foglio informativo contratto a termine
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FOGLIO INFORMATIVO CONTRATTO A TERMINE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare dell’Alto Adige Spa Via del Macello 55 – 39100 Bolzano Tel.: 0471 996111 – Fax: 0471 979188 [email protected] / www.bancapopolare.it Iscritta all’albo delle banche presso la Banca d’Italia con il numero 3630.1.0 Autorità di controllo Banca d’Italia CHE COS’E L’OPERAZIONE A TERMINE Un contratto a termine, detto anche “Outright” o “Forward”, consiste nell’impegno ad acquistare o vendere un determinato importo in divisa a una data futura convenuta. La data e il cambio applicato sono convenuti al momento della stipula del contratto. Il contratto a termine ha come scopo la copertura del rischio derivante dal tasso di cambio, creando così una base certa di calcolo negli affari internazionali. La durata del contratto a termine è di norma tra 1 e 6 mesi, ma sono possibili anche altre durate (esempio 43 giorni). Ciente e banca possono liberamente convenire la divisa oggetto del contratto a termine. Il principale rischio è costituito dalla mancanza dell’importo in divisa a scadenza. REQUISITI Requisito per effettuare un’operazione a termine: cliente corporate, valutazione positiva della capacità di rimborso, concessione della specifica linea di credito, garanzie sufficienti, apertura di un conto corrente nella divisa del contratto a termine. Importo minimo operazione a termine Copertura del rischio cambio tramite affidamento Foglio informativo n. 3 Servizio Estero: contratto a termine Aggiornato: 12/12/2016 50.000,00 euro 25% dell’importo delle operazioni stipulabili 1-4 CONDIZIONI ECONOMICHE In conformità a quanto previsto dalla normativa vigente le condizioni sono indicate nella misura massima se a favore della banca e minima se a favore del cliente. Spesa all’apertura Spread su tasso d’interesse Data di esecuzione Valuta Cambio 50,00 euro (una tantum) Tasso d’interesse divisa „LETTERA“ aumento max. 0,50 punti Tasso d’interesse “DENARO“ diminuzione max. 0,50 punti 2 gg. Lavorativi (FOREX) Valuta compensata giorno di scadenza cambio a pronti / cambio a scadenza convenuto alla stipula Si elencano la frequenza, la modalità di fornitura comunicazione e le spese a carico del cliente per l’invio delle comunicazioni collegate al prodotto descritto. Si elencano inoltre le comunicazioni gratuite che la banca invia al cliente in base a specifici obblighi normativi. Per l’invio di ogni documento con modalità cartacea la banca addebita al cliente a titolo di recupero spese, le spese postali riportate nel foglio informativo dei vari prodotti di conto corrente. Le spese per l’invio delle comunicazioni della banca relative a tutti i rapporti del cliente vengono addebitate sul conto corrente (se ne esiste più di uno sul conto principale). Le spese e le valute delle operazioni collegate si rilevano dal contratto di conto corrente collegato. Sollecito Proposta di modifica unilaterale Obbligatorio / facoltativo obbligatorio obbligatorio Frequenz a per evento per evento Modalità di fornitura invio cartaceo invio cartaceo Rifiuto incarico obbligatorio per evento invio cartaceo Comunicazione di apertura Conferma di operazione eseguita facolativo facolativo per evento per evento invio cartaceo invio cartaceo Documento Foglio informativo n. 3 Servizio Estero: Contratto a termine Aggiornato: 12/12/2016 2-4 Spese 10,00 euro 0,00 euro 0,00 euro 0,00 euro 0,00 euro RECESSO E RECLAMI Recesso 1. Nei contratti di affidamento: a) entrambe le parti possono recedere dal contratto mediante lettera raccomandata e preavviso scritto non inferiore a 1 giorno, sia nei contratti a tempo determinato che nei contratti a tempo indeterminato; b) nei contratti a tempo determinato il cliente può in qualsiasi momento rimborsare anticipatamente, rispetto al termine convenuto, in tutto o in parte il capitale finanziato a condizione che: - né faccia richiesta scritta con preavviso di almeno 15 giorni; - corrisponda, nei casi consentiti dalla normativa vigente, alla data preavvisata il compenso per la restituzione anticipata se convenuto, oltre al capitale da restituire anticipatamente e alla quota interessi maturata. 2. Dal momento in cui il recesso acquista efficacia si sospende l'utilizzo dell’affidamento. In presenza di una garanzia bancaria non ancora scaduta/restituita il recesso dall’affidamento concesso per la richiesta di garanzie bancarie diventa operativo al momento della restituzione del documento originale della garanzia bancaria. 3. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell’affidamento neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. Recesso dall’operazione a termine: Un'operazione a termine non può essere annullata o liquidata in anticipo. E' però sempre possibile pareggiarla con un altro termine con la stessa scadenza, dove però la contabilizzazione avviene a termine maturato. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale di finanziamento Dopo che il cliente ha restituito alla banca tutto quanto ad essa dovuto, sia in base all’ordinario piano di ammortamento che in caso di estinzione anticipata, il rapporto contrattuale viene chiuso entro il termine massimo di 30 giorni. Reclami I reclami vanno inviati alla banca presso l'ufficio reclami della Banca Popolare dell'Alto Adige in via del Macello 55 - 39100 Bolzano, e-mail [email protected], che deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. Foglio informativo n. 3 Servizio Estero: Contratto a termine Aggiornato: 12/12/2016 3-4 LEGENDA Cambio a scadenza Conto corrente in divisa Controvalore Data scadenza Importo dell’operazione Il cambio di mercato del giorno di esecuzione dell’operazione (cambio a pronti), al quale occorre aggiungere (“premio”) o decurtare (“sconto”) i punti a termine determinati dal differenziale dei tassi di interesse delle divise estere oggetto del contratto per la durata temporale dell’operazione stessa. Conto corrente in divisa diversa dall’euro. L’ammontare espresso nella divisa acquistata o venduta in contropartita all’ammontare di riferimento. La data in cui dovranno essere adempiute le obbligazioni previste dal contratto. L’importo in divisa con riferimento al quale si intende acquistare o vendere a termine. Data di esecuzione Data quando viene eseguita l’operazione Tasso d’interesse divisa „LETTERA Tasso d’interese su prestiti Tasso d’interesse divisa “DENARO” Tasso d’interesse su depositi Foglio informativo n. 3 Servizio Estero: Contratto a termine Aggiornato: 12/12/2016 4-4