6b - Credito Personale “Balloon”
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6b - Credito Personale “Balloon”
DOCUMENTO INFORMATIVO AVENTE VALENZA DI ANNUNCIO PUBBLICITARIO AI SENSI DEL D.LGS. N. 385/1993 TITOLO VI CAPO II° 6b - Credito Personale “Balloon” 1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito Finanziatore Indirizzo Telefono Email Fax Sito web Banca Popolare Valconca Società Coop. per azioni Via Bucci, 61 – 47833 Morciano di Romagna (RN) 0541- 859.111 [email protected] 0541- 987.802 www.bancavalconca.it 2. Caratteristiche principali del prodotto di credito Tipo del contratto di credito Credito Personale in forma di mutuo con maxi rata finale, denominato “balloon” Importo totale del credito Massimo € 75.000,00 Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore Condizioni di prelievo Dalla data di stipula del contratto, il cliente può utilizzare, in una o più volte l’importo toModalità e tempi con i quali il consumatore può tale del credito, accreditato sul rapporto di cui utilizzare il credito il cliente è titolare, mediante prelievi in contanti, emissione di assegni bancari, richiesta di emissione di assegni circolari, bancomat, bonifici, addebiti diretti e/o altre forme di disposizione consentite dal rapporto di cui il cliente è titolare. Durata del contratto di credito Massimo 60 mesi Aggiornato al 20/01/2017 Pagina 1 Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputa- Finanziamento a 60 mesi di € 75.000,00 al zione tasso variabile pari all’Euribor 6 mesi media del mese precedente + 10 punti di spread (vedasi la sezione “I costi del credito” per la modalità di calcolo del tasso variabile). Rata mensile ( n. 59 rate su 60 totali): €1.122,45 Ultima rata mensile ( la 60° ): €37.815,25 Importo totale dovuto dal consumatore (spese riscosse ad erogazione + importo netto erogato + costo totale credito) € 104.527,30 Non potendo conoscere l’evoluzione dei tassi Importo del capitale preso in prestito, più gli in- per la durata del finanziamento, si è ipotizzato teressi e i costi connessi un piano di ammortamento con un tasso che rimanga immutato per tutta la durata del prestito. Garanzie richieste Facoltà della Banca di richiedere il rilascio di garanzie (ad es. fideiussione, pegno ecc.) o Garanzie che il consumatore deve prestare per l’emissione di cambiale con scadenza in bianottenere il credito co a garanzia del finanziamento. 3. Costi del credito Tasso di interesse TASSO VARIABILE Tasso base: Euribor 6 mesi media mese precedente con arrotondamento ai dieci centesimi superiori. Se il parametro di indicizzazione assumerà, nel corso del rapporto, un valore negativo, lo stesso si intenderà pari a “Zero” relativamente al periodo in cui esso abbia assunti un valore negativo L’aggiornamento viene effettuato il 1° gennaio e il 1° luglio di ogni anno. Spread: più 10,00 punti Tasso minimo contrattuale: tasso di stipula I dati relativi allo spread e al tasso minimo Aggiornato al 20/01/2017 Pagina 2 sopra indicati non precludono al Cliente di pattuire condizioni più favorevoli. Tasso massimo contrattuale: 12,50% Modalità del calcolo degli interessi il conteggio viene eseguito sulla base dell’anno commerciale con il limite massimo previsto dai Decreti del Ministero dell’Economia e delle Finanze del 25 marzo e 23 giugno 2003. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Esempio TAEG 10,77% Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell’importo totale del Ai fini del conteggio del TAEG abbiamo ipocredito. tizzato i seguenti elementi: Il TAEG consente al consumatore di confrontare Importo del credito: € 75.000,00 le varie offerte. Tasso variabile (1): 10,00% (tasso base: 0%, poiché Euribor 6 mesi media mese precedente dicembre 2016 pari a -0,20% + spread di 10 punti) (1) Non potendo conoscere l’evoluzione dei tassi per la durata del finanziamento, si è Durata: 60 mesi ipotizzato un piano di ammortamento con un tasso che rimanga immutato per tutta Importo assicurazione infortuni : € 0,00 la durata del prestito e coincidente con il (facoltativa) tasso minimo applicato. (2) Alle spese sono da sommare anche Rata: € 1.122,45 l’eventuale rimborso dei costi vivi reclamati da terzi, non quantificabili a priori, Importo commissione di istruttoria: per l’accertamento delle proprietà immo- € 300,00 biliari. Nell’esempio non abbiamo considerato le spese visure. Spese visure (2): € 0,00 Incidono sulla misura del TAEG tutte le spese indicate nella sessione “Costi Con- Importo commissione di incasso rata: nessi”. € 2,75 (3) Come da D.P.R 29 settembre 1973 n. 601. Imposta sostitutiva (3): €187,50 Importo netto erogazione: € 74.512,50 Importo totale interessi : € 28.874,80 Oneri connessi (assicurazione, imposta sostitutiva, importo commissione di istruttoria, spese visure, inAggiornato al 20/01/2017 Pagina 3 casso rata per tutti i 60 mesi): € 652,50 Importo totale dovuto: € 104.527,30 Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: - un’assicurazione che garantisca il credito no e/o - un altro contratto per un servizio accesso- no rio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG. 3.1 Costi connessi Eventuali altri costi derivanti dal contratto di Spese per ristrutturazione del finanziamencredito to (moratoria, allungamento, sospensione, ecc.): € 300,00 Importo commissione di istruttoria: € 300,00 La commissione è esigibile anche in caso di rinuncia alla delibera da parte del cliente. Spese visure: recupero delle spese effettive sostenute per le visure, non quantificabili, con un minimo di € 30,00 per ogni visura, relative a ciascuna persona N.B. Le spese per le visure possono essere addebitate sia in fase di valutazione della richiesta di finanziamento, sia in fase di revisione periodica del finanziamento. Importo commissione di incasso rata su conto corrente: rata mensile € 2,75 rata trimestrale € 3,00 rata semestrale € 3,50 rata annuale € 6,00 Importo commissione di incasso rata per cassa: rata mensile € 2,75 rata trimestrale € 3,00 rata semestrale € 3,50 rata annuale € 6,00 Importo commissione di incasso rata tramite Sdd su altro Istituto: rata mensile € 2,75 Aggiornato al 20/01/2017 Pagina 4 rata trimestrale rata semestrale rata annuale € 3,00 € 3,50 € 6,00 Spese per comunicazione ai sensi della normativa sulla trasparenza: previste non Importo assicurazione infortuni (facoltative): con durata fine a 24 mesi € 8,00 con durata oltre i 24 mesi € 16,00 Spese per assicurazione a protezione del credito – c.d. Polizza “PPI” (facoltativa), non quantificabili a priori. Si rinvia al fascicolo informativo del contratto di assicurazione a corredo della presente scheda informativa. Si specifica che il premio assicurativo viene determinato sulla base delle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all’età ed al sesso dell’assicurato, al suo stato di salute ed alle attività professionali svolte, nonché a qualsiasi altro elemento indicato nei fascicoli informativi. Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata del bene) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora conteggiati sulla base del tasso in vigore maggiorato di 3 punti percentuali in ragione d’anno. 4. Altri importanti aspetti legali Il Cliente consumatore può recedere dal contratto entro quattordici giorni dalla relativa Il consumatore ha il diritto di recedere dal con- conclusione ovvero, se successivo alla stipula tratto di credito entro quattordici giorni di ca- del contratto, dal momento in cui il Cliente consumatore riceve tutte le condizioni e le inlendario dalla conclusione del contratto. formazioni previste dalla normativa che disciplina la trasparenza e le operazioni di servizio bancari e finanziari. Il cliente che recede: a) comunica il recesso a mezzo di raccomandata con avviso di ricevimento da inviare alla Banca prima della scadenza del predetto termine di quattordici giorni. b) nel caso in cui il contratto di credito abbia Diritto di recesso Aggiornato al 20/01/2017 Pagina 5 avuto esecuzione in tutto o in parte, entro trenta giorni dall'invio della comunicazione di recesso, il Cliente consumatore è tenuto a restituire il capitale e a pagare gli interessi maturati fino al momento della restituzione, rimborsando le somme non ripetibili corrisposte dalla Banca alla pubblica amministrazione. Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Consultazione di una banca dati Il Cliente consumatore può rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l'importo dovuto alla Banca: in tal caso, il Cliente consumatore ha diritto ad una riduzione del costo totale del credito pari all'importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del contratto di credito. In caso di rimborso anticipato, la Banca ha diritto ad un indennizzo equo e oggettivamente giustificato per eventuali costi direttamente collegati al rimborso anticipato del credito. Detto indennizzo non può superare l'1% dell'importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore ad un anno, ovvero lo 0,5% dell'importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. In ogni caso l'indennizzo non può superare l'importo degli interessi che il Cliente consumatore avrebbe pagato per la vita residua del contratto. L'indennizzo non è dovuto se: a) il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; b) il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto; c) l'importo rimborsato anticipatamente corrisponde all'intero debito residuo ed è pari o inferiore ad Euro 10.000 (diecimila). La banca al fine della verifica del merito creditizio, provvede a consultare banche dati (CRIF e Centrale dei Rischi), nel rispetto di quanto previsto dalla normativa vigente. Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto, se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. In presenza di una richiesta del cliente allo Diritto a ricevere una copia del contratto Aggiornato al 20/01/2017 Pagina 6 sportello, fatta anche verbalmente, sarà conIl consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di segnata una copia del contratto nel rispetto di ottenere gratuitamente copia del contratto di cre- quanto previsto dalla normativa vigente. dito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto. RECLAMI I reclami vanno inviati alla Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni, è consentito l’inoltro a mezzo: 1. Posta ordinaria o raccomandata all’indirizzo: Via Bucci, 61 – 47833 Morciano di Romagna (RN); 2. Email ordinaria: [email protected]; 3. Posta Elettronica Certificata (PEC): [email protected]; 4. Fax: 0541/987654. L’Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. La struttura organizzativa responsabile della trattazione del reclamo è la Compliance. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell’intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, il cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la banca – attivare una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto presso il Conciliatore Bancario Finanziario con sede legale a in Via delle Botteghe Oscure, 54 Roma 00186, tel. 06/674.821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente unitamente alla Banca, può infine attivare (anche presso il Conciliatore Bancario Finanziario) una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). Aggiornato al 20/01/2017 Pagina 7