PUBBLICITA` E INFORMAZIONE PRECONTRATTUALE

Races Finanziaria S.p.A.
Sede legale: Roma, via A. Torlonia, 16/18 00161 Rm tel 06.44258923 fax 06.44230880
Sede secondaria: Milano, piazza Duca D’Aosta, 8 20124 Mi tel 02.67020019 fax 02.67491362
Sede secondaria: Napoli, via dei Fiorentini, 61 80133 Na tel 081.5424601 fax 081.5522215
Società appartenente al Gruppo Ancora S.p.A. ai sensi dell’art. 2497 bis c.c.
Cap. Soc. €. 1.383.000,00 i.v. - Riserve € 9.491.931,00 – Cod. Fisc. e Iscrizione Registro Imprese: 06687660636
Iscr. U.I.F. 27060 Codice Abi 320622 Partita IVA: IT 06687660636 - R.E.A. n. RM 967948
F I Edizione 01.01.2010
PUBBLICITA' E INFORMAZIONE PRECONTRATTUALE
FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL MUTUO RIMBORSABILE ATTRAVERSO
CESSIONE DI QUOTE DELLA RETRIBUZIONE MENSILE
Il prestito verrà acquisito, istruito ed erogato (direttamente o in nome e per conto della Banca mandante) dalla Races Finanziaria S.p.A., con sede legale in Via A. Torlonia, 16 – 00161
ROMA, Sedi Secondarie: Via dei Fiorentini, 61 – 80133 NAPOLI; Piazza Duca D’Aosta, 8 – 20124 MILANO; sito internet: www.Races.it, Cod. ABI 320622, iscrizione UIF n. 27060,
codice fiscale e numero d’iscrizione: 06687660636 del registro delle imprese di Roma, REA 967948, con capitale sociale di Euro 1.383.000,00 interamente versato, riserve per Euro
9.491.931,00. L’acquisizione avverrà direttamente o per il tramite della propria rete di agenti in attività finanziaria ad essa società collegati da appositi contratti di agenzia.
INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO
- Races Finanziaria S.p.A., con sede legale in Via A. Torlonia, 16 – 00161 ROMA, Sedi Secondarie: Via dei Fiorentini, 61 – 80133 NAPOLI; Piazza Duca D’Aosta, 8 – 20124
MILANO. Sito internet: www.Races.it, Cod. ABI 320622, iscrizione UIF n. 27060, codice fiscale e numero d’iscrizione: 06687660636 del registro delle imprese di Roma, REA
967948, con capitale sociale di Euro 1.383.000,00 interamente versato, riserve per Euro 9.491.931,00.
INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO / COMMITTENTE
– FIN-ECO BANCA S.p.A. Sede Sociale in Piazza Durante, 11 - 20131 MILANO – Sede Operativa: Salita S. Nicola da Tolentino, 1/b - 00187 ROMA. Sito internet:
www.finecoprestiti.it Appartenente al Gruppo Bancario Unicredito Italiano, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari 3135 ABI 3015.5 CAB 03200 codice fiscale, partita IVA e n.
iscr. R.I. Milano 04015520267 – REA n. 1837877 – iscrizione UIF 37515 - Capitale Sociale € 101.000.000,00. In forza di procura Notaio Fenoaltea Enrico repertorio n. 15063
raccolta n. 8773 del 30/01/08.
- BANCA DI SASSARI S.p.A. Sede legale Viale Mancini, 2 SASSARI Capitale Sociale €. 57.775.760,13 appartenente al Gruppo Bancario Banca Popolare dell’Emilia
Romagna Albo dei Gruppi Bancari n. 5387.6 codice fiscale, partita IVA e numero di iscrizione reg. Imprese di Sassari 01583450901. In forza del mandato giusta procura per
atto Notaio Manlio Pitzorno Repertorio n. 48690 fascicolo n. 24196 del 04/10/2006.
- BANCA CARIGE S.p.A. – Cassa di Risparmio di Genova e Imperia – Direzione Generale in via Cassa di Risparmio,15 – 16123 Genova C.P. 897 – 16100 Genova – telegr.
Carigebank – Sito Internet: http://www.carige.it ABI: 6175.4 CAB 01400 Iscritta all’Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Banca Carige iscritto all’Albo dei Gruppi
Bancari e Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, Capitale Sociale € 1.020.549.614,00 interamente versato al 01.01.2002 - codice fiscale, partita Iva e numero
d’iscrizione: 0328588104 del registro imprese di Genova. In forza del mandato giusta procura per atto Notaio Falzone Ernesto di Genova, rep. n. 50110, racc. n. 16612 del
19/06/2003.
- UNICREDIT CONSUMER FINANCING BANK S.p.A. – Sede Legale e Direzione Centrale in via Calabria n. 31, 20158 Milano – Sito Internet: www.ucfin.it - Capitale
Sociale € 242.884.000,00 i. v. Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano e Codice Fiscale: 05140920017 – Partita IVA: 12916650158 – Cod. ABI 3218.5, iscritta all’Albo
delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Unicredito Italiano, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari n. 3135.1, aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
In forza di procura per atto Notaio Soriani Pietro di Milano, rep. 309232, racc. n. 66677 del 29.10.2004.
- APULIA PRONTOPRESTITO S.p.A. Società del gruppo bancario bancaApulia , sede legale Via Tiberio Solis, 40 – 71016 San Severo (FG) sito internet:
www.Apuliapuntoprestito.it Direzione e coordinamento ex art. 2497 e ss.c.c. bancaApulia S.p.A. codice fiscale e partita Iva e Registro imprese Foggia n. 02875460244,
Capitale Sociale €. 236.000.000,00 interamente versato, Iscritta al n. 32387 dell’elenco generale degli intermediari finanziari ex art. 106 del D.l.g.s. 385/93, Iscritta nell’elenco
speciale degli intermediari finanziari ex art. 107 del D.l.g.s. 385/93. In forza di procura per atto Notaio Antonio Di Lizia rep. N. 11217, racc. n. 5188 del 05/08/2008.
- B@NCA 24-7 S.p.A. – Sede legale P.zza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - sede operativa: Via Moretti, 11 –24121 Bergamo - e-mail: [email protected] - codice fiscale,
partita Iva ed Iscrizione al Reg. Imprese di Bergamo n. 02805490162, Capitale Sociale i.v. al 01/01/2008 €. 264.300.000,00 riserve € 3.080.841 Cod. ABI 3186.4 CAB 11100 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia, Iscritta all’Albo delle Banche n.5487, Albo Gruppi Bancari n. 3111.2
Gruppo Unione di Bamche Italiane, soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Unione Banche Italiane S.c.p.a. In forza di procura notaio Ferrara Leonardo di
Bergamo repertorio n. 131995 raccolta n. 13731 del 08/05/2008.
Spazio riservato ai dati identificativi dell’agente in attività finanziaria / mediatore creditizio
Iscrizione UIF Num.
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO DI MUTUO RIMBORSABILE ATTRAVERSO LA CESSIONE DI QUOTE DELLA RETRIBUZIONE MENSILE E
DEFINIZIONI DEGLI ELEMENTI TECNICI DEL CONTRATTO
La cessione del quinto dello stipendio è sicuramente la forma di credito personale tra le più diffuse nel nostro paese. Partendo dal concetto che la retribuzione di un dipendente o di un
lavoratore con compenso continuativo, sia esso di azienda pubblica che privata, rappresenta un credito, sulla base di quanto stabilisce l’art. 5 del Testo Unico 5 gennaio 1950, n. 180,
ogni lavoratore può contrarre prestiti concordando di estinguerli cedendo al soggetto finanziatore una quota dello stipendio non eccedente il quinto dello stesso. Per beneficiare di
questa categoria di finanziamento il cliente dovrà, quindi, presentare il proprio certificato di stipendio o dimostrativo della retribuzione, previamente rilasciato dal datore di lavoro,
sulla base del quale sarà possibile determinare la quota cedibile e quindi per relazione, l’ammontare del prestito corrispondente. Le caratteristiche principali dell’operazione di Cessione
del Quinto dello Stipendio (C.Q.S.) sono pertanto le seguenti:
VIGENZA DEL RAPPORTO DI LAVORO DIPENDENTE O DI RAPPORTO CONTINUATIVO DI LAVORO
E’ scontato che il cliente, al momento della richiesta di prestito, deve avere un rapporto di lavoro in corso, regolare sia nella retribuzione sia nel servizio. Ad esempio, esso non deve
essere soggetto a sospensione.
PRODUZIONE DEL CERTIFICATO DI STIPENDIO O DIMOSTRATIVO DELLA RETRIBUZIONE
Il certificato o altro documento equipollente, che deve essere richiesto al datore di lavoro in duplice copia, ha la funzione di determinare la quota realmente cedibile la quale, come è
noto, è pari al massimo ad un quinto della retribuzione mensile al netto delle ritenute. Il certificato indicherà anche l’ammontare del T.F.R. sino a quel momento maturato.
DOCUMENTO DI SINTESI
Una volta acquisito il certificato di stipendio e individuata la quota cedibile della retribuzione, verrà rilasciato un documento di sintesi che riproduce le condizioni del finanziamento in
riferimento alle esigenze finanziarie del cliente ed alla durata del prestito che può variare da 24 a 120 mesi. Unitamente a detto documento, o anche in epoca antecedente, sarà
consegnato anche il "DOCUMENTO CONTENENTE I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE" e lo "SCHEMA O PROPOSTA DI CONTRATTO".
STIPULA DEL CONTRATTO DI MUTUO MEDIANTE CESSIONE DI QUOTE DELLO STIPENDIO E CORRESPONSIONE DI EVENTUALI ANTICIPI SUL
FINANZIAMENTO
E’ il risultato finale dell’attività istruttoria iniziata a seguito della richiesta di finanziamento attraverso la presentazione del certificato di stipendio. Può essere preceduto, nella fase di
lavorazione della pratica, da eventuali anticipi da detrarre successivamente dal netto ricavo dell’operazione di finanziamento. Le anticipazioni sul prestito hanno la funzione di
soddisfare le immediate esigenze economiche della clientela, sono di norma di breve durata ed hanno un costo rappresentato da un tasso di interesse fisso rapportato alla reale durata
dell’anticipazione. In caso di mancato perfezionamento della pratica di finanziamento principale, l’anticipazione ricevuta dovrà essere restituita sia in linea capitale che per quanto
concerne gli interessi sino ad allora maturati e calcolati in base al tasso indicato in contratto.
ONERI ACCESSORI
Le spese di notifica, postali e ogni altra necessaria alla tempestiva esecuzione del servizio che saranno forfettariamente quantificate e dovute all’intermediario per l’attività istruttoria,
verranno detratte dal netto ricavo dell’operazione di finanziamento.
CESSIONE DEI DIRITTI SULLA QUOTA DI STIPENDIO CEDUTA
A seguito del mandato espresso sul contratto di mutuo contro cessione di quote di stipendio, l’amministrazione ceduta, a norma delle disposizioni del Testo Unico 5 gennaio 1950, n.
180 e degli artt. 1260 c.c. e segg., è tenuta a provvedere direttamente al rimborso della rata del prestito trattenendola sulla busta paga del cedente e rimanendo essa stessa responsabile
nei confronti della Races Finanziaria S.p.A. finché sussiste il rapporto di dipendenza.
ASSICURAZIONE DELL’AMMONTARE DEL PRESTITO E GARANZIE IN GENERE
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Per maggiore tutela di tutte le parti contrattuali e oltre alla garanzia richiesta e costituita dal TFR maturato e maturando (anch’esso ceduto in conseguenza del finanziamento), all’atto
del perfezionamento del contratto di mutuo contro cessione di quote dello stipendio saranno stipulate due polizze assicurative a copertura del rischio credito e di quello sulla vita del
lavoratore. Il solo costo della seconda copertura sarà detratto dal netto ricavo. Le polizze garantiscono la copertura del debito in caso di morte o cessazione del rapporto di lavoro. È
importante sottolineare che la polizza stipulata per il rischio credito costituisce una garanzia soltanto per il mutuante; essa infatti non estingue il debito del lavoratore mutuatario, il
quale sarà comunque tenuto al rimborso nei confronti della compagnia di assicurazioni che avrà indennizzato l’ente mutuante estinguendo il debito. Per contro, la polizza stipulata a
copertura del rischio morte del lavoratore estingue ogni debito del mutuatario, lasciando manlevati gli eredi dalla posizione debitoria preesistente. In alternativa alla polizza credito,
potrà essere stipulata polizza contro il rischio impiego. In quest’ultimo caso la polizza rischio impiego sarà detratta dal netto ricavo ed estinguerà il debito residuo. Per i lavoratori
dipendenti dello Stato la copertura assicurativa del prestito può essere fornita direttamente dall’Istituto Nazionale di Previdenza per i Dipendenti delle Amministrazioni Pubbliche
(I.N.P.D.A.P.) mediante il rilascio della garanzia di cui all’art. 32 del D.P.R. 180/50. Le garanzie rilasciate dall’ I.N.P.D.A.P. e dal gruppo F.S. S.p.A. sono regolate dalla normativa
speciale (T.U. 180/1950) e sono accessorie esclusivamente al prestito contro cessione del quinto. Per tutte le condizioni contrattuali di assicurazione, generali e particolari, si rimanda
all’estratto della convenzione proposto dalla compagnia di assicurazione. Ove non fosse stipulata polizza assicurativa o emessa garanzia INPDAP, il debito potrà essere garantito anche
da cambiale.
RATA COSTANTE A TASSO FISSO
Il rimborso del finanziamento, qualunque sia la durata scelta dal cliente, è effettuato con rata costante a tasso fisso comprensiva di sorta capitale ed interessi.
COSTI DELL’OPERAZIONE
Il costo complessivo del prestito è costituito: 1) dal tasso di interesse annuo a scalare calcolato col metodo c.d. “alla francese”; 2) dalle commissioni bancarie corrisposte per
l’istruzione e per tutte le attività a corredo del prestito sino alla sua estinzione; 3) dalle commissioni dovute alla Races Finanziaria S.p.A. abilitata all’offerta fuori sede; 4) dal premio
delle polizze di assicurazione contro i rischi impiego e morte o dalle altre garanzie di cui si è detto; 5) dalle spese di istruttoria tra le quali quelle postali, di notifica del contratto di
mutuo alle Amministrazioni e dalle ulteriori spese accessorie necessarie; 6) dagli oneri erariali.
ESTINZIONE ANTICIPATA E RINNOVO
Il cliente, qualora ne avesse il desiderio, potrà provvedere ad estinguere il prestito nel corso di ammortamento. In tal caso sarà tenuto a corrispondere alla Races Finanziaria S.p.A. una
somma comprensiva delle rate a scadere al netto degli interessi futuri non ancora maturati (T.A.N.) e verserà quale compenso per l’adempimento anticipato, un importo non superiore
all’1% del capitale residuo. Tuttavia, se l’estinzione fosse finalizzata all’erogazione di un altro prestito, al cliente sarà liquidata la differenza tra il netto ricavo erogabile in base alla
nuova operazione di finanziamento ed il debito residuo del precedente prestito. L’Intermediario sottolinea e desidera che il cliente abbia ben chiaro e comprenda bene il fatto che
nell’eventualità di estinzione anticipata del prestito, non saranno rimborsati al Cliente i costi di cui al punto che precede ed indicati con i numeri 2, 3, 4, 5 e 6. E’ quindi importante che
il cliente valuti opportunamente i costi ed i benefici dell’estinzione anticipata.
TEMPO DELL’ESECUZIONE DELL’OPERAZIONE
L’importo costituente il netto ricavo del prestito sarà erogato successivamente all’ottenimento del “benestare/nulla osta” da parte dell’Ente preposto o del datore di lavoro ad effettuare
le ritenute ed i versamenti mensili e comunque allorquando la Races Finanziaria S.p.A. sarà in possesso della documentazione propedeutica al prestito. Eventuali ritardi nell’emissione
della documentazione necessaria è fatto imputabile al cliente e non all’intermediario in quanto è certamente potere del cliente adoperarsi affinché i documenti necessari all’erogazione
del finanziamento siano rilasciati.
COMUNICAZIONI PERIODICHE
Diversamente da altre operazioni bancarie, la cessione del quinto è semplice da controllare dal momento della sua nascita, durante il rapporto e nel momento della estinzione del
finanziamento. Le condizioni economiche, una volta stipulate, NON potranno mai cambiare; la rata è sempre la medesima e facilmente verificabile nell'importo attraverso la
consultazione della busta paga. Per queste ragioni, la Races non invia comunicazioni periodiche. Tuttavia il cliente che ne ravvisasse la necessità potrà sempre domandare alla Races e
riceverà adeguata ed aggiornata comunicazione.
RECLAMI DIRETTI ALLA RACES FINANZIARIA S.PA. ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO.
E' possibile avanzare un reclamo diretto alla Races Finanziaria s.p.a. via Ferrante Imparato, 190 Complesso Napoli Est, 80146 NAPOLI, oppure all'indirizzo e-mail
[email protected] , la quale sarà tenuta a fornire risposta nel termine di giorni 30 dal ricevimento.
La Races Finanziaria s.p.a. aderisce altresì alle norme dell' Arbitro Bancario e Finanziario nonché alle disposizioni emesse dalla Banca di Italia in data 18 giugno 2009 in materia di
risoluzione stragiudiziale delle controversie. La relativa procedura è descritta è consultabile sul sito www.races.it ricercando nel motore di ricerca la voce "Guida Pratica all'Arbitro
Bancario Finanziario".
T.A.N. (Tasso annuo nominale).
E' il saggio di interesse che rappresenta SOLO l'importo compensativo del mutuo, ossia quella somma di danaro che si paga per aver ottenuto la somma di danaro in prestito nel
periodo di tempo considerato. Il TAN unitamente ad ogni altra spesa sono invece contenuti nel TAEG, descritto nel paragrafo che segue.
T.A.E.G. - Tasso Annuo Effettivo Globale.
E' un indicatore sintetico e convenzionale del costo totale del credito; rende uguale, su base annua, la somma del valore attuale di tutti gli importi che compongono il finanziamento
erogato dal creditore alla somma del valore attuale di tutte le rate di rimborso.
Interessi di mora: rappresentano la modalità predeterminata di risarcimento del danno subito dal creditore per effetto del ritardo nel soddisfacimento del proprio credito.
Ammortamento: indica il piano rateale di rimborso, comprensivo di quota capitale ed interessi.
Valuta: rappresenta il giorno dal quale decorrono gli interessi pattuiti a credito ovvero a debito sulle somme oggetto di un contratto.
CONDIZIONI ECONOMICHE A CARICO DEL CLIENTE AFFERENTI LE OPERAZIONI DI PRESTITO CONTRO CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO.
A) Tasso Annuo Nominale scalare applicato in misura fissa per l’intera durata del prestito*: 6%; B) commissioni bancarie / finanziarie *: 13%; C) commissioni Races Finanziaria
S.p.A.*: 25 % (Comprensive di quelle corrisposte all’agente o mediatore eventualmente intervenuto nell’istruttoria del prestito); D) spese istruttoria pari a Euro 300,00 (di pertinenza
RACES Finanziaria S.p.A.); E) costi assicurativi o di garanzia comprensivi di eventuali spese amministrative *: 11% (salvo diversa valutazione del rischio specifico da parte
dell’Assicuratore o garante); F) oneri erariali**: 0,25% imposta di bollo secondo la normativa vigente;
Estinzione anticipata: compenso non superiore all’1% del capitale residuo (di pertinenza di RACES Finanziaria S.p.A.)
Interessi di mora: pari al tasso nominale annuo sopra indicato + 2 punti percentuali (di pertinenza di RACES Finanziaria S.p.A.)
VALUTA OPERAZIONE: 30 gg. antecedenti la scadenza della prima rata stabilita con il piano di ammortamento. Qualora il netto ricavo sia erogato prima dei 30 gg nulla è dovuto
essendo tale perdita di valuta ricompresa nelle commissioni Races Finanziaria S.p.A.
– T.A.E.G. ***: (Non superiore alla misura massima imposta per legge) %
(per operazioni inferiori a 5.000,00 euro)
– T.A.E.G. ***: (Non superiore alla misura massima imposta per legge) %
(per operazioni superiori a 5.000,00 euro)
I valori innanzi esposti sono indicati nelle loro entità massime.
*Valori calcolati sul capitale lordo mutuato.
**Gli oneri erariali sono calcolati sul valore attuale del prestito.
***Definito nel paragrafo che precede
L’operazione di credito è soggetta ad imposta sostitutiva ai sensi degli artt. 15, 17 e 18 del D.P.R. 29/9/1973 n. 601 oppure ad imposta di bollo sul contratto in base alla normativa
vigente.
Per ciò che riguarda le condizioni contrattuali, esse si ricavano nello "Schema o Proposta di Contratto" consegnato unitamente al presente Foglio Informativo.
Dichiaro di aver ricevuto il sopra esteso "Foglio Informativo", unitamente al "Documento contenente i Principali Diritti del Cliente", allo
"Schema o Proposta di Contratto, al "Documento di Sintesi", ed, infine a copia della “Guida Pratica – Arbitro Bancario Finanziario –
Risoluzione stragiudiziale delle controversie”
Spazio riservato ai dati identificativi dell’agente in attività finanziaria/mediatore
L’aspirante sottoscrittore del mutuo
creditizio
……..........…………….,lì ……………….......
Iscrizione UIF Num.
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