Foglio informativo n. 2059 NOVA + Finanziamento per la Ricerca e l

Foglio informativo n. 2059
NOVA + Finanziamento per la Ricerca e l’innovazione a tasso fisso
Informazioni sulla banca.
Denominazione : MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A.
Sede Legale e Amministrativa : Via Montebello,18 – Milano
Numero verde: 800.530.701
Fax: 02/87940711
Indirizzo telematico : www.mediocreditoitaliano.com
E-mail: [email protected]
Codice ABI : 10637
Numero di iscrizione all’albo tenuto dalla Banca d’Italia : 5489
Gruppo Bancario di appartenenza : GRUPPO INTESA SANPAOLO
Numero di iscrizione al registro delle imprese, codice fiscale e partita IVA : 13300400150
Capitale sociale interamente versato: euro 992.043.495,00
Società unipersonale, soggetto all’attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo
S.p.A.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione
Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/
Elenco
Qualifica
NOVA + finanziamento per la ricerca e innovazione a tasso fisso.
Caratteristiche
Funzione economica: si tratta di una linea specifica di finanziamenti a medio termine destinati alle imprese
(escluso il settore degli armamenti) che intendono migliorare il proprio livello tecnologico tramite, per esempio:
a) programmi di ricerca e sviluppo destinati alla realizzazione ed al miglioramento di nuovi prodotti e servizi,
processi produttivi e servizi tecnologicamente innovativi; a fronte di tale tipologia di investimento, la banca può
avvalersi della consulenza tecnico scientifica di Atenei ed Enti di Ricerca Pubblici e/o Privati;
b) piani organici di investimento volti ad innovare organizzazione, struttura e prodotti dell’impresa, da
realizzare acquistando innovazione sul mercato;
c) innovazione dei sistemi informativi aziendali;
d) innovazione perseguita tramite affidamento a Università, a Istituti del CNR, ENEA, ecc. di commesse per
studi, sviluppi e trasferimento di tecnologie innovative.
Erogazioni: laddove il finanziamento riguardi un investimento di cui al punto d) della precedente sezione
“CARATTERISTICHE” l’erogazione può avvenire anche in tre tranche, a fronte delle fatture ricevute dal
Cliente in relazione alla commessa da lui affidata nonché, qualora si tratti dell’erogazione a saldo, a fronte di
opportuna documentazione circa l’esecuzione della commessa stessa.
Nel caso di altri finanziamenti, in funzione della tipologia di intervento finanziato e dei relativi tempi di
realizzazione, l’erogazione può avvenire:
- in unica soluzione;
- in due erogazioni di cui il 50% entro tre giorni lavorativi bancari dalla data di stipula del contratto e il restante
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50% una volta realizzata almeno la metà del programma d’investimento finanziato.
Resta ferma la possibilità che la messa a disposizione dell’importo del finanziamento sia condizionata al
verificarsi di altri eventi particolari.
Modalità di calcolo degli interessi: gli interessi corrispettivi sono calcolati dal giorno di addebito alla Banca
delle somme erogate, comprendendo il girono di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi. Gli
interessi, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell’anno civile.
Liquidazione degli interessi corrispettivi: trimestrale o semestrale posticipata.
Garanzie: possono essere richieste garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali (principalmente
fideiussioni) e/o cessioni di crediti e/o altre specifiche cautele.
È possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente,
venga assistito dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 e successive
modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l’accesso al credito delle PMI attraverso l’intervento di
garanzia dello Stato. In tal caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà
valutata l’ammissibilità all’intervento di garanzia.
Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per
intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli
ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal Regolamento, reperibile sul sito internet
www.fondidigaranzia.it
Modalità di rimborso: Il rimborso del prestito avviene in quote costanti o crescenti di capitale con periodicità
trimestrale o semestrale. In casi particolari, potranno venire concordate con il Cliente modalità di rimborso
diverse.
Rischi
Il principale rischio a carico del Cliente, è dato dalla impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei
tassi al ribasso.
Condizioni economiche.
Dettaglio condizioni economiche.
Descrizione condizione
Tassi.
Importo Massimo
finanziabile
Durata
Tasso di interesse
nominale annuo
(TAN)
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Valore.
fino al 100% del costo del progetto d’ investimento.
fino a un massimo di 5 anni, elevabile a 7 anni a fronte di progetti particolarmente
innovativi e/o impegnativi laddove il finanziamento riguardi un investimento di cui
al punto a) della precedente sezione “CARATTERISTICHE” compreso un periodo
di preammortamento correlato alla durata di realizzazione del programma
d’investimento e comunque non superiore a 30 mesi.
con liquidazione degli interessi trimestrale e semestrale: 11,75 % (per operazioni
non ipotecarie) 7.650 % (per operazioni ipotecarie).
In luogo dei predetti tassi può essere applicato un tasso fisso pari alla quotazione
lettera dell’IRS (Interest Rate Swap) contro l’Euribor a sei mesi per una durata pari
a quella dell’operazione di finanziamento, aumentata di uno spread massimo di 6
punti.
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Descrizione condizione
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di mora
Spese.
Diritti forfettari di
Istruttoria.
Commissione
accessoria
Spese per la stipula di
qualsiasi atto (diverso
dal contratto di
finanziamento)
Spese notarili
Spese per
accertamenti tecnici
Spese per consulenza
ed assistenza legale
Spese per ogni
sollecito di
pagamento (salvo il
primo)
Spese per l’eventuale
rinnovazione
dell’iscrizione
ipotecaria
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Valore.
Uguale al tasso di interesse nominale annuo
tasso variabile pari al tasso pro tempore vigente per le operazioni di
rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale
Europea, maggiorato di 7 punti (il valore del parametro di indicizzazione in
questione è al momento pari allo 0,30%).
Ogni somma dovuta per qualsiasi titolo in dipendenza del finanziamento e non
pagata produce gli interessi di mora a carico dell’Impresa e a favore della Banca
dal giorno successivo alla scadenza del termine per il pagamento e sino al
momento del pagamento stesso.
Nei casi di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso, di decadenza dal
termine o di procedure concorsuali a carico dell'Impresa (salvo diversa
disposizione di legge), gli interessi di mora maturano sull’importo
complessivamente dovuto a decorrere dal giorno del verificarsi di uno dei suddetti
eventi
2 % del finanziamento richiesto, con un minimo di € 3000,00, fermo restando che
tali diritti saranno dovuti anche nel caso in cui il finanziamento, per qualsiasi
ragione, non venga concesso.
nella misura massima del 2% del finanziamento
- in Italia: euro 500,00;
- all’estero: euro 1.500,00.
A carico del cliente
Euro 1.500,00, ferma restando la possibilità che il Cliente sia chiamato a
corrispondere il .relativo costo (anche se di ammontare superiore ad € 1.500,00)
direttamente al professionista incaricato dalla Banca, quand’anche il
finanziamento richiesto, per qualsiasi motivo, non venga concesso.
A carico del cliente
€ 5,00
a carico del cliente
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Descrizione condizione
Oneri fiscali
Valore.
1) per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi , imposta sostitutiva pari pari
allo 0,25% dell'ammontare delle somme erogate, da trattenersi al momento della
relativa erogazione, nel caso si eserciti l’opzione ai sensi del combinato disposto
dagli artt. 15 e 17 del DPR n. 601/73 (come modificati dal comma 4 dell’art. 12 del
DL n. 145/2013) ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e
delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche
futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad
eventuali atti connessi o dipendenti
2) per i finanziamenti di durata non superiore ai 18 mesi : tutti gli oneri fiscali,
anche futuri, connessi ad ogni atto
Diritti di revisione :
1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00
Commissione per
avvisi periodici di
scadenza rate e di
variazione tassi
Commissione per
rimborso anticipato
anche parziale
euro 0 (zero)
Commissione per
ogni somma non
erogata nei termini
pattuiti per cause non
imputabili alla banca
Spese connesse
all’eventuale
consolidamento del
finanziamento al
minor importo erogato
Commissione in caso
di decadenza dal
termine, di risoluzione
del contratto, di
recesso dallo stesso o
di procedure
concorsuali
Spese di acquisizione
della garanzia del
Fondo di Garanzia ex
legge 662/96
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Commissione pari all’ 1% - aumentato dell’eventuale differenza positiva tra il
Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l’ultimo Rendistato disponibile
alla data del rimborso anticipato – calcolato sull’importo del finanziamento
rimborsato anticipatamente per ogni anno solare o frazione di anno mancante
all’ultima scadenza contrattuale
commissione pari all’1% dell’importo non erogato per ogni anno solare o frazione
di anno intercorrente tra la data prevista per l’erogazione tra la data prevista per
l’erogazione ovvero entro la quale dovevano realizzarsi le condizioni per
l’erogazione e l’ultima scadenza contrattuale, aumentato dell’eventuale differenza
positiva tra il Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l’ultimo
Rendistato disponibile a detta data.
€ 750,00
3% del capitale non ancora scaduto alla data di tali eventi. In caso di risoluzione,
ove la differenza tra il Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l'ultimo
Rendistato disponibile alla data di risoluzione sia positiva, sarà dovuta un’ulteriore
commissione per ogni anno solare o frazione di anno mancante all'ultima
scadenza contrattuale, calcolata applicando la percentuale data dalla predetta
differenza sul capitale non ancora scaduto alla data di risoluzione
Nel caso di Finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge
662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l’applicazione da
parte del Fondo medesimo di una commissione “una tantum” diversificata in
funzione dell’ubicazione territoriale dell’impresa e delle dimensioni (piccola o
media), calcolata sulla base dell’importo garantito ed in funzione delle categorie di
finanziamento previste dal Fondo, con un minimo dello 0,25% ed un massimo del
3% dell’importo garantito.
Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet
www.fondidigaranzia.it
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Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG).
Il tasso è calcolato in via esemplificativa tenendo conto delle seguenti componenti: finanziamento di euro
500.000,00, durata: 5 anni (comprensiva di un periodo di preammortamento di un anno con e senza garanzia
ipotecaria).
Sono state considerate le spese di istruttoria (i), imposta sostitutiva (ii).
In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio è stato considerato anche il premio della polizza
(iii) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull’ immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui
beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca.
(i)pari a e 10.000,00 comprensivo degli eventuali costi di perizia
(ii)L’imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell’aliquota pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione
(attualmente pari al 0,25%) .
(iii)Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in € 2.250,00, in quanto tale tipologia di polizza non
è distribuita dalla Banca.
Rata trimestrale
Tasso fisso
Ammortamento italiano
Con garanzia ipotecaria
Senza
garanzia
ipotecaria
Tasso fisso
Ammortamento
francese
Con garanzia ipotecaria
Senza
garanzia
ipotecaria
TAN
Rata semestrale
TAEG
TAN
TAEG
7.650
11.75
8.9315
13.2412
7.650
11.75
8.8056
13.0072
TAN
TAEG
TAN
TAEG
7.650
11.75
8.9011
13.2017
7.650
11.75
8.7787
12.9730
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di
finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l’iscrizione dell’ipoteca/privilegio.
Tasso effettivo globale medio corrispondente all’operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo,
quale risultante dall’ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali medi:
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della Legge sull’Usura ( l.n. 108/1996), relativo
all’operazione pubblicizzata può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo
è indicato nella sezione “ Informazioni sulla banca” del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata
alla “Trasparenza” e ogni sua struttura periferica dove si svolge l’attività con il Cliente
Servizi accessori offerti unitamente all’operazione pubblicizzata.
A) Certificazioni
B) Elaborazione di conteggi
C) Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell’estinzione dell’operazione.
Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all’operazione pubblicizzata.
Commissione di certificazione: euro 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di euro 500,00.
Commissione per elaborazione di conteggi: euro 100,00 per ogni finanziamento.
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Commissioni e spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date a seguito dell’estinzione
del finanziamento, laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere: € 300,00 per ogni tipo di
garanzia oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili . a fronte di espressa
richiesta del cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile.
Estinzione anticipata, portabilità e reclami.
Estinzione anticipata.
Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento,
totalmente o parzialmente, purché ne faccia richiesta scritta - anche mezzo telefax - con un preavviso di
almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca.
Portabilità del finanziamento.
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario,
il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Reclami ricorsi e conciliazione.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a “Mediocredito
Italiano S.p.A. – Affari Legali e Societari - via Montebello,18 20121 Milano”, o inviata per posta elettronica
alla casella [email protected], o a mezzo fax al numero 02/87940685. La Banca deve
rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di
ricorrere al giudice può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all’Arbitro
e l’ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le
Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. Il ricorso all’ABF esonera il Cliente dall’esperire il
procedimento di mediazione di cui al comma successivo, nel caso in cui intenda sottoporre la controversia
all’autorità giudiziaria.
Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal rapporto instaurato con la
Banca, e in relazione all’obbligo di esperire il procedimento di mediazione prima di adire l’autorità giudiziaria, il
Cliente – anche in assenza di preventivo reclamo - e la Banca, assistiti, ai sensi di legge, da avvocato,
possono ricorrere:
al Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie
e societarie – ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
oppure ad un altro organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e
specializzato in materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il
Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul
sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami.
Legenda.
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ACCERTAMENTI TECNICI: accertamenti peritali svolti per l’iniziale stima degli immobili cauzionali e per
eventuali erogazioni subordinate alla verifica dello stato avanzamento lavori.
AMMORTAMENTO: piano di restituzione graduale del finanziamento, mediante il pagamento periodico di rate
APERTURA DI CREDITO: contratto con il quale la Banca si obbliga a tenere a disposizione del Cliente una somma di
denaro per un dato periodo di tempo
CAPOFILA: banca partecipante ad un pool, incaricata dalle altre banche di gestire, per conto di tutti i partecipanti al
pool stesso, i rapporti derivanti dal finanziamento
CERTIFICAZIONI: comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in
essere con la Banca
CESSIONE DI CREDITI: contratto in forza del quale il Cliente trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un
terzo, a garanzia dell’adempimento degli obblighi del Cliente stesso in dipendenza del contratto di finanziamento
COMMISSIONE ACCESSORIA: costo connesso:
- allo svolgimento, in sede di istruttoria del finanziamento, di analisi finanziarie e/o di accertamenti peritali, comportanti
costi ed utilizzo di risorse, anche di tempo, di particolare rilievo;
- al riconoscimento al Cliente di particolari opzioni (ad esempio, la possibilità di conversione da tasso fisso a tasso
variabile, di erogazioni frazionate, di erogazioni tramite assegno …)
- all’organizzazione di operazioni in pool o alla partecipazione a tali operazioni
COMUNICAZIONI PERIODICHE: comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e,
comunque, almeno una volta all’anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione
sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate
CONSULENZA ED ASSISTENZA LEGALE: attività di consulenza e di assistenza legale resa alla Banca in occasione
di operazioni con struttura particolare, che vedano coinvolti soggetti esteri o che siano assistite da garanzie estere
DECADENZA DEL TERMINE: diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo
credito qualora il Cliente sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato
le garanzie promesse
EURIBOR (euro Interbank Offered Rate): tasso di riferimento interbancario; viene rilevato a cura della FBE (european
Banking Federation) e dell’ACI (Financial Markets Association) alle ore 11.00 di ogni giorno lavorativo target, diffuso
sui principali circuiti telematici e pubblicato di norma su Il Sole 24 Ore del giorno successivo alla quotazione
FIDEIUSSIONE: contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l’adempimento
dell’obbligazione del Cliente.
GIORNO LAVORATIVO TARGET: giorno in cui i pagamenti o trasferimenti in euro possono essere effettuati per il
tramite del sistema di regolamento Target - Trans-european Automated Real-Time Gross Express Transfer System
IMPOSTA SOSTITUTIVA: imposta dovuta dalla Banca in luogo dell’imposta di registro, di bollo, ipotecaria e catastale
e delle tasse sulle concessioni governative
IMPRESE DI PICCOLA E MEDIA DIMENSIONE: imprese che (i) occupano meno di 250 persone e (ii) il cui
fatturato annuo non supera 50 milioni di euro o il cui totale di bilancio non supera 43 milioni di euro (per una più
puntuale definizione si vedano comunque la raccomandazione della Commissione europea del 6/5/2003 n.
2003/361/CE e il D.M. 18/4/2005 del Ministero delle Attività Produttive pubblicato sulla G.U. n. 238 del
12/10/2005).
IPOTECA: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile o su un bene mobile
registrato, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con
preferenza sul prezzo ricavato
IRS: media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali aventi per oggetto flussi di interessi calcolati
rispettivamente a tasso fisso e a tasso variabile
ISTRUTTORIA: analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di
valutare la concedibilità del credito richiesto
LIBERAZIONE DI BENI E/O DIRITTI DALLE GARANZIE DATE : attività svolta dalla Banca (contatti con studi
notarili, redazione di bozze, …) per la cancellazione delle garanzie che assistono l’operazione, a seguito
dell’estinzione della stessa
OPERAZIONI DI RIFINANZIAMENTO MARGINALE : operazioni dell’Eurosistema che le controparti, di loro
iniziativa, possono utilizzare per ottenere, dietro prestazione di garanzie, credito a brevissimo termine a un tasso
di interesse prestabilito (normalmente pubblicato sul sito www.ecb.int., sul circuito Reuters alla pagina ECBO1 e
su “ Il Sole 24 ORE”)
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE: indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso
PEGNO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla Banca il
diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato
POOL: (in inglese, unione) l’insieme delle banche partecipanti al finanziamento
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PREAMMORTAMENTO: periodo in cui è previsto il pagamento solo degli interessi
PRIVILEGIO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all’esercizio
dell’impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere soddisfatta
con preferenza sul prezzo ricavato
PROCEDURE CONCORSUALI: fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e
amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi
REVISIONE: analisi svolta dalla Banca, a seguito della proposta del Cliente, di variazione delle condizioni
contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente
all’estinzione del finanziamento, ai fini di valutarne l’accettabilità
RENDISTATO media aritmetica dei dati di rendimento effettivo lordo annuo rilevato mensilmente dalla Banca d’Italia
sulla base delle quotazioni della Borsa di Milano dei titoli pubblici soggetti ad imposta
RIMBORSO ANTICIPATO: restituzione anticipata, rispetto ai termini concordati con la Banca, di tutto o parte del
finanziamento
RINNOVAZIONE DELL’ISCRIZIONE IPOTECARIA: formalità necessarie per asscurare che l’iscrizione dell’ipoteca
conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data
RISOLUZIONE DEL CONTRATTO/RECESSO DAL CONTRATTO: diritto della Banca, al verificarsi delle condizioni
previste dalla legge o contrattualmente pattuite con il Cliente, di sospendere le erogazioni e di esigere
immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito
SPREAD: incremento sommato algebricamente ad un indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un
tasso
TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI: media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell’Economia e
delle Finanze, del tasso, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle
per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l’ eventuale variazione del valore medio del tasso applicato alle
operazioni di rifinanziamento principale dell’Eurosistema), degli interessi praticati dalle banche e dagli altri
intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non sono incluse
nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es.
operazioni a tasso agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in valuta estera.
TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG): costo totale del credito a carico del Cliente espresso in
percentuale annua del credito concesso.
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO: rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato
TASSO DI MORA: tasso degli interessi dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle
somme dovute.
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