CartaSi Aziendale - Banca Popolare di Sondrio

Richiesta tramite Banca
FOGLIO INFORMATIVO
CARTE DI CREDITO CARTASI AZIENDALI
INFORMAZIONI SUGLI INTERMEDIARI
CartaSi S.p.A., sede legale: Corso Sempione, 55 - 20145 Milano, - Iscritta all’Albo
degli Istituti di pagamento art.114 septies T.U.B. n. 32875.7 - Capitale Sociale Euro
56.888.798,40 i.v. - Gruppo di appartenenza: Gruppo Bancario ICBPI n. 5000.5
(capogruppo: Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane S.p.A.) - Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA: 04107060966 – REA Milano: 1725898
Telefono: +39.02.3488.1
Fax: +39.02.3488.4115
Sito Internet: www.cartasi.it
INFORMAZIONI SULLA BANCA (SOGGETTO COLLOCATORE DELLA CARTA DI CREDITO)
1
Banca Popolare
di Sondrio
Banca Popolare di Sondrio - società cooperativa per azioni, fondata nel 1871
Sede sociale e direzione generale: 23100 Sondrio, piazza Garibaldi n. 16
Iscritta al registro delle Imprese di Sondrio al n. 00053810149
Iscritta all'Albo delle Banche al n. 842 - Capogruppo del "Gruppo Bancario Banca Popolare di Sondrio"
Iscritta all'Albo dei Gruppi Bancari al n. 5696.0 - Iscritta all'Albo delle Società Cooperative al n. A160536
Tel.: ++39 0342/528.111 - Fax: ++39 0342/528.204 - Indirizzo Internet: http://popso.it - e-mail: [email protected]
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
Che cos’è la carta di credito
La carta di credito aziendale CartaSi è uno strumento di pagamento che consente
al Professionista o al Dipendente di compiere operazioni, inerenti l’attività
professionale e/o per usi aziendali, tramite il Circuito Internazionale il cui marchio
è riportato sulla carta.
Più precisamente consente:
• di acquistare beni e/o servizi presso gli esercenti aderenti al Circuito
Internazionale, anche attraverso Internet o altri canali virtuali, senza
contestuale pagamento in contanti;
• di ottenere anticipi di denaro contante da parte delle banche aderenti al
Circuito Internazionale, in Italia e all’estero, anche attraverso l’uso degli
sportelli automatici abilitati (ATM).
Alla carta è assegnato un limite di utilizzo mensile. Gli acquisti e gli anticipi di
denaro contante sono possibili entro il limite di utilizzo residuo al momento in cui
la carta viene utilizzata.
Alle carte revolving è associata una linea di credito di tipo rotativo: ciò significa
che ogni volta che il Professionista o il Dipendente effettua acquisti o operazioni
di anticipo di denaro contante con la propria carta la disponibilità di credito
diminuisce. Man mano che si rimborsano le spese effettuate con la carta con
il pagamento delle rate mensili, la disponibilità sulla carta si ripristina; in questo
modo si potranno effettuare altri acquisti. Il rimborso delle somme dovute,
indicato nell’estratto conto mensile inviato al Professionista o all’Azienda, avviene
in data successiva a quella di utilizzo della carta, in funzione della tipologia della
carta, secondo le seguenti modalità:
a) per le carte a saldo: in un’unica soluzione e senza interessi;
b) per le carte revolving: in forma rateale, mediante versamento di una
rata mensile di importo concordato con l’emittente. In ogni caso, la rata
mensile deve essere di importo minimo non inferiore a quanto indicato nel
“Documento di sintesi Carte di credito CartaSi” allegato al Contratto.
Non sono consentiti pagamenti inferiori alla rata mensile concordata con
l’emittente.
Si potranno pagare importi superiori alla rata mensile. In tale caso, i pagamenti
effettuati ridurranno il debito residuo, fermo restando l’obbligo di versamento
della rata mensile nel corso del mese successivo, ove permanga del debito residuo.
In caso di pagamento rateale, è inoltre dovuto il pagamento di un interesse
mensile, nella misura riportata nel “Documento di sintesi Carte di credito CartaSi”.
Alla carta di credito possono essere associati servizi accessori quali ad esempio la
polizza assicurativa Multirischi, i Servizi SMS di sicurezza, i Servizi SMS dispositivi
e l’estratto conto on-line.
I servizi verranno erogati secondo le modalità, i termini e le condizioni di volta in
volta vigenti al momento della richiesta della carta e/o del servizio. L’elenco degli
eventuali servizi accessori e la descrizione, a scopo informativo, delle rispettive
modalità e condizioni di utilizzo è consultabile sul Sito Internet dell’emittente o
contattando il Servizio Clienti.
Principali rischi
• Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi d’interesse
per le carte revolving, commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente
previsto.
• Utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del PIN, nel caso di
smarrimento, furto, appropriazione indebita, sottrazione, falsificazione e
contraffazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti
non legittimati. Pertanto il Professionista, e/o l’Azienda ed il Dipendente
devono prestare la massima attenzione nella custodia della carta e del PIN,
nonché la massima riservatezza nell’utilizzo degli stessi.
• Utilizzo della carta sui siti internet privi dei protocolli di sicurezza.
• Variazione del tasso di cambio nel caso di utilizzi in valuta diversa dall’Euro.
• Nel caso di irregolare utilizzo della carta e di conseguente revoca, da parte
dell’emittente, dell’autorizzazione ad utilizzare la carta e/o di ritardo nei
pagamenti, i dati relativi alla carta e le generalità del Professionista e/o
dell’Azienda sono comunicati, ai sensi della normativa di tempo in tempo
vigente, alla Centrale d’Allarme Interbancaria (CAI), istituita presso la Banca
d’Italia, e/o ad altre banche dati pubbliche e/o archivi tenuti dalle Autorità
competenti. L’invio di informazioni negative può rendere più difficoltoso
l’accesso al credito. Il Professionista e/o l’Azienda saranno informati
preventivamente rispetto al primo invio di informazioni negative sul loro conto.
• Responsabilità dell’Azienda per le operazioni effettuate dalle carte
supplementari affidate ai propri dipendenti.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Di seguito vengono riportate le condizioni economiche massime applicabili al Professionista e/o all’Azienda per le carte di credito aziendali emesse da CartaSi S.p.A..
La Banca determinerà, entro i sotto elencati limiti massimi fissati da CartaSi S.p.A. e per i soli prodotti che la stessa desidera offrire alla propria clientela, le condizioni
effettivamente applicate che sono riportate nel “Documento di sintesi Carte di credito CartaSi” contenuto nel Contratto.
A) QUOTA ANNUALE MASSIMA:
Carte Aziendali richiedibili dal Professionista
Business Plus
Business Plus Oro
Carta Principale
€ 52,00
€ 130,00
Carta Aggiuntiva
€ 26,00
€ 26,00
Carta Ulteriore dipendente
€ 52,00
€ 130,00
Foglio Informativo Carte di Credito CartaSi aziendali - Richiesta tramite Banca - n. 6 - ottobre 2016
Ricevuto in data 5 ottobre 2016
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FOGLIO INFORMATIVO
CARTE DI CREDITO CARTASI AZIENDALI
Carte Aziendali richiedibili dall’Azienda
Business Plus
Business Plus Oro
Corporate
Corporate Oro
Black*
Carta Principale
€ 52,00
€ 130,00
€ 62,00
€ 104,00
€ 300,00
Carta Aggiuntiva
€ 26,00
€ 26,00
€ 26,00
€ 26,00
Non prevista
Carta Ulteriore dipendente
€ 52,00
€ 130,00
€ 62,00
€ 104,00
€ 300,00
* Disponibile solo sul Circuito Internazionale MasterCard
B) TASSI DI INTERESSE MASSIMI APPLICABILI AI PAGAMENTI RATEALI(1):
TAN: 13%
TAEG: 25%
Non sono previsti pagamenti rateali per le Carte Corporate, Corporate Oro
e Black.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge
sull’usura (L. n. 108/1996) relativo all’utilizzo di carte revolving, può essere
consultato nella sezione Trasparenza del sito www.cartasi.it.
C) INTERESSI DI MORA: non previsti.
D) COMMISSIONI MASSIME PER IL SERVIZIO DI ANTICIPO CONTANTE:
commissione massima del 4%, con un minimo di 0,52 Euro per operazioni
effettuate in Euro ed un minimo di 5,16 Euro per le operazioni in valuta diversa
dall’Euro. A tali operazioni, inoltre, in linea con quanto previsto dal Circuito
Internazionale, le banche che procedono all’erogazione del servizio e/o i terzi
proprietari o gestori degli ATM aderenti al Circuito Internazionale possono
applicare ulteriori commissioni opportunamente comunicate e/o evidenziate dagli
ATM medesimi.
E) GIORNI DI VALUTA PER L’ADDEBITO SU CONTO CORRENTE BANCARIO:
numero di giorni di valuta per l’addebito su conto corrente bancario dalla data
dell’estratto conto. In funzione della tipologia di carta può assumere un valore
compreso tra 15 e 90 giorni (se il giorno di addebito cade di domenica o in un
giorno festivo, la valuta è posticipata al primo giorno feriale successivo).
F) ESTRATTI CONTO:
• Costi di emissione e di invio:
- estratto conto on-line (attivabile tramite iscrizione al Portale Titolari
- per i Professionisti - o al Portale Aziende - per le Aziende - sul sito www.
cartasi.it): gratuito
- estratto conto cartaceo: 1,03 Euro
• Imposta governativa di bollo su estratti conto superiori a 77,47 Euro: 2,00
Euro.
G) TASSO DI CAMBIO SULLE OPERAZIONI IN VALUTA DIVERSA DALL’EURO:
tasso determinato all’atto della data della conversione, nel rispetto degli accordi
internazionali in vigore con i Circuiti Visa e MasterCard, da:
• una commissione applicata dal Circuito Visa/MasterCard variabile, a seconda
del Circuito e in funzione del paese in cui avviene l’operazione (Paesi EU non
aderenti all’Euro e Paesi extra EU), da un minimo di 0% ad un massimo di
0,58% dell’importo transato. Il tasso di cambio è calcolato dal Circuito Visa/
MasterCard nel giorno di negoziazione delle singole transazioni (in media
alcuni giorni dopo la data dell’acquisto)
• una commissione per il servizio applicata da CartaSi variabile, in funzione del
paese in cui avviene l’operazione (Paesi EU non aderenti all’Euro e Paesi extra
EU) e delle modalità operative definite con il Circuito Visa/MasterCard, da un
minimo dell’0,86% ad un massimo del 2% dell’importo transato.
L’importo addebitato in Euro in estratto conto è calcolato applicando all’importo
in valuta originaria il tasso di cambio come sopra definito per un ammontare
complessivo delle commissioni indicate che varia da un minimo dell’1% ad un
massimo del 2% dell’importo transato.
O) RICHIESTA DOCUMENTAZIONE:
• Copia Contratto sottoscritto dal Titolare: servizio gratuito
• Copia “Documento di sintesi Carte di credito CartaSi” aggiornata: servizio
gratuito
• Copia documentazione spese effettuate in un anno: servizio gratuito
• Copia di un singolo documento di spesa: servizio gratuito
• Copia di comunicazioni già ricevute: servizio gratuito
• Invio comunicazioni periodiche e altre comunicazioni di legge: servizio
gratuito.
P) SERVIZI D’EMERGENZA:
CARTA SOSTITUTIVA D’EMERGENZA: servizio gratuito in Italia e all’estero
ANTICIPO CONTANTE D’EMERGENZA: servizio gratuito in Italia e all’estero Servizi
erogabili su richiesta del Professionista, dell’Azienda e/o del Dipendente al Servizio
Clienti CartaSi.
Q) COMMISSIONI PER RIFORNIMENTO CARBURANTE:
• Per rifornimenti di carburante effettuati in Italia di importo inferiore a 100
Euro: non previste;
• per rifornimenti di carburante di importo pari o superiore a 100 Euro:
commissione massima 0,77 Euro.
R) CLUB IOSi(2): quota associativa annuale massima 15,00 Euro (attivo solo per
carte Business Plus e Business Plus Oro richieste dai Professionisti).
S) SERVIZI ACCESSORI:
• Polizza assicurativa: servizio inclusivo gratuito
• Servizi SMS di sicurezza - Avviso Movimenti: servizio facoltativo gratuito
• Servizi SMS dispositivi: servizio facoltativo, massimo 1,00 Euro per transazione
• Servizio di Protezione anti-frode 3D Secure: servizio gratuito
• Registrazione e utilizzo dell’area riservata del sito CartaSi (Portale Titolari e/o
Aziende): servizio gratuito
• Servizio Clienti CartaSi o Personal Planner (solo per Black): servizio gratuito
• Offerte e sconti da partner: servizio gratuito (attivo solo per le Carte Business
Plus e Business Plus Oro)
• Agenzia viaggi: servizio gratuito (attivo solo per le Carte Business Plus e
Business Plus Oro)
• Card care: servizio gratuito (attivo solo per le Carte Black)
• Servizi di Lifestyle: servizio gratuito (attivo solo per le Carte Black)
• Priority pass (attivo solo per le Carte Black):
- per Titolare carta Principale: servizio gratuito
- per accompagnatore non Titolare di CartaSi Black: 24 USD per visita
L’importo sarà addebitato in estratto conto con valuta espressa in Euro e
convertito al cambio vigente nel giorno di fruizione del servizio
• Tessera Priority Pass - sostituzione in caso di furto/smarrimento: massimo 25
USD.
L’importo potrà essere addebitato in estratto conto con valuta espressa in Euro
convertito al cambio vigente nel giorno di sostituzione della tessera.
Per maggiori dettagli sulle coperture assicurative, per il Regolamento dei servizi
e per l’iscrizione a quelli facoltativi consultare il sito www.cartasi.it o contattare il
Servizio Clienti CartaSi. Si rimanda inoltre alla documentazione informativa delle
coperture assicurative consegnata in fase di sottoscrizione del modulo di richiesta
della carta.
H) SPESE IN CASO DI RITARDATO PAGAMENTO: non previste.
I) SPESE PER IL RECUPERO DEI FONDI PER OPERAZIONI DI PAGAMENTO E
DI ANTICIPO DI DENARO CONTANTE NON AUTORIZZATE, NON ESEGUITE O
ESEGUITE IN MODO INESATTO: non previste
L) SPESE PER LA REVOCA DEL CONSENSO ALLE OPERAZIONI DI PAGAMENTO: non previste
M) SPESE PER LA COMUNICAZIONE DEL RIFIUTO DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO: non previste.
N) SOSTITUZIONE DELLA CARTA PER RINNOVO O DUPLICATO/RIFACIMENTO: servizio gratuito.
(1) In caso di pagamento rateale, è dovuto il pagamento di un interesse mensile,
determinato applicando, al saldo giornaliero medio per valuta, il TAN Mensile. Il
calcolo tiene conto del fatto che ogni utilizzo è addebitato con valuta pari alla data
di utilizzo stesso, mentre ogni pagamento è accreditato con valuta pari alla data di
registrazione.
La rata pagata viene imputata, nell’ordine, al pagamento di:
• interessi dovuti;
• debito residuo in linea capitale.
(2) L’iscrizione può essere richiesta all’atto della sottoscrizione del Contratto, o
successivamente, chiamando il Numero Verde 800-15.11.11 Club IoSi o registrandosi
al sito www.cartasi.it o tramite SMS. Per maggiori dettagli sul Regolamento del
servizio consultare il sito www.cartasi.it o contattare il Servizio Clienti CartaSi.
Foglio Informativo Carte di Credito CartaSi aziendali - Richiesta tramite Banca - n. 6 - ottobre 2016
Ricevuto in data 5 ottobre 2016
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FOGLIO INFORMATIVO
CARTE DI CREDITO CARTASI AZIENDALI
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal Contratto
Recesso del Professionista e/o dell’Azienda
Il Professionista e/o l’Azienda hanno facoltà di recedere dal Contratto in qualsiasi
momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese, mediante comunicazione
scritta a mezzo raccomandata A.R. da inviare all’Emittente, eventualmente anche
tramite la Banca, al seguente indirizzo: CartaSi S.p.A., Corso Sempione n. 55,
20145, Milano.
Il recesso si estende anche ad eventuali servizi accessori al Contratto, anche in
deroga alle condizioni e ai termini eventualmente previsti dalla normativa di settore.
Recesso dell’emittente
L’Emittente può recedere dal Contratto con preavviso di 2 (due) mesi e senza
nessun onere a carico del Professionista e/o dell’Azienda, dandone comunicazione
in forma scritta al Professionista e/o all’Azienda, su supporto cartaceo a mezzo
raccomandata A.R. all’indirizzo indicato nel Modulo di Richiesta o a quello
successivamente comunicato, o tramite il Portale Emittente, su Supporto Durevole,
inviando in questo caso apposito avviso di pubblicazione al Professionista e/o
all’Azienda via e-mail. In alternativa, la comunicazione di recesso, potrà essere
fornita anche mediante altro Supporto Durevole concordato in anticipo col
Professionista e/o con l’Azienda. Il recesso si considera efficace trascorsa la durata
del periodo di preavviso a decorrere dal momento in cui il Professionista e/o
l’Azienda vengono a conoscenza dell’esercizio del recesso da parte dell’Emittente.
Reclami
Il Professionista e/o l’Azienda possono presentare reclami all’Emittente Servizio
Clienti, con comunicazione scritta a mezzo lettera raccomandata A.R., via fax, o
per via telematica, rispettivamente, ai seguenti recapiti:
• CartaSi - Servizio Clienti, Corso Sempione n. 55, 20145, Milano; fax 02 3488.9154; indirizzo e-mail: [email protected]; indirizzo PEC: reclami.
[email protected]
L’Emittente darà riscontro al reclamo entro 30 (trenta) giorni dalla sua ricezione,
indicando, in caso di accoglimento, i tempi previsti per risolvere il problema. Se
non sono soddisfatti o non hanno ricevuto risposta entro 30 (trenta) giorni, il
Professionista e/o l’Azienda, nei casi previsti dalla legge, possono rivolgersi
all’Arbitro Bancario Finanziario (“ABF”).
Per sapere come ed a quali condizioni rivolgersi all’ABF, il Professionista e/o
l’Azienda possono consultare l’apposita “Guida” disponibile sul sito Internet
dell’Emittente, nonché presso le filiali di Banca d’Italia aperte al pubblico oppure
consultare direttamente il sito www.arbitrobancariofinanziario.it.
In alternativa all’ABF o per le questioni che esulano la sua competenza così come
sopra delineata, il Professionista e/o l’Azienda possono presentare, anche in
assenza di preventivo reclamo all’Emittente, domanda di mediazione finalizzata
alla conciliazione presso uno degli organismi di mediazione autorizzati ai sensi di
legge (Decreto Legislativo 4 marzo 2010, n. 28).
In ogni caso, l’esperimento di tale procedimento di mediazione è condizione di
procedibilità dell’eventuale domanda giudiziale.
In ogni caso, l’esperimento di tale procedimento di mediazione è condizione di
procedibilità dell’eventuale domanda giudiziale.
In aggiunta a quanto sopra, in caso di violazione da parte dell’Emittente delle
regole di condotta che riguardano la prestazione dei servizi di pagamento, il
Professionista e/o l’Azienda possono presentare un esposto alla Banca d’Italia (ai
sensi dell’art. 39 del D. Lgs. 11/2010).
In caso di grave inosservanza degli obblighi assunti dall’Emittente in relazione alla
prestazione dei servizi di pagamento, saranno applicabili sanzioni amministrative
pecuniarie nella misura di volta in volta prevista ai sensi di legge (ai sensi del Titolo
VIII del Testo Unico Bancario e dell’art. 32 del D. Lgs. 11/2010).
Diritti ed obblighi del Professionista e/o dell’Azienda in tutti i casi di recesso
Il Professionista e/o l’Azienda, in caso di esercizio del diritto di recesso da parte del
Professionista e/o dell’Azienda medesimi o dell’Emittente:
- entro 30 (trenta) giorni dall’efficacia del recesso, devono provvedere
al pagamento, in unica soluzione, di ogni ragione di credito vantata
dall’Emittente nei loro confronti, e, se in possesso della/e Carta/e, alla sua/loro
pronta invalidazione (tagliandola/e verticalmente in due parti) e restituzione
alla Banca e/o all’Emittente. In caso diverso, l’Emittente provvederà a
bloccare la/e Carta/e ed ogni utilizzo successivo sarà da considerarsi illecito;
- se ritardano a pagare le somme di cui al punto precedente, saranno tenuti
al pagamento di interessi di mora, oltre a spese e commissioni, nella misura
indicata nel Documento di Sintesi;
- hanno diritto al rimborso della quota annuale della Carta/e, in misura
proporzionale ai mesi di mancato utilizzo della Carta/e. Parimenti, in
caso di addebito di ulteriori spese periodiche, queste saranno dovute dal
Professionista e/o dall’Azienda solo in misura proporzionale per il periodo
precedente al recesso, e se pagate anticipatamente, esse sono rimborsate in
maniera proporzionale;
- qualora il Professionista e/o l’Azienda (anche tramite il Dipendente) avessero
autorizzato l’addebito sulla Carta di spese ricorrenti, dovranno provvedere
a revocare la/le relativa/e autorizzazione/i, con congruo anticipo rispetto
all’esercizio del recesso (se il recesso è esercitato dal Professionista e/o
dall’Azienda medesima), o immediatamente dopo essere venuti a conoscenza
della comunicazione di recesso (se il recesso è esercitato dall’Emittente).
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
I tempi massimi di chiusura del Contratto, in caso di recesso del Professionista e/o
dell’Azienda, sono pari a 45 (quarantacinque) giorni dalla data di ricezione da
parte dell’Emittente della comunicazione di recesso.
LEGENDA
• ATM (Automated Teller Machine): sportello automatico, collocato
generalmente presso gli sportelli bancari, che permette al Titolare di ottenere
anticipi di denaro contante, nonché di avere, eventualmente, informazioni sul
proprio stato contabile.
• AZIENDA: la società, associazione, impresa individuale, ovvero altro ente
o persona giuridica che, a prescindere dalla forma giuridica rivestita, svolge
attività economica e richiede una Carta in versione aziendale a nome del
titolare dell’Azienda medesima o di suoi Dipendenti.
• CARTA A SALDO: carta di credito per la quale il rimborso delle spese effettuate
deve avvenire in un’unica soluzione e senza applicazione di tassi d’interesse.
• CARTA REVOLVING: carta di credito che permette di rimborsare le spese
in rate mensili. La linea di credito associata alla carta è di tipo rotativo: ciò
significa che ogni volta che il Titolare effettua acquisti o operazioni di anticipo
di denaro contante con la propria carta la disponibilità di credito diminuisce.
Man mano che il Titolare rimborsa le spese, con il pagamento delle rate mensili,
la disponibilità sulla carta si ripristina; in questo modo il Titolare può effettuare
ulteriori acquisti.
• CARTA PRINCIPALE: prima carta di credito emessa a favore di un professionista
e di Azienda.
• CARTA SUPPLEMENTARE: carta di credito emessa a favore di un soggetto già
possessore di una Carta principale (Carta Aggiuntiva) o carta di credito emessa
a favore di un ulteriore dipendente (Carta Ulteriore Dipendente).
• DIPENDENTE: il/i soggetto/i, persona fisica, a cui viene rilasciata la Carta in
versione aziendale su richiesta dell’Azienda e per scopi professionali e/o per usi
aziendali, ossia – indistintamente – il titolare dell’Azienda e/o i soggetti legati
all’Azienda da un rapporto di lavoro continuativo.
• PIN (Personal Identification Number): codice personale segreto per il
prelievo di denaro contante (operazioni di anticipo di denaro contante)
dagli sportelli automatici abilitati in Italia e all’estero e per altre tipologie di
pagamento che prevedano l’utilizzo di apparecchiature elettroniche.
• PROFESSIONISTA: il soggetto, persona fisica, titolare di partiva IVA, a cui viene
rilasciata la Carta in versione individuale per scopi attinenti la propria attività
professionale.
• T.A.E.G. (Tasso Annuale Effettivo Globale): costo totale del credito espresso
in percentuale, calcolata su base annua, dell’importo totale del credito
• T.A.N. (Tasso Annuale Nominale): tasso di interesse, espresso in percentuale
su base annua,. Nel computo del T.A.N. non entrano oneri accessori quali
provvigioni, spese ed imposte.
• T.E.G.M. (Tasso Effettivo Globale Medio): indica il valore medio del
tasso effettivamente applicato dal sistema bancario e finanziario a categorie
omogenee di operazioni creditizie nel secondo trimestre precedente. Tiene
conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse
quelle per imposte e tasse, collegate all’erogazione del credito.
Blocco Carta in caso di furto o smarrimento
24 ore su 24, 365 giorni all’anno
Numero Verde 800-15.16.16
Dall’estero: +39.02.34980.020
Dagli USA: Numero Verde Internazionale 1.800.473.6896
Informazioni / Assistenza
Servizi automatici: 24 ore su 24, 365 giorni all’anno
Numero a pagamento: 892.900*
Servizi con operatore: 8.00-20.00, lunedì - venerdì
Dall’estero: +39.02.34980.020 (da telefono fisso e cellulare)
Informazioni per non Titolari
Numero a pagamento 199-13.10.10*
Come contattare il Personal Planner
Numero Verde dedicato 800-77.66.44
attivo 24 ore su 24
Per le chiamate dall’estero: +39.02.34980213
* Numero soggetto a tariffazione specifica. Costo dichiarato prima dell’inizio della
comunicazione telefonica
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Ricevuto in data 5 ottobre 2016
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LA SICUREZZA DEI PAGAMENTI VIA INTERNET
Ecco alcune semplici regole e consigli per garantire la sicurezza dei tuoi dati
e della tua Carta in internet.
CartaSi ti offre la massima tranquillità anche in internet, grazie a servizi e accorgimenti appositamente pensati per garantire la sicurezza non solo della tua Carta - e del suo utilizzo -, ma anche dei tuoi dispositivi.
Proteggi sempre i tuoi dispositivi personali
Se hai un PC, uno smartphone o un Tablet:
• installa e mantieni sempre aggiornato il software di protezione antivirus (i) e antispyware
• installa sempre gli aggiornamenti del sistema operativo e dei principali programmi che usi appena vengono rilasciati,
• installa gli aggiornamenti e le patch di sicurezza del browser e delle applicazioni
• installa un firewall (ii) personale
• effettua regolarmente scansioni complete con l’antivirus
• non aprire messaggi di posta elettronica di cui non conosci il mittente o con allegati sospetti
• non installare applicazioni scaricate da siti non certificati o della cui attendibilità non sei sicuro
• se lo stesso PC/tablet/smartphone è usato anche da altre persone (familiari, amici, colleghi), fai in modo che adottino le stesse regole
• proteggi i tuoi dispositivi con PIN, password o altri codici di protezione. Per i consigli su come creare e gestire password e credenziali,
ti invitiamo a leggere la sezione dedicata.
(i) Il software antivirus permette di tenere il proprio dispositivo al riparo da software indesiderati (“malware”) che potrebbero essere
installati senza il consenso dell’utente, e carpire i dati di pagamento e altri dati sensibili del cliente a scopo fraudolento.
(ii)Il firewall personale ha lo scopo di controllare e filtrare tutti i dati in entrata e in uscita del proprio dispositivo, aumentando il livello
di sicurezza del dispositivo su cui è installato.
IMPORTANTE: CartaSi non fornisce supporto tecnico su antivirus, firewall e altre soluzioni di sicurezza installati sui dispositivi
personali del cliente, né può essere ritenuta responsabile per la configurazione degli stessi.
Password: come crearle e proteggerle
Per motivi di sicurezza l’accesso ad alcune reti o servizi richiede credenziali e password. Queste ultime inoltre vengono utilizzate anche
per la protezione di dispostivi personali, per evitare l’accesso a persone non autorizzate. Ecco allora qualche suggerimento per creare
- e custodire - una password sicura e facilmente memorizzabile da te, ma non facilmente intuibile da altri:
• crea la tua password componendola con le iniziali di una frase che possa ricordare soltanto tu e non associabile ai tuoi dati anagrafici. Ad esempio: QEAIVS (Questa Estate Andrò In Vacanza in Sardegna). Il tuo nome (es. MARIOROSSI), la tua data di nascita o
quella di un tuo caro sono password facilmente intuibili da truffatori che conoscono il tuo nome o la tua situazione anagrafica
• non utilizzare password condivise con altri servizi online
• usa, se possibile, combinazioni di caratteri alfanumerici (QEAIVS0804)
• evita di utilizzare parole di senso comune o riferite alla tua vita privata o aziendale (es. nomi propri, codice fiscale, date di nascita,
targa dell’auto, numero del badge personale)
• non salvare la password nel browser e evita per quanto possibile di annotarti la password per ricordarla. In ogni caso non conservarla insieme agli strumenti di pagamento
• non comunicare la password con amici, conoscenti, operatori del Servizio Clienti. Ti ricordiamo che CartaSi non ti chiederà mai di
comunicare o inviare la tua password né telefonicamente né via mail
Tutela i tuoi acquisti in internet
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Secure si definisce il sistema di protezione degli acquisti online tramite “Verified by Visa” e “MasterCard SecureCode” studiato dai
circuiti internazionali Visa e MasterCard.
Attivare il servizio 3D Secure garantisce una tutela per i tuoi acquisti online, permettendo di prevenire eventuali utilizzi illeciti della tua
Carta sul web. Con l’iscrizione al servizio 3D Secure eviti che il tuo numero di Carta venga usato per pagamenti online a tua insaputa.
Per attivare il 3D Secure, è necessario essere iscritti al Portale del sito CartaSi e avere attivato i Servizi SMS. Il processo di attivazione è
facile e veloce: basta impostare la tua frase identificativa e inserire il numero di cellulare registrato ai Servizi SMS.
Durante i tuoi acquisti online, dopo aver inserito i dati richiesti dall’esercente per il pagamento, ti viene mostrata una finestra con la
“frase identificativa” da te scelta al momento dell’attivazione del 3D Secure. In questo modo hai la certezza di essere su un sito sicuro
certificato 3D Secure.
Al momento del pagamento, se previsto dal sistema, ricevi un SMS da CartaSi al numero di cellulare iscritto ai servizi SMS Alert con il
codice di sicurezza dinamico di 6 cifre, utilizzabile solo una volta, da inserire online per completare l’acquisto. Puoi attivare il 3D Secure
su tutte le carte in tuo possesso, anche se ne hai più di una. In questo caso dovrai iscrivere al servizio ogni carta.
La sicurezza dei pagamenti via Internet - Settembre 2016
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Cosa fare in caso di furto/smarrimento dei tuoi dispositivi o delle tue carte o in caso
di pagamenti anomali
Se perdi, o ti vengono sottratti, i tuoi dispositivi personali o le tue Carte,o in caso di abuso riscontrato o sospetto (per maggiori dettagli
ti invitiamo a leggere anche la sezione dedicata al phishing) è importante agire tempestivamente. In questi casi, contatta immediatamente il Servizio Clienti CartaSi (attivo 24 ore su 24) per:
• bloccare immediatamente la tua Carta e le tue credenziali di accesso al Portale del sito CartaSi
• verificare e, nel caso, bloccare eventuali pagamenti sospetti
Attento al Phishing
Anche in internet, ci sono diversi pericoli. Una truffa molto diffusa è il phishing, una pratica illegale messa in atto da malintenzionati
(phisher) che, inviando agli utenti messaggi email rassomiglianti - nei contenuti e nella grafica - a quelli di aziende note, cercano di
carpire informazioni riservate e sensibili (codici di accesso, dati della carta di credito o personali) tramite link a siti simili a quelli reali.
CartaSi è molto attenta ad analizzare la rete con sistemi informatici avanzati, alla ricerca di siti clone che possano creare danno ai
Clienti, e segnala gli indirizzi dei siti compromessi ai motori di ricerca.
Ecco alcuni preziosi consigli per capire se ti trovi su un sito phishing o hai ricevuto una mail di phishing:
• Indirizzo internet contraffatto
Come riconoscere quindi un indirizzo potenzialmente pericoloso? La parte iniziale deve essere caratterizzata dalla presenza
dell’”https”: significa che quel sito utilizza protocolli sicuri per la gestione dei dati personali. Inoltre, l’URL di un sito rimane nel
tempo la stessa: il Portale Titolari ha l’indirizzo https://titolari.cartasi.it, il Portale Aziende ha l’indirizzo https://aziende.cartasi.it,
perciò devi considerare inaffidabile e pericoloso un sito identico a cui corrisponde un indirizzo diverso
• Analizza il testo della comunicazione
Fai attenzione alle comunicazioni con errori ortografici e grammaticali e con un utilizzo scorretto della lingua italiana, probabilmente sono mail di phishing
Inoltre: un sito sicuro e certificato che adotta i protocolli di sicurezza per la gestione dei dati, riporta sempre nella finestra del browser - in
basso a destra o nella barra degli indirizzi - l’icona del lucchetto, che definisce il sito come sicuro. Devi quindi diffidare dei siti che richiedono l’inserimento di dati sensibili (Login o Password, dati della carta di credito o personali) e che non riportano l’icona del lucchetto: i
dati inseriti in quella pagina saranno facilmente trafugabili. Se poi vuoi essere sicuro dell’attendibilità del sito, fai doppio click sull’icona
del lucchetto: una scheda ti aiuterà a verificare che le credenziali di sicurezza siano effettivamente quelle del sito che stai visitando.
Segnala a CartaSi un phishing
Se hai il dubbio di aver lasciato i tuoi dati su un sito contraffatto, CartaSi ha creato una casella di posta a cui inoltrare queste
segnalazioni. Scrivi all’indirizzo [email protected], specificando nel testo l’indirizzo del sito e allegando il testo
della mail che hai ricevuto.
Nell’area Sicurezza del sito CartaSi trovi inoltri i consigli sempre aggiornati su come riconoscere una e-mail o un sito phishing.
Attenzione al Vishing
Il vishing è una forma di phishing basata sull’uso del telefono. Viene richiesto, tramite email o SMS, di chiamare un numero telefonico al quale comunicare i propri codici identificativi (Username/Email e Password). In alternativa, viene effettuata una chiamata
preregistrata, in cui viene chiesta l’immissione e conferma dei codici identificativi. CartaSi non ti chiederà mai di comunicare o inserire
telefonicamente i tuoi codici identificativi.
Responsabilità di CartaSi e del Titolare della Carta per le operazioni in internet
Sia CartaSi che il Cliente (Titolare della Carta) devono garantire, ciascuno per la propria parte, l’uso corretto e sicuro dei pagamenti
in internet. In particolare, come Cliente, sei responsabile della tua CartaSi, e sei tu a dover rispondere legalmente delle operazioni
effettuate dai titolari di carte aggiuntive legate alla tua carta.
Devi custodire con cura la tua Carta, il PIN e gli eventuali altri i codici di sicurezza e usarla correttamente. In caso di anomalie o problemi
riscontrati durante le operazioni di pagamento in internet, o in caso di abuso o utilizzo sospetto della tua Carta, devi immediatamente
contattare il Servizio Clienti CartaSi nelle modalità indicate in precedenza. Inoltre, in caso di operazioni sospette, puoi richiedere la
revoca del pagamento secondo i termini indicati nel Regolamento. In più, se controllando le spese in estratto conto, ne trovi una che
ritieni di non aver fatto o sulla quale vuoi maggiori informazioni, il Servizio Clienti avvierà le eventuali verifiche.
RICORDA: dal momento in cui ricevi l’estratto conto, hai 60 giorni di tempo per inviarci eventuali contestazioni relative alle operazioni
addebitate.
Puoi trovare i riferimenti del Servizio Clienti sulla lettera che accompagna la Carta, sull’estratto conto o sul sito CartaSi, nella sezione
Contatti.
Lato suo, CartaSi mette a disposizione della Clientela il Servizio Clienti, disponibile 24 ore su 24, per bloccare la Carta (e quindi il suo
utilizzo). Inoltre, in caso di spese non autorizzate dal Cliente, CartaSi garantisce il rimborso del relativo importo, dopo aver effettuato
tutte le verifiche e secondo quanto previsto nel regolamento.
La sicurezza dei pagamenti via Internet - Settembre 2016
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