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FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) PRESTITO D’ONORE REGIONALE (Iniziativa riservata ai neo imprenditori residenti nella Regione Marche) INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Nuova Banca delle Marche S.p.A. Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi Telefono: 0731/539.1 www.bancamarche.it [email protected] 6055.8 Iscritta al N. 8047 Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N.13615521005 INDIRIZZO TELEMATICO E-MAIL CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE GRUPPO BANCARIO N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede” Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.) ____________________________________________________________________________________________________________ Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________ Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________ Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato ____________________________________________________________________________________________________________ Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) ___________________________________________ Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS’E’ IL “PRESTITO D’ONORE REGIONALE” PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 1 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) CHE COS’E’ IL “PRESTITO D’ONORE REGIONALE” FINALITÀ’ DEL “PRESTITO D’ONORE REGIONALE” Il “Prestito d’Onore regionale” è un’iniziativa promossa dalla Regione Marche finalizzata a sostenere la creazione di 400 nuove imprese nel territorio regionale attraverso la concessione di finanziamenti sull’onore (cioè finanziamenti per i quali non viene richiesta alcuna garanzia) e l’erogazione a favore del neo imprenditore di servizi di assistenza tecnica gratuita (tutoraggio). Con il Decreto del Dirigente della P. F. Servizi per l’Impiego, Mercato del Lavoro, Crisi Occupazionali e Produttive n.75/SIM del 10/06/2013, è stato approvato l’Avviso Pubblico per la presentazione di progetti di nuove imprese da finanziare con il “Prestito d’Onore regionale” che disciplina le modalità ed i requisiti d’accesso all’iniziativa, che viene gestita del Raggruppamento Temporaneo di Imprese, costituito da Banca delle Marche S.p.A. (Capogruppo incaricata sia dei servizi di raccolta, istruttoria e valutazione delle domande di ammissione al “Prestito d’Onore regionale” che dell’erogazione dei finanziamenti a favore dei beneficiari ammessi all’iniziativa), Sida Group S.r.l. (Società di consulenza specializzata nella creazione di impresa incaricata di erogare il servizio di orientamento, formazione ed assistenza tecnica personalizzata a favore dei beneficiari) e Camera Work S.r.l. (Società di comunicazione incaricata di organizzare eventi e campagne pubblicitarie per promuovere l’iniziativa sul territorio della Regione Marche nonchè di supportare la Sida Group nella sopra indicata attività), che si è aggiudicato la procedura negoziata avviata dalla Regione Marche. Ferme restando le specifiche qui di seguito indicate, per ulteriori dettagli si rimanda all’Avviso Pubblico sopra citato disponibile sul sito internet www.prestitodonore.marche.it. Ambito di intervento e validità dell’iniziativa L’iniziativa è finalizzata a finanziare l’avvio di 400 nuove attività d’impresa nella forma giuridica di ditta Individuale, Società di Persone e Società Cooperativa, quest’ultima composta da una compagine sociale di minimo 3 soci e massimo 8 soci. Le domande per accedere all’iniziativa possono essere presentate fino al 31/12/2014 fermo restando il limite di 400 imprese finanziate e fatte salve le eventuali proroghe concesse dalla Regione Marche. Destinatari e requisiti minimi di accesso Possono accedere all’iniziativa donne e uomini che, alla data di presentazione della domanda di ammissione, abbiano un’età compresa fra i 18 e i 60 anni, siano residenti da almeno 12 mesi nella Regione Marche e appartengano ad una delle seguenti categorie: 1. disoccupate/i o inoccupate/i ai sensi del D. Lgs. n. 297/2002; 2. lavoratrici e lavoratori sospese/i per cassa integrazione ordinaria (CIGO), straordinaria (CIGS) o in deroga; 3. donne occupate “over 35”. I destinatari appartenenti alle categorie 2 e 3, in caso di approvazione della domanda di ammissione, dovranno risultare disoccupati o inoccupati prima della sottoscrizione del contratto di finanziamento. Per poter accedere all’iniziativa e presentare la domanda di ammissione il richiedente, fermi restando i requisiti di cui sopra, dovrà: - non aver presentato ulteriori domande di ammissione a valere sull’Avviso Pubblico in argomento; - non aver già costituito l’impresa, dove per costituzione si intende l’iscrizione al Registro delle Imprese; - non aver subito protesti per assegni o cambiali negli ultimi 5 anni; - non risultare già titolare di impresa individuale o posizione previdenziale relativa a quote di partecipazione in Società di Persone o Società Cooperative; - non essere stato dichiarato fallito e/o sottoposto a procedure concorsuali in proprio o quale socio illimitatamente responsabile di altre Società e di non aver rivestito la qualifica di socio lavoratore di Cooperative sottoposte a procedure concorsuali (a meno che non sia intervenuta la riabilitazione); - non aver riportato condanne penali, anche se non passate in giudicato, per reati previsti dal Codice Civile in materia di società e consorzi e dalla Legge Fallimentare (a meno che non sia intervenuta la riabilitazione); - non essere sottoposto a misure di prevenzione e di sicurezza; - non essere interdetto o inabilitato o assistito da amministratore di sostegno. Importo massimo concedibile ed interventi finanziabili L’importo massimo finanziabile con il “Prestito d’Onore regionale” è pari a: - Euro 25.000,00 nel caso di ditte Individuali e di Società con meno di 3 soci; - Euro 50.000,00 nel caso di Società con almeno 3 soci. Per le Società in Accomandita Semplice per beneficiare di tale importo almeno 3 soci devono rivestire la qualifica di socio accomandatario. L’importo concesso con il “Prestito d’Onore regionale” deve essere utilizzato esclusivamente per far fronte alle spese di costituzione, agli investimenti ed alla gestione della nuova iniziativa economica (spese al lordo dell’IVA). Non sono ammissibili le spese per acquisto di immobili e per l’acquisto di autoveicoli ad uso privato per esclusivo trasporto di persone. Sono inoltre previste specifiche limitazioni per alcune tipologie di spese. I beni finanziati dovranno essere destinati, materialmente e giuridicamente, allo svolgimento della nuova attività avviata, per l’intera durata del finanziamento, fatti salvi i casi di sostituzione legati alla funzionalità dei beni stessi. Il mancato rispetto delle disposizioni previste dall'Avviso Pubblico, del vincolo di destinazione dei beni, nonché la cessazione dell’attività imprenditoriale, determina la facoltà della Banca di recedere dal contratto di finanziamento, come meglio dettagliato nell’art. 11 dell’Avviso Pubblico. Il finanziamento è assistito da uno specifico Fondo di Garanzia, attivato dalla Regione Marche e gestito da Banca del Mezzogiorno – Medio PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 2 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) Credito Centrale S.p.A., che garantisce alla Banca delle Marche S.p.A. la copertura fino al 50% delle eventuali insolvenze relative ai finanziamenti concessi ai beneficiari del “Prestito d’Onore regionale”, in termini di capitale, interessi contrattuali e di mora fino all'importo massimo complessivo di € 1,5 milioni. L’iniziativa di cui al presente Avviso Pubblico è compatibile con altre agevolazioni finanziarie a condizione che, sulla stessa spesa finanziata con il “Prestito d’Onore regionale”, non intervengano altri contributi pubblici. STRUTTURA E FUNZIONE ECONOMICA Caratteristiche del “Prestito d’Onore regionale” Il “Prestito d’Onore regionale” prevede: - un finanziamento concesso da Banca delle Marche sull’onore per sostenere le spese connesse all’avvio dell’attività di impresa; - un servizio di assistenza tecnica gratuita (tutoraggio) prestato da un Tutor dedicato nominato della Sida Group S.r.l. con il supporto di Camera Work S.r.l. per affiancare il neo imprenditore sia nella fase di predisposizione della domanda di ammissione all’iniziativa che nei primi 12 mesi di attività delle nuova impresa; - un conto corrente a pacchetto “Prestito d’Onore regionale 2013”, offerto da Banca Marche, per la gestione degli incassi e dei pagamenti del neo imprenditore, ferma restando la possibilità per il neo imprenditore di richiedere una diversa tipologia di conto corrente presente nella gamma prodotti della Banca. Finanziamento “Prestito d’Onore regionale” Ai beneficiari ammessi al “Prestito d’Onore regionale”, la Banca eroga, in un’unica o in più soluzioni, una somma nella forma tecnica del prestito chirografario, che il soggetto finanziato si impegna a restituire in 6 anni secondo un piano di ammortamento a tasso fisso con rate trimestrali a scadenza concordata. La prima somministrazione di credito potrà essere concessa senza giustificativi di spesa per un importo massimo pari al 30% dell’importo finanziato con il limite di € 10.000; l’intera somma finanziata verrà erogata attraverso due ulteriori somministrazioni, compresa l’erogazione a saldo, previa presentazione della documentazione giustificativa delle spese sostenute. L’erogazione dell’ultima somministrazione del credito, non inferiore al 20% dell’importo finanziato, è subordinata alla presentazione del certificato di partecipazione ai corsi formativi dedicati al neo imprenditore. L’intero importo verrà erogato entro i 6 mesi decorrenti dalla prima somministrazione. Dalla data della prima somministrazione decorre un periodo di preammortamento pari ad 1 anno al termine del quale il soggetto finanziato rimborsa una rata di preammortamento costituita dagli interessi maturati sull’importo erogato con le somministrazioni. Dopo la rata di preammortamento verranno rimborsate 20 rate trimestrali di ammortamento comprensive di quota capitale e quota interessi. Servizio di assistenza tecnica personalizzata (tutoraggio) La Sida Group S.r.l., con il supporto di Camera Work S.r.l., assegnerà un Tutor dedicato al neo imprenditore che, oltre ad assistere lo stesso nella fase di predisposizione della domanda di ammissione al “Prestito d’Onore regionale”, verificherà l’andamento dell’impresa fornendo spunti di riflessione e suggerimenti operativi per il miglioramento dell’attività d’impresa. Il tutoraggio avrà una durata di 12 mesi a partire dalla data di sottoscrizione del contratto di finanziamento e potrà riguardare, tra l’altro, le seguenti aree di intervento relative alle dinamiche aziendali: struttura organizzativa, adempimenti amministrativi, marketing e politiche commerciali da realizzare, rapporti con i fornitori ed aspetti economico-finanziari. L’attività di assistenza e tutoraggio a favore del neo imprenditore è gratuita, in quanto a carico della Regione Marche. Conto corrente a pacchetto “Prestito d’Onore regionale 2013” Il conto corrente a pacchetto “Prestito d’Onore regionale 2013” è riservato esclusivamente ai soggetti beneficiari del finanziamento “Prestito d’Onore regionale” e prevede la gratuità del canone mensile per il primo anno. L’adesione da parte del beneficiario a tale conto corrente a pacchetto è facoltativa. Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile, addebito delle rate del finanziamento “Prestito d’onore regionale”). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione, la Banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a Euro 100.000,00. PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 3 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Finanziamento “Prestito d’Onore regionale” Rischio tasso. Per tutta la durata del finanziamento il soggetto finanziato resta esposto ai rischi di fluttuazione dei tassi. Considerando che il finanziamento viene concesso con un piano di ammortamento a tasso fisso, il soggetto finanziato non potrà beneficiare di eventuali fluttuazione dei tassi al ribasso. CONDIZIONI ECONOMICHE FINANZIAMENTO “PRESTITO D’ONORE REGIONALE” FORMA TECNICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . prestito chirografario DURATA MASSIMA (FISSA) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72 mesi PERIODO MASSIMO DI SOMMINISTRAZIONE DEL CREDITO (in caso di erogazione in più soluzioni) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 mesi AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a rate costanti (francese) TASSO DI INTERESSE tasso annuo nominale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,20% tasso annuo di preammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3,20% RATA DI PREAMMORTAMENTO/DIFFERIMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . unica rata rimborsata dopo 12 mesi dalla prima somministrazione del credito PRIMA RATA DI AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . dopo 15 mesi dalla prima somministrazione del credito PERIODICITA' RATE DI AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . trimestrale CALCOLO INTERESSI per interessi di ammortamento e preammortamento/differimento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . anno comm.le per interessi di mora . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . anno civile SPESE DI ISTRUTTORIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . esenti TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del prestito € 20.000, durata 72 mesi, erogazione della prima somministrazione di € 6.000 in data 04/05/2011, erogazione della seconda somministrazione di € 8.000 in data 04/06/2011 erogazione a saldo di € 6.000 in data 04/07/2011, rata di preammortamento/differimento dopo 12 mesi dalla prima somministrazione, rate di ammortamento trimestrale, spese di istruttoria esenti, imposte e tasse a carico della Banca il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,312 % In ogni caso, le commissioni e gli interessi verranno pattuiti e applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti pro – tempore e tenuto conto dell’ammontare del fido tempo per tempo accordato. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativamente ai prodotti di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancamarche.it COMMISSIONE DI ANTICIPATA ESTINZIONE (non ammessa riduzione parziale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,25% del debito residuo applicabile sul debito residuo nel caso di estinzione anticipata del finanziamento (misura da intendersi omnicomprensiva senza applicazione, cioè, di altri oneri) DIRITTI DI SEGRETERIA SU RINEGOZIAZIONE DI TASSO e/o delle altre modalità che regolano il piano di ammortamento, non comportante accensione di un nuovo prestito . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . esenti INTERESSI DI MORA Pari al tasso contrattuale maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996. GIORNI DI FRANCHIGIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 giorni fissi RECUPERO SPESE INCASSO RATE - incasso rate con disposizione permanente in c/c. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . esente - avviso di scadenza . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 4,00 per ciascuna rata - incasso rate su altri Istituti a mezzo procedura SDD . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 3,50 per ciascuna rata RECUPERO IMPOSTA SOSTITUTIVA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a carico Banca Applicata in percentuale sull'importo erogato, per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi, nella misura prevista dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti (attualmente pari allo 0,25%, ovvero al 2% relativamente alle forme di impiego destinate all'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla "prima casa") RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a carico Banca PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 4 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) CONTO CORRENTE A PACCHETTO “PRESTITO D’ONORE REGIONALE 2013” QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI A CONDIZIONI STANDARD TAEG Esempio 1: Applicazione accordato (CA) – tasso unico commissione Accordato=Utilizzato: 1.500 € Tasso debitore nominale annuo: 12,6120% Commissione accordato su base annua: 1,992 % Esempio 2: Applicazione accordato (CA) – tasso commissione a scaglioni n.d. n.d. Esempio 3: Nessuna commissione applicata – tasso unico n.d. n.d. 16,9159 % I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.bancamarche.it SPESE FISSE Gestione liquidità Servizi di pagamento SPESE VARIABILI Internet Banking Gestione liquidità Servizi di pagamento SERVIZI GRATUITI COMPRESI NEL CANONE INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI VOCI DI COSTO Spese per l’apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale BANCOMAT /PAGOBANCOMAT e internazionale circuito “CIRRUS/MAESTRO” – carta base Canone annuo carta di credito – Business Visa Canone annuo carta multifunzione Canone annuo per internet banking (Small Business Banca Marche) Spesa per singola operazione non compresa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) Invio estratto conto Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia – Circuito CIRRUS MAESTRO Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con addebito in c/c Domiciliazioni utenze (SDD) Interessi creditori Fidi Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo Parametro Tasso Soglia - Spread (%) Valore Parametro Spread (trimestre Aprile - Giugno (%) 2016) 15,7620% € 0,00 n.d. € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1,80 € 3,50 € 1,00 € 0,00 se il cliente sceglie l'opzione "Addebito Diretto SDD" a 2,00 mensili, per un numero illimitato di disposizioni Polizza SOS veicolo € 0,00 € 60,00 illimitato € 0,00 € 8,00 nominale sulle Tasso debitore annuo nominale (TAN) 3,15 12,6120% 0,0100 % (TAN) 0,01000% (TAE) somme utilizzate: Tasso debitore annuo nominale Effettivo (TAE) 13,2217% Parametro : Valore minore tra i Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Apertura di credito in conto corrente". Commissione sull’accordato (mensile) 0,1660% Altre spese € 0,00 Sconfinamenti Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate oltre il limite del fido: PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 5 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate oltre il limite del fido: Parametro Tasso Soglia - Spread (%) Importo Fido Valore Parametro Spread Tasso debitore Tasso debitore (trimestre Aprile (%) annuo annuo Giugno 2016) nominale nominale (TAN) Effettivo (TAE) Fino a 5.000 € 18,4120% 2,25 16,1620% 17,1688% Oltre 5.000 € 15,7620% 2,25 13,5120% 14,2128% In base all'importo del fido in essere il relativo tasso verrà applicato sull'intero importo dello scoperto oltre il limite del fido concesso. Parametro : Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Apertura di credito in conto corrente". Commissione Istruttoria Veloce (CIV) - Commissione ad La commissione non si applica qualora lo sconfinamento sia istruttoria € 60,00 inferiore o uguale ad € 100. La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre. Altre spese € 0,00 Tasso debitore annuo nominale sugli scoperti in assenza di affidamento: Parametro Tasso Soglia - Spread (%) Valore Parametro Spread (trimestre Aprile - Giugno (%) 2016) 22,4750% CAPITALIZZAZIONE DISPONIBILITÀ DELLE SOMME VERSATE Tasso debitore annuo nominale (TAN) 7,00 15,4750% Tasso debitore annuo nominale Effettivo (TAE) 16,3964% Parametro : Valore minore tra i Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Scoperti senza affidamento". Commissione ad Commissione Istruttoria Veloce (CIV) La commissione non si applica qualora lo sconfinamento sia istruttoria: inferiore o uguale ad € 100. - 80€ per scoperti fino a 5.000 €; La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre. - 100€ per scoperti oltre 5.000 € e fino a 20.000€; - 150€ per scoperti oltre 20.000 € Altre spese € 0,00 Periodicità trimestrale Contanti/ assegni circolari stessa banca gg. lav.4 Assegni bancari stessa filiale gg. lav.0 Assegni bancari altra filiale gg. lav.2 Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia gg. lav.4 Assegni bancari altri istituti gg. lav.4 Vaglia e assegni postali gg. lav.4 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE ALTRE CONDIZIONI ECONOMI OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Altro SPESE comunicazioni “trasparenza” . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,00 euro SPESE per invio contabili cartacee (solo su richiesta) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 0,70 per ogni busta inviata . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . (tariffa minima postale tempo per tempo vigente) INVIO ESTRATTO CONTO MENSILE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 1,70 (cartaceo) INVIO ESTRATTO CONTO MENSILE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 0,00 (on line) INBANK INFO IMPRESE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00 euro Servizio informativo gratuito da attivare per la ricezione delle comunicazioni periodiche (estratto conto, contabili e comunicazioni varie) SPESE per contabili on-line . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00 euro Per tutte le altre tipologie di carte di Credito e Debito commercializzate dalla Banca si rimanda ai fogli informativi: scheda S102A “Carte di Credito e Prepagate” e scheda S102B “Carte di Debito e Prepagate”. Per tutte le caratteristiche dell’Inbank imprese commercializzato dalla Banca si rimanda al foglio informativo: scheda S103 “Servizi elettronici: canali telematici”. Altri servizi agevolati offerti con il pacchetto - Polizza Sos Veicolo per 2 veicoli . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,60 euro mensili - Addebito diretto Sepa Direct Debit (SDD) . . . . . . . . . . . . . . . 2,00 euro mensili (per un numero illimitato di disposizioni) Assegni COMMISSIONI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,00 euro PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 6 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) Assegni COMMISSIONI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,00 euro RECUPERO COSTI su assegni presentati e stornati tramite procedura Check Truncation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12,00 euro RECUPERO COSTI invio “preavviso di revoca” all’autorizzazione per emissione di assegni bancari e postali: recupero costo raccomandata A.R. RECUPERO COSTI lavorazione assegni insoluti/protestati . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4,34 euro BLOCCO ASSEGNO (furto, smarrimento) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,70 euro Rilascio Carnet Assegni non trasferibile . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00 euro Rilascio Carnet Assegni libero . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . recupero imposta di bollo tempo per tempo vigente Utenze - Utenze varie (telefoniche ecc.) operazioni con addebito occasionale in conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,45 euro - Bollettini Bancari / Bollettino bancario “FRECCIA” (BDM e altre Banche) con addebito occasionale in conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,70 euro SEPA DIRECT DEBIT B2B - COMMISSIONI - Addebito SDD ............................................................................................................................................................................1,00 euro - Addebito SDD da paesi non soggetti a regolamento 924/2009 gli importi devono intendersi aggiuntivi a quelli standard di cui sopra.............................................................................................................................................0,20% dell’importo (min. 5,00 euro) - Opposizione all’addebito .............................................................................................................................................................2,00 euro - Accredito reversal .......................................................................................................................................................................0,00 euro - Richiesta copia mandato ..................................................................................................................................................... 10,00 euro - Revoca mandato ......................................................................................................................................................................... 2,00 euro SEPA DIRECT DEBIT CORE - COMMISSIONI - Addebito SDD ........................................................................................................................................................................... 1,00 euro - Addebito SDD da paesi non soggetti a regolamento 924/2009 gli importi devono intendersi aggiuntivi a quelli standard di cui sopra.............................................................................................................................................0,20% dell’importo (min. 5,00 euro) - Opposizione all’addebito............................................................................................................................................................. 2,00 euro - Rimborso entro 8 settimane dall’addebito .................................................................................................................................. 2,00 euro - Rimborso entro 13 mesi dall’addebito (per operazione non autorizzata)................................................................................... 2,00 euro - Accredito reversal .................................................................................................................................................................... 0,00 euro - Richiesta copia mandato ........................................................................................................................................................... 10,00 euro - Revoca mandato ......................................................................................................................................................................... 0,00 euro (*) 0,00 euro nel caso in cui il Cliente scelga l'opzione "Addebito diretto Sepa Direct Debit (SDD)" a € 2,00 mensili, per un numero illimitato di disposizioni Bonifici in euro (in partenza) - commissioni Bonifico su stessa Filiale Banca Marche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00 euro Bonifico su altra Filiale Banca Marche con addebito in c/c – allo sportello . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,00 euro Bonifico su altra Filiale Banca Marche con addebito in c/c – internet banking . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,25 euro Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con addebito in c/c – allo sportello . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,50 euro Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con addebito in c/c – internet banking . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,80 euro Bonifici in euro (in partenza) - VALUTE Valuta di addebito all’ordinante . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data della “ricezione dell’ordine di pagamento” (*) - TEMPI DI ESECUZIONE - (espressi in giorni lavorativi successivi alla data della “ricezione dell’ordine di pagamento” (*)) PAGAMENTI SU ALTRE BANCHE Allo sportello . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.2 Tramite Home Banking . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.1 - PAGAMENTI SU FILIALI BANCA MARCHE: Allo sportello BONIFICI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 7 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) BONIFICI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 GIROCONTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 STIPENDI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 Tramite Home Banking BONIFICI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 GIROCONTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 STIPENDI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 (*) la “data ricezione dell’ordine di pagamento” è quella in cui l’ordine, è ricevuto dalla Banca in una giornata operativa entro i seguenti limiti orari: - bonifici disposti allo sportello: entro l’orario di apertura al pubblico della filiale della Banca; - bonifici disposti tramite Home Banking: ore 15:30 della giornata lavorativa (ore 11:00 per le giornate semifestive) Se il momento della ricezione non ricorre in una giornata operativa o va oltre i limiti sopra indicati, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata lavorativa successiva. Bonifici in euro (in arrivo) – commissioni - accredito in conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .0,00 euro Bonifici in euro (in arrivo) – valuta di accredito e disponibilità al beneficiario accredito in c/c in euro . . . . . . . . . . . . . stesso giorno lavorativo della ricezione/disponibilità dei fondi per la Banca accredito in c/c in divisa estera: . . . . . . . . . . . . . valuta operativa della divisa alla data dell’operazione di accredito (2 gg. lavorativi dalla data operazione secondo il calendario FOREX) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Per tutti i servizi di incasso e pagamento previsti e non indicati nel presente foglio informativo, fare riferimento all’apposito foglio informativo S101 – Servizio Incassi e Pagamenti. VALUTE VERSAMENTI IN EURO (valori espressi in giorni lavorativi successivi all’operazione): - VALUTE Contanti/ assegni circolari stessa banca . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 Assegni bancari stessa filiale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.0 Assegni bancari altra filiale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .gg.0 Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.1 Assegni bancari altri istituti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.3 Vaglia e assegni postali . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .gg.3 - NON STORNABILITÀ Assegni circolari stessa banca . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.2 Assegni bancari stessa filiale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .gg.2 Assegni bancari altra filiale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.7 Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.7 Assegni bancari altri istituti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .gg.7 Vaglia e assegni postali . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg.7 La presentazione in stanza di compensazione di titoli già impagati in check truncation costituisce un nuovo ciclo di incasso e fa decorrere nuovi termini di non stornabilità - VALUTE SUI PRELEVAMENTI allo sportello . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data operazione con assegno . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data assegno con BANCOMAT (compresi utilizzi POS Pagobancomat) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data operazione ALTRO PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 8 di 13 FOGLIO INFORMATIVO - (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) Sui conti correnti con saldo fino a 258,23 euro e non movimentati da oltre un anno cessano di maturare interessi. La Banca quindi non esige alcuna spesa e non invia le dimostrazioni dei conteggi di liquidazione. Viene comunque recuperata l'imposta di bollo dovuta. Requisito minimo d’accesso per questo conto corrente: sottoscrizione del finanziamento “Prestito d’Onore Regionale”. Servizio di assistenza e tutoraggio DURATA DEL SERVIZIO DI ASSISTENZA E TUTORAGGIO: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12 mesi DECORRENZA: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .dalla data di sottoscrizione del contratto di finanziamento “Prestito d’Onore regionale” COSTO DEL SERVIZIO DI ASSISTENZA E TUTORAGGIO: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gratuito ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 9 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata del finanziamento Non è consentita l’estinzione parziale del debito. L’estinzione totale anticipata del finanziamento è ammessa con contestuale applicazione a carico del soggetto finanziato di una penale calcolata sul debito residuo in linea capitale anticipatamente restituito. Risoluzione del contratto di finanziamento Il contratto di finanziamento si risolverà di diritto, con decadenza dal beneficio del termine e senza necessità di alcuna preventiva formalità, diffida, messa in mora o domanda giudiziale, con l’obbligo, per il soggetto finanziato, dell’immediata restituzione del capitale residuo, delle rate scadute e non pagate, degli interessi di mora, nonché delle spese e di quanto dovuto in dipendenza del finanziamento, nei seguenti casi: a) mancato pagamento, alle scadenze convenute, anche di una sola rata; b) il soggetto finanziato subisca protesti, procedimenti concorsuali, procedimenti conservativi o esecutivi ovvero iscrizioni ipotecarie e trascrizioni comunque pregiudizievoli o compia qualsiasi atto che diminuisca la propria consistenza patrimoniale o economica; c) inosservanza da parte del soggetto finanziato delle disposizioni previste dall'Avviso Pubblico; d) irregolarità e/o insussistenza dei requisiti necessari per usufruire del “Prestito d’Onore regionale”, riscontrate dalla Regione Marche a seguito di ispezioni o verifiche di cui all’art. 11 dell’Avviso pubblico e/o violazione dei divieti ivi previsti. Inoltre, qualora non sia possibile procedere all’erogazione a saldo entro il termine di 6 mesi dalla prima somministrazione, per la mancata realizzazione, parziale o totale, dell’investimento o per qualsiasi altro motivo, la Banca avrà facoltà a proprio insindacabile giudizio di dichiarare risolto il contratto di finanziamento ai sensi dell’art. 1456 c.c., con obbligo per il soggetto finanziato di restituire immediatamente le somme percepite con i relativi interessi, anche di mora, nonché gli oneri e le spese, di qualunque natura, sostenuti dalla Banca, fatta salva la possibilità per la Banca di mettere in ammortamento il finanziamento nei limiti delle somme erogate fino a quel momento, con obbligo sin d’ora per l’Impresa di stipulare ogni conseguente atto. Ogni somma dovuta e non pagata produrrà di pieno diritto a favore della Banca interessi di mora nella misura indicata in contratto a decorrere dal giorno di scadenza e fino al completo ripiano. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. Recesso dal contratto di conto corrente Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale del conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 giorni Prestito chirografario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . chiusura immediata o 5 giorni lavorativi dall’estinzione in caso di estinzione anticipata Reclami Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere - presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario. Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario. LEGENDA Finanziamento “Prestito d’Onore regionale 2013” Tasso di interesse Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Giorni di franchigia Interessi di mora Commissione di anticipata estinzione Tasso I.R.S. Tasso fisso: non varia per tutta la durata del prestito. Indica il costo totale del prestito su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Dilazione di pagamento, espressa in giorni fissi di calendario, concessa dalla Banca per il pagamento della rata. Oltre tale periodo la rata è considerata “in mora” e soggetta alla maggiorazione di tasso prevista a decorrere dalla data di scadenza della rata insoluta. Maggiorazione di tasso per le rate scadute e non pagate entro il periodo di franchigia. Commissione calcolata sul residuo debito in linea capitale in caso di estinzione anticipata del prestito. I.R.S. è acronimo di Interest Rate Swap. Il tasso di interesse IRS è utilizzato come PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 10 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) Tasso I.R.S. I.R.S. è acronimo di Interest Rate Swap. Il tasso di interesse IRS è utilizzato come parametro di riferimento per i mutui (generalmente quelli a tasso fisso). E' diffuso giornalmente dalla FBE (Federazione Bancaria Europea) ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche operanti nell'Unione Europea realizzano l'Interest Rate Swap. Il tasso IRS viene pubblicato dal quotidiano economico “Il Sole 24 ORE”, per scadenze che vanno da 1 a 30 anni. Interest Rate Swap Contratto con il quale due parti concordano di scambiarsi, per un determinato periodo, flussi di interessi periodici di differente natura (in quanto calcolati secondo diversi tassi di riferimento) relativi ad un capitale convenzionale di riferimento (nozionale). In forza di tale contratto il debitore di un prestito a tasso fisso si impegna a pagare gli interessi di un prestito a tasso variabile che gravano sull'altro debitore e viceversa. In tal modo le due parti possono modificare la natura del proprio debito senza estinguerlo per aprirne uno nuovo. Imposta sostitutiva (dpr 29/9/73 n. 601 art.15, Imposta agevolata sostituiva delle imposte di registro, bollo, catastale ed ipotecaria conteggiata sull’importo erogato dei finanziamenti con durata contrattuale superiore a co.3) 18 mesi. Sepa Direct Debit (SDD) Strumento di pagamento in euro all'interno dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) che consente al creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore, sulla base di un accordo preliminare (mandato) tra creditore e debitore (per esempio: le domiciliazioni delle bollette domestiche per la fornitura del gas, dell'energia elettrica o delle utenze telefoniche). Conto corrente a pacchetto “Prestito d'Onore regionale 2013” LEGENDA Bail-in Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento che consente alle autorità di risoluzione (Banca d'Italia) di disporre, in caso di grave crisi o di dissesto di una banca, la riduzione del valore delle azioni e di alcuni crediti o la loro conversione in azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca in misura sufficiente a ripristinare un'adeguata capitalizzazione e a mantenere la fiducia del mercato. (Direttiva 2014/59/UE sulla risoluzione delle crisi c.d. "BRRD" e D.lgs 180 e 181 del 16/11/2015) Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione Istruttoria Commissione per svolgere l'istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 11 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) Commissione Istruttoria Veloce (CIV) Commissione per svolgere l'istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente. La commissione viene applicata nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine giornata diventi negativo o incrementi il proprio saldo negativo rispetto al giorno precedente. La commissione è commisurata ai costi medi dell’attività di istruttoria svolta dalla Banca per autorizzare ogni sconfinamento o incremento di sconfinamento. La verifica della presenza di uno sconfinamento avviene sul saldo disponibile, ovvero sulla somma che il cliente può effettivamente utilizzare. Non tutte lo operazioni che generano uno sconfinamento determinano l'applicazione della commissione di istruttoria veloce, in particolare i pagamenti a favore dell'intermediario, quali ad esempio l'addebito delle competenze trimestrali e la commissione sugli affidamenti. La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre, entro il limite massimo trimestrale contrattualmente previsto e nel rispetto della normativa vigente. La commissione non si applica qualora: - lo sconfinamento sia inferiore o uguale ad € 100; - lo sconfinamento sia pari o inferiore ad € 500 e si sia verificato per un periodo non superiore a 7 giorni; tale esenzione è applicabile una sola volta per ciascun trimestre; - il saldo negativo non venga incrementato o quantomeno resti invariato rispetto a quanto già registrato nel giorno precedente (vedi es. gg. 4). Esempio di applicazione della commissione di istruttoria veloce su un conto corrente senza affidamenti: Giorni Commissioni Accordato onnicomprensiva (CA) GG 1 Saldo di giornata +200€ GG 2 -50€ GG 3 -950€ GG 4 GG 5 -900€ -900€ GG 6 -1.900€ inizio Movimenti del giorno -250€ (es.: addebito assegno) -100€ (es: pagamento utenze) -800€ (es: disposizione bonifico) -250€ (es: pagamento F24) +300€ (es: ricezione bonifico) Nessuno -1.000€ (es: emissione assegni circolari) +500€ (es: versamento contanti) Saldo di giornata -50€ fine CIV applicata Non applicata -950€ CIV applicata -900€ Non applicata -900€ -1.900€ Non applicata CIV applicata -1.400€ Non applicata Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Tale corrispettivo, da applicare sull’intero importo del fido accordato, a prescindere dall’effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente e calcolato mensilmente sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Commissione Accordato – C.A. - esempio di calcolo (apertura di credito in c/c) data di riferimento 1° mese 2° mese 3° mese Commissione Accordato - C.A. - aliquota mensile 0,166% 0,166% 0,166% importo affidamento in essere l'ultimo giorno del € 10.000 € 8.000 € 5.000 mese (€ 10.000 X (€ 8.000 X (€ 5.000 X modalità di calcolo 0,166/100) 0,166/100) 0,166/100) Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sepa Direct Debit (SDD) Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spese annue per conteggio interessi e competenze importo commissione C.A. € 16,60 € 13,28 € 8,30 Imp.addebitato a fine trimestre € 38,18 Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può effettivamente utilizzare. Strumento di pagamento in euro all'interno dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) che consente al creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore, sulla base di un accordo preliminare (mandato) tra creditore e debitore (per esempio: le domiciliazioni delle bollette domestiche per la fornitura del gas, dell'energia elettrica o delle utenze telefoniche). Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle comptenze. Spesa per singola operazione non compresa nel canone Spese fisse tenuta conto Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Si veda tabella " causali che danno origine a scritturazione contabile soggetta a spesa" nell'allegato 1. Spese addebitate trimestralmente per la gestione e per la tenuta del conto Spese per invio estratto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 12 di 13 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio(TEGM) Tassi soglia ai sensi della legge 108/96 Tempo di chiusura Valute sui prelievi Valute sui versamenti Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tassi massimi applicabili riferiti alle categorie e alle classi di importo previste per le diverse tipologie di rapporto. I tassi soglia vengono aggiornati, con periodicità trimestrale, con Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, e sono consultabili, oltre che sul sito della Banca d'Italia e del MEF, presso le Filiali e sul sito internet della Banca. Per tempo di chiusura si intende il numero dei giorni lavorativi intercorrente tra la DATA DI RICHIESTA DI CHIUSURA con completa restituzione da parte del cliente dei materiali afferenti i servizi regolati sul conto corrente (carta di debito, assegni, carta di credito) e la data di riconoscimento al Cliente del saldo residuo o la data di estinzione del c/c se successiva. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. PRESTITO D’ONORE REGIONALE - I155 Versione del: 01/04/2016 Pagina: 13 di 13