Glossario Monetica e Finanza A

Glossario Monetica e Finanza
A
ABA
American Bankers Association - l'associazione di categoria dei banchieri Americani. Tale
organismo ha anche l'autorità di registrazione per assegnare numeri d’identificazione.
ABA Routing
Number
Un unico numero di nove cifre assegnato a ciascun istituto bancario, utilizzato per
identificare la banca e direct ACH (Automated Clearing House) debiti e crediti. Il numero
ABA routing si trova di solito nella parte inferiore di un assegno personale o aziendale.
Acconto
Somma di denaro versata dall’ente finanziatore come anticipo sul finanziamento
richiesto, che a differenza di una caparra dovrà essere restituita interamente dal cliente
qualora il contratto non vada a buon fine
ACH
Automated Clearing House - gruppo di istituti di processing collegati da una rete di
computer per elaborare le transazioni di pagamento elettronico tra istituzioni
finanziarie.
Addebito
continuativo
Disposizione di addebito automatico su conto corrente, spesso utilizzata per pagare
debiti rateali con comodità.
Acquirer, Acquiring
Bank
Un istituto finanziario che è un membro di Visa e/o MasterCard e mantiene il rapporto di
carta di credito con il commerciante. L'acquirer riceve tutte le transazioni dal
commerciante per essere distribuito all'issuer.
Affidabilità creditizia
Capacità di un soggetto di ottenere credito dal sistema finanziario; essa è determinata
sulla base della capacità di reddito, del livello di indebitamento in essere e
dell’affidabilità dimostrata in passato nell’onorare le promesse di pagamento.
Altered Card
La carta su cui le informazioni originali in rilievo o codificate sono state modificate per
scopi fraudolenti.
American Express
Una società specializzata nel rilascio di carte da viaggio e intrattenimento (Travel &
Entertainment). American Express gestisce le carte che rilascia, e funge come proprio
processore di transazione con la sua rete di elaborazione.
Ammortamento
Piano di estinzione graduale del capitale ricevuto in prestito mediante rimborso
periodico di una rata comprendente una quota di capitale e una quota di conto interessi.
Anti-attrition
L'insieme di azioni volte a prevenire e ridurre l'Attriton.
Apertura di credito
Consiste nel mettere a disposizione di un soggetto una somma (linea di credito)
spendibile in un’unica o in più soluzioni. Chi la utilizza si impegna a restituirne gli importi
e gli interessi maturati su di essi.
Apertura di credito
rotativa (revolving)
Apertura di credito (appoggiata o meno a una carta di pagamento) nella quale il fido si
ricostituisce man mano che si effettuano i rimborsi, consentendo all’utilizzatore di
effettuare ulteriori spese.
API
Application Programming Interface - è un particolare insieme di regole e specifiche che un
programma software è in grado di seguire per accedere e usufruire dei servizi e delle
risorse fornite da un altro particolare programma software che implementa tale API.
Essa serve come interfaccia tra diversi software e facilita la loro interazione, simile al
modo in cui l'interfaccia utente facilita l'interazione tra umani e computer.
Application Scoring
L'uso di un modello statistico per valutare obiettivamente ed avere un "punteggio" per le
richieste di credito e credit bureau data al fine di valutare le possibili performance future.
cleveradvice.eu
I risultati dei “punteggi” aiutano le aziende a prendere decisioni, come se accettare o
rifiutare la domanda.
Applicazione di
pagamento
Un insieme di parametri e dati che determina il comportamento della ICC così che essa
possa effettuare le operazioni richieste per il particolare prodotto (di pagamento). Tali
parametri e dati sono utilizzati dalla Funzione realizzata sulla carta (vedi definizione di
Funzione).
Approval Response
Una risposta affermativa a seguito di una richiesta di autorizzazione della transazione.
Arbitration
Una procedura utilizzata da un acquirer per conto dell’esercente per risolvere una
controversia riguardante un chargeback connessi ad un issuer.
ARC
Accounts Receivable Conversion - un debito elettronico creato da un assegno consumer
elaborati in un lockbox, casella di riepilogo, o altri ambienti di elaborazione dei
pagamenti da ricevere.
ARF
Il comitato audit, risk e finance è uno dei comitati del consiglio di amministrazione di
Visa Europe.
ASP
Application Service Provider - un'organizzazione che ospita le applicazioni software sui
propri server all'interno delle proprie strutture. I clienti accedono all'applicazione tramite
linee private o Internet. Noto anche come "fornitore di servizi commerciali".
Association
MasterCard International, Visa Usa e Visa International, che sono agenzie regolatore di
licenze per attività di carta bancaria.
Assicurazione
Facoltativa
L'assicurazione complementare, che le banche offrono ai loro clienti in cambio di un
canone annuo per aumentare la protezione contro le frodi e incidenti.
ATM
Automated Teller Machine - un terminale di computer incustodito che svolge le funzioni
di base quando un titolare di carta inserisce nel bancomat la carta ed il PIN corretto.
Funzioni tipiche comprendono informazioni sul proprio stato contabile, erogazione in
denaro, accettando depositi e pagamenti di prestiti, e accettare bonifici bancari.
Utilizzato anche da titolari di carte di credito per ricevere anticipi di cassa.
ATM/Debit Card
La carta di plastica usati in un bancomat per i depositi, prelievi di contanti, bonifici
bancari, e altre funzioni correlate. Un PIN deve essere digitato per prelevare contanti e le
funzioni account di accesso. Una carta bancomat può essere utilizzato anche per fare un
acquisto di debito se l’esercente ha un PIN pad per accettare la voce chiave.
Attrition
La dismissione di carte da parte dei clienti dopo il lancio (non rinnovate, ritirate, ecc.)
Authorization
Il processo per cui una transazione viene approvata dall'issuer, o da Visa / MasterCard
per conto dell'issuer. Il permesso è dato (o negato) all’esercente, tramite l'acquirer, ad
accettare una transazione specifica dal conto del titolare di carta. L'autorizzazione indica
solo che la carta è valida e che ci sono disponibili fondi sufficienti al limite di credito del
titolare della carta al momento della richiesta.
Authorization
Approval Code
Il codice numerico designato dall'issuer, assegnato ad una transazione di vendita come
verifica che la vendita è autorizzata.
Authorization Only
(Auth Only)
Usato per riservare una somma a disposizione contro il limite di credito di una carta di
credito per acquisti di beni. L’Authorization Only è più frequentemente utilizzato
nell’alloggio (check-in), ristorante (tab) e il noleggio auto (pick-up) di industrie, dove una
approvazione è ricevuta per l’importo stimato prima della finalizzazione del importo.
Authorization
Request
Richiesta dell’esercente di autorizzazione ad accettare transazioni di vendita di un
possessore della carta. Una richiesta di autorizzazione può avvenire elettronicamente
tramite un terminale per l'elaborazione delle carte di credito o via telefono come
un'autorizzazione a voce.
Auto Representment
Automaticamente l'invio di informazioni per risolvere un chargeback per conto
dell’esercente senza la necessità di un intervento da parte dell’esercente.
Average Ticket
L'importo medio di vendita del dollaro per le transazioni con carta di credito.
cleveradvice.eu
AVS
Address Verification Service - un servizio supportato da Visa, MasterCard, Discover e
American Express che consente di verificare l'indirizzo di fatturazione del titolare della
carta contro il file del issuer. AVS è progettato per aiutare a combattere le frodi nelle
operazioni non faccia-a-faccia.
B
B2B
Business to Business - si riferisce ad una impresa che comunica o vende con un’altra
Back-End Network
Il provider di settlement responsabile della finalizzazione delle operazioni, il routing di
pagamento sul conto di un esercente e le dichiarazioni di generazione.
Bancomat
È la più diffusa tra le carte di debito in Italia. Consente di prelevare contante tramite gli
sportelli ATM e di fare acquisti presso gli esercizi convenzionati tramite il sistema POS
(Point of Sale). Ogni transazione è regolata con valuta del giorno stesso tramite
addebito sul conto corrente del titolare.
Bankcard
Una carta emessa da un istituto bancario con un brand MasterCard o Visa.
Bankpass
Soluzione promossa dall'ABI per la gestione dei pagamenti on-line con carta di credito e
con carta di debito.
Batch
Un gruppo di operazioni approvate di carta di credito, di solito accumulate durante un
giorno lavorativo.
Batch Deposit
Il deposito elettronico di un file batch trasmesso al processore di transazione per il
settlement.
Batch Processing
L'autorizzazione delle operazioni non in linea quando l'approvazione immediata non è
necessaria. Le transazioni sono raccolte in un batch e inviate come un'unica transazione
di autorizzazione e / o settlement. L'elaborazione batch è generalmente utilizzato con
ordini di transazioni telefoniche/mail.
BIN
Bank Identification Number - una serie unica di numeri assegnati da Visa / MasterCard ad
un ente membro, che individua l’istituzione nell’elaborazione delle transazioni. Il BIN
comprende le prime sei cifre di un numero di carta di credito standard.
Bisynchronous
Communication
Un metodo di comunicazione che trasmette continuamente senza inizio e fine tra i byte
di informazioni.
Bonifico Bancario
E’ un operazione bancaria che permette il trasferimento di denaro tra due conti correnti
appartenenti a persone diverse. Per farlo bisogna trascrivere su di un modulo
prestampato o on-line, alcune informazioni: le coordinate bancarie ABI (che identifica la
Banca) e CAB (che identifica la filiale), l’IBAN (che identifica il conto corrente del
beneficiario) e i dati personali dell’intestatario e del destinatario.
Bureau score
Indice sintetico della rischiosità creditizia di un soggetto, basato sull’analisi dei dati
registrati presso le Centrali Rischi, relativi al suo livello di indebitamento complessivo, al
comportamento nel rimborso dei finanziamenti e alle tipologie di credito in corso
Business Card
Una carta di pagamento normalmente emessa e utilizzata dai proprietari di aziende di
piccole e medie dimensioni.
Business Forums
Per sviluppare i propri prodotti e procedure Visa Europe gestisce un approfondito
processo di consultazione, che coinvolge diversi forum aziendali.
C
Call Center
Una risposta ad una richiesta di autorizzazione visualizzate sullo schermo del terminale
con carta di credito, generate da parte dell'issuer o mediante processi stand-in.
L’esercente dovrà poi chiedere un'autorizzazione a voce. Se l'approvazione viene data,
cleveradvice.eu
l'utente deve inserire il codice di omologazione manualmente nel dispositivo POS come
una "forzatura" o "post-autorizzazione".
Capture
Ricezione di dati delle transazioni e conservandolo a computer host del processore, da
presentare successivamente per l'elaborazione e il pagamento.
Card-Not-Present
Un tipo di transazione con la carta in cui la carta non è presente nel punto di vendita per
la banda magnetica per esser letto. Queste sono considerate operazioni ad alto rischio.
Card Present
Un tipo di operazione in cui la scheda è presente ed è strisciata attraverso un dispositivo
elettronico che legge il contenuto della banda magnetica sul retro della carta.
Card Reader
Dispositivo di input in un terminale di carta che traduce le informazioni memorizzate
sulla banda magnetica sul retro della carta.
Cardholder
La persona a cui una carta di pagamento è emessa, o un'altra persona autorizzata dal
titolare della all’utilizzo di suddetta carta.
Cardholder Account
Number
Una sequenza di numeri assegnati specificamente a un conto di titolare di carta che
identifica anche l'issuer e il tipo di carta di pagamento. Il numero di conto del titolare di
carta è il numero impresso in rilievo sulla carta di pagamento.
Cardholder-Initiated
Chargeback
Un chargeback che si ha quando il titolare di carta contatta titolare l'issuer della carta e si
rifiuta di accettare una charge che figura nell’estratto conto mensile. Il titolare della
carta ha 90 giorni di tempo per avviare un chargeback.
Card Sales Volumes
Questo termine viene usato in riferimento al numero totale di transazioni effettuate con
carte.
Carta a Saldo
La carta di credito con rimborso a saldo è una carta di pagamento che consente al
titolare di effettuare acquisti di beni e servizi o prelievi in contante, entro i limiti dei
massimali stabiliti, senza dar luogo all’addebito immediato delle somme spese o
prelevate. Il rimborso delle somme utilizzate avviene in unica soluzione (solitamente
mensile) con ripristino dei massimali di spesa.
Carta Co-Branded
E’ una carta di credito emessa in collaborazione con un brand/una marca, che possiede
delle funzioni speciali a seconda della tipologia e permette di usufruire di offerte
particolari per l’acquisto di beni e servizi appartenenti al brand a cui è associata.
Carta Conto
È una carta prepagata ricaricabile personale che ti offre i principali servizi di un conto
corrente (bonifici, accredito dello stipendio, RID, domiciliazione delle utenze, ricariche
telefoniche), di un Bancomat e i vantaggi del circuito MasterCard o VISA (prelievi e
pagamenti in Italia e all'estero). In più è esente dal pagamento del bollo annuale sui conti
correnti. Si differenzia da un conto corrente tradizionale per quattro motivi principali:
 Non si possono emettere o versare assegni
 Non si può andare in rosso
 Ha un saldo massimo
 Non si paga il bollo (€34,20 all’anno)
Carta Prepagata
Si tratta di carte acquistabili, con un credito a scalare, che non necessitano di un
collegamento ad un conto corrente. Le carte prepagate sono di due tipi: quelle
“ricaricabili”, che permettono di ripristinare anche via web l'importo una volta esaurito, e
quelle "usa e getta", utilizzabili unicamente fino ad esaurimento della somma
disponibile.
Carta di credito
Revolving
Tale strumento, oltre ad avere le stesse funzionalità della normale carta di credito, ha in
più la caratteristica di contenere un “fido”, cioè un prestito. Il titolare della carta può
decidere di dilazionare l’acquisto fatto secondo un piano di ammortamento concordato
con la banca o l’istituto di credito emittente. A differenza delle carte di credito
“tradizionali” che permettono di effettuare acquisti nei limiti del plafond stabilito e
restituire le somme utilizzate il mese successivo, quindi, le revolving permettono di
cleveradvice.eu
restituire l’importo dovuto attraverso rate mensili, che possono essere d’importo fisso o
calcolate come percentuale dei pagamenti effettuati. Più che un semplice strumento di
pagamento, quindi, le carte revolving (o di credito rotativo) sono una forma di
finanziamento sempre a portata di mano. Tecnicamente, rientrano nella “famiglia” degli
strumenti di credito al consumo “non finalizzato”, insieme ai prestiti personali ed ai
prestiti garantiti dalla cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Si tratta, cioè,
di finanziamenti erogati a favore di una persona fisica senza alcun vincolo di
destinazione e quindi utilizzabili per l’acquisto di qualsiasi bene.
Carta di debito
(Debit Card)
Una carta di credito utilizzata per acquistare beni e servizi e per prelevare denaro
contante, che addebita il conto corrente del titolare. Durante le operazioni di addebito
on-line, il titolare della carta deve inserire un codice PIN.
Carta di pagamento
Una carta di pagamento è una tessera di plastica emessa da una banca o da un altro
istituto finanziario e che offre i due servizi primari di:
- prelievo presso sportelli automatici bancari ("ATM", ovvero Automatic Teller Machine)
- pagamento presso punti vendita dotati di terminali POS
Oltre ai servizi primari di prelievo e pagamento (pagamenti su internet, pagamenti di
bollette, ricariche cellulari, pagamenti pedaggi autostradali e simili), sono spesso
disponibili servizi secondari come consultazione estratto conto, offerta di servizi di
assicurazione e assistenza e simili.
La categorizzazione principale delle carte di pagamento è quella che le distingue in base
al momento in cui al titolare della carta vengono addebitati i fondi spesi o prelevati. In
questo senso, esistono tre tipi di carte: carte di credito, carte di debito e carte prepagate.
Carta multifunzione
Carta che sulla base di accordi commerciali preesistenti, consente al portatore di
accedere a più servizi di fornitori diversi.
Carta prepagata
Strumento rilasciato a fronte di un versamento anticipato di fondi effettuato
all’emittente. Può essere sia di credito che di debito. Viene emessa da banche – nel caso
in cui la carta sia spendibile presso una molteplicità di emittenti (carta a spendibilità
generalizzata) – ovvero direttamente da fornitori di beni e servizi. In quest’ultimo caso,
la carta può essere utilizzata esclusivamente per il pagamento di acquisti effettuati
presso lo stesso emittente (carta “fidelity” o “monouso”). Se la carta prepagata assume
le caratteristiche della moneta elettronica, essa può essere emessa, oltre che dalle
banche, anche dagli Istituti di moneta elettronica.
Cash Advance
Operazione di prelievo contanti presso uno sportello bancario automatico (ATM),
tramite la propria carta di credito/debito. Per accedere a tale servizio è necessario
digitare il proprio PIN (codice di identificazione personale)
CCD
Una voce di credito o di debito, avviata dall’esercente, per consolidare i fondi di tale
organizzazione, dalle sue filiali, franchisee o agenti, o da altre organizzazioni; o per
finanziare i conti delle sue filiali, di franchisee o agenti, o di un'altra organizzazione.
CDPD
Cellular Digital Packet Data - un metodo di invio dei dati attraverso le reti cellulari. CDPD
viene utilizzata con terminali wireless di carta di credito per trasmettere le operazioni e
depositi in ambienti mobili.
Centrale rischi
Organizzazione che fornisce alle società aderenti (istituti bancari, finanziarie, compagnie
assicurative e telefoniche...) informazioni sulla posizione creditizia dei soggetti censiti
(finanziamenti in corso, regolarità dei pagamenti, richieste di finanziamento), riassunte
in una scheda nota come “rapporto di credito”.
Centralizzazione
delle informazioni
È la prassi seguita dagli operatori del sistema creditizio di condividere le informazioni
circa i rapporti di finanziamento intrattenuti con i propri clienti per prevenire fenomeni di
selezione avversa e per massimizzare l’efficacia delle loro valutazioni sulle richieste di
finanziamento ricevute. Tale condivisione è realizzata tramite le Centrali Rischi, che
prevedono l’obbligo per le società aderenti di fornire tali informazioni relative ai propri
clienti, sia in caso di accettazione che di rifiuto della richiesta di finanziamento.
cleveradvice.eu
Centro applicativo
Svolge attività riconosciute a livello di Sistema e standardizzate in regime di
concorrenza. E’, inoltre, l’unico soggetto responsabile della predisposizione e dell’invio
alla SIA dei messaggi C92, in conformità con le norme contenute nella "Convenzione per
la partecipazione al sistema interbancario di reti per la trasmissione dati" e della
"Convenzione tra Centri Applicativi e SIA" per la compensazione.
Centro autorizzato
Consiste nel gestire, direttamente o in nome e per conto dell’Issuer, il processo di
autorizzazione delle operazioni a mezzo carte di prelievo/pagamento. Le richieste di
autorizzazione sono inoltrate, direttamente o indirettamente, al Centro di
Autorizzazione da parte del Gestore dei Terminali (GT). Questa funzione può essere
espletata da:
 Banca (per la circolarità aziendale, ovvero anche per la circolarità nazionale, se
operante in modalità OLI)
 Struttura tecnica delegata
 Consorzio (per la circolarità "consortile")
 Centro Applicativo (per la circolarità nazionale)
 Compagnia (per carte emesse dai circuiti internazionali)
 Gestore dei terminali (in caso di operatività su floor limit delegata dalla
Compagnia).
Cardholder Expenditure Volume - è una somma di denaro che è stata spesa o prelevata
usando una carta di credito.
CEV
Chargeback
Una contestazione per una transazione da parte dell'issuer o di titolari di carta che viene
restituito all’acquirer per la risoluzione.
Chargeback Fee
L'importo valutato dall'acquirer per l’elaborazione di chargeback.
Chargeback Reason
Code
Un codice numerico che identifica il motivo specifico per un chargeback. MasterCard e
Visa hanno i loro propri codici di chargeback.
Charge-off
Il saldo su un obbligo di credito che un creditore non si aspetta di essere rimborsato e lo
chiude come cattivo credito.
Check Card
Una carta di credito che può essere utilizzata con un PIN presso uno sportello
automatico o senza PIN presso il punto di vendita, anche conosciuta come una carta di
debito offline. Quando viene usata nel punto di vendita, la transazione viene elaborata
attraverso l'interscambio come una transazione con carta di credito con i fondi
addebitati sul conto corrente del titolare.
Check Digit
Verification (MOD-10
check)
Il Check Digit è l'ultima posizione di un numero di conto della carta, generato da un
algoritmo effettuato sul numero primario del conto della carta. La verifica di questo
numero è indicato come un controllo di MOD-10 e viene utilizzato per convalidare un
numero di carta di credito.
Check Guarantee
Un servizio che garantisce il controllo di pagamento per un esercente fino a un
determinato importo. Tuttavia, gli esercenti sono tenuti ad eseguire le procedure di
autorizzazione corretta.
Check Reader
Un dispositivo che legge i numeri criptati sul fondo della maggior parte degli assegni.
Check Verification
Un servizio che fornisce agli esercenti una certa sicurezza contro gli assegni a vuoto. La
persona che scrive l’assegno viene confrontato con un database file negativo nazionale
per evidenziare assegni in sospeso o assegni a vuoto da altri membri di questo servizio.
Chip and PIN
Questo termine si riferisce a qualsiasi transazione con carta (sia con il punto vendita o un
bancomat) che è protetto da una combinazione di una chip card e un numero di
identificazione personale. Il termine può essere usato anche come una descrizione della
tecnologia coinvolta alla base di queste operazioni.
Churn Rate
Talvolta anche chiamato attrition rate, è uno dei due fattori principali che determinano il
livello di steady-state dei clienti un business sosterrà. Nel senso lato del termine, churn
cleveradvice.eu
rate è una misura del numero di individui o di oggetti in movimento all'interno o
all'esterno di un collettivo in un determinato periodo di tempo.
Il termine è usato in molti contesti, ma è più diffuso nel mondo degli affari in relazione
ad una base di clienti contrattuale. Ad esempio, è un fattore importante per qualsiasi
azienda con un modello di servizio basato su abbonamento, comprese le reti di telefonia
mobile, operatori di pay tv e gli emittenti di carte di pagamento.
CID
Card Identification Number / Card Identifier – Un processo di verifica di American
Express e Diners che utilizza un numero non in rilievo di tre o quattro cifre stampato in
sede di autorizzazione delle transazioni con carta di credito in cui la carta fisica non è
presente.
−
Sulle carte American Express, il CID è un codice a quattro cifre stampato sulla parte
anteriore della carta.
−
Sulle carte Diners, il CID è un codice di tre cifre stampato accanto al numero della
carta nel pannello della firma.
Cipher text
Il testo cifrato di un messaggio, che può essere decifrato solo da chi ha la chiave corretta.
Circuiti
Internazionali/
Compagnia
emittente
Consiste nell’intrattenere il rapporto contrattuale con il titolare della carta e nella
gestione del processo di emissione delle carte debito/credito internazionali
Circuito di
spendibilità
Insieme di negozi convenzionati con un determinato circuito di pagamento (Visa,
PagoBANCOMAT, Mastercard, American Express, Diners, ecc.) e presso i quali sono
utilizzabili tutte le carte di credito/debito ammesse a quel circuito.
Clearing
Scambio di dati nelle transazioni finanziarie tra l’acquirer e l’issuer.
Close
L’Invio delle transazioni complete di un eserecente verso l'host per l'elaborazione. (Vedi
anche "Settlement")
Codice identificativo
della carta
Numero identificativo di una carta di credito/debito (diverso dal PIN), stampato in rilievo
sulla carta, indispensabile in caso di furto o smarrimento della carta e per effettuare
transazioni tramite Internet o telefono.
Code 10
Authorization
Se il dispositivo POS legge "smarrimento o furto della carta", o "Pick Up Card" o un
messaggio simile, l’esercente deve chiamare il centro di autorizzazione per un code 120
authorization. L'operatore potrà porre domande per determinare se la transazione è
valida.
Collection
Tentativo di recupero crediti da parte di un reparto recupero crediti o di un’agenzia.
Commercial Cards
Nome formale per i seguenti tre tipi di carte:
 Corporate Card, solitamente rilasciata ai dipendenti di una grande società in cui
la società si assume la piena responsabilità per l'utilizzo della carta.
 Purchasing Card, rilasciata alle imprese. Permette alle società numerosi
parametri per controllare i limiti di spesa giornalieri e mensili, i limiti di credito
totale e in cui la carta può essere utilizzata. Lo stesso numero di carta di credito
può essere rilasciato per molti dipendenti.
 Business Card, simile alla Corporate Card, ma rilasciata a un business con un
minor numero di dipendenti. Ciascun dipendente è responsabile per il suo
acquisto.
Compliance
Conformità allo statuto normativo per la Visa e MasterCard.
Inoltre, un metodo di risoluzione delle controversie tra soci se non si può applicare
nessun codice motivo di chargeback. Il membro deve dimostrare perdite finanziarie a
causa di una violazione delle regole di MasterCard o Visa da un altro membro.
Consorzio
Entità delegata da più banche per l’espletamento di proprie attività quali funzioni di
issuing/acquiring, contabilizzazione, etc..
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Consumer Credit File
Un record di credito su un dato individuo. Si possono includere: il nome del
consumatore, indirizzo, numero di previdenza sociale, la storia del credito, etc.
Contratto di credito
Accordo tra il venditore di un prodotto o servizio ed il compratore del prodotto stesso, in
base al quale il primo (creditore) rinuncia al pagamento immediato del costo di acquisto
ed accetta una promessa di pagamento futuro del secondo (debitore).
Contratto di
compravendita
Contratto che ha per oggetto il trasferimento della proprietà di una cosa o di un diritto
dietro pagamento di un prezzo.
Convenzionato
(dealer)
Rivenditore di beni o servizi (auto, elettrodomestici, viaggi...) che, grazie alla stipula di
convenzioni con uno o più istituti finanziari, è abilitato a concedere finanziamenti rateali
ai propri clienti, ricevendo dagli istituti stessi una provvigione per il suo servizio.
Convenzione
Accordo stipulato tra un negoziante ed un istituto finanziario, secondo cui il negoziante
ottiene la possibilità di proporre ai propri clienti i prodotti di finanziamento forniti
dall’istituto, impegnandosi ad istruire la pratica e ad inviarla al finanziatore; per contro, il
finanziatore si riserva di valutare la richiesta e di procedere all’erogazione del
finanziamento, versando una provvigione al negoziante per il suo contributo
all’operazione.
Contactless
La tecnologia contactless (senza contatto) consente di inviare un pagamento
semplicemente avvicinando la carta ad un terminale di pagamento (POS). Quindi non vi
è alcuna necessità di "strisciare" la carta per leggere la banda magnetica con il terminale,
basta portarlo al lettore di microchip e una particolare frequenza radio trasmette i dati
necessari.
Counterfeit Card
Una carta di plastica che è stata fraudolentemente stampata, impressa o codificata per
comparire come una carta di credito vera, ma che non è stato emesso da un membro di
Visa o MasterCard. Potrebbe anche essere una carta che è stata originariamente
rilasciata da un membro, ma è stata successivamente modificata senza la conoscenza
dell'emittente o di consenso.
Credito
Messa a disposizione di una determinata somma di denaro a favore di qualcuno
(debitore), che si impegna a restituirla in tempi successivi unitamente agli interessi
maturati.
Credito al consumo
Concessione di credito sotto forma di finanziamento, di dilazione di pagamento o altra
facilitazione finanziaria, a favore di una persona fisica che agisca per scopi estranei alla
sua attività imprenditoriale o professionale.
Creditore
Soggetto (persona fisica o giuridica) che mette a disposizione di un secondo (debitore)
una somma di denaro o altro bene di valore, in cambio della promessa di rimborso
futuro.
Credit Card
Strumento che abilita il titolare, in base a un rapporto contrattuale con l’emittente della
carta, a effettuare acquisti di beni o servizi presso qualsiasi esercizio aderente al circuito
(es. tramite terminale POS) oppure prelievi di contante (es. tramite ATM). Il pagamento
da parte del titolare avviene a cadenza predefinita, di norma mensile, in unica soluzione
ovvero, se previsto dall’accordo, in forma rateale; esso può essere effettuato con
addebito in un conto bancario preautorizzato dal titolare stesso, ovvero con altre
modalità. Viene emessa da banche, da intermediari finanziari o direttamente da fornitori
di beni e servizi (fidelity card). In quest’ultimo caso, la carta può essere utilizzata
esclusivamente per il pagamento di acquisti effettuati presso l’emittente. La dizione
“carte di credito” è comunemente utilizzata per identificare prodotti anche molto diversi
tra loro: carte di credito, carte di credito a saldo, carte di credito revolving, carte
privative o fidelity card.
Credit Bureau
Agenzia che prende il nome di Centrali Rischi, la quale raccoglie, mantiene e fornisce ai
propri clienti (istituti bancari e finanziarie) informazioni sulla storia del merito creditizio
dei soggetti censiti. In base al merito creditizio l’istituto finanziario potrà valutare il
grado di solvibilità di un soggetto richiedente un finanziamento.
cleveradvice.eu
Credit score
Misura quantitativa sintetica dell’affidabilità creditizia di un soggetto. Tale punteggio
viene calcolato esaminando tutti i dati disponibili sul cliente, sia personali che di credito
(ottenuti dal richiedente, dal credit bureau e da banche dati pubbliche).
Credit Bureau Risk
Score
Un tipo di credit score basato esclusivamente sui dati memorizzati presso gli uffici di
credito. Esso offre una fotografia del rischio di credito del consumatore in un momento
particolare, e della probabilità che il consumatore ripagare i debiti come concordato.
Credit History
Un record di come un consumatore ha rimborsato obbligazioni creditizie in passato.
Credit Obligation
Un accordo con cui una persona è legalmente obbligata a ripagare indietro i soldi in
prestito o il credito utilizzato.
Credit Report
Le informazioni comunicate da una credit reporting agency riportata sul merito di
credito del consumatore. La maggior parte dei rapporti di credito includono: nome del
consumatore, l'indirizzo, la storia del credito, etc.
Credit Risk
La probabilità che un individuo pagherà i suoi obblighi secondo le modalità concordate.
Mutuatari che sono più propensi a pagare quanto concordato presentano meno rischi
per i creditori e debitori.
Credit Scoring
Questo termine è spesso usato per riferirsi agli score dei bureau di credito. Si riferisce in
generale a un numero generato da un modello statistico, che viene utilizzato per
valutare obiettivamente le informazioni pertinenti a prendere una decisione di credito.
Processo attraverso il quale l’issuer valuta se rilasciare o meno una carta di credito per il
richiedente o il limite di spesa da assegnare alla carta.
Credit Slip
Un modulo che indica un adeguamento di prezzo o rimborso che verrà accreditato sul
conto del titolare di carta.
Cryptography
Il processo di protezione delle informazioni, trasformandola in un formato illeggibile.
L'informazione viene cifrata con una "chiave" che rende i dati illeggibili. E’ poi decifrato,
rendendo le informazioni di nuovo leggibili.
CSP
Commerce Service Provider - un'organizzazione che ospita le applicazioni software
commerciali sui propri server all'interno delle proprie strutture.
Current Account
E’ uno strumento bancario che permette di “raccogliere” e gestire il denaro. Viene
intestato ad una persona fisica o giuridica e possiede delle coordinate uniche che lo
identificano (CIN, ABI, CAB, IBAN). Il possessore di un conto corrente può effettuare
pagamenti e ricevere accrediti in maniere molto semplice (bonifico bancario). Un C/C è
spesso associato ad una Carta di credito o ad un Bancomat, che permettono di
effettuare pagamenti e ritirare denaro in contante dagli sportelli di tutte le banche
convenzionate. Mensilmente si riceve un estratto conto.
CVC2
Card Validation Code - Termine MasterCard per il codice di tre cifre stampato accanto al
numero della carta nel riquadro della firma e utilizzati come parte del processo di
autorizzazione.
CVV2
Card Verification Value – Termine Visa per il codice di tre cifre stampato accanto al
numero della carta nel riquadro della firma e utilizzati come parte del processo di
autorizzazione.
D
Data Encryption
La scomposizione dei dati in modo che solo i destinatari possano leggere e comprendere
le informazioni crittografate.
DBA
Doing Business As - il nome usato da un'azienda per operare.
DCC
Dynamic Currency Conversion- è un servizio che alcuni rivenditori offrono ai titolari di
carta stranieri, con cui viene condotta una conversione di valuta nella valuta del titolare
della carta di domicilio presso il punto vendita.
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DDA
Demand Deposit Account – un conto corrente.
Debit Switch
Un portale che trasmette i dati di debito tra banche gateway e gli emittenti di carte di
debito - noto anche come "Debit Network". Solo le istituzioni finanziarie possono essere
membri di debit switches.
Debito residuo
Porzione di un prestito (a titolo di capitale, che non include cioè gli interessi) che il
debitore deve ancora versare al creditore.
Debitore
Soggetto che riceve denaro o altro bene di valore in prestito e che si impegna a
rimborsarlo in una data futura, secondo le modalità concordate.
Decline
Una risposta da parte dell'issuer della carta negando l'uso della carta per la transazione
tentata. Se una richiesta di approvazione è negata, l’esercente deve chiedere al titolare
della carta per un altro metodo di pagamento.
Default
Il mancato pagamento di un prestito o un pagamento del debito alla scadenza. Di solito
un conto corrente è considerato "in default" dopo essere colpevole per più cicli
consecutivi di fatturazione di 30 giorni.
Delega
È il documento con il quale una persona autorizza un’altra a compiere un atto in propria
vece.
Dial-Up Terminal
Un terminale di autorizzazione che utilizza una linea telefonica per comunicare con il
centro di autorizzazione.
Digital Certificate
Un allegato cifrato ad un messaggio elettronico, utilizzati per fini di sicurezza. L'uso più
comune di un certificato digitale è quello di verificare che l’utente che invia il messaggio
sia colui o colei che afferma di essere. Il ricevitore è dotato inoltre di un modo per
codificare una risposta.
DIP Switches
Dual In-Line Package Switches - una serie di interruttori collegati che determinano la
corretta configurazione per un terminale stampante di carte di pagamento.
Direct Response
Termine usato per descrivere un esercente che elabora soprattutto transazioni non
faccia a faccia o le transazioni con carta non presente.
Discount Rate
Le tariffe applicate dall’acquirer all’esercente per l'elaborazione delle transazioni delle
carte di pagamento.
Display
Il pannello retroilluminato in un dispositivo di carte di pagamento che mostra i caratteri
sullo schermo.
Duality
L'appartenenza di un istituto finanziario in entrambe le associazioni MasterCard e Visa.
DUKPT
Derived Unique Key Per Transaction - un metodo di crittografia PIN pad.
Durata del
finanziamento
Intervallo temporale concordato dal creditore e dal debitore entro cui il debitore dovrà
restituire il prestito, unitamente agli interessi maturati.
E
EBT
Electronic Benefits Transfer - l'automazione dei benefici governativi attraverso
un'autorizzazione elettronica, l'acquisizione dati e dei processi di liquidazione. Carte di
plastica con bande magnetiche vengono utilizzate, eliminando i benefici della carta e
della distribuzione della cedola.
ECA/ECP
Electronic Check Acceptance/Electronic Check Processing - processo che converte un
assegno cartaceo in un assegno elettronico presso il punto vendita. L’assegno è
elettronicamente elaborato attraverso la rete ACH.
E-Commerce
(commercio
elettronico)
Electronic Commerce – l’insieme delle transazioni di compravendita di beni o servizi
tramite il canale Internet.
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ECR
Electronic Cash Register - un registratore di cassa che emula un terminale POS per
l'elaborazione delle transazioni con carta di credito.
EDC
Electronic Draft Capture - l'uso di un dispositivo POS per autorizzare e regolare le
transazioni con carta di credito.
EFT
Electronic Funds Transfer - un sistema elettronico che muove automaticamente fondi, ad
esempio, un prelievo bancomat o una transazione pay-per-phone.
EMC
The Executive Management Committee - è il corpo interno più anziano riguardante le
decisioni giorno-per-giorno di Visa Europe e riporta direttamente al Consiglio di
Amministrazione.
EMV
The Europay MasterCard Visa - specifiche del chip che sono considerati lo standard
industriale per le carte di pagamento in Europa.
Encryption
Metodo di scrambling dei dati per proteggere le informazioni personali di un possessore
di carta.
Entitlement
Licenza o permesso di accettare un particolare tipo di carte di pagamento o di un veicolo
di pagamento.
EPC
The European Payments Council - è un organo decisionale che è stato stabilito dal settore
bancario Europeo per sostenere e promuovere la creazione della Single Euro Payments
Area (SEPA).
EEPROM
Electrically Erasable Programmable Read Only Memory – la tecnologia utilizzata per
memorizzare i dati variabili. Questo tipo di memoria è equivalente ad altri tipi di
memorie riscrivibili come ad es. FRAM (Ferro-electric Random Access Memory).
Erogazione
Atto attraverso cui il finanziatore versa a favore del debitore (nel caso di prestiti non
finalizzati) o del rivenditore convenzionato (nel caso di prestiti finalizzati) l’importo
concesso in prestito e con il quale si perfeziona il contratto di credito.
Esercente
Dispone di un POS abilitato ai circuiti gestiti dall’Acquirer le cui transazioni saranno
accreditate su di un proprio conto corrente intrattenuto presso la banca acquirer.
Estinzione anticipata
Facoltà di estinguere il prestito anticipatamente rispetto al termine concordato,
eventualmente dietro pagamento di un eventuale onere aggiuntivo. In caso di estinzione
anticipata al debitore viene richiesto il versamento del capitale residuo, degli interessi e,
se previsto nel contratto, di una penale, che non può comunque superare la percentuale
prevista per legge (nel caso del credito al consumo tale limite è indicato per legge nel’1%
del capitale residuo).
Exceeded Timeliness
Una transazione depositata troppo tardi per qualificarsi per il miglior tasso di
interchange.
Expiration Date
La data in rilievo impressa sulla carta di credito. Dopo tale data, la scheda viene
annullata e non dovrebbe più essere accettata.
F
Factoring
Quando un legittimo esercente elabora le transazioni di un altro esercente in cambio di
pagamento. Questa pratica è vietata dalle associazioni.
Fidelity Card
Questa è una carta a circuito chiuso, in genere emesse da grandi catene di distribuzione
e utilizzati esclusivamente nei loro circuiti.
Fido
Esposizione debitoria massima che un operatore economico concede a un cliente in caso
di apertura di credito o di concessione di una carta di pagamento.
Financial Institution
Qualsiasi organizzazione nel business di muovere, investire o di prestare denaro,
negoziazione di strumenti finanziari, o che forniscono servizi finanziari. Questo
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comprende le banche commerciali, banche di risparmio federali e statali, associazioni di
risparmio e prestito, e cooperative di credito.
Finanziamento
rateale
Prestito rimborsabile con rate dilazionate nel tempo, rientrante nella normativa del
credito al consumo se di importo non superiore a € 30.900.
Folio
Un numero assegnato da un esercente di alloggio per il monitoraggio delle spese di un
ospite.
Force
Il processo per cui una transazione voce-autorizzata è la chiave immessa da regolare
elettronicamente con un batch di transazioni. Noto anche come post-auth.
Four Party System
Usiamo questo termine per descrivere i sistemi di pagamento, come Visa o MasterCard,
che coinvolgono quattro partecipanti separati - che sono: l'issuer, l'acquirer, il titolare
della carta e il rivenditore.
Fraud Investigation
Il processo di identificazione di attività sospette da parte dell’esercente o titolari di carta.
Front-End Network
Network provider responsabili dell'autorizzazione e l'acquisizione delle transazioni e la
trasmissione delle informazioni della rete di back-end.
Fuel Fees
Le tasse di transazione per gli operatori delle stazioni di servizio, quando si paga con
carta di credito.
Funzione
Un set integrato di comandi eseguibili che definiscono le regole seguite per le procedure
da attuare (per il Progetto Microcircuito verrà implementata una sola funzione di
pagamento che seguirà le regole definite nello standard EMV).
G
Garanzia
Valore presentato dal debitore al finanziatore a fronte della concessione di un prestito,
su cui il creditore si può rivalere in caso di insolvenza. Le garanzie possono essere reali
(per esempio pegno o ipoteca su un bene fisico, come una casa o macchina) o personali
(come per esempio la firma di un coobbligato, una fideiussione).
Gateway
Gestisce il collegamento elettronico tra i consumatori e le istituzioni finanziarie e
trasmette i dati.
Gift Card
Una riutilizzabile, carta prepagata del valore che permette agli esercenti di avere
un'alternativa elettronica ai certificati di regalo cartacei.
Good Faith
Un tentativo da parte di un membro dell'associazione carte per risolvere una
controversia con un altro membro per iscritto. Un tentativo in buona fede alla
risoluzione deve essere compiuto prima del deposito di un caso di conformità.
GT
Gestore Terminali. Consiste nel provvedere alla gestione tecnica dei terminali POS
installati presso gli esercenti, interfacciandoli, nei processi autorizzativo e contabile, con
le entità competenti. Fornisce all’acquirer le informazioni necessarie all’accredito degli
esercenti e all’Issuer le informazioni per l’addebito dei titolari delle carte.
Questa funzione può essere espletata da:
 Banca
 Struttura tecnica delegata. Ad esempio: Consorzio o Centro Applicativo
H
Hard Decline
Un tentativo di autorizzazione declinato risultato da una carta persa o rubata, pick-up
card, etc. Una chiamata Codice 10 deve essere effettuata dall’esercente al centro di
autorizzazione.
HCS
Host Capture System - una transazione è trasmessa con una richiesta di autorizzazione al
computer host al front end, le informazioni sono acquisite presso l'istituto ospitante, poi
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inviato al dispositivo POS. Poiché le informazioni sono già archiviate presso l'istituto
ospitante, può essere risolta senza che l’esercente svolga una funzione di settlement.
Help desk
Funzione a disposizione della "clientela" (esercenti, portatori di carta, etc) a disposizione
per servizi di assistenza tecnica, operativa e contabile.
Hologram
Un fotografia creata al laser che utilizza una immagine tridimensionale che è difficile da
duplicare. Usato come misura anti-contraffazione su molte carte di pagamento.
I
Idle Prompt
Il display standard in un terminale di carte di pagamento in attesa di elaborare la
transazione successiva.
Imprinter
Un dispositivo utilizzato per imprimere le informazioni in rilievo su carta di un progetto
di vendita per le transazioni delle carte di pagamento. Un imprinter viene utilizzato se la
carta è presente e il dispositivo POS non può leggere il contenuto della banda
magnetica.
Inizializzazione
Il processo elettronico con il quale si rende operativa la ICC con il sistema bancario. Nello
specifico esso include il processo di crittografia associato con le funzionalita’ della ICC.
Inquiry
Una voce nella relazione di credito di un consumatore che dimostra che qualcuno con
uno "scopo ammissibile" (ai sensi delle norme FCRA) ha già precedentemente richiesto
una copia del rapporto del consumatore. Fair Isaac credit bureau risk scores prende in
considerazione solo richieste di informazioni risultanti dall'applicazione di un
consumatore per il credito.
Insolvenza
Mancato o ritardato rimborso all’ente finanziatore di una o più rate da parte del
debitore.
Installment Debt
Debito da pagare a scadenze regolari per un determinato periodo. Esempi di
rateizzazione del debito includono la maggior parte dei mutui e prestiti auto.
Insurance Bureau
Score
Un rating di assicurazione basata esclusivamente su dati credit bureau conservati presso
gli uffici di credito. Offre un'istantanea di rischio assicurativo di un individuo in un
particolare punto nel tempo, e aiuta a valutare gli assicuratori di auto nuove e
rinnovamento e polizze assicurative casa.
Inter-bank Routing
and Switching
Un termine usato in connessione con il trattamento di transazioni con le carte. Usando le
informazioni all'interno di un numero di conto di carta, sistemi di elaborazione, come
Visa Europe invierà automaticamente le richieste di autorizzazione e messaggi di
compensazione e liquidazione alla banca emittente del titolare della carta.
Interac
Network nazionale di carte di debito in Canada.
Interchange
Lo scambio di dati di transazione tra l'issuer e l’acquirer.
Interchange Fees
Tasse pagate dall'acquirente all'emittente per compensare i costi legati alle transazioni.
MasterCard e Visa stabiliscono i tassi di commissione interbancaria.
Interesse
Differenza tra la somma ricevuta dal debitore e quella totale da restituire.
Interesse di mora
Penale, espressa in termini percentuali e concordata in fase contrattuale, corrisposta dal
debitore al creditore in caso di mancato o ritardato pagamento di una o più rate di
rimborso.
Interesse usurai
Tasso di interesse considerato sproporzionato rispetto alla prestazione (di denaro o di
altra utilità) fornita. L’applicazione di un tasso usuraio può comportare la reclusione da
uno a sei anni e una multa da € 3.000 a € 15.000 circa.
Interoperability
Questo termine si riferisce generalmente alla capacità di hardware e software di fornitori
diversi di intendersi tra di loro e scambiare dati, sia all'interno della stessa rete o tra reti
dissimili. All'interno del settore delle carte significa che i differenti prodotti di
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pagamento da diversi schemi di pagamento devono lavorare nello stesso modo, nei
terminali stessi, e attraverso le stesse reti.
Ipoteca
Diritto di garanzia che attribuisce al creditore, in caso di insolvenza del debitore, il
potere di espropriare il bene sul quale l’ipoteca è stata iscritta e di essere soddisfatto con
preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita.
ISP
Internet Service Provider - un'organizzazione che fornisce l'accesso a Internet.
Issuer, Issuing Bank
L'istituto finanziario e membro della Visa o MasterCard, che contiene gli accordi
contrattuali con, ed emette le carte per, titolari di carta.
Issuer credito/
Debito nazionale
Consiste nell’intrattenere il rapporto contrattuale con il titolare della carta e nella
gestione del processo di emissione delle carte di pagamento.
Istruttoria
Fase nella quale si ricevono tutti i documenti e si compiono gli atti per portare a termine
una pratica.
J
Joint-Venture (JV)
La joint venture (JV) è una forma di collaborazione fra soggetti controllanti i quali
condividono la proprietà e conseguentemente fatturato, utili, investimenti e costi. Il
termine joint venture come indica anche la formazione di una società o di un'azienda a
proprietà congiunta finalizzata a scopi precisi.
Junk Bond
I junk bond (letteralmente obbligazioni spazzatura) sono obbligazioni che promettono
un rendimento molto elevato, a fronte di un rischio commisurato. I junk bond sono
facilmente individuabili tramite il rating attribuiti da intermediari ed agenzie agli
strumenti negoziati sui mercati finanziari.
Just-in-time
Letteralmente '' al momento giusto'', Just in time (JIT) è una strategia di produzione che
si sforza di migliorare il ritorno sugli investimenti riducendo i costi di stoccaggio e di
trasporto relativi al processo produttivo. Il processo JIT si basa su segnali o Kanban tra
punti diversi del processo produttivo, che comunicano quando produrre la prossima
parte. I Kanban sono solitamente ‘ticket’, ma possono essere semplici segnali visivi,
come la presenza o assenza di una parte su un ripiano. Implementato correttamente, JIT
si concentra sul miglioramento continuo e può migliorare la redditività di un’azienda
manifatturiera agendo su investimenti, qualità ed efficienza.
L
Leased Line
A dedicated telecom connection with either point-to-point or multi-point configuration.
Level I Data
Level I purchasing card data includes the same information captured during a traditional
credit card purchase transaction. This includes: total purchase amount, date, merchant
category code and supplier/retailer name.
Level II Data
Level II purchasing card data includes the same information captured at Level I, plus the
following: sales tax amount, customer's accounting code, merchant's tax ID number,
applicable minority- and women-owned business status, and sales outlet zip code.
Level III Data
Level III purchasing card data includes the same information captured at Levels I and II,
plus the following: quantities, product codes, product descriptions, ship to zip, freight
amount, duty amount, order/ticket number, unit of measure, extended item amount,
discount indicator, discount amount, net/gross indicator, tax rate applied, tax type
applied, debit or credit indicator, and alternate tax identifier.
Linea di credito (Line
of Credit)
Somma concessa in prestito da un soggetto finanziatore (associata a un conto corrente
o a una carta), utilizzabile in un’unica o in più soluzioni e rimborsabile secondo modalità
e tempi previsti contrattualmente.
Lockbox
A service that processes payments by check and credits the appropriate business.
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M
Maestro
Maestro is the leading debit brand for MasterCard International and offers cardholders a
secure, convenient access to their deposit accounts from anywhere in the world.
Maestro is the only global brand online PIN-based debit, which can be used to make
purchases and get access to cash at ATMs.
Magnetic Stripe
A panel located on the back of a payment card containing magnetically encoded
cardholder account information.
Magnetic Stripe
Reader
A point-of-sale device that reads the encoded information from the magnetic stripe
when the card is passed through the reader. Readers may read Track Two, which
contains the cardholder account number and expiration date, or both Track Two and
Track One, which contains the cardholder name.
MasterCard
International
Incorporated
A member-owned international bankcard association, governed by a board of directors,
which licenses members to issue cards or accept merchant drafts under the MasterCard
Program. MasterCard owns and operates its own international processing network.
MAV
Pagamento Tramite Avviso - SI tratta di un bollettino standard emesso solitamente da
enti pubblici, che permette di incassare somme frazionate. Il MAV permette in modo
semplice di pagare scuole, condominio, etc.
MCC
Merchant Category Code - a universal four-digit merchant classification code that
identifies the merchant by type of processing, authorization and settlement. Similar to a
Standard Industrial Classification (SIC), but more defined.
Media
The documentation of monetary transactions (i.e., sales drafts, credit slips, computer
printouts, etc.).
Media Retrieval
Requests
Media retrieval is the process of obtaining paper documents from a centralized location.
There are two types of media retrieval requests:
1) requests for sales records from cardholders, and 2) requests for documentation in
defense of a chargeback from card issuers.
Member
A financial institution that is a member of Visa and/or MasterCard. A member is licensed
to issue cards to cardholders (issuer) and/or accepts merchant drafts (acquirer).
Merchant
Store owner or seller of products.
Merchant
Agreement
The written contract between the merchant and the acquirer that details their
respective rights, responsibilities and warranties.
Merchant Bank
See Acquirer.
Merchant Discount
The fee an acquiring member charges the merchant to cover the costs of providing
deposit credit and handling credit card sales transactions. See Discount Rate.
Merchant Service
Charge (MSC)
Fee that retailers or merchants who accept Visa cards pay to their acquiring bank.
The MSC is set by negotiation between acquiring banks and merchants, and not by
Visa/MasterCard. The fees you pay may reflect factors such as the level of risk in your
industry sector and the acquirer's costs associated with handling retail accounts of
different sizes. In return for paying the MSC your acquiring bank will provide you with a
range of services. These typically include:
 Payment guarantee
 Connectivity to the Visa network
 Terminal hardware and software
 Decals and signage
 Customer support.
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MICR Number
Magnetic Ink Character Recognition - the bank routing and transit, checking account
number and check number encoded at the bottom of a check that can be used to
authorize the check.
MID
Merchant Identification Number - The identification number assigned to a merchant by
the acquirer.
MoP
Method of Payment - the way a merchant chooses to accept payment for products or
services. Examples include: MasterCard, Visa, American Express, Discover, Carte
Blanche, Diners Club, JCB, Electronic Check and private label cards.
MOTO
Mail Order/Telephone Order - A type of card transaction in which the card is not present
at the point of sale for the magnetic stripe to be read.
N
NACHA
NACHA develops operating rules and business practices for the Automated Clearing
House (ACH) Network and for electronic payments in the areas of Internet commerce,
electronic bill and invoice presentment and payment (EBPP, EIPP), e-checks, financial
electronic data interchange (EDI), international payments, and electronic benefits services
(EBS). Additional Information: http://www.nacha.org/
Network
An entire system of communication hardware and software used to transfer electronic
information during the authorization and settlement process.
Non Face-to-Face
Transaction
Any transaction in which the card is not presented, such as a phone, mail or Internet
purchase. See Card-Not-Present.
No-Show
A charge to a cardholder account by a lodging merchant if the person either fails to
arrive or fails to cancel the guaranteed reservation.
O
Offline Debit
Debit transaction that occurs when a Visa/MasterCard check card is authorized through
the credit card system and the amount is debited from the cardholder's checking (DDA)
account.
Offline Transaction
A transaction that is authorized through a voice authorization and later keyed into a
POS terminal prior to settlement.
OK Number
A validation number from the host computer confirming a successful batch deposit.
Online Transaction
A transaction that is authorized electronically from the front-end network.
P
Parere di
accettazione
Parere di un ente finanziario sulla probabilità di accettare o meno una richiesta di
finanziamento, espresso in base ai dati personali e creditizi del potenziale cliente.
PBX Access Code
An access number that is dialed to reach an outside line.
Penale estinzione
anticipata
Spesa aggiuntiva eventualmente chiesta al debitore per l’estinzione anticipata di un
prestito, comunque per la normativa sul credito al consumo non superiore all’1% del
capitale residuo.
Periodo di franchigia
Intervallo di tempo (generalmente variabile da 20 a 30 giorni) durante il quale non
vengono addebitati interessi sulle spese effettuate tramite carta di credito; così, se un
consumatore spende mille euro nel corso del mese 1, sarà tenuto a pagare questi mille
euro verso la metà del mese 2 (o poco dopo) senza interessi, ottenendo in tal modo una
forma di credito relativamente alla valuta di addebito. È un’opzione normalmente
concessa dalle società emittenti di carte di credito a saldo, ed è prevista anche nelle
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carte revolving più evolute, laddove il titolare decida di pagare l’intero saldo debitore
alla fine del periodo (e, quindi, di non avvalersi per quel periodo della modalità
revolving).
Personalizzazione
Processo di caricamento dei dati che definiscono la ICC ed il suo possessore.
Piano di
ammortamento
Modello finanziario che riporta, per un’operazione di finanziamento rateale, per ogni
periodo di rimborso, l’importo della rata dovuta, distinta tra quota capitale e quota
interesse, il debito estinto e il debito residuo.
Pick Up Card
An issuer's electronic response to an authorization request, asking that the card be
retained by the merchant and returned to the issuer.
PIN
Personal Identification Number - codice di identificazione personale connesso al possesso
di una carta di credito/debito. Va digitato in occasione di prelievi di denaro presso gli
sportelli automatici delle banche o presso gli esercizi autorizzati, se carta di debito.
POP
Point of Purchase Conversion. A one-time ACH debit from a consumer's bank account for
in-person purchases made at the point-of-sale; upon receipt of a check and signed
authorization.
POS
Point Of Sale - terminale collocato presso gli esercenti convenzionati che consente al
negoziante di verificare la validità di una carta di credito/debito, di comunicare all’ente
finanziatore l’entità della spesa da finanziare, di ricevere l’approvazione al pagamento e
di emettere una ricevuta.
Posting
The process of recording debits and credits to an account.
PPD
A credit or debit entry, initiated by a merchant, pursuant to a standing, or one time
authorization from a consumer, to effect an electronic funds transfer, to or from a
consumer's bank account.
Prenote
In the electronic check-processing environment, a non-dollar transaction sent through
the ACH network for the purpose of verifying the accuracy of the cardholder's account
data.
Presentment
Currency
The currency in which a purchase is authorized through Visa, MasterCard or American
Express.
Prestito finalizzato
Finanziamento acceso generalmente presso un rivenditore di beni o servizi per
dilazionare il prezzo di acquisto; il negoziante ha stipulato una convenzione con una o
più finanziarie per la fornitura di servizi finanziari ai propri clienti e riceve, oltre al prezzo
di acquisto, una provvigione per i finanziamenti concessi. L’importo è erogato
direttamente al negoziante.
Prestito non
finalizzato
Finanziamento richiesto presso una banca o società finanziaria e non subordinato
all’acquisto di uno specifico bene o servizio. Non vi è la presenza di un convenzionato,
quindi la somma finanziata viene versata direttamente al richiedente.
Prestito personale
Finanziamento non finalizzato di un importo prefissato, con pagamento di un tasso di
interesse in genere fisso e rimborsabile secondo un piano di ammortamento a rate
costanti; non prevede la fornitura di garanzie reali.
Private Label Card
A card issued by a merchant that can only be used in the issuing merchant's business. An
example would be a department store credit card.
Processing Fees
The fees associated with the processing of credit card transactions.
Processing center
Entità che interfaccia, tecnicamente, il Network internazionale e può coincidere con il
centro di autorizzazione.
Processor
A company responsible for processing interchange transactions - operated by an
acquirer or acting on the acquirer's behalf.
Purchasing Card
A payment card used by companies to replace paper invoices.
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Prodotto di
pagamento
Insieme standardizzato di regole e processi che definisce la transazione di pagamento
es. Visa Credit, Bancomat ecc. Un prodotto di pagamento è legato ad una applicazione
che individua i dati ed i parametri che devono essere forniti alla funzione di pagamento.
Produttore carta
Società tipicamente certificata dai circuiti internazionali (soprattutto per motivi di
sicurezza) che fornisce il supporto fisico della carta ed esegue le personalizzazioni
richieste dall’issuer.
Q
Quota capitale
Porzione della rata periodica di rimborso che concerne la restituzione del capitale preso
in prestito.
Quota interessi
Porzione della rata periodica di rimborso che concerne il pagamento degli interessi
maturati sul capitale residuo.
R
Rapporto di credito
(Credit report)
Rapporto standard fornito dalle Centrali Rischi per ogni soggetto censito, che riporta
informazioni relative ai finanziamenti in corso, alla regolarità dei pagamenti e alle
richieste di credito inoltrate. Utilizzato dagli istituti finanziari per valutare la rischiosità
dei clienti.
Rata
Versamento periodico da corrispondere all’ente finanziatore come rimborso del
finanziamento ricevuto, comprensivo sia della quota capitale che della quota di interessi
maturata.
Rata minimo di
rimborso
Prevista per le carte di credito revolving, è l’importo minimo che il debitore è tenuto a
rimborsare mensilmente come copertura del debito residuo. Generalmente espressa
come importo o come percentuale del fido o dell’esposizione debitoria; in ogni caso è
stabilita in modo tale che almeno la quota interessi sia sempre rimborsata interamente.
RAV
Ruoli Mediante Avviso - Bollettino utilizzato dai concessionari che trattano la riscossione
di somme iscritte a ruolo, come ad esempio tasse sulle concessioni governative, sulla
nettezza urbana, sanzioni per violazioni del codice della strada, iscrizione agli albi
professionali ecc.
RID
Rapporto Interbancario Diretto - è il metodo di incasso tramite il quale si autorizza una
banca a bonificare in automatico una determinata cifra verso un creditore.
Reason Code
A two-digit code identifying the reason a chargeback was initiated.
Re-authorization (reauth, add auth)
To request an additional amount to be authorized on an existing transaction. Used in the
lodging industry when the original authorization is not sufficient to cover the charges.
Recurring
Transaction
A transaction charged to a cardholder's account (with prior permission) on a periodic
basis for recurring goods and services, i.e., health club memberships.
Referral
The message received from an issuing bank when an attempt for authorization requires
a call to the Voice Authorization Center.
Refund
A refund occurs when the merchant rebates all, or a portion, of an original transaction
amount to the cardholder. Refunds are made to the same card that was used for the
original transaction. Similar to a Credit.
Representment
An attempt to reverse a chargeback initiated by a merchant or acquirer to the issuing
bank that presented the chargeback, backed by supporting documentation.
Retail Transaction
A face-to-face transaction in which the cardholder presents a card to the merchant to
pay for goods or services.
Retrieval Request
A request by the issuer to the acquirer for a copy of the original sales ticket.
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Reversal
When an acquirer successfully represents a chargeback to the issuer, the chargeback is
reversed and the funds are returned to the merchant.
Revolving Debt
Debt owed on an account that the borrower can repeatedly use and pay back without
having to reapply every time credit is used. Credit cards are the most common type of
revolving account.
Rischio di credito
Rischio che un debitore non mantenga la promessa di pagamento e diventi insolvente
nei confronti dell’ente finanziatore.
RS232
The standard port on POS device used to support a wireless transmission via VSAT,
Frame, VPN or Motient. May also be used with various peripheral devices i.e. Check
Reader or Personal Computer.
S
Sales Transaction
Fee
The amount the financial institution charges a merchant for each sales transaction
(merchant service charge).
Scoring Model
A statistical formula that is used, usually with the help of computers, to estimate future
performance of prospective borrowers and existing customers. A scoring model
calculates scores based on data such as information on a consumer's credit report.
SDK
Software Development Kit - a "kit" that is built to help a developer incorporate software
into another program or system.
3-D Secure
A technology developed by Visa which enables a cardholder to be authenticated during
an e-commerce transaction. This technology is deployed in a service offered by member
banks called Verified by Visa.
Selezione
dell’applicazione
Processo attraverso il quale il possessore della carta sceglie il prodotto di pagamento, tra
quelli supportati dalla ICC, da utilizzare per eseguire la transazione.
Settlement
The process in which a merchant transmits batches of transactions to the acquirer. In
interchange, it is the process by which acquirers and issuers exchange financial data
resulting from sales transactions, cash advances, merchandise credits, etc.
Settlement Currency
The currency in which a merchant receives funds after the completion of a foreign
exchange conversion.
Service code
Codice che consente di discriminare l’applicazione da utilizzare e di conseguenza la
scelta tra l’uso della banda magnetica o del microprocessore.
SIC
Standard Industrial Code - a universal four-digit code that designates a merchant's
industry type. Similar to an MCC code.
Smart Card
A payment card with a built-in microprocessor (chip) that stores information. Smart
cards can be used for stored-value cards, credit cards, loyalty programs and security
access.
Soft Decline
A declined authorization attempt that does not necessarily mean the card is bad (i.e.,
call referral, issuer unavailable or cardholder over limit). These transactions may be
resubmitted a day or two later in an attempt to obtain a valid authorization.
Spese di istruttoria
Spese per l’avvio di un’operazione di finanziamento.
Split Dial
The capability of a card terminal to dial different telephone numbers to obtain an
authorization or settlement of different card types.
Statement
Document sent by mail to the home address of the current account holder which
summarizes the movements on the account.
Stored Value Card
A stored value card is used by a merchant to issue spending credit to their customers.
The merchant's customers are given a magnetic stripe card in exchange for money
received, merchandise returned or other considerations. The card represents a dollar
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value that the merchant's customer can either use or give to another individual. There is
no security associated with the card itself. The actual record of the balance on the card is
maintained on a stored value card database.
Submission
A file sent by the merchant that contains one or more transactions.
Summary
Adjustment
A correction to a deposit, made by the acquirer, when there is an error in the submitted
deposit.
Synchronous
Communication method that transmits continuously with no stops and start bytes
between information bytes.
T
TAN
Il Tasso Annuo Nominale - è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua,
applicato dagli istituti finanziari all’importo lordo del finanziamento. Viene utilizzato per
calcolare, a partire dall’ammontare finanziato e dalla durata del prestito, la quota
interesse che il debitore dovrà corrispondere al finanziatore e che, sommata alla quota
capitale, andrà a determinare la rata di rimborso. Nel computo del TAN non entrano
oneri accessori quali provvigioni, spese e imposte.
TAEG
Il Tasso Annuo Effettivo Globale - indice, espresso in termini percentuali, con due cifre
decimali e su base annua, del costo complessivo del finanziamento. Comprende gli oneri
accessori quali spese di istruttoria, spese di apertura pratica, spese di incasso delle rate e
spese assicurative (l’inclusione di queste ultime due voci può essere opzionale).
Tasso di interesse
fisso
Tasso di interesse che non varia in funzione dell’andamento del costo del denaro e
determina in anticipo la somma totale da restituire.
Tasso di interesse
variabile
Tasso di interesse che varia a seconda dell’andamento del costo del denaro.
Tasso di interesse
misto
Tasso di interesse nel quale è prevista l’applicazione in tempi determinati e successivi,
sia del tasso fisso che del tasso variabile.
Tasso zero
Finanziamento a TAN zero, in genere applicato dai rivenditori convenzionati
(solitamente di veicoli o arredamenti) durante campagne promozionali. Prevede che gli
interessi non vengano pagati dal cliente ma dal venditore (o dall’istituto finanziario, o da
entrambi); il cliente deve restituire al finanziatore, alle scadenze e secondo le modalità
concordate, il capitale e le spese aggiuntive (TAEG in genere positivo).
T&E Cards
Cards that are developed for and used primarily in travel-related services.
T&E Merchant
An airline, car rental company or lodging establishment with a primary function of
providing travel-related services.
TCS
Terminal Capture System - the process in which transactions are stored in the terminal
until the batch is settled to the host. Most often used in restaurant applications where
tip adjustments need to be made.
TEG
Tasso Effettivo Globale - indice, espresso in termini percentuali, su base annua, del costo
complessivo del finanziamento escluse le spese assicurative.
TEL
An electronic debit from a consumer's bank account based on oral authorization by
phone. A company can only initiate the telephone call when there is an existing
relationship with the consumer.
Telemarketing
Selling goods or services over the phone, for payment by credit card.
Terminale
Dispositivo conforme con le specifiche EMV 4.2. il quale supporta uno o più prodotti di
pagamento. Ad es.: Point of Sale (POS), ATM, altri tipi di terminali
TID
Terminal Identification Number - number identifying a merchant to the front-end
network.
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Track One
Track One information, stored on the magnetic stripe on the back of a card, has the
cardholder's name in addition to the account number and expiration date stored in it.
Track Two
Track Two information, stored on the magnetic stripe on the back of a card, has the
account number and expiration date.
Transaction
Any action between a cardholder and a merchant or member that results in activity on
the account, such as a purchase, cash advance or credit.
Transaction Date
The actual date on which a transaction occurs.
Transaction Fee
The amount a merchant pays per transaction for processing.
Trasparenza
bancaria
Serie di norme previste dalla legge per facilitare il rapporto tra banca e cliente
rendendolo più chiaro.
U
UIC
Ufficio Italiano dei Cambi - Autorità preposta dal Ministero del Tesoro al controllo delle
attività di credito al consumo, relativamente ai soggetti iscritti nell’elenco generale
previsto dall’art.106 del Testo unico in materia bancaria e creditizia (elenco dei soggetti
operanti nel settore finanziario, che svolgono nei confronti del pubblico attività di
assunzione di partecipazioni, di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, di
prestazione di servizi di pagamento e di intermediazione in cambi).
V
Valid Date
The date embossed on a payment card stating when the card may first be used.
VAR
Value Added Reseller - a third-party that certifies their software to be used on a
processor's system
Vendors
This term refers to companies (often technology companies) which supply paymentrelated goods and services to Visa and its members – banks and other payment service
providers. Examples may include card manufacturers, terminal manufacturers and
software providers.
Verified by Visa
A service offered by members to Cardholders, retailers and businesses which provides
additional security for e-commerce transactions – enabling cardholders to authenticate
themselves.
Visa
Term used in many different ways. Depending on the context, it may refer to Visa Europe, Visa
Inc., the Visa brand, or one of the Visa products.
Visa Commercial
Term used to refer, collectively, to all of the business-to-business payment products and
solutions which have been developed by Visa and are offered by their members. The
products include Visa Business, Visa Corporate, Visa Company and Visa Purchasing.
Visa Inc.
Visa Inc. is a private stock corporation incorporated in the United States, formed
through the merger of Visa Canada, Visa USA and Visa Inc. (including the Visa
businesses in Asia Pacific, Latin America and Caribbean, Central and Eastern Europe
Middle East and Africa). Visa Inc. floated on the New York Stock Exchange in March
2008. Visa Europe remains a member-owned, not-for-profit association in Europe.
VISOR
Visa Intelligent Scoring of Risk (VISOR) is a sophisticated fraud detection system
developed by Visa Europe and provided to its members. Transactions passing through
the Visa System are automatically scrutinized and ‘scored’ to determine the likelihood of
fraud.
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Voice Authorization
Transactions authorized by a voice operator. Voice-approved transactions must be
"forced" into a terminal batch for settlement.
Volumes
Term used to refer to the total number of transactions conducted using cards. This could
be either cardholder expenditure volumes (representing the total number of all point-ofsale transactions and cash withdrawals) or point- of-sale volumes (representing the total
number of point-of-sale transactions alone).
W
WEB
An electronic debit from a consumer's bank account created during a secure Internet
session between a company and consumer.
Wireless
In informatica indica i sistemi di comunicazione tra dispositivi elettronici che non fanno
uso di cavi. Generalmente il wireless utilizza onde radio a bassa potenza. Nella
fattispecie, indica l'ambito di attività che riguarda lo sviluppo di soluzioni di pagamento
basate sulla trasmissione dei dati fra Titolare ed Esercente in radio frequenza (senza
contatto).
X
X Pay
POS virtuale conforme a tutti i sistemi di sicurezza esistenti, personalizzabile,
multilingua e multi valuta che garantisce anche la gestione dei servizi post vendita.
Z
Zero Floor Limit
Requires that all transactions receive authorization.
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