Deposito Lingotti d`Oro da Investimento

DEPOSITO LINGOTTI D’ORO DA INVESTIMENTO
Foglio informativo in ottemperanza alle disposizioni di cui alla delibera CICR del 4 marzo 2003 e alle successive
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia del 15 luglio 2015
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione: Banca del Piemonte S.p.A. con unico socio
Sede legale/Sede amministrativa: Via Cernaia, 7 – 10121 Torino
Tel. call center: 800998050 - tel. Centralino: 011/56521 – Fax 011/531280
Indirizzo telematico:[email protected] / www.bancadelpiemonte.it
Codice ABI: 03048
Capitale sociale: € 25.010.800 i.v.
Numero di iscrizione all'Albo delle banche presso la Banca d'Italia: 03048.6/27170
Numero di iscrizione al Registro delle imprese: 00821100013
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
CHE COS’È IL SERVIZIO DI DEPOSITO LINGOTTI D’ORO DA INVESTIMENTO
Caratteristiche
Attraverso questo servizio, il Cliente acquista dei lingotti d’oro da investimento (bene fisico) e conferisce
l’incarico a Banca del Piemonte di provvedere al deposito degli stessi. Banca del Piemonte cura le attività
di raccolta e trasmissione di ordini di compravendita dei lingotti d’oro nonché di sub-deposito degli stessi
presso un terzo.
Tanto il deposito presso la Banca, quanto il sub deposito dei predetti lingotti – rientranti in ogni caso nella
piena e esclusiva proprietà del Cliente – si intendono perfezionati senza la materiale consegna al Cliente
dell’oro acquistato, attraverso i consensi espressi nella modulistica e nel relativo contratto da
sottoscrivere presso gli sportelli di Banca del Piemonte.
Rischi
Il Servizio di deposito di lingotti d’oro da investimento è un prodotto sicuro, ma presenta alcuni rischi, tra i
principali vanno tenuti presenti:
•
rischio di oscillazione del prezzo dell’oro;
•
rischio di oscillazione del cambio del Dollaro USA;
•
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e
spese del servizio) ove contrattualmente previsto.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Corrispettivo di custodia
Modalità di calcolo
0,75% annuo
Minimo € 25,00 a semestre solare o frazione di
semestre
Il corrispettivo di custodia viene calcolato al tasso
sopra indicato e liquidato semestralmente, in via
posticipata, per semestre solare o frazione, con
valuta 30 giugno e 31 dicembre. Detto corrispettivo
viene calcolato in Euro sul saldo medio del
deposito nel semestre solare di riferimento al
prezzo calcolato sulla base dell’ultimo prezzo di
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negoziazione (denaro) e pertanto sulla base del PM
Fixing di Londra e del cambio Euro/USD fornito da
BCE l’ultimo giorno lavorativo di ogni mese del
semestre di riferimento.
Per “saldo medio” si intende la media aritmetica dei
valori in Euro dell’oro presente nel deposito nel
semestre solare di riferimento, al prezzo calcolato
sulla base del PM Fixing di Londra e del cambio
Euro/ USD fornito da BCE l’ultimo giorno lavorativo
di ogni mese del semestre di riferimento.
Data operazione + 3 gg. lavorativi
Valute di acquisto / vendita oro
Ritiro parziale o totale dell’oro
• spesa per il ritiro parziale o totale dell’oro, ad
operazione (comprensiva delle spese per la
produzione della certificazione fiscale da
rilasciare a fronte del ritiro)
• valuta di addebito
Spese di trasporto per il ritiro
€ 100,00
Giorno del ritiro
Costo come da documentazione che verrà
presentata dall’incaricato del trasporto, in relazione
ad ogni eventuale ritiro.
ALTRO
Spese invio comunicazioni :
• comunicazioni previste ai sensi di legge se
inviate tramite il servizio telematico (elenco
disponibile in legenda alla voce “comunicazioni
previste ai sensi di legge”)
• altre comunicazioni inviate tramite il servizio
telematico
• comunicazioni inviate tramite servizio postale
Spese per ricerche :
• spese rilascio fotocopia documentazione estratta
tramite ricerca elettronica
• spese rilascio fotocopia documentazione estratta
tramite ricerca cartacea
• spese ricerca reclamate da terzi (ad es. poste
italiane)
Periodicità invio rendiconto
€ 0,00
€ 0,21 per invio con recupero trimestrale
€ 1,10 per invio con recupero trimestrale
€ 5,00 per documento
€ 18,00 per documento
Recuperate così come sostenute dalla Banca
Semestrale
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura,
dandone alla Banca comunicazione per iscritto, con lettera raccomandata A/R, con il preavviso di almeno
15 giorni.
La Banca ha diritto di recedere dal contratto con preavviso scritto di almeno 15 giorni nonché di esigere il
pagamento di tutto quanto dovutole dal Cliente.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il tempo massimo per procedere alla chiusura del rapporto, in presenza di capital gain (utile netto sul
capitale investito), corrisponde al 15° gg. lavorativo del secondo mese successivo alla data valuta
dell’operazione di vendita. Negli altri casi il tempo massimo di chiusura del rapporto contrattuale
corrisponde a 20 gg. lavorativi successivi alla richiesta di estinzione.
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Procedure di conciliazione per la risoluzione stragiudiziale delle controversie. Clausola di
mediazione.
Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere in relazione al presente
prodotto e con riferimento all’obbligo di cui al decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28 e s.m.i. di esperire il
procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, il Cliente e la Banca possono
ricorrere al Conciliatore BancarioFinanziario- Associazione per la soluzione delle controversie bancarie,
finanziarie e societarie (ADR), o previo accordo, ad un altro organismo iscritto nel registro tenuto dal
Ministero della Giustizia, ferma restando la possibilità per il Cliente di rivolgersi all’Arbitro Bancario
Finanziario.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, che risponde entro 30 giorni.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi all’ Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla
Banca del Piemonte.
Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo potrà rivolgersi all’organismo di conciliazione bancaria
Conciliatore BancarioFinanziario a cui la Banca ha aderito. Per sapere come rivolgersi chiedere presso le
Filiali della banca oppure consultare il sito www.conciliatorebancario.it.
Gli indirizzi delle segreterie tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario sono i seguenti: Segreteria tecnica
del Collegio di Milano, Via Cordusio n. 5, 20123 Milano, competente per i ricorsi presentati da Clienti
aventi il loro domicilio nelle regioni Lombardia, Veneto, Friuli-Venezia Giulia e Trentino Alto Adige;
Segreteria tecnica del Collegio di Torino, Via Arsenale n. 8, 10121 Torino, competente per i ricorsi
presentati da Clienti aventi il loro domicilio nelle regioni Piemonte, Liguria, Valle d’Aosta; Segreteria
tecnica del Collegio di Bologna, Piazza Cavour n. 6, 40124 Bologna, competente per i ricorsi presentati
da Clienti aventi il loro domicilio nelle regioni Emilia Romagna e Toscana; Segreteria tecnica del Collegio
di Roma, Via Venti Settembre n. 97/e, 00187 Roma, competente per i ricorsi presentati da Clienti aventi il
loro domicilio nelle regioni Lazio, Umbria, Marche, Abruzzo e per quelli aventi domicilio in uno Stato
estero; Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes n. 71, 80133 Napoli competente
per i ricorsi presentati da Clienti aventi il loro domicilio nelle regioni Campania e Molise; Segreteria
tecnica del Collegio di Bari, Corso Cavour n. 4, 70121 Bari, competente per i ricorsi presentati da Clienti
aventi il loro domicilio nelle regioni Puglia, Basilicata e Calabria; Segreteria tecnica del Collegio di
Palermo, Via Cavour n. 131/a, 90133 Palermo, competente per i ricorsi presentati da Clienti aventi il loro
domicilio nelle regioni Sicilia e Sardegna.
LEGENDA
Comunicazioni previste
ai sensi di legge
Comunicazioni inviabili
attraverso il servizio
telematico
Fixing dell’oro di
Londra
Comunicazioni previste ai sensi di legge:
estratto conto capitale/scalare con periodicità diversa da giornaliero;
documenti di sintesi; estratti conto estero; comunicazione annuale sui
depositi a risparmio e sui mutui; lettere di quietanza dei mutui; fissati bollati e
note informative accorpate; estratto conto titoli; estratto conto titoli fiscale;
lettera aumento di capitale; rendiconto commissione di istruttoria veloce;
rendiconto disponibilità immediata fondi; comunicazione sconfinamento
persistente.
Comunicazioni inviabili attraverso il servizio telematico:
estratto conto capitale giornaliero/mensile; estratto conto corrente
trimestrale; estratto conto titoli; contabili estero; estratto conto estero;
contabile riepilogativa; mutui: quietanza di estinzione obbligazioni, lettere
preavviso rimborso, lettere certificazioni annuali, lettere trasparenza annuali,
lettere di quietanza, lettere di sollecito, avvisi di scadenza rata, lettere con
opzione in scadenza; pacchetto cliente; contabile riepilogativa Ri.Ba.;
certificazione dividendi; fissati bollati accorpati; note informative accorpate;
titoli: lettere preavviso rimborso, lettere perdite rilevanti, lettere aumento
capitale, rendiconto gpm-gpf; documenti di sintesi conti correnti, titoli, carte,
mutui e finanziamenti, servizi telematici.
Oltre alle quotazioni domanda e offerta del mercato “Over The Counter –
OTC”, Londra è la sede di un servizio esclusivo, il fixing dell’oro. Il principio
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Giornata lavorativa
LBMA
–
Buillion
Association
London
Market
Mercato di Londra
Oncia troy
Oro da investimento
fondamentale dei fixing è che tutte le transazioni, sia per grandi o piccoli
importi, sono condotte esclusivamente sulla base di un prezzo fixing reso
pubblico. I clienti che in tutto il mondo desiderano comprare o vendere oro
possono farlo al prezzo fixing, sul quale viene di solito caricata una piccola
commissione. Questo principio completamente trasparente è la base
universalmente accettata per la determinazione del prezzo di una varietà di
transazioni, dalle contrattazioni ordinarie fino ai contratti industriali. Gli ordini
eseguiti al fixing sono condotti come operazioni bilaterali tra il cliente e
l’operatore sul quale viene piazzato l’ordine.
Il fixing dell’oro è definito dai membri della LBMA (London Bullion Market
Assotiation), i quali si incontrano telefonicamente due volte al giorno (nei
giorni lavorativi validi di Londra) alle 10.30 a.m. e alle 3.00 p.m. (ora di
Londra). I clienti piazzano ordini attraverso le sale operative dei membri del
fixing, che raggruppano tutti gli ordini prima di comunicare il saldo ai loro
rappresentanti al fixing. Il prezzo dell’oro viene poi alzato o abbassato fino a
che vendite e acquisti si incontrano, in quel momento il prezzo è dichiarato
“fissato” e tutti gli ordini sono eseguiti sulla base di quel prezzo. La
trasparenza del fixing è garantita dal fatto che durante il fixing i clienti
possono essere tenuti al corrente dei cambiamenti di prezzo e dei
quantitativi offerti e richiesti e possono cancellare, aumentare o diminuire il
loro saldo sulla base di queste informazioni.
Il giorno in cui l’intermediario del pagatore o del beneficiario, coinvolto
nell’esecuzione di un’operazione di pagamento, è operativo per eseguire
l’operazione stessa.
Per Banca del Piemonte si intende tutti i giorni in cui risultano aperte le
aziende di credito in Italia e contemporaneamente risulta attivo il sistema
interbancario di regolamento lordo (Target) dei paesi aderenti all’Unione
Monetaria Europea.
La LBMA è un’associazione che agisce quale coordinatrice delle attività
condotte per conto dei suoi soci e di altri partecipanti del mercato dell’oro di
Londra. Agisce come principale punto di contatto tra il mercato e le autorità
di vigilanza. Assicura la vitalità e l’evoluzione del mercato dell’oro e
dell’argento affinché gli operatori possano operare con fiducia. Una funzione
primaria della LBMA consiste nella promozione degli standard qualitativi di
affinazione attraverso il mantenimento delle London Good Delivery Lists,
elenco dei produttori di lingotti che rispettano gli standard internazionali.
Inoltre LBMA coordina i depositi e la compensazione, promuove gli usi di
mercato e lo sviluppo della documentazione standard.
I membri del mercato londinese dell’oro operano tipicamente tra loro e con la
loro clientela, il che significa che tutti i rischi, inclusi quelli creditizi, restano
limitati alle due parti contraenti. Si tratta dunque di un mercato Over The
Counter “OTC", e non di un mercato di tipo regolamentato (Borsa). Mentre le
transazioni tra membri tendono ad avvenire per importi standard, il dealer
(intermediario) offre alla propria clientela un servizio personalizzato e quindi
quotazioni variabili per qualità, quantità e tipo di materiale, così come per
differenti date valuta e condizioni di resa merci. A differenza di un mercato
dei futures, dove il commercio è basato su contratti, date di regolamento e
condizioni standard, il mercato OTC permette maggiore flessibilità. Inoltre
offre riservatezza poiché le transazioni sono condotte esclusivamente tra i
due soggetti coinvolti.
Tradizionale unità di misura utilizzata nel mercato dei metalli preziosi.
1000 grammi corrispondono a 32,1507465 once troy e di conseguenza 1
oncia troy equivale a 31,1034768 grammi.
È così definito dalla legge 17 gennaio 2000, n. 7 all’art. 1 comma 1 punto a):
“intendendo per tale l'oro in forma di lingotti o placchette di peso accettato
dal mercato dell'oro, ma comunque superiore ad 1 grammo, di purezza pari
o superiore a 995 millesimi, rappresentato o meno da titoli”.
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Quotazioni
dell’oro
sulla piazza di Londra
Titolo di finezza
Valuta
I market makers (gli operatori del mercato) della LBMA forniscono quotazioni
denaro e lettera per oro. Il prezzo a pronti Loco Londra è virtualmente la
base di tutte le operazioni in oro. E’ una quotazione fatta dagli operatori
basata sul dollaro USA per oncia fina d’oro. Il regolamento avviene con
valuta due giorni lavorativi validi a Londra dopo il giorno della negoziazione.
A partire da questo prezzo base, gli operatori possono offrire oro differente
per finezza, dimensione o forma (ad esempio granuli) contro il pagamento di
premi che possano coprire i maggiori costi di produzione per lingotti piccoli e
dal peso esatto, o lingotti di finezza sopra il minimo di 995/1000. Previo
accordo il metallo può essere poi spedito in varie destinazioni nel mondo a
prezzi comprensivi di spese di trasporto e di assicurazione. Gli operatori
offrono anche quotazioni per oro in altre valute, sempre calcolati sulla base
del prezzo in dollari USA. I prezzi in alcuni mercati locali per alcuni prodotti
possono essere inferiori rispetto a Londra, riflettendo la dinamica della
domanda e dell’offerta.
I market makers offrono ai loro clienti e agli altri market makers un prezzo
denaro lettera per oro durante la giornata operativa. Forniscono così la
liquidità sulla quale si basa il mercato e attraverso la quale le transazioni del
cliente possono essere eseguite. Nel fissare un prezzo
l’operatore può quotare per esempio USD 1180,0050, dove USD 1180,00
rappresenta il prezzo di domanda che il dealer pagherà per l’oro e 1180,50 il
prezzo d’offerta al quale il dealer vende. La misura dello spread – la
differenza tra domanda e offerta – dipende tra le altre
cose dalla volatilità del mercato e dal taglio della transazione.
Definisce la purezza del lingotto di oro. Esprime in millesimi il contenuto di
oro puro all’interno del lingotto e deve essere di almeno 995/1000, ma può
arrivare a 999,9/1000. Il controvalore di mercato di ogni lingotto viene
determinato in base esclusivamente al contenuto di oro puro.
La data di riferimento usata dalla banca per il calcolo degli interessi applicati
ai fondi addebitati o accreditati su un conto di pagamento.
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