PRESTITO FINALIZZATO “CreditExpress Quick”
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PRESTITO FINALIZZATO “CreditExpress Quick”
Foglio Informativo n° PP25 Aggiornamento n° 004 data ultimo aggiornamento 08.03.2017 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO FINALIZZATO “CreditExpress Quick” Il prodotto è venduto da UniCredit S.p.A. tramite le Filiali contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia INFORMAZIONI SULLA BANCA UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi 16 – 00186 Roma Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3, Tower A – 20154 Milano Tel.: 800.32.32.85 (dall’estero 02.3340.8965) - Fax: 02.3348.6999 Sito Internet: www.unicredit.it Contatti: http://www.unicredit.it/contatti Banca iscritta all’Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod. 2008.1 – Cod ABI 02008.1 – iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P .IVA n° 00348170101 - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE Nome/Ragione Sociale Telefono Cognome Sede E-mail Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/Elenco Qualifica CHE COS’È IL PRESTITO PERSONALE Il prestito finalizzato è un contratto di credito finalizzato esclusivamente a finanziare la fornitura di bene/i o la prestazione di servizio/i specifico/i se ricorre almeno una delle seguenti condizioni: - la Banca si avvale del Fornitore del bene o del Prestatore del servizio (di seguito Fornitore) per promuovere o concludere il contratto di credito; - il bene o il servizio specifici sono esplicitamente individuati nel contratto di credito. In tali casi il fornitore del bene/i o il prestatore del/i servizio/i e la Banca stipulano una convenzione per l'erogazione di tali finanziamenti. Sulla base di delega conferita alla Banca dal Cliente, l'importo è erogato direttamente al fornitore del bene o al prestatore del servizio e viene rimborsato ratealmente dal Cliente alla Banca. Caratteristiche del Prestito Finalizzato CreditExpress Quick Non prevede la corresponsione di interessi né di altri oneri. L’età massima finanziabile è di 80 anni alla scadenza del prestito. Le destinazioni d’uso sono quelle legate all’acquisto di prodotti commercializzati attraverso le iniziative dei Partner UniCredit. Pagina 1 a 5 CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Prestito Finalizzato CreditExpress Quick Il TAEG corrisponde al Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua, dell’importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. Prestito Finalizzato CreditExpress Quick Calcolato al tasso di interesse fisso del 0,00 % su un capitale di € 885,60 per la durata di 24 mesi oltre ai costi di istruttoria di € 0,00, l’imposta di bollo su contratto di € 0,00, le spese invio rendiconto periodico/documento di sintesi € 0,00 (costo unitario di € 0,00) e dell’imposta di bollo su rendiconto periodico di € 0,00 (costo unitario di € 0,00). Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 0,00% COSTI Da un minimo di 200,00 euro ad un massimo di 150.000,00 euro Durata Massimo di 48 mesi (la durata massima del finanziamento varia a seconda della tipologia del bene finanziato) Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Tasso Fisso 0,00% Tasso di mora Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora nella misura del tasso contrattuale maggiorato di 1,00 punto percentuale TASSI Importo finanziabile SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria Non prevista Imposta di bollo su contratto Non prevista Imposta di bollo su garanzia Non prevista Spese per la gestione del rapporto Incasso rata Non previste Invio comunicazioni (in formato artaceo) Non previste Imposta di bollo su rendiconto periodico superiore ad € 77,47 Non previste Pagina 2 a 5 Il Cliente può rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l'importo dovuto ad UniCredit . In tal caso ha diritto ad una riduzione del costo totale del credito, pari all'importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del contratto. UniCredit ha diritto ad un indennizzo che non può superare l'1 per cento dell'importo rimborsato in anticipo, se la vita residua del contratto è superiore a un anno, ovvero lo 0,5 per cento del medesimo importo, se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno. In ogni caso, l'indennizzo non può superare l'importo degli interessi che il consumatore avrebbe pagato per la vita residua del contratto. Commissione per rimborso anticipato del prestito L'indennizzo non è dovuto: a) se il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; b) se l'importo rimborsato anticipatamente corrisponde all'intero debito residuo ed è pari o inferiore a 10.000,00 euro. Per effettuare il rimborso il Cliente potrà rivolgersi alla propria Filiale UniCredit di riferimento che fornirà le indicazioni di dettaglio (ammontare dell'importo, modalità di versamento e scadenza entro la quale effettuare il rimborso). Spese per il recupero del credito Commissione di invio sollecito rata impagata € 5,00 Commissione per intervento di recupero € 7,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Oneri connessi recuperatori esterni all’intervento Piano di ammortamento Valute: - addebito rata - erogazione - rimborso anticipato di 10% dell’importo da recuperare Decorrenza 30 giorni antecedenti la scadenza della prima rata Data scadenza 1 g. lavorativo successivo all’erogazione data operazione Pagina 3 a 5 Rimborso Addebito in conto corrente o su Carta Prepagata Ricaricabile Genius Card in rate mensili posticipate, comprensive della quota capitale ed interessi. Periodicità delle rate Mensile CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per € 885,60 di capitale 0,00% 24 € 36,90 Il Tasso Effettivo Globale medio, rilevato trimestralmente con decreto del ministro dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’art. 2 della legge 108/96 (legge sull’usura), categoria di operazione <Crediti personali>, può essere consultato in Filiale e sul sitowww.unicredit.it. SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Protezione del Credito Personale Non prevista Consultare il Fascicolo Informativo disponibile presso tutte le Filiali. RIMBORSO ANTICIPATO, PORTABILITA’ E RECLAMI Rimborso anticipato Il Richiedente ha facoltà di rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, il prestito corrispondendo ad UniCredit il capitale residuo, gli interessi ed ogni altra somma di cui la stessa fosse in credito al momento dell’estinzione, detratto l’eventuale importo del premio assicurativo o della quota parte di premio relativo al periodo di assicurazione non goduto (come previsto nelle Condizioni Generali di Assicurazione regolanti la polizza collettiva). Portabilità del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra Banca/Intermediario il Cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami - Definizione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A.R. o per via telematica, all’Ufficio Reclami UniCredit S.p.A., Direzione Generale Customer Satisfaction & Claims Italy, Via Del Lavoro, 42 40127 Bologna, Tel. +39 051 6407285 - Fax +39 051 6407229 - e-mail [email protected].. Indirizzo PEC: [email protected] La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua competenza si può consultare il sito, www.arbitrobancariofinanziario.it chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria. Prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell’art. 5 comma 1 bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28: - Pagina 4 a 5 all’organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure -- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro tenuto dal ministero della Giustizia, oppure - all’Arbitro Bancario Finanziario. In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all’epoca vigenti. LEGENDA Piano di ammortamento Piano di ammortamento “francese” Rimborso anticipato Tasso d’interesse Nominale Annuo (TAN) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di mora Rata Piano di rimborso del prestito con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. E’ la facoltà concessa al Cliente di restituire anticipatamente la somma ricevuta in prestito. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Indica il costo totale del prestito su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della pratica. Alcune spese non son comprese. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato) - una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il prestito). Risoluzione Scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto stesso, a causa del quale il Cliente ha l’obbligo di pagare immediatamente l’intero debito. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Decadenza dal beneficio del termine Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Comunicazione al Cliente del mancato o ritardato rimborso all’ente finanziatore di una o più rate da parte del debitore, con contestuale richiesta di pagamento immediato di quanto ancora dovuto. Pagina 5 a 5