Prospetto comparativo mutui garantiti da ipoteca per l`acquisto dell

Denominazione e forma giuridica: Banca di Credito Cooperativo Agrigentino Società Cooperativa Sede legale ed amministrativa:
92100 - Agrigento (AG) Viale Leonardo Sciascia 158 - Indirizzo interner ed e-mail: www.bccagrigentino.it –
[email protected] - Codice ABI: 7108.4 - Numero di iscrizione all’Albo delle Banche tenuto da Banca d’Italia: 5672 Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: 02428850842 - numero R.E.A:186344 - Codice Fiscale/Partita Iva 02428850842 Numero di iscrizione all’Albo delle Società Cooperative a mutualità prevalente: A184527 - Aderente al Fondo di Garanzia dei
Depositanti del Credito Cooperativo - Capitale Sociale e Riserve al 31/12/2008: € 5.259.151,00
PROSPETTO MUTUI GARANTITI DA IPOTECA PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE
(ai sensi del D.L. 185/2008)
Gentile Cliente,
questo documento ha lo scopo di rendere un’informativa sulle diverse tipologie di mutuo garantito da ipoteca
per l’acquisto dell’abitazione principale che la nostra Banca offre, in modo da agevolare la scelta del cliente verso i
prodotti più confacenti alle sue esigenze.
I tassi riportati nel presente prospetto sono puramente esemplificativi e finalizzati alla comprensione delle
modalità di formazione del tasso finale. Le reali condizioni definitive andranno rilevate all’atto della stipula del mutuo.
Si rinvia ai fogli informativi disponibili in banca e sul sito internet www.bccagrigentino.it per il dettaglio delle condizioni
economiche e contrattuali riguardanti i prodotti.
Il personale della Banca resta a disposizione per qualsiasi informazione.
Distinti saluti.
Banca di Credito Cooperativo Agrigentino S. C.
Prospetto comparativo mutui per l’acquisto dell’abitazione principale aggiornato al 22 marzo 2016
1
I. CARATTERISTICHE TIPICHE DELLE VARIE TIPOLOGIE DI MUTUO:
MUTUO FONDIARIO:
Il mutuo fondiario è un finanziamento di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi), il cui rimborso viene garantito dalla concessione di
ipoteca, normalmente di 1° grado, su immobili. L’ammontare massimo della somma erogabile è pari all’80% del valore dei beni
ipotecati, elevabile fino al 100% qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie; polizze assicurative; ecc.).
Preesistendo garanzie ipotecarie, dal valore dei beni deve essere detratto il residuo del finanziamento precedentemente garantito.
MUTUO IPOTECARIO:
Il mutuo ipotecario è un finanziamento il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca (non necessariamente di primo
grado) su beni immobili.
MODALITA’ DI RIMBORSO e TIPOLOGIE DI TASSI:
Il rimborso, sia per il mutuo fondiario che per quello ipotecario, avviene mediante pagamento periodico di rate comprensive di
capitale e interessi, secondo un tasso fisso, variabile o misto.
In particolare:
- tasso fisso: il tasso di interesse resta fisso per tutta la durata del mutuo; vantaggio: dà al cliente la certezza circa la misura del
tasso, che non dipende dalle variazioni del mercato;
- tasso variabile: il tasso di interesse varia in relazione all’andamento del parametro indicato nel contratto; vantaggio: consente al
cliente di corrispondere sempre un tasso in linea con le variazioni del mercato. In taluni casi viene fissato un limite massimo di tasso
(CAP) che il tasso variabile non può superare.
Il tasso può essere indicizzato:
a) al parametro Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso medio cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali
banche europee; è determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda e offerta di denaro in
prestito;
b) al parametro BCE (tasso delle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea): è il tasso applicato alle
operazioni attraverso le quali le banche si procurano liquidità dalla Banca centrale europea; vantaggio: maggiore stabilità, in quanto
tale tasso viene determinato in base a decisioni di politica monetaria e modificato con periodicità minore rispetto all’Euribor.
- tasso misto: nel corso della durata del mutuo si alternano periodi in cui il tasso è fisso e altri in cui il tasso varia in relazione
all’andamento del parametro scelto; vantaggio: consente al cliente di cumulare, a seconda dei periodi, i vantaggi dei due tassi sopra
illustrati;
Prospetto comparativo mutui per l’acquisto dell’abitazione principale aggiornato al 22 marzo 2016
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Rischi
Caratteristiche
II. TABELLA DI CONFRONTO DELLE VARIE TIPOLOGIE DI MUTUO OFFERTI DALLA BCC AGRIGENTINO:
Prima Casa BCE
Prima Casa Tasso Variabile
Prima Casa Tasso Fisso
È un mutuo fondiario per l’acquisto della prima
casa con tasso variabile.
Questa opzione consente al cliente di
corrispondere, tempo per tempo, un interesse
ad un tasso in linea con l’andamento dei tassi
praticati dalla Banca Centrale Europea (BCE), i
quali variano in relazione alle decisioni di
politica monetaria assunte dalla stessa.
Il tasso sarà aggiornato puntualmente con le
variazioni effettuate dalla BCE sul tasso sulle
operazioni di rifinanziamento principale.
È un mutuo fondiario per l’acquisto della prima
casa con tasso variabile.
Questa opzione consente al cliente di
corrispondere, tempo per tempo, un interesse
ad un tasso in linea con l’andamento
dell’Euribor.
Il tasso sarà aggiornato mensilmente il giorno
uno di ogni mese in relazione alla misura del
parametro, rilevato sul quotidiano economico a
tiratura nazionale “Il Sole 24ore” il penultimo
giorno lavorativo del mese antecedente la
decorrenza di variazione, arrotondato allo 0,10
superiore.
È un mutuo fondiario per l’acquisto della prima
casa con tasso fisso.
Questa opzione offre al cliente la certezza della
misura degli interessi
indipendentemente
dall’andamento dei tassi bancari e interbancari.
Pertanto, il cliente è in grado di conoscere, fin
dalla stipula del contratto, gli importi delle
singole rate a scadere e l’ammontare
complessivo del debito (capitale e interessi) da
restituire.
Il tasso rimane costante per tutta la durata del
mutuo.
• Possibilità di variazione in senso sfavorevole
delle condizioni economiche applicate al
rapporto, ove contrattualmente previsto.
• Possibilità di variazione del tasso di interesse
in aumento rispetto al tasso iniziale
• Nel caso in cui il cliente richieda che il mutuo
sia erogato in valuta estera, può verificarsi
nel corso del rapporto un apprezzamento
della valuta estera prescelta per il
finanziamento rispetto alla valuta nazionale
con un conseguente aggravio di oneri per il
cliente in relazione al rimborso del prestito.
• Possibilità di variazione in senso sfavorevole
delle condizioni economiche applicate al
rapporto, ove contrattualmente previsto.
• Possibilità di variazione del tasso di interesse
in aumento rispetto al tasso iniziale
• Nel caso in cui il cliente richieda che il mutuo
sia erogato in valuta estera, può verificarsi
nel corso del rapporto un apprezzamento
della valuta estera prescelta per il
finanziamento rispetto alla valuta nazionale
con un conseguente aggravio di oneri per il
cliente in relazione al rimborso del prestito.
• Possibilità di variazione in senso sfavorevole
delle condizioni economiche applicate al
rapporto, ove contrattualmente previsto.
• Impossibilità di beneficiare delle eventuali
variazioni, verificatesi nell’ambito del mercato
bancario, dei tassi al ribasso
• Nel caso in cui il cliente richieda che il mutuo
sia erogato in valuta estera, può verificarsi nel
corso del rapporto un apprezzamento della
valuta estera prescelta per il finanziamento
rispetto alla valuta nazionale con un
conseguente aggravio di oneri per il cliente in
relazione al rimborso del prestito.
Prospetto comparativo mutui per l’acquisto dell’abitazione principale aggiornato al 22 marzo 2016
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Tasso di interesse 1
Il tasso viene determinato il giorno di stipula del
contratto di mutuo, rimane valido per tutto il
mese di riferimento ed è pari alla somma
aritmetica delle seguenti misure:
- parametro: tasso sulle operazioni di
rifinanziamento principale della Banca Centrale
Europea, tempo per tempo vigente
- spread per i soci della banca (misura fissa
annua) pari a 180 punti base e non legato alla
durata del finanziamento
- spread per i non soci della banca (misura fissa
annua) pari a 325 punti base e non legato alla
durata del finanziamento
Il tasso viene determinato il giorno di stipula del
contratto di mutuo, rimane valido per tutto il
mese di riferimento ed è pari alla somma
aritmetica delle seguenti misure:
- parametro: Euribor 3 mesi/365 rilevato
mensilmente sul quotidiano economico a tiratura
nazionale “Il Sole 24 Ore” il penultimo giorno
lavorativo del mese antecedente la decorrenza
di variazione;
parametro: Euribor 1 anno/365 rilevato
mensilmente sul quotidiano economico a tiratura
nazionale “Il Sole 24 Ore” il penultimo giorno
lavorativo del mese antecedente la decorrenza
di variazione;
- spread per i soci (misura fissa annua) pari a 225
punti base e non legato alla durata del
finanziamento
Il tasso viene determinato il giorno di stipula del
contratto di mutuo, rimane valido per tutta la
durata del mutuo ed è pari alla somma aritmetica
delle seguenti misure:
- parametro Eurirs di periodo arrotondato allo
0,10 superiore rilevato sul quotidiano economico a
tiratura nazionale “Il Sole 24 Ore”
- spread per i soci della banca, differenziato in
base alla durata del mutuo, pari a:
• 150 pb per durata fino a 10 anni;
• 175 pb per durata maggiore di 10 anni e fino a
15 anni;
• 200 pb per durata maggiore di 15 anni e fino a
20 anni;
• 225 pb per durata superiore a 20 anni e fino a
25 anni.
Modalità di
Durata
ammortame
min/max
nto
- spread per i non soci della banca, differenziato
- spread per i non soci (misura fissa annua) pari a
in base alla durata del mutuo, pari a:
325 punti base e non legato alla durata del
• 325 pb per durata fino a 10 anni;
finanziamento
• 350 pb per durata maggiore di 10 anni e fino a
15 anni;
• 375 pb per durata maggiore di 15 anni e fino a
20 anni;
• 400 pb per durata superiore a 20 anni e fino a
25 anni.
1
>18 mesi/25 anni
Numero fisso di rate di importo variabile,
comprensive di capitale e di interessi.
>18 mesi/25 anni
Numero fisso di rate di importo variabile,
comprensive di capitale e di interessi.
>18 mesi/25 anni
Numero fisso di rate di importo costante,
comprensive di capitale e di interessi.
In caso di tasso variabile il valore riportato è meramente esemplificativo assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del
contratto
Prospetto comparativo mutui per l’acquisto dell’abitazione principale aggiornato al 22 marzo 2016
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TAEG 2(per mutuo di Periodicità
Rate
€100.000)
Mensile
SOCI
10 anni 2,100%
NON SOCI
10 anni 3,699%
Mensile
SOCI
10 anni 2,513% (Euribor 3m/365)
10 anni 2,718% (Euribor 1y/365)
NON SOCI
10 anni 3,544% (Euribor 3m/365)
10 anni 3,752% (Euribor 1y/365)
Mensile
SOCI
10 anni 2,387%
NON SOCI
10 anni 4,377%
ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA SOCI CON TASSO FISSO
Tasso di
interesse
applicato
fisso
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per €
100.000,00 di capitale
2,10%
2,65%
3,00%
3,35%
10
15
20
25
€ 924,72
€ 673,99
€ 552,70
€ 490,09
ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA SOCI ON TASSO VARIABILE EURIBOR 3M/365
Tasso di
interesse
applicato
2,15%
2,15%
2,15%
2,15%
2
Durata del
finanziamento
(anni)
10
15
20
25
Importo della rata
mensile per €
100.000,00 di capitale
€ 926,86
€ 650,48
€ 513,06
€ 431,25
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€ 1.001,40
€ 734,69
€ 604,26
€ 528,27
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€ 856,05
€ 572,62
€ 430,26
€ 345,88
In caso di tasso variabile il valore riportato è meramente esemplificativo assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del
contratto
Prospetto comparativo mutui per l’acquisto dell’abitazione principale aggiornato al 22 marzo 2016
5
ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA SOCI ON TASSO VARIABILE EURIBOR 1Y/365
Tasso di
interesse
applicato
2,35%
2,35%
2,35%
2,35%
Durata del
finanziamento
(anni)
10
15
20
25
Importo della rata
mensile per €
100.000,00 di capitale
€ 935,92
€ 659,79
€ 522,68
€ 441,16
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€ 1.010,93
€ 744,79
€ 614,92
€ 538,96
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€ 864,59
€ 581,16
€ 439,47
€ 354,13
ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA SOCI CON TASSO VARIABILE BCE
Tasso di
interesse
applicato
1,80%
1,80%
1,80%
1,80%
Durata del
finanziamento
(anni)
10
15
20
25
Importo della rata
mensile per €
100.000,00 di capitale
€ 911,29
€ 634,42
€ 496,54
€ 414,26
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€ 984,95
€ 717,29
€ 585,93
€ 509,03
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€ 848,05
€ 565,21
€ 423,80
€ 338,95
ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA NON SOCI CON TASSO FISSO
Tasso di
interesse
applicato
fisso
3,95%
4,60%
4,95%
5,30%
Durata del
finanziamento
(anni)
10
15
20
25
Importo della rata
mensile per €
100.000,00 di
capitale
€ 1.010,12
€ 770,19
€ 657,31
€ 602,34
ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA NON SOCI CON TASSO VARIABILE EURIBOR 3M/365
Tasso di
interesse
applicato
3,15%
3,15%
3,15%
3,15%
Durata del
finanziamento
(anni)
10
15
20
25
Importo della rata
mensile per €
100.000,00 di capitale
€ 972,58
€ 697,87
€ 562,20
€ 482,13
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€ 1.049,60
€ 785,97
€ 658,58
€ 585,54
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€ 899,28
€ 616,14
€ 474,80
€ 390,16
Prospetto comparativo mutui per l’acquisto dell’abitazione principale aggiornato al 22 marzo 2016
6
ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA NON SOCI CON TASSO VARIABILE EURIBOR 1Y/365
Tasso di
interesse
applicato
3,35%
3,35%
3,35%
3,35%
Durata del
finanziamento
(anni)
10
15
20
25
Importo della rata
mensile per €
100.000,00 di capitale
€ 981,88
€ 707,60
€ 572,35
€ 492,70
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€ 1.059,40
€ 796,47
€ 669,76
€ 597,36
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€ 908,09
€ 625,10
€ 483,90
€ 399,43
ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA NON SOCI CON TASSO VARIABILE BCE
Tasso di
interesse
applicato
3,30%
3,30%
3,30%
3,30%
Durata del
finanziamento
(anni)
10
15
20
25
Importo della rata
mensile per €
100.000,00 di capitale
€ 979,55
€ 705,16
€ 569,81
€ 490,04
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni
€ 1.056,94
€ 793,84
€ 666,96
€ 594,39
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
€ 905,88
€ 622,85
€ 481,62
€ 397,10
Agrigento, lì 22 marzo 2016
Prospetto comparativo mutui per l’acquisto dell’abitazione principale aggiornato al 22 marzo 2016
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