report centrale rischi banca d`italia

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report centrale rischi banca d`italia
REPORT
CENTRALE RISCHI BANCA D’ITALIA
ASI FINANZA & IMPRESA S.R.L.
Via F.lli Bandiera, 7
30020 Marcon (VE)
T. + 39 041 5385234
F. + 39 041 5952193
[email protected]
www.areasviluppoimpresa.it
C.F. e P.IVA: 03803620271
Capitale Sociale: Euro 10.000,00
DIECI BUONI MOTIVI PER MONITORARE LA TUA CENTRALE RISCHI BANCA D’ITALIA
1. SOLO LA CENTRALE RISCHI BANCA D’ITALIA, DATA LA SUA AUTOREVOLEZZA E
RICCHEZZA DI DATI,
CONSENTE DI OTTENERE, ANCHE SU BASE STORICA,
TUTTE LE INFORMAZIONI SUGLI AFFIDAMENTI IN CORSO E PASSATI (IMPORTI
ACCORDATI,
SCONFINI/INSOLUTI,
DETTAGLIO
DELLE
TIPOLOGIE
DI
AFFIDAMENTO, SCADENZE, QUALITÀ DEL CREDITO,ECC).
2. IL COSTANTE MONITORAGGIO CONSENTE DI RETTIFICARE PRONTAMENTE
ERRATE SEGNALAZIONI (STATISTICAMENTE MOLTO FREQUENTI).
3. UNA CR CHE RIPORTA DATI CORRETTI RIFLETTE PIÙ FEDELMENTE IL PROPRIO
MERITO CREDITIZIO E CONSENTE MAGGIORI AFFIDAMENTI E A MINOR COSTO.
4. PRESIDIARE I DATI E LE INFORMAZIONI CONTENUTE CONSENTE LA GESTIONE
ATTIVA DELLE SEGNALAZIONI (ESISTONO VERE E PROPRIE TECNICHE PER
POTER GESTIRE AL MEGLIO LE SEGNALAZIONI ANCHE E SOPRATTUTTO IN CASO
DI DIFFICOLTÀ FINANZIARIA).
5. I DATI IN ESSA CONTENUTI, DATA LA LORO AUTOREVOLEZZA, POSSONO
ESSERE UTILIZZATI ANCHE PER REDIGERE E VALUTARE AL MEGLIO IL BILANCIO
E LE SCELTE DI FINANZA AZIENDALE.
6. L’UTILIZZO DELLA CENTRALE RISCHI COME SISTEMA DI REPORTISTICA
INTERNO ALL’AZIENDA CONSENTE MIGLIORI VALUTAZIONI SU: LA STRUTTURA
DEGLI AFFIDAMENTI, LA SUA DURATION, LA SCELTA DI PARTNER E STRUMENTI
FINANZIARI ADEGUATI.
ASI FINANZA & IMPRESA S.R.L.
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7. SI POSSONO FARE VALUTAZIONI INTEGRATE ED ORGANICHE SUL CORRETTO
UTILIZZO DEGLI AFFIDAMENTI.
8. SI POSSONO FARE VALUTAZIONI SULLA QUALITÀ DEGLI EFFETTI
COMMERCIALI.
9. SI PUÒ PRESIDIARE QUEL FATTORE CHE, IN SEDE DI VALUTAZIONE DEL RATING
AZIENDALE, LE BANCHE PESANO DAL 40 AL 60 % (ANDAMENTALE INTERNO E
DI SISTEMA).
10.SI PUÒ UTILIZZARE IN SEDE DI NEGOZIAZIONE DEL CREDITO CON LE BANCHE
(LA SINGOLA BANCA NON CONOSCE TUTTE LE INFORMAZIONI CONTENUTE IN
CENTRALE RISCHI; SOLO IL SOGGETTO SEGNALATO, IN UN CONTESTO DI
TRASPARENZA E DIALOGO, PUÒ CONSEGNARE UN DETTAGLIO PRECISO DELLE
POSIZIONI E ILLUSTRARE AL MEGLIO LA PROPRIA POSIZIONE).
ASI FINANZA & IMPRESA S.R.L.
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LA CENTRALE RISCHI DELLA PROPRIA BANCA
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La Centrale Rischi fornita dalla propria Banca...
sintetica, senza i dettagli delle banche segnalanti,
inutilizzabile ai fini di un corretto monitoraggio,
non fruibile ai fini bilancistici e senza alcun dettaglio delle linee
LA CENTRALE RISCHI DI BANCA D’ITALIA
ASI FINANZA & IMPRESA S.R.L.
Via F.lli Bandiera, 7
30020 Marcon (VE)
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Filiale di MILANO SEDE
PROSPETTO ANALITICO DELLE SEGNALAZIONI
Intestatario :
1111111111 – ALFA SPA
RILEVAZIONE MENSILE
DATA CONTABILE: ottobre 2010
Le informazioni sono state messe a disposizione degli intermediari il
Intermediario:
03/12/2010
BANCA POPOLARE
Crediti per cassa
Situazione corrente
Categoria
Localiz
zazione
Durata
Residua
Divisa
Import
Export
Tipo
Attività
Stato
Rapporto
Tipo
Garanzia
Ruolo
Affidato
Accordato
Accordato
Operativo
Utilizzato
Importo
Garantito
RISCHI AUTOLIQUIDANTI
62110
5
1
8
69
832
125
0
50.000
50.000
0
0
Categoria
Localiz Durata
Durata
Import Tipo
Stato
Tipo
Ruolo
Divisa
zazione Originaria Residua
Export Attività Rapporto Garanzia Affidato
RISCHI A SCADENZA 62110
Categoria
5
5
1
8
32
Localiz
Import
Stato
Tipo
Ruolo
Divisa
zazione
Export Rapporto Garanzia Affidato
RISCHI A REVOCA
62110
1
8
831
125
831
125
Accordato
Operativo
Utilizzato
Saldo Medio
Importo
Garantito
3.956
3.956
9.422
0
0
Accordato
Accordato
Operativo
Utilizzato
Saldo Medio
Importo
Garantito
15.000
15.000
16.706
16.644
0
0
La tua Centrale Rischi Banca d'Italia:
decine e decine di pagine complicate da
richiedere, difficili da comprendere,
impossibili da analizzare nel suo insieme.
D&B BANK SPA
Intermediario:
0
Accordato
Crediti per cassa
Situazione corrente
Categoria
Localiz
zazione
Durata
Residua
Divisa
Import
Export
Tipo
Attività
Stato
Rapporto
Tipo
Garanzia
Ruolo
Affidato
Accordato
Accordato
Operativo
Utilizzato
Importo
Garantito
RISCHI AUTOLIQUIDANTI
61530
5
1
8
69
832
125
0
70.000
70.000
0
0
Categoria
Localiz
Import
Stato
Tipo
Ruolo
Divisa
zazione
Export Rapporto Garanzia Affidato
RISCHI A REVOCA
61530
1
8
831
125
0
Accordato
Accordato
Operativo
Utilizzato
Saldo Medio
Importo
Garantito
10.000
10.000
68.733
68.395
0
CREDITO INDUSTRIALE SPA
Intermediario:
Sofferenze
Situazione corrente
Stato
Tipo
Rapporto Garanzia
Categoria
Localizzazione
SOFFERENZE
61780
902
SOFFERENZE
61780
902
Pagina 2 di 54
Utilizzato
Importo
Garantito
125
2.230
0
112
112.624
112.624
Data di elaborazione del prospetto :06/12/2010 16.39.43
Prospetto Analitico
Intestatario : 1111111
Filiale di MILANO SEDE
DATA CONTABILE: settembre 2010
Le informazioni sono state messe a disposizione degli intermediari il
Intermediario:
02/11/2010
BANCA ALFA
Crediti per cassa
Situazione corrente
Categoria
Localiz
zazione
Durata
Residua
Divisa
Import
Export
Tipo
Attività
Stato
Rapporto
Tipo
Garanzia
Ruolo
Affidato
Accordato
Accordato
Operativo
Utilizzato
Importo
Garantito
RISCHI AUTOLIQUIDANTI
20700
5
1
4
69
832
125
0
200.000
200.000
84.063
0
Localiz
zazione
Categoria
Durata
Originaria
Durata
Residua
16
5
RISCHI A SCADENZA 20700
Import
Tipo
Stato
Divisa Export Attività Rapporto
1
8
32
Localiz
Import
Stato
Tipo
Ruolo
Divisa
zazione
Export Rapporto Garanzia Affidato
Categoria
RISCHI A REVOCA
20700
1
8
828
125
Tipo
Garanzia
Ruolo
Affidato
Accordato
125
0
48.412
832
Accordato
Operativo Utilizzato
48.412
48.412
Accordato
Accordato
Operativo
Utilizzato
Saldo Medio
Importo
Garantito
60.000
60.000
70.415
52.346
0
0
Saldo
Medio
0
Importo
Garantito
0
Derivati finanziari
Situazione corrente
Categoria
Localizzazione
Durata
Originaria
DERIVATI FINANZIARI
20700
2
Durata
Tipo
Stato
Divisa
Residua
Attività Rapporto
2
1
59
901
Valore
Intrinseco
279.781
Sezione informativa
Situazione corrente
Categoria
Localizzazione
Stato
Rapporto
Importo
RISCHI AUTOLIQUIDANTI - CREDITI SCADUTI
99520
92
15.000
RISCHI AUTOLIQUIDANTI - CREDITI SCADUTI
99520
93
5.000
RISCHI AUTOLIQUIDANTI - CREDITI SCADUTI
99550
92
25.000
RISCHI AUTOLIQUIDANTI - CREDITI SCADUTI
99550
93
18.500
Informazioni sui garanti
Situazione corrente
Garante
BIANCHI LUCA
C O N S O R Z I O B E T A - SOCIETA' COOPERATIVA DI GARANZIA COLLETTIVA FIDI
Pagina 3 di
109
Valore
Garanzia
Importo
Garantito
780.000
50.000
90.000
100.758
Data di elaborazione del prospetto :03/12/2010 17.06.32
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COME RICHIEDERE LA CR BANCA D’ITALIA
ASI FINANZA & IMPRESA S.R.L.
Via F.lli Bandiera, 7
30020 Marcon (VE)
T. + 39 041 5385234
F. + 39 041 5090109
[email protected]
www.areasviluppoimpresa.it
C.F. e P.IVA: 03803620271
Capitale Sociale: Euro 10.000,00
LA RICHIESTA (GRATUITA) DELLA CR VA EFFETTUATA A CURA DEL SOGGETTO
SEGNALATO
(LEGALE RAPPRESENTANTE/TITOLARE), TRAMITE PEC AZIENDALE,
INVIANDO L’APPOSITO MODULO
(PERSONE GIURIDICHE O PERSONE FISICHE/DITTE
INDIVIDUALI) DIRETTAMENTE A BANCA D’ITALIA. PER L’ELENCO DELLE FILIALI E SERVIZI
OFFERTI AL PUBBLICO VEDI:
HTTP://WWW.BANCADITALIA.IT/BANCADITALIA/ORGANIZZAZIONE/FILIALI/ELENCO
NELL’ARCO DI QUALCHE GIORNO IL RICHIEDENTE RICEVE DA BANCA D’ITALIA, IN FILE
PDF, LA PROPRIA VISURA CR.
N.B.:
LA CR È AGGIORNATA AL 2° MESE PRECEDENTE RISPETTO LA DATA DELLA RICHIESTA
(AD ES. INOLTRO RICHIESTA IN DATA 08/07/2013 POSIZIONE IN CR AL 31.05.2013)
ASI FINANZA & IMPRESA S.R.L.
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Capitale Sociale: Euro 10.000,00
Spett. le Banca d’Italia
VENEZIA
Filiale 1 di ……………...
Richiesta di accesso ai dati
registrati nell'archivio della Centrale dei rischi della Banca d'Italia 2
(persone giuridiche)
(art. 38 D.P.R. 28 dicembre 2000 n. 445 e successive modifiche)
Dati del soggetto richiedente:
MARIO
ROSSI
Nome …………………………………………
Cognome ………………………………….....
FHGJDFHG6TFG6DFGD
10/10/1970
Codice fiscale ……………………………….
Data di nascita ………………………………
VENEZIA
VE Stato ………….
ITALIA
Luogo di nascita ……………………………………………Provincia
…….
VENEZIA
VE Stato …………
ITALIA
Comune di residenza …………………………………......
Provincia …….
30174
CALLE LARGA
69
Via…………………………………………………………………..n………..
Cap……………
Oggetto della richiesta:
□ dati registrati nell’archivio della Centrale dei rischi della Banca d’Italia a nome della
società/ente:
MAFI SPA
Denominazione………………………………………………………………………………....
MARTELLAGO
VIA NEWTON N.21
Sede legale ……………………..
Indirizzo …………………………………………………..
VE-4444
00000000078
Codice fiscale ……………………………..…
Numero di iscrizione al REA 3 ……………..
-----------------------------------------------------------------Abi/num. iscrizione elenco 4 …………………………………………………………………….
Eventuali procedure concorsuali in essere (ad es. fallimento) …..………………………...
……………………………………………………………………………………………………..
A tal fine indica il periodo di interesse:
□ ultimi dodici mesi 5 :
ULTIMI 36 MESI a……………….. 6
□ mesi anteriori agli ultimi 12 (da dicembre 1995): da……………………
1
Qualora la richiesta sia inviata tramite posta, fax o posta elettronica certificata (P.E.C.), gli indirizzi della Filiale destinataria sono reperibili sul sito
internet della Banca d’Italia, www.bancaditalia.it > Servizi al pubblico > Servizi resi dalle Filiali > Elenco Filiali per Regione.
2
Il presente modulo deve essere completo in tutte le sue parti, compresa la dichiarazione sostitutiva che costituisce parte integrante della
presente richiesta di accesso.
3
Repertorio delle notizie Economiche e Amministrative.
4
Qualora si tratti di banche, intermediari finanziari, Sgr, Sim, Sicav, Imel, deve essere indicato il relativo codice abi o numero di iscrizione
nell’elenco.
5
Si fa riferimento alle ultime dodici date contabili disponibili.
6
Ove l’istanza riguardi anche scadenze antecedenti dicembre 1995, i dati sono forniti con tempistiche piuttosto lunghe, trattandosi di
informazioni risalenti nel tempo, strutturate in modo diverso dalle attuali, le quali richiedono una lavorazione alquanto complessa e onerosa.
Tali richieste sono evase solo se motivate dal richiedente.
Modalità di risposta a mezzo:
□ ritiro presso la Filiale della Banca d’Italia di……...…………………….........................
[email protected]
□ posta elettronica certificata (P. E. C.) …………………………………………………....
□ posta
o
prospetto dati su carta 7
o
prospetto dati su cd
all’indirizzo:
Nome e cognome / denominazione ………………………………………………………..............
Via ………….. ………………………………………………………..…., n. ……… Cap……..….
Comune di ………………………………………………... Provincia ……… Stato………………
Allega:
□ copia non autenticata del proprio documento di riconoscimento in corso di validità 8
□ delega per il ritiro dei dati
041/223344
Numero di telefono per eventuali comunicazioni: …………………………………………………
Eventuali ulteriori comunicazioni e/o precisazioni: ……………………………………………….
………………………………………………………………………………………………………….
L’accesso ai dati presenti nell’archivio della Centrale dei rischi è gratuito.
Gli intermediari segnalanti sono responsabili della correttezza delle segnalazioni trasmesse
alla Centrale dei rischi; la Banca d’Italia non può apportare di propria iniziativa variazioni
alle segnalazioni ricevute.
Per la correzione dei dati inesatti, si deve contattare direttamente l’intermediario
segnalante.
Martellago
…………………………
(luogo e data)
7
8
9
Firma del richiedente 9
….……………………….
Se il numero delle pagine del prospetto è cospicuo, i dati saranno forniti su cd.
Tale copia deve essere allegata solo per le richieste inviate a mezzo posta, fax, Pec non sottoscritta digitalmente o presentate allo sportello
senza la sottoscrizione in presenza dell’addetto.
Leggibile e per esteso.
Dichiarazione sostitutiva di certificazione o di atto di notorietà per
l’accesso ai dati registrati nell'archivio della Centrale dei rischi
(artt. 46 e 47 del D.P.R. 28 dicembre 2000 n.445 e successive modifiche)
Dati del soggetto che presenta la dichiarazione sostitutiva:
MARIO
ROSSI
Nome …………………………………………
Cognome ………………………………….....
10/10/1970 Luogo di nascita …………………………….……………….
VENEZIA
Data di nascita ………………
consapevole che, ai sensi dell’art. 76 del D.P.R. 28.12.2000, n. 445, le dichiarazioni
mendaci, la falsità negli atti e l’uso di atti falsi o contenenti dati non più rispondenti a
verità sono puniti ai sensi del codice penale e delle leggi speciali in materia, in
relazione alla richiesta di accesso ai dati registrati nell’archivio della Centrale dei
rischi, presentata in data ……………………………………
dichiara:
LEGALE RAPPRESENTANTE
……..all’accesso ai dati
□ di essere legittimato in qualità di 10 …………………...............
MAFI SPA
riferiti alla Società/Ente ……………………………………………………………………..
00000000078
□ che la Società/Ente possiede il codice fiscale…………………………………………….
VE-4444
e il numero di iscrizione al REA………………………………………………………........
Martellago
…………………………
(luogo e data)
Firma del dichiarante 11
…………………………..
10
Legale rappresentante, socio illimitatamente responsabile o altra qualifica che legittimi all’accesso dei dati ai sensi della vigente normativa.
11
Leggibile e per esteso.
LA RIELABORAZIONE DELLA CR BANCA D’ITALIA
ASI FINANZA & IMPRESA S.R.L.
Via F.lli Bandiera, 7
30020 Marcon (VE)
T. + 39 041 5385234
F. + 39 041 5952193
[email protected]
www.areasviluppoimpresa.it
C.F. e P.IVA: 03803620271
Capitale Sociale: Euro 10.000,00
Valutazione sintetica
Andamentale
Livello Criticità Generale
Andamento Affidamenti
Andamento Tensioni
Anomalia Banche
Anomalia Gestione Linee
Alert Default
Criticità Linee Autoliq/Cassa
Rischi su Effetti
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I PRODOTTI E L’ATTIVITA’ DI CONSULENZA
ASI FINANZA & IMPRESA S.R.L.
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I REPORT E I DOSSIER
REPORT CR “BASE”: E’ DEDICATO AD AZIENDE DI PICCOLE E MEDIE DIMENSIONI. CONTIENE LA
REINTERPRETAZIONE DEI DATI DI
CR DEGLI ULTIMI 36 MESI E CLASSIFICA LE ESPOSIZIONI PER: TIPOLOGIA,
ISTITUTO SEGNALANTE ED UTILIZZI. FORNISCE UN’ANALISI DELLA STRUTTURA DEGLI AFFIDAMENTI, DELLA
“DURATION”, DEI SOVRA-SOTTO UTILIZZI, DEGLI SCONFINI. E’ CORREDATO DI GRAFICI CHE CONSENTONO
UNA LETTURA IMMEDIATA DEI DATI ESPLOSI NELLE SUCCESSIVE TABELLE NUMERICHE, DI UN GLOSSARIO E
DELLA LEGENDA DEI DATI CONTENUTI NELLA CR BANCA D’ITALIA. E’ COMPLETATO CON UNA VALUTAZIONE
SINTETICA ED UN BREVE COMMENTO DI QUANTO EMERSO DALLA RIELABORAZIONE DELLA
CR CHE
CONSENTE DI AVERE UN’IMMEDIATA PERCEZIONE DELLE DINAMICHE DI SEGNALAZIONE.
REPORT CR “PLUS”: È ADATTO PER AZIENDE CHE GESTISCONO UNA PLURALITÀ DI RAPPORTI BANCARI
CON NUMEROSI AFFIDAMENTI. CONSENTE DI AVERE LA MASSIMA PERCEZIONE DEL PROPRIO ANDAMENTALE,
MONITORARE QUALSIASI ANOMALIA ED ACCEDERE AD UNO SPETTRO DI ANALISI MOLTO DETTAGLIATO.
RISPETTO AL PRODOTTO “BASE” FORNISCE, INOLTRE, UN DETTAGLIO MENSILE DELLE GARANZIE PRESTATE E
A FAVORE DI TERZI, DELLE OPERAZIONI DI LEASING E FACTORING, NONCHÉ UNA SPECIFICA DELLA GESTIONE
DEL PORTAFOGLIO COMMERCIALE.
FONDAMENTALE COME STRUMENTO A SUPPORTO DEL CRM E DELLA
DIREZIONE FINANZIARIA E PER LA PREDISPOSIZIONE DI PERIZIE, RELAZIONI DEDICATE AL COLLEGIO
SINDACALE, RELAZIONI SULLA GESTIONE, NOTE INTEGRATIVE CR A SUPPORTO DELLE ANALISI CHE IL
SISTEMA CREDITIZIO RICHIEDE PER LE REALTÀ AZIENDALI PIÙ COMPLESSE.
REPORT CR “ANDAMENTALE BANCA”: HA LO STESSO GRADO DI DETTAGLIO DEL REPORT “PLUS” MA
TOTALMENTE FOCALIZZATO SULL’ANALISI DELLE SEGNALAZIONI DI UNA SINGOLA BANCA.
CONSENTE DI
METTERE A CONFRONTO IL RAPPORTO DI AFFIDAMENTO TRA VARIE BANCHE VALUTANDONE CONVENIENZA,
QUALITA’, GRADO DI GARANZIE RICHIESTE, ECC…SI RIVELA FONDAMENTALE IN CASO DI CONTESTAZIONI E
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VARI ISTITUTI.
DOSSIER BASILEA 2: E’ UN APPROFONDITO DOCUMENTO DI REPORTISTICA AZIENDALE TOTALMENTE
FOCALIZZATO SULLA MISURAZIONE DEL MERITO CREDITIZIO DELL’IMPRESA.
IMPRESE CHE VOGLIONO, OLTRE CHE MONITORARE IL PROPRIO
CONSIGLIATO A TUTTE LE
“STATO DI SALUTE”, COMPRENDERE AL
MEGLIO SU QUALI ELEMENTI E IN CHE MODO SONO VALUTATE DAL SISTEMA CREDITIZIO, E’ ANCHE UN
OTTIMO SPUNTO DI VERIFICA PER L’ACCESSO AL
FONDO DI GARANZIA MCC. I CONTENUTI TECNICI DEL
DOSSIER SONO: UNA PROFONDA E AMPIA INDAGINE A LIVELLO DI SISTEMI INFORMATIVI PRIVATI, L’ANALISI
DELLA
OTTICA
CR DEGLI ULTIMI 36 MESI E LA MISURAZIONE DEI DATI DI BILANCIO DEGLI ULTIMI 3 ESERCIZI IN
BASILEA 2. IL DOCUMENTO RAPPRESENTA QUINDI I 3 MACRO FATTORI DI VALUTAZIONE
(ANDAMENTALE, QUANTITATIVO, QUALITATIVO) DELLE AZIENDE.
DOSSIER BASILEA 2 “PREMIUM”: OLTRE AI CONTENUTI DEL DOSSIER BASILEA 2 SI CONCENTRA
SULL’ANALISI DEL CASH FLOW, SULLA SWAT ANALISYS, SULLA RISTRUTTURAZIONE DEL RATING E SULLE
MODALITA’ DI ACCESSO AL CREDITO.
DOSSIER BASILEA 2 “GOLD”: E’ L’EVOLUZIONE DEL “PREMIUM” CON, IN AGGIUNTA, UN’ANALISI
DELLA CENTRALE RISCHI CONDOTTA SULLA BASE DEL
REPORT CR “PLUS”, UNA SPECIFICA ANALISI
ANDAMENTALE SU OGNI SINGOLA BANCA AFFIDANTE, UN’ANALISI DEL SETTORE DI APPARTENENZA
(COMPRENSIVO DI BENCHMARK DI RIFERIMENTO) E ANALISI INFRANNUALI.
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LA CONSULENZA
E’ RIVOLTA:
9 A FORNIRE UNA SPECIFICA SPIEGAZIONE DELLE INDAGINI E RISULTANZE EMERSE
DALL’ANALISI DELLA CENTRALE RISCHI BANCA D’ITALIA.
9 ALLO STUDIO DI INTERVENTI E ANALISI PERSONALIZZATE SUL PROPRIO RATING
ANCHE ATTRAVERSO IL RICORSO A STRUMENTI DI FINANZA ORDINARIA E
AGEVOLATA.
9 AL CONFRONTO CON GLI ISTITUTI (BANCHE, CONSORZI DI GARANZIA, ENTI
GESTORI, ECC…) PER LA CORRETTA IMPOSTAZIONE DELLE OPERAZIONI NONCHÉ
ALLA PREDISPOSIZIONE E PRESENTAZIONE DI TUTTA LA DOCUMENTAZIONE
NECESSARIA.
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