I programmi Multinational

Informazione aziendale
LENTE SU
AIG
PROGRAMMI ASSICURATIVI
“MULTINATIONAL”
PROBLEMATICHE ED OPPORTUNITÀ
INTRODUZIONE
Il mercato delle polizze Multinational offre
ghiotte opportunità ai broker assicurativi,
in quanto sono migliaia le aziende europee, attive in molti comparti industriali,
che investono sui mercati esteri. Gli studi
dimostrano che sono sempre più numerose le aziende, di ogni tipo e dimensione,
che tentano di espandersi all’estero
Sempre più spesso questo tipo di aziende vogliono essere informate riguardo ai
rischi cui sono esposte, alla loro copertura
assicurativa e al costo dell’assicurazione.
L’assicurazione Multinational può essere
una materia complessa e molte aziende,
così come molti broker, ignorano la gamma di soluzioni disponibili. I broker che
intendono operare nel ramo Multinational
hanno dunque la possibilità di fornire ai
loro clienti un vero e proprio valore aggiunto e di distinguersi dalla concorrenza
POLIZZE LOCALI
Molte imprese con attività all’estero, in
particolare quelle più piccole, lasciano che
le loro filiali estere provvedano a stipulare
polizze con assicuratori locali.
Questa soluzione presenta diversi vantaggi.
L’adeguamento alla normativa del paese
che le ospita, costituisce una seria difficoltà per molte
imprese. Se le polizze di assicurazione sono stipulate
all’estero con assicuratori locali, l’impresa avrà la certezza di rispettare le norme e le regole in materia di
assicurazione vigenti in ciascun territorio in cui essa
opera.
La stipula di polizze di assicurazione locali offre un
altro vantaggio: è possibile che l’azienda, per motivi
legati ai contratti conclusi con i suoi clienti, necessiti di una polizza locale emessa da un assicuratore
autorizzato all’esercizio dell’attività nel paese estero
in questione.
Con una polizza locale, inoltre, i sinistri sono gestiti
localmente e gli indennizzi sono corrisposti direttamente alla filiale. Ciò evita anche eventuali problemi
di tassazione che potrebbero sorgere in assenza di
un’assicurazione locale, qualora la capogruppo ritenga necessario un conferimento di capitali a favore
della filiale estera che ha subito il danno.
Una polizza locale permette infine di usufruire
di un servizio di assistenza in loco, ad esempio
per quanto riguarda la richieste di informazioni sulla copertura assicurativa, le modifiche al
contratto e la gestione dei sinistri.
Questo tipo di polizza, tuttavia, presenta qualche inconveniente.
Un’azienda le cui filiali estere abbiano stipulato
unicamente polizze locali si ritroverà alle prese
con polizze non omogenee, con date di rinnovo
spesso non allineate e assicuratori diversi.
Questa frammentazione significa che l’azienda
potrà esercitare uno scarso controllo sui suoi
contratti di assicurazione nel mondo e non
avrà una visione chiara ne’ dei suoi sinistri
all’estero, ne’ dei premi versati.
Infine, sottoscrivere singole polizze in diversi
paesi potrebbe non essere il modo economicamente più vantaggioso per dotarsi di una
copertura assicurativa mondiale.
COPERTURE IN LIBERA PRESTAZIONE DI SERVIZI
Una polizza FOS (“Freedom of Services”) può
essere un ottimo punto di partenza per i clienti
che intendono assicurare le loro filiali europee.
Tuttavia prima di stipulare una polizza FOS è
necessario considerare diversi pro e contro.
Sul piano dei vantaggi, la polizza FOS è una
polizza unica che copre tutti i paesi europei
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ammissibili in base a condizioni
di assicurazione uniformi. Questo unico documento di polizza
comprova l’assicurazione per
tutte le società europee dell’assicurato.
In base alla polizza FOS, i sinistri
devono essere denunciati contattando un unico referente nel
paese di emissione.
Il cliente, il broker e l’assicuratore hanno una visione d’insieme delle coperture stipulate in
Europa.
I pagamenti dei premi sono
centralizzati: esiste un ufficio
centrale per gli addebiti e i pagamenti. Con una polizza FOS
standard, i costi amministrativi
possono essere ridotti.
Dall’altro lato, però, è necessario
assicurarsi che la polizza unica
includa specifiche clausole che rispecchino le
caratteristiche del mercato locale (con riferimento, ad esempio, alla legislazione in materia
di assicurazione della responsabilità nei paesi
UE). È inoltre possibile che un’unica polizza
emessa nella lingua del paese di emissione
non sia ritenuta accettabile in altri paesi come
prova della copertura assicurativa.
Ciò significa che, per attestare la copertura assicurativa, potrebbe essere necessario sostenere costi di traduzione, che si sommerebbero
ai costi di gestione complessivi.
Una polizza FOS non include in copertura i costi aggiuntivi sostenuti per gli eventuali servizi
resi da esperti locali nella gestione dei sinistri
esteri dei clienti.
Inoltre centralizzando la gestione del rapporto
assicurativo nel paese di emissione, la polizza
FOS non comporta alcun impegno o rapporto a
livello locale con il cliente o con la compagnia
di assicurazione.
Inoltre con una gestione centralizzata dei pagamenti dei premi, il broker o il cliente dovranno coordinare i pagamenti provenienti dalle
filiali locali.
I costi amministrativi, sebbene possano essere
ridotti, potrebbero in realtà aumentare qualora si rendano necessari servizi aggiuntivi che
esulano dalla gestione centralizzata della polizza FOS.
Come ultima annotazione, le polizze FOS potrebbero non essere disponibili per tutti i rami
(ne è un esempio l’assicurazione auto, per la
quale una polizza locale potrebbe essere più
indicata per via dei severi requisiti imposti dalle normative locali).
PROGRAMMI INTERNAZIONALI
Il programma CMP (“Controlled Master Programme”) è un programma assicurativo mondiale che può offrire i benefici di una polizza
locale e, al contempo, il vantaggio di un controllo e di un coordinamento centralizzati. AIG è
programma coordinato a livello
centrale consente di realizzare
un risparmio sui premi.
Laddove la polizza FOS sia la
soluzione più indicata, possiamo emettere le polizze attraverso gli uffici del nostro network
europeo, eventualmente anche
nell’ambito di un programma
CMP.
Giovanni Sainati
AIG Chief Underwriting Officer Liabilities
leader mondiale nell’erogazione di questo tipo
di programmi.
Grazie al nostro network assicurativo, che è
il più vasto al mondo, le polizze locali saranno
generalmente emesse da uffici AIG locali. Tali
uffici hanno una profonda conoscenza delle
disposizioni legislative e regolamentari locali e
possono quindi garantire ai clienti che la loro
polizza sia pienamente conforme ai requisiti di
legge. Questi documenti, emessi da AIG, costituiscono prova dell’assicurazione (nella lingua
locale) a fini contrattuali.
Anche se il CMP è un programma mondiale,
i sinistri locali sono gestiti e liquidati in loco
dall’ufficio AIG locale.
Analogamente saranno i nostri uffici AIG locali
a prestare assistenza ai clienti per quanto riguarda, ad esempio, le modifiche alla polizza
e le richieste di informazioni sulla copertura
assicurativa. Inoltre sarà possibile rimediare
ad eventuali carenze riscontrate nel servizio
fornito alla clientela (ad esempio ritardi nell’emissione delle polizze), fornendo così livelli di
servizio più uniformi in tutte le filiali del cliente.
Con un programma CMP, il direttore finanziario
o il risk manager del cliente possono verificare con esattezza quali sono le coperture stipulate nei vari paesi; ciò garantisce una maggiore omogeneità della copertura assicurativa
per tutte le filiali.
Con il programma CMP è possibile semplificare
la gestione delle polizze grazie all’allineamento
delle date di rinnovo, che facilita la tracciabilità
dei premi. Al contempo, l’esistenza di un punto
di contatto AIG centrale migliora la gestione e
il coordinamento complessivi del programma
internazionale. Tutto ciò significa che i direttori
finanziari e i risk manager possono avere
una visione d’insieme dei sinistri pagati e di
quelli denunciati, delle cause dei sinistri e dei
pagamenti dei premi.
Infine rispetto all’acquisto frammentato di
singole polizze da parte delle filiali estere, un
AIG COME SOLUZIONE
Lo scorso anno abbiamo emesso in tutto il mondo più di
30.000 polizze locali a favore
di clienti Multinational. Abbiamo
più di 60 anni di esperienza nel
campo dell’assicurazione Multinational, il network mondiale
più esteso del settore assicurativo e oltre 9.000 dipendenti che
operano in 345 uffici sinistri che
ogni giorno liquidano più di 3,5 milioni di euro
sotto forma di indennizzi.
Grazie alla nostra presenza e statura mondiali,
se un cliente subisce un danno in qualsiasi luogo del mondo, noi saremo in grado di metterlo
in contatto con un addetto di un ufficio sinistri
AIG, che provvederà a fornire l’assistenza necessaria.
Siamo la compagnia di assicurazione con il
maggior numero di uffici internazionali e dunque abbiamo un maggior controllo sul servizio
che i nostri clienti ricevono. In questo modo
possiamo, ad esempio, garantire la corretta
emissione delle polizze, offrire un servizio più
omogeneo, affidabile e sostenibile e fare in
modo che i nostri claim team locali possano
fornire il loro supporto ogni qual volta i clienti
lo richiedano.
Le nostre collegate sono autorizzate o idonee
ad emettere coperture admitted in oltre 160
paesi e giurisdizioni. Siamo inoltre in grado di
fornire coperture admitted in oltre 130 paesi e giurisdizioni attraverso i Friendly Local
Insurer.
AIG è nota per la sua gamma di prodotti, che
è una delle più ampie del settore assicurativo.
Siamo quindi in grado di gestire tutte le esigenze assicurative dei vostri clienti in tutto il
mondo.
Per una multinazionale è fondamentale decidere se avvalersi di un’assicurazione locale in
un dato paese per un particolare ramo di attività. Tale decisione è frutto di un’analisi complessa, in cui i clienti saranno assistiti dai nostri esperti specializzati in rischi Multinational.
Possiamo infatti razionalizzare le informazioni
sulla gestione dei rischi trasmettendole direttamente ai vostri clienti in tutto il mondo attraverso il nostro network mondiale.
Tutto ciò dimostra che abbiamo le persone
giuste al posto giusto, pronte a mettere il loro
know-how a disposizione dei clienti ovunque e
ogni qual volta sia necessario.