutturato (alla data di riferimento del 08/04/2009).
a) Tipologia: strumento finanziario derivato denominato “6 Years Cliquet option on DJ
EuroStoxx50”, costituito da un’opzione di tipo cliquet call con ladder che consente il
collegamento con il parametro di riferimento rappresentato dall’indice azionario. Fornisce
l’importo corrispondente all’incremento da indicizzazione.
b) Emittente (controparte) e Agente per il Calcolo: BNP Paribas SA, con sede legale in
Boulevard des Italiens Honore 16, Parigi (Francia). BNP Paribas SA, al primo posto fra le
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banche francesi, controlla uno dei principali gruppi bancari internazionali, presente in oltre
85 Paesi, con posizioni consolidate in Asia e una presenza significativa negli Stati Uniti.
c) Rating Emittente: “AA“ (Standard & Poor’s) e “Aa1” (Moody’s).
d) Valore iniziale: 11,07% del valore nominale del portafoglio strutturato.
e) Parametro di riferimento: l’incremento da indicizzazione è direttamente collegato al Dow
Jones Euro Stoxx 50 Index. L’indice – come riportato sul circuito Bloomberg al codice
SX5E – esprime il prezzo medio ponderato (con limite superiore del peso pari al 10%), in
base alla capitalizzazione, di 50 selezionati titoli azionari blue-chip quotati alle Borse Valori
dei Paesi partecipanti all’Unione Monetaria Europea. Nell’indice sono rappresentanti tutti i
più importanti settori economici. I valori ufficiali di chiusura dell’indice sono anche riportati
sui principali quotidiani economici, in particolare “Il Sole 24 Ore”.
f) Meccanismo di indicizzazione: alla scadenza del contratto, l’importo corrispondente
all’incremento da indicizzazione è pari a una percentuale del valore nominale del
portafoglio strutturato. La percentuale sarà la maggiore fra la percentuale indicizzata e la
percentuale consolidata alla data di rilevazione del 27/07/2015, calcolate come segue:
1. Ad ogni data di rilevazione, il valore della percentuale indicizzata si ottiene aggiornando
quello del 10 giugno dell’anno precedente (valore precedente) con la seguente regola:
• se la performance annua dell’indice risulta almeno pari all’8%, al valore precedente
si sommano 8 punti percentuali;
•
se la performance annua risulta compresa fra lo 0% e l’8%, al valore precedente si
somma il 100% della suddetta performance positiva;
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• se la performance annua è negativa, al valore precedente si somma il 30% della
suddetta performance negativa (quindi la percentuale indicizzata diminuisce).
2. La percentuale consolidata viene determinata in funzione del massimo valore raggiunto
dalla percentuale indicizzata alle date di rilevazione previste, come indicato nella
seguente tabella.
Massimo valore raggiunto dalla percentuale
indicizzata
inferiore a 8,50%
almeno 8,50% e inferiore a 17,00%
almeno 34,00%
Percentuale consolidata
0,00%
8,50%
17,00%
25,50%
34,00%
Se una delle suddette date significative per l’indicizzazione non coinciderà con un giorno in cui è
prevista la rilevazione dell’indice, si utilizzerà il valore ufficiale di chiusura del primo giorno di
rilevazione successivo.
Per i casi di sospensione o di sostanziale limitazione delle contrattazioni borsistiche che, ad una
delle date rilevanti per l’indicizzazione, rendano impossibile la rilevazione o la determinazione del
valore dell’indice o, comunque, ne compromettano la significatività, nonché per l’eventualità che
l’indice venga modificato in modo sostanziale (anche perchè sostituito da un altro indice) oppure
non sia più disponibile, l’Agente per il Calcolo applicherà la regolamentazione stabilita al riguardo.
I valori riportati dai quotidiani o dai provider non impegnano in alcun modo l’Agente per il Calcolo
che utilizzerà, ai fini della determinazione delle prestazioni contrattuali, i valori pubblicati dallo
sponsor del parametro di riferimento o dal mercato ufficiale di negoziazione dello stesso.
B.2) INFORMAZIONI SULLA CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI E SUL RIMBORSO
DELL’INVESTIMENTO
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Rimborso del capitale investito alla scadenza del contratto (caso vita)
Alla scadenza del contratto la Società corrisponderà al Beneficiario designato, qualora l’Assicurato
sia in vita, il capitale di rimborso pari al capitale nominale dell’assicurazione maggiorato
dell’incremento da indicizzazione, se positivo, in percentuale dello stesso capitale nominale. La
percentuale, compresa fra lo 0% e il 48%, sarà determinata in funzione dell’andamento dell’indice
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azionario costituente il parametro di riferimento, secondo il meccanismo di indicizzazione illustrato
al precedente par. 5.2.
Il capitale nominale dell’assicurazione è pari al premio versato, diminuito delle spese di emissione
di Euro 25,00 e del costo del bonus in caso di morte (vedi sez. C, par. 9). Qualora il versamento
del premio, con relativa emissione del contratto, venga effettuato prima della data di decorrenza, il
suddetto capitale viene maggiorato degli interessi di preinvestimento. Gli interessi di
preinvestimento sono calcolati sul premio unico al netto delle spese di emissione e del costo del
bonus in caso di morte, applicando il tasso annuo di interesse semplice dell’1%, per il periodo
intercorrente fra la data di emissione e la data di decorrenza del contratto.
L’ammontare del suddetto capitale di rimborso è garantito direttamente dalla Società. Pertanto, alla
scadenza del contratto, in caso di vita dell’Assicurato, la Società corrisponderà l’intero capitale di
rimborso, anche nel caso di insolvenza degli emittenti il portafoglio strutturato.
6.1 Rappresentazione dei possibili rendimenti a scadenza del capitale investito
La tabella seguente fornisce una rappresentazione dei profili di rischio dell’investimento finanziario,
riportando gli scenari probabilistici di rendimento a scadenza del capitale investito, sulla base di
simulazioni numeriche effettuate nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Scenari di rendimento a scadenza del capitale investito
A. Il rendimento è negativo
B. Il rendimento è positivo ma inferiore a quello di attività
finanziarie prive di rischio con durata analoga a quella del
contratto
C. Il rendimento è positivo e in linea con quello di attività
contratto
D. Il rendimento è positivo e superiore a quello di attività
contratto
Probabilità evento
13,70%
42,39%
38,85%
5,06%
Coerentemente con gli scenari di rendimento indicati nella precedente tabella con le lettere A, B, C
e D, si riportano di seguito alcune esemplificazioni numeriche del capitale a scadenza.
Premio versato
Capitale investito
Capitale nominale dell’assicurazione
Valore iniziale dell’investimento
n (in % del capitale nominale)
Scenari di rendimento a scadenza
Prob Probabilità dell’evento
Val Valore dell’investimento a scadenza
(in del capitale nominale)
Capitale a scadenza
2.500,00
2.279,22
2.468,83
92,32%
A
13,70%
B
42,39%
C
38,85%
D
5,06%
43,97% 100,42% 117,00%
134,22%
1.085,54 2.479,20 2.888,53
3.313,66
Attenzione: le simulazioni hanno l’esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo
di rischio dell’investimento finanziario.
7
Rimborso del capitale investito prima della scadenza del contratto (riscatto)
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può esercitare il diritto al
riscatto. In tal caso il contratto si risolve definitivamente e all’Investitore-contraente viene
corrisposto il relativo valore di riscatto.
Il valore di riscatto è pari al valore del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto
(valore dell’investimento) ridotto del 5%, come indicato alla sez. C, par. 9.1.4. Il valore
dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell’assicurazione per il valore
unitario di riferimento (vedi sez. E, par. 15) rilevato il primo giorno lavorativo della seconda
settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la richiesta di riscatto.
La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell’investimento, pertanto il
valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al capitale investito.
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Per informazioni circa le modalità di riscatto si rinvia alla sez. D, par. 12.
7.1 Rappresentazione dei possibili rendimenti del capitale investito in caso di riscatto al
3° anno
La tabella seguente fornisce una rappresentazione degli scenari probabilistici di rendimento del
capitale investito in caso di riscatto esercitato alla fine del 3° anno, sulla base di simulazioni
numeriche effettuate nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Scenari di rendimento del capitale investito in caso di riscatto al 3°
Probabilità evento
anno
A. Il rendimento è negativo
66,90%
B. Il rendimento è positivo ma inferiore a quello di attività
11,98%
contratto
C. Il rendimento è positivo e in linea con quello di attività
13,22%
contratto
D. Il rendimento è positivo e superiore a quello di attività
7,90%
contratto
Coerentemente con gli scenari di rendimento indicati nella precedente tabella con le lettere A, B, C
e D, si riportano di seguito alcune esemplificazioni numeriche del valore dell’investimento e del
corrispondente valore di riscatto alla fine del 3° anno.
Premio versato
Capitale investito
( (in % del capitale nominale)
Scenari di rendimento in caso di riscatto al 3°
anno
Prob Probabilità dell’evento
Valore dell’investimento al 3° anno
(in % del capitale nominale)
Valore di riscatto
2.500,00
2.279,22
2.468,83
92,32%
A
B
C
D
66,90%
11,98%
13,22%
7,90%
88,96% 100,73% 105,74% 113,49%
2.196,27 2.486,85 2.610,54 2.801,88
Attenzione: le simulazioni hanno l’esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo
di rischio dell’investimento finanziario.
B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI
(CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI)
8
Prestazioni assicurative cui ha diritto il Beneficiario
Oltre alle prestazioni illustrate alla sez. B.2 per il caso di vita dell’Assicurato, l’assicurazione
prevede le seguenti prestazioni.
8.1 Copertura assicurativa caso morte
In caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto è previsto il diritto alla
riscossione, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore del portafoglio
finanziario strutturato sottostante il contratto (valore dell’investimento) maggiorato di un bonus.
Il valore dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell’assicurazione per il
valore unitario di riferimento (vedi sez. E, par. 15) rilevato il primo giorno lavorativo della seconda
settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la denuncia del decesso.
Il bonus è stabilito in funzione dell’età dell’Assicurato espressa in anni interi (arrotondata per
eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi) alla data di
decorrenza del contratto. Il suo importo non potrà comunque superare Euro 50.000,00 e
risulterà pari alla seguente percentuale del capitale nominale dell’assicurazione:
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•
•
•
30% se l’età è inferiore a 45 anni,
10% se l’età è compresa fra 45 e 54 anni,
2% se l’età è compresa fra 55 e 75 anni.
Si riportano di seguito alcuni esempi di calcolo delle prestazioni previste in caso di decesso
dell’Assicurato prima della scadenza.
Premio versato
Età dell’Assicurato alla decorrenza del contratto
Bonus (in % del capitale nominale)
Valore dell’investimento al decesso (in % del cap. nominale)
Capitale di premorienza
2.500,00
2.468,83
40 anni
50 anni
30,00%
10,00%
80,14%
88,72%
2.719,17
2.437,23
60 anni
2,00%
94,23%
2.375,76
La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell’investimento, pertanto la
prestazione da corrispondere in caso di decesso potrebbe risultare inferiore al capitale
investito.
*****
La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente
intermediario incaricato, dietro presentazione dell’originale della polizza e delle eventuali
appendici.
Come precisato dalle Condizioni contrattuali, i pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla
data in cui è sorto il relativo obbligo (al riguardo, si ricorda che deve anche essere trascorsa la
data stabilita per determinare il valore dell’investimento), purché a tale data - definita in
relazione all’evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione
necessaria (vedi allegato A richiamato dall’articolo “Pagamenti della Società” delle
Condizioni contrattuali), finalizzata a verificare l’esistenza dell’obbligo stesso, individuare gli
aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il
pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa.
In ogni caso è fatto salvo quanto stabilito alla sez. E, par. 15, per eventuali situazioni di forza
maggiore.
Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione - ad eccezione del diritto alle
rate di premio - si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto
stesso si fonda. Pertanto, il decorso del termine di due anni, se non adeguatamente
sospeso o interrotto, determina l’estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che
gli importi dovuti dalla Società in base al contratto di cui al presente Prospetto informativo e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine di due anni - sono devoluti per
legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n. 266.
C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
9
Regime dei costi del prodotto
9.1
Costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente
9.1.1 Spese fisse
A fronte delle spese di emissione del contratto, la Società preleva dal premio versato un costo
fisso di Euro 25,00.
9.1.2 Costi di caricamento
A fronte delle spese commerciali, finanziarie e amministrative, il contratto prevede costi di
caricamento pari al 7,68% del capitale nominale dell’assicurazione (premio al netto delle spese di
emissione e del costo del bonus in caso di morte).
9.1.3 Costo delle coperture assicurative previste dal contratto
A fronte del rischio demografico relativo al bonus in caso di morte, il costo trattenuto è pari allo
0,25% del capitale nominale dell’assicurazione.
Pag. 8 di 12
9.1.4 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza
In caso di riscatto viene trattenuto un costo pari al 5% del valore dell’investimento.
*****
La seguente tabella riporta, con riferimento alle precedenti componenti di costo, la quota parte
percepita in media dagli intermediari incaricati.
10
Tipologia
Costo
Spese di emissione
Costi di caricamento
Euro 25,00
7,68%
Quota parte percepita in
media dagli intermediari
2,75%
35,90%
Regime fiscale
La componente del premio di assicurazione appositamente indicata dalla Società per le coperture
di rischio dà diritto ad una detrazione del 19% dall’imposta sul reddito dichiarato dall’Investitorecontraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge.
Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, corrisposte in
caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti
della vita quotidiana, sono esenti dall’IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche
esenti dall’imposta sulle successioni. Negli altri casi, la tassazione del rendimento maturato sulle
somme corrisposte dipende dalle modalità di erogazione delle stesse.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. D, par. 7.
D) INFORMAZIONI SULLE MODALITà di sottoscrizione, rimborso/riscatto
11
Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso
11.1 Modalità di sottoscrizione
Per sottoscrivere l’assicurazione è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo
di proposta allegato al presente Prospetto informativo.
Il contratto viene concluso - contestualmente o successivamente alla sottoscrizione del Modulo di
proposta - al momento in cui l’Investitore-contraente riceve dalla Società la polizza debitamente
firmata o altra comunicazione scritta attestante l’assenso della Società stessa.
Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda
contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui
la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente
alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se
successivo, del giorno di conclusione del contratto.
Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il
pagamento del premio, l’Investitore-contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il
competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità:
assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all’ordine della
Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall’intermediario
incaricato, purché espressamente in tale sua qualità;
bonifico (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente bancario o postale
dell’Investitore-contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) con accredito
sull’apposito conto corrente intestato alla Società o all’intermediario incaricato, purché
espressamente in tale sua qualità. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di
quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo
accredito riconosciuta alla Società o con la data dell’operazione, se successiva a quella di
valuta.
È comunque fatto divieto all’intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di
pagamento del premio.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 5.
Pag. 9 di 12
11.2 Modalità di revoca della proposta
Prima della conclusione del contratto, l’Investitore-contraente ha sempre la facoltà di revocare la
proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax.
In tal caso l’Investitore-contraente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già
pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione.
11.3 Diritto di recesso dal contratto
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone
comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi
identificativi del contratto.
Il recesso ha l’effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a
decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro
postale della raccomandata o dalla data del telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro
consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, all’Investitore-contraente
verrà rimborsato il premio corrisposto, diminuito delle spese di emissione indicate al precedente
par. 9.1.1.
12
Modalità di rimborso/riscatto del capitale investito
Per esercitare il diritto al riscatto, l’Investitore-contraente deve farne richiesta mediante
invio alla Società, per raccomandata A.R. o telefax, dell’apposito modulo - incluso nella
documentazione consegnata all’Investitore-contraente e anche disponibile presso gli
intermediari incaricati - debitamente compilato e sottoscritto, completo di tutta la
documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato dall’articolo “Pagamenti della
Società” delle Condizioni contrattuali).
Si ricorda che il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al premio versato.
Per le informazioni relative al proprio contratto, l’Investitore-contraente potrà rivolgersi alla Società
(per gli estremi dell’ufficio competente si veda sez. E, par. 16.2).
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 6.
E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
13
Legge applicabile al contratto
Il contratto è assoggettato alla legge italiana.
Per alcuni aspetti normativi di particolare rilievo si rinvia alla Parte III, sez. D, par. 8.
14
Regime linguistico del contratto
Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana.
15
Informazioni a disposizione degli Investitori-contraenti
Sul sito Internet della Società (www.liguriavita.it) e sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”, in
corrispondenza della denominazione “VALORE SICURO”, verrà pubblicato il valore unitario di
riferimento del portafoglio finanziario strutturato (come somma dei valori delle componenti
obbligazionaria e derivativa determinati dagli Agenti per il Calcolo), relativo al primo giorno
lavorativo di ogni settimana, espresso in percentuale del valore nominale. In caso di cambiamento
del quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti.
Qualora cause di forza maggiore non consentano di rilevare il valore unitario di riferimento,
i pagamenti della Società collegati al corrispondente valore dell’investimento verranno
rinviati fino a quando il valore unitario di riferimento si renderà nuovamente disponibile.
Sul sito Internet della Società verranno pubblicati anche i rating aggiornati dell’emittente (o del
garante) l’obbligazione. Il rating più basso verrà anche riportato sul quotidiano utilizzato per la
pubblicazione della quotazione degli strumenti finanziari, come sopra specificato.
Pag. 10 di 12
All’Investitore-contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle eventuali variazioni
(anche normative), intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Prospetto
informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto.
Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invierà all’Investitore-contraente l’estratto conto
dell’assicurazione riferito alla suddetta data.
L’estratto conto indicherà il premio versato, le eventuali prestazioni corrisposte nell’anno ed il
valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato riferito al 31 dicembre
considerato. Verrà anche fornita un’indicazione dei valori rilevanti ai fini dell’indicizzazione. Detta
informazione avrà scopo esclusivamente indicativo, basandosi sulle corrispondenti
comunicazioni, anch’esse indicative, fornite dagli Agenti per il Calcolo, i quali – a quel momento –
potrebbero non essere ancora in grado di comunicare i dati definitivi. Pertanto, poiché gli Agenti
per il Calcolo si riservano di sottoporre a successiva verifica i dati riportati nelle proprie
comunicazioni alla Società, la Società stessa non può escludere a priori che, in sede di calcolo
delle prestazioni dovute, i valori definitivi dei parametri di riferimento da utilizzare per
l’indicizzazione possano discostarsi in misura marginale da quelli indicativamente comunicati
all’Investitore-contraente.
La Società invierà annualmente all’Investitore-contraente l’aggiornamento dei dati storici di cui alla
Parte II del presente Prospetto informativo.
Qualora il valore dell’investimento dovesse ridursi di oltre il 30% rispetto al capitale investito
(tenuto conto delle eventuali prestazioni già corrisposte), la Società ne darà comunicazione scritta
all’Investitore-contraente; analogamente, verrà comunicata ogni ulteriore riduzione pari o superiore
al 10%.
Qualora la Società ritenesse di accogliere un’eventuale richiesta di trasformazione del contratto,
provvederà a fornire preventivamente all’Investitore-contraente la documentazione informativa
prescritta dalla normativa vigente, comprensiva di un apposito documento volto a confrontare
sinteticamente le principali caratteristiche del contratto in corso e di quello che risulterebbe
dall’operazione di trasformazione.
Sul sito Internet della Società sono disponibili i Prospetti informativi aggiornati dei prodotti finanziari
in corso di offerta, nonché le ulteriori informazioni previste dalla normativa vigente.
16 Recapito, anche telefonico, cui inoltrare esposti, richieste di chiarimenti, di
informazioni o di invio di documentazione
16.1 Comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso
Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, l’Investitore-contraente
potrà avvalersi del tramite dell’intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la
competenza sulla polizza (l’elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione
della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse
direttamente a:
LIGURIA VITA S.p.A..
Direzione Vita
Via Milano, 2 – 20090 SEGRATE
Fax. (+39) 02 21608.353
specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza
fa riferimento.
16.2 Richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio di documentazione
Per richieste di chiarimenti, di informazioni inerenti il proprio contratto o di invio della
documentazione informativa disponibile, l’Investitore-contraente potrà rivolgersi alla Società:
LIGURIA VITA S.P.A.
Ufficio Assistenza Clienti
Fax: +39.02.21608.353
Telefono +39.02.21608.1
Informazioni sulla Società e sui prodotti offerti sono disponibili sul sito Internet www.liguriavita .it
16.3 Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere
inoltrati per iscritto alla Società:
Pag. 11 di 12
LIGURIA VITA S.p.A.
Ufficio Reclami
Fax: (+39) 02.21608.400
e-mail: [email protected]
Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l’Autorità
Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell’ISVAP), qualora l’esponente non si
ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di
45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e
dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa:
per questioni attinenti al contratto, nonché al comportamento di agenti, mediatori o broker (e loro
collaboratori) e produttori diretti e al comportamento della Società (esclusi i casi di vendita diretta),
all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21 - 00187 Roma, telefono (+39) 06421331,
per questioni attinenti alla trasparenza informativa, nonché al comportamento di soggetti abilitati
all’intermediazione assicurativa (intermediari incaricati diversi da quelli richiamati al punto
precedente) e al comportamento della Società nei casi di vendita diretta, alla CONSOB, Via G.B.
Martini 3 – 00198 Roma, oppure Via Broletto 7 – 20123 Milano, telefono (+39) 06-84771 / (+39)
02-724201.
Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale
recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l’operato, breve descrizione del
motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le
relative circostanze.
Si evidenzia che i reclami per l’accertamento dell’osservanza della vigente normativa di settore
vanno presentati direttamente all’Autorità competente.
*****
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
LIGURIA VITA S.p.A., con sede legale in Italia – Sede e Direzione in Segrate – Via Milano, 2 si assume la
responsabilità della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente Prospetto
informativo.
L’Amministratore Unico
------------------------------Marco FUSCIANI
Pag. 12 di 12
La presente Parte II è stata depositata in CONSOB in data 5/5/2009 ed è valida dal 5/5/2009
PARTE II DEL PROSPETTO INFORMATIVO
ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RISCHIO/RENDIMENTO DELL’INVESTIMENTO
FINANZIARIO
DATI STORICI DI RISCHIO/RENDIMENTO DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Il seguente grafico a barre illustra, sui base semestrale, il valore del portafoglio finanziario
strutturato (in % del valore nominale). Il suddetto valore non tiene conto dei costi di riscatto a
carico dell’Investitore-contraente (vedi Parte I, sez. C. par. 9.1.4).
110
100
92,32%
90
07
-2
01
5
12
-2
01
4
06
-2
01
4
12
-2
01
3
06
-2
01
3
12
-2
01
2
06
-2
01
2
12
-2
01
1
06
-2
01
1
12
-2
01
0
06
-2
01
0
12
-2
00
9
06
-2
00
9
80
Attenzione: l’andamento passato non è indicativo di quello futuro.
Pag. 1 di 2
Il seguente grafico lineare riproduce, su base annua, l’andamento passato del parametro di
riferimento per un periodo analogo alla durata del contratto. Viene anche rappresentato
l’andamento – appositamente replicato nel medesimo orizzonte temporale - del valore della
componente derivativa del portafoglio finanziario strutturato. Il valore iniziale del parametro di
riferimento e della componente derivativa è stato posto uguale a 100, in maniera da facilitarne il
confronto.
600%
550%
500%
450%
400%
350%
300%
250%
200%
150%
100%
Performance indice
00
9
8/
04
/2
00
8
8/
04
/2
10
/0
4/
20
07
10
/0
4/
20
06
00
5
8/
04
/2
00
4
8/
04
/2
8/
04
/2
00
3
50%
Componente Derivata
Attenzione: l’andamento passato non è indicativo di quello futuro.
Pag. 2 di 2
La presente Parte III è stata depositata in CONSOB in data 5/5/2009 ed è valida dal 5/05/2009
PARTE III DEL PROSPETTO INFORMATIVO
ALTRE INFORMAZIONI
Offerta pubblica di sottoscrizione di
VALORE SICURO
prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked
A)
INFORMAZIONI GENERALI
1
L’Impresa assicuratrice ed il Gruppo di appartenenza
La LIGURIA VITA S.p.A. (nel seguito Società) è Impresa autorizzata all’esercizio delle
assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e
dell’Artigianato n° 18554 del 4/6/1990 e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n° 137 del
14/6/1990. È una società del Gruppo FONDIARIA SAI -S.P.A.
La Sede Legale e la Direzione Generale sono ubicate in Segrate, Via Milano, 2 – 20090 (MI)
Italia – tel. 02.21608.1- fax 02/21608.353, sito Internet : www.liguriavita.it; indirizzo di posta
elettronica: [email protected] .
La Società di revisione incaricata è la Reconta Ernst & Young, con sede legale in Roma,
00196 – via Romagnosi, 10.
2
I soggetti distributori
La distribuzione è curata dalla Società tramite propri dipendenti, nonché tramite i propri
Agenti incaricati e i broker.
L’elenco degli Agenti incaricati, con le relative informazioni, è consultabile sul sito Internet
della Società.
3
La società di revisione
L’incarico di revisione contabile del bilancio di esercizio della Società è affidato a Reconta
Ernst & Young, con sede legale in Roma, 00196 – via Romagnosi, 10.
B)
rappresentazione dei possibili rendimenti a scadenza del capitale investito in
presenza di rilevanti variazioni dei mercati di riferimento
4
Di seguito si rappresentano gli scenari probabilistici di rendimento a scadenza del capitale
investito, in presenza di rilevanti variazioni dei mercati di riferimento.
4.1 Scenari di rendimento a scadenza in ipotesi di evoluzione negativa del mercato
La tabella seguente riporta gli scenari probabilistici di rendimento a scadenza del capitale
investito, sulla base di simulazioni numeriche effettuate in un’ipotesi di evoluzione negativa
del mercato.
Scenari di rendimento a scadenza del capitale investito in
ipotesi di evoluzione negativa del mercato
A Il rendimento è negativo
B Il rendimento è positivo ma inferiore a quello di attività
contratto
C Il rendimento è positivo e in linea con quello di attività
Probabilità
dell’evento
14,09%
73,05%
12,35%
Pag. 1 di 5
contratto
D Il rendimento è positivo e superiore a quello di attività
contratto
0,51%
Coerentemente con gli scenari di rendimento indicati nella precedente tabella con le lettere
A, B, C e D, si riportano di seguito alcune esemplificazioni numeriche del capitale a
scadenza.
Premio versato
Capitale investito
Probabilità dell’evento
Valore dell’investimento a scadenza
Capitale a scadenza
4.2
2.500,00
2.279,22
2.468,83
92,32%
A
14,09%
B
73,05%
C
12,35%
D
0,51%
43,90%
100,00%
116,58%
133,72%
1.083,82
2.468,83
2.878,16
3.301,32
Scenari di rendimento a scadenza in ipotesi di evoluzione positiva del mercato
La tabella seguente riporta gli scenari probabilistici di rendimento a scadenza del capitale
investito, sulla base di simulazioni numeriche effettuate in un’ipotesi di evoluzione positiva
del mercato.
A
B
C
D
Scenari di rendimento a scadenza del capitale investito in
ipotesi di evoluzione positiva del mercato
Il rendimento è negativo
Il rendimento è positivo ma inferiore a quello di attività
contratto
Il rendimento è positivo e in linea con quello di attività
contratto
Il rendimento è positivo e superiore a quello di attività
contratto
Probabilità
dell’evento
13,65%
12,51%
50,33%
23,51%
Coerentemente con gli scenari di rendimento indicati nella precedente tabella con le lettere
A, B, C e D, si riportano di seguito alcune esemplificazioni numeriche del capitale a
scadenza.
Premio versato
Capitale investito
Probabilità dell’evento
Valore dell’investimento a scadenza
Capitale a scadenza
2.500,00
2.279,22
2.468,83
92,32%
A
13,65%
B
12,51%
C
50,33%
D
23,51%
44,01%
104,97%
120,93%
136,04%
1.086,53
2.591,53
2.985,56
3.358,60
Pag. 2 di 5
C)
PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE E DI RIMBORSO/RISCATTO
5
Sottoscrizione
Per stipulare l’assicurazione è necessario, in via esclusiva, sottoscrivere il Modulo di
proposta allegato al presente Prospetto informativo, compilato in ogni sua parte.
Il contratto viene concluso - contestualmente o successivamente alla sottoscrizione del
Modulo di proposta - al momento in cui l’Investitore-contraente riceve dalla Società la polizza
debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l’assenso della Società stessa.
Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda
contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico.
Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano
avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del
giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto.
6
Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può esercitare il
diritto al riscatto. In tal caso il contratto si risolve definitivamente e all’Investitore-contraente
viene corrisposto il relativo valore di riscatto.
Il valore di riscatto è pari al 95% del valore dell’investimento ottenuto moltiplicando il capitale
nominale dell’assicurazione per il valore unitario di riferimento rilevato il primo giorno
lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la
richiesta di riscatto, fatto salvo quanto stabilito nella Parte I, sez. E, par. 15, per eventuali
situazioni di forza maggiore.
Il pagamento verrà effettuato entro 30 giorni dalla suddetta data di rilevazione del valore
unitario di riferimento, purché a tale data sia stata ricevuta tutta la documentazione
necessaria a verificare l’esistenza dell’obbligo di pagamento, individuare gli aventi diritto e
adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro
30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine, ed
a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori.
La richiesta di riscatto deve essere effettuata dall’Investitore-contraente mediante
invio alla Società, per raccomandata A.R. o telefax, dell’apposito modulo - incluso
nella documentazione consegnata all’Investitore-contraente e anche disponibile
presso gli intermediari incaricati - debitamente compilato e sottoscritto, completo di
tutta la documentazione indicata nell’allegato A richiamato dall’articolo “Pagamenti
della Società” delle Condizioni contrattuali. Qualora l’esame della suddetta
documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica
dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento agli obblighi
di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione
necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie.
La Società effettuerà il pagamento presso il proprio domicilio o quello del competente
intermediario incaricato, contro rilascio di regolare quietanza da parte
dell’Investitore-contraente e dietro consegna dell’originale della polizza e delle
eventuali appendici.
D)
REGIME FISCALE E NORME A FAVORE DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE
7
Regime fiscale
7.1 Regime fiscale dei premi
I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall’imposta
sulle assicurazioni.
Se l’assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non
inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a
condizione che Assicurato sia lo stesso Investitore-contraente o persona fiscalmente a suo
carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall’imposta sul reddito dichiarato
dall’Investitore-contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge.
Pag. 3 di 5
Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti
rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene
appositamente indicata dalla Società.
L’importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro
1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o
infortuni stipulate anteriormente all’1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione
di imposta.
7.2 Regime fiscale delle somme corrisposte
Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non
autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di
rendita, sono esenti dall’IRPEF.
Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall’imposta sulle successioni.
Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale - le
somme corrisposte in tale forma, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra
l’ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell’eventuale componente indicata dalla
Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva
delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. Alla data di redazione del presente
Prospetto informativo, l’equalizzatore – applicabile all’aliquota nel caso di redditi a
formazione pluriennale - non è operativo (non è stato emanato il relativo decreto applicativo)
e ne è prevista l’abrogazione.
In sede di corresponsione di prestazioni in forma ricorrente nel corso della durata
contrattuale (ad es. a titolo di cedole periodiche), la suddetta imposta sostitutiva si applica
quando la somma delle prestazioni erogate e dell’ammontare del capitale minimo garantito in caso di riscatto anticipato e alla scadenza del contratto – eccede i premi pagati (al netto
dell’eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio).
L’imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta.
In ogni caso, le somme percepite nell’esercizio di attività commerciali concorrono a formare il
reddito d’impresa restando assoggettate all’ordinaria tassazione (non si applica quindi
l’imposta sostitutiva).
8
Norme a favore dell’Investitore-contraente
8.1 Foro competente
Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui
l’Investitore-contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio.
8.2 Trattamento dei dati personali
I dati personali dell’Investitore-contraente, dell’Assicurato e del Beneficiario sono trattati dalla
Società in conformità a quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali.
8.3 Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile, le somme dovute dall’assicuratore in dipendenza di
contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
Pag. 3 di 4
8.4 Diritto proprio del beneficiario
Ai sensi dell’art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla
vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dall’Investitore-contraente, un
diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme
corrisposte a seguito di morte dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
E)
CONFLITTO DI INTERESSI
9
Situazioni di conflitto di interessi
La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati
a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti degli Investitori-contraenti. In relazione
a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli
Pag. 4 di 5
stessi Investitori-contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di
società del Gruppo, come di seguito precisato.
Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti
appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La
Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per
individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l’interesse degli
Investitori-contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile,
opera in modo da non recare pregiudizio agli Investitori-contraenti.
La Società assicura che l’investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti
evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti.
Pag. 5 di 5
CONDIZIONI CONTRATTUALI
I)
Art. 1
OGGETTO DEL CONTRATTO
Prestazioni assicurate
Fermo restando che l’ammontare delle prestazioni di cui alle successive lettere a) e b.2) è
garantito dalla Società, con riferimento ai rischi finanziari connessi al portafoglio finanziario
strutturato sottostante il contratto (di cui all’art. 6), posto dalla Società a copertura degli
impegni assunti con la presente assicurazione, si richiama l’attenzione sugli effetti del rischio
emittente (o di controparte): il deterioramento del merito creditizio dei soggetti emittenti il
portafoglio finanziario strutturato influenza negativamente il valore dello stesso, da cui
dipendono la prestazione di cui alla successiva lett. b.1), prevista in caso di morte
dell’Assicurato, ed il valore di riscatto dell’assicurazione, di cui all’art. 7.
A fronte del premio unico versato dall’Investitore-contraente, l’assicurazione fornisce le
seguenti prestazioni.
a)
In caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto, la Società corrisponde al
Beneficiario designato il capitale di rimborso, pari al capitale nominale dell’assicurazione
aumentato dell’incremento da indicizzazione – se positivo - determinato secondo quanto
stabilito all’art. 5.
Il capitale nominale dell’assicurazione è pari al premio unico versato, diminuito delle spese
di emissione di Euro 25,00 e del costo per il bonus in caso di morte (componente di
rischio indicata nella scheda contrattuale). Qualora il versamento del premio, con relativa
emissione del contratto, venga effettuato prima della data di decorrenza indicata nella
scheda contrattuale, il suddetto capitale viene maggiorato degli interessi di
preinvestimento. Gli interessi di preinvestimento sono calcolati sul premio unico al netto
delle spese di emissione e del costo per il bonus in caso di morte, applicando il tasso
annuo di interesse semplice dell’1,00%, per il periodo intercorrente fra la data di
emissione e la data di decorrenza del contratto.
b) Fermo restando l’effetto del rischio emittente sull’importo di cui alla successiva lett.
b.1), in caso di morte dell'Assicurato prima della scadenza contrattuale, il contratto si
risolve con effetto dalle ore 24 della data del decesso e la Società corrisponde al
Beneficiario designato le seguenti prestazioni:
b.1)
il valore dell’investimento, determinato ai sensi dell’art. 7 con riferimento al
primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la Società
riceve la denuncia di decesso;
b.2) un bonus stabilito in funzione dell’età dell’Assicurato espressa in anni interi
(arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o
meno i 6 mesi) alla data di decorrenza del contratto. Il suo importo non può
comunque superare Euro 50.000,00 ed è pari alla seguente percentuale del
capitale nominale dell’assicurazione:
• 30% se l’età è inferiore a 45 anni,
• 10% se l’età è compresa fra 45 e 54 anni,
• 2% se l’età è compresa fra 55 e 75 anni.
II)
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO
Art. 2
Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell'assicurazione
Il contratto si intende concluso nel giorno in cui:
• la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dall’Investitore-contraente e
dall’Assicurato,
oppure,
• l’Investitore-contraente, a seguito della sottoscrizione del Modulo di proposta, riceve dalla
Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l’assenso
della Società stessa.
Pag. 1 di 5
Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza (decorrenza) indicata nella
scheda contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato
versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del
premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata nella scheda
contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se
successivo, del giorno di conclusione del contratto.
L’assicurazione termina alle ore 24 della data di scadenza (scadenza) indicata nella scheda
contrattuale.
Art. 3
Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio
L’inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell’Assicurato, se rilevante ai fini delle
prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute.
Art. 4
Diritto di recesso
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione,
dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli
elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa
riferimento, da inviare a:
LIGURIA VITA S.p.A..
Direzione Vita
Fax. (+39) 02 21608.353
Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere
dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro
postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro
consegna dell’originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa
all’Investitore-contraente il premio versato, diminuito delle spese di emissione di Euro
25,00.
III)
REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE
Art. 5
Indicizzazione
Come indice di riferimento ai fini dell’indicizzazione si considera il Dow Jones Euro Stoxx 50
Index – quale riportato sul circuito Bloomberg al codice SX5E – che esprime il prezzo medio
ponderato, in base alla capitalizzazione, di 50 selezionati titoli azionari blue-chip quotati alle
Borse Valori dei Paesi partecipanti all’Unione Monetaria Europea.
L’incremento da indicizzazione, di cui alla lett. a) dell’art. 1, è pari a una percentuale del
capitale nominale dell’assicurazione, compresa fra lo 0% e il 48%.
La percentuale da applicare alla scadenza del contratto è quella maggiore fra la percentuale
indicizzata e la percentuale consolidata risultanti alla data di rilevazione del 27/07/2015 in
base alle seguenti regole di calcolo.
1) Il valore della percentuale indicizzata viene posto pari allo 0% alla decorrenza del
contratto e si aggiorna annualmente in funzione della performance annua dell’indice di
riferimento a ciascuna delle sei date di rilevazione previste. Le prime cinque date di
rilevazione coincidono con i primi cinque anniversari della data di decorrenza del
contratto; l’ultima data di rilevazione è il 27/07/2015.
La performance annua dell’indice si ottiene sottraendo l’unità dal rapporto fra il valore
ufficiale di chiusura dell’indice alla data di rilevazione considerata e il suo valore ufficiale
di chiusura del 10 giugno dell’anno precedente (compresa la decorrenza del contratto).
Ad ogni data di rilevazione, il valore della percentuale indicizzata risultante al 10 giugno
dell’anno precedente (valore precedente) viene aggiornato come segue:
Pag. 2 di 5
• se la performance annua dell’indice risulta almeno pari all’8%, il valore della
percentuale indicizzata alla data di rilevazione considerata si ottiene sommando 8 punti
percentuali al valore precedente;
• se la performance annua risulta compresa fra lo 0% e l’8%, il valore della percentuale
indicizzata alla data di rilevazione considerata si ottiene sommando il 100% della
suddetta performance positiva al valore precedente;
• se la performance annua è negativa, il valore della percentuale indicizzata alla data di
rilevazione considerata si ottiene sommando il 30% della suddetta performance
negativa al valore precedente; pertanto, in quest’ultimo caso la percentuale indicizzata
diminuisce.
2) La percentuale consolidata viene determinata in funzione del massimo valore raggiunto
dalla percentuale indicizzata alle date di rilevazione previste, come indicato nella
seguente tabella.
Massimo valore raggiunto dalla
percentuale indicizzata
inferiore a 8,50%
almeno 34,00%
Percentuale consolidata
0,00%
8,50%
17,00%
25,50%
34,00%
Se una delle suddette date significative ai fini dell’indicizzazione non coincide con un giorno
in cui è prevista la rilevazione dell’indice, si utilizza il valore ufficiale di chiusura del primo
giorno di rilevazione successivo.
Per i casi di sospensione o di sostanziale limitazione delle contrattazioni borsistiche che, ad
una delle date rilevanti per l’indicizzazione, rendano impossibile la rilevazione o la
determinazione del valore dell’indice o, comunque, ne compromettano la significatività,
nonché per l’eventualità che l’indice venga modificato in modo sostanziale (anche perchè
sostituito da un altro indice) oppure non sia più disponibile, l’Agente per il Calcolo, indicato
all’art. 6, applicherà la regolamentazione stabilita al riguardo per gli strumenti finanziari
sottostanti il contratto di cui allo stesso art. 6.
I valori riportati dai quotidiani o dai provider non impegnano in alcun modo gli Agenti per il
Calcolo che utilizzeranno, ai fini della determinazione delle prestazioni contrattuali, i valori
pubblicati dallo sponsor del parametro di riferimento o dal mercato ufficiale di negoziazione
dello stesso.
Art. 6
Portafoglio finanziario strutturato a copertura degli impegni assunti dalla
Società
Il portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto, posto dalla Società a copertura
degli impegni assunti, è formato da una componente obbligazionaria e da una componente
derivativa:
• un titolo di Stato (codice ISIN IT0003850374) che alla sua scadenza, coincidente con
quella del contratto, prevede il rimborso del capitale nominale. Il titolo di Stato è emesso
dalla Repubblica Italiana, Ministero dell’Economia e delle Finanze, a cui sono attribuiti i
seguenti rating (alla data di riferimento dell’8 aprile 2009): “A+” (Standard & Poor’s) e
“Aa2” (Moody’s); l’Agente per il Calcolo è Société Générale;
• uno strumento finanziario derivato emesso da BNP Paribas SA (che è anche l’Agente per
il Calcolo), a cui sono attribuiti i seguenti rating (alla data di riferimento dell’8 aprile 2009):
“AA“ (Standard & Poor’s) e “Aa1” (Moody’s).
Sul sito internet della Società, in corrispondenza della denominazione “Valore Sicuro”,
vengono pubblicati i rating aggiornati dell’obbligazione e il valore unitario di riferimento (come
somma dei valori delle componenti obbligazionaria e derivativa determinati dagli Agenti per il
Calcolo), relativo al primo giorno lavorativo di ogni settimana, espresso in forma percentuale.
Il rating più basso e il valore unitario di riferimento sono anche riportati sul quotidiano
Pag. 2“Ildi Sole
5
24 Ore”. In caso di cambiamento del quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva
comunicazione agli Investitori-contraenti.
Pag. 3 di 5
Qualora cause di forza maggiore non consentano di rilevare il valore unitario di
riferimento, i pagamenti della Società collegati al corrispondente valore
dell’investimento vengono rinviati fino a quando il valore unitario di riferimento si
rende nuovamente disponibile.
Art. 7
Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può chiedere alla
Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione del valore di riscatto.
Il riscatto determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data del riscatto.
La data del riscatto è il primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella
in cui la Società riceve la relativa richiesta.
Fermo restando l’effetto del rischio emittente sul valore dell’investimento, il valore di riscatto
è pari al 95% del valore dell’investimento determinato con riferimento alla data del riscatto.
Il valore dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell’assicurazione per
il valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato di cui all’art. 6.
Art. 8
Estratto conto annuale
Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invia all’Investitore-contraente l’estratto
conto riferito alla suddetta data.
L’estratto conto indica il premio versato, le eventuali prestazioni corrisposte nell’anno ed il
valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto,
riferito al 31 dicembre considerato. Viene anche fornita un’indicazione dei valori rilevanti ai
fini dell’indicizzazione. Detta informazione ha scopo esclusivamente indicativo, basandosi
sulle corrispondenti comunicazioni, anch’esse indicative, fornite dagli Agenti per il Calcolo, i
quali – a quel momento - potrebbero non essere ancora in grado di comunicare i dati
definitivi. Pertanto, poiché gli Agenti per il Calcolo si riservano di sottoporre a successiva
verifica i dati riportati nelle proprie comunicazioni alla Società, la Società stessa non può
escludere a priori che, in sede di calcolo delle prestazioni dovute, i valori definitivi dei
parametri di riferimento da utilizzare per l’indicizzazione possano discostarsi in misura
marginale da quelli indicativamente comunicati all’Investitore-contraente.
In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell’estratto conto, l’Investitore-contraente o
gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità.
Art. 9
Cessione, pegno e vincolo
L’Investitore-contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o
comunque vincolare le somme assicurate.
Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda
contrattuale o da appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate.
Nel caso di pegno o vincolo, il recesso e le operazioni di riscatto richiedono l'assenso scritto
del creditore o vincolatario.
Art. 10 Duplicato di polizza
In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della polizza, l’Investitorecontraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e
responsabilità.
IV)
BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Art. 11 Beneficiari
L’Investitore-contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o
modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che l’Investitore-contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla
Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio;
Pag. 4 di 5
• dopo la morte dell’Investitore-contraente;
• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla
Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi il recesso e le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono
l'assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere
comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento.
Art. 12 Pagamenti della Società
Tutti i pagamenti dovuti dalla Società in esecuzione del contratto vengono effettuati
presso il domicilio della stessa o quello del competente intermediario incaricato,
contro rilascio di regolare quietanza da parte degli aventi diritto e dietro esibizione
dell’originale della polizza e delle eventuali appendici (originale che verrà ritirato nei
casi di pagamento derivante dalla risoluzione del contratto).
Per il pagamento dovuto alla scadenza del contratto, è necessario fornire alla Società,
tramite il competente intermediario incaricato, i documenti indicati nell’allegato A in
relazione a tale causa di pagamento.
Gli altri pagamenti vengono effettuati previa richiesta alla Società sottoscritta dagli
aventi diritto, completa di tutta la documentazione necessaria – da fornire alla Società
tramite il competente intermediario incaricato - in relazione alla causa del pagamento
richiesto (vedi allegato A).
Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali
da non consentire la verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o
l’adempimento agli obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore
documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie.
Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, fermo restando quanto stabilito all’art. 6,
la somma dovuta viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in
cui è sorto l’obbligo stesso (considerando, ai fini dell’insorgenza dell’obbligo, che deve anche
essere trascorsa la data stabilita per determinare il valore dell’investimento), purché a tale
data, come definita nelle presenti Condizioni contrattuali in relazione all’evento che causa il
pagamento, la Società abbia ricevuto tutta la documentazione necessaria; in caso contrario,
la somma dovuta viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento da parte della
Società della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal
medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto, calcolati secondo i
criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale tempo per tempo
in vigore, anche agli eventuali fini ed effetti di cui all’art. 1224, 2° co., c.c..
V)
LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ
Art. 13 Obblighi della Società e dell’Investitore-contraente, legge applicabile
Gli obblighi contrattuali della Società e dell’Investitore-contraente risultano dall’originale della
polizza e delle eventuali appendici firmate dalle parti. Per tutto quanto non disciplinato dal
contratto valgono le norme della legge italiana.
Art. 14 Foro competente
Per le controversie relative al contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo in cui
l’Investitore-contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio.
Art. 15 Tasse e imposte
Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico dell’Investitore-contraente o dei
Beneficiari ed aventi diritto.
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PRENOTAZIONE/PROPOSTA
DI ASSICURAZIONE
LIGURIA VITA S.p.A.
Sede Sociale e Direz. Gen.: Via Milano, 2 – 20090 Segrate – Milano (Italia)
Tel. 02.21608.1 – Fax 02.21608.200 – www.liguriavita.it
Capitale Sociale € 6.000.000 i.v. – Partita IVA 12976110150
Codice Fiscale e Reg. Impr. Milano 02062090267 – R.E.A. 1369656
soggetta a direzione e coordinamento ai sensi dell’art. 2497 C.C. da
Fondiaria-Sai.
PER L’EMISSIONE DI POLIZZA VITA
VALORE SICURO
APPENDICE B – modulo depositato in CONSOB il 5/5/2009 valido dal 05/05/2009
CONVENZIONE N.
PROPOSTA N.
Agenzia
FACSIMILE
Cod. Sub./Prod.
1 – INVESTITORE - CONTRAENTE
Codice Fiscale/Partita IVA
Indirizzo
CAP
Data di nascita
Età
Comune
Prov.
Comune o Stato estero di nascita
Prov.
Professione (descrizione sintetica dell’attività svolta)
Documento d’identificazione N.
Sottogruppo di attività
Rilasciato da
Sesso
Gruppo di attività
in
il
2 - RAPPRESENTANTE DEL CONTRAENTE (colui che stipula in nome e per conto del Contraente) Codice Fiscale/Partita IVA
Indirizzo
CAP
Data di nascita
Comune
Prov.
Prov.
Rilasciato da
Gruppo di attività
in
il
Dichiaro che i dati relativi al Contraente sono da me forniti e
che gli stessi corrispondono a verità.
Tipo di Delega
3 - ASSICURATO
Sesso
Firma del Rappresentante
Codice Fiscale/Partita IVA
Indirizzo
CAP
Data di nascita
Età
Comune
Prov.
Prov.
Rilasciato da
Sesso
Gruppo di attività
in
il
4 - BENEFICIARI
Caso Morte
Caso Vita
5 - FORMA TARIFFARIA E PRESTAZIONE
Tariffa
Descrizione
04IL456
VALORE SICURO – Assicurazione a premio unico di capitale differito
Index linked
6 - DECORRENZA - DURATA - FRAZIONAMENTO DEL PREMIO – IMPORTO DEL PREMIO – CAPITALE ASSICURATO
Decorrenza
10/6/2009
Durata
6,15 ANNI
Frazionamento
Premio Unico Netto
Prestazione / Capitale Nominale
Unico
Alla scadenza del contratto la Società corrisponderà al Beneficiario designato, qualora l’Assicurato sia in vita, il capitale di rimborso pari al capitale nominale dell’assicurazione.
In caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto è previsto il diritto alla riscossione, da parte del Beneficiari designati , di un capitale pari al valore dell’investimento
maggiorato di un bonus
La garanzia è prestata dietro corresponsione di un premio unico anticipato.
7 - RATA DI PERFEZIONAMENTO
Premio Unico Netto
Diritti
Imposte
= = = = =
Premio Totale
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PRENOTAZIONE/PROPOSTA n. FACSIMILE
TO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO (CONSENTITO SOLAMENTE ALLE PERSONE FISICHE)
Contraente ai sensi del D. Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209 può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone
icazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto.
sso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di
o, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax.
30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, dietro consegna dell'originale e delle eventuali appendici, la Società rimborsa
Contraente l'importo versato, diminuito di Euro 25,00, a fronte delle spese sostenute.
cisa che la Società, prima della sottoscrizione della Prenotazione/Proposta, ha l'obbligo di consegna delle Parti I e II del Prospetto
ativo e delle Condizioni Contrattuali all'Investitore-Contraente nonché, su richiesta di quest'ultimo, della Parte III del suddetto
etto Informativo.
DICHIARAZIONI DELL’ASSICURATO E DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE
*La Società presta le garanzie indicate nella Prenotazione/Polizza alle condizioni della forma assicurativa tariffa 03L452 riportate nel
Prospetto Informativo Parti I e II e nelle Condizioni Contrattuali, condizioni tutte che l'Investitore-Contraente dichiara di ricevere e ben
conoscere.
* L'Investitore-Contraente dichiara di aver ricevuto, dietro richiesta, la Parte III DEL PROSPETTO INFORMATIVO – ALTRE
INFORMAZIONI.
* L'Assicurato esprime il proprio consenso alla stipulazione dell'assicurazione ai sensi dell'Art. 1919 - secondo comma – del Codice
Civile.
* L'Investitore-Contraente dichiara di aver ricevuto la presente Proposta composta da 5 pagine e che la stessa non contiene
cancellature e/o rettifiche.
L'Investitore-Contraente dichiara inoltre di avere ricevuto dall'Intermediario, prima della sottoscrizione della Proposta:
* il Prospetto Informativo ai sensi dell'art.28 quinquies Reg. Consob n. 11971/1999, Mod. LV71L ed. 05/2009 e le Condizioni
Contrattuali Mod. LV71L ed. 05/2009 relativi alla tariffa 04IL456 suddetta, di averne preso visione e di accettarne i contenuti;
* le informative precontrattuali e i documenti di cui all'art. 49, commi 1 e 2 del Regolamento dell'Isvap n. 5 del 16/10/2006.
Emesso in triplice esemplare in
(data)
L’INVESTITORE/CONTRAENTE
L’ASSICURATO
(timbro e firma se società)
L’AGENTE GENERALE
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI (INFORMATIVA “PRIVACY”)
I sottoscritti Assicurato e Investitore-Contraente prendono atto dell'Informativa ricevuta e, ai sensi degli artt. 23, 26 e 43 del D. Lgs .
30/6/2003 n.196,
acconsentono
* al trattamento da parte del Titolare, nonché degli altri soggetti della Catena Assicurativa , dei dati personali sia comuni sia sensibili,
che li riguardano , funzionale al rapporto giuridico da concludere o in essere con la Società assicuratrice , nonché alla prevenzione ed
individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali;
* al trasferimento degli stessi dati all' estero ( Paesi UE e Paesi extra UE);
acconsentono (*)
* al trattamento , dei dati personali comuni che li riguardano per finalità di profilazione della Clientela , d'informazione e promozione
commerciale di prodotti e servizi di Società LIGURIA VITA S.p.A., nonché di indagini sul gradimento circa la qualità di quelli già
ricevuti e di ricerche di mercato;
* al trasferimento degli stessi all'estero ( Paesi UE e Paesi extra UE ) per finalità di profilazione della Clientela , d'informazione e
promozione commerciale di prodotti e servizi della Società LIGURIA VITA S.p.A., nonché di indagini sul gradimento circa la qualità di
quelli già ricevuti e di ricerche di mercato.
(*) ( ove gli Interessati NON intendano dare il proprio consenso al trattamento e trasferimento all'estero dei loro dati personali per
finalità di profilazione della Clientela , d'informazione e promozione commerciale , nonché di indagine sul gradimento circa la qualità
dei prodotti e/o servizi ricevuti e di ricerche di mercato, devono premettere la parola NON alla parola "acconsentono" ).
Rimane fermo che il loro consenso e' condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. Dichiaro di aver ricevuto e
letto l’informativa di seguito riportata di cui al Decreto Legislativo 30.06.2003 n. 196 ed acconsento al trattamento assicurativo dei
miei dati personali.
acconsento
L’INVESTITORE/CONTRAENTE
non acconsento
L’ASSICURATO
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8 - PAGAMENTO DEL PREMIO
Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, l'InvestitoreContraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti
modalità:
* assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all'ordine della Società, contro rilascio di apposita
quietanza sottoscritta dalla Società o dall'intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità;
* bonifico (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente bancario o postale dell'Investitore-Contraente, se stabilite
contrattualmente dalle parti) con accredito sull'apposito conto corrente intestato alla Società o all'intermediario incaricato, purché
espressamente in tale sua qualità. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza e la data di versamento del
premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o con la data dell'operazione, se successiva a
quella di valuta.
E' comunque fatto divieto all'intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio.
Dichiaro di aver ricevuto oggi ______________________ l’importo della rata di perfezionamento a mezzo di:
BANCOMAT / CARTA DI CREDITO
ASSEGNO NON TRASFERIBILE N. ______
DELLA BANCA _______________________________________
BONIFICO
L’ESATTORE _________________________________________
(cognome e nome)
________________________________
(firma)
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QUESTIONARIO SULL'ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO OFFERTO
A. INFORMAZIONI ANAGRAFICHE
a1. Nome e Cognome
a2. Data di nascita
F. INFORMAZIONI SULLE ASPETTATIVE IN RELAZIONE AL
CONTRATTO
f1. Quali sono gli obbiettivi assicurativo-previdenziali che intende
perseguire con la stipula del contratto?
B. INFORMAZIONI SULLO STATO OCCUPAZIONALE
Risparmio / investimento
Previdenza/pensione complementare
b1. Qual e' attualmente il suo stato occupazionale?
Occupato con contratto a tempo indeterminato
Protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità,
Occupato con contratto a tempo determinato
non autosufficienza)
Autonomo / Libero professionista
f2. Quale orizzonte temporale si prefigge per la realizzazione
Pensionato
degli obbiettivi?
Non occupato
Breve (<= 5 anni)
Medio (6 - 10 anni)
C. INFORMAZIONI SULLE PERSONE DA TUTELARE
Lungo (> 10 anni)
c1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare? (carichi familiari, altre f3. Intende perseguire i suoi obiettivi assicurativo-previdenziali
persone da tutelare, enti, aziende, ecc.)
attraverso:
si
Versamenti periodici
no
Versamento unico
f4. Qual e' la sua propensione al rischio (e conseguentemente
D. INFORMAZIONI SULL'ATTUALE SITUAZIONE
livello di possibile rendimento dell'investimento) relativamente al
ASSICURATIVA
prodotto proposto?
d1. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita?
Bassa (non sono disposto ad accettare oscillazioni
Risparmio/investimento
del valore del mio investimento nel tempo e di
conseguenza accetto rendimenti modesti ma sicuri
Previdenza/pensione complementare
Protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità,
nel tempo)
non autosufficienza)
Media (sono disposto ad accettare oscillazioni
Nessuna copertura assicurativa vita
modeste del valore del mio investimento nel corso
della durata del contratto di conseguenza accetto
E. INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE FINANZIARIA
probabili rendimenti medi a scadenza del contratto
e2. Qual e' il suo patrimonio disponibile all'investimento?
o al termine dell'orizzonte temporale consigliato)
Fino a 5.000 Euro
Alta (sono disposto ad accettare possibili forti
oscillazioni del valore del mio investimento
Da 5000 a 15000 Euro
nell’ottica di massimizzarne la redditività e nella
Oltre 15000 Euro
consapevolezza che ciò comporta dei rischi)
f5. Qual e' la probabilita' di dover disinvestire la sua posizione
nei primi anni di contratto?
Bassa
Alta
f6. Qual è la sua conoscenza in materia di investimenti in
strumenti finanziari?
Bassa
Media
Alta
DATA ___________________
FIRMA _______________________
DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE
LE INFORMAZIONI RICHIESTE
(Da sottoscrivere nel caso non si voglia dare risposta alle domande
riportate nel questionario)
DICHIARAZIONE DI VOLONTA’ DI ACQUISTO IN CASO
DI POSSIBILE INADEGUATEZZA
(Da sottoscrivere nel caso in cui il contratto, sulla base delle
risposte fornite o meno dal cliente o sulla base di altre
informazioni disponibili, non risulta o potrebbe non risultare
adeguato)
Dichiaro di non voler rispondere, in tutto o in parte, alle domande
sopra riportate, consapevole che ciò ostacola la valutazione da
parte dell’intermediario dell’adeguatezza del contratto alle mie
esigenze assicurative.
Dichiaro di essere stato informato dal sottoscritto intermediario
dei motivi per i quali, sulla base delle informazioni da me fornite
e di eventuali altre informazioni disponibil, la proposta
assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle
mie esigenze assicurative. Dichiaro altresì di voler comunque
sottoscrivere il relativo contratto.
DATA_________________FIRMA___________________
DATA _______
FIRMA ____________________
Firma dell’Intermediario ______________________________
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INFORMATIVA “PRIVACY”
(ai sensi dell’art. 13 del Decreto Legislativo n. 196 del 30/06/2003 in seguito denominato Codice)
In applicazione della normativa sulla “privacy”, La informiamo sull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi
diritti.
1.Trattamento dei dati personali per finalità assicurative
Al fine di fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in suo favore
previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano,
che sono stati raccolti presso di Lei oppure:
presso altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda
(contraentidi assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario, ecc.;
coobbligati);
presso operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione,
imprese di assicurazione, ecc);
presso soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una
copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro, ecc), forniscono
informazioni commerciali;
presso organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo e
presso altri soggetti pubblici il cui elenco è disponibile gratuitamente chiedendolo
all’Ufficio Privacy sottoindicato;
e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge (ad
esempio ai sensi della normativa contro il riciclaggio) e deve trattarli, nel
quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e
modalità operative dell’assicurazione.
Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei
Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o
prodotti assicurativi. Il trattamento può comportare le seguenti operazioni
(previste dall’art. 4, comma 1, lett. A, del Codice): raccolta, registrazione,
conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto,
utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, distruzione di dati; è invece
esclusa l’operazione di diffusione di dati.
Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili (cioè
dati di cui all’art. 4, comma 1, lett. D del Codice, quali dati relativi allo stato di
salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose) strettamente inerenti alla
fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come
il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (ad
esempio i dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini), è ammesso, nei
limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di
carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali.
sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati
vengono comunicati - in Italia o all’estero - per i suddetti fini ai soggetti in
precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono
impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente
necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e
conformi al Codice.
Nella nostra Società i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori
nell’ambito delle rispettive funzioni e in conformità alle istruzioni ricevute,
sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella
presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella
presente informativa a cui i dati vengono comunicati.
Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia – operanti talvolta
anche all’estero – che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica
o organizzativa; lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente
normativa a cui i dati vengono comunicati.
Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le
modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati.
4. Diritti dell’interessato
Lei ha diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso
i singoli Titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i
soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati;
ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di
chiederne il blocco (la cancellazione ed il blocco riguardano dati trattati in
violazione di legge) e di opporsi al loro trattamento (l’opposizione può
essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale
pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri
casi l’opposizione presuppone un motivo legittimo).
Per l’esercizio dei suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa
i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne
vengano a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può
rivolgersi al nostro Responsabile dell’Ufficio Privacy, presso la
Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a
quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente LIGURIA VITA S.p.A.
tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere Ufficio Privacy, Via Milano n.2 - 20090 SEGRATE MI
comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con Tel. 02.21608.1 - Fax 02.21608.200
funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in E-mail: [email protected]
Italia o all’estero - come autonomi Titolari. L’elenco di tali soggetti è disponibile
gratuitamente chiedendolo all’Ufficio Privacy sottoindicato.
Sulla base di quanto sopra, Lei può esprimere il consenso - per gli specifici trattamenti,
Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comprese le comunicazioni e i trasferimenti effettuati dalla nostra Società e per
comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le
gli altrettanto specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti
comunicazioni e trasferimenti effettuati da tali altri soggetti.
effettuati da altri soggetti sopra descritti - apponendo la Sua firma nell’apposito
Precisiamo che senza il Suo consenso non potremmo fornirLe, in tutto o spazio predisposto in polizza.
in parte, i servizi e/o prodotti assicurativi citati.
Pertanto, secondo che Lei sia o non sia interessato alle opportunità sopra
illustrate, può liberamente concedere o negare il consenso per la suddetta
utilizzazione, barrando la specifica casella predisposta in proposta/polizza.
3. Modalità d’uso dei dati personali
I dati sono trattati dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con
modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente
necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in suo
favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato,
indagini statistiche e attività promozionali;
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GLOSSARIO
Agente per il calcolo
Soggetto, estraneo alla Società, incaricato di determinare il valore del portafoglio finanziario strutturato posto a
copertura degli impegni assunti dalla Società con un contratto Index Linked, in conformità al regolamento del
portafoglio finanziario stesso.
Appendice (contrattuale)
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per
modificarne o integrarne alcuni aspetti, in base a quanto concordato tra la Società e l’Investitore-contraente.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto: le prestazioni sono determinate in funzione dei suoi dati
anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Può coincidere con l’Investitore-contraente e/o con il
Beneficiario.
Assicurazione
vedi "Contratto di assicurazione sulla vita".
Beneficiario
Persona fisica o giuridica, designata dall’Investitore-contraente, che riceve la prestazione contrattuale quando si
verifica l'evento previsto. Può coincidere con l’Investitore-contraente stesso e/o con l’Assicurato.
Caricamento
Parte del premio versato dall’Investitore-contraente trattenuta dalla Società a fronte delle spese commerciali,
finanziarie e amministrative del contratto.
Cedola
Prestazione da corrispondere a determinate ricorrenze periodiche. L’ammontare può essere prestabilito o
condizionato dall’andamento di determinati parametri di riferimento.
Componente derivativa
Componente del portafoglio finanziario strutturato sottostante un contratto Index Linked, costituita da uno o
più strumenti derivati.
Componente obbligazionaria
Componente del portafoglio finanziario strutturato sottostante un contratto Index Linked, costituita da uno o
più titoli obbligazionari.
Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può risultare in contrasto con quello
dell’Investitore-contraente.
CONSOB
Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, la cui attività è rivolta alla tutela degli investitori, all’efficienza,
alla trasparenza e allo sviluppo del mercato mobiliare italiano.
Contratto di assicurazione sulla vita
Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione
assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Contratto di capitalizzazione
Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque anni e senza alcuna condizione
legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a fronte del pagamento
del premio.
Detraibilità fiscale (del premio versato)
Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che, secondo la
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normativa vigente, può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi.
Garanzia (Copertura) di rischio
Garanzia finalizzata alla protezione da rischi attinenti alla vita dell’Assicurato (ad esempio il decesso o
l’invalidità), che prevede il pagamento della prestazione esclusivamente al verificarsi di tali eventi.
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persona fisiche. Gli importi ad essa
assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei
redditi.
Index Linked
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate
all’andamento di un indice azionario, ad un paniere di indici o ad un altro parametro finanziario di riferimento.
Indice
Indicatore che rappresenta sinteticamente il valore di un insieme di attività finanziarie (esempio: azioni relative
ad un determinato mercato regolamentato) che costituisce il parametro di riferimento a cui sono collegate le
prestazioni di un contratto Index Linked.
Intermediario incaricato
Soggetto (persona fisica o giuridica) iscritto nel Registro Unico elettronico degli Intermediari assicurativi e
riassicurativi, incaricato dalla Società della presentazione e proposizione dei propri prodotti assicurativi e di
capitalizzazione, nonché, se previsto dall’incarico, della conclusione e gestione dei relativi contratti.
Investitore-contraente
Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società e si impegna al versamento dei premi. Può
coincidere con l'Assicurato e/o con il Beneficiario.
ISVAP
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei
confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Opzione
Clausola contrattuale secondo cui l’Investitore-contraente può scegliere che la prestazione sia corrisposta in
forma diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio: l’opportunità di scegliere che il capitale sia
convertito in una rendita vitalizia o, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da
pagare in unica soluzione.
Paniere
Insieme di indici o di titoli azionari che costituisce il parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni
di un contratto Index Linked.
Perfezionamento del contratto
Momento in cui avviene il pagamento del primo premio pattuito.
Polizza
Documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione o di capitalizzazione.
Portafoglio finanziario strutturato
Strumento finanziario costituito da una o più componenti obbligazionarie e da una o più componenti derivative.
Premio
Importo che l’Investitore-contraente si impegna a corrispondere alla Società - in unica soluzione o secondo un
piano di versamenti prestabilito - quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione o di
capitalizzazione.
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Pagina 1 di 11
Prescrizione
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai
contratti di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione si prescrivono nel termine di un anno.
Prestazione
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società si impegna a corrispondere al Beneficiario al
verificarsi dell'evento previsto dal contratto.
Prezzo (Valore) di emissione
Valore di uno strumento finanziario (esempio: titolo obbligazionario) al momento della sua emissione.
Proposta
Documento o modulo sottoscritto dall’Investitore-contraente, in qualità di proponente, con il quale egli
manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni
prestabilite.
Quietanza
Documento che prova l’avvenuto pagamento (esempio: quietanza di premio rilasciata dalla Società
all’Investitore-contraente a fronte del versamento del premio; quietanza di liquidazione rilasciata dal
Beneficiario alla Società a fronte del pagamento della prestazione).
Rating
Indice di solvibilità e di merito di credito attribuito all’emittente (o all’eventuale garante) di attività finanziarie.
Viene attribuito da apposite agenzie internazionali quali Moody’s, Standard&Poor’s e Fitch. La seguente tabella
riporta la scala di classificazione relativa ad investimenti a medio-lungo termine adottata dalle suddette Agenzie
di rating. Le classi di rating sono riportate in ordine decrescente di merito creditizio. A scopo esclusivamente
orientativo, viene anche fornita un’interpretazione del significato delle diverse classi di rating.
Fitch
Standard Moody’s
Interpretazione
& Poor’s
Massima capacità di far fronte al debito, molto stabile anche nel lungo
AAA
Aaa
AAA
periodo. Minimo rischio di credito. (Titoli di altissima qualità)
AA+
Aa1
AA+
Molto alta capacità di far fronte al debito, stabile almeno nel breve e
AA
Aa2
AA
medio periodo. Molto basso rischio di credito. (Titoli di alta qualità)
AAAa3
AAA+
A1
A+
Alta capacità di far fronte al debito, con una certa sensibilità ad avversi
cambiamenti della situazione economica e finanziaria. Basso rischio di
A
A2
A
credito. (Titoli di buona qualità)
AA3
ABBB+
Baa1
BBB+
Media capacità di far fronte al debito ed influenzabile da avversi
cambiamenti della situazione economica e finanziaria. Moderato rischio di
BBB
Baa2
BBB
credito. (Titoli di media qualità)
BBBBaa3
BBBAdeguata capacità di far fronte al debito nel breve periodo, ma
BB+
Ba1
BB+
prospettive incerte, dipendenti dai cambiamenti della situazione
BB
Ba2
BB
economica e finanziaria. Carattere speculativo e significativo rischio di
BBBa3
BBcredito. (Titoli di qualità medio-bassa)
Sufficiente capacità di far fronte al debito nel brevissimo periodo, ma
B+
B1
B+
soggetta quasi ad annullarsi in caso di avversi cambiamenti della
B
B2
B
situazione economica e finanziaria. Carattere speculativo e alto rischio di
BB3
Bcredito. (Titoli di bassa qualità)
CCC+
Caa1
CCC
Scarsa capacità di far fronte al debito. Carattere speculativo e molto alto
CCC
Caa2
CC
rischio di credito. (Titoli di bassissima qualità)
CCCCaa3
C
Molto bassa capacità di far fronte al debito. Carattere fortemente
CC
Ca
speculativo. (Titoli a rischio elevatissimo)
C
C
DDD
Probabile insolvenza o stato di insolvenza. (Titoli con gravissimo pericolo
D
DD
per capitale e interessi)
D
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Scheda contrattuale (di polizza)
Documento in cui vengono riportati i dati identificativi dell’Investitore-contraente, dell'Assicurato e del
Beneficiario e dove sono indicati gli elementi che caratterizzano il contratto (il tipo, gli importi delle prestazioni,
il premio, ecc.).
Sinistro
Verificarsi dell’evento di rischio oggetto del contratto (ad esempio il decesso dell’Assicurato), per il quale viene
prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata.
Solvibilità dell’emittente
Capacità del soggetto che ha emesso lo strumento finanziario di poter far fronte agli impegni.
Strumento derivato
Strumento finanziario il cui valore è collegato al prezzo di mercato di uno strumento sottostante (esempio:
un'azione, un indice, una valuta o un tasso di interesse).
Volatilità
Grado di variabilità nel tempo del valore di uno strumento finanziario; è un dato essenziale per valutare la
rischiosità di un investimento.
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4 di 4
INFORMATIVA
Dati personali comuni e sensibili ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo
30.6.2003 n. 196
In conformità all’art. 13 del Decreto Legislativo 30/6/2003 n. 196 (di seguito denominato Codice), la
sottoscritta Società - in qualità di Titolare - La informa sull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi
diritti (art. 7 del Codice)
1. Trattamento dei dati personali per finalità assicurative
La Società tratta i dati personali da Lei forniti o dalla stessa già detenuti, per concludere, gestire ed
eseguire il contratto da Lei richiesto, nonché gestire e liquidare i sinistri attinenti all’esercizio
dell’attività assicurativa e riassicurativa, a cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti
disposizioni di legge.
Nell’ambito della presente finalità il trattamento viene altresì effettuato per la prevenzione ed
individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali.
In tal caso, ferma la Sua autonomia personale, il conferimento dei dati personali da Lei effettuato
potrà essere:
A. obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per
antiriciclaggio, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile);
B. strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei
rapporti giuridici in essere o alla gestione e liquidazione dei sinistri.
Qualora Lei rifiuti di fornire i dati personali richiesti, la Società non potrà concludere od eseguire i
relativi contratti di assicurazione o gestire e liquidare i sinistri.
2. Trattamento dei dati personali per finalità promozionali/commerciali
In caso di Suo consenso i Suoi dati potranno essere utilizzati per finalità di profilazione della
Clientela, di informazione e promozione commerciali di prodotti e servizi, nonché di indagini sul
gradimento circa la qualità di quelli da Lei già ricevuti e di ricerche di mercato.
In tali casi il conferimento dei Suoi dati personali sarà esclusivamente facoltativo ed un Suo
eventuale rifiuto non comporterà alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso
di costituzione, precludendo solo l’espletamento delle attività indicate nel presente punto.
3. Modalità del trattamento dei dati
Il trattamento dei Suoi dati personali potrà essere effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o
comunque automatizzati, con modalità e procedure strettamente necessarie al perseguimento delle
finalità sopra descritte; è invece esclusa qualsiasi operazione di diffusione dei dati.
La Società svolge il trattamento direttamente tramite soggetti appartenenti alla propria
organizzazione o avvalendosi di soggetti esterni alla Società stessa, facenti parte del settore
assicurativo o correlati con funzioni meramente organizzative.
Tali soggetti tratteranno i Suoi dati:
A. conformemente alle istruzioni ricevute dalla Società in qualità di responsabili o di incaricati,
tra i quali indichiamo gli Agenti della Società, i dipendenti o collaboratori della Società stessa
addetti alle strutture aziendali nell’ambito delle funzioni cui sono adibiti ed esclusivamente
per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa. L’elenco
aggiornato dei responsabili e delle categorie di incaricati è conoscibile ai riferimenti sotto
indicati (*);
B. in totale autonomia, in qualità di distinti Titolari.
4. Comunicazione dei dati personali
A. I Suoi dati personali possono essere comunicati esclusivamente per le finalità di cui al punto
1 o per obbligo di legge agli altri soggetti del settore assicurativo (costituenti la c.d. catena
assicurativa), quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, produttori
di agenzia, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di
assicurazione (ad esempio, banche e SIM); legali, periti e autofficine; società di servizi a cui
siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonché società di
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servizi informatici, di archiviazione od altri servizi di natura tecnico/organizzativa; banche
depositarie per i Fondi Pensione; organismi associativi (ANIA e, conseguentemente, imprese
di assicurazione ad essa associate) e consortili propri del settore assicurativo, ISVAP,
Ministero dell’industria, del commercio e dell’artigianato, CONSAP, UCI, Commissione di
vigilanza sui fondi pensione, Ministero del lavoro e della previdenza sociale ed altre banche
dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio
Italiano Cambi, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile e dei trasporti in
concessione);
B. inoltre i dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 2 a Società
del Gruppo FONDIARIA-SAI (società controllanti, controllate e collegate, anche
indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge), a Società specializzate in
promozione commerciale, ricerche di mercato ed indagini sulla qualità dei servizi e sulla
soddisfazione dei clienti.
L’elenco dei soggetti a cui sono comunicati i dati è conoscibile ai riferimenti sotto indicati (*).
5. Trasferimento di dati all’estero
I dati personali possono essere trasferiti verso paesi dell’Unione Europea e verso paesi terzi rispetto
all’Unione Europea.
6. Diritti dell'interessato
Ai sensi dell’art. 7 del Codice Lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dalla
Società la conferma dell’esistenza o meno dei propri dati personali e la loro messa a disposizione in
forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui
si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco
dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse,
l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso.
Per l’esercizio di tali diritti Lei potrà rivolgersi al responsabile pro-tempore della Direzione IT di
LIGURIA VITA S.p.A. c/o Ufficio Privacy.
L’amministratore Unico
__________________
Marco FUSCIANI
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