prestito chirografario-agrario

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
PRESTITO CHIROGRAFARIO - AGRARIO
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CHE COS’E’ IL PRESTITO CHIROGRAFARIO AGRARIO
PRESTITO CHIROGRAFARIO - AGRARIO - I151 Versione del: 01/02/2017
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CHE COS’E’ IL PRESTITO CHIROGRAFARIO AGRARIO
Struttura e funzione economica
Con il contratto di prestito chirografario agrario la Banca eroga, in un’unica soluzione, una somma che il cliente si impegna a restituire secondo un
piano di ammortamento a tasso fisso o a tasso variabile con rate a scadenza concordata. Le rate sono comprensive di quota capitale e quota
interessi. Può essere previsto il pagamento di una rata “pesante”, comprensiva di sola quota capitale, con scadenza pari a quella dell’ultima rata
del piano di ammortamento.
La Banca potrà richiedere l’acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive
modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l’esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli
investimenti, l’importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo
disponibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
Finalità
prestito chirografario agrario a breve termine
prestito di conduzione aziendale, acquisto materie prime, bestiame da ingrasso, conferimenti e forestazione
prestito chirografario agrario a medio termine
acquisto di macchine ed attrezzature agricole ed agro industriali sia nuove che usate, acquisto di bestiame destinato alla riproduzione (razze da carne, da latte,
duplice attitudine), acquisto di terreni agricoli, costruzione, manutenzione ordinaria e straordinaria di fabbricati ad uso produttivo e abitativo al servizio dei fondi,
i fabbricati ad uso agrituristico, start up imprese agricole, giovani agricoltori ed imprenditoria femminile, acquisto impianto vigneto, oliveto, certificazione
tracciabilità, innovazione tecnologica, risparmio energetico, riduzione impatto ambientale, attività florovivaistica, barriques affinamento vino.
Rimborso
Esclusivamente con addebito automatico in conto corrente acceso presso Banca Marche
Garanzia
E' previsto il rilascio di cambiale agraria "a vista"
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
Rischio tasso
Per tutta la durata del finanziamento il cliente resta esposto ai rischi di fluttuazione dei tassi. Pertanto se il prestito è stato concesso con piano di
ammortamento a tasso fisso il cliente non potrà beneficiare di eventuali fluttuazione dei tassi al ribasso. Di contro se il prestito è stato concesso
con piano di ammortamento a tasso variabile il cliente subirà gli eventuali aumenti del mercato con particolare riferimento allo specifico parametro
contrattualizzato.
In ogni caso, le commissioni e gli interessi verranno pattuiti e applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti pro – tempore.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996) come modificato da DL 70 del 13/05/2011,
relativamente ai prodotti di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.bancamarche.it
CONDIZIONI ECONOMICHE
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CONDIZIONI ECONOMICHE
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PRESTITI CHIROGRAFARI A MEDIO/LUNGO TERMINE CON CAMBIALE AGRARIA A GARANZIA
DURATA MASSIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 mesi
DURATA MASSIMA PREAMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24 mesi
PERIODICITA' RATA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale, annuale
TASSO DI INTERESSE - FISSO
AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a rate costanti (francese)
per operazioni ordinarie
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 9,500000%
per operazioni perfezionate in data 02/02/2017, nel caso di durata di 5 anni, il tasso finito è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,711%
Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo
spread.
per operazioni in zona depressa o giovane agricoltore
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 9,400%
per operazioni perfezionate in data 02/02/2017, nel caso di durata di 5 anni, il tasso finito è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,611%
Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo
spread.
(*) Il tasso finito sarà calcolato prendendo a riferimento il parametro IRS di 1 anno (per durate 12 mesi) o IRS di 2 anni (per durata 18mesi), rilevato
da fonte “Reuters”, il terzo giorno lavorativo precedente la data di perfezionamento dell’operazione di finanziamento.
TAEG: sulla base di un esempio costituito da: operazione ordinaria, importo del prestito di 50.000,00 euro, durata di 60 mesi, rata mensile,
il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o
bolli, della commissione obbligatoria SGFA e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate in data 02/02/2017 è pari a . . . . . . . . . . . . . . . .
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11,868%
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PRESTITI CHIROGRAFARI A BREVE TERMINE CON CAMBIALE AGRARIA A GARANZIA
DURATA MASSIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 mesi
AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . rata unica scadenza a 12 o 18 mesi
TASSO DI INTERESSE - FISSO
per operazioni ordinarie
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . durata 12 mesi: IRS 1 anno – durata 18 mesi: IRS 2 anni + spread 9,500000%
per operazioni perfezionate in data 02/02/2017, nel caso di durata di 18 mesi, il tasso finito è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,5000%
Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo
spread.
per operazioni in zona depressa o giovane agricoltore
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . durata 12 mesi: IRS 1 anno – durata 18 mesi: IRS 2 anni + spread 9,400%
per operazioni perfezionate in data 02/02/2017, nel caso di durata di 18 mesi, il tasso finito è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,400%
Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo
spread.
(*) Il tasso finito sarà calcolato prendendo a riferimento il parametro IRS di 1 anno (per durate 12 mesi) o IRS di 2 anni (per durata 18mesi), rilevato
da fonte “Reuters”, il terzo giorno lavorativo precedente la data di perfezionamento dell’operazione di finanziamento.
TAEG: sulla base di un esempio costituito da: operazione ordinaria, importo del prestito di 50.000,00 euro, durata di 18 mesi, rata unica,
il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per
l’imposta sostitutiva o bolli e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate in data 02/02/2017 è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
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10,831%
CALCOLO RATA (su un importo di 1.000,00 euro per operazioni ordinarie)
DURATE (mesi)
RATA
12
18
1.100,00
1.147,50
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996) come modificato da DL 70 del 13/05/2011,
relativamente ai prodotti di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
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TASSO DI INTERESSE - FISSO CON RATA “PESANTE” *
AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a rate costanti (francese)
RATA “PESANTE” (solo quota capitale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . massimo al 24esimo mese
TASSO DI INTERESSE
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 9,500000%
per operazioni perfezionate in data 02/02/2017, nel caso di durata di 7 anni, il tasso finito è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,5000%
Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo
spread.
tasso massimo preammortamento. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
stesso tasso del prestito
TAEG:sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito € 20.000, durata del prestito 24 mesi, rata mensile, piano di ammortamento per il calcolo
della rata mensile sviluppato con durata 84 mesi, rata pesante alla 24esima rata, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno
civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli, della commissione obbligatoria SGFA e delle spese di incasso
rata per operazioni perfezionate in data 02/02/2017 è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11,492%
- Importo rata mensile (quota capitale e quota interesse) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 326,88
- Importo rata pesante prevista al 24esimo mese (solo quota capitale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 15.896,20
Il tasso finito sarà calcolato prendendo a riferimento il parametro IRS di pari durata del finanziamento, rilevato da fonte “Reuters”, di tre giorni
lavorativi precedenti la data di perfezionamento dell’operazione di finanziamento.
TASSO DI INTERESSE - VARIABILE
AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a rate costanti (francese)
(senza ripianificazione, variata soltanto la quota interessi)
per operazioni ordinarie
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . EURIBOR 6 mesi (div. 360 - media mese precedente) + spread 9,000000 punti %
per il mese di Febbraio 2017 pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,0000%
Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo
spread.
per operazioni in zona depressa o giovane agricoltore
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . EURIBOR 6 mesi (div. 360 - media mese precedente) + spread 8,900 punti %
per il mese di Febbraio 2017 pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8,900%
Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo
spread.
TAEG: sulla base di un esempio costituito da: operazione ordinaria, importo del prestito di 50.000,00 euro, durata di 60 mesi, rata mensile, il Tasso Annuo
Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli, della
commissione obbligatoria SGFA e delle spese di incasso rata per operazioni perfezionate nel mese di Febbraio 2017 è pari a ... 11,066%
TASSO DI INTERESSE - VARIABILE CON RATA “PESANTE” *
AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . francesi a rate variabili
(senza ripianificazione, variate soltanto le quote interessi)
RATA “PESANTE” (solo quota capitale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . massimo al 24esimo mese
TASSO DI INTERESSE
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .EURIBOR 6 mesi (div. 360 - media mese precedente) + 9,000000 punti %
per il mese di Febbraio 2017 pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,0000%
Qualora il parametro di indicizzazione fissato in contratto abbia o assuma segno negativo, il tasso d'interesse applicato sarà pari allo
spread.
tasso massimo preammortamento. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
stesso tasso del prestito
TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito di € 20.000,00, durata 24 mesi, rata mensile, piano di ammortamento per il calcolo della
rata mensile sviluppato con durata 84 mesi, rata pesante alla 24esima rata, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile,
comprensivo delle spese di istruttoria, delle spese per l’imposta sostitutiva o bolli, della commissione obbligatoria SGFA e delle spese di incasso rata per
operazioni perfezionate nel mese di . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11,109%
- Importo rata mensile (quota capitale e quota interesse) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 321,78
- Importo rata pesante prevista al 24esimo mese (solo quota capitale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 15.828,09
CALCOLO INTERESSI
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(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
CALCOLO INTERESSI
per interessi di ammortamento e preammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . anno comm.le
per interessi di mora . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . anno civile
VALUTE
- accredito in conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data erogazione
- pagamento rate . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data operazione
PIANO DI AMMORTAMENTO
La clientela può ottenere, a richiesta, il rilascio della stampa di un piano di ammortamento, ai tassi aggiornati, su cifra esemplificativa (1.000 euro) o per
importi specifici.
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
RINEGOZIAZIONE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,80 % con min. 500 euro
Calcolata, per ciascuna richiesta, sul debito residuo in essere all'ultima rata pagata. Non applicabile ai casi di rinegoziazione previsti dalla legge
o da accordi istituzionali a cui la Banca ha aderito, per i quali saranno applicabili le regole ivi previste
ALTRE SPESE
SPESE DI ISTRUTTORIA
- per finanziamenti d’importo pari o inferiore a € 8.000 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,0000% dell’importo concesso
- per finanziamenti d’importo superiore a € 8.000 . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,0000% dell’importo concesso con min. 400 euro
COMMISSIONE DI ANTICIPATA ESTINZIONE (riduzione parziale/totale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,2500% del debito residuo
applicabile sul debito residuo nel caso di estinzione anticipata del finanziamento (misura da intendersi omnicomprensiva senza applicazione, cioè, di altri oneri)
RECUPERO SPESE INCASSO RATE
- incasso rate con disposizione permanente in c/c. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 1,50 per ciascuna rata
- avviso di scadenza . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 5,00 per ciascuna rata
- incasso rate su altri Istituti a mezzo procedura SDD . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 4,00 per ciascuna rata
INTERESSI DI MORA
Periodo a tasso fisso: pari al tasso contrattuale maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia
vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996.
Periodo a tasso variabile: pari al tasso applicato al momento della scadenza della rata in mora maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo
restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996.
PERIODI DI FRANCHIGIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 giorni fissi
BOLLO SU CAMBIALE AGRARIA A GARANZIA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .agevolato nella misura dello 0,1 per mille
RECUPERO IMPOSTA SOSTITUTIVA
Applicata in percentuale sull'importo erogato, per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi, nella misura prevista dalle disposizioni legislative
tempo per tempo vigenti (attualmente pari allo 0,25%, ovvero al 2% relativamente alle forme di impiego destinate all'acquisto, la costruzione o la
ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla "prima casa") RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vi­gente
SGFA (Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare)
- durate fino a 18 mesi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . esente
- durate superiori a 18 mesi ed inferiori a 60 mesi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,50%
COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96
Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00%
dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito
www.fondidigaranzia.it
ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI
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ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI
Estinzione anticipata
Non è consentita l’estinzione parziale del debito. L’estinzione totale anticipata del finanziamento è ammessa con contestuale applicazione a
carico del prestatario di una penale calcolata sul debito residuo in linea capitale anticipatamente restituito.
Se è previsto un periodo di differimento dell’inizio ammortamento, sono valide le seguenti condizioni:
- nel caso in cui in detto periodo non maturino interessi (tasso zero), l’estinzione anticipata totale è consentita solo dopo il termine indicato in
contratto;
- nel caso in cui in detto periodo maturino interessi al tasso previsto contrattualmente, l’estinzione anticipata è sempre consentita. Se la stessa
avviene nel periodo di differimento, il cliente è tenuto al pagamento degli interessi già maturati dalla data di erogazione alla valuta di estinzione
oltre alla restituzione del capitale; se l’estinzione avviene dopo la scadenza del periodo di differimento, il cliente è tenuto al pagamento di tutti
gli interessi di differimento maturati e non pagati, del rateo interessi della rata di ammortamento in corso e del residuo in linea capitale.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Chiusura immediata o 5 giorni lavorativi dall’estinzione in caso di estinzione anticipata.
Risoluzione del contratto
Il presente contratto si risolverà di diritto, con decadenza dal beneficio del termine e senza necessità di alcuna preventiva formalità, diffida, messa
in mora o domanda giudiziale, con l’obbligo, per il prestatario e per i suoi garanti, dell’immediata restituzione del capitale residuo, delle rate
scadute e non pagate, degli interessi di mora, nonché delle spese e di quanto dovuto in dipendenza del finanziamento, nei seguenti casi:
a) mancato pagamento, alle scadenze convenute, anche di una sola delle predette rate;
b) nel caso in cui il prestatario o uno dei garanti subiscano protesti, procedimenti concorsuali, procedimenti conservativi o esecutivi ovvero
iscrizioni ipotecarie e trascrizioni comunque pregiudizievoli o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro consistenza patrimoniale o
economica;
c) nel caso di inadempimento in relazione alla destinazione del prestito
Ogni somma dovuta e non pagata produrrà di pieno diritto a favore della banca interessi di mora nella misura indicata all’art.2 a decorrere dal
giorno di scadenza e fino al completo ripiano. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica.
E’ comunque facoltà della Banca riammettere il prestatario al beneficio della rateizzazione previo pagamento delle rate scadute, degli interessi di
mora e delle spese.
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
-
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA
PRESTITO CHIROGRAFARIO - AGRARIO - I151 Versione del: 01/02/2017
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FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
LEGENDA
Tasso
Tasso Euribor (European interbank
offered rate)
Tasso I.R.S.
Tasso di interesse:
·
Tasso fisso: non varia per tutta la durata del prestito;
·
Tasso variabile: varia mensilmente in base al variare del parametro di riferimento;
E’ il tasso “lettera” cioè offerto (offered) prevalente sul mercato dei depositi interbancari, con
scadenza da 1 a 3 settimane e da 1 a 12 mesi, nell’area Euro. Per i Prestito a tasso variabile il
parametro di riferimento è il tasso Euribor 6 mesi desunto quale media semplice delle
quotazioni registrate in tutti i giorni lavorativi del mese precedente. Tale tasso viene pubblicato
giornalmente.
I.R.S. è acronimo di Interest Rate Swap. Il tasso di interesse IRS è utilizzato come parametro
di riferimento per i mutui (generalmente quelli a tasso fisso). E' diffuso giornalmente dalla FBE
(Federazione Bancaria Europea) ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali
le Banche operanti nell'Unione Europea realizzano l'Interest Rate Swap. Il tasso IRS viene
pubblicato dal quotidiano economico “Il Sole 24 ORE”, per scadenze che vanno da 1 a 30 anni
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Indica il costo totale del prestito su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare
del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad
esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Tasso Effettivo Globale Medio
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi
(TEGM)
vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli “Altri Finanziamenti a
Imprese e Famiglie”.Il tasso soglia viene determinato aumentando il TEGM di un quarto cui si
aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il TEGM
non può essere superiore a otto punti percentuali.
Giorni di franchigia
Dilazione di pagamento, espressa in giorni fissi di calendario, concessa dalla Banca per il
pagamento della rata. Oltre tale periodo la rata è considerata “in mora” e soggetta alla
maggiorazione di tasso prevista
Spread
Misura in termini di punti percentuale (ad es. 2,75) che può essere aggiunta o sottratta ad un
determinato tasso usato quale parametro di riferimento e soprattutto di indicizzazione (ad es.
3% + spread di 2,75 punti percentuali = 5,75%)
Interessi di mora
Maggiorazione di tasso per le rate scadute e non pagate entro il periodo di franchigia.
Commissione di anticipata estinzione Commissione calcolato sul residuo debito in linea capitale in caso di estinzione anticipata del
prestito.
Rinegoziazione
Variazione delle condizioni economiche e/o contrattuali a seguito della richiesta del
cliente. Ogni richiesta di rinegoziazione è soggetta ad autonoma valutazione da parte
della Banca.
S.G.F.A.
Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare: ha lo scopo di contribuire al ripianamento delle
perdite sostenute dagli istituti bancari per l’erogazione di prestiti agrari; al fondo è dovuta una
contribuzione obbligatoria per legge conteggiata in percentuale dell’importo finanziato, in
parte a carico del mutuatario ed in parte a carico della Banca.
Sepa Direct Debit (SDD)
Strumento di pagamento in euro all'interno dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro
(SEPA) che consente al creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore,
sulla base di un accordo preliminare (mandato) tra creditore e debitore (per esempio: le
domiciliazioni delle bollette domestiche per la fornitura del gas, dell'energia elettrica o
delle utenze telefoniche).
Imposta sostitutiva (dpr 29/9/73 n.
601 art.15, co.3)
Rata
Ammortamento
Imposta agevolata sostituiva delle imposte di registro, bollo, catastale ed ipotecaria
conteggiata sull’importo erogato dei finanziamenti con durata contrattuale superiore a 18
mesi.
Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo
cadenze stabilite contrattualmente (piano di ammortamento).
La rata è composta da:
-una quota capitale (a titolo di rimborso dell'importo prestato)
-una quota interesse (a titolo di interesse dovuto alla Banca per il mutuo)
oppure: sola quota interessi come nel caso di preammortanto o la sola quota capitale in caso
di rata “pesante”.
Le rate vanno versate ad intervalli determinati: rate mensili, trimestrali e semestrali.
Il puntuale pagamento della rata e' un momento importante nella vita del mutuo, perché il
ritardato o il mancato pagamento fa scattare l'applicazione degli "interessi di mora"; non solo,
ma la Banca, se previsto nel contratto, può invocare il ritardato pagamento come causa di
risoluzione dello stesso
Procedimento di estinzione graduale di un mutuo mediante il rimborso periodico di una rata
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(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
Ammortamento
Preammortamento
Piano di ammortamento
Procedimento di estinzione graduale di un mutuo mediante il rimborso periodico di una rata
comprendente una quota di capitale e una quota in conto interessi secondo un piano detto
appunto “piano di ammortamento”
La somma delle quote capitale deve essere pari all’importo del mutuo.
Le quote interesse di ciascuna rata va calcolata sull’importo del debito residuo in essere dopo
la scadenza della rata immediatamente precedente
Periodo iniziale del mutuo che precede l’inizio dell’ammortamento del capitale.
Nel periodo di preammortamento non vi è quindi nessun pagamento in conto capitale;
possono invece esservi pagamenti, rateali o in unica soluzione all’inizio o alla fine del periodo,
in conto interessi
Prospetto nel quale sono indicate le modalità e gli importi da versare per giungere al rimborso
del mutuo. Tale prospetto è parte integrante del contratto di mutuo ed è determinato in
funzione dell’importo del finanziamento, della periodicità stabilita delle rate, della durata e del
tasso iniziale. Nel caso di mutui a tasso variabile il piano di ammortamento viene determinato
ipotizzando che il tasso iniziale rimanga costante per l’intera durata del finanziamento. Nel
caso di mutui a tasso misto o con tasso d’entrata il piano di ammortamento viene determinato
prevedendo i soli cambi di tasso certi
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