Diapositive 1 - Cardif Lux Vie

Transcript

Fortis Luxembourg-VIE S.A.
Fortis Private Insurance Italia
Guida pratica
Linee guida per la sottoscrizione
e la gestione del contratto
Sommario
Kit di sottoscrizione
a)
b)
(composizione)
Documenti per il Contraente
Documenti per la Compagnia
Pag. 2
Pag. 4
Pag. 5
Procedure
Informazioni generali
1. La proposta di assicurazione
2. La garanzia caso morte (base ed opzionali)
3. La Scheda di Investimento
4. Il Rapporto Riservato
5. Il Mandato (autorizzazione a terzi)
6. Investimento del premio ed emissione del contratto
7. Versamenti aggiuntivi
8. Modifica della politica di gestione
9. Modifica del beneficiario
10. Il riscatto (parziale o totale)
11. Liquidazione caso morte
12. Informazioni in corso di contratto
13. Scheda Tecnica riassuntiva
14. Contatti
Pag. 7
Pag. 8
Pag.11
Pag.13
Pag.15
Pag.16
Pag.17
Pag.19
Pag.21
Pag.22
Pag.23
Pag.26
Pag.28
Pag.29
Pag.31
Allegato
« Guida antiriciclaggio/antiterrorismo »
2
Il kit di sottoscrizione contiene:
1) Proposta di Assicurazione (due esemplari in carta chimica)
2) Condizioni di Contratto
3) Scheda d’Investimento
4) Formulario di valutazione delle esigenze del Cliente
5) Rapporto Riservato
6) Mandato (autorizzazione a fornire informazioni a terze persone)
7) Dichiarazione Patrimoniale
8) Per i casi particolari (non quotato) verrà redatta un’apposita lettera informativa, da far firmare al
Contraente, contenente le informazioni sull’attivo (nome, numero delle parti, valorizzazione, ecc.)
3
a) Documenti per il Contraente
La sua copia della proposta di assicurazione (la seconda) che riporta tutti i suoi dati e che diventerà parte
integrante del contratto.
Le Condizioni di contratto che riportano tutte le informazioni sul prodotto (Nota Informativa, Condizioni
Generali, garanzie, costi, informazioni…)
4
b) Documenti per la Compagnia
L’originale della proposta di assicurazione che riporta tutti i dati del Contraente e dell’Assicurato e che
diventerà parte integrante del contratto.
Il Rapporto Riservato, debitamente compilato e firmato
Fotocopia fronte/retro del documento di identità del Contraente (carta di identità o passaporto), in corso di
validità e con foto ben visibile.
La Dichiarazione Patrimoniale: tale documento riguarda la situazione del Contraente in relazione alla scelta
degli attivi da inserire nel contratto, in base alla Circolare 08/1 del Commissariat aux Assurances (l’Isvap
lussemburghese)
5
b) Documenti per la Compagnia
Il Formulario di valutazione questionario atto a valutare la situazione del Contraente e verificarne la coerenza
con la politica di gestione indicata
La Scheda di Investimento che riporta tutte le indicazioni del Contraente in relazione al suo Fondo Interno
Dedicato (FID): politica di gestione desiderata, minimi/massimi di investimento per ogni tipologia di attivo,
Gestore Finanziario (e suo costo), Banca depositaria (e suo costo)….
Il Mandato documento tramite il quale il Contraente autorizza un soggetto terzo (Banca, Intermediario,
Commercialista, etc.) a richiedere informazioni sul contratto alla Compagnia.
6
Per ogni singolo contratto la Compagnia aprirà un apposito conto, a suo nome, presso la Banca Depositaria
prescelta, sul quale verserà la totalità degli attivi del Contraente ed attiverà il relativo Fondo Interno Dedicato (FID).
La Banca Depositaria avrà diritto alle « Commissioni di custodia »
Il FID dovrà essere gestito, nel rispetto della politica di gestione stabilita dal Contraente, da un Gestore Finanziario
autorizzato a svolgere tale attività nel suo Paese di residenza (la stessa Banca Depositaria o un Gestore esterno)
Il Gestore Finanziario avrà diritto alla commissione di gestione finanziaria.
Il premio potrà essere pagato o via bonifico (liquidità) e/o via trasferimento bancario di titoli già presenti nella
Gestione Patrimoniale del Cliente. Non occorre liquidarli. Il premio minimo sottoscrivibile, in base alla normativa
lussemburghese, è pari a 250.000€
A particolari condizioni, da verificare caso per caso prima della firma della proposta di assicurazione, sarà possibile
inserire anche titoli « non quotati », in percentuali variabili in base agli stessi.
7
1. La Proposta di Assicurazione
Documento che raccoglie tutte le informazioni necessarie per la sottoscrizione del contratto
Indicare il numero di
codice Intermediario (se
presente)
Garanzie caso
morte opzionali:
da barrare solo
se richieste
Indicare il premio versato
e precisare i costi
assicurativi applicabili al
contratto (esclusi Banca
Depositaria e Gestore
Finanziario)
Dichiarazione di
buono stato di salute
(firma
dell’Assicurato)
Attenzione: in presenza di due
Contraenti, tutte le successive
operazioni dovranno essere
esercitate a firme congiunte
Indicare (sempre) il Beneficiario in
caso di decesso dell’Assicurato
Indicare l’indirizzo
preferito per l’invio della
corrispondenza
contrattuale
In presenza di due
Assicurati sarà necessario
stabilire il momento di
liquidazione del capitale
caso morte: al primo o al
secondo decesso?
8
1. La Proposta di Assicurazione
Informazioni generali sul
Segreto Professionale,
protezione dati personali, ecc.
sull’utilizzo di fondi
alternativi o
immobiliari
9
1. La Proposta di Assicurazione (informazioni)
La proposta di Fortis Private Insurance Italia prevede la possibilità di:
¾
Avere due Contraenti (con operatività a firme congiunte)
¾
Avere due Assicurati. In tal caso si dovrà indicare se la Compagnia dovrà procedere alla liquidazione del contratto al
primo od al secondo decesso.
¾
Inserire, se lo si desidera, una copertura caso morte aggiuntiva (garanzia opzionale) ad integrazione di quella base
(che resterà comunque attiva)
10
2. La garanzia caso morte base e le opzionali
Nel rispetto della normativa italiana, il contratto prevede una garanzia caso morte base:
* Decesso prima dei 80 anni: liquidazione del valore del contratto, aumentata di uno 0,40%.
* Decesso dopo i 80 anni: liquidazione del valore del contratto, aumentata di uno 0,40%, con un max di 2.500 €.
Il Contraente puo’, se lo desidera, inserire una garanzia opzionale il cui costo dipenderà dall’età e dal sesso
dell’Assicurato:
1.Garanzia sul capitale (capitale garantito)
2.Garanzia sul capitale indicizzata
3.Garanzia ad importo fisso
4. Garanzia su una percentuale dei versamenti
¾
¾
¾
¾
La garanzia prescelta si aggiungerà a quella base (che resterà comunque attiva)
Le garanzie opzionali sono soggette ad esami medici
Le garanzie opzionali sono sottoscrivibili fino ai 70 anni dell’Assicurato e restano attive fino al compimento degli 80
anni.
L’importo massimo della garanzia complementare è 1.000.000 €
11
2. Garanzie opzionali: tariffa
ASSICURAZIONE TEMPORANEA - TARIFFA MASCHI
PREMI MENSILI PER UN "capitale sotto rischio« (perdita registrata) di 100.000 €
Età
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
0+
10,87
9,80
8,61
8,28
8,08
7,90
7,71
7,65
7,61
7,59
10+
7,64
7,81
8,13
8,57
9,15
9,97
10,62
11,42
11,99
12,35
20+
12,42
12,61
12,65
12,64
12,60
12,60
12,55
12,58
12,70
12,89
30+
13,19
13,51
13,89
14,39
14,89
15,48
16,18
17,12
18,23
19,60
40+
20,97
22,32
24,04
25,98
28,12
30,30
32,58
35,39
38,40
42,04
50+
45,67
49,67
54,55
59,77
65,48
71,52
78,67
87,07
96,17
107,08
60+
119,49
133,84
149,84
167,65
186,02
206,00
228,12
251,90
277,31
306,86
70+
339,84
376,39
417,10
461,43
510,47
562,64
620,83
684,18
754,76
834,85
80 +
918,03
1 005,98
1 098,67
1 198,90
1 310,30
1 428,04
1 555,91
1 695,92
1 842,58
1 991,84
ASSICURAZIONE TEMPORANEA - TARIFFA FEMMINE
PREMI MENSILI PER UN "capitale sotto rischio" (perdita registrata) di 100.000 €
Età
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
0+
10,87
10,87
10,87
10,87
10,87
10,87
9,80
8,61
8,28
8,08
10+
7,90
7,71
7,65
7,61
7,59
7,64
7,81
8,13
8,57
9,15
20+
9,97
10,62
11,42
11,99
12,35
12,42
12,61
12,65
12,64
12,60
30+
12,60
12,55
12,58
12,70
12,89
13,19
13,51
13,89
14,39
14,89
40+
15,48
16,18
17,12
18,23
19,60
20,97
22,32
24,04
25,98
28,12
50+
30,30
32,58
35,39
38,40
42,04
45,67
49,67
54,55
59,77
65,48
60+
71,52
78,67
87,07
96,17
107,08
119,49
133,84
149,84
167,65
186,02
70+
206,00
228,12
251,90
277,31
306,86
339,84
376,39
417,10
461,43
510,47
80+
562,64
620,83
684,18
754,76
834,85
918,03
1 005,98
1 098,67
1 198,90
1 310,30
Il capitale sotto rischio è la differenza fra il capitale caso morte ed il valore della polizza: il costo della garanzia viene applicato solo in caso tale capitale sia positivo.
Il calcolo viene eseguito proporzionalmente.
La garanzia "base" prevista dal Contratto assicurativo resta comunque attiva.
12
Indicare il numero di
proposta (FPIIT00….)
Specificare
l’eventuale profilo di
gestione desiderato
(Prudente, Bilanciato,
Dinamico, ecc.)
Indicare i dati del
Gestore Finanziario
ed i suoi costi
Precisare la
composizione
desiderata, in base
alle tipologie di attivo
13
Indicare i dati della
Banca Depositaria ed
i suoi costi
14
4. Il Rapporto Riservato (obbligatorio)
Si raccomanda di essere il più precisi
possibile nella compilazione di questo
documento e si ricorda che tutte le
informazioni fornite sono protette dalla
normativa sul Segreto Bancario
lussemburghese.
Per una corretta compilazione, vi invitiamo a
consultare gli esempi inseriti nell’Allegato
(Guida antiriclaggio/antiterrorismo)
15
5. Il mandato
Indicare i dati del
soggetto terzo
desiderato
(Intermediario, Banca,
Commercialista,
Consulente, ecc.)
16
1. Sottoscrizione :
¾
¾
¾
¾
Fotocopia fronte/retro del documento di identità (carta di identità o passaporto), leggibile ed in corso di
validità
I documenti di sottoscrizione correttamente compilati e firmati
Il Rapporto Riservato
Giustificativo del versamento (copia del portafoglio titoli prima del trasferimento sul conto dedicato)
Elementi suscettibili di bloccare l’operazione: mancanza o compilazione non corretta:
o
o
o
Del Rapporto Riservato (totalmente bloccante)
Della Proposta di Assicurazione. Esempio: mancanza delle firme dell’Assicurato (nel caso in cui sia
persona diversa dal Contraente)
Documento di identità scaduto, fotografia scura o mancanza della pagina con la firma nel passaporto.
Il contratto di polizza (Condizioni Particolari) verrà inviato all’indirizzo indicato dal Contraente, nella
proposta di assicurazione.
17
1.1 Investimento : Al momento dell’incasso del premio da parte della Compagnia :
¾
Al ricevimento del premio (titoli e liquidità) sul conto dedicato, la Compagnia provvederà all’emissione del
contratto assicurativo.
¾
L’operazione viene eseguita nei tre giorni lavorativi seguenti il ricevimento del premio e di tutti i documenti
richiesti.
1.2. Spese sul contratto
Il contratto di assicurazione prevede (in totale):
¾
¾
¾
¾
Spese di ingresso (garanzia caso morte base)
Spese di gestione assicurativa annua
Spese di Banca Depositaria (diritti di custodia)
Spese di gestione finanziaria
Il contratto non prevede commissioni di uscita in caso di riscatto (parziale o totale)
18
7. Versamenti aggiuntivi
Documenti richiesti
¾ Il modulo di versamento aggiuntivo debitamente compilato (pagina seguente)
¾ Fotocopia fronte/retro del documento di identità (carta di identità o passaporto), leggibile ed in corso di
validità
¾ Il Rapporto Riservato con l’indicazione dell’origine dei fondi (del versamento effettuato). Salvo modifiche
nella situazione del Contraente (esempio: cambio di attività professionale), sarà sufficiente compilare solo
le parti 4 – 5 e 6 del documento.
¾ Copia del ptf titoli in arrivo (prima del trasferimento) o copia della disposizione di bonifico dal conto del
Contraente a quello della Compagnia.
¾ L’operazione viene eseguita nei tre giorni lavorativi seguenti il ricevimento del premio e di tutti i documenti
richiesti.
Un’apposita Appendice al contratto assicurativo sarà inviata all’indirizzo scelto dal Cliente.
Elementi suscettibili di bloccare l’operazione
o L’assenza, o la non corretta compilazione, di uno dei documenti sopraindicati
19
7. Il modulo di versamento aggiuntivo
Indicare il numero di polizza
ed i dati del Contraente
Indicare l’importo del
versamento e le spese di
ingresso (in mancanza si
applicheranno le stesse indicate
alla sottoscrizione)
Precisare la parte « Liquidità » e
quella « titoli »
Firma del
Contraente
20
8. Modifica della politica di gestione
Il Contraente puo’ modificare la politica di gestione inizialmente stabilita per il suo contratto, cosi’ come puo’
richiedere di cambiare la Banca Depositaria o il Gestore Finanziario.
Per questi casi sarà sufficiente compilare e sottoscrivere una nuova Scheda di Investimento (pag. 13-14) indicando le
modifiche desiderate.
Documenti richiesti
¾ Una nuova Scheda di Investimento debitamente compilata e firmata
L’esecuzione dell’operazione dipenderà dalle modifiche richieste (accordi già in essere o da attivare per il
Gestore Finanziario o la Banca Depositaria, trasferimento degli attivi, ecc.)
Un’apposita Appendice al contratto assicurativo sarà inviata all’indirizzo scelto dal Cliente.
L’assenza, o la non corretta compilazione, del documento sopraindicato
21
9. Modifica del Beneficiario
Alla sottoscrizione della proposta, il Contraente designa il/i Beneficiario della polizza.
La modifica dei Beneficiari puo’ essere fatta in qualsiasi momento.
Documenti richiesti :
¾ Una semplice comunicazione scritta del Contraente riportante le modifiche desiderate.
Un’apposita Appendice di modifica al contratto assicurativo sarà inviata all’indirizzo scelto dal Cliente.
22
10. Il riscatto (parziale o totale)
Documenti richiesti :
¾
Il modulo di Richiesta di riscatto debitamente compilato e firmato (pagina 19)
¾
Copie di un documento d'identità valido e leggibile
Elementi suscettibili di bloccare l’operazione:
¾ L’assenza, o la non corretta compilazione, dei documenti sopraindicati
L’operazione sarà eseguita in un massimo di 15 giorni dal ricevimento della richiesta (completa della
documentazione richiesta), salvo in presenza di fondi illiquidi o a liquidità ridotta.
Il valore restante sul contratto non potrà essere inferiore ai 250.000 € (normativa lussemburghese). In caso
contrario la Compagnia dovrà procedere ad un riscatto totale.
23
10. Il riscatto
In caso di riscatto totale, il Contraente deve allegare:
¾ la richiesta di riscatto totale debitamente compilata e firmata (pagina 24).
¾ la fotocopia del documento di identità valido e leggibile.
¾ L’originale di polizza (Disposizioni Particolari) o una dichiarazione di perdita degli stessi.
¾ L’assenza di uno dei documenti sopraindicati
L’operazione sarà eseguita in un massimo di 15 giorni dal ricevimento della richiesta (completa della
documentazione richiesta), salvo in presenza di fondi illiquidi o a liquidabilità ridotta. In tal caso la
Compagnia liquiderà tutto il possibile e procederà ad un trasferimento bancario dei titoli illiquidi sul conto
titoli del Cliente.
24
10. Il modulo di richiesta di riscatto
Indicare il numero
di polizza
Specificare il tipo
di riscatto
(parziale o totale)
In caso di RP, indicare
l’importo
Firma del
Contraente
Indicare il motivo
della richiesta
Precisare il
sistema di
pagamento
preferito
25
11. Liquidazione a seguito decesso dell’Assicurato
8. Per la liquidazione i Beneficiari devono presentare:
¾
¾
¾
¾
¾
¾
¾
Una richiesta di liquidazione (lettera raccomandata AR)
L’atto di morte
Certificato medico attestante le cause del decesso
Fotocopia fronte/retro, ben leggibile ed in corso di validità del documento di identità dei Beneficiari
Copia del testamento (*) o, in sua mancanza, un atto notorio sostitutivo rilasciato dal Comune di residenza (in
originale)
In presenza di Beneficiari minori o incapaci, l’atto ufficiale di designazione del loro rappresentante legale
(tutore o curatore)
Coordinate bancarie complete dei Beneficiari
Al ricevimento della documentazione completa la Compagnia provvederà ad effettuare il pagamento secondo
le modalità previste nel contratto assicurativo.
In presenza di due « Assicurati », la Compagnia effettuerà la liquidazione in base a quanto indicato dal
Contraente, al momento della sottoscrizione: liquidazione al primo od al secondo decesso.
(*) la copia del testamento serve a verificare che l’Assicurato non abbia apportato modifiche all’indicazione dei
Beneficiari, senza avvisare anche la Compagnia.
26
11. Liquidazione a seguito decesso dell’Assicurato
¾ L’assenza di uno dei documenti sopraindicati
Il pagamento verrà effettuato entro un mese dal ricevimento di tutta la documentazione completa, salvo in
presenza di attivi con un periodo di liquidabilità più lungo.
La liquidazione a seguito decesso dell’Assicurato (o del secondo Assicurato) mette fine al contratto.
In generale si ricorda che le azioni ed i diritti relativi ai contratti di assicurazione vita si prescrivono in due anni.
27
12. Informazioni in corso di contratto
Reporting :
La Compagnia invia al Contraente (all’indirizzo da lui indicato in proposta) :
¾ Un rapporto trimestrale contenente la valorizzazione del contratto e le spese prelevate.
¾ L’estratto conto annuale, riportante tutte le operazioni effettuate nel corso dell’anno.
¾ Nei casi particolari, un’appendice al contratto che conferma l’esecuzione delle operazioni richieste dal
Contraente (versamenti aggiuntivi, riscatti parziali, modifica dei Beneficiari).
¾ In ogni caso una valorizzazione del contratto puo’ essere ottenuta a semplice domanda, con cadenza
mensile. La stessa è disponibile sul sito (tramite accesso protetto)
28
13. Scheda tecnica
Prodotto
Premio
Pagamento del premio
Durata contrattuale
Valuta contrattuale
Contraente (età minima alla
sottoscrizione)
Assicurato (età massima alla
sottoscrizione)
Possibilità di avere due
Contraenti e due Assicurati
Copertura caso morte
Copertura caso morte base
(sempre operativa)
Copertura caso morte base
(costo)
Contratto assicurativo, ramo vita, di tipo Unit Linked, a premio unico con
possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. Il contratto è legato alla creazione
di un Fondo Interno Dedicato (FID), in base alla Circolare 08/1 del
Commissariat aux Assurances lussemburghese.
* Premio unico minimo iniziale: 500.000 € (accettati 250.000 €, minimo
richiesto dalla normativa lussemburghese)
* Versamenti aggiuntivi: minimo 100.000 €
Il premio può essere corrisposto tramite
* Bonifico bancario
* Trasferimento bancario di titoli/azioni
* Conferimento di quote o parti
A vita intera. Il Contraente può, in qualsiasi momento, richiedere il riscatto del
contratto.
Euro
18 anni
Non prevista.
Prevista. In presenza di due Assicurati occorrerà stabilire il momento della
liquidazione del capitale caso morte: al primo oppure al secondo decesso.
La doppia contraenza dovrà sempre essere esercitata a "firme congiunte".
Il contratto prevede una garanzia base, comunque operativa, oltre alla
possibilità di scegliere fra 4 garanzie aggiuntive opzionali (a pagamento). La
garanzia base non richiede esami medici.
* Decesso prima degli 80 anni: liquidazione del valore del contratto, aumentata
di uno 0,40% (maggiorazione max 50.000€)
* Decesso dopo gli 80 anni: liquidazione del valore del contratto, aumentata di
uno 0,40% (maggiorazione max 2.500€).
Il costo fa parte della percentuale che la Compagnia trattiene alla
sottoscrizione. Nel corso degli anni successivi si procederà ad un semplice
accantonamento contabile dello 0,01% annuo (sottratto dalle commissioni di
gestione). La presenza di due Assicurati non modifica i costi.
29
13. Scheda tecnica
Garanzie opzionali aggiuntive
Garanzie opzionali (costo)
Garanzie opzionali aggiuntive
(validità ed assunzione)
Possibilità di investimento
sottostante
Garanzia sul capitale (capitale garantito)
Garanzia sul capitale indicizzata
Garanzia ad importo fisso
Garanzia su una percentuale dei versamenti
In base all'età ed al sesso del/degli Assicurati.
Le garanzie opzionali sono sottoscrivibili fino ai 70 anni dell'Assicurato e
restano attive fino a compimento degli 80 anni. Le garanzie opzionali
prevedono l'espletamento di esami medici che, se richieste alla sottoscrizione
del contratto, saranno a carico della Compagnia.
Il premio viene investito in uno, o più Fondi Interni Dedicati (FID). L'importo
minimo per aprire un FID è di 250.000 €. Il FID viene poi depositato, a nome
della Compagnia, presso la Banca Depositaria prescelta e sarà gestito dal
Gestore Finanziario prescelto.
Possibilità di movimentare da un
Possibile. L'operazione prevede l'applicazione di una commissione dello 0,50%
FID all'altro (in presenza di due FID
sul valore arbitrato, con un massimo di 800 €.
nel contratto)
Possibilità di inserire titoli
Possibile, previa analisi del caso e verifica che il sottostante rientri nella
"illiquidi" (Private Equity, Società
normativa vigente.
non quotate, fondi immobiliari, ecc.)
Possibilità di cambiare il gestore
Possibile. L'operazione prevede una commissione di 200 €
finanziario o la banca depositaria
Commissioni di uscita
Commissioni applicate dalla
Compagnia (parte assicurativa)
Nessuna
Commissione di ingresso (che include il costo della copertura caso morte)
Commissione di gestione assicurativa annua (in base all'importo del premio
investito)
Commissioni applicate dalla
Commissione Banca Depositaria (diritti di custodia)
Banca Depositaria e dal Gestore Commissioni di gestione finanziaria
Finanziario (parte finanziaria)
Attenzione: Queste commissioni sono sottoposte a TVA (IVA lussemburghese)
30
14. Contatti
Fortis Luxembourg Vie S.A.
16, Boulevard Royal
L – 2449 Luxembourg
Servizio « Sales Support Italia »:
¾ Mail: [email protected]
¾ Telefono: +352 241858 5725 (Rosa Avelli – Giovanna Muscariello)
Il nostro Servizio Sales Support è disponibile dal lunedi al venerdi
dalle 9 alle 16.30
31

Diapositive 1 - Cardif Lux Vie

Transcript

Documenti analoghi

comune di forte dei marmi comune di forte dei marmi

Questionario RC professionale - AISE | Specialisti dell`esercizio fisico

RASSEGNA STAMPA 17 luglio 2011

acquisto fotocamera digitale

BPM In Piu` business

Scarica - Fondo Previdenza Mef

Generali Italia vince il Cerchio d`Oro di AIFIn come “Compagnia di

Questionario PI Informatica

8 settembre 2010 Il Gazzettino di Treviso

vittoria tutela futuro - mutui