bonifici transfrontalieri

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Foglio
N. 6.02.00
informativo
Categoria
Estero
Codice Prodotto
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 “Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia” (e
successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di “Trasparenza delle operazioni e
dei servizi bancari e finanziari” emanate dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009 e pubblicate nel Supplemento
Ordinario n.170 della Gazzetta Ufficiale del 10 settembre 2009 n.210.
Data aggiornamento 01/07/2013
BONIFICI TRANSFRONTALIERI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Legnano Spa
Sede Sociale e Direzione Generale :Largo F. Tosi, 9 - 20025 Legnano
Capitale Sociale: 531.089.559,00 euro al 11/02/2012 .
Indirizzo E-Mail: [email protected]
Indirizzo telematico: www.bancadilegnano.it e www.blbanking.it
Telefono 0331521111
Codice ABI: 03204
Numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Milano e Codice Fiscale/P.IVA 09492720157
Iscritta all'Albo delle Banche: n. 5542
Appartenente al Gruppo Bipiemme Banca Popolare di Milano iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari al n. 5584.8
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia Spa
La societa' e' soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Milano.
Che cosa sono i bonifici transfrontalieri
Per bonifico transfrontaliero in euro si intende l'operazione di trasferimento fondi effettuata, su incarico di un ordinante
da un ente (banca) insediata in uno Stato membro dell'Unione Europea/ Spazio Economico Europeo, al fine di
mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario presso un ente (banca) insediata in un altro Stato
membro del' Unione Europea/ Spazio Economico Europeo. L'ordinante ed il beneficiario possono coincidere.
Le operazioni di trasferimento fondi in euro all'interno degli stati membri dello Spazio Economico Europeo
(comprese le Isole Azzorre, le Isole Canarie, Ceuta, Melilla Gibilterra ed i Territori Francesi d'Oltremare), sono
normate dal Regolamento UE 924/2009, modificato dal Regolamento UE 260/2012
Tale Regolamento prevede che le spese applicate ai bonifici transfrontalieri in euro cosi' definiti siano pari a quelle
applicate al corrispondente pagamento nazionale dello stesso valore.
La Svezia e la Romania, pur non adottando l'euro, hanno notificato alla Commissione Europea la decisione di
estendere l'applicazione del Regolamento UE alla propria moneta nazionale (SEK - Corone Svedesi, RON - Leu
Rumeno)
Il Regolamento UE e' applicabile quindi anche a bonifici transfrontalieri effettuati in Corone Svedesi ed in Lei Rumeni
negli stessi territori di cui sopra, fatta salva la possibilita' di applicazione delle commissioni di cambio.
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La normativa vigente prevede che l'ordine di pagamento debba essere necessariamente provvisto di IBAN (codice
identificativo delle coordinate internazionali del conto corrente bancario del beneficiario) e del codice BIC (Bank
Identifier Code) della Banca del beneficiario.
Gli ordini si considerano ricevuti in giornata se pervenuti in Banca di Legnano prima degli orari limite sotto descritti,
altrimenti si considereranno ricevuti nella prima giornata lavorativa successiva.
Orari limite giornalieri per la consegna di ordini di bonifico:
Disposizioni cartacee o su supporto magnetico,
consegnato allo sportello
Disposizioni pervenute tramite canale telefonico
Disposizioni singole inserite mediante Blbanking Privati o
Blbanking Imprese Classic
Disposizioni inoltrate mediante flusso telematico (CBI)
h 15.45
h 15.45
h 15.45
h 12.35
Qualora il cliente inserisca nell'ordine di bonifico una data di esecuzione successiva a quella di presentazione, la
banca seguira' l'ordine nel giorno indicato dal cliente, verificata la completezza dei dati e la disponibilita' dei fondi.
Principali rischi
La conversione in Euro delle operazioni espresse in altre valute e' soggetta al rischio di cambio in quanto regolate ai
valori di conversione applicati al momento della negoziazione
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Si premette che l'ordinante è tenuto a fornire esplicite istruzione circa l'addebito delle spese e commissioni secondo lo
schema seguente :
Spese e commissioni a carico ordinante (clausola "OUR")
Spese e commissioni a carico beneficiario (clausola "BEN")
Spese e commissioni Banca ordinante a carico ordinante, spese e commissioni Banca beneficiario a carico
beneficiario (clausola "SHARE").
In mancanza di tali precisazioni, tutte le competenze relative al bonifico saranno applicate con clausola Share.
Per i bonifici in euro e nelle divise degli Stati rientranti nello Spazio Economico Europeo(Economic European Area
EEA) si applica solo la clausola "SHARE" quando entrambi le banche coinvolte nell'operazione di bonifico (banca dell'
ordinante e banca del beneficiario) sono situate in uno degli Stati membri dello Spazio Economico Europeo
(Economic European Area - EEA). Le opzioni spese OUR o BEN sono ammesse solo in caso di bonifici che
richiedano una conversione valutaria. (rif.to DLgs n. 11 del 27.1.2010 di attuazione della direttiva 2007/64/CE nota
come PSD) .
Le spese applicate ai bonifici transfrontalieri, normati dal Regolamento UE 924/200 modificato dal Regolamento UE
260/2012, sono pari a quelle applicate al corrispondente pagamento nazionale dello stesso valore.
BONIFICI TRANSFRONTALIERI espressi in EURO o in CORONE SVEDESI o in LEI RUMENI DISPOSTI VERSO
PAESI dell'Unione Europea/Spazio Economico Europeo (EEA)
SPESE E COMMISSIONI CON CLAUSOLA "SHA"
per bonifici completi delle coordinate del beneficiario (IBAN) e della Banca del beneficiario (BIC) espressi
correttamente:
commissione per disposizione di bonifico con addebito in conto corrente : euro 5,00
commissione per disposizione di bonifico per cassa: euro 5,16
valuta applicata all'ordinante: pari alla data di esecuzione contabile
per bonifici privi, incompleti o con coordinate IBAN e BIC non corrette:
diritto fisso per importi sino ad euro 500: euro 5,00
diritto fisso per importi da euro 501 : euro 20,00
SPESE E COMMISSIONI CON CLAUSOLA "OUR"
per bonifici completi delle coordinate del beneficiario (IBAN) e della Banca del beneficiario (BIC) espressi
correttamente:
commissione per disposizione di bonifico con addebito in conto corrente : euro 5,00
commissione per disposizione di bonifico per cassa: euro 5,16
per bonifici privi, incompleti o con coordinate IBAN e BIC non corrette:
diritto fisso per importi sino ad euro 500: euro 5,00
diritto fisso per importi da euro 501 : euro 20,00
Oltre ad eventuali spese reclamateci dalla corrispondente estera.
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SPESE E COMMISSIONI CON CLAUSOLA "BEN"
commissione per disposizione di bonifico: esente.
L'importo trasferito sara' decurtato delle spese dalla Banca ordinante.
VALUTE BONIFICI TRASFRONTALIERI DISPOSTI CON CLAUSOLA "OUR", "BEN", "SHA".
valuta di addebito: giorno di esecuzione
BONIFICI TRANSFRONTALIERI, espressi in EURO o in CORONE SVEDESI o in LEI RUMENI RICEVUTI
DA PAESI dell'Unione Europea/Spazio Economico Europeo
SPESE E COMMISSIONI E VALUTE
spese: esente da spese
valuta di accredito al beneficiario e disponibilita' dei fondi:
bonifici in euro : 0 gg dalla data di ricezione fondi c/o ns Banca
bonifici in altre divise: 3 gg dopo negoziazione divise secondo calendario Forex
ALTRE SPESE
Spese di produzione ed invio Documento di sintesi: euro 1,35
Spese di produzione ed invio Documento di sintesi on line: euro 0,00
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TASSO DI CAMBIO
La conversione di euro in altra divisa o viceversa verra' effettuata applicando il cambio quotato nel durante al
momento della negoziazione.
CAMBIO APPLICATO IN CASO DI CONVERSIONE DELLA DIVISA
Cambio per acquisto divisa:
Quotazione di riferimento (circuito Reuters) rilevato al momento della negoziazione diminuito di uno spread di:
massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro Usa - Sterlina Gran Bretagna - Yen Giappone- Franco Svizzera - Dollaro
Australia - Dollaro Canada - Corona Norvegia - Corona Svezia - Corona Danimarca - Dollaro Nuova Zelanda.
massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong - Rand Sud Africa - Dollaro Singapore - Corona Rep. Ceca Fiorino Ungheria - Renmbimbo Cina - Zloty Polonia - Lira Turchia.
Per le restanti divise la quotazione del cambio e' pattuita fra le parti.
Cambio per vendita divisa:
Quotazione di riferimento (circuito Reuters) rilevato al momento della negoziazione aumentato di uno spread di:
massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro Usa - Sterlina Gran Bretagna - Yen Giappone- Franco Svizzera - Dollaro
Australia - Dollaro Canada - Corona Norvegia - Corona Svezia - Corona Danimarca - Dollaro Nuova Zelanda.
massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong - Rand Sud Africa - Dollaro Singapore - Corona Rep. Ceca Fiorino Ungheria - Renmbimbo Cina - Zloty Polonia - Lira Turchia.
Per le restanti divise la quotazione del cambio e' pattuita fra le parti.
Tempi di esecuzione e data valuta (Limitatamente ai bonifici assoggettati alla normativa comunitaria sui
sistemi di pagamento nota come PSD - Rif.to Direttiva 2007/64/CE):
Il prestatore di servizi di pagamento (Banca) del pagatore (ordinante del bonifico) assicura che dal momento della
ricezione dell'ordine , l'importo dell'operazione venga accreditato sul conto del prestatore di servizi di pagamento
(Banca) del beneficiario entro la fine della giornata operativa successiva. Per le operazioni di pagamento disposte su
supporto cartaceo tale termine massimo puo' essere prorogato di una ulteriore giornata operativa e non oltre le 4
giornate operative successive.
La data valuta dell'accredito sul conto del beneficiario non puo' essere successiva alla giornata operativa in cui
l'importo dell'operazione di pagamento (bonifico) viene accreditato sul conto del prestatore di servizi di pagamento
(Banca) del beneficiario.
Il prestatore di servizi di pagamento (Banca) del beneficiario assicura che l'importo dell'operazione di pagamento
(bonifico) sia a disposizione del beneficiario non appena tale importo e' accreditato sul conto del prestatore (Banca)
medesimo.
La data valuta dell'addebito del conto del pagatore (ordinante del bonifico) non puo' precedere la giornata operativa in
cui l'importo dell'operazione di pagamento (bonifico) e' addebitato sul medesimo conto di pagamento.
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Reclami
Procedure di reclamo/ricorso
1. Il cliente puo' presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: "Ufficio Legale
Banca di Legnano - Largo Franco Tosi 9, 20025 Legnano (MI)", o per via telematica indirizzando un messaggio di
posta elettronica al seguente indirizzo: [email protected] ovvero tramite fax al seguente numero 0331521394.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni.
2. Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, puo' rivolgersi all'Arbitro Bancario
Finanziario
(ABF).
Per
sapere
come
rivolgersi
all'ABF
il
Cliente
può
consultare
il
sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, può recarsi presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure può rivolgersi direttamente
alla Banca.
3. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs. 28/2010. La
procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al
Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria.
4. Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed
applicazione del presente Contratto è tenuto preventivamente a rivolgersi ad uno degli organismi richiamati ai
precedenti punti 2 e 3 oppure ad altro organismo di mediazione purchè iscritto nell'apposito registro degli organismi
tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs. 28/2010. L'esperimento preventivo di una delle
procedure di cui ai precedenti punti 2 e 3 costituisce condizione di procedibilità della domanda giudiziale.
5. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra descritte, il
Cliente, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla Prefettura territoriale
competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti www.interno.it e www.tesoro.it ed inviare alla Prefettura
territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica (solo per fogli informativi riferiti a contratti
di credito).
6. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca
d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la
procedura di mediazione di cui ai precedenti punti.
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Legenda delle principali nozioni del servizio
Cambio: prezzo di una moneta di un paese espresso in termini di un altro paese. L'Euro quota certo per l'incerto,
viene cioe' offerta una quantita' fissa di moneta nazionale (EUR) "certa" per una quantita' variabile di moneta estera
"incerta".
Negoziazione: trattasi di trasformazione di una divisa (moneta) in altra divisa o divisa contro euro oppure anche
interventi per trasferire importi con l'acquisizione di una specifica causale valutaria dettata dall'ordinamento valutario
italiano per fini statistici nazionali.
Paesi membri dell'Unione Europea: Italia, Austria, Belgio, Croazia, Danimarca, Francia, Finlandia, Germania,
Grecia, Irlanda, Lussemburgo, Olanda, Portogallo, Regno Unito, Spagna, Svezia, Lituania, Lettonia, Estonia,
Slovenia,Polonia, Ungheria, Malta, Cipro (sud), Repubblica Ceca, Slovacchia, Bulgaria, Romania.
Paesi membri dell' Economic European Area - EEA (Spazio Economico Europeo) : Austria, Belgio,Croazia,
Bulgaria, Cipro (sud), Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Ungheria, Islanda,
Irlanda, Italia, Lituania,Lettonia, Liechtenstein, Lussemburgo, Malta, Olanda, Norvegia, Polonia, Portogallo, Romania,
Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia e Regno Unito
Paesi membri dell'EFTA (European Free Trade Association) : Svizzera, Norvegia, Islanda, Liechtestein
Paesi membri dell'Unione Europea non aderenti all'Unione Monetaria Europea: Regno Unito, Danimarca,
Svezia, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Bulgaria, Romania, Croazia.
IBAN (International Bank Account Number): codice identificativo delle coordinate internazionali del conto corrente
bancario beneficiario;
BIC (Bank Identifier Code)
Direttiva 2007/64/CE - PSD - Payment Services Directive: la direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD) e' l'iniziativa
legislativa della Commissione Europea che si applica a tutti i servizi di pagamento elettronici (incassi/pagamenti)
prestati in euro, nelle altre valute ufficiali degli Stati membri dell'Unione Europea che non hanno adottato l'euro o nella
valuta di uno Stato appartenente allo Spazio Economico Europeo, indipendentemente dal valore della transazione.