288a FINANZIAMENTO FILIERA AGROALIMENTARE DEL VINO MT
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288a FINANZIAMENTO FILIERA AGROALIMENTARE DEL VINO MT
FOGLIO INFORMATIVO NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI PROGETTO TERRA FILIERA AGROALIMENTARE DEL VINO FINANZIAMENTO MEDIO TERMINE A TASSO VARIABILE INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIPOL BANCA S.p.A. SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA. Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444 Indirizzo e.mail: [email protected] - Sito Internet: www.unipolbanca.it Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a. Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare per l’offerta fuori sede DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente _____________________________________________________________________________________________________________ Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente RUOLO: [] promotore finanziario codice ……………….. estremi iscrizione all’albo…...................... [] agente assicurativo codice agenzia……………..… [] dipendente codice Filiale…………… / matricola ……………. [] dipendente – addetto allo sviluppo codice Filiale…………… / matricola …………. [] altro ………………………… codice ……………….. (specificare) DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO _____________________________________________________________________________________________________________ Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma) Luogo e data______________________________ Firma___________________________________________________ CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO MT A TV PROGETTO TERRA - FILIERA AGROALIMENTARE DEL VINO E’ un finanziamento a medio termine, destinato alle Imprese del segmento Small Business, Piccole Imprese e Medie Imprese appartenenti alla filiera agroalimentare del vino, ed operanti nella trasformazione e stoccaggio del prodotto. Sono escluse dall’iniziativa le imprese che sono attive esclusivamente nella fase distributiva e commerciale della filiera agroalimentare. Finanziamento con finalità volta alle necessità finanziarie dell’impresa connesse all’acquisto di attrezzature necessario per trasformazione e/o stoccaggio del prodotto. Al momento della richiesta, per la verifica della destinazione dell’importo del fido, la Banca acquisirà fatture pro forma, preventivi e altra documentazione. Di norma vengono richieste anche garanzie personali. La concessione del finanziamento rimane comunque subordinata all’insindacabile giudizio della banca Trattandosi di un finanziamento regolato a tasso variabile il rischio di tale operazione è di non poter prevedere l’effettivo costo complessivo del finanziamento, in quanto legato ad un parametro che può differire sensibilmente (sia in aumento, che in diminuzione) da quello applicato in fase di stipula del finanziamento. Lo spread, e quindi il tasso annuo nominale dell’operazione, viene attribuito in funzione del rating interno assegnato al cliente da Unipol Banca. Il finanziamento potrà essere assistito da specifica garanzia rilasciata da un “Confidi” (Consorzio o Cooperativa di Garanzia), in base a quanto previsto dalle convenzioni sottoscritte da Unipol Banca ed i singoli “Confidi”. Il finanziamento puo’ essere assistito da agevolazione pubblica in conto interessi e/o in conto capitale, secondo le procedure e per l’entità determinate dalle disposizioni di legge e/o amministrative emanate dagli Enti Pubblici che erogano le singole agevolazioni. Il rischio di tale operazione è rappresentato dall’obbligo del cliente di restituire le agevolazioni eventualmente usufruite senza titolo, con corresponsione degli interessi nella eventuale diversa misura concordata. E’ possibile abbinare al contratto di mutuo il Servizio Multicanalità che consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente le comunicazioni periodiche e specifiche fornite dalla Banca, in relazione al/ai rapporto/rapporti per cui ne è richiesta l’attivazione, in modalità telematica, all’indirizzo di posta elettronica prescelto all’atto di accensione del Servizio stesso Le imprese clienti (imprese individuali o società) possono richiedere l’intervento di Garanzia Diretta del Fondo (Fondo di Garanzia per le P.M.I. del Ministero dello Sviluppo Economico - legge 662/96 e successive modifiche) attraverso la Banca che opera come soggetto abilitato. In caso di richiesta da parte dell’impresa cliente, verrà valutata l’ammissibilità all’intervento di garanzia dal Fondo di Garanzia stesso. Per l’esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni agli investimenti materiali ed immateriali nonché delle altre operazioni si rimanda al regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI . Legge 662/96 e successive modifiche, reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it. Aggiornato al 01/02/2017 Pag. 1 di 6 Foglio informativo – Progetto Terra - Filiera Agroalimentare Del Vino Finanziamento a Medio Termine – Tasso Variabile RATING DI LEGALITA’ In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all’impresa, la Banca ha stabilito di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di 0,10 punti percentuali, oltre alla riduzione del 10.00% delle spese di istruttoria, rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo, impegnandosi nel contempo a fornire alle richieste di affidamento tempi di risposta non superiori a 60 giorni lavorativi a partire dalla di presentazione della completa documentazione richiesta. Al fine di poter tener conto della presenza del Rating di Legalità, l’impresa che richiede il finanziamento deve preventivamente dichiarare di essere iscritta nell’elenco di cui all’art. 8 del Regolamento dell’Autorità e si impegna a comunicare alla banca l’eventuale revoca o sospensione del rating intervenuta tra la data di richiesta del finanziamento e la data di erogazione. Per saperne di più: http://www.agcm.it/rating-di-legalita.html PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO’ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso di interesse nominale annuo, variabile mensilmente: 3,75 %* (applicato alla clientela con rating AAA, AA) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,77 % riferito ad un finanziamento chirografario di € 100.000,00 e durata 36 mesi, erogato in data 01/02/2017, con rate mensili imposta sostitutiva 0,25% pari a € 250,00 - spese di istruttoria 0,50% pari a € 500,00 - commissioni di incasso rata € 7,00 spese concessione credito 0,25% pari a € 250,00 – spesa mensile gestione amministrativa pratica € 2,50 T.A.N. 3,75% pari a *Euribor 6 mesi mmp + spread 3,75% e con applicazione del tasso minimo di contratto pari a 3,75% Tasso di interesse nominale annuo, variabile mensilmente: 4,00 %* (applicato alla clientela con rating AA-, A) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 5,03 % riferito ad un finanziamento chirografario di € 100.000,00 e durata 36 mesi, erogato in data 01/02/2017, con rate mensili imposta sostitutiva 0,25% pari a € 250,00 - spese di istruttoria 0,50% pari a € 500,00 - commissioni di incasso rata € 7,00 spese concessione credito 0,25% pari a € 250,00 – spesa mensile gestione amministrativa pratica € 2,50 T.A.N. 4,00 % pari a *Euribor 6 mesi mmp + spread 4,00 % e con applicazione del tasso minimo di contratto pari a 4,00 % Tasso di interesse nominale annuo, variabile mensilmente: 4,50 %* (applicato alla clientela con rating BBB, BB) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 5,56 % riferito ad un finanziamento chirografario di € 100.000,00 e durata 36 mesi, erogato in data 01/02/2017, con rate mensili imposta sostitutiva 0,25% pari a € 250,00 - spese di istruttoria 0,50% pari a € 500,00 - commissioni di incasso rata € 7,00 spese concessione credito 0,25% pari a € 250,00 – spesa mensile gestione amministrativa pratica € 2,50 T.A.N. 4,50% pari a *Euribor 6 mesi mmp + spread 4,50% e con applicazione del tasso minimo di contratto pari a 4,50% Tasso di interesse nominale annuo, variabile mensilmente: 10,00 %* (applicato alla clientela con rating inferiore ai precedenti) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 11,49 % (Salvo usura) riferito ad un finanziamento chirografario di € 100.000,00 e durata 36 mesi, erogato in data 01/02/2017, con rate mensili imposta sostitutiva 0,25% pari a € 250,00 - spese di istruttoria 0,50% pari a € 500,00 - commissioni di incasso rata € 7,00 spese concessione credito 0,25% pari a € 250,00 – spesa mensile gestione amministrativa pratica € 2,50 T.A.N. 10,00 % pari a *Euribor 6 mesi mmp + spread massimo del 10,00 % e con applicazione del tasso minimo di contratto pari a 10,00 % Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e le Commissioni per il Confidi. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore puramente indicativo. VOCI Importo massimo finanziabile TASSI Durata Tipologia Tasso di interesse Tasso di interesse nominale annuo posticipato (Calcolo interessi gg. 360/360) COSTI Non oltre l’80% dei costi sostenuti, fino un massimo di € 150.000 36 mesi, di cui massimo 3 di preammortamento Tasso variabile Rating AAA, AA AA-, A BBB, BB Inferiori Tasso Annuo Nominale 3,75 % 4,00 % 4,50 % 10,00 % Per i finanziamenti agevolati potrà essere utilizzato il tasso di riferimento, tempo per tempo vigente, in conformità a quanto stabilito dalla vigente normativa. Aggiornato al 01/02/2017 Pag. 2 di 6 Foglio informativo – Progetto Terra - Filiera Agroalimentare Del Vino Finanziamento a Medio Termine – Tasso Variabile Parametro di indicizzazione Media aritmetica mensile, delle quotazioni giornaliere del tasso EURIBOR 6 (sei) mesi, pubblicata da “Il Sole 24 Ore” – colonna 365 – con arrotondamento ai 5 centesimi superiori, rilevata il mese che precede il mese di applicazione (a titolo esemplificativo: in caso di rate mensili la media dell’EURIBOR 6 mesi del mese di aprile 2015 sarà utilizzata per la determinazione del tasso da applicare al mese di maggio 2015); Valore del parametro riferito al mese di gennaio, rilevato il 01/02/2017: -0,20 % Spread (fino ad un massimo di) TASSI Rating AAA, AA AA-, A BBB, BB Inferiori Tasso di interesse di preammortamento (rate mensili di soli interessi per la durata concordata di preammortamento) Tasso minimo contrattuale (salvo tassi usura): Spese per la gestione del rapporto SPESE Spese per la stipula del contratto Tasso di mora (salvo tassi usura) (Calcolo interessi moratori gg.365/365) Istruttoria (fino ad un massimo di) Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula, su richiesta del Cliente (se preventiva rispetto all’accordo sulla data di stipula) (fino ad un massimo di) Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula, su richiesta del Cliente (a partire dal momento in cui viene concordata la data di stipula) Pari al tasso di interesse nominale annuo concordato Rating AAA, AA AA-, A BBB, BB Inferiori Bollo su contratto (solo per finanziamenti regolati per cassa e di durata non superiore a 18 mesi) Bollo su quietanze e comunicazioni di importo superiore a € 77,47 (solo per finanziamenti di durata non superiore a 18 mesi e con regolamento diverso dall’addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca) Incasso rata (fino ad un massimo di): • con addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca • con pagamento diverso dall’addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca Spesa mensile gestione amministrativa pratica (fino ad un massimo di) Invio comunicazioni • invio cartaceo • invio on line (per clientela che ha aderito alla funzionalità “Corrispondenza on line” attivabile gratuitamente con il Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto del servizio) Spesa produzione ed invio comunicazione di variazione contrattuale unilaterale (art. 118 D.lgs 385/1993 TUB) • invio cartaceo • invio on line Servizio Multicanalità – Invio comunicazioni periodiche in formato elettronico: Adesione al servizio Compenso di estinzione anticipata parziale o totale Esempio di applicazione della formula per il calcolo del compenso di estinzione anticipata (parziale o totale) per ogni 1.000 Euro di capitale rimborsato anticipatamente): Diritto di conteggio preventivo per estinzione anticipata Spese di sollecito Produzione ed invio certificazione interessi (a richiesta) Tasso Minimo 3,75 % 4,00 % 4,50 % Fino ad un massimo del 10,00%, e comunque avrà un valore pari allo Spread assegnato all’operazione Tasso di contratto maggiorato di 2 punti 0,50 % dell’importo deliberato (minimo € 200,00) 0,50 % dell’importo deliberato (minimo € 200,00) Comunque non eccedenti le spese di Istruttoria previste dal presente Foglio Informativo € 0,00 Consegna dello schema di contratto, privo delle condizioni economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal Cliente (su richiesta del Cliente) Spese di concessione credito (fino ad un massimo di) Spread 3,75 % 4,00 % 4,50 % Massimo 10,00 % € 0,00 0,25 % dell’importo deliberato (minimo € 75,00) € 16,00 € 2,00 € 2,00 € 7,00 € 2,50 € 1,75 € 0,00 € 0,00 € 0,00 Gratuita 2 % del capitale rimborsato in via anticipata 1000,00 x 2 / 100 = € 20,00 Aggiornato al 01/02/2017 € 50,00 € 12,00 € 50,00 Pag. 3 di 6 Foglio informativo – Progetto Terra - Filiera Agroalimentare Del Vino Finanziamento a Medio Termine – Tasso Variabile Spese per la gestione del rapporto SPESE Piano di ammortamento Richiesta copie documenti archiviati mediante sistema € 2,50 per ogni copia informatico/duplicato rendiconto Richiesta copie documenti archiviati fuori sede € 10,00 per ogni copia L’accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale. Piano di ammortamento (stampa a richiesta in corso di ammortamento) € 10,00 Spese ed oneri per l’accertamento delle cause di decadenza o di € 50,00 risoluzione del contratto Commissione per rinegoziazione finanziamento 1 % dell’importo stipulato oltre a eventuali oneri notarili Tipo di ammortamento Piano di ammortamento “francese” Tipologia di rata A rata costante Periodicità delle rate Mensile, con scadenza alla fine di ogni mese Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.Unipolbanca.it. SERVIZI ACCESSORI - Imposta sostitutiva ai sensi del D.P.R. 601/73 (su finanziamenti oltre 18 mesi): 0,25 % dell’importo deliberato ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente potrà sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Commissioni per rilascio eventuale garanzia del “Confidi” Commissioni di rinuncia: 0,50 % dell’importo deliberato (min € 250,00) Aggiornato al 01/02/2017 Pag. 4 di 6 Foglio informativo – Progetto Terra - Filiera Agroalimentare Del Vino Finanziamento a Medio Termine – Tasso Variabile RECESSO E RECLAMI Recesso dal Contratto Il Cliente ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto, la facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, previa corresponsione della commissione concordata, applicata sul debito residuo in linea capitale che non potrà essere superiore a quanto indicato alla sezione “Principali Condizioni Economiche/Spese per la gestione del rapporto, contenuta nel presente Foglio Informativo. La Banca avrà il diritto di esigere l'immediato rimborso: a) del capitale; b) degli interessi convenzionali; c) degli interessi di mora calcolati sulle rate eventualmente insolute; d) delle spese ed oneri sostenuti per la verifica della permanenza delle condizioni di fruibilità dell'agevolazione e/o della garanzia, ovvero per l'accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione; e) delle eventuali spese giudiziali e/o stragiudiziali necessarie per il recupero del credito. Recesso dal Servizio Multicanalità – invio corrispondenza in formato elettronico (via e mail) Il Cliente potrà, in qualunque momento, recedere dal Servizio, ripristinando così l’invio delle comunicazioni in formato cartaceo, dandone comunicazione alla Banca a mezzo raccomandata a/r; il recesso avrà efficacia dal giorno bancariamente lavorativo successivo al ricevimento, da parte della Banca, della relativa comunicazione. Analoga facoltà di recesso è data alla Banca. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità: • lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo: UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA; • via e-mail a: [email protected]; • via Posta Elettronica Certificata a: [email protected]; • consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta; • via fax al numero: 051.3544970; La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente. La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all'intermediario. Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità: • per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia; • a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente. Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC). Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del termine di presentazione. Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi: - Segreteria tecnica del Collegio di Milano Via Cordusio, 5 20123 Milano Telefono: 02-724241 - Segreteria tecnica del Collegio di Roma Via Venti Settembre, 97/e 00187 Roma Telefono: 06-47921 - Segreteria tecnica del Collegio di Napoli Via Miguel Cervantes, 71 80133 Napoli Telefono: 081-7975111 I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio. Aggiornato al 01/02/2017 Pag. 5 di 6 Foglio informativo – Progetto Terra - Filiera Agroalimentare Del Vino Finanziamento a Medio Termine – Tasso Variabile LEGENDA Confidi EURIBOR: Invio on line Istruttoria Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento “francese” Quota capitale Quota interessi Rata Rata costante Servizio Multicanalità Spread: Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso variabile Consorzio o Cooperativa di Garanzia tra imprese creati per favorire la concessione di finanziamenti da parte di aziende ed istituti di credito, attraverso la concessione di garanzie rilasciate in forze di specifiche convenzioni sottoscritte con la Banca. Sta per “European Interbank Offered Rate”: è il tasso interbancario al quale avvengono gli scambi dei depositi tra le principali banche europee (rilevabile su “Il Sole 24 Ore”) Invio documentazione in formato elettronico per la clientela che ha attivato il Servizio Internet Banking o il Servizio Multicanalità. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto (nel presupposto di invarianza del tasso). La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento, secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali o semestrali). La rata è composta da: una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato) e da una quota interessi (interessi dovuti alla banca per il finanziamento concesso, calcolati al tasso concordato) La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo (nel presupposto dell’invarianza del tasso). Il Servizio consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente on line, mediante posta elettronica, le comunicazioni periodiche e specifiche della Banca. E’ la maggiorazione applicata al parametro per ottenere il tasso d’interesse del finanziamento per un determinato periodo E’ un indicatore sintetico e convenzionale del costo del credito, espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Nel calcolo del TAEG sono ricompresi: - il rimborso del capitale - il pagamento degli interessi - le spese di istruttoria del finanziamento - le spese di revisione del finanziamento - le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate - ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l’operazione di finanziamento. Non sono comprese altre spese, per esempio quelle notarili e le spese di iscrizione ipotecaria. E’ il tasso di interesse aggiuntivo applicato a un debito scaduto per il periodo che intercorre fra la scadenza del debito e la data di ritardato pagamento Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso di interesse che varia in relazione all’andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. Si determina sommando ad un “parametro” prestabilito, lo “spread” concordato con la Banca. Aggiornato al 01/02/2017 Pag. 6 di 6 Foglio informativo – Progetto Terra - Filiera Agroalimentare Del Vino Finanziamento a Medio Termine – Tasso Variabile