Foglio comparativo sulle tipologie di mutui offerti da Banca
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Foglio comparativo sulle tipologie di mutui offerti da Banca
Mod. B-134/DOCUMENTO COMPARATIVO MUTUI (Ed. n° 44 del 01/10/2016) FOGLIO COMPARATIVO SULLE TIPOLOGIE DI MUTUI OFFERTI DA BANCA MEDIOLANUM (per i mutui garantiti da ipoteca per l’acquisto dell’abitazione principale/ristrutturazione) Principali condizioni economiche applicabili alle seguenti tipologie di Mutuo: Mutuo Mediolanum Freedom e Mutuo BCE entrambi sottoscrivibili entro il 31/12/2016 e stipulati entro il 31/03/2017; Mutuo Ristrutturazione “Mediolanum Riparti Italia Tasso Variabile” sottoscrivibile entro il 31/12/2016 e stipulato entro il 31/03/2017. Alla data di redazione del presente documento, la gamma dei mutui garantiti da ipoteca per l’acquisto/ristrutturazione dell’abitazione principale offerti da Banca Mediolanum è la seguente MUTUO MEDIOLANUM FREEDOM MUTUO BCE MUTUO RISTRUTTURAZ. “MEDIOLANUM Riparti Italia” 1. Descrizione prodotto IL MUTUO MEDIOLANUM FREEDOM permette di costruire la soluzione di finanziamento più adatta alle esigenze del cliente consentendogli di scegliere in piena libertà le caratteristiche del suo mutuo: il tipo di tasso (variabile o misto), la durata, il tipo di piano di rimborso e l'eventuale tetto alla variabilità del tasso. Possono infatti essere previste alcune opzioni che il mutuatario potrà decidere di esercitare: -saltare la rata; -cambiare la tipologia di piano di ammortamento; -aumentare/ridurre la durata del mutuo; -applicare un tetto massimo prefissato al tasso variabile. IL MUTUO MEDIOLANUM BCE è un mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (tasso BCE). E’ indicato per il cliente che preferisca rate di mutuo variabili legate all’andamento dei tassi di interesse di mercato. IL MUTUO RISTRUTTURAZIONE “MEDIOLANUM Riparti Italia” è un finanziamento a tasso variabile, a medio - lungo termine con una durata minima di 10 e massima di 20 anni che può essere richiesto da persone fisiche per la ristrutturazione di un immobile ad uso residenziale. Il Cliente potrà usufruire delle agevolazioni di natura fiscale previste per le spese sostenute per la ristrutturazione edilizia finanziate dal Mutuo Ristrutturazione “MEDIOLANUM Riparti Italia”, nei termini e nei tempi disciplinati dalla normativa di riferimento tempo per tempo vigenti, Per maggiori informazioni si invita a consultare le istruzioni ministeriali reperibili sul sito www.agenziaentrate.gov.it 2. Tasso di interesse Tasso di interesse nominale annuo (TAN). Tasso variabile: il tasso applicato viene ricalcolato trimestralmente maggiorato dello spread fissato contrattualmente sulla base della quotazione del parametro di riferimento; Tasso misto: il cliente può scegliere il tipo di tasso applicato inizialmente (fisso o variabile) e il periodo (3 o 5 anni) per il quale tale tasso verrà applicato. Alla scadenza di tale periodo, e allo stesso modo per ciascun periodo successivo, potrà scegliere il tipo di tasso e il periodo di applicazione del nuovo tasso. Tasso di interesse nominale annuo (TAN). Il tasso applicato viene ricalcolato mensilmente maggiorato dello spread fissato contrattualmente sulla base della quotazione del parametro di riferimento. Tasso di interesse nominale annuo (TAN). Tasso: il tasso applicato viene ricalcolato trimestralmente maggiorato dello spread fissato contrattualmente sulla base della quotazione del parametro di riferimento. Spread massimo. Tasso variabile: 3,20%; Tasso misto: 3,20% Spread massimo: 3,20%, Spread massimo del 1,05 %; Parametro di riferimento: Tasso BCE (tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea) Parametro di riferimento: tasso EURIBOR 365 a 3 mesi; Parametro di riferimento. Parte variabile: tasso EURIBOR 365 a 3 mesi; Parte Fissa: “EURIRS lettera di periodo (3 o 5 anni). 3. Durata minima e massima del mutuo minimo 10 anni, massimo 30 anni. minimo 10 anni, massimo 20 anni. minimo 10 anni, massimo 20 anni. 4. Modalità di ammortamento Per il periodo di ammortamento a tasso variabile: francese, flessibile o a rata costante, a scelta del richiedente. Ammortamento francese Mensile Mensile Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) massimo: 3,47% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) massimo: 3,55% Ammortamento francese 5. Periodicità delle rate Mensile 6. TAEG Il TAEG riportato è stato calcolato ipotizzando un mutuo per l’acquisto della prima casa di durata 25 anni con piano di ammortamento francese a tasso misto con un capitale erogato di 100.000,00 euro, spese di istruttoria 900, spese di perizia 320, spese di gestione 50, imposta sostitutiva dello 0,25%, un valore dell’immobile a garanzia di 125.000 euro e adesione alle coperture contro i danni all’immobile richieste obbligatoriamente dalla Banca. Nell’ipotesi sopra riportata le coperture contro i danni all’immobile sono state stimate prendendo come riferimento la Polizza assicurativa “Incendio e Scoppio” a Premio Unico di Mediolanum Assicurazioni S.p.A Resta inteso che il cliente può scegliere anche esternamente di sottoscrivere una o più polizze e emessa o emesse da un’impresa di assicurazione italiana, ovvero da un’impresa di assicurazione autorizzata in Italia ai sensi degli articoli 26 e 28 del D.Lgs nr. 209/2005 che fornisca o forniscano obbligatoriamente le coperture assicurative richieste dalla Banca per i rischi da danni all’immobile oggetto della garanzia ipotecaria Il TAEG riportato è stato calcolato ipotizzando un mutuo a tasso variabile di 20 anni con ammortamento francese, con un capitale erogato di 100.000,00 euro, spese di istruttoria 900, spese di perizia 320, spese di gestione 50, imposta sostitutiva dello 0,25% un valore dell’immobile a garanzia di 125.000 euro e adesione alle coperture contro i danni all’immobile richieste obbligatoriamente dalla Banca. Nell’ipotesi sopra riportata le coperture contro i danni all’immobile sono state stimate prendendo come riferimento la Polizza assicurativa “Incendio e Scoppio” a Premio Unico di Mediolanum Assicurazioni S.p.A Resta inteso che il cliente può scegliere anche esternamente di sottoscrivere una o più polizze e emessa o emesse da un’impresa di assicurazione italiana, ovvero da un’impresa di assicurazione autorizzata in Italia ai sensi degli articoli 26 e 28 del D.Lgs nr. 209/2005 che fornisca o forniscano obbligatoriamente le coperture assicurative richieste dalla Banca per i rischi da danni all’immobile oggetto della garanzia ipotecaria. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) massimo1,32% Il TAEG riportato è stato calcolato ipotizzando un mutuo di ristrutturazione a tasso variabile con piano di ammortamento francese, di durata 20 anni, con un capitale erogato di 100.000,00 euro, spese di istruttoria 900 euro, spese di perizia 750 euro, spese di gestione pratica 0 euro, imposta sostitutiva dello 0,25%, un valore dell’immobile a garanzia di 200.000 euro e adesione alle coperture contro i danni all’immobile richieste obbligatoriamente dalla Banca. Nell’ipotesi sopra riportata le coperture contro i danni all’immobile sono state stimate prendendo come riferimento la Polizza assicurativa “Incendio e Scoppio” a Premio Unico di Mediolanum Assicurazioni S.p.A Resta inteso che il cliente può scegliere anche esternamente di sottoscrivere una o più polizze e emessa o emesse da un’impresa di assicurazione italiana, ovvero da un’impresa di assicurazione autorizzata in Italia ai sensi degli articoli 26 e 28 del D.Lgs nr. 209/2005 che fornisca o forniscano obbligatoriamente le coperture assicurative richieste dalla Banca per i rischi da danni all’immobile oggetto della garanzia ipotecaria. Mod. B-134/DOCUMENTO COMPARATIVO MUTUI (Ed. n° 44 del 01/10/2016) 7. Tasso massimo di interesse e Calcolo esemplificativo dell'importo della rata Tasso massimo di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale 3,20% 3,20% 3,20% 3,20% 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 974,87 700,24 564,66 484,68 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni 1070,46 801,25 671,05 596,30 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 884,75 607,33 468,87 385,99 Il tasso massimo di interesse riportato è stato calcolato, sulla base del valore del parametro di riferimento in vigore, ipotizzando un mutuo per l’acquisto della prima casa a tasso misto con piano di ammortamento francese per operazioni di ristrutturazione edilizia con un capitale erogato di 100.000,00 euro e un valore dell’immobile a garanzia di 125.000 euro. Tasso massimo di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale 3,20% 3,20% 3,20% 10 anni 15 anni 20 anni 974,87 700,24 564,66 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni 1070,46 801,25 671,05 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 884,75 607,33 468,87 Si riporta il Tasso massimo di interesse applicabile, calcolato considerando un mutuo a tasso variabile con piano di ammortamento francese capitale erogato di 100.000,00 euro e un valore dell’immobile a garanzia di 125.000 euro, e un calcolo esemplificativo dell’importo della rata con tale tasso. Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale 1,05% 1,05% 1,05% 10 anni 15 anni 20 anni 878,21 600,70 462,13 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni 967,92 692,99 557,10 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni Na Na Na Il tasso di interesse riportato è stato calcolato, sulla base del valore del parametro di riferimento in vigore, ipotizzando un mutuo per la ristrutturazione edilizia a tasso variabile con piano di ammortamento francese con un capitale erogato di 100.000,00 euro e un valore dell’immobile a garanzia di 200.000 euro. 8. Rischi tipici Poiché il tasso è variabile, il rischio consiste - Poiché il tasso è variabile, il rischio consiste - Poiché il tasso è variabile, il rischio consiste nell’aumento del nell’aumento del tasso rispetto a quello di partenza nell’aumento del tasso rispetto a quello di partenza. tasso rispetto a quello di partenza - In caso di ammortamento francese, l’aumento del tasso- Poiché il cliente rimborsa il mutuo secondo un “piano di rispetto a quello di partenza determina l’aumento ammortamento francese”, l’aumento del tasso rispetto a dell’importo della rata o, in caso di ammortamento a rata quello di partenza determina l’aumento dell’importo della rata. costante, il prolungamento della durata. - La presenza di un tasso minimo non consente di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi oltre tale soglia. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali specificamente riguardanti i prodotti in questione si rinvia ai rispettivi Fogli Informativi, disponibili sul sito www.bancamediolanum.it o presso gli uffici dei Family Banker®.