Compendio assicurazione infortuni secondo LAINF

Edizione gennaio 2017
Compendio
Assicurazione contro gli infortuni secondo
la legge federale sull’assicurazione contro
gli infortuni (LAINF)
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Inizio, fine e sospensione della
copertura assicurativa in favore del
lavoratore
La copertura assicurativa decorre nel
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giorno in cui ha inizio il rapporto
Persone assicurate facoltativamente ­lavorativo o sussiste per la prima volta
il diritto al salario, in ogni caso, al
Base legale dell’assicurazione Possono essere assicurati soltanto in
base a una convenzione particolare: le
­momento in cui li lavoratore assicurato
persone esercitanti un’attività lucrativa
si reca al lavoro.
1
indipendente, come pure i loro famiLe basi dell’assicurazione sono la LAINF
Essa termina allo spirare del 31° giorno
liari collaboranti nell’impresa e non assidel 20 marzo 1981 e le relative ordi­
susseguente a quello in cui cessa il di­
curati d’obbligo.
nanze. Le informazioni sottostanti sono
ritto almeno alla metà del salario. Come
un estratto dalla legge e dalle ordi­
salario valgono il salario AVS (senza
nanze.
gratifiche, partecipazioni agli utili, indenEstensione della copertura
nità di partenza e simili) nonché i proventi sostitutivi del reddito, quali le inassicurativa
dennità giornaliere dell’assicurazione
Persone assicurate
obbligatoria contro gli infortuni, dell’assi4
curazione militare e dell’assicurazione
Infortuni assicurati
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per l’invalidità. Le indennità giornaliere
Le prestazioni assicurative sono effet­
Persone assicurate d’obbligo
tuate in caso d’infortuni professionali e delle casse malati e delle assicurazioni
Devono essere assicurati: tutti i lavo­
private contro le malattie e contro gli inratori, compresi i lavoratori a domicilio, d’infortuni non professionali. Le malattie
fortuni
valgono anche come salario,
i praticanti, i volontari e tutti gli appren­- professionali sono assimilate agli infor­
fintanto
che sostituiscono l’obbligo di
tuni professionali.
disti. I familiari di lavoro collaboranti
pagamento continuato del salario.
nell’impresa sono anche assicurati d’ob5
bligo, se essi ricevono un salario in
La protezione assicurativa è sospesa duOccupati a tempo parziale
­contanti e/o versano contributi AVS.
rante tutto il periodo in cui l’assicurato
Coloro che si dedicano a un lavoro acces- Gli occupati a tempo parziale il cui ora­ è sottoposto all’assicurazione mili tare o
rio settimanale non raggiunge mai,
sorio o esercitano una funzione ac­
ad un’assicurazione obbli gatoria estera
presso nessun datore di lavoro, le 8 ore, contro gli infortuni.
cessoria, sono assicurati d’obbligo per
sono assicurati soltanto contro gli in­
tale attività, se sui salari pagati ven­
fortuni professionali. Per tali persone,
gono prelevati contributi AVS.
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anche gli infortuni occorsi sul tragitto
Assicurazione mediante accordo
Nelle aziende agricole, le persone se­
per recarsi al lavoro o sulla via di ritorno In base ad una convenzione particolare,
guenti sono assimilate agli agricoltori in- sono considerati professionali.
l’assicurazione per gli infortuni non
dipendenti e non sono pertanto sotto­
­professionali può essere protratta fino
messe all’assicurazione obbliga toria: la
a 6 mesi civili (assicurazione mediante
moglie del capo d’azienda, i parenti
Laddove, nelle pagine seguenti, per
­ragioni di maggiore leggibilità, si utiliz­
zino esclusivamente riferimenti al
­maschile, si intende sempre anche il
­relativo riferimento al femminile.
del capo d’azienda in linea ascendente e
discendente come pure le loro mogli,
inoltre i generi del capo dell’azienda, che
prevedibilmente rileveranno l’azienda.
1
accordo). La convenzione deve essere
conclusa prima della fine della copertura
assicurativa.
Prestazioni assicurative
Prestazioni sanitarie e rimborso
delle spese
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Cura medica
Vengono pagate le spese per
a)la cura ambulatoria da parte del
­medico, del dentista o, previa loro
prescrizione, del personale paramedico, nonché del chiropratico, e
trattamento ambulatoriale in un
ospedale;
b)i medicamenti e le analisi ordinate
dal medico o dal dentista;
c)la cura, il vitto e l’alloggio in sala
­comune ospedaliera;
d)le cure complementari e quelle
­balneari prescritte dal medico;
e)i mezzi e gli apparecchi occorrenti
per la guarigione.
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Cura medica all’estero
Per le spese della cura medica necessaria
all’estero viene rimborsato all’assicurato
al massimo il doppio degli sborsi che
sarebbero stati necessari in caso di cura
in Svizzera.
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Spese di viaggio, di trasporto
e di salvataggio
Sono rimborsate le spese di salvataggio
necessarie e le spese di viaggio e
di trasporto che sono necessarie da
un punto di vista medico.
Le spese che si producono all’estero
vengono rimborsate sino a concorrenza
del 20% del guadagno annuo massimo
assicurato.
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Trasporti della salma
Di regola, vengono rimborsate le spese
necessarie al trasporto della salma fino
al luogo di sepoltura.
Le spese che si producono all’estero
vengono rimborsate sino a concorrenza
del 20% del guadagno annuo massimo
assicurato.
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Spese funerarie
Le spese di sepoltura sono rimborsate
sino ad un importo pari a sette volte
il guadagno giornaliero massimo assicu­rato.
Indennità giornaliera
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Diritto e ammontare
Ha diritto all’indennità giornaliera, l’as­
sicurato temporaneamente o parzial­
mente incapace di lavorare a seguito di
infortunio.
a)20% dell’indennità giornaliera, al
massimo però CHF 20 per le persone
sole senza obblighi di sostentamento
o di assistenza;
b)10% dell’indennità giornaliera, al massimo però CHF 10 per i coniugati
e le persone sole con obblighi di so­
stentamento o di assistenza, se il
cpv. c) non è applicabile;
c)per i coniugati o le persone sole che
devono occuparsi di minorenni o
di giovani in formazione, non è effet­
tuata alcuna trattenuta.
Rendita d’invalidità
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Diritto e ammontare
L’assicurato invalido a seguito d’infor­
tunio ha diritto alla rendita d’invalidità. In caso d’invalidità totale essa am­
monta all’80% del guadagno assi­
curato; essa è ridotta in proporzione
in caso d’invalidità parziale.
Se al momento dell’infortunio l’assicu­
rato aveva superato i 45 anni, al rag­
giungimento dell’età ordinaria di pensionamento si incorre in riduzioni della
­rendita. Se l’infortunio avviene dopo il
raggiungimento dell’età ordinaria di
pensionamento, non si ha diritto a una
rendita d’invalidità.
All’assicurato che ha diritto a una rendita
dell’assicurazione invalidità (AI) o a
una rendita dell’assicurazione per la
vecchiaia e i superstiti (AVS) è asse­
gnata una rendita che completa quella
L’indennità giornaliera viene versata per
10
dell’AI o dell’AVS sino a concorrenza
ogni giorno civile, a partire dal 3° giorno
Aiuto e cura a casa
del 90% del guadagno assicurato; al
successivo a quello dell’infortunio. In
Vengono versati contributi per una aiuto
massimo viene però corrisposto l’im­
caso d’incapacità lavorativa totale, l’in­
e cura a casa necessaria, purché questa
porto risultante dall’invalidità totale o
dennità giornaliera è pari all’80% del
sia eseguita da persone autorizzate
parziale.
guadagno assicurato; essa è ridotta
a curare malati a domicilio.
in proporzione in caso d’incapacità lavo19
rativa parziale.
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Revisione
Mezzi ausiliari
L’indennità giornaliera non è corrisposta Se il grado d’invalidità del beneficiario
L’assicurato ha diritto ai mezzi ausiliari
finché sussiste il diritto all’indennità
muta notevolmente, la rendita sarà
atti a compensare un pregiudizio fisico giornaliera dell’assicurazione per l’inva­ ­corrispondentemente aumentata, ridotta
o funzionale (p. es. protesi).
lidità (AI) o Indennità di maternita
oppure soppressa.
(IPG).
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Indennità per menomazione
Danni materiali
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dell’integrità
Vengono risarciti i danni causati da in­
Trattenuta in caso di ricovero
20
fortunio agli oggetti che sostituiscono
in un ospedale
Diritto
una parte del corpo od una sua fun­
Durante il soggiorno in un ospedale è
L’assicurato a diritto ad un’equa inden­
zione (p. es. protesi). Le spese di sostitu­ effettuata la seguente trattenuta
nità, in forma di pagamento in capitale,
zione di occhiali, apparecchi acustici
sull’indennità giornaliera, per tener
se, in seguito all’infortunio, accusa una
e protesi dentarie sono prese a carico,
conto delle spese di sostentamento
menomazione importante e durevole
solo se il pregiudizio fisico esige cure.
­coperte dall’assicurazione:
all’integrità fisica, mentale o psichica.
2
Assegno per grandi invalidi
Riduzione e rifiuto di prestazioni
assicurative
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Atti temerari
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Le prestazioni in contanti vengono di­
Diritto
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mezzate e in casi particolarmente gravi
L’assicurato ha diritto all’assegno per
Concorso di diverse cause di sinistri
rifiutate, per gli infortuni non profesgrandi invalidi se, causa l’invalidità, ha
Le rendite d’invalidità, le indennità per
sionali imputabili a un atto temerario.
bisogno in modo permanente dell’aiuto menomazione dell’integrità e le rendite
Sono atti temerari le azioni tramite
di terzi o di sorveglianza personale
per i superstiti sono adeguatamente
le quali l’assicurato si espone a un peri­
per compiere gli atti ordinari quotidiani. ­ridotte se il danno alla salute o la morte
colo particolarmente grave, senza
è solo in parte imputabile all’infortunio.
­prendere o senza che egli possa pren­
Rendite per superstiti
dere le misure che potrebbero ridurre
27
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ragionevolmente il rischio. Le azioni
Infortunio per propria colpa
Diritto
­intraprese per salvare persone sono tutSe l’assicurato ha provocato intenzio­
Il coniuge superstite ed i figli hanno di­
tavia assicurate anche se di per sé
nalmente il danno alla salute o la
ritto, nell’ambito delle disposizioni le­
­potrebbero essere considerate atti te­
morte, non esiste alcun diritto a presta
gali, a rendite per i superstiti se l’assicu­
merari.
zioni, ad eccezione delle spese funerarie.
rato muore in seguito ad infortunio.
Le indennità giornaliere relative all’assi­
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curazione degli infortuni non profes­
Procedimento in caso
Ammontare delle rendite
sionali, pagate per i primi due anni, sono
di sinistro
Le rendite per i superstiti ammotano,
ridotte se l’assicurato ha provocato
rispetto al guadagno assicurato, al 40% ­l’infortunio per negligenza grave, o rifiu30
per la vedova ed il vedovo, 15% per
tate in casi particolarmente gravi (cri­
Notifica dell’infortunio
gli orfani di padre o di madre, 25% per mine, delitto).
L’infortunato o i suoi congiunti aventi
gli orfani di padre e di madre, 70% al
Non ha alcun diritto a prestazioni in
diritto devono notificare tempestiva­
massimo e complessivamente in caso di
contanti il superstite che ha provocato
mente l’infortunio al datore di lavoro o
più superstiti.
intenzionalmente la morte dell’assi­
all’assicuratore.
Se i superstiti hanno diritto a rendite AVS curato.
Il datore di lavoro deve avvisare tempe­
o AI, è versata loro per l’insieme una
Se un superstite ha provocato la morte stivamente l’assicuratore appena
rendita complementare, che completa
dell’assicurato per negligenza grave,
­apprende che un assicurato ha subito
quella dell’AVS o dell’AI sino a concor­
le prestazioni in contanti cui ha diritto
un infortunio.
renza del 90% del guadagno assicurato;
sono ridotte; esse possono venir
al massimo viene però corrisposto
­rifiutate in casi particolarmente gravi.
31
­l’ammontare risultante dalla tabella qui
Conseguenze in caso di notifica
sopra.
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­tardiva dell’infortunio
Pericoli straordinari
Il ritardo ingiustificato nella notifica
Guadagno assicurato
Tutte le prestazioni assicurative sono
dell’infortunio da parte dell’assicurato o
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rifiutate per gli infortuni che si verifi­
dei suoi superstiti, può abilitare l’assi­
Ammontare massimo
cano durante il servizio militare all’estero, curatore a dimezzare alcune o tutte
Le indennità giornaliere e le rendite sono in occasione di parteci pazione a atti
le prestazioni per la durata della notifica
calcolate in base al guadagno assicu­
bellici, terroristici e crimini ban­ditistici. tardiva o in modo generale; in caso
rato. È considerato guadagno assicurato
di una notifica intenzionalmente falsa
Le prestazioni in contanti vengono
per persona, il salario determinante
dell’infortunio, l’assicuratore può ri­
­ridotte al minimo di metà, per gli
per l’AVS al massimo di CHF 148’200
fiutare completamente alcune o tutte
­infortuni che si verificano in seguito ai
all’anno o di CHF 406 al giorno (dal
le prestazioni.
rischi o alle attività seguenti:
1.1.2016). Sono considerati anche gua­
Il datore di lavoro può essere reso re­
dagno assicurato, i salari sui quali non
a)partecipazione a risse e baruffe, a
sponsabile dall’assicuratore delle conse­
sono percepiti contributi AVS a causa
meno che l’assicurato non sia stato
dell’età dell’assicurato. Inoltre, fanno
ferito dai litiganti in quanto estraneo guenze pecuniarie imputabili all’ingiu­
stificata inosservanza del suo obbligo di
parte del guadagno assicurato anche gli
alla rissa o baruffa o allorché veniva
notifica.
assegni familiari, versati per i figli, per
in aiuto a un indifeso;
l’istruzione o sotto forma di sussidi do­
b)pericoli cui si espone l’assicurato che 32
mestici.
provoca ostensibilmente altre persone; Esame medico
L’assicurato deve sottomettersi, a spese
Adeguamento delle rendite
c)partecipazione a tumulti.
dell’assicuratore, agli esami medici
al rincaro
­predisposti dall’assicuratore.
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Di regola, le rendite sono adequate al
rincaro ogni due anni, in base all’indice
nazionale dei prezzi al consumo.
3
Premi
33
Obbligo di pagare i premi
Il datore di lavoro si assume i premi
dell’assicurazione obbligatoria contro gli
infortuni professionali e le malattie
­professionali.
I premi dell’assicurazione obbligatoria
contro gli infortuni non professionali
sono a carico del lavoratore. Sono riser­
vati patti contrari in favore del lavora­
tore.
Il datore di lavoro è debitore della tota­
lità dei premi. Egli deduce dal salario
la quota parte dovuta dal lavoratore.
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Scadenza, termine di pagamento
Il premio è fissato per anno di assicura­
zione. È pagabile in anticipo alla data
fissata nella polizza. Il termine del pagamento dei premi è di un mese dopo
la scadenza. Se il termine di pagamento
non è rispettato, sarà addebitato al
­datore di lavoro dopo la scadenza di tale
termine un interesse di mora di mezzo
punto per cento per ogni mese di ritardo.
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Conteggio di premio
All’inizio dell’anno di assicurazione deve
essere versato il premio provvisorio
­fissato nella polizza. Il calcolo del premio
definitivo ha luogo alla fine dell’anno
di assicurazione in base ai dati che de­
vono essere forniti dal contraente.
Il conteggio di premio è effettuato in
base al salario determinante per l’AVS
nella misura in cui esso non superi l’im­
porto massimo del guadagno assicu­
rato. Ulteriori dettagli figurano sul mo­
dulo per la dichiarazione di salari.
Zurigo Compagnia di Assicurazioni SA
Hagenholzstrasse 60, 8050 Zurigo
Telefono 0800 80 80 80, www.zurich.ch
13409-1609
Il conteggio non è effettuato se è stato
pattuito un premio forfettario. Anche
in tal caso, il contraente è tuttavia obbligato di avere annotazioni di salari.
L’assicuratore ha il diritto di controllare
l’esattezza dei dati forniti dal contra­
ente consultando tutte le pezze giusti­
ficative importanti (annotazioni di
­salari, conteggi AVS, ecc.).
Prevenzione degli infortuni
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Prescrizione legale
La legge prevede prescrizioni inerenti
alla prevenzione degli infortuni pro­
fessionali e delle malattie professionali.
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Obblighi dei datori di lavoro e
dei lavoratori
Il datore di lavoro, avvalendosi della
collaborazione dei dipendenti, deve
prendere le misure adatte alle circostanze. I lavoratori sono in particolare
obbligati a utilizzare gli equipaggia­
menti personali di protezione e ad usare
i dispositivi di sicurezza esistenti.