bilancio di coerenza

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BILANCIO DI COERENZA 2014
FONDATA NEL 1902
www.bccvaldarnofiorentino.it
BILANCIO
DI COERENZA
2014
BILANCIO
DI COERENZA
2014
“Le cooperative sono un richiamo
alla comunità internazionale
del fatto che è possibile perseguire
sia la redditività economica
sia la responsabilità sociale”.
Ban Ki-Moon
Segretario Generale delle Nazioni Unite
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C R E D I T O C O O P E R AT I V O VA L D A R N O F I O R E N T I N O B A N C A D I C A S C I A
Il motto
che sovrasti l’insegna
dalla Cassa Rurale
non sia “affari speculativi”
ma “umana comprensione”.
M. Marsili Libelli
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BILANCIO
DI COERENZA
2014
INDICE
prima sezione
introduzione
Presentazione del Presidente
pag 5
seconda sezione
il quadro generale
Il Credito Cooperativo nel 2014
Assetto istituzionale e organizzativo
I numeri del Credito Cooperativo
Estratto dal Bilancio di Coerenza 2014
Il Movimento cooperativo in Italia e nel mondo
Le iniziative di sistema delle BCC
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terza sezione
il bilancio di coerenza 2014 della nostra banca
Profilo organizzativo
pag 31
Governance
pag 35
L'operatività della Banca
pag 38
L'impatto della “nostra” finanza
pag 39
Coinvolgimento dei portatori di interessi
pag 40
I Soci
pag 41
La partecipazione
pag 43
I vantaggi economici per i Soci
pag 46
I dipendenti della Banca
pag 47
Comunità locale
pag 51
La mutualità di “sistema”
pag 58
Una banca sostenibile
pag 60
La nostra compagine sociale
pag 63
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Prima Sezione
INTRODUZIONE
“Si tratta, per mezzo della cooperazione,
di rialzare il proletariato agricolo o industriale
al grado di capitalista,
di sorreggere le piccole imprese in faccia alle grandi,
di trasformare
dei modesti dispositori di capitali mobili
in proprietari di capitali fissi…”.
Giuseppe Toniolo
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BILANCIO
DI COERENZA
2014
PRESENTAZIONE
Con l’edizione 2015 del Bilancio di Coerenza si dà ulteriore risalto alla coerenza della nostra Banca rispetto alla propria missione.
Un percorso non scontato, soprattutto perché con il perdurare della crisi e il suo penetrare l’economia reale, l’attività creditizia di base è stata messa seriamente
alla prova: talvolta per la riduzione di ricavi, oppure per l’aumento delle partite deteriorate, o anche per l’azione congiunta dei due fattori.
Con questo resoconto, allora, testimoniamo ai nostri soci ed a tutti i portatori di interessi, la volontà della BCC di continuare a fare banca favorendo le comunità
e il protagonismo della compagine sociale.
Crediamo fermamente nell’efficacia della partecipazione, che si concretizza attraverso il principio “una testa un voto”.
Così come siamo dell’idea che il principio opposto “tanti euro tante teste” sia alla base di un modello economico nel quale non ci riconosciamo e del quale
abbiamo visto i guasti generati negli ultimi anni.
Nelle pagine che seguono troverete tutti i numeri che testimoniano il nostro impegno per la coerenza. Per questo motivo abbiamo voluto implementare tale
lavoro attraverso gli indicatori della Metrica Mutualistica del Credito Cooperativo, che consente ad ogni BCC di “contabilizzare” e dare evidenza del proprio
modo “differente” di fare banca; che consente di darsi obiettivi concreti; misurare la strada da percorrere; verificare a che punto si è giunti.
Il nostro scopo è continuare a rendere praticabile e sostenibile nel tempo un modo cooperativo e responsabile di fare business bancario per noi e le nostre comunità. Lo facciamo con le competenze, con la visione, con il lavoro necessario. Ora lo facciamo anche con uno strumento di rendicontazione sociale e ambientale
che evidenzia il nostro essere parte di un ampio mondo “differente per forza”.
Ad ognuno di voi è rivolto questo documento che rappresenta uno strumento per rendicontare la coerenza rispetto alla nostra identità e per aiutare a migliorarci
ogni giorno.
il presidente
Moreno Capanni
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Seconda Sezione
IL QUADRO GENERALE
DELLA COOPERAZIONE
DI CREDITO IN ITALLA
La strategia del Credito Cooperativo di questi anni
è riassumibile in due slogan:
“Buona banca, Buona cooperativa, Buona rete” il primo;
“Identità e Coesione” il secondo.
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il quadro generale
IL CREDITO
COOPERATIVO
NEL 2014
Perchè la BCC è una banca differente
IDENTITÀ DELLA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO
Vision della BCC
Essere la banca del territorio, delle famiglie, delle imprese, delle associazioni, in generale delle comunità del territorio, che si distingue per la pratica concreta della mutualità
e la qualità della relazione.
Mission
L’articolo 2 dello Statuto tipo della BCC
Nell’esercizio della sua attività, la Società si ispira ai principi cooperativi della mutualità senza fini di speculazione privata. Essa ha lo scopo di favorire i soci e gli appartenenti alle comunità locali nelle operazioni e nei servizi di banca, perseguendo il miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche degli stessi e promuovendo
lo sviluppo della cooperazione e l’educazione al risparmio e alla previdenza nonché la coesione sociale e la crescita responsabile e sostenibile del territorio nel quale opera.
La Società si distingue per il proprio orientamento sociale e per la scelta di costruire il bene comune. È altresì impegnata ad agire in coerenza con la Carta dei Valori del
Credito Cooperativo e a rendere effettivi forme adeguate di democrazia economico-finanziaria e lo scambio mutualistico tra i soci, nonché la partecipazione degli stessi alla
vita sociale.
L’identità della Banca di Credito Cooperativo si può sintetizzare attorno a quattro elementi centrali:
Impresa bancaria
La Banca di Credito Cooperativo è una banca focalizzata sull’intermediazione con e per l’economia reale. È una banca cooperativa mutualistica del territorio.
Il Testo Unico Bancario definisce la Banca di Credito Cooperativo quale unica banca a mutualità prevalente del mercato.
Impresa cooperativa
Il processo decisionale e la partecipazione democratica, che denotano la peculiare governance della BCC, sottolineando nel contempo il carattere cooperativo della
Banca.
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In particolare:
1. Compagine sociale: i soci devono risiedere, avere sede o operare con carattere di continuità nell’ambito territoriale della banca.
2. Partecipazione al capitale sociale: un singolo socio non può possedere quote per un valore nominale superiore a 50 mila euro.
3. Diritto di voto democratico: è assegnato secondo la formula “una testa un voto”, ciò vuol dire che ciascun socio può esprimere un solo voto indipendentemente dall’entità della partecipazione al capitale sociale.
Impresa a mutualità prevalente
1. Le BCC devono esercitare l’attività bancaria e finanziaria prevalentemente con i soci. Il principio di prevalenza è rispettato quando più del 50 per cento delle
attività di rischio è destinato ai soci. La disciplina che regola le BCC le contraddistingue con riferimento ad alcuni principali aspetti societari e operativi ed è
assai stringente: ad esempio vi è l’impossibilità, per disposizioni di vigilanza, di sottoscrivere derivati speculativi (ammessi solo quelli di copertura).
2. Obbligo di destinazione degli utili e limiti alla distribuzione degli stessi: almeno il 70 per cento degli utili d’esercizio deve essere destinato a riserva legale. In
realtà le BCC destinano a riserva quasi il 98 per cento dei propri utili a vantaggio della possibilità di continuare a sostenere le PMI e per le future generazioni.
3. Le BCC devono rispettare (sulla base della normativa vigente) i seguenti vincoli:
- divieto di distribuire i dividendi in misura superiore all’interesse dei buoni postali fruttiferi aumentato di due punti e mezzo;
- divieto di remunerare gli strumenti finanziari offerti in sottoscrizione ai soci cooperatori in misura superiore a due punti, rispetto al limite massimo previsto per i dividendi;
- obbligo di devoluzione, in caso di scioglimento della società, dell’intero patrimonio sociale a scopi di pubblica utilità conformi allo scopo mutualistico;
- divieto di distribuire le riserve tra i soci cooperatori;
- obbligo di versare il 3 per cento degli utili netti annuali ai fondi per la promozione e lo sviluppo della cooperazione ovvero a Fondosviluppo.
Impresa territoriale
La BCC appartiene al territorio per la proprietà (i soci devono avere sede o risiedere nel territorio), per la governance (gli amministratori sono scelti unicamente tra
i soci, dagli stessi soci) e per l’operatività (il 95 per cento del totale del credito deve essere obbligatoriamente erogato nel territorio).
ETICA ED INTEGRITÀ DEL CREDITO COOPERATIVO
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il quadro generale
UNA STORIA “CONTROCORRENTE”: IL CREDITO COOPERATIVO
1849 nasce in Renania (Germania) la prima Cassa Sociale dei Prestiti ad opera di Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Raiffeisen è considerato
l’iniziatore della cooperazione di credito in Europa.
“Soprattutto è necessario di tener fermo questo, che i denari prestati siano adoprati, conforme alla destinazione loro, a scopi produttivi economici
soltanto, non per inutili spese. Per tal modo solamente si può conseguire l’intento, ch’è lo scopo principale delle nostre unioni: l’elevamento morale”.
(F.W. Raiffeisen. Le Casse Sociali di Credito, Roma, Ecra, 1975).
1883 anno di fondazione della prima Cassa Rurale di Loreggia, Padova, per iniziativa di Leone Wollemborg.
“E nel criterio di tal ripartizione soltanto si può trovare il principio che regoli il processo di distribuzione delle prestazioni economiche prodotte
dall’associazione cooperativa, le controprestazioni alle quali appunto consistono nel prendere che i consociati fanno sopra di sé l’onere inerente alla
compartecipazione, la responsabilità sociale e il carico delle contribuzioni necessarie a sostenere il costo di produzione delle prestazioni economiche
poste in essere dall’impresa comune”.
Il sentimento del bene comune. Scritti e discorsi scelti del fondatore della prima Cassa Rurale italiana (1883-1929), Ecra.
1890 viene fondata la prima Cassa Rurale Cattolica, in provincia di Venezia, ad opera di don Luigi Cerutti.
“Redimere l’agricoltore dall’usura… e nel medesimo tempo toglierlo all’isolamento, avvicinarlo ai proprietari e spingerlo al miglioramento morale:
ecco il compito della Cassa Rurale Cattolica”.
(L. Cerutti, Manuale pratico per le Casse Rurali di Prestiti, Luigi Buffetti Editore, Treviso, 1901)
1891 dall’Enciclica di Papa Leone XIII, Rerum Novarum, arrivano le sollecitazioni dei primi pionieri della cooperazione di credito. L’Enciclica non parla espressamente di cooperazione, ma indica l’associazionismo come il giusto rimedio di fronte alle contraddizioni e alle ingiustizie della società di allora.
1909 nasce a Brescia la Federazione Italiana delle Casse Rurali con funzione di rappresentanza e tutela delle banche associate.
1950 viene rifondata la Federazione Italiana delle Casse Rurali e Artigiane
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1961 anno in cui nascono e si rafforzano le Federazioni locali.
1963 Istituto di Credito delle Casse Rurali e Artigiane (Iccrea Banca) viene fondato con l’obiettivo di svolgere funzioni creditizie, di intermediazione tecnica ed
assistenza finanziaria. È la banca (di secondo livello) delle BCC.
1977 viene avviata l’attività di Iccrea BancaImpresa-IBI (già Banca Agrileasing). IBI è la banca per le imprese clienti del Credito Cooperativo, che offre consulenza, servizi e soluzioni finanziarie.
1978 anno di creazione del Fondo Centrale di Garanzia. Nasce, dapprima, come iniziativa volontaria.
1980 nasce la Scuola Centrale del Credito Cooperativo, oggi Accademia BCC (già SEF Consulting).
1995 inizia l’attività di coordinamento e controllo delle società partecipate. Nasce Iccrea Holding, la capogruppo imprenditoriale che ha funzioni di indirizzo
imprenditoriale della rete del Credito Cooperativo.
1997 sostituzione del Fondo Centrale di Garanzia con il Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo (FGD). Quest’ultimo diviene strumento
obbligatorio di tutela in linea con le posizioni dell’Unione Europea.
2004 nasce il Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti (FGO). La finalità è quella di tutelare i portatori di obbligazioni clienti delle BCC.
2008 viene costituito il Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo con l’obiettivo di monitorare e di prevenire crisi legati a problemi di “liquidità e
solvibilità” delle BCC.
2009 il Credito Cooperativo viene citato nell’enciclica Caritas in Veritate di papa Benedetto XVI. L’identità riconosciuta: “Retta intenzione,
trasparenza e ricerca dei buoni risultati sono compatibili e non devono mai essere disgiunti. Se l’amore è intelligente, sa trovare anche i modi per operare secondo una previdente e giusta convenienza, come indicano, in maniera significativa, molte esperienze nel campo della cooperazione di credito”.
(n.65, p. 107).
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il quadro generale
2013 130° anniversario della fondazione della prima Cassa Rurale di Loreggia (1883-2013) ad opera di Leone Wollemborg.
2013 la Legge di stabilità 2014 (27 dicembre 2013) introduce una modifica all’art. 96 del TUB che prevede l’obbligo per tutte le Banche di Credito Cooperativo
(BCC) di aderire al Fondo di Garanzia costituito nel proprio ambito. Fino a quel momento l’obbligo era previsto solo a livello di normativa secondaria.
2014 Il Credito Cooperativo si aggiudica il Premio ARETÊ per il progetto “Buona Impresa!”. Con l’iniziativa, lanciata nel 2012,
le BCC aiutano le buone idee dei giovani a trasformarsi in progetti. Nel 2013 i finanziamenti erogati tramite Buona Impresa! sono
stati pari a 64 milioni di euro per l’avvio di 2.530 imprese giovanili.
2014 Si costituiscono la Consulta Nazionale dei Giovani Soci del Credito Cooperativo (ne sono membri due rappresentanti per ognuno dei 71 Gruppi di “Giovani Soci”) e il Comitato di Coordinamento eletto all’interno della Consulta e composto da almeno un
rappresentante per Federazione Locale e tre portavoce eletti all’interno del Comitato. L’obiettivo è di conferire maggiore organicità
al sistema dei “Giovani Soci”. Il Regolamento è stato approvato dal Consiglio Nazionale e dal Comitato Esecutivo di Federcasse.
2014 introduzione della figura del “socio finanziatore” nel Testo Unico Bancario mediante l’inserimento dell’art. 150 ter (comma 3-bis dell’articolo 22 del DL
91/2014).
2015 Incontro di Papa Francesco con i cooperatori. In quell’occasione Papa Bergoglio ha dichiarato: “Non fermatevi a quello che avete realizzato, ma continuate
a rafforzare le vostre realtà. Abbiate il coraggio di uscire da esse, per portare la cooperazione ai confini del cambiamento, dove la speranza ha bisogno di emergere”.
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ASSETTO ISTITUZIONALE E ORGANIZZATIVO DEL CREDITO COOPERATIVO
La BCC è inserita in un sistema a rete, in un network nazionale: il sistema del Credito Cooperativo.
LA STRUTTURA DEL CREDITO COOPERATIVO
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LATO ASSOCIATIVO
LATO IMPRENDITORIALE
Federazione
Locale
Federcasse
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I NUMERI DEL CREDITO COOPERATIVO
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BZ 47 BCC
371 Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali
192 sportelli TN 42 BCC
316 sportelli
4.450 sportelli, pari al 14,6% degli sportelli bancari italiani
41 BCC
801 sportelli
presenza diretta in 2.697 Comuni ed in 101 Province
15 BCC
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BCC
1.230.308 soci (+ 8% nel periodo 2012/2014)
245 sportelli
236 sportelli
37.079 dipendenti (compresi quelli delle Società del sistema)
raccolta da clientela (comprensiva di obbligazioni):
32 BCC
161,5 miliardi
663 sportelli
la quota di mercato della raccolta da clientela comprensiva
di obbligazioni è del 7,6%
21 BCC
439 sportelli
impieghi economici: 135,5 miliardi. La quota di
mercato degli impieghi BCC è del 7,2%. Considerando anche
19 BCC
i finanziamenti erogati dalle banche di secondo livello gli impie193 sportelli
29 BCC
ghi ammontano complessivamente a 148,9 miliardi,
354
sportelli
per una quota di mercato del 7,9%
10 BCC
patrimonio (capitale e riserve): 20,5 miliardi. Il Tier 1 ratio
107 sportelli
ed il coefficiente patrimoniale delle BCC calcolati secondo le nuove
regole sul capitale delle banche (Basilea 3), così come definite in ambito
europeo dal pacchetto legislativo CRD4-CRR, sono pari rispettivamente,
28 BCC
al 16,5% ed al 16%
348 sportelli
le BCC hanno mediamente una elevata patrimonializzazione (il Tier 1 ratio
medio nazionale, a giugno 2015 è pari al 11,9%).
19 BCC
141 sportelli
9 BCC
75 sportelli
Dati al 30.06.2015
23 BCC
173 sportelli
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168 sportelli
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ESTRATTO DAL BILANCIO DI COERENZA 2014 DEL CREDITO COOPERATIVO IN ITALIA
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IL MOVIMENTO COOPERATIVO IN ITALIA
Il Credito Cooperativo fa parte e si riconosce in Confcooperative e nel più generale movimento della cooperazione italiana. Nel gennaio 2011 è nata Alleanza delle Cooperative
italiane, che riunisce le tre principali centrali cooperative italiane (Confcooperative, Legacoop, Agci), con la finalità di: “Costituire un unico organismo che ha la funzione di coordinare l’azione di rappresentanza nei confronti del Governo, del Parlamento, delle istituzioni
europee e delle parti sociali: sindacati dei lavoratori e associazioni datoriali”.
Nel secondo “Rapporto di Euricse (2008-2012) sulla cooperazione italiana” emerge che le
imprese cooperative italiane negli anni della crisi sono cresciute a tassi superiori a quelli sia
delle imprese di altro tipo che delle istituzioni pubbliche.
In particolare, il rapporto documenta che l’ampliamento dell’analisi agli anni 2011 e 2012,
non solo conferma la maggior tenuta delle cooperative rispetto sia alle spa che alle S.r.l.,
ma aumenta ulteriormente il differenziale di crescita tra le prime e le seconde: in termini di
ricchezza creata, +28,8 per cento contro +5,2 per cento dal 2006 al 2012.
Passando al confronto con le S.r.l., il risultato, seppur leggermente ridimensionato, non cambia: +28,8 per cento contro +10,5 per cento. I redditi da lavoro
dipendente delle cooperative hanno registrato un incremento simile a quello dell’anno precedente (+1,3 per cento nel 2011/12; +1,2 per cento nel 2010/11).
Al contrario, nelle spa e nelle S.r.l., si rilevano due variazioni negative. La prima, più importante, nel 2008/09 con un -2,8 per cento nelle spa e un -1,6 per cento
nelle S.r.l.; la seconda, meno significativa, nell’ultimo anno con un -0,4 per cento nelle spa e un -0,1 per cento nelle S.r.l. rispetto al 2011.
Nel complesso, dunque, pure sul fronte dei redditi da lavoro dipendente, il differenziale tra i tassi di crescita di coop e società di capitali, soprattutto se spa,
risulta di tutta evidenza: dal 2006 al 2012, +35,5 per cento per le coop; +17,5 per cento per le spa e +26,9 per cento per le S.r.l..
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NUMERI INDICI A BASE MOBILE
DEL VALORE AGGIUNTO DEL TOTALE
DI COOP, SPA E S.R.L.
NUMERI INDICI A BASE MOBILE
DEI REDDITI DA LAVORO DIPENDENTE
DEL TOTALE DI COOP, SPA E S.R.L.
Percentuale valori a prezzi correnti
Percentuale valori a prezzi correnti
Anni 2006 - 2012.
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LA RETE INTERNAZIONALE DELLA COOPERAZIONE DI CREDITO
Il Credito Cooperativo in Europa conta quasi 4 mila banche, con 71 mila sportelli, ed ha una funzione rilevante nell’ambito del sistema economico e finanziario
continentale. La loro “resilienza” durante la crisi economica ha consentito loro di giocare un ruolo centrale nella ripresa economica. Le banche cooperative servono
quasi 217 milioni di clienti, quasi ovunque piccole e medie imprese, comunità e famiglie. Rappresentano quasi 56 milioni di soci. Le banche cooperative, in Europa, hanno una quota di mercato di circa il 30% dei crediti verso le piccole e medie imprese (PMI), sono, dunque, tra i principali partner finanziari delle PMI del
vecchio continente. La quota media di mercato a livello europeo è del 20 per cento (Annual Report EACB-Associazione delle banche cooperative europee, 2013).
Federcasse è socia fondatrice di EACB dal 1970. Il modello di banca cooperativa – secondo il terzo studio di Oliver Wyman (marzo 2014) – avrà un ruolo guida
nella realizzazione di una società e di un’economia più sostenibili, se continuerà a puntare su tre fattori: 1) gestire i vincoli finanziari e continuare a sostenere le
economie locali; 2) valorizzare la “differenza cooperativa”; 3) promuovere il valore sociale delle banche cooperative.
Le Nazioni Unite hanno riconosciuto l'importante ruolo svolto dalle cooperative di tutto il mondo a favore dello sviluppo economico e sociale dei paesi e delle
comunità nelle quali operano. Per tale ragione hanno proclamato il 2012 Anno Internazionale delle Cooperative, con lo slogan: “Le cooperative costruiscono un
mondo migliore”.
Task Force del G8: “La finanza che include: gli investimenti ad impatto sociale per una nuova economia”
Il Credito Cooperativo, attraverso Federcasse, ha preso parte da luglio 2013 alla task force sul Social Impact Investment, promossa dalla presidenza britannica del G8.
Obiettivo dell’iniziativa è di promuovere la finanza d’impatto, ovvero la finanza volta a garantire sviluppo e inclusione socio-economica. Il Credito Cooperativo ha
portato ai tavoli di lavoro la vasta esperienza delle community banks italiane, le BCC.
Il Rapporto italiano dal titolo “La finanza che include. Gli investimenti ad impatto sociale per una nuova economia” riconosce il ruolo positivo svolto dalla cooperazione di credito e contiene quaranta proposte per promuovere la finanza d’impatto, otto delle quali presentate dal Credito Cooperativo. Il Rapporto è scaricabile
in www.socialimpactinvestment.org.
Le cooperative nel mondo
Sono oltre 1 miliardo i cooperatori nel mondo, tre volte gli azionisti delle società di capitali. 100 milioni le persone occupate, 5,4 milioni gli occupati in Europa, di questi, oltre 1,4 milioni in Italia. (Fonte: ICA, 2013)
LE INIZIATIVE DI SISTEMA DELLE BCC
PER LA SOLIDARIETÀ INTERNAZIONALE…
Ad oggi, oltre 220 BCC hanno messo a disposizione di banCODESARROLLO, in Ecuador, un plafond di circa 41 milioni di dollari per finanziamenti a condizioni
agevolate (4-5 per cento) ad oltre 20 mila famiglie di campesinos. Inoltre, queste risorse hanno permesso la costruzione di 2000 nuove case, di 1.800 ristrutturazione, l’acquisto di 5.400 ettari di terra e la legalizzazione comunitaria di quasi 90.000. Ma anche in Argentina, in Togo (in collaborazione con Coopermondo) e in
Medio Oriente portiamo le competenze e le esperienze maturate in 132 anni di attività in Italia.
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PER LO SVILUPPO DELL’ECONOMIA COOPERATIVA…
Le BCC, parte del sistema Confcooperative, contribuiscono ad accrescere le risorse di Fondosviluppo, strumento mutualistico per la promozione e lo sviluppo della
cooperazione. Nel 2013 il Credito Cooperativo ha versato oltre 13 milioni di euro, il 64 per cento del totale. Fondosviluppo ha sostenuto più di 200 cooperative con
interventi in equity (8,4 milioni), garanzie per l’accesso al credito (9,6) e contributi in conto interesse. Attraverso questo canale le BCC hanno erogato 318 milioni
di euro alle cooperative, anche per gli interventi di Iccrea BancaImpresa in pool con le BCC.
PER L’OCCUPAZIONE GIOVANILE…
Con “Buona Impresa!” le BCC aiutano le buone idee dei giovani, dai 18 ai 35 anni di età, a trasformarsi in progetti. È questa l’iniziativa
lanciata nel gennaio del 2012 dalle Banche di Credito Cooperativo e dalle Casse Rurali. Il progetto è rivolto a ditte individuali, società cooperative, società di persone
o di capitali che siano avviate da giovani imprenditori.
Nel 2013 i finanziamenti erogati, tramite Buona Impresa!, ammontavano a 64 milioni di euro per l’avvio di 2.530 imprese giovanili, di cui oltre 1.000 start-up.
I giovani possono beneficiare di una consulenza nello sviluppo dell’idea imprenditoriale, di una guida nella redazione del business plan per la successiva presentazione
in banca e di almeno due incontri di verifica l’anno per i primi 24 mesi di vita del progetto.
L’iniziativa si avvale anche della collaborazione di Iccrea BancaImpresa.
Attraverso le app realizzate (per Android e IOS) viene avviata la prima selezione delle iniziative. Gli aspiranti imprenditori possono valutare la loro idea inserendo,
anche tramite smartphone, i dati per la stesura del business plan con previsione di tre anni, da sottoporre a valutazione presso le BCC di riferimento sul territorio.
Tra le iniziative nate nell’ambito di “Buona Impresa!” si segnala l’apertura di numerosi spazi di co-working e incubatori di impresa promossi dalle stesse BCC.
A questo riguardo, le BCC sostengono anche il progetto Coop-Up di Confcooperative.
Le BCC hanno messo a punto un servizio bancario denominato “Mutuo ad8” destinato a tutte quelle coppie che desiderano effettuare una adozione internazionale e che risiedono nel territorio di competenza della Banca.
A gennaio 2014 la rete dei Giovani Soci contava 72 gruppi. La rete è un luogo di ‘buone pratiche’ dedicate ai soci giovani. È un laboratorio
permanente di formazione che risponde all’art. 2 dello Statuto: «perseguendo il miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche degli stessi e promuovendo lo sviluppo della cooperazione e l’educazione al risparmio e alla previdenza nonché la coesione sociale e la
crescita responsabile e sostenibile del territorio nel quale opera». È un’attività in linea con l’art. 4 della Carta dei Valori: «Il Credito Cooperativo promuove la partecipazione al proprio interno e in particolare quella dei soci alla vita della cooperativa». Riguardo all’organizzazione risulta che il 63 per cento dei Gruppi è dotato
di un organo direttivo. Tale scelta non è legata all’anzianità del Gruppo. Inoltre il 50% dei Gruppi è regolata almeno da Statuto o atto costitutivo, il 20% solo con
Regolamento interno.
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Sezione tre
IL BILANCIO
DI COERENZA 2014
DELLA NOSTRA BANCA
La Carta dei Valori è il “patto”
che lega il Credito Cooperativo alle comunità locali.
Definisce le regole di comportamento,
i principi cardine e gli impegni della banca
nei confronti del suo pubblico:
soci, clienti, collaboratori.
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PROFILO ORGANIZZATIVO
CREDITO COOPERATIVO VALDARNO FIORENTINO
BANCA DI CASCIA
2310 soci
35 dipendenti
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LA NOSTRA STORIA
1902 Il 30 ottobre, con atto del Notaio Fabbrini, nei locali della canonica della Pieve di San Pietro a Cascia, un gruppo di pionieri rappresentativi di ogni ceto
sociale e guidati da Don Lodovico Mazzini fondano la Cassa Rurale di Depositi e Prestiti di S. Pietro a Cascia – s.n.c. Si tratta della terza Cassa costituitasi nei
territori delle provincie di Arezzo e Firenze dopo la Cassa di Cambiano a Castelfiorentino (1884 ed ancora oggi in attività) e la Cassa Rurale di Sant’Agata di
Mugello (1897, cessata nel 1950).
1903 Il 15 aprile si tiene la prima assemblea dei soci della Cassa Rurale con all’ordine del giorno l’elezione degli organi sociali. A fine anno erano iscritti 60 soci.
1907 Al costo di Lire 5.000 viene acquistato l’immobile che sarà sede della Cassa Rurale sino al 1993, ora centro per la formazione del personale, sala riunioni
del Consiglio di Amministrazione e biblioteca.
1925 Il 12 giugno muore il Presidente e fondatore Don Lodovico Mazzini.
1938 Il 28 febbraio l’assemblea dei soci delibera una variazione dello statuto che autorizza la Cassa ad effettuare operatività bancaria anche se ancora non
dotata di un vero e proprio sportello al pubblico. Viene assunto il nome, come voluto dal Testo Unico, di Cassa Rurale ed Artigiana di Cascia di Reggello Soc.
Cooperativa a responsabilità illimitata.
1956 La Cassa Rurale ed Artigiana di Cascia di Reggello, società cooperativa a responsabilità illimitata è autorizzata ad operare nei limiti territoriali del Comune ove ha sede oltre ad uno o più Comuni limitrofi. È questo il primo approccio che porta la Cassa Rurale ad uscire dai confini del solo comune di Reggello
ed iniziare ad espandersi verso il territorio del Valdarno Fiorentino.
1964 Il 2 gennaio viene inaugurato il primo sportello al pubblico.
1971 Il 13 giugno viene assunta la nuova forma giuridica di Società Cooperativa a responsabilità limitata con il nome di Cassa Rurale ed Artigiana di Cascia
di Reggello.
1991 Viene acquistato l’immobile di Via Kennedy.
1993 Il 16 agosto viene inaugurata la nuova sede di Cascia in Via Kennedy 1.
1994 Il 27 febbraio presso il cinema Excelsior di Reggello alla presenza del notaio Andrea Salani e di 168 soci su un totale di 339 viene deliberata la variazione
della denominazione sociale della Cassa che diventa ufficialmente Banca di Credito Cooperativo di Cascia di Reggello, come voluto dal TUB.
1996 Viene inaugurata la filiale di Figline Valdarno.
2002 Viene inaugurata la filiale di Rignano Sull’Arno.
2002 Viene festeggiato il Centenario della BCC.
2009 Il 23 maggio nel corso dell'assemblea straordinaria dei soci, verbalizzata dal notaio Rita Abbate, è stata deliberata la variazione della ragione sociale della
banca che passa da Banca di Credito Cooperativo di Cascia di Reggello a Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino - Banca di Cascia.
2009 Viene inaugurata la filiale di Incisa in Val d’Arno.
2009 A dicembre viene aperto un nuovo sportello ATM in località Matassino, nel comune di Figline Valdarno.
2012 Ricorrono i 110 anni della fondazione della Cassa Rurale di Depositi e Prestiti di San Pietro a Cascia. Si tiene l'importante Convegno di Vallombrosa in
data 1 ottobre dove viene lanciata concretamente l'idea del gruppo paritetico bancario cooperativo.
32
2013 Iniziano i lavori per l’apertura di due nuovi ATM Intelligenti nelle località di Troghi, nel comune di Rignano Sull’Arno, e di Donnini, nel comune di
Reggello.
2014 Vengono inaugurati i due nuovi ATM Intelligenti nelle località di Troghi e Donnini.
2014 Nel mese di dicembre vengono completati i lavori di riqualificazione dei locali di Via Latini, ex sede della Banca, dove è stata realizzata una sala convegni
intitolata a Cosimo e Rodolfo Anselmi Medici, in grado di ospitare circa 100 persone.
IL NOSTRO TERRITORIO
PONTASSIEVE
PELAGO
COMUNE DI
BAGNO A RIPOLI
RIGNANO
SULL’ARNO
FILIALE
MONTEMIGNAIO
COMUNE DI
REGGELLO
CASTEL
SAN NICCOLÒ
SEDE E FILIALE
FILIALE DI INCISA
COMUNE DI
FIGLINE E INCISA
VALDARNO
CASTELFRANCO
PIANDISCÒ
ZONA DI ATTRAZIONE
FILIALE DI FIGLINE
GREVE IN CHIANTI
ZONA DI GRAVITAZIONE
SAN GIOVANNI
VALDARNO
CAVRIGLIA
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ZONA DI GRAVITAZIONE:
Comuni dove insitono sedi di BCC locali
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LA NOSTRA PRESENZA SUL TERRITORIO
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Sala Convegni
Cosimo e Rodolfo
Anselmi Medici:
50066 REGGELLO (FI)
Via B. Latini, 61
Direzione Generale:
50066 REGGELLO (FI) - Via J.F. Kennedy, 1
Tel. 055 868058 - Fax 055 8667063
[email protected]
Filiale di Sede:
50066 REGGELLO (FI) - Via J.F. Kennedy, 1
Tel. 055 8667385/6 - Fax 055 8667442
[email protected]
Bancomat:
50066 DONNINI (FI) - Piazza Fiaschi
50066 LECCIO (FI) - Loc. Ruota al Mandò
50066 LECCIO (FI) - Piazza Manin, 9
50063 MATASSINO (FI) - Via S. Lavagnini, 21
50064 TROGHI (FI) - Via Roma, 8
Filiale di Figline:
50063 FIGLINE e INCISA VALDARNO (FI)
Via della Vetreria, 3
Tel. 055 9155901 - Fax 055 9156028
[email protected]
Filiale di Incisa:
50064 FIGLINE e INCISA VALDARNO (FI)
P.zza della Costituzione, 98
Tel. 055 8334085 - Fax 055 8333756
[email protected]
Filiale di Rignano:
50067 RIGNANO SULL’ARNO (FI)
Via Garibaldi, 5
Tel. 055 8347121 - Fax 055 8347116
[email protected]
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GOVERNANCE
Il Consiglio di amministrazione è composto da 7 amministratori, di cui 1 donna, pari al 14% donne.
La frequenza con cui si svolgono le riunioni del Cda è ogni 15 giorni.
La banca ha adottato il regolamento assembleare “tipo” redatto da Federcasse
Il turnover degli amministratori, inteso come numero medio dei mandati esercitato da tutti i membri del Consiglio di amministrazione, è di 5 .
La banca ha adottato un sistema di crediti formativi nel Regolamento elettorale ai fini della selezione dei propri amministratori
Gli amministratori, nel corso dell’esercizio 2014, hanno preso parte a corsi di formazione identitaria e tecnica, nella misura di 88 ore ad amministratore.
In banca esistono processi di diffusione interna ed attivazione di discussione sugli esiti della Vigilanza Cooperativa
e sulle eventuali azioni correttive da intraprendere .
PRINCIPALI ATTIVITÀ
Mediante la sua azione istituzionale di governo, il Consiglio di Amministrazione assicura la sana e prudente gestione della Banca, nella prospettiva della continuità
e dello sviluppo della Banca stessa.
È l’organo con funzione di supervisione strategica e l’organo con funzione di gestione, cui concorre anche la Direzione Generale.
In materia di gestione dei rischi:
• definisce ed approva le politiche di governo dei rischi (che comprendono obiettivi di rischio e soglie di tolleranza);
• definisce i processi di gestione dei rischi aziendali verificandone la compatibilità con gli indirizzi strategici e le politiche di governo dei rischi.
In materia di pianificazione e monitoraggio piani:
• definisce e approva gli orientamenti strategici e le eventuali modifiche o aggiornamenti degli stessi, sulla base dell’evoluzione del contesto interno ed esterno;
• approva il piano operativo della Banca.
In materia di sistema dei controlli interni:
• definisce ed approva le politiche in materia di sistema dei controlli interni, coerenti con il livello di rischio accettato e con gli orientamenti strategici; in tale ambito approva la costituzione delle funzioni aziendali di controllo, i compiti e le responsabilità loro assegnati, nonché le modalità di coordinamento, di scambio
di flussi informativi e collaborazione fra le stesse;
• promuove la cultura dei controlli presso il personale della Banca;
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In materia di ICAAP:
• definisce e approva le linee generali del processo ICAAP, assicurandone la coerenza con il RAF e l’adeguamento in relazione a modifiche significative delle linee
strategiche, dell’assetto organizzativo, del contesto operativo di riferimento;
In materia di processo Gestione Risorse Umane:
• definisce le politiche di gestione delle risorse umane con l’obiettivo di assicurare che il personale sia provvisto delle competenze e della professionalità necessarie
per l’esercizio dei compiti attribuiti;
• dà attuazione alle politiche di remunerazione approvate dall’Assemblea e provvede periodicamente all’autovalutazione finalizzata all’individuazione del personale “più rilevante” secondo i criteri stabiliti dalla normativa.
In materia di organizzazione interna:
• approva la struttura organizzativa della Banca; assicura nel continuo che i compiti e le responsabilità siano definiti in modo chiaro ed appropriato, con particolare riguardo ai meccanismi di delega e nel rispetto di quanto stabilito dalle disposizioni normative, garantendo la separatezza organizzativa e che le diverse unità
organizzative siano fornite di risorse quantitativamente e qualitativamente adeguate;
• verifica che venga approntato un sistema di flussi informativi verso gli organi sociali, anche al loro interno, adeguato, completo e tempestivo.
In materia di Salute e sicurezza nei luoghi di lavoro:
• valuta tutti i rischi connessi alla Salute e sicurezza nei luoghi di lavoro, definendo ed approvando il DVR.
In materia di sistemi informativi:
• approva le strategie di sviluppo del sistema informativo, in considerazione dell’evoluzione del settore di riferimento e in coerenza con l’articolazione in essere e
a tendere dei settori di operatività, dei processi e dell’organizzazione aziendale; in tale contesto approva il modello di riferimento per l’architettura del sistema
informativo;
• approva la propensione al rischio informatico, avuto riguardo ai servizi interni e a quelli offerti alla clientela, in conformità con gli obiettivi di rischio e il quadro
di riferimento per la determinazione della propensione al rischio definiti a livello aziendale;
• approva gli standard di data governance, le procedure di gestione dei cambiamenti
In materia di continuità operativa:
• approva il piano di continuità operativa e le successive modifiche a seguito di adeguamenti tecnologici ed organizzativi;
• promuove lo sviluppo, il controllo periodico del piano di continuità operativa e l’aggiornamento dello stesso a fronte di rilevanti innovazioni organizzative,
tecnologiche e infrastrutturali.
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LA STRUTTURA
Il Collegio Sindacale
Presidente
Massimo Mori
Sindaco
Martina Capanni
Sindaco
Riccardo Panichi
Il Consiglio di Amministrazione
Presidente
Moreno Capanni
Vice Presidente Giacomo Cioni
Consigliere
Massimo Forti
Consigliere
Simone Fabiani
Consigliere
Enzo Montigiani
Consigliere
Claudia Nassi
Consigliere
Mori Stefano
La Direzione Generale
Direttore
Paolo Bracaglia
LA REMUNERAZIONE
DEGLI ORGANI DI GOVERNO
Quali attività svolgono i nostri amministratori
Imprenditori4
Pensionati3
Consiglio di Amministrazione Collegio Sindacale 37
euro 68.950
euro 31.153
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L’OPERATIVITÀ DELLA BANCA
• La banca presenta una solidità patrimoniale sintetizzata da un rapporto tra patrimonio di
vigilanza di base e il totale delle attività di rischio ponderate pari a 17,83%.
• Il rapporto tra le masse di denaro che la banca raccoglie da clientela e impiega in forma di
credito è pari a 0,72.
• L’efficienza operativa, definita come rapporto tra costi operativi, comprendenti spese amministrative (spese per il personale e altre spese amministrative), accantonamenti netti ai
fondi rischi, rettifiche/riprese di valore su attività materiali e immateriali, altri oneri di
gestione, e totale attivo è pari a 0,02.
• L’efficienza finanziaria, definita come rapporto tra il risultato lordo di gestione e il patrimonio netto, è pari a 6,28%.
• Con riguardo alla redditività della gestione caratteristica il rapporto tra margine di intermediazione e totale attivo a dicembre 2014 è pari a 3%.
• La quota degli impieghi erogati fuori zona di competenza è di 2% per cento (il limite ai fini della vigilanza cooperativa è pari al 5 per cento).
• Il Liquidity Coverage Ratio (LCR), coefficiente di liquidità della banca calcolato secondo le disposizioni di Basilea 3, è pari a 3,38, mentre il Net Stable Funding
Ratio (NSFR), indicatore strutturale di liquidità a medio-lungo termine, è pari a 1,17.
• Il rapporto tra partite anomale (al netto di crediti scaduti e ristrutturati) e patrimonio di vigilanza è 0,48.
• L’insieme dei grandi rischi rapportati con il valore del patrimonio di Vigilanza è pari a 1,41.
• L’incidenza delle rettifiche su partite anomale, sulle partite anomale stesse è del 43%.
• Il massimale di rischio, adottato dalla banca nelle proprie politiche creditizie, è di 13,41%.
• La banca utilizza il 7,14% della leva patrimoniale per concedere crediti alla clientela.
• L’incidenza media, negli ultimi tre esercizi, del flusso annuale di partite anomale sullo stock di crediti verso clientela all’inizio del periodo considerato è del 2%.
• Il rapporto tra le commissioni nette incamerate per remunerare i servizi erogati alla clientela ed il totale attivo è pari a 0,01.
• La percentuale di sportelli con apertura oltre l’orario standard o differenziata rispetto al totale degli sportelli della banca è pari al 25%.
• La quota degli sportelli in comuni non coperti da altre BCC è del 75%.
• La quota della clientela servita attraverso canali alternativi allo sportello è pari al 40%.
• Il 37% dei clienti è servito via web ed il 3% via telefonia.
• Non ci sono stati reclami nel corso del 2014.
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L’IMPATTO
DELLA “NOSTRA” FINANZA
La quota del nostro portafoglio crediti destinata a famiglie e piccole imprese è del 52%.
Nel dettaglio, la quota degli impieghi totali della nostra banca è così ripartita:
- 5% alle imprese artigiane;
- 2% alle imprese agricole;
- 12% alle imprese operanti nel settore del commercio;
- 7% alle imprese operanti nel settore del turismo e dei servizi della ristorazione;
- 9% alle piccole imprese che hanno fino a 20 addetti;
- 9% ai servizi;
- 7% alle imprese operanti nel settore dell’edilizia;
- 43% alle famiglie;
- 1% alla clientela del Terzo Settore (non profit)
La quota di impieghi verso le cooperative, espressa in rapporto al portafoglio crediti, è del 1%.
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COINVOLGIMENTO DEI PORTATORI DI INTERESSE
Le BCC sono banche multistakeholder e di relazione che nascono in base ad un rapporto di fiducia tra
i soci, si sviluppano grazie ad una relazione di reciprocità con gli stessi soci ed il territorio, si qualificano
attraverso la prossimità, la conoscenza e la confidenza con la clientela e con la comunità di riferimento.
L’interazione con i portatori di interesse assume dunque una valenza particolarmente strategica, e per
questo la banca si impegna a mantenere alto il loro livello di coinvolgimento.
Di seguito una rappresentazione schematica delle principali categorie di portatori di interesse.
MAPPA DEGLI STAKEHOLDER
interni
esterni
SOCI
CLIENTI
DIPENDENTI
COMUNITA’ LOCALE
AZIENDE ED ENTI
DEL SISTEMA BCC
AMBIENTE
MOVIMENTO COOPERATIVO
STATO
40
C A S C I A
I SOCI
Anno
Numero soci
2005
1102
0
2006
1250
13,43%
2007
1421
13,68%
2008
1581
11,26%
2009
1742
10,18%
2010
1854
6,43%
2011
1957
5,56%
2048
4,65%
2198
7,32%
2310
5,10%
I soci sono 2310.
2013
Il 27% è di età superiore a 65 anni.
2014
Il 23% dei soci è di età inferiore a 35 anni.
In particolare, il 19% dei clienti di età inferiore ai 35 anni è socio della banca.
La Banca ha al suo interno meccanismi ed attività strutturate di presidio, monitoraggio e attivazione della base sociale.
Lo scopo è coltivare le energie e le competenze presenti tra i soci, per coglierne tutte le potenzialità e per favorirne la vitalità.
2012
Il turnover della base sociale – misurato come la somma dei nuovi soci entrati nell’anno, i recessi e coloro che hanno trasferito
ad altri le proprie quote, rapportata al numero dei soci alla fine dell’anno precedente – risulta pari al 6%.
I nuovi soci entrati nel corso del 2014 rappresentano il 4% della base sociale di inizio anno.
I soci che hanno trasferito quote rappresentano il 2%.
Nel complesso, la variazione percentuale del capitale sociale nel corso dell’anno è stata pari al 2%.
Il valore medio del capitale sociale detenuto da ciascun socio è pari a Euro 2.123.
Il 36% per cento dei clienti sono soci della banca.
Il rapporto tra soci affidati e clienti affidati è del 66%, che in termini di valore degli impieghi è pari a 58%.
La raccolta da soci è pari al 51% della raccolta diretta da clientela, che espressa in numero di rapporti è pari a 43%.
Il 49% dei rapporti di servizio forniti dalla banca vengono utilizzati dai soci.
In particolare la percentuale dei soci che utilizzano i servizi offerti dalla banca rispetto al numero totale dei soci è pari a 88%.
41
Aumento
C R E D I T O
Ripartizione Soci
per Comune
Comune
Bagno a Ripoli
Castelfranco Piandiscò
Cavriglia
Figline e Incisa Valdarno
Greve in Chianti
Pelago
Pontassieve
Reggello
Rignano Sull'Arno
San Giovanni Valdarno
Altri comuni
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F I O R E N T I N O
Ripartizione Soci
per filiale
N. soci
%
4
141
12
520
6
3
18
1.192
298
20
96
2.310
0,17%
6,10%
0,52%
22,51%
0,26%
0,13%
0,78%
51,60%
12,90%
0,87%
4,16%
100,00%
Filiale
N. soci
Reggello
Figline Valdarno
Rignano sull'Arno
Incisa in Val d'Arno
1.094
531
429
256
2.310
B A N C A
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C A S C I A
Ripartizione Soci
per sesso ed età
fascia di eta'
%
47,36%
22,99%
18,57%
11,08%
100,00%
femmine
maschi
TOT
216
115
144
161
200
223
126
202
209
320
439
241
346
370
520
1916
394
2310
fino ai 35 anni
fino ai 45 anni
fino ai 55 anni
fino ai 65 anni
oltre i 65 anni
totale persone fisiche
persone giuridiche
%
23%
13%
18%
19%
27%
100,00%
femmine
maschi
TOT.
femmine
%
maschi
TOT.
%
500.000
2014
4.903.416
0
125.000
2014
2013
4.806.840
2013
2012
4.437.797
2012
2011
4.331.646
2011
2010
4.236.678
2010
2009
3.764.999
2009
2008
3.188.524
2008
2007
2.725.237
2009
2006
2.271.605
2007
2005
1.562.316
125.000
2004
2004
1.197.895
250.000
2008
Il capitale sociale ammontava al 31.12.2014 ad € 4.903.415,68 con un aumento del 8,10% ri375.000
spetto all’anno precedente. Le azioni sottoscritte erano in totale 82.912 del valore di € 59,14 l’una.
Le politiche di incentivazione adottate dalla Banca hanno accresciuto il numero delle quote sottoscritte
da ciascun socio ed hanno portato in pochi anni all’aumento del valore del capitale sociale negli ultimi 10
250.000
anni da € 1.197.895 ad € 4.903.415,68.
375.000
2006
500.000
2005
Il capitale sociale
2014
2013
2012
2011
2010
2007
2006
2005
2004
0
42
LA PARTECIPAZIONE
La partecipazione diretta – senza deleghe – alle assemblee degli ultimi 4 anni, è stata mediamente del 6%.
La percentuale di coloro che vi partecipano in via indiretta è pari al 1,26%.
L’investimento della banca per le attività dedicate ai soci, rapportato ai costi operativi, risulta del 2%.
La banca ha organizzato forme strutturate di informazione ai soci.
La banca ha organizzato una serie incontri di educazione finanziaria rivolti ai soci, avvalendosi della collaborazione del Prof. Cristiano Iacopozzi, docente di Asset Allocation all’Università degli Studi di Siena. Il primo
incontro si è tenuto nel mese di ottobre 2014, con l’obiettivo di fornire ai partecipanti un approfondimento
dei mercati finanziari ed una panoramica delle principali forme tecniche di investimento e di comportamento
degli investitori.
Obiettivo principale delle Banche di Credito Cooperativo è quello di sviluppare il proprio territorio ed accrescere sia economicamente che culturalmente la comunità che ne fa parte; motivo per cui la banca ha promosso
durante l’anno attività ricreative e culturali alle quali ha partecipato il 32% dei soci.
Nel corso del 2014 sono stati realizzati in collaborazione con Toscral
6 corsi coinvolgendo un totale di 66 partecipanti:
Corso di inglese base
Corso di inglese intermedio
Corso di informatica base
Corso di informatica modulo Office
Corso di fotografia base
Corso di fotografia intermedio
Tutti i corsi sono stati svolti presso le aule del Polo
Lionello Bonfanti (Loc. Burchio – Incisa in Val d’Arno). Questa ubicazione, oltre ad averci fornito una location attrezzata, funzionale e moderna, ci ha dato la
possibilità di rilasciare degli attestati di partecipazione
utilizzabili anche in ambito lavorativo, essendo il Polo
Lionello Bonfanti un’Agenzia Formativa accreditata
dalla Regione Toscana.
43
C R E D I T O
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GITE
Anche il 2014 è stato un anno denso di iniziative turistiche e culturali:
ROMA E PARTECIPAZIONE ALL’UDIENZA DEL PAPA
GITA A MILANO E LAGO DI COMO
IL BELGIO E L’OLANDA
LE TERRE DEI VICHINGHI, una crociera con i soci
ESCURSIONI AMBIENTALI
ALLA RISCOPERTA DEL NOSTRO TERRITORIO
(le Balze di Reggello; da Annibale ai Conti Guidi).
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F I O R E N T I N O
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C A S C I A
I VANTAGGI ECONOMICI PER I SOCI
CENA DI NATALE e SPETTACOLO DI NATALE
Nel complesso, per i nostri soci, il valore economico generato nel 2014 è stato pari
al 7% del capitale sociale di inizio anno.
È il rapporto tra – al numeratore – la somma di eventuali ristorni, dividendi, aumento di capitale che incrementa il valore della quota sottoscritta, differenza dei
tassi praticati ai soci e ai non soci, e – al denominatore – il capitale di inizio anno.
L’11% dei prodotti in catalogo è dedicato ai soci.
La banca promuove con iniziative strutturate lo scambio di informazioni e comunicazioni tra i soci, per favorire la loro interazione e lo sviluppo delle reti mutualistiche.
COST INCOME RETTIFICATO PER I SOCI
Il “Cost Income Ratio” è un indicatore di efficienza gestionale che si ottiene dal
rapporto tra i costi operativi ed il margine di intermediazione. È un indicatore di
particolare importanza, attentamente monitorato dagli organi aziendali.
Una sua diminuzione dovrebbe indicare un aumento di efficienza della banca. Per
le Banche di Credito Cooperativo il perseguimento della missione nei confronti
dei soci comporta la necessità di sostenere costi operativi maggiori rispetto a banche di altra natura, poiché vengono applicate condizioni di favore o comunque
meno remunerative con conseguente effetto sul margine di intermediazione.
Indichiamo qui i cost income rettificato per evidenziare il delta derivante dall’attività posta in essere verso i soci:
Valori di bilancio
Valori rettificati
CONCORSO FOTOGRAFICO
Visto il grande successo delle prime due edizioni del concorso fotografico che ha portato
alla realizzazione di un calendario in edizione
limitata riservato ai soci, sulla scorta anche dei
corsi di fotografia organizzati anche quest’anno dalla BCC durante l’inverno (che hanno
portato alla nascita di un gruppo di appassionati che ha preso il nome di “BCC Fotoclub”),
la Banca ha deciso di organizzare anche per il
2015 un concorso fotografico che avrà ad
oggetto “Gli edifici storici nel Valdarno Fiorentino”. Le foto vincitrici costituiranno il calendario per i soci dell’anno 2016.
Spese per il personale
2.319.870,00
2.293.582,73
Altre spese amministrative
2.211.251,00
2.149.104,17
Ammortamenti
176.619,00
176.619,00
Altri oneri/proventi
755.686,00
755.686,00
Costi operativi
3.952.054,00
3.863.619,90
Margine di intermediazione
7.774.834,93
8.702.702,06
50,83%
44,40%
Cost/income
45
C R E D I T O
V A L D A R N O
I VANTAGGI ECONOMICI PER I SOCI
F I O R E N T I N O
B A N C A
D I
C A S C I A
Cooperativa Sociale CTE, Bottega dei prodotti biologici: Loc. Torri-Rignano sull’Arno
Sconto del 10%.
Agenzia Vittoria Assicurazioni - Rignano sull’Arno, convenzione per i Soci BCC e
i loro familiari. RCA: Sconto 15% tutti i settori - ARD: Sconto 30% - RE:
Sconto 20%. Per i soli soci (esclusi i familiari) possibilità di pagamento frazionato in 6
rate bimestrali.
Sconto fino al 20% sulle polizze assicurative MILANO ASS. Ag. di Reggello e del
10% su quelle RAS Ag. di Figline Valdarno.
Rosalba Fiori di Incisa Sconto del 10% su acquisti per cerimonie (matrimoni,
battesimi).
Parrucchiera Antonella di Incisa Sconto del 5% su tutti i servizi.
Chianti Valdarno di Bassilichi Alessandro, di Incisa, Sconto del 5% su i servizi.
Initram Impresa Italia srl Sconto del 10% su impianti di fitodepurazione.
Tecn. Informatico Andrea Rezzesi Sconto del 20% su interventi di assistenza tecnico informatica.
Delfino Residenze Casa di Riposo Villa Poggio Adorno, San Donato in Fronzano:
riduzione del 10% sul costo della quota sociale della retta giornaliera.
Studio Educazione fisica “Tra corpo e mente” di Reggello, Sconto del 15% sui
servizi di ginnastica medico-correttiva.
Factory Outlet (Bipack srl) di Reggello, Sconto del 10% sui prezzi outlet di cosmetici, profumi, ecc.
Estetica “Le Sette Bellezze” di Incisa, Sconto del 20% su trattamenti viso.
Studio Architetto Doriano Dori servizio di consulenza tecnica gratuita finalizzato al risparmio energetico e riqualificazione dell'abitazione.
Estetica “BL Air Dressing”, Sconto del 5% sulla piega.
Estetica “Arte Capelli” di Incisa, Sconto del 5% su extension.
Poliambulatorio Risana di Incisa, Loc. Burchio, Sconto del 5% sulle prestazioni odontoiatriche e varie agevolazioni su tutte le prestazioni specialistiche.
Palestra Olympian's Gym di Figline Valdarno, Sconto del 10% su abbonamenti
trimestrali, semestrali, annuali.
Universitas Mercatorum, Sconto del 35% sulla tassa di iscrizione per i vari corsi
di laurea.
Cribari Film (www.cribarifilm.com) Sconto del 20% sul costo del corso di regia.
Sconto del 50% sulle spese di istruttoria mutui e finanziamenti.
Finanziamento per le giovani coppie a tasso agevolato.
Sconto del 50% sulle spese di incasso rata.
Spese per operazione e di tenuta conto corrente particolari.
Possibilità di sottoscrizione di ulteriori azioni del capitale sociale della BCC.
Sconto del 50% sulle commissioni d’ingresso sui Piani di Investimento Capitale Aureo Gestioni SGR (Fondi Comuni).
Finanziamento per studenti universitari di euro 1.200 a tasso zero.
Sconto “cooperazione” su tutte le polizze Assimoco e BCC Assicurazioni (RC
auto, rami elementari, settore salute).
Possibilità di rateizzazione mensile a tasso zero per polizze RC auto stipulate presso le filiali della Banca.
Sconto del 15% sull’acquisto dei libri scolastici presso le librerie convenzionate.
Sconto del 10% per acquisti presso l’erboristeria “La Bottega della Salute” di Reggello.
Condizioni e tempi agevolati di delibera per il Credito al Consumo.
Finanziamenti agevolati per il Risparmio Energetico.
Borse di Studio - Premio “Scuolamica” per gli studenti più meritevoli.
Abbonamento e biglietti ridotti alla Stagione Concertistica ed alla Stagione di
Prosa del Teatro Garibaldi di Figline Valdarno.
Abbonamento e biglietti ridotti alla Stagione di prosa del Teatro Excelsior di Reggello; inoltre con la tessera socio si ha diritto anche all'ingresso ridotto alle proiezioni cinematograf iche.
Spettacolo annuale gratuito riservato ai soci.
Viaggi culturali e gite sociali a prezzi particolari con rateizzazione franco interessi e spese
Incontri conviviali.
Concorso a Premi “Sull’Onda della Fortuna”.
Premio “Fedeltà”.
Progetto Adozione (finanziam. al tasso dell’1%) per spese relative ad adozioni di figli.
Progetto Bambino. Condizioni agevolate per il risparmio dei più piccoli.
Centro Ippico Blu (presso CTE Loc. Torri-Rignano sull’Arno) Sconto del 10% per
passeggiate a cavallo e corsi di equitazione.
Piccolo Lago per la pesca sportiva (con accesso adeguato ai diversamente abili) presso
CTE Loc. Torri-Rignano sull’Arno Sconto del 10%.
46
I DIPENDENTI
DELLA NOSTRA
BANCA
I dipendenti sono 35.
percentuale per età sul totale
L’anzianità aziendale media dei quadri direttivi e dei dirigenti è di 20 anni di servizio.
In media ciascun dipendente ha 0,9 giorni di ferie di pertinenza dell’anno non godute.
Le giornate di malattia nel 2014 sono state in media pari a 0,26 giorni per dipendente.
Negli ultimi 5 anni non si sono verificate uscite di dipendenti.
La percentuale di dipendenti in part-time è del 1%
11,43%
oltre 50 anni
45,71%
tra 41 e 50 anni
34,29%
tra 31 e 40
8,57%
fino a 30
percentuale per titolo di studio
laureati
16
45,71%
diplomati
18
51,43%
altro
1
2,86%
totale
35
percentuale per sesso
Il costo medio del personale, esclusi dirigenti e manager, rapportato al costo medio
dei dirigenti e manager è del 29%
maschi
16
femmine
19
totale
35
Le ore di formazione annua erogate eccedenti gli obblighi contrattuali sono in media
pari a 1,21 per ogni dipendente.
Il costo della formazione, inteso anche come costo/opportunità, derivante dall’assenza del lavoratore in formazione dal processo produttivo è pari al 0,65 % dei
costi operativi complessivi.
Il prodotto bancario lordo, rapportato al totale del numero di ore di formazione erogata ai dipendenti negli ultimi 5 anni è pari a euro 31.243 e rappresenta un
indice dell’efficienza della formazione erogata.
Per ogni euro investito dalla banca nella formazione (negli ultimi 5 anni) si è ottenuto un ritorno in termini di prodotto bancario lordo pari a euro 1.597.
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C R E D I T O
V A L D A R N O
F I O R E N T I N O
CHI SONO I NOSTRI COLLABORATORI
Alla fine del 2014 la banca aveva 35 collaboratori, di cui 2 a tempo determinato, 16 uomini e 19 donne. Esaminando la composizione del personale emerge che l’età media è pari a 39 anni a fronte di un’anzianità media di
servizio di 12 anni. Per quanto riguarda il titolo di studio il 46% possiede una laurea, prevalentemente in materie
economiche, il 51% il diploma di scuola media superiore ed il 3% la licenza media.
Consapevoli che le persone rappresentano il primo capitale della Banca, ed in particolare che la motivazione dei
collaboratori sia un fattore critico di successo dell’azienda, nel corso del 2014 la Banca ha investito nella crescita
professionale e delle competenze dei collaboratori € 31.997 per un totale di oltre 1.665 ore di formazione.
35
16
19
2
48
B A N C A
D I
C A S C I A
Elenco dei Dipendenti
al 31 dicembre 2014
Marcello Aiello
Virginia Baggiani
Benedetta Baldi
Mauro Balestri
Laura Batisti
Katia Beni
Elisabetta Bigazzi
Paolo Bracaglia
Andrea Bruni
Barbara Cardi
Caterina Cencetti
Francesco Cimarri
Stefano Davitti
Lorenzo Degl’Innocenti
Alessandro Duranti
Tiziana Fabbri
Edoardo Fani
Enrico Fantoni
Meri Goretti
Sonia Gregori
Francesca Lombardi
Cristina Mannelli
Riccardo Masini
Michele Meli
Caterina Nannini
Giada Nocentini
Monica Nocentini
Gabriele Perugi
Laura Piccini
Aida Raspini
Sonia Soldi
Francesco Sottili
Eleonora Squillantini
Stefano Tassi
Leonardo Vannucci
L'ORGANIGRAMMA
CONSIGLIO DI
AMMINISTRAZIONE
COMITATO
ESECUTIVO
COLLEGIO
SINDACALE
ORGANISMO DI
VIGILANZA 231/01
gruppo gestione
crisi di liquidita’
comitato
di crisi
compliance
(esternalizzato)
direzione
generale
internal auditing
(esternalizzato)
comitato
controlli
comitato
di direzione
risk controlling
e presidio
di compliance
ispettorato
controllo
andamentale del
credito e posizioni
rischiose
amministrazione finanza
organizzazione e gestione
risorse umane
fidi estero
e contenzioso
area
mercato
coordinatore
area mercato
marketing e finanza
retail
bancassicurazione
responsabile marketing
e finanza retail
specialista
bancassicurazione
sviluppo
responsabile sviluppo
filiale
responsabile di filiale
vice responsabile
di filiale
addetto servizio clienti
finanza
operatore di sportello
49
addetto
servizio clienti
…Obiettivo
del Credito Cooperativo
è produrre utilità e vantaggi,
è creare valore economico, sociale e culturale
a beneficio dei soci e della comunità locale
e “fabbricare” fiducia… (art. 2)
Il Credito Cooperativo è legato alla comunità locale
che lo esprime da un’alleanza durevole per lo sviluppo.
Attraverso la propria attività creditizia e mediante
la destinazione annuale di una parte degli utili della
gestione promuove il benessere della comunità locale,
il suo sviluppo economico, sociale e culturale.
Il Credito Cooperativo esplica un’attività imprenditoriale
“a responsabilità sociale”, non soltanto finanziaria,
ed al servizio dell’economia civile. (art. 7)
dalla Carta dei Valori del Credito Cooperativo
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COMUNITÀ LOCALE
LA BCC È UN’IMPRESA DI COMUNITÀ
In attuazione della missione statutaria nonché nel rispetto della Carta dei Valori, la banca assicura risposte efficaci ai bisogni dei soci e delle comunità locali, promuovendone il miglioramento complessivo:
morale, culturale, ed economico, attraverso investimenti ed attività sul territorio socialmente utili.
La quota di raccolta da clienti che la banca effettua sul territorio di competenza, rispetto alla raccolta
totale da clienti, è pari al 80%.
Il rapporto fra numero clienti e numero residenti nel territorio di competenza è pari al 4%.
Il rapporto tra le attività filantropiche e di sponsorizzazione a favore del territorio di appartenenza, e il valore aggiunto prodotto dalla banca è del 4%.
Nello specifico l’ammontare delle donazioni, rapportato al residuo di utili dopo accantonamenti, obbligatori o volontari, a riserva è pari al 63%.
Il rapporto fra sponsorizzazioni effettuate nell’anno e valore aggiunto è del 2%.
Il numero di giovani clienti, under 35, sul totale dei giovani residenti nel territorio di competenza è del 3%.
Al fine di promuovere l’educazione delle giovani generazioni la banca ha dedicato agli studenti una percentuale dei propri impieghi.
Durante l’anno la banca ha contribuito al presidio della legalità del territorio segnalando, secondo le istruzioni della Banca d’Italia, le operazioni sospette.
Il numero è stato pari a 3.
La banca ha attivato sedi di confronto, acquisizione di informazioni, condivisione di valutazioni strategiche con gli attori socio economici del territorio come per
esempio la creazione dell’osservatorio permanente sull’economia del Valdarno Fiorentino e dell’associazione cooperativa “Salviamo Rispettando”.
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C R E D I T O
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B A N C A
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C A S C I A
OSSERVATORIO PERMANENTE SULL’ECONOMIA DEL VALDARNO FIORENTINO
Continua l’attività dell’Osservatorio Permanente sull’Economia del Valdarno Fiorentino, che, grazie alla preziosa collaborazione con il prof. Falorni, docente di
Sistemi Economici presso l’Università di Firenze, permetterà alla Banca, insieme alle principali componenti socio-economiche del territorio (in particolare associazioni di categoria e amministrazioni comunali), di poter correttamente comprendere le principali dinamiche che determinano l’andamento del tessuto economico
locale, al fine di fornire le risposte più appropriate e il sostegno necessario alle imprese che vogliono continuare a svolgere la propria attività pur in un contesto tanto
difficile. Già durante il 2014, si sono concretizzate alcune direttrici su cui era stata focalizzata l’attenzione negli anni scorsi. La Bcc ha infatti sottoscritto una convenzione con una delle principali associazioni di categoria presente sul territorio (CNA Firenze) per rendere effettive una serie di misure a favore di imprese artigiane
che investano, che necessitino di riqualificare il proprio debito realizzando nuovi processi distributivi in paesi esteri. Per il settore dell’agricoltura, una particolare
attenzione è stata rivolta al settore olivicolo, attraverso interventi a favore di tutti i piccoli imprenditori danneggiati dalla scarsissima produzione di olio del 2014
dovuta alle note problematiche riconducibili alla mosca. Sono state attivate, inoltre, durante l’anno, importanti sinergie con produttori locali di prodotti agricoli
(olio, vino, fagioli, patate, prodotti caseari, etc.) per la partecipazione ad eventi dedicati al settore primario e alle tipicità dei territori.
IL RINASCIMENTO DELLA COOPERAZIONE:
“Salviamo Rispettando” l’associazione cooperativa scolastica di Reggello
I giovani studenti della classe II B della Scuola secondaria Guerri di Reggello: non finiscono mai di sorprenderti per il loro impegno, il loro acume e la
loro generosità. La classe si è distinta per la serietà e la qualità del lavoro fatto grazie anche alla Prof.ssa Palazzetti ed alle educatrici della Coop. Giovani Valdarno guidate da Alessia Argentieri. Durante il 2014 Confcooperative Toscana in collaborazione con la Federazione Toscana BCC ha promosso il progetto
“Il Rinascimento della Cooperazione”, ovvero creare associazioni cooperative all’interno delle scuole di primo e secondo grado della Toscana fornendo agli
studenti i primi strumenti utili per la gestione del credito. Si tratta di un progetto che si propone di portare in maniera concreta le imprese cooperative nelle scuole della regione, avvicinando i giovani ai valori che le contraddistinguono, ovvero quelli della democrazia economica, della solidarietà e del lavoro imprenditoriale. Negli istituti scolastici che hanno aderito sono nate Associazioni Cooperative Scolastiche (A.C.S), che hanno simulato delle vere e proprie imprese sociali. I gruppi di studenti hanno potuto sperimentare il lavoro di gestione di una cooperativa e hanno avuto a disposizione un conto corrente, punto di partenza indispensabile per avviare le attività. La creazione di A.C.S. è solo una delle azioni programmatiche previste dal progetto. Il progetto ha previsto anche la formazione degli insegnanti, che hanno avuto un ruolo decisivo nel raccontare, spiegare agli studenti la storia, l’attualità, i valori e i principi
della cooperazione nelle loro classi. Tutti questi aspetti, nel nostro territorio, sono stati resi possibili dalle insegnanti della scuola media “Guerri” di Reggello
e dall’associazione Giovani Valdarno, con il supporto della Bcc. Protagonisti i ragazzi della II B, che hanno costituito l’associazione cooperativa “Salviamo Rispettando” con la finalità di salvaguardia e tutela del territorio e delle sue bellezze. Dopo un primo incontro presso la scuola, nel quale il Direttore Generale
Paolo Bracaglia ha illustrato ai ragazzi la storia e le specificità della cooperazione ed in particolare della cooperazione di credito, i ragazzi sono stati invitati presso
la sala consiliare della Bcc per la stipula dell’atto costitutivo. L’associazione è stata attiva sul territorio attraverso la vendita di piccoli oggetti realizzati a mano, il cui
ricavato è stato devoluto alla casa accoglienza di Suor Simona a Pian di Scò e alle missioni in Congo. I ragazzi hanno avuto modo di esporre e vendere con successo
e notevole incasso, i loro manufatti anche nella zona partenza / arrivo della Fashion Marathon del 2 giugno 2014.
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OLEIDE LA DISFIDA DELLA BRUSCHETTA
Oleide è un evento organizzato da BCC di Spello e Bettona con la volontà di creare un “mercato” interno tra i Soci delle BCC Italiane
e di mettere in rete le BCC italiane, creando occasioni concrete di incontro e di confronto sul territorio e attraverso le risorse del
territorio. Di qui la scelta di legarsi all’olio extravergine di oliva, uno dei prodotti che meglio caratterizza l’alimentazione, la tradizione
e l’economia di quasi tutto il territorio italiano.
È dall’Umbria, una delle regioni italiane ad alta vocazione olivicola, che nasce l’idea di celebrarne il valore in forma quasi epica,
allestendo una vera e propria disfida che coinvolge e mette in rete alcuni dei territori italiani che si distinguono per la coltivazione e la
produzione di olio extravergine di oliva.
Oleide ha visto l’allestimento di stand espositivi (di olio extravergine di oliva ed altri prodotti tipici dei territori rappresentati) nel
Villaggio “Oleide”, una mostra mercato di produttori locali, convegni, cooking show e altri momenti di intrattenimento e iniziative
collaterali legate all’olio. L’evento clou, che ha visto la partecipazione di un noto chef italiano, è la “Disfida della bruschetta”: una vera
e propria gara tra alcuni dei migliori oli extravergine italiani dei territori rappresentati dalle BCC.
L’evento si è svolto a Spello, in Umbria, una delle regioni a più alta vocazione olivicola d’Italia dal 14 al 16 novembre.
Il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino ha raccolto con entusiasmo la duplice sfida proposta dalla BCC di Spello:
• Partecipare alla “Disfida”, una vera e propria gara di cucina, all’interno di un cooking show;
• Partecipare all’evento con uno stand della Banca, assieme al Comune di Reggello che ha patrocinato l’iniziativa e con uno stand di
alcuni produttori del Territorio del Valdarno Fiorentino che hanno partecipato alla mostra mercato.
Il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino Banca di Cascia ha, inoltre, aderito in pool con altre 3 BCC e con 13 Comuni al progetto Microcredito Casa che
consente a persone economicamente svantaggiate di poter usufruire di finanziamenti agevolati per far fronte a spese legate all’abitazione, come, ad esempio, il versamento della caparra iniziale di affitto, l’acquisto di mobili per arredare un nuovo appartamento, le spese connesse alle gestione delle utenze.
Per il progetto è stato destinato un plafond a disposizione di tutte le BCC coinvolte che andrà di volta in volta a “ricaricarsi” via via che i beneficiari dei prestiti già
concessi rimborseranno le rate.
Valori
Valori
di bilancio
rettificati
COST INCOME RETTIFICATO PER LA COMUNITÀ LOCALE
Il “Cost Income Ratio” è un indicatore di efficienza gestionale che si ottiene dal rapporto tra i costi
operativi ed il margine di intermediazione. E’ un indicatore di particolare importanza, attentamente
monitorato dagli organi aziendali.
Per le Banche di Credito Cooperativo il perseguimento della missione nei confronti della comunità
locale comporta la necessità di sostenere costi operativi maggiori rispetto a banche di altra natura.
2.319.870,00
2.293.582,73
Altre spese amministrative
2.211.251,00
2.052.081,43
Ammortamenti
176.619,00
176.619,00
Altri oneri/proventi
755.686,00
755.686,00
Costi operativi
3.952.054,00
3.766.597,16
Margine di intermediazione
7.774.834,93
7.774.834,93
50,83%
48,45%
Cost/income
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C A S C I A
DALLA PARTE DEI BAMBINI I NOSTRI NIDI AZIENDALI
Piccolo Verde - Piccolo Blu, Lo Scricciolo
“Nel costruire una città che soddisfi i bisogni umani, bisogna cominciare dai bisogni dei bambini”
Margaret Mead
Sei anni insieme!
Quest’anno è iniziato il sesto Anno Educativo dei due Nidi Aziendali, nei quali molti dei posti sono riservati ai figli dei
soci e dei dipendenti della Banca di Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino.
Lo Scricciolo di Incisa e Piccolo Verde, Piccolo Blu di Cascia, proseguono, il loro percorso con grande passione e con
l’impegno di migliorarsi sempre per i loro piccoli ospiti.
Le due Cooperative Sociali, alle quali sono affidate le loro gestioni, la Cooperativa Sociale San Tommaso D’Aquino e la
Cooperativa Centro Servizi, hanno elaborato quest’anno Progetti educativi e Pedagogici secondo le nuove indicazioni
del Regolamento Regionale 41/2013 a beneficio della qualità dei servizi.
A seguito delle verifiche ispettive, i nidi hanno nuovamente ottenuto l’Autorizzazione al funzionamento per un numero
maggiore di bambini, 16 per Cascia e 18 per Incisa, e l’Accreditamento, quest’anno per la prima volta richiesto anche
per il nido Lo Scricciolo, a conferma del buon lavoro svolto.
Le educatrici hanno proseguito la loro opera di cura degli ambienti e, con fantasia e attenzione, hanno accolto le famiglie
ed i bambini con delle piacevoli sorprese: una parete di un nuovo colore, alcune foto incorniciate a ricordare le esperienze
vissute, nuovi contenitori per contenere i giochi, qualche arredo che si aggiunge per migliorare uno spazio.
Crediamo profondamente che la cura dell’ambiente contribuisca al benessere e allo sviluppo integrale dei bambini e che
sia parte integrante dei percorsi educativi. Il nido non deve essere
solo pulito, o limitarsi a contenere arredi e giochi a norma di sicurezza, ma deve anche essere progettato
in modo che sia bello, perché la qualità e l’organizzazione degli spazi, interni ed esterni, influiscono sui
comportamenti sia dei bambini che degli adulti e sulle loro modalità relazionali.
Quindi, in un ambiente bello e accogliente ci sentiamo bene!
I Nidi si sentono di dover ringraziare, ancora una volta, la Banca di Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino
che, grazie alle risorse finanziarie investite, a suo tempo, ha permesso l’avvio di quest’avventura che ha
coinvolto tanti bambini e famiglie del territorio, e che tuttora le sostiene con risorse di maggiore consistenza.
A coloro, che leggono queste poche righe, possiamo solo dire:
“venite a trovarci!”
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PREMIO SCUOLAMICA
Anche per l'anno scolastico 2013-2014, nonostante l'imperversare di una crisi economica generalizzata e di cui non s'intravede la fine, il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino ha voluto mantenere il suo tradizionale impegno di apprezzamento
e stimolo verso gli studenti di ogni ordine di scuola.
Pur cosciente di non poter risolvere tutti i problemi che assillano i giovani e le loro famiglie, l'iniziativa, dotata anche di un
notevole “budget”, vuole riconoscere il merito dei più diligenti e sollecitarne lo zelo anche per gli anni a venire auspicando
un proficuo inserimento nella Società produttiva.
Incoraggiante il numero dei meritevoli che hanno ricevuto l'ambito premio dalle autorità della BCC e dei rappresentanti dei
Comuni del territorio il 21 febbraio nella splendida cornice del Cinema-Teatro Excelsior di Reggello, gremita di un pubblico
interessato e plaudente.
I premiati provenienti dalle varie scuole del Valdarno erano così distribuiti:
108 della Scuola media inferiore, 9 della Maturità e 20 laureati.
Notevole il risultato, come hanno sottolineato il diversi relatori intervenuti a gratificare il lavoro di tanti giovani.
Vari i campi di applicazione che vanno dalla Medicina alla Matematica alle Lettere con una significativa propensione anche
alle Scienze dell'Educazione il che fa bene sperare per una futura partecipazione sociale.
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C R E D I T O
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F I O R E N T I N O
B A N C A
PREMIO “SILVANO CECCHERELLI”
Il Premio “Silvano Ceccherelli” è giunto alla undicesima edizione e quest'anno ha confermato la nuova formula indirizzando l'attenzione a tutti gli alunni della Scuola Primaria dei quattro comuni del Valdarno Fiorentino. L'iniziativa,
riservata ad anni alterni a “Poesia” e “Pittura” è stata ripagata con una notevole partecipazione dei giovani “pittori”.
I lavori, tre premiati e tre segnalati per ciascuna delle cinque classi elementari, accuratamente selezionati da una competente Giuria, hanno ricevuto un cospicuo premio in denaro e l'entusiastico apprezzamento dei molti intervenuti alla
cerimonia di premiazione che si è svolta alla presenza delle autorità della Banca di Credito e delle Scuole elementari
del territorio.
La fantasia dei disegni è stata sottolineata dal plauso di tutti gli intervenuti il 7 giugno
nella sala Excelsior di Reggello, allietata da alcuni brani musicali eseguiti dagli allievi della Scuola di Musica
della Filarmonica “G. Verdi”.
La manifestazione ha evidenziato il carattere genuino che i giovani sanno esprimere anche in giovane età,
rendendo omaggio a quel sentimento di sincera partecipazione cui Silvano Ceccherelli pose sensibile attenzione
auspicando in ogni occasione una crescita artistica sostenuta da un impegno costante.
Il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino facendo suo questo elevato concetto educativo,
rende onore ai giovani partecipanti ed al suo ex presidente scomparso nel 1991.
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C A S C I A
NEL 2014 HANNO BENEFICIATO dell'intervento del Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino
A.S.D. Ciclistica Figlinese
A.P.D. Gruppo Sport e Cultura
A.S.D. Energia - Proposte di benessere
A.SE.BA Figline Valdarno
Associazione Amici di Rignano
Associazione Cattolica Parrocchie Cascia e Reggello
Associazione Culturale Fresnel Multimedia
Associazione Missioni Onlus per Adozione a distanza
Associazione Musicale Giovanni da Cascia
Associazione Pro Loco Caselli di Incisa V.no
Associazione "Salve!" c/o Poliambulatorio Risana - Polo Lionello
Associazione Filarmonica "G. Verdi" di Reggello
Associazione Combattenti e Reduci Tosi
AVO Associazione Volontari Ospedalieri
Avis Zero Positivo - Rignano
A.S.D. Basket Reggello
Calcit Valdarno Fiorentino
Caritas Diocesana di Fiesole
Campeggio di Troghi
Centro Culturale Storico Agricolo Perlamora
Centro Minibasket Rignano sull'Arno
Centro Studi Foto/Grafia
Cinema Teatro Excelsior
Circolo Filatelico Numismatico Figlinese
Comitato Centro Commerciale Naturale "Le Botteghe del Petrarca"
Comitato Commercianti e Artigiani Zona Stadio - Cascia Reggello
Comitato Festeggiamenti Montanino
Comitato Festeggiamenti S.Pietro Cascia
Comitato Organizzatore Gara Ciclistica Festa Perdono - Rignano sull'Arno
Comune di Figline e Incisa Valdarno per Autumnia
Comune di Reggello
Comune di Rignano sull'Arno per Fiera del Bestiame
Diocesi di Fiesole - Parrocchia S. Leolino Rignano Sull'Arno
E.d.C. per Loppiano Lab
Federcaccia Figline Valdarno
Federcaccia Reggello
Gruppo Animatori Vaggio
Gruppo Animazione parrocchiale Notte di Note - Rignano sull'Arno.
Gruppo Donatori Sangue Fratres Cascia, Reggello, Cancelli
Gruppo Lavoro Africa per Adozione a distanza
Gruppo Podisti Resco 1909 Reggello A.S.D.
GS Faella Pallavolo
Istituto Comprensivo Reggello
Mezza Maratona del Valdarno Fiorentino "Fashion Marathon"
Mostra in ricordo di Lorenzo Bonechi
Motoclub Rooar Reggello
Museo Masaccio
G.S. Nuovo Pedale Figlinese A.S.D.
Nuovo ricreatorio Incisa - gruppo teatrale amatoriale
Obolo di San Pietro
Oleide 2014
P.A. Croce Azzurra Reggello
Parrocchia di S. Jacopo Reggello
Parrocchia di S.Pietro a Cascia
Reggello Motor Sport Asd - 7° Rally Reggello e Valdarno Fiorentino
Servizio Editoriale Fiesolano
S.S.D. Resco Reggello 1909
Scuola Materna Monte Tabor di Caselli
Team I Tuscania - Gara Rogaining
Teatro Garibaldi - Comune di Figline Valdarno
Tennis Club Reggello
U.S.D. Leccese
U.S.D. Rignanese
Valdarno Volley Figline
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LA MUTUALITÀ DI SISTEMA
La BCC è anche parte di una più vasta comunità cooperativa, che comprende le altre BCC, le
strutture associative, le altre strutture imprenditoriali che il Credito Cooperativo si è dato per
servire al meglio i propri soci.
La banca aderisce al Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo.
La banca ha il 98% delle proprie partecipazioni investite nelle società del Credito Cooperativo.
La banca ha attivato iniziative di promozione del Credito Cooperativo, come movimento, brand e sistema.
La banca partecipa alla promozione di banche cooperative nei paesi del Sud del Mondo.
Il Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino Banca di Cascia aderisce, infatti, sin dall’inizio al Progetto “Microfinanza Campesina” del Credito Cooperativo italiano
in Ecuador che costituisce un’iniziativa di successo, riconosciuta a livello internazionale come un nuovo modello di cooperazione per combattere la povertà nei
paesi in via di sviluppo. Il Progetto, attivo da 10 anni, è basato sulla collaborazione diretta tra Federcasse, a nome del Credito Cooperativo italiano, e Codesarrollo
(l’organismo che associa le oltre 800 piccole banche di villaggio sparse sulle Ande) sancita da un Accordo di cooperazione culturale e
finanziaria siglato nel 2002.
Codesarrollo è una emanazione diretta del Fepp, il Fondo Ecuatoriano Popolorum Progressio, nato negli anni ’70 su ispirazione della
Conferenza Episcopale del Paese Latino Americano. Tutto il sistema della locale cooperazione di credito è fortemente caratterizzato
da una profonda impronta valoriale, sostenuta anche dalla presenza capillare dei tanti
missionari salesiani (moltissimi italiani) presenti fin nei centri rurali più lontani.
58
Stato attuale del Progetto Microfinanza Campesina in Ecuador
L’impegno del Credito Cooperativo italiano a favore di Codesarrollo per lo sviluppo della finanza popolare in Ecuador – attraverso il Progetto “Microfinanza Campesina” – prosegue con convinzione e concretezza. Il programma, oggi il più grande progetto di sviluppo realizzato in Ecuador con fondi privati, è diventato
un “caso di scuola” per chi vuole conoscere la tecnica e le caratteristiche del microcredito. Ottenendo anche significativi riconoscimenti nazionali ed internazionali.
Grazie anche a questo importante programma, che ha sensibilizzato negli anni gran parte del mondo economico ed istituzionale locale, nella nuova legislazione
bancaria, nonché nella nuova recente Costituzione della Repubblica dell’Ecuador, hanno trovato riconoscimento formale, per la prima volta, i sistemi bancari locali
cooperativi (“finanzas populares”).
Nel corso degli anni, a favore del Progetto sono stati definiti altri sotto programmi che hanno visto coinvolto l’intero sistema del Credito Cooperativo italiano: si
ricordano ad esempio il piano agricolo triennale 2006- 2009 che ha consentito a migliaia di famiglie di contadini di raggiungere l’autosufficienza alimentare o il
programma di capitalizzazione delle singole cooperative di credito locali, attraverso fondi messi a disposizione dalle BCC.
Ad oggi il progetto ha consentito l’erogazione di 44 milioni di dollari a beneficio di circa 150 mila famiglie di campesinos e delle attività collegate (cooperative
agricole, ecc.).
VOLUMI NEL COLLOCAMENTO DI PRODOTTI E SERVIZI
DELLE SOCIETÀ DEL CREDITO COOPERATIVO
LA COOPERAZIONE FRA COOPERATIVE
partecipazione
FTBCC
val unit
quote
quote
valore
contabile
172
500
86.000,00
SINERGIA
1
130,63
130,63
F.G.D.
1
516,46
516,46
25.450
51,65
1.314.492,50
ASSICOOPER
100
51,65
5.165,00
E di C SPA
ICCREA holding
300
50
15.000,00
COOPERSISTEM
2
50
100,00
COOP. EXCELSIOR
1
25
225,00
TERRE DEL LEVANTE
1
260
260,00
IMMOBILIARE 45
1
7500
TOTALI
RISPARMIO GESTITO
POLIZZE ASSICURATIVE
SOCIETà DEL MOVIMENTO
7.630.914
77%
ALTRI
2.322.037
23%
9.952.950,87
100%
4.333.367,00
99%
SOCIETÀ DEL MOVIMENTO
ALTRI
7.500,00
1.429.389,59
59
PERCENTUALI
26.618,00
1%
4.359.985,00
100%
C R E D I T O
V A L D A R N O
F I O R E N T I N O
B A N C A
D I
C A S C I A
UNA BANCA
SOSTENIBILE
Il dettato statutario impegna ogni BCC
a promuovere “la crescita responsabile e sostenibile
del territorio nel quale opera”.
Il 100% dei Kw/h di energia consumata provengono da fonti rinnovabili fornite dalla società CVA Trading srl per il tramite del consorzio BCC.
Energia che ha come obiettivo statutario quello di ottimizzare i consumi attraverso progetti sull’efficienza energetica e l’uso di fonti
energetiche rinnovabili.
In media ciascun dipendente ha consumato nell’anno 475 Kw/h di energia.
La banca promuove l’utilizzo di carte certificate FSC (Forest Stewardship Council) sistema di certificazione che garantisce che la
cellulosa è stata ricavata da foreste gestite in maniera corretta, sostenibile e responsabile, secondo rigorosi standard che tengono
conto degli aspetti ambientali, sociali ed economici del territorio dove si trova la foresta di origine.
La banca si avvale del servizio di imprese specializzate per lo smaltimento dei rifiuti pericolosi che sono costituiti esclusivamente
da toner di stampanti e fotocopiatrici, batterie per gruppi di continuità. Si provvede, inoltre, al riciclo della carta usata tramite
raccolta pubblica differenziata ed imprese private certificate.
60
LA CONTABILITÀ SOCIALE
Abbiamo avuto occasione di rilevare che il “valore” è una variabile che ha tre dimensioni. Quella più di consueto presa in considerazione è la dimensione economica.
Ma, accanto ad essa, ne esiste una di carattere sociale (che considera, analizza e misura il valore nella logica delle relazioni con i “portatori di interessi”) ed una di
carattere ambientale (valore in termini di “sostenibilità”).
In questo lavoro ci pare utile fornire elementi informativi su quei dati che non sarebbero altrimenti reperibili nel bilancio ufficiale della banca.
Formazione del Valore Aggiunto
10.
40.
70.
80.
100.
110.
190.
20.
50.
150b.
130.
240.
Interessi attivi e proventi assimilati
Commissioni attive
Dividendi e proventi simili
Risultato netto dell'attività di negoziazione
Utili (perdite) da cessione o riacquisto crediti, att. e pass. Finanziarie
Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value
Altri oneri/proventi di gestione
Totale ricavi netti
Interessi passivi e oneri assimilati
Commissioni passive
Altre spese amministrative (al netto di imposte indirette, elargizioni e beneficienza)
Rettifiche/riprese di valore per deterioramento credito/altre att. fin.
Totale consumi
3.090.227
300.813
1.610.770
2.723.259
7.725.069
Valore aggiunto caratteristico lordo
4.196.492
Utili/perdite da cessione di investimenti
Valore aggiunto globale lordo
Valore per il socio cliente
Valore aggiunto globale lordo stimato
170.
180.
Rettifiche di valore nette su attività materiali (ammortamenti)
Rettifiche di valore nette su attività immateriali (ammortamenti)
Valore aggiunto globale netto stimato
150a.
150b.
Altre spese amministrative - imposte indirette ed elargizioni/beneficenza
Valore per il socio cliente
Risultato prima delle imposte
260.
Destinazione valore aggiunto
7.112.164
1.628.450
43.082
17.793
2.365.205
- 819
755.686
11.921.561
Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente
Utile (Perdita) d'esercizio
Valore aggiunto globale lordo stimato
Soci
Dividendi
Spese per iniziative a favore dei soci
Collaboratori
Dipendenti
amministratori e sindaci
2.757
4.199.249
927.867
5.127.116
174.917
1.702
1.102.280
277.267
825.013
61
2.319.870
2.200.584
119.286
823.069
646.450
176.619
Comunità locale
Contributi ed elargizioni
Iniziative per la scuola
Borse di studio per merito scolastico
IRAP
330.566
91.082
78.137
9.950
151.397
Collettività nazionale
Imposte dirette
Altre imposte
505.035
125.870
379.165
Vantaggi per i soci clienti
2.319.870
600.481
927.867
195.959
133.812
62.147
Riserve per lo sviluppo
Destinazione dell'utile a riserva
Ammortamenti
Promozione della cooperazione
4.950.498
5.127.116
24.750
927.867
CREDITO COOPERATIVO VALDARNO FIORENTINO BANCA DI CASCIA
62
LA NOSTRA COMPAGINE SOCIALE
AB di Alessandro Bellucci e C. S.n.c.
Abbate Rita
Acetini Barbara
Acquaviva Euroservice S.r.l.
Affranti Silvia
Aglietti Angiolino
Aglietti Anna
Aglietti Ernesto
Aglietti Francesco
Aglietti Ida
Aglietti Sauro
Agnolotti Ida
Agostinelli Francesco
Agostinelli Matteo
Agostini Bianca
Agostini Emanuela
Aiello Fabrizio
Alamanni Alfredo S.n.c.
Alamanni Filippo
Albani Anna
Alberoni Maria Carlotta
Albizi Luca
Alex di Manfroni Dalida e Figli S.n.c.
Alfa Costruzioni S.r.l.
Alfatecno di Becattini Alfio & C. S.n.c.
Ali Ibrahim Diana
Allegretti Luciana
Alterini Andrea
Alterini David
Alterini Giulia
Alterini Piero
Altieri Annarita
Altopiano Umberto
Amatucci Luigi
Amerini Denise
Amistà Alessandro
Ammoniaci Teresa
Amore Michela
Ancillotti Franco
Anderloni Manuele
Andorlini Graziella
Andorlini Maria Gioia
Andorlini Patrizia
Andreini Claudio
Andreini Gabriele
Andreoli S.r.l.
Andreucci Alessandro
Andreucci Carlo
Andreucci Francesco
Andreucci Termoimpianti S.r.l.
Angeli Marco
Angelillo Teresa
Annetta Iacopo
Anselmi Medici Carla Maria
Antinori Alessandra
Antonielli Licia
Antonielli Sergio
Aretini Marzia
Ariani Fabrizio
Ariano Federico
Arnetoli Arduino
Arnetoli Arduino S.r.l.
Arnetoli Enrica
Arnetoli Fabrizio
Arnetoli Francesca
Arnetoli Franco
Arnetoli Marco
Arnetoli Tiberio
Arnetoli Valeria
Arte Capelli & Co. S.r.l.
Arte Luce S.r.l.
Artini Carlo
Artini Rosetta
Aspidi Alessandro
Aspidi Fidardo
A. S. D. Olympian's Gym
Atzori Luigi
Aulo S.r.l.
Autocarrozzeria 2 G S.n.c.
Autocarrozzeria Cellai S.n.c.
Autocarrozzeria Futura S.n.c.
Autofficina Ghinassi Carlo & Alamanni Filippo S.n.c.
Avigo Bianca
Avila Do Carmo Rosane
Avvi Barbara
Azzolin Massimo
_____________________________
B.A.C. S.r.l.
B.M. di Benedetti Marco e Morandi Alessandro S.n.c.
Baby - S.n.c. di Nocentini Claudio e Maffei Barbara
Bacama Scv S.r.l.
Bacci Laura
Bacci Nanda
Bachini Marta
Baci Olga
Badii Costruzioni S.r.l.
Badii Mara
Badii Silvano
63
Bagiardi Gabriella
Bagiardi Piero
Baglioni Margherita
Bagnai Andrea
Bagnai Tommaso
Bagni Maurizio
Baldi Adriano
Baldi Assuntina
Baldi Chiara
Baldi Dorotea
Baldi Enrico
Baldi Eugenio
Baldi Federigo S.r.l.
Baldi Gianni
Baldi Ivo
Baldi Riccardo
Baldi Ugo
Baldini Andrea
Baldini Carla
Baldini Daniele
Baldini Elena
Baldini Elisa
Baldini Filippo
Baldini Franco
Baldini Franco
Baldini Gessica
Baldini Gian Filippo
Baldini Ilaria
Baldini Mario
Baldini Stefano
Baldini Vanna
Baldoni Renzo
Balestri Fabrizio
C R E D I T O
Balestri Mauro
Balocco Laura
Bambi Paola
Banchetti Fosco
Banchi Lucia
Banchini Simone
Bandinelli Alessandra
Bani Alessia
Bani Eleonora
Bar Sonia di Sonia e Andrea Guerri S.n.c.
Baracchi Ilda
Baracci Debora
Baracci Roberto
Baragli Carla
Barale Marianne
Barasci Martina
Barbacci Gianfranco
Barbagli Andrea & C. S.n.c.
Bargilli Marco
Bargilli Roberto
Bargilli Sara
Baricchi Marco
Baricchi Sergio
Barillà Angela Graziella
Barillà Vincenzo
Baroncelli Gianna
Bartalesi Giacomo
Bartalesi Lido
Bartalesi Martina
Bartalucci Stefano
Bartoli Ada
Bartoli Alessio
Bartolini Pietro
Bartolini Veronica
Bartolozzi Brunella
Bartolozzi Cristina
Bartolozzi Daniela
Bartolozzi S.r.l.
Barucci Mario
Barucci Stefania
Baruccilanini S.r.l.
Basagni Azzurra
V A L D A R N O
Basagni Fabio
Basagni Mauro
Bassetti Giampaolo
Bassi Giacomo
Bassilichi Alberto
Bassilichi Alessandro
Bassilichi Renzo
Basso Alessandro
Basso Ruggero
Batignani Daniele
Batignani Enrico
Batignani Enzo
Batignani Fabrizio
Batignani Gianni
Batignani Marcella
Batignani Maria Pia
Batignani Mirella
Batignani Rossano
Batignani Tommaso
Batisti Lorenza
Batisti Luciano
Batisti Riccardo
Battaglia Giovanni
Battaglia Letizia
Battisti Marisa
Battistuzza Antonio
Batucci Alvaro
Batucci Chetti
Batucci Elisa
Batucci Matteo
Batucci Nathoa
Batucci Piero
BCC Vita
Becagli Alice
Becattini Antonio
Becattini Camilla
Becattini Dario
Becattini Gabriele
Becattini Giuditta
Becattini Immobiliare S.r.l.
Becattini Leonardo
Becattini Luisa
F I O R E N T I N O
Becattini Marco
Becattini Mauro
Becattini Moreno
Becattini Nadia
Becattini Nadia S.a.s. di Becattini Nadia
Becattini S.r.l.
Becattini Stefano
Bechi Lorella
Bechi Lorella e Bacci Caterina S.n.c.
Becucci Lisetta
Belfiglio Romeo
Bellini Egisto
Bellini Sandra
Benalli Anna
Benalli Clara
Benassai Alessandro
Benassai Dino
Benassai Laura
Benci Monica
Bencini Anna Maria
Bencini Cinzia
Bencini Lorenza
Bencivenni Alessandro
Bencivenni Deborah
Bencivenni Enrica
Bencivenni Enzo
Bencivenni Graziano
Bencivenni Monica
Bencivenni Walter
Benedetti Alberto
Benedetti Andrea
Benedetti Arianna
Benedetti Enrico
Benedetti Maria
Benedetti Martina
Benedetti Riccardo
Benedetti Sergio
Benedetti Viola
Benelli Giuseppe
Benevieri Graziella
Beni Angiolino
Beni Mauro
64
B A N C A
D I
Benigni Lorenzo
Benucci Cristiano
Benvenuti Daniela
Benvenuti Giada
Berardi Adriana
Berardi Marina
Berardi Rocco
Berbeglia Francesca
Berdicchia Alessio
Berdicchia Silvio Scipione
Bergamotti Lucia
Bernacchioni Giovanni
Bernacchioni Giulietta
Bernacchioni Marina
Bernacchioni Paola
Bernardis Elena
Bernardis Laura
Bernardoni Paolo
Bernini Camilla
Bernini Elisabetta
Bernini Enzo
Bernini Gianmaria
Bernini Giulia
Bernini Giuliano
Bernini Maria Anna
Bernini Roberta
Berti Anna
Berti Francesca
Berti Giuseppe
Berti Giuseppe e Figli S.n.c.
Berti Luigi
Berti Massimo
Berti Mattia
Berti Paolo
Bertieri Giada
Bettalli Paola
Betti Fortunato
Betti Marco
Bettini Edda
Bettini Franca
Bettini Marinella
Bettini Orazio
C A S C I A
la nostra compagine sociale al 31 / 12 / 2014
Bettini Rodolfa e C. S.n.c.
Bettini Tiberio
Bettini Vasco
Bettini Veronica
Bettini Viola
Bettucci Alessio
Bettucci Fabio
Bettucci Francesco
Bettucci Iolanda
Bettucci Ivaldo
Bettucci Virginia
Bevicini Antonio
Bevicini Lina
Bevicini Rita
Bevicini Stefania
Bevilacqua Patrizio
Biagianti Daniele
Biagini Ennio
Biagini Francesco
Biagioli Laura
Biagioli Piero
Biagioli Sara
Biagioni Gabriele
Biancaneve S.n.c.
Bianchi Alberto
Bianchi Benedetta
Bianchi Costanza
Bianchi Costruzioni Edili S.r.l.
Bianchi Elena
Bianchi Livio
Bianchi Lorenzo
Bianchi Marco
Bianchi Marialisa
Bianchi Matilde
Bianchi Vilma
Bianchini Simone
Bianco Raffaele
Bianco Service Chianti S.r.l.
Bianconi Niccolò
Biemmepi S.r.l.
Biffoli Patrizia
Bigazzi Anna
Bigazzi Daniela
Bigazzi Daniele
Bigazzi Elisabetta
Bigazzi Fabio
Bigazzi Francesco
Bigazzi Franco
Bigazzi Giacomo
Bigazzi Giovanni
Bigazzi Giuseppe
Bigazzi Luca
Bigazzi Luciano
Bigazzi Marco
Bigazzi Maristella
Bigazzi Mauro
Bigazzi Nicoletta
Bigazzi Paola
Bigazzi Silvano
Bigazzi Simona
Bigi Alessandro
Bigi Anna Maria
Bigi Arianna
Bigi Edil.co. S.r.l.
Bigi Francesca
Bigi Gianfranco
Bigi Giovanna
Bigi Mauro
Bigi Patrizia
Bigi Vanna
Bilaghi Andrea
Bindelli Alfiero
Bindi Emiliano
Bindi Fiorenza
Bindi Graziella
Biondi Mario
Biondi Simonetta
Bisagni Anna
Biserni Silvano
Bivona Giuseppe
Bivona Nicola
Blasi Alessandra
Boccherini Fabrizio
Boddi Simone
Bonaccini Giuliano
Bonaccini Marusca
Bonaiuti Anna Maria
Bonanni Riccardo
Bonatti Agostino
Bonatti Alessia
Bonavota Apollonia
Bonciani Alberto
Bonciani Carolina
Bonciani Dalida
Bonciani David
Bonciani Giancarlo
Bonciani Irene
Bonciani Moreno
Bonciani Silvia
Bonciani Stefano
Bondi Alessandro
Bondi Andrea
Bondi Eleonora
Bondi Fabio
Bonechi Giuliano
Bongini Sara
Bongini Tiberio
Boni Bianca
Boni Carla
Boni Cosimo
Boni Fabio
Boni Giuliano
Bonicolini Giulio
Bonicolini Luciano
Bonifacio Antonio
Bonifacio Lavinia
Bonini Renzo
Bonini Roberto
Boninsegni Roberto
Borgheresi Giancarlo
Borghesi Simonetta
Borgia Giuliano
Borgia Valentino
Borrelli Antonio e Caporale Vincenzo S.n.c.
Borrelli Raffaella
Borri Alessio
65
Borruso Leonardo
Borsellini Monica
Boschi Loredana
Bottacci Alessandro
Bottacci Andrea
Bovoli Laura
Bracaglia Lorenzo
Bracaglia Paolo
Bracaglia Samuele
Bracaglia Tommaso
Bracci Irene
Brachetti Maria Rosa
Brambilla Sabrina
Brancato Giuseppe
Brembilla Margherita
Brilli Maria Anna
Brizioli Margarita
Brizzi Rosetta
Brogi Samuele
Brucini Mauro
Brugnone Patrizio
Bruni Filippo
Bruni Jacopo
Bruni Lorenzo
Bruni Lorisa
Bruni Siro
Bruni Stefano
Bruschetini Tisa
Bucci Emanuela
Buccianti Giovanni
Bugli Alessandro
Bugli Franca
Bugli Sergio
Buonamici Francesco
Buonamici Luigi
Burchi Mario
Burgio Roberto
Burini Santi e Mandò Gianni S.n.c.
Busso Riccardo
Bussotti Alba
Butti Emilio
Butti Matteo
C R E D I T O
Buzzichelli Lisa
_____________________________
C.o.c.i. S.r.l.
C.S. Fima S.r.l.
Caccavo Roberto
Caccia Salvatore
Cacciamani Alfonso
Cacini Walter
Caffè Firenzi S.r.l.
Caini Roberto
Calamandrei Paola
Calatozzo Angelo
Calcinai Giacomo
Calcinai Margherita
Calcinai Nicola
Calcinai Rossano
Calcinai Vittorio
Caldelli Cristina
Calì Oscar
Calogero Matteo
Calogero Pasquale
Calucci Antonella
Calucci Clara
Calucci Edo
Calucci Enzo
Calvo Patrizia Maria
Camiciottoli Attilio
Camiciottoli Fortunato
Camiciottoli Francesco
Camiciottoli Giacomo
Camiciottoli Giuseppe
Camiciottoli Lucia
Camiciottoli Pier Angiolo
Campani Brunetto
Campani Leonardo
Campani Luciana
Cancialli Carla
Cancialli Danilo
Cannelli Anna
Cannistrà Antonio
Cannoni Roberto
V A L D A R N O
Capannesi Gesualdo
Capanni Andrea
Capanni Ennio
Capanni F.lli Andrea e Moreno e C. S.n.c.
Capanni Federico
Capanni Francesca
Capanni Francesco
Capanni Giulia
Capanni Giuliano
Capanni Lisa
Capanni Lorenzo
Capanni Marco
Capanni Marco
Capanni Maria
Capanni Martina
Capanni Moreno
Capanni Orazio
Capanni Paolo
Capanni Piero
Capanni Roberto
Cape Martino
Capelli Silvana
Capigatti Gianni
Caporale Vincenzo
Capozzi Giovanni
Cappelli Carla
Cappelli Enzo
Cappelli Francesco
Cappelli Mario
Cappugi Alessio
Caprella Giuseppe Antonio
Caprella Massimo
Caprella Rocco
Caprilli Giovanni
Caprio Daniela
Caratelli Dario
Caratelli Fabrizio
Carbonai Nadia
Carboni Erica
Carboni Ivo
Carcinai Vittoria
Cardi Luciana
F I O R E N T I N O
Cardi Miriam
Cardi Patrizia
Cardi Piero
Cardi Piero
Carelli Luciano
Carnevali Ciro
Carnevali Fabio
Carnevali Marzio
Carnevali Oriano
Carolanti Anna Maria
Caroti Filippo
Caroti Franco
Carpineto S.r.l.
Carrozzi Licia
Cartolibreria Gieffe di Foggi Sara & C. S.a.s.
Casadei Emerenziana
Casali Maria Norma
Casalone Rinaldi Marco Maria
Casavecchi Silvia
Caselli Tiberio
Casillo Gianmarco
Casini Andrea
Casini Andrea
Casini Elena
Casini Gaetano
Casini Giuseppe
Casini Luca
Casini Manuele
Casini Mario
Casini Moreno
Casini Stefania
Casini Valter
Cassella Filippina
Castagna Vincenzo
Castagnini Moreno
Castagnini Ramona
Castagnini Renzo
Castellani Castellano
Castorina Roberto
Castri Rosanna
Casunati Stefania
Catalani Claudio
66
B A N C A
D I
C A S C I A
Catenacci Luciano
Cavalletti Giancarla
Ceccarelli Alessandro
Ceccherini Marinella
Ceccherini Silvana
Cecchi Michele
Cecconi Anna Maria
Celiberto Nicola Mario
Cellai Alessandra
Cellai Alessio
Cellai Andrea
Cellai Angelo
Cellai Armando
Cellai Assuntina
Cellai Carlino
Cellai Cinzia
Cellai Faustino
Cellai Giovanni
Cellai Graziano
Cellai Lelio
Cellai Lina
Cellai Lorenzo
Cellai Mario
Cellai Matteo
Cellai Patrizio
Cellai Pietro
Cellini Luca
Cencetti Giuseppe
Cenedese Manuela
Centopalmi S.r.l.
Centro Benessere New Age S.a.s.
Centro Riabilitazione Medico-Sportiva S.r.l.
Centro Terapie Educative S.r.l.
Cerofoli Chiara
Cerofoli Francesco
Cerofoli Lorenzo
Cerofoli Vanny
Cerofolini Gabriele
Cerretani Ero
Checchi Alessandra
Cherici Aurelio
Cherici Daniela
Cherici Fabio
Cherici Graziella
Cherici Lorenzo
Cherici Luciano
Cherici Marina
Cherici Michela
Cherici Patrizio
Cherici Timoteo
Chianta Giulia
Chiantini Daniele
Chiarandini Giorgio
Chiarantini Daniela
Chiarantini Piero
Chiarantini Roberta
Chiari Giancarlo
Chiari Stefano
Chiaruffi Andrea
Chiasserini Floriana
Chiavacci Antonio
Chimenti Enrico
Chimenti Lorenzo
Chiostrini Marco
Ciampolini Simonetta
Cianfanelli Carla
Cianferoni Antonella
Ciantelli Gabbriella
Ciantelli Paolo
Ciapetti Serena
Ciapetti Valentina
Ciari Beatrice
Ciari Giancarlo
Ciari Simonetta
Ciccarelli Emanuele
Cicogni Gabriele
Ciesse S.r.l.
Cimarri Andrea
Cimarri Carlo
Cinelli Marcello
Ciofi Marilù
Cioncolini Daniela
Cioni Barbara
Cioni Giacomo
Circolo A.r.c.i. di Incisa In Val d'Arno
Circolo Arci Palazzolo
Cirri Jacopo
Cito Oronzo
Clementi Laura
Climatech S.r.l.
Cocchiarella Susana Noemi
Cocconcelli Barbara
Coletta Alessia
Colmic Italia S.p.a.
Colò Paolo
Colonna Giovanni Francesco
Colonna Lorenzo Andrea
Colucci Maurizio
Comart di Comite Luigi Nicola Erocco S.n.c.
Comart Immobiliare S.a.s. di Comite Luigi e Rocco
Comite Giuseppe
Comite Lucia
Comite Luigi Nicola
Comite Rocco
Comparini Francesco
Comtec S.n.c. di Cassioli e Comanducci
Confini Gino
Confini Riccardo
Congreg. Vallombrosana dell'Ordine di S. Benedetto
Contento Miriam
Coppi Simone
Coppola Aleandro
Coppola Giuseppe
Corauto Consorzio Revisioni Autoveicoli Valdarno
Cordovani Maria Giovanna
Coresti Bruno
Cornet Martine
Corsi Angiola
Corsi Giovanni
Corsi Paola
Corsi Romana
Corsini Massimo
Cortesi Laura
Corti Fabio
Corti Francesca
Cortini Roberto
Cortini Rossano
Coscione Maria
Cosi Anna
Costruzioni Berti S.r.l.
Costruzioni Capasso S.r.l. Unipersonale
Costruzioni Meccaniche CMV S.r.l
Cotugno Angelo
Credenzieri Sara
Creta Cristoforo
Cribari Daniele
Crini Francesco
Crocchini Claudio
Crocchini Lorenzo
Cuccaro Laura
Cuccaro Lorenzo
Cuppone Pauletta
Curandai Gino
_____________________________
D'Alessandro Roberto
D'Amico Paolo
D'Anello Angiolino
Da Fano Ombretta
Damiano Antonio e Figli S.n.c.
Dandino S.r.l.
Data Net S.r.l.
Davitti Andrea
Davitti David
Davitti Fabio
Davitti Fabio
Davitti Giuliana
Davitti Giuliano
Davitti Giuseppe
Davitti Lorenza
Davitti Lorina
Davitti Luigi
Davitti Marisa
Davitti Paolo
Davitti Patrizia
Davitti Piera
Davitti Roberta
De Angelis Viviana
67
De Crescenzio Clara Ida
De Leo Andrea
De Leo Claudia
De Leo Daniele
De Luca Silvio
De Mare Michele
De Maria Vincenzo
De Martino Laura
De Martino Stefano
De Martino Vincenzo
De Matteo Antonietta
De Sanctis Massimo
De.Mas S.r.l.
Degl'Innocenti Andrea
Degl'Innocenti Lilia
Degl'Innocenti Luciano
Degl'Innocenti Mauro
Degl'Innocenti Rossano
Degl'Innocenti Serena
Degl'Innocenti Sofia
Degl'Innocenti Valerio
Degli Innocenti Gabriele
Dei Lucrezia
Dei Sabrina
Deidda Anna Maria
Del Conte Lapo
Del Fio Silvio
Del Mira Carlita
Del Puglia Simona
Del Sala Enzo
Del Sala Giuliano
Del Sala Giuseppe
Del Sala Matteo
Del Sala Mattia
Del Sala Vanna
Del Sarto Angela
Del Vita Luciana
Del Viva Franco
Delfino Residenze S.r.l.
Dell'Acqua Alessandro
Dell'Imperatore Marco
Della Luna Marco
C R E D I T O
Della Peruta Claudia
Della Scala Daniela
Deloni Mauro
Delucca Emilio
Deodati Alfredo
Di Bartolomeo Antony
Di Bartolomeo Giuseppe Cosimo
Di Geronimo Pietro
Di Gioia Luisa
Di Marco Fabrizio
Di Martino Tatiana
Di Mauro Rosa
Di Palma Lisa
Dilaghi Martina
Dilema Giuseppe
Diligente Elisa
Diligente Veronica
Dini Giuseppina
Dispinseri Melissa
Dominici Claudia
Donadi Alessandro
Donadi Guendalina
Donati Luciano
Donati Massimiliano
Dori Claudio
Dori Doretta
Dori Doriano
Dori Gianna
Dotti Andrea
Duranti Luciano
_____________________________
E. di C. S.p.a.
Edilmondo S.r.l.
Effedi di Fabbroni Donatello e C. S.n.c.
Effepi Rappresentanze S.r.l.
Effeti Edilizia S.n.c. dei F.lli Focardi & Tanzi Marco
Elettri - Fer. S.r.l.
Eligio Tesse S.r.l.
Eluci Bruno
Enoteca Dell` Acqua S.a.s. di Baldini Elisa e C.
Eredi Sabini S.r.l.
V A L D A R N O
Ermini Adone S.r.l.
Ermini Alessandro
Ermini Cosimo
Ermini Dario
Ermini Donatella
Ermini Ermanno
Ermini Mario
Ermini Massimiliano
Ermini Maurizio
Ermini Paola
Ermini Rodolfo
Ermini Tamara
Esposito Giuseppe
Esse Effe Costruzioni S.r.l.
Euro Impianti S.n.c. di Sarri Gianni e C.
Euro Studio Ingegneria Studio Tecnico Associato
Euro Tecno S.a.s. di Bruni Lorenzo e C.
Euroservice S.r.l.
Eventi 6 S.r.l.
Excelsior - Società Cooperativa
_____________________________
F I O R E N T I N O
Fagioli Giampaolo
Failli Alfredo
Failli Andrea
Failli Gabriella
Failli Giuseppe
Failli Laura
Failli Leonetto
Failli Ottavio
Failli Stefano
Falb Group S.r.l.
Falorni Giovanni
Falsini Costruzioni S.r.l.
Falsini Graziano
Falsini Marco
Falsini Pietro
Falsini Saverio & C. S.n.c.
Falsini Silvano
Falsini Stefano
Falugi Filippo
Falugi Mario
Falusi Pierina
Fametti Lorenzo
Fani Anita
Fani Gian Marco
Fani Pietro
Fantappiè e Figlio S.n.c. di Fantappiè Alvaro & C.
Fantechi Fabio
Fantini Ezio
Fantoni Antonio
Fantoni Donella
Fantoni Fiorenza
Fantoni Giuseppe
Fantoni Lucia
Fantoni Milena
Fantoni Sara
Fantoni Serena
Fashion Free Line di Forconi Patrizio e C. S.n.c.
Fattoria Degli Usignoli S.r.l.
Faustino Mattia
Favilli Alessio
Fazzini Renzo
Fedi Anna
F.lli Dispinseri S.n.c.
F.lli Ermini S.r.l.
Fabbri Graziano
Fabbri Massimo
Fabbri Rossana
Fabbri Tiziana
Fabbrini Giampaolo
Fabbroni Niccolò
Fabbroni Tommaso
Fabiani Anna
Fabiani Caterina
Fabiani Costanzo
Fabiani Franco
Fabiani Giuliana
Fabiani Luciana
Fabiani Simone
Fabotti Franca
Fabrizi Lucia
Faellini Primetto e Figlio S.n.c.
Faggi Giancarlo
68
B A N C A
D I
Fenu Mario
Fergola Giovanni
Ferrandi Riccardo
Ferrante Fiorella Mirella
Ferraro Carmen
Ferrati Alessandro
Ferrati Andrea
Ferrati Leonardo
Ferrati Mattia
Ferretti Cecilia
Ferri Alessandra
Ferri Claudia
Ferri Marco
Ferri Sergio
Ferri Tiziana
Ferrini Alessandro
Ferrini Elisabeth
Ferrini Lorenzo
Ferro Luce S.r.l.
Ferroni Giuliana
Ferroni Marino
Ferroni Paola
Festa Rossano
Fichele Alessio
Fichele Chiara
Fichele Donato
Filippeschi Nicola
Filippini Camilla
Fineschi Marino
Finocchi Armanda
Finocchiaro Renata
Fintani Caterina
Fiorazzo Francesca
Firenzi Servizi S.r.l.
Focardi Eleonora
Focardi Fiorenza
Focardi Giulia
Focardi Iacopo
Focardi Irma
Focardi Leonardo
Focardi Lorenzo
Focardi Matteo
C A S C I A
Focardi Mattia
Focardi Maurizio
Focardi Osvaldo
Focardi Piero
Focardi Piero
Focardi Piero
Focardi Sandra
Focardi Valentina
Focardi Veronica
Foggi Federica
Foggi Francesca
Foggi Giorgio
Foggi Roberto
Foltran Eletta
Fonova S.r.l.
Foraci Fiorella
Foraci Saverio
Forconi Patrizio
Formica Laura
Formichini Ada
Formichini Grazia
Formigli Fabio
Forni Manuel
Forni Noemi
Forti Graziano
Forti Massimo
Fortini Mara
Fortini S.r.l.
Forzini Nella
Fraiese Fabrizio
Fraiese Francesca
Fraiese Maria Grazia
Fraiese Ottavio
Frammartino Andrea
Francalanci Elena
Francalanci Giulia
Francalanci Sandro
Francalanci Stefano
Franchi Franco
Franchi Gianmarco
Franchi Rosanna
Franchini Danny
Franchini Dasy
Franchini Gianfranco
Franci Emilio
Franci Giulia
Franci Mauro
Frantoio Pasquini Attilio S.n.c.
Franzoni Riccardo
Frascani Giuseppe
Frassinuti Aleandro
Fratelli Alterini Autoservizi Reggello
Fratelli Orsini S.r.l.
Fratini Glauco
Fringuelli Massimo
Frosini Monica
Frosinini Mario
Fruttaland S.r.l.
Fusco Lucia
Fuselli Angela
_____________________________
Gastronomia Dumas e Marusca S.n.c.
Gavilli Maurizio
Gavilli Sandra
Gegeran Gabriela Diana
Geleyns Walter Felix J
Generini Giovanni
Generini Viola
Gennarelli Pamela
Gentile Antonietta
Gerakis Alexis Gabriele
Gerbi Angela
Gerbi Gennaro
Geri Gina
Gerini Fiorenza
Gestcamp S.r.l.
Gey Cart S.r.l.
Gf Forti S.a.s.
Gheri Stefania
Ghiandelli Enno
Ghiandelli Loriana
Ghinassi Alberto
Ghinassi Elisa
Ghinassi Paolo
Gi.- Di. di Panoni Gabbriella & C. S.n.c.
Giaccardi Marzia
Giachi Mauro
Giacomelli Silvana
Giancaterino Mirko
Giani Chiara
Giani Gianfranco
Giani Lorenzo
Giani Massimo
Giani Matteo
Giani Mauro
Giannelli Grazia
Gianni Mariagrazia
Giannini Fernanda
Giatti Anna
Giglietti Andrea
Gioacchini Rita
Giogreen S.r.l. Unipersonale
Gioli Elisabetta
Gabbrielli Gabbriella
Gabbrielli Giancarlo
Gabbrielli Guido
Gabbrielli Lorenzo
Gabbrielli Paolo
Gabbrielli Paolo e Guido S.n.c.
Gabbrielli Renzo
Gabelli Leopoldo
Gagnarli Lina
Gai Paolo
Galassi Carlo
Galeotti Barbara
Galletti Chiara
Galletti Leandro
Galletti Lucia
Galletti Marco
Galletti Mario
Galli Sergio
Gandi Fabrizio
Gardellin Franca
Garuglieri Francesco
Garuglieri Giovanni
69
Gioli Marcello
Giovannetti Albertina
Giovannini Adele
Girolami Silvia
Giunta Emanuele
Giunti Alessandro
Giunti Faustina
Giunti Giuseppe
Giunti Guido
Giunti Maria Francesca
Giunti Piero
Giustelli Daniele
Giusti & Torricelli di Torricelli Francesco & C. S.n.c.
Giusti Alessandro
Giusti Alessandro
Giusti Alessio
Giusti Andrea
Giusti Ferdinando
Giusti Franco
Giusti Gianfranco
Giusti Giorgio
Giusti Loredana
Giusti Santina
Gonnelli Daniela
Gonnelli Fabrizio
Gonnelli Guido Alberto
Gonnelli Maria Luisa
Gonnelli Rodolfo
Gorelli Annalisa
Gorelli Elisabetta
Goretti Meri
Goretti Ugo
Gori Carlo
Gori Franco
Gori Graziella
Gori Ivonia
Gori Luisella
Gori Mauro
Gori Meri
Gori Miranda
Gosi Ginetta
Gosi Patrizia
C R E D I T O
Gotti Marco
Gotti Pietro
Grafix Wide Solution S.r.l.
Grandi Vinicio
Grani Angelisa
Grani Moreno
Grassi Lucia
Grassi Vittorio
Gratinati Siro
Graziano Melissa
Grazzini Giuseppe
Grazzini Renato
Grifoni Alessandra
Grifoni Daria
Grigioni Nicolè
Grimaldi Alfonso
Gruppo Tecnico Associato
Guadagni Giuseppa
Guaglio Giuseppe
Guerri Ambra
Guerri Chiara
Guerri Mauro
Guerri Paolo
Guerri Silvia
Guidetti Anna
Guidi Sara Maria
Guidoni Vittorio
_____________________________
Haag Fabio
Hellweger Mirella
Hotel Galileo S.p.a.
_____________________________
I & S S.r.l.
I Laghi Della Tranquillità S.n.c.
I.P.B. Officina Meccanica S.a.s.
I' Rifrullo di Livi Stefano e Giammarco S.n.c.
Iacopozzi Lola
Iafrate Massimo
Iaiunese Debora
Iaiunese Maria
V A L D A R N O
Iaiunese Tommaso
Ialeggio Gianmarco
Ideal Club Incisa Società Cooperativa
Ielmetti Carlo
Il Barbero S.r.l.
Il Papiro di Papi Roberto e C. S.a.s.
Il Parco di Stroncapane S.r.l.
Ilarioni Mario
Ilarioni Massimo
Immobiliare Il Poggio S.r.l.
Immobiliare Sartimagi di Cioni Giacomo & C. S.n.c.
Immobiliare Stema S.n.c.
Immobiliare Primacasa S.r.l.
Impresa Edile F.lli Giusti S.r.l.
Indiani Alvaro
Indiani Maria Sole
Indulgenzi Roberta
Ingeo Studio Tecnici Progettisti Associati
Innocenti Andrea
Innocenti Arnaldo
Innocenti Eleonora
Innocenti Franca
Innocenti Gino
Innocenti Giuliana
Innocenti Giuliana
Innocenti Guido
Innocenti Lavinia
Innocenti Luciana
Innocenti Massimo
Innocenti Mauro
Innocenti Mirco
Innocenti Riccardo
Innocenti Simona
Innocenti Sonia
Innocenti Tarciso
Innocenti Valerio
Innova Re S.r.l.
Insardà Giacomo
Inzitari Raffaele
Iperplast S.r.l.
Irco Claudia
Iride di Rustioni Maria e Rustioni Roberto S.n.c.
F I O R E N T I N O
B A N C A
Iride Italia S.r.l
Isacchi Annita
Istituto Santa Caterina S.a.s.
Iule Vincenzo
Izzo Gianluca
_____________________________
Jacques De Dixmude Segolene Olivia Eloise
_____________________________
Kellyfer di Papi Stefano e Meacci Saverio & C. S.n.c.
Kucharski German
Kucharski Valeria
Kvadiaeva Elena
_____________________________
L'Isola S.a.s. di Degl'Innocenti Rossano e C.
L'Undicesimo di Giusti Luigi & C. S.a.s.
La Bottega Della Salute S.a.s.
La Camelia S.s.
La Pizzicheria di Lio di Olmiromano & C. S.a.s.
La Via Dell'Orto di Marsili Francesco e Lorella S.n.c.
Labate Francesco
Lagardelli Claudia
Laguzzi Giovanni Maria
Landucci Adriana
Lanzi Marcella
Lastrucci Giulia
Lauretta Giovanni
LBMC S.r.l.
Le.Co. S.r.l.
Ledda Giulia
Ledda Giuseppe
Ledda Ilario
Lembo Margherita
Lembo Roberto
Lenzo Maria Pia
Leoncini Patrizia
Leporatti Oreste
Lepri Rosita
Linari Christian
Lionti Rita
70
D I
C A S C I A
Livi Donatella
Livi Giammarco
Lo Chalet Dei Laghi di Merciai Fabrizio & C. S.a.s.
Lombardi Giovanni
Lombardi Marinella
Lombardi Mauro
Lombardi Nicola
Lombardini Lorella
Lorenzini Daniele
Lorini Liliana
Lubatti Caterina
Luce Più S.r.l.
Lungu Daniel Adrian
Luzzi Fabrizia
Luzzi Franca
_____________________________
M & M di Ciofi Marilù e C. S.n.c.
M.A.B.E Service S.n.c.
Maddii Maria Gloria
Maffei Barbara
Maframa S.r.l.
Maggesi Enzo
Maggesi Simone
Maggi Elisabetta
Maggiolini Bruna
Magherini Gianna
Magherini Marcello
Magherini Nicola
Magi Giuliana
Magi Marco
Magistri Ennio
Magni Amedeo
Magni Daniele
Magni Giancarlo
Magni Giuliana
Magni Giuliano
Magni Lucia
Magni Melissa
Magni Paolo
Magni Tania
Magni Tommaso
Magrino Cristina
Magrino Maria Francesca
Malavolti Antonio
Malavolti Claudio
Malavolti Daniele
Malavolti Irene
Malavolti Sara
Malvestuto Grilli Graziella
Malvisi Lucrezia
Manca Gianna
Mancini Alunno Maria
Mancini Gianna
Mandò Fabrizio
Mandò Marino
Manetti Nicola
Manfroni Dalida
Manganelli Fabio
Manifatture Gemò S Italia S.r.l.
Mannozzi Patrizia
Mannucci Lorenzo
Mannucci Margherita
Mannucci Massimo
Mansani Mariolina
Manutention Services S.r.l.
Manzini Mario
Marchi Miria
Mari Bernardo
Marku Lula
Marletta Carmela
Marradi Giulia
Marradi Simone
Marsili Adriana
Marsili Artibano
Marsili Giovanni
Marsili Grazia
Marsili Iria
Marsili Piera
Marsili Sauro
Marsili Vincenzo
Martinelli Alessandra
Martinelli Laura
Martini Alessandro
Martini Carlo
Martini Dario
Martini Jacopo
Martini Luisa
Martini Manolo
Martini Mirco
Martini Sandro
Marunti Fausto
Marzi Marzio
Marziali Alessandra
Marziali Dino
Marziali Donatella
Marziali Leonardo
Marziali Massimo
Marziali Massimo e Gianluca S.n.c.
Marziali Patrizio
Marziali Pier Luigi
Marziali Sabrina
Marziali Valeria
Maschietto Matteo
Maselli Melissa
Masi Cosimo
Masi Francesca
Masi Serena
Masini Arianna
Masini Giuliano
Masini Luciano
Masini Maria Elena
Masini Mila
Masini Riccardo
Masoni Emanuele
Massai Claudio
Massangioli Gianfilippo
Massangioli Giuseppe
Massi Bernardetta
Massi Romano
Massi Simona
Massimo Mugnai S.n.c.
Mastrangelo Donatella
Matassini Massimo
Matteucci Stefano
Mauceri Giovanna
Mazza Franco
Mazzanti Alessandro
Mazzanti Edi
Mazzanti Fabrizio
Mazzanti Roberto
Mazzi Gianluca
Mazzilli Giuseppina
Mazzini Miria
Mazzuca Stefano
Mazzucco Alessandro
Mazzucco Marco
Mazzuoli Stefano
Meacci Luca
Meacci Maria
Mealli Gianluca
Meazzini Alessandro
Meazzini Annalisa
Meazzini Giacomo
Meazzini Marcello
Meazzini Paolo
Mecacci Giulia
Megli Gianfranco
Melara Emanuela
Melara Enzo
Melara Francesco
Meli Manuela
Meli Raffaello
Mellone Marco
Mellone Tommaso
Mencucci Maristella
Menicalli Loredana
Meniconi Franca
Meniconi Lorenzo
Meniconi Maria Cristina
Meniconi Roberto
Merciai Anna
Merendoni Maria
Merli Alessandro
Merli Angelo
Merli Francesco
Merli Mauro
Merli Raniero
71
Merli S.r.l.
Merli Stefano
Merlini Massimo
Messana Maria Grazia
Metaltecnica S.r.l.
Meucci Maria Paola
Michelacci Aurora
Michelini Giulia
Migliori Marcello
Migliorini Tommaso
Mignani Tamara
Migno Caterina
Migno Caterina
Migno Eleonora
Migno Paolo
Milani Roberto
Mileti Lorenzo
Mileti Martina
Mini Arianna
Mini Carlotta
Mini Lorenzo
Miniati Adriana
Miniati Fabio
Miniati Tommaso
Mininni Alberto
Mininni Pier Massimo
Misseri Dante e Figli S.n.c.
Misseri Giacomo
Mitilino Salvatore
Mobilificio Benedetti S.n.c.
Molinu Rosalia
Monaci Antonio
Monechi Alberto
Monechi Carlo
Monechi Franco
Monechi Igino
Monechi Luca
Monechi Manuela Patrizia
Monechi Massimo
Mongo Giuseppe
Monini Giuseppe
Monini Lina
C R E D I T O
Monnetti Gino
Montaghi Paola
Montaghi Roberto
Montanari Massimiliano
Montaperto Giovanni
Montemarli Mauro
Montigiani Alberto
Montigiani Alessandro
Montigiani Cinzia
Montigiani Elisa
Montigiani Enzo
Montigiani Fiorella
Montigiani Gaetano
Montigiani Gianna
Monzecchi Sonia
Morandi Alessandro
Morandi Claudio
Morandi Claudio
Morandi Fabio
Morandi Federica
Morandi Fernanda
Morandi Mario
Morandi Mauro
Morandi Piero
Morandi Roberta
Morandi Roberto
Morandi Sandra
Morandi Silvano
Morandini Attilio
Morandini Gianluca
Morandini Giuliano
Morandini Luca
Morelli Alessio
Moretti Leda
Moretti Sergio
Morganti Cristiano
Mori Alessandro
Mori Flavia
Mori Franco
Mori Giada
Mori Gianluca
Mori Giovanni
V A L D A R N O
Mori Giulia
Mori Guido
Mori Luca
Mori Massimo
Mori Maurizio
Mori Mauro
Mori Paolo
Mori Raffaello
Mori Riva
Mori Stefano
Moriani Daniela
Morini Italia
Moser Nicoletta
Mostarda Lorenzo
Mostarda Paolo
MT Costruzioni Generali S.r.l.
Mugelli Patrizia
Mugnai Claudio
Mugnai David
Mugnai Fabrizia
Mugnai Fabrizio
Mugnai Francesca
Mugnai Francesco
Mugnai Franco
Mugnai Gaia
Mugnai Germano e C. S.n.c.
Mugnai Gianfranco
Mugnai Gianni
Mugnai Giuliano
Mugnai Giuseppe
Mugnai Massimiliano
Mugnai Massimo
Mugnai Sandra
Mugnai Silvano
Mugnai Vanna
Mugnaini Daniela
Mugnaini Enzo
Murgo Stefano
Muzzin Ezio
_____________________________
F I O R E N T I N O
Nannelli Sabrina
Nannelli Stefano
Nannoni Barbara
Nannucci Silvia
Napoli Antonino Salvatore
Napoli Emma
Nardini Mario
Nardone Barbara
Nasca Giuseppe
Nassi Claudia
Nassi Claudio
Nassi Luca
Nassi Marco
Nassi S.r.l. Impresa Edile
Nassi Silvia
Nassi Stefano
Natale Simone
Natale Valentina
Natali Vilma
Natalini Bruna
Navarrini Dario
Nebbiai Giuliana
Nebbiai Paola
Nebbiai Rodolfo
Negri Lorenza
Negri Maria Grazia
Nellesi Elisa
Nellesi Gabriele
Nenci Francesca
Nenci Massimo
Nenci Moreno
Nenci Walter
Nencioni Alessandro
Nencioni Cristina
Nencioni Silvano
Nencioni Stefania
Neri Elisabetta
Neri Emanuela
New Idea di Piccardi Franco & C. S.n.c.
New Yobel S.r.l.
Next Immobiliare di Biagioli Sara & C. S.a.s.
Niccolai Ilaria
Naldini Ugo
72
B A N C A
D I
Niccolai Rolando
Niccolai Tiziano
Niccoli Alessio
Nicolli Luciano
Ninnetti Valeria
Nocentini Alessandro
Nocentini Anna Lidia
Nocentini Antonio
Nocentini Carla
Nocentini Carlo
Nocentini Claudia
Nocentini Claudio
Nocentini Daniela
Nocentini Daniele
Nocentini Donella
Nocentini Elisa
Nocentini Emiliano
Nocentini Ettore
Nocentini Francesca
Nocentini Francesca
Nocentini Francesco
Nocentini Franco
Nocentini Gennaro
Nocentini Giordano
Nocentini Giovanni
Nocentini Giulia
Nocentini Giuseppe
Nocentini Ivana
Nocentini Laura
Nocentini Leonardo
Nocentini Letizia
Nocentini Liliana
Nocentini Lucia
Nocentini Lucia
Nocentini Lucia
Nocentini Luciano
Nocentini Luciano
Nocentini Luciano
Nocentini Marco
Nocentini Michele
Nocentini Mirco
Nocentini Paola
C A S C I A
Nocentini Paolo
Nocentini Piera Anna
Nocentini Roberto
Nocentini Salvatore
Nocentini Simone
Nocentini Tiziana
Noci Anna
Noferi Daniele
Nuova Officina Stella S.r.l.
Nuovadata S.r.l.
Nustrini Luciano
Nuti Assuntina
Nuti Danilo
Nuti Dino
Nuti Paolo
Nuti Samuele
Nuti Sergio
Nuti Tiziana
Nuti Tiziano
Nuzzi Giuseppe
_____________________________
O.M.P. Officina Meccanica Pignotti S.r.l.
O.T.C. Organizzazione Tecnico Commerciale
Occhiuzzi Chiara
Odifendi Dario
Odori Roberto & C. S.n.c.
Odorisio Maria
Officina 2P S.r.l.
Officina CB S.r.l.
Officina Fabiani Costruz. Mecc. di Precisione S.n.c.
Olympian's S.r.l.
Ombrellificio Poggesi S.r.l.
OMC Costruzioni Meccaniche
OPAM S.n.c.
Ornamenti Maria Pia
Orsini Costruzioni S.r.l.
Orsini Giacomo
Ortolani Antonio
Ortolani Giulia
Ortuso Maria
Osma Imballaggi S.r.l.
Osteria De' Giusti S.r.l.
Otti Giovanni
_____________________________
Papi Imballaggi S.r.l.
Papi Marco
Papi Marusca
Papi Paola
Papi Piero
Papi Riccardo
Papi Rossana
Papi Veronica
Papini Roberto
Pappalardo Fabio
Papucci Riccardo
Parigi Mauro
Parretti Alessandra
Parrini Floriana
Parrini Gianluca
Pasquali Gabriella
Pasquini Antonio
Pasquini Giulia
Pasquini Italo
Pasquini Natalia
Pasquini Rosanna
Passalacqua Alessandro
Passalacqua Paolo
Passeri Annamaria
Passeri Gabriele
Passeri Pierluigi
PAV S.n.c.
Pecciarini Marcella
Peli Luca
Pellegrineschi Renato
Pellegrino Antonietta
Pelletteria 2000 di Aglietti Laura e Sauro S.n.c.
Pelletteria Lusi S.r.l.
Pelli Matteo
Pelli Paolo
Pepy S.r.l.
Perferi Stefano
Peri Elena
Peri Paolo
Perondi Matteo
Peroni Rachele
Peroni Simone
P.A. Croce Azzurra di Reggello
P.G.V. S.r.l.
P.M.T. Pulimentatura Metalli Toscana S.r.l.
Pacini Adriana
Pacini Anna Maria
Pagano Nicolina
Paggetti Elisabetta
Pagliazzi Paolo
Palai Gioia
Palazzeschi Roberta
Palazzeschi Roberto
Pallanti Francesco
Palmieri Cecilia
Pampaloni Roberta
Pandinelli Rossana
Pandolfi Enrico
Pandolfi Eugenio
Pandolfi Giancarlo
Pandolfi Pierina
Pandolfi Rosetta
Panichi Marco
Panichi Riccardo
Panoni David
Panoni Gabbriella
Panoni Serena
Panoni Sergio
Paolacci Anna Gioia
Paoletti Leonello
Paoli Alessio
Paoli Barbara
Paoli Giulia
Paoli Paola
Paoli Paolo
Paone Maria Teresa
Paperini Silvano
Papi Benedetta
Papi Camilla
Papi Federico
73
Peroni Umberto
Persiani Massimo
Persiani Vincenzo
Perugi Claudia
Perugi Giuliano
Perugi Martina
Perugi Mirko
Perugi Nadia
Perugi Riccardo
Pes Michelina Anita
Pesci Alberto
Pesci Manuela
Pesci Mario
Pesci Silvano
Pesucci Tommaso
Petrone Elena
Petrone Sergio
Petrucci Paolo
Piacente Jacopo
Piani Alessandro
Pianigiani Roveno
Piantini Jacopo
Piastrelart S.r.l.
Piavi Mercede
Piazza Alessandro
Piazza Antonio
Piazza Edoardo
Piazza Maria Grazia
Piazzesi Alfredo
Piccardi Franco
Piccardi Patrizio
Piccardi Rodolfo
Piccardi Simone
Picchi Alessandro
Picchioni Laura
Picchioni Mario
Picchioni Riccardo
Piccioli Franca
Piccioli Gianfranco
Piccioli Vilma
Picco Caterina
Picco Eleonora
C R E D I T O
Pierallini Carla
Pieri Piero
Pietosi Francesco
Pignotti Giorgio
Pignotti Tessa
Pilacchi Sandra
Pini Leonardo
Pini Marco
Pinzani Andrea
Pinzauti Gabriele
Pinzauti Roberta
Piredda Nicolino
Pisa Giovanni Giuseppe
Pisa Valentina
Pizzeria Ponterosso di Spiga Enrico e C. S.n.c.
Pneus-Car di Del Mira Sauro & C. S.a.s.
Poggerini Riccardo
Poggesi Carlo
Poggesi Eugenio
Poggesi Fabio
Poggesi Fabio & C. S.a.s.
Poggesi Gabbriella
Poggesi Gabriele
Poggesi Sabrina
Poggi Lorenzo
Poggi Sara
Poggi Simonetta
Poggiolini Monia
Poglietelli Mario
Poglietelli Sara
Polini Paolo e C. S.n.c.
Polla Anna
Ponte Vecchio S.r.l.
Porcelloni Lucia
Porciatti Lucia
Porri Daniela
Pratellesi Alessio
Pratellesi Calcestruzzi S.r.l.
Pratellesi Costanza
Pratellesi Enzo
Pratellesi Gianni
Pratellesi Ilaria
V A L D A R N O
Pratellesi Laura
Pratellesi Lucia
Pratellesi Mario
Pratellesi Mauro
Pratellesi Mauro
Pratellesi Valeria
Pratesi Alessio
Pratesi Marco
Pratesi Marco
Pratesi Piero
Pratesi Romano
Pratesi Simone
Pratesi Simonetta
Prati Lucia
Pratomagno Impianti di Marziali Arrigo e C. S.n.c.
Predellini Martin
Prenna Anna Maria
Prosperi Marinella
Provvedi Marcello
Pugliese Natale
Pulcinelli Gaia
Pulcinelli Nazario
Puliti Barbara
Puliti Claudio
Puliti Giacomo
Puliti Luca
Puliti Rachele
Puliti Romano
_____________________________
F I O R E N T I N O
Raffaelli Arianna
Raffaelli Giovanni
Ragnini Aleandro
Ragnini Claudia
Ragnini Enzo
Ragnini Fabio
Ragoni Paola
Rapaccini Giovanni
Rapaccini Giuseppe
Rasoti Marta
Rasoti Pietro
Raspini Aida
Raspini Ilaria
Ravasio Fiorenza
Razzolini Daniele
Rebustini Paolo
Redditi Alessandra
Redditi Marco
Reggioli Anna Maria
Reggioli Elisabetta
Reggioli Giovanni
Reggioli Pier Luigi
Renacci Elena
Renganeschi Olga
Reni Simone
Renzi Alberto
Renzi Andrea
Renzi Andrea
Renzi Ennio
Renzi Fabrizio
Renzi Graziano
Renzi Ilenia
Renzi Ivan
Renzi Lorella
Renzi Manuel
Renzi Monica
Renzi Renzo
Renzi Rizieri
Renzi Roberta
Renzi Roberta
Renzi Ruggera
Renzi Samuele
Quilici Leonardo
_____________________________
Rabatti Lucia
Rabatti Luciano
Rabatti Maria
Rabatti Novaro
Rabatti Stefania
Rabiti Paolo
Rademacher Federico
Radogna Maddalena
Raedschelders Anna Maria
74
B A N C A
D I
C A S C I A
Renzi Tiziano
Renzoni Fabrizio
Reogorgi Luciana
Resco Impianti di Andreucci e Marziali S.n.c.
Resco-Travel di Alterini Piero e C. S.a.s.
Resti Franco
Resti S.p.a.
Rex Energy S.r.l.
Rezzesi Andrea
Riccato Adriane Sonja
Ricceri Paolo
Ricci Cristiano
Ricci Cristina
Ricci Fedele
Ricci Giovanni
Ricci Gregorio
Ricci Leonello
Ricci Mauro
Ricci Pier Luigi
Ricci Susanna
Ricci Valeria
Ricci Valerio
Riccieri e Cappelli S.r.l.
Riccieri Elena
Riccieri Marco
Riccieri Rossella
Riddi Paolo
Riddi Samuele
Ridolfi Paolo
Righi Gian Luca
Ristori Rita
Rizzi Francesca
Robertella Senatro
Rolandi Manila
Romanelli Simone
Romano Elia
Romoli Lorella
Romy Pelletterie S.r.l.
Roncucci Tiziana
Rosati Lorenzo
Rosati Renzo
Roselli Giancarlo
Rosseti Paolo
Rosseti Silvia
Rossi Alessandro
Rossi Brunero
Rossi Clara
Rossi Claudio
Rossi David
Rossi Fabio
Rossi Fernanda
Rossi Francesco
Rossi Francesco
Rossi Francesco
Rossi Gabriele
Rossi Gabriella
Rossi Giacomo
Rossi Graziella
Rossi Luca
Rossi Luigi
Rossi Marco
Rossi Marco
Rossi Marzio
Rossi Patrizia
Rossi Rossano
Rossi Stefano
Rossi Stefano
Rossini Alessandro
Rosticceria Ambulante Mea S.n.c.
Marcello & C.
Rotini Roberto
Rotondi Leonardo
Rovai Antonio
Rovai Giorgio
Rovai Nicola
Rubbo Giovannina
Russo Daniele
Russo Silvia
Rustioni Roberto
Ruvidotti Michele
_____________________________
S & R S.n.c. di Rossi Susanna e Benedetti Rossella
S & I Immobiliare S.r.l.
S.A.F.A. S.r.l.
Sabatini Gian Luca
Sacchetti Filippo
Sacchetti Mauro
Sacco Pietro
Sacconi Ersilia
Sacconi Luca
Sacconi Mario
SAITEC S.r.l.
Saldarelli Edoardo
Salemme Ivo
Salis Maria Assunta
Salutati Dino
Salvi Sara
Salvini Giancarlo
Salvini Sonia
Sammartino Mafalda
Sammezzano Outlet S.r.l.
Sammicheli Fiorenza
Sammicheli Francesco
Sandri Adriano
Sani Filippo
Sani Gabriele
Sani Ilaria
Sani Mauro
Sani Nilo
Sani Piero
Sani Sonia
Sanni O Bigi Daniele
Santesi Roberto
Santi Maria Luisa
Santini Elena
Sarotti Tosca
Sarri Andrea
Sarri Elisabetta
Sarri Jonathan
Sarri Maria Luisa
Sartimagi S.r.l.
Sassi Paolo
Sassolini Giovanni
Sassolini Luciana
Sassolini Paolo
Sassolini Piero
Sati Giulia
Sati Lavinia
Sati Maurizio
Scarpelli Maurizio
Scarpelli Votiakova Ioulia
Scarpellini Stefania
Scarselli Anna
Scatolificio Sigma di Bonicolini Jonathan e C. S.a.s.
Scatuzzi Flora
Sciorpes Paola
Secchi Sonia
Secci Stefano
Secciani Filippo
Secciani Pio
Secciani Selene
Secori Giada
Semplici Claudia
Serroni Romano
Sesti Ivana
Sesti Licia
Sestucci Laura
Sicot S.r.l.
Silei Eva
Silei Fabrizio
Silei Riccardo
Simoni Sabrina
Simoni Simonetta
Simonti Giacomo
Simonti Roberta
Simonti Valentino
Simonti Valter
Sini Angela
Sirio S.r.l.
Sirio Soluzioni S.r.l.
Sisti Giada
Sisti Simone
Sisti Urbano
Smolderen Marleen Julia Fernand
Soffena S.r.l.
Soldani Andrea
Soldi Franco
75
Somigli Leonardo
Somigli Roberta
Somigli Sandro
Sommazzi Elia
Sommazzi Giuseppina
Sordi Antonio
Sordi Moreno
Sordi Vanna
Sorelli Giuseppina
Sori Agostino
Sori Lorenzo
Sori Renata
Sottani Lina
Sottani Tommaso
Sottili Anna
Sottili Edoardo
Sottili Ennio
Sottili Franco
Sottili Giammaria
Sottili Raul
Spiga Enrico
Staderini Marco
Staderini Maria Carla
Staderini Paolo
Stanzani Gianfranco
Star Car S.r.l.
Starace Salvatore
Stefanelli Antonio
Stefanelli Giulio
Stefanelli S.n.c.
Stema S.r.l.
Stoppini Maria Sandra
Stoppioni Antonella
Stoppioni Francesca
Stoppioni Luciana
Stoppioni Luciano e C. S.n.c.
Stoppioni Marco
Stoppioni Patrio
Stoppioni Valeriano
Syntex S.r.l.
_____________________________
Tabani Monica
C R E D I T O
Tacconi Antonio
Tacheo Associati
Tacheolab S.r.l.
Taddei Beatrice
Taddei Marta
Taddeucci Adriano
Taddeucci Chiara
Taddeucci Luigi
Taglietta Silvia
Talli Enrica
Tamborrino Gerolama
Tamburini Gianni
Tangiani Gabriele
Tani Lucia
Tani Marzia
Tanturli Barbara
Tanturli Marianna
Tanzi Assuntina
Tapinassi Stefano
Taras Giuseppe
Taras Irene
Taras Martina
Tartaglia Giulio
Tartaglia Massimo
Tartaglia Silvio
Tassi Daniela
Tassi Domenico
Tassi Fabrizio
Tassi Fernando
Tassi Lucia
Tassi Riccardo
Tassi Stefano
Tassini Stefano
Tatini Andrea
Tatini Eleonora
Tatini Fabio
Tatini Fulvio
Tatini Niccolò
Tatini Roberto
Tavani Eleonora
Tecno Team S.n.c. di Marradi Mauro
Tecnoled S.r.l.
V A L D A R N O
Tellini Sacha
Tellini Valdengo
Tempesti Alessandro
Tempi Caterina
Teri Giuliana
Termoidraulica S.a.s. di Romoli Massimo e C.
Terre di Masaccio S.r.l.
Tesse Eligio
Tesse Giacomo
Tesserini S.r.l.
Ti Arredo di Marchetti Antonietta & C. S.a.s.
Ticchioni Giulia
Tinacci Franco
Tinacci Monica
Tinacci Paola
Tincolini Bruno
Tinti Sandro
Tiranno Alessio
Tiranno Salvatore
Tognaccini Alessandro
Tognaccini Andrea
Tognaccini Barbara
Tognaccini Chiara
Tognaccini Elisabetta
Tognaccini Fernanda
Tognaccini Francesca
Tognaccini Francesco
Tognaccini Gastone
Tognaccini Giorgio
Tognaccini Graziano
Tognaccini Luciano
Tognaccini Maria
Tognaccini Moreno
Tognaccini Noleggi S.r.l.
Tognaccini Pierottavio
Tognaccini Romana
Tognaccini Romano
Tognaccini S.r.l.
Tognaccini Valerio
Tomaificio Romana S.n.c.
Tomarelli Geni
Tomasello Maria Grazia
F I O R E N T I N O
Tonaccio Rosaria
Tordiglione Martina
Tordiglione Silvano
Torniai Armeno
Torniai Ilaria
Torniai Salvatore
Torniai Simone
Torri S.r.l.
Torricelli Aleardo
Torricelli Maurizio
Torricelli Patrizia
Torricelli Sandro
Torricelli Stefano
Torrini Silvia
Torrini Stefania
Tosca S.r.l.
Tosto Costantino
Tosto Francesco
Toti Clarissa
Toti Diletta
Toti Duccio
Toti Francesco
Toti Gianluca
Toti Lucrezia
Toti Marco
Toti Massimo
Toto Daniela
Tozzi Alberto
Tozzi Cristina
Tozzi Danilo
Tozzi Elisa
Tozzi Evaristo
Tozzi Leonetta
Tozzi Lucia
Tozzi Mirco
Tozzi Tommaso
Tozzi Valerio
Tracchi Teresa
Trambusti Maurizio
Traversa Paola
Tre C. Costruzioni S.r.l.
Trianni Gianluca
76
B A N C A
D I
C A S C I A
Troncellito Rodolfo Valentino
Truchet Giuliana
Tucci Antonio
Tucci Enrico
Tucci Mirco
Tuci Ardian
Turchi Marta
Turchini Fernanda
Turrini Ivo
Turrini Romolo
_____________________________
Uccella Eleonora
Ughes Ugo
Ulivieri Clara
Umiliani Elena
_____________________________
Vadi Luana
Valdarno Carri S.r.l.
Valdarno Carta S.a.s. di Rustioni Riccardo & C.
Valdarno Neon di Sestini Stefano & C. S.a.S.
Valenti Aladino
Valentini Valentina
Valentini Ylenia
Valoriani Alice
Valoriani Cecilia
Valoriani Viola
Vangelisti Giancarlo
Vangelisti Giancarlo S.r.l.
Vannacci Marco Paolo
Vannucci Giulia
Vasarri Silvia
Vastini Catia
Vastini Cristiana
Vella Debora
Ventisette Veronica
Venturi Carla
Venturi Patrizia
Venturini Alberto
Venturini Alessio
Venturini Letizia
Venturini Valeria
Venuti Costanza
Venuti Lorenzo
Venuti Sileno
Verniani Marta
Versili Olmi Simone
Vescarelli Daniela
Vestri Marco
Viara Michela
Viara Paolo
Vigiani Riccardo
Villa Olena S.r.l.
Villa Rigacci di Pierazzi Frederic e C. S.n.c.
Vino Sorelli S.p.a.
Vitale Giovanni
Vitale Lucia
Vitale Prospero
Viti Fernando
Viti Simona
Volpi Chiara
Volpi Enzo
Volpi Giuseppe
Volpi Linda
Volpicella Francesca
_____________________________
Yobel S.r.l.
_____________________________
Zaccari Antonietta
Zampoli Patrizia
Zamponi Fiorella
Zaniol Stefano
Zatini Angiolina
Zeoli Giacomo
Zeoli Mariastella
Zero Due Arredamenti S.r.l.
Zuccalà Giuseppe
Zucchi Maurizio
Zuin Pierluigi
77
78
79
C R E D I T O
V A L D A R N O
F I O R E N T I N O
B A N C A
D I
C A S C I A
BILANCIO DI COERENZA
2014
Pubblicazione stampata su carta certificata FSC
IMPEGNO AMBIENTALE
La BCC promuove l'utilizzo di carte certificate FSC (Forest Stewardship Council) sistema di certificazione che garantisce che la cellulosa è stata ricavata da foreste gestite in maniera
corretta, sostenibile e responsabile secondo rigorosi standard che tengono conto degli aspetti ambientali, sociali ed economici del territorio dove si trova la foresta di origine. Promuove
carte riciclate ottenute con fibre deinchiostrate post-consumer FSC e con pura cellulosa FSC oppure con fibre cellulosiche provenienti da piante annuali come il bamboo, la canapa,
la kenaf, il cotone ed il lino. Condivide con la clientela e con i fornitori l’attenzione verso l’ecologia mantenendo la consapevolezza del proprio impatto ambientale e di conseguenza
cercare di ridurlo.
Le foto presenti su questa pubblicazione provengono dal materiale ricevuto per i Concorsi Fotografici indetti dal Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino.
Progetto grafico, impaginazione e stampa
SARTIMAGI S.r.l. - Figline e Incisa Valdarno
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BILANCIO
DI COERENZA
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