Locazione con formula proprieta` differita

Locazione con formula proprieta’ differita
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Solitamente gli istituti di credito concedono un finanziamento che copre il 70% del valore dell’alloggio. Allo
stesso tempo le capacità reddituali ritenute sufficienti per far fronte al pagamento della rata del mutuo si stima
debbono essere TRE volte il valore della rata di mutuo.
Supponiamo quindi di dover acquistare un alloggio del valore di € 150.000,00. La Banca concede un
finanziamento fino a € 105.000,00. Un finanziamento a 15 anni ad un tasso medio del 4,50% presuppone un
esborso annuo di € 9.636,00 e, secondo i requisiti previsti dagli istituiti di credito, è stimato come congruo un
reddito annuo di € 29.000,00. In assenza di questi presupposti le Banche solitamente non concedono alcun
finanziamento.
I requisiti di accesso al credito (70 % valore dell’alloggio e capacità reddituali 3 volte superiore alla rata)
spesso rendono impossibile l’ottenimento del finanziamento e quindi l’acquisto della casa.
Cooper 2000, ormai da tempo, ha sperimentato con i propri soci nuove formule per l’acquisto dell’alloggio
consentendo loro di superare queste difficoltà . Con la cooperativa è possibile, in modo personalizzato e
secondo le esigenze del socio, l’assegnazione dell’alloggio con il versamento di una quota del prezzo di
assegnazione e la stipula di un contratto di locazione al termine del quale il socio ha i requisiti per accollarsi la
quota del muto residuo e diventare proprietario a tutti gli effetti dell’alloggio.
ESEMPIO.
Alloggio tipo: 80 mq di sup. utile con garage, cantina, terrazza. Valore dell’alloggio € 150.000,00.
Valore Mutuabile 70% di € 150.000,00 = € 105.000,00. Quota necessaria per acquistare l’alloggio e accedere
al finanziamento € 45.000,00. Rata mensile su un muto a 15 anno tasso 4,5% su € 105.000,00 pari a € 803,00
per un esborso annuo di € 9.636,00.
IN COOPER 2000. Si può versare il 15% del valore dell’alloggio pari a € 22.500,00 stipulando un contratto di
locazione di 4 + 4 a € 650,00 mensili con diritto alla prelazione alla fine della locazione. Nel caso si esercizio
della prelazione, i 2/3 dei canoni pagati saranno imputati al prezzo dell’alloggio e il socio si troverà così con
un saldo prezzo di € 85.900,00 che potrà corrispondere con l’accollo di un mutuo di pari valore pagando una
rata mensile del muto di € 657,00.
ACQUISTO DI ALLOGGIO: SIMULAZIONE
Richiesta di mutuo ad un istituto di credito
prezzo ALLOGGIO
VALORE MUTUABILE
€ 150.000,00
€ 105.000,00
MEZZI FINANZIARI
PROPRI
€
45.000,00
RATA MENSILE
DI UN MUTUO A
15 ANNI AL
4,5%
€
803,00
Nel caso non si disponga di una quota sufficiente per accedere al mutuo o la rata sia troppo onerosa per le
capacità reddituali del nucleo familiare, interviene la cooperativa. Ecco come:
prezzo
ALLOGGIO
€ 150.000,00 €
anticipo 15%
22.500,00 €
locazione
mensile
quota locazione
imputata in conto
prezzo
650,00 €
41.600,00 €
rata finale
85.900,00
% su valore
dell'alloggio
57,27%
SIMULAZIONE DI
RATA SU MUTUO
15 ANNI SU
€85.900,00
€
654,00
N.B. quello che precede è un esempio a puri fini esplicativi. Le condizioni e le modalità operative di applicazione della formula
“locazione con proprietà differita” vengono viste di volta in volta secondo le caratteristiche e le esigenze del socio.