Manuale antifrode

Manuale
antifrode
Small World Financial Services Group
Maggio 2013 – Versione 1.0
Contenuti:
Introduzione
Abusi fraudolenti nelle transazioni monetarie
Esempi di frodi
Consigli per i clienti
Denunciare una truffa
Introduzione
Lo scopo di questo manuale antifrode è quello di mettere in guardia circa il modus operandi
usato da fraudolenti contro il nostro sistema di trasferimento di denaro. Questo manuale è
indirizzato agli impiegati ed agenti di Small World Financial Services Group (“Small World”).
Controllare il rischio di frode è uno degli obbiettivi di Small World.
Innanzitutto abbiamo l'obbilgazione di proteggere il nostro sistema dal diventare uno
strumento delle attività fraudolente, così come estiste l'obbligo di avvisare i nostri clienti di tali
attività.
In secondo luogo Small World vuole preservare la sua reputazione come fornitore globale
affidabile di servizi monetari.
La nostra compagnia agirà contro ogni forma di attività criminale, che sia il riciclaggio di
denaro, il finanziamento del terrorismo o la truffa.
In questo manuale vi forniremo dettagli circa i potenziali metodi fraudolenti, portando esempi
pratici di come operano i truffatori. Inoltre vi daremo alcuni importani consigli per far sì che non
vi troviate vittima di una truffa.
L'informazione in questo documento è strettamente confidenziale
e destinata esclusivamente alle persone a cui è indirizzata, non puó essere utilizzata o copiata da nessun'altra persona.
Abusi fraudolenti nelle transazioni monetarie
La truffa relazionata con le transazioni monetarie implica due diverse vittime:
1. I nostri clienti che inviano denaro a un beneficiario fraudolento
2. Impiegati o agenti che lavorano per Small World
Il primo gruppo, i nostri clienti, è la vittima piú comune; i truffatori possono appropriarsi
illegalmente del loro denaro o approfittarsi di loro per rubare a terzi.
Anche lei, in quanto agente di Small world, può essere vittima di una truffa; in questo caso i
truffatori cercano di accedere al sistema di trasferimento di denaro attraverso la sua
password.
Nella prossima sezione di questo manuale troverà alcuni casi esemplari dei diferenti metodi
fraudolenti.
Truffa incentrata nel cliente:
Raccontando una storia credibile i truffatori motivano le loro vittime a trasferire i soldi ad un
beneficiario sconosciuto de inaffidabile.
Truffa incentrata nell'agente:
Ottenendo un accesso autorizzato al sistema di trasferimento monetario OMNEX, i truffatori,
intraprendono ordini a spese dell'agente-vittima.
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e destinata esclusivamente alle persone a cui è indirizzata, non puó essere utilizzata o copiata da nessun'altra persona.
Esempi di truffe
In questa sezione analizzeremo le principali caratteristiche delle truffe pertinenti al
trasferimento di denaro. Tipici esempi sono:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Acquisti o aste online
Tasse o altre imposte per ritirare un premio vinto
Pagamenti in anticipo o tassi di presititi
Opportunitá in investimenti
Situazione di emergenza di qualcuno conosciuto online
Lavori che possono essere svolti da casa, ma che necessitano di una formazione a
pagamento
A parte questi esempi ci sono molti altri tipi di frode monertaria e nuovi ne emergono
regolarmente, anche se tutti hanno caratteristiche simili che puó imparare a riconoscere.
Di seguito analizzeremo alcuini tipi di truffe in dettaglio per dare un'idea dei loro attributi.
Truffa del prestito
I criminali sono sempre alla ricerca di nuovi metodi per rubare soldi a vittime innocenti.
Un modo per raggiungere questo obbiettivo è quella di convincere il suo cliente (da qui in
avanti lo chiameremo “vittima”) a mandargli soldi usando il nostro sistema di trasferimento di
denaro. Il criminale utilizza tecniche molto intelligenti per truffare la vittima concentrandosi su
chi stà attraversando un brutto momento economico, chi ha appena perso il lavoro o chi è
compromesso a compiere obblighi monetari durante questo difficile periodo finanziario.
Nel seguente esempio il criminale si presenta come un agente di prestiti (da qui in avanti lo
chiameremo “criminale”) di una banca, o di una altra istituzione finanziaria, dirigendosi a
coloro che hanno bisogno di ingenti prestiti. Questo individuo contatta la vittima per telefono,
e-mail o posta ordinaria spiegando che è stato prescelto per ricevere un prestito di più di
5.000 €. Il criminale offre interessi vantaggiosi, rate mensili basse e l'approvazione del credito
con una verifica di solvibilità praticamente nulla. Anche se la vittima può essere inizialmente
scettica il criminale la assicura con la certezza che riceverà il credito in meno di una
settimana. Infine, come prova di buona fede , il criminale istruisce la vittima ad utilizzare il
nostro servizio di trasferimento di denaro per pagare i primi cinque mesi del prestito. La vittima
accede, quindi, a pagare 1.000 € di anticipo per il credito (200 € al mese per 5 mesi: 1.000 €).
Alla fine della settimana la vittima realizza che nessun prestito è stato depositato nel suo conto
bancario e successivamente cerca di contattare il criminale, ma il numero telefonico non è piú
attivo e non risponde alle e-mail. L'ultima sua opzione è, quindi, quella di annullare la
transazione e ricevere un rimborso; ma a questo punto il criminale avrá già ricevuto e ritirato il
denaro. La così chiamata truffa del prestito è concepita per rubare i soldi ai vostri clienti.
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e destinata esclusivamente alle persone a cui è indirizzata, non puó essere utilizzata o copiata da nessun'altra persona.
Rouge traders
I “rogue traders” si presentano nelle case come legittimi commercianti o uomini d'affari.
Spesso sono membri di gruppi criminali altamente organizzati che viaggiano nel paese alla
ricerca di aree popolate da anziani o comunitá miste. Sono conosciuti per compartire con altri
truffatori informazioni circa zone tendenzialmente propizie ai loro crimini.
Questi criminali esigono il pagamaneto sproporzionato di un lavoro malfatto o innecessario,
arrivando a danneggiare di proposito le proprietá della vittima pur di ottenere il lavoro, e
adottando un comportamento aggressivo e intimidatorio per estorcere denaro. Questo tipo di
truffatori esercita pressione su chi è maggiormente vulnerabile; molte volte accompagnanno
personlamente la vittima a prelevare i soldi e spesso estorcono la stessa persona durante
lunghi periodi di tempo.
Molti anziani, che con la perdita del partner si isolano, lasciano che l'aspetto esteriore della
loro casa o giardino tradisca la loro possibile vulnerabilità, diventando così potenziali vittime di
questi criminali.
Frode Sidi Salem
Questo tipo di truffa è originaria della Tunisia, ma si stà diffondendo in vari paesi europei
come Francia, Italia, Germania e Belgio. Il nome “Sidi Salem” si riferisce ai venditori di vino della
Tunisia. Lo stesso metodo, con altre variazioni, è utilizzato anche nella truffa nigeriana.
I truffatori cercano di raggirare quante piú possibili vittime, prinicpalmente per via telefonica,
offrendo un vino di alta qualità ad un prezzo eccessivo rispetto al mercato europeo. Dovuto
all'alto costo, inizialmente, le vittime rispondono che non sono interessate all'acquisto e quindi
vegono richiamate costantemente, anche piú volte al giorno. Alla fine la maggior parte delle
vittime sono anziani che, pur di essere lasciati in pace, terminano per accettare l'offerta. In
questa truffa sono coinvolti grandi quantità di denaro, a volte migliaia di Euro al mese. Inoltre
le vittime che hanno realmente ricevuto il prodotto sono d'accordo che si tratti di semplice vino
da tavola.
Metodo delle spese anticipate
Nel metodo delle spese anticipate la vittima paga in anticipo ad un truffatore prima di ricevere
qualcosa di gran valore come: un prestito, un contratto, un investimento, un regalo, ecc...
Successivamente, e nel migliore dei casi, la vittima riceve una piccola parte di ciò che le spetta
o assolutamente niente. Questo metodo include la vendita di prodotti o servizi, vacanze, premi
offerte e vincite della lotteria.
Frode nigeriana
Il truffatore cerca di contattare le potenziali vittime attraverso internet, o e-mail, proponendo
un'offerta lucrativa come un contratto, un biglietto della lotteria vincente o un'eredità che deve
essere rivendicata. Nel caso della “truffa della storia d'amore”, si utilizzano foto di donne e
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e destinata esclusivamente alle persone a cui è indirizzata, non puó essere utilizzata o copiata da nessun'altra persona.
uomini affascinanti, scaricate da internet, per adescare la vittima in siti web e forum d'incontri.
Nel caso che la reazione alla prima proposta sia positiva si richiedono delle informazioni
personali e, per rendere il tutto più credibile, si inviano dei documenti addizionali. Dopo poco
tempo viene richiesto alle vittime di mandare un anticipo per ricevere l'importo promesso o,
nel caso della web d'incontri, l'innamorato virtuale risulta aver bisogno di soldi. Le richieste di
denaro continuano fino a che la vittima si insospettisce e smette di pagare.
Generalmente la maggior parte dei soldi della truffa nigeriana provengono da: Nord America,
Europa Occidentale e Penisola Arabica; a beneficio dei paesi dell'Africa dell'Ovest,
specialmente Nigeria, Costa d'Avorio, Senegal, Togo, Gana e Benin. È sempre piú comune che
i truffatori usino intermediari nell'Europa Occidentale che ricevono il denaro e lo inviano in
Africa, includendo, così, una barriera addizionale tra la vittima ed il criminale. Quando questi
intermediari sono insediati in Europa le transazioni possono essere suddidvise, da una parte,
in fondi ricevuti dai responsabili in altri paesi occidentali e, dall'altra, trasferiti ai benificieri in
Africa.
Truffa della lotteria
Il metodo della lotteria consiste nel mandare e-mail o lettere alle potenziali vittime,
annunciando che sono vincitrici di un favoloso premio in denaro di una lotteria internazionale.
Per riscuotere il premio, però, viene chiesto alle vittime di mettersi in contatto con gli
organizzatori della lotteria e di pagare una somma che copra i costi d'amminizastrazione della
vincita che, chiaramente, non esiste.
Corriere dei soldi
Il fenomeno del corriere dei soldi consiste in organizzazioni criminali che adescano futuri
corrieri attraverso annunci di lavoro pubblicizzati su internet. Normalmente, chi risponde a
questi annunci, è gente giovane o disoccupata, che accede a fornire i dati del proprio conto
bancario su cui viene versata una somma di denaro, generalmente proveniente dall'estero. Il
proprietario del conto deve, quindi, ritirare il denaro in contante quanto prima ed inviarlo
all'estero attraverso un'agenzia o un servizio di trasferimento di soldi. Gli individui coinvolti
trattengono un 10% di commissione sul denaro versato.
Gli annunci di lavoro inviati via e-mail sono molto professionali, completi e, realmente,
sembrano una buona opportunitá per guadagnare dei soldi extra. È impressionante come
aziende russe siano spesso coinvolte come potenziali datori di lavoro.
I fondi in questione sono spesso frutto di un phishing, una truffa su internet: le vittime sono
attirate su un falso sito web di una banca in cui si sollecitano i dettagli bancari personali. In
quanto i truffatori ottengono i dati della carta di credito possono prelevare denaro dal conto,
senza che il titolare se ne accorga. Normalmente si tratta di conti con entità bancarie tedesche,
belga e danesi.
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Truffa azionaria
Chiamata anche “boiler room” per la stanza da cui i truffatori chiamano le potenziali vittime
offrendo loro degli ottimi investimenti che risultano essere inutili, pericolosi o, addirittura,
inesistenti. Generalmente le chiamate dei “brokers” sono destinate a investitori europei e
possono essere persistenti ed estremamente convincenti.
Offerta di auto usate
Questa particolare truffa inizia con un annuncio in una revista o web di motori dove, ad
esempio, un venditore cerca di vendere una macchina di lusso ad un prezzo bassissimo. Il
proprietario afferma di trovarsi all'estero e di aver bisogno di vendere la macchina il più presto
possibile. Inoltre informa che la vittima non può vedere l'automobile dal momento che si trova
in consegna in un'impresa di spedizione. Di fatto non esiste nessuna auto, ma la vittima avrá
giá pagato cuando realizzará di essere stata truffata.
Consigli per i client i
In questa ultima parte vi diamo alcuni utili consigli per frenare il fenomeno dei truffatori.
Osservare questi suggerimenti ridurrà notevolmente il rischio di diventare vittima di una frode.
•
Non inviare mai denaro a qualcuno che non si conosce personalmente.
•
Non inviare mai soldi in anticipo per ottenere qualcos'altro più tardi (un premio, un
lavoro o un contratto).
•
Non credere ad una emergenza di chi dice di essere un parente senza prima verificare
che sia effettivamente un parente.
•
Non credere in offerte che accettano come unico modo di pagamento i bonifici.
•
Pensare prima di agire, un'offerta che sembra troppo buona per essere vera
generalmente risulta una truffa.
•
Non esiste nessun tipo di protezione contro la perdita dovuta ad un trasferimento
monetario fraudolento dal momento che è simile ad un normale invio di denaro.
Denunciare una truffa
Se crede di aver scoperto un tentativo di frode o una truffa, per favore ci contatti
immediatamente ai seguenti numeri internazionali:
Telefono (UK):
Telefono (internazionale)
Fax:
E-mail:
0 800 0193 5030
+44 (0) 20 7378 1100
+44 (0) 20 7378 1220
[email protected]
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