HELVETIA PREVIDENZA PREMIUM Assicurazione Mista a premio

HELVETIA PREVIDENZA PREMIUM
Assicurazione Mista a premio unico con rivalutazione annua del capitale
Il presente fascicolo Informativo, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni
contrattuali, Regolamento della Gestione Separata, Glossario e Modulo di Proposta, deve
essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione.
Prima della sottoscrizione, leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota informativa
SCHEDA SINTETICA
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO UNICO CON
RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA
SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al
contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli
eventuali rischi presenti nel contratto.
1. Informazioni generali
1.a) Impresa di assicurazione
Helvetia Vita è una società per azioni di diritto italiano, con Sede Legale, Sede Sociale e Direzione
Generale in Italia, via Giovan Battista Cassinis 21 – 20139 Milano. E’ parte del Gruppo
Assicurativo Svizzero Helvetia, uno tra i principali gruppi assicurativi svizzeri.
1.b) Denominazione del contratto
Il prodotto è denominato HELVETIA PREVIDENZA PREMIUM.
1.c) Tipologia del contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite
dall’impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna
separata di attivi.
1.d) Durata
La durata fissa del presente contratto è pari a 5 anni.
E’ possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che sia trascorso almeno un anno
dalla sottoscrizione.
1.e) Pagamento del premio
Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico.
Il premio unico minimo ammesso è pari a Euro 2.500,00, mentre il premio massimo è pari a Euro
250.000,00.
2. Caratteristiche del contratto.
Il presente contratto soddisfa le esigenze di investimento del Contraente, per mezzo del
versamento di un premio unico, che al netto delle spese si rivaluterà nel tempo con le
modalità indicate nella Nota informativa (Lettera B - Punto 5). Helvetia Previdenza Premium
coniuga i vantaggi tipici di una polizza vita con una gestione del capitale legata ad una
Gestione Separata assicurativa.
La compagnia garantisce la corresponsione di un capitale sia in caso di vita dell’assicurato
a scadenza, sia in caso di suo decesso nel corso della durata contrattuale.
Helvetia Previdenza Premium è una polizza di investimento: l’impresa non trattiene costi
per fare fronte ai rischi demografici.
Sono trattenute dal premio versato le spese relative alla acquisizione ed alla gestione del contratto,
le quali non concorrono pertanto alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza.
Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto
contenute nella sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di
partecipazione agli utili.
L’impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma
personalizzata al più tardi al momento in cui il contraente è informato che il contratto è
concluso.
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3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazione in caso di vita
In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, la Compagnia garantisce il
pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dal contraente.
b) Prestazione in caso di decesso
In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, la Compagnia
garantisce il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal contraente del capitale
assicurato.
Helvetia Previdenza Premium prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito
pari al 2,0% annuo, a scadenza o in caso di liquidazione (per riscatto o decesso dell’assicurato).
Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, retrocesse in
base alle regole stabilite nell’articolo 13 delle Condizioni (Clausola di rivalutazione), una volta
dichiarate al contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto.
In caso di riscatto il contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso la
prestazione ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 12
e 13 delle Condizioni di polizza.
4. Costi
L’impresa, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di
incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente
illustrate in Nota informativa alla sezione D.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono
l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto
viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo
percentuale medio annuo”.
Il “Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei
costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga
operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Costo percentuale
medio annuo” del 10° anno è pari all’ 1%, significa che i costi complessivamente gravanti
sul contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella
misura dell’1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il “Costo percentuale
medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il
potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di
premio e durate, del contratto ed impiegando un’ipotesi di rendimento della gestione
interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
Il ”Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di
rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo
dell’imposizione fiscale.
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Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”
Gestione Separata “HELVIREND 3”
Premio unico: Euro 5.000
Durata: 5 anni
Costo
Anno
percentuale
medio annuo
5
1,42%
Premio unico: Euro 15.000
Durata: 5 anni
Costo
Anno
percentuale
medio annuo
5
1,42%
Premio unico: Euro 30.000
Durata: 5 anni
Costo
Anno
percentuale
medio annuo
5
1,42%
Il “costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può
risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna
separata “HELVIREND 3” negli ultimi 5 anni (o se il dato non è disponibile per tale periodo,
per il minore periodo disponibile) ed il corrispondente tasso di rendimento minimo
riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli
di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di
impiegati ed operai.
HELVIREND 3
Anno
Rendimento
realizzato dalla
gestione separata
2004
2005
2006
2007
2008
4,10%
4,10%
4,19%
4,22%
4,09%
Rendimento
minimo
riconosciuto agli
assicurati(*)
4,10%
4,10%
4,19%
4,22%
4,09%
Rendimento
medio dei titoli di
Stato e delle
obbligazioni
3,59%
3,16%
3,86%
4,41%
4,46%
Inflazione
2,00%
1,70%
2,00%
1,71%
3,23%
(*) Pari all’intero rendimento della gestione separata
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. Diritto di ripensamento
Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative
modalità leggere la sezione E della Nota informativa.
Helvetia Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella
presente Scheda sintetica.
Il Direttore Generale
Dott. Fabio Bastia
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HELVETIA PREVIDENZA PREMIUM
NOTA INFORMATIVA
Assicurazione mista a premio unico con rivalutabile annua del capitale
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il
suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
La Nota informativa si articola in sei sezioni:
A.
B.
C.
D.
E.
F.
INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONI
INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA
INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. Informazioni generali
a) Denominazione, forma giuridica e gruppo di appartenenza.
Helvetia Vita è una società per azioni di diritto italiano del Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia,
uno tra i principali gruppi assicurativi svizzeri.
b) Indirizzo della Sede Legale, della Sede Sociale e della Direzione Generale.
Sede Legale, Sede Sociale e Direzione Generale sono in Italia, via Giovan Battista Cassinis 21 –
20139 Milano.
c) Recapito telefonico, sito internet e indirizzo di posta elettronica.
Telefono +39 02 5351.1 – Fax +39 02 537289 / 5351352 – Sito internet: www.helvetia.it - Posta
elettronica: [email protected]
d) Estremi del provvedimento di autorizzazione all’esercizio.
Helvetia Vita S.p.A. è un’impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni sulla vita con decreto
ministeriale n. 17266 del 2.11.1987, pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 263 del 10.11.1987.
e) Denominazione ed indirizzo della società di revisione della compagnia.
La società di revisione della compagnia è KPMG S.p.A., Via Vittor Pisani 25 - 20124 Milano (Italia).
2. Conflitto di interessi
Non sono presenti situazioni di conflitto di interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di
affari propri o di società del gruppo.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Helvetia Previdenza Premium è una polizza sulla vita di durata pari a 5 anni al termine dei quali, se
l’Assicurato è in vita, si rende disponibile un capitale; analogamente una somma viene messa a
disposizione in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale. Si tratta dunque
di una tariffa denominata “mista”, che comprende una prestazione caso vita ed una caso morte.
Il capitale inizialmente assicurato è dato dal premio versato depurato delle spese iniziali.
Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione della somma
versata, al netto dei costi. Il capitale rivalutato annualmente si consolida.
L’assicurazione finanziaria in questione garantisce un rendimento annuo minimo pari al 2,00%.
PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO A SCADENZA O IN CORSO DI
CONTRATTO
In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza verrà liquidato il capitale assicurato a tale data ai
Beneficiari in caso di vita.
L’ammontare del capitale assicurato è pari al versamento effettuato, al netto delle spese iniziali,
rivalutato a partire dalla data di versamento.
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Nel corso della durata, dopo almeno un anno dalla data di stipulazione, in caso di vita
dell’Assicurato e su esplicita richiesta scritta del Contraente verrà corrisposto un valore di riscatto
pari al capitale assicurato a tale data, rivalutato alla data di richiesta secondo le regole stabilite al
successivo punto 5.
Tale prestazione è liquidata al Contraente.
Alla scadenza e in caso di riscatto viene comunque garantito un importo determinato
capitalizzando il versamento effettuato, al netto delle spese ed al lordo delle imposte, ad un tasso
annuo composto del 2,0% per il periodo trascorso dal pagamento del premio; in caso di riscatto la
prestazione è diminuita delle commissioni di uscita (Punto 8.1.2).
PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL’ASSICURATO
La Compagnia garantisce al Beneficiario designato la corresponsione di un capitale in caso di
decesso dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale.
La prestazione caso morte è il capitale rivalutato alla data del decesso dell’Assicurato in base
all’80% dell’ultimo tasso di rivalutazione applicato o spettante al 31 dicembre dell’anno precedente
il decesso (commisurato al periodo intercorrente tra la data dell’ultima rivalutazione e la data del
decesso).
In caso di decesso dell’assicurato in corso di contratto viene comunque garantito un importo
determinato capitalizzando il versamento effettuato, al netto delle spese e al lordo delle imposte,
ad un tasso annuo composto del 2,0% per il periodo trascorso dal pagamento del premio alla data
di decesso dell’assicurato. La rivalutazione di ogni anno viene consolidata.
Tale prestazione è liquidata ai Beneficiari in caso di premorienza.
4. Premio
La prestazione assicurata è garantita previa corresponsione di un premio unico.
Per la determinazioni delle prestazioni sono ininfluenti il sesso, l’età, lo stato di salute e le attività
professionali svolte dall’assicurato.
Il premio unico minimo deve essere pari a 2.500,00 euro, mentre quello massimo previsto
ammonta a 250.000,00 euro.
Il pagamento del premio avviene presso l’Agenzia a cui è assegnato il contratto, tramite bonifico
bancario o assegno.
Per importi di premio superiori a Euro 50.000,00 l'unica modalità di pagamento ammessa è il
bonifico che deve essere effettuato direttamente a favore di Helvetia Vita S.p.A. sul conto corrente
bancario avente IBAN IT49W0306901632100000001267, inserendo come causale il numero di
proposta con cognome e nome del Contraente, ed il nome del prodotto.
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Le attività corrispondenti ad Helvetia Previdenza Premium saranno impiegate in una gestione
speciale denominata “Helvirend 3. I risultati della Gestione Separata sono riconosciuti al
Contraente tramite rivalutazione del capitale con le modalità delineate nel seguito di questo punto
e a partire dal versamento del premio.
La garanzia di consolidamento del rendimento attribuito opera annualmente.
Si rinvia per i dettagli della gestione interna separata alla Sezione C della presente Nota.
Tale gestione speciale viene annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di
revisione contabile iscritta nell’albo speciale, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati
conseguiti.
La Compagnia calcola il rendimento medio dell’anno della gestione separata al 31 dicembre di
ogni anno e attribuisce l’intero rendimento alla polizza.
Il rendimento attribuito è detto “tasso di rivalutazione” e viene utilizzato al 31 dicembre di ogni anno
per rivalutare il capitale; la rivalutazione per periodi inferiori all’anno verrà effettuata in proporzione.
La prima rivalutazione ed il relativo prelievo delle spese di gestione saranno commisurati alla
frazione di anno intercorrente tra la data del versamento ed il 31 dicembre immediatamente
successivo.
Qualora sia necessario determinare la prestazione nel corso dell’anno (in caso di riscatto
anticipato o di premorienza dell’Assicurato o nell’ultima frazione d’anno prima della scadenza),
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prima che sia noto il tasso medio di rendimento della gestione separata per quell’anno, verrà
applicata, per la frazione di anno interessata e come stima del rendimento del fondo, l’80% del
rendimento medio dell’anno precedente.
Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla
Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate
e dei valori di riscatto.
La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato
che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
6. Gestione interna separata
Le prestazioni del presente contratto si rivalutano in funzione del rendimento della
interna separata HELVIREND 3.
gestione
Le prestazioni del presente contratto si rivalutano in funzione del rendimento di una gestione
interna separata. Le principali caratteristiche sono:
a) la denominazione della gestione è “Helvirend 3”;
b) la valuta di denominazione è l’euro;
c) le finalità della gestione sono volte alla conservazione del capitale investito,
all’osservanza della garanzia dei rendimenti finanziari contrattualmente stabiliti, ed a
consolidamento dei risultati ottenuti annualmente;
d) il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è l’anno solare: decorre
dal 1° gennaio sino al 31 dicembre di ogni anno;
e) riportiamo la composizione della gestione separata al 31/12/2008
a. Obbligazioni ed altri titoli a reddito fisso
a1. BTP (31,67%)
a2. Altri titoli di Stato emessi in euro (22,85%)
a3. Obbligazioni quotate in euro (23,88%)
b. Altri attivi patrimoniali
c1. Quote di OICR (20,53%)
c2. Liquidità (1,07%)
I limiti minimi o massimi disinvestimento in determinate categorie di attivi previsti dal Regolamento
della Gestione sono quelli consentiti dalla Legge
f) Lo stile gestionale punta a realizzare il migliore rendimento possibile per un basso livello
di rischio. Rammentiamo che le Gestioni Separate sono identificabili sotto il profilo di
rischio
come una gestione prudente del risparmio.
La Società di revisione che certifica la gestione interna separata è KPMG.
Si rinvia per i dettagli al Regolamento della gestione che forma parte integrante delle condizioni
contrattuali.
D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
7. Costi
7.1 Costi gravanti direttamente sul contraente
7.1.1 Costi gravanti sul premio
Il premio unico pagato è comprensivo delle spese relative alla acquisizione ed alla gestione del
contratto.
Al contratto vengono applicate delle spese iniziali in percentuale sul premio versato e,
annualmente, delle spese di gestione in percentuale sul capitale assicurato nella misura dello
1,20%.
Le spese iniziali sul premio versato sono pari ad una aliquota fissa dell’1%.
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Spese di emissione
(euro)
25,00 euro
Note
Tali spese vengono
trattenute solo in caso
di recesso dal contratto.
Spese iniziali
Premio (euro)
Spese (%)
Premio
1,00%
Spese di gestione annuali
Spese di gestione
sul capitale
1,20%
assicurato
Ogni 31 dicembre successivo alla data di decorrenza del contratto e alla scadenza, la
società trattiene quindi, per la gestione dello stesso, un’aliquota pari a 1,20% del capitale
rivalutato.
8.1.2 Costi per riscatto
Il costo per esercitare il diritto di riscatto, ammesso trascorso un anno dal perfezionamento del
contratto, è pari allo 0,30% per ogni anno o frazione d’anno mancante alla quinta ricorrenza
annuale (con un massimo dell’aliquota pari a 1,20%).
In sintesi:
Anni
trascorsi
dalla
decorrenza
1
2
3
4
Penale di riscatto
0,30%*4=1,20%
0,30%*3=0,90%
0,30%*2=0,60%
0,30%*1=0,30%
I costi di qualsiasi tipo incidono sulla redditività del contratto. Occorre valutare con attenzione gli
effetti che la presenza dei caricamenti produce sull'operazione di riscatto.
8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione
La Compagnia calcola il rendimento medio dell’anno della gestione separata al 31 dicembre di
ogni anno e attribuisce alla polizza l’intero rendimento.
9. Misure e modalità di eventuali sconti
Questo prodotto non ammette sconti di premio.
10. Regime fiscale.
Imposta sui premi
I premi del presente contratto sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni.
Risparmio fiscale dei premi
Questa particolare tipologia di prodotti non dà diritto ad alcun risparmio dall’imposta sul reddito
delle persone fisiche.
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Tassazione delle prestazioni assicurate
Caso Vita
Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto, quando conseguite da soggetti che non
esercitano attività di impresa, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra
l’ammontare percepito e quello dei premi pagati e vengono assoggettate ad imposta a titolo di
ritenuta definitiva nella misura del 12,50%.
Qualora conseguiti da soggetti che esercitano attività d’impresa, tali proventi, per effetto
dell’articolo 45 comma 1 del TUIR, non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d’impresa, e
pertanto ad essi non sarà applicata la predetta imposta sostitutiva.
Caso Morte
Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall’IRPEF e dall’imposta di successione.
Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’articolo 1923 c.c. le somme dovute dalla Compagnia al Beneficiario non sono
pignorabili e sequestrabili. Non è ammesso, ovviamente, l’uso strumentale dell’assicurazione e,
infatti, il medesimo articolo dice: “Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla
revocazione degli atti compiuti in giudizio dai creditori […]”.
Diritto proprio del Beneficiario
Al momento della designazione, il Beneficiario acquista un diritto proprio nei confronti della
Compagnia e pertanto le somme corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano
nell’asse ereditario e non sono soggette ad alcuna tassazione.
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
11. Modalità di perfezionamento del contratto
Purché sia stato pagato il premio convenuto e sia stata sottoscritta la proposta da parte del
Contraente e dall’Assicurato, la conclusione del contratto si considera avvenuta alle ore 24 del
giorno di decorrenza, oppure alle ore 24 del giorno in cui la polizza sia stata sottoscritta dal
Contraente e dall’Assicurato, se precedente.
12. Riscatto, riscatto parziale e riduzione
Trascorso un anno dalla stipulazione del contratto può essere richiesto il riscatto del medesimo.
In caso di riscatto nei primi cinque anni sono previste delle spese, in percentuale sul capitale
assicurato, determinato nella misura dello 0,30% per ogni anno intero mancante al compimento
della quinta ricorrenza annuale, come esplicitato al punto 7.
Per ottenere l’indicazione del valore di riscatto ci si può rivolgere al competente ufficio della
compagnia. Per motivi legati alla Privacy, tali richieste devono pervenire per iscritto al seguente
indirizzo: Helvetia Vita S.p.A. – Area Tecnica - Via Giovan Battista Cassinis, 21 – 20139 Milano,
oppure al n.° di fax 02.5351352, oppure utilizzando la e-mail [email protected].
Esiste l’eventualità che il valore di riscatto risulti inferiore al premio versato.
Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l’illustrazione della evoluzione dei
valori di riscatto: si precisa che i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato.
Trascorso almeno un anno dall’entrata in vigore dell’assicurazione il Contraente ha la possibilità di
riscattare parzialmente la polizza, nel limite del valore netto di riscatto, a condizione che sul
contratto stesso rimanga un capitale residuo pari ad almeno 10.000 Euro.
A seguito del riscatto parziale il capitale minimo a scadenza riportato in polizza verrà
riproporzionato in base all’importo erogato.
Il presente contratto non prevede alcun valore di riduzione.
13. Revoca della proposta
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta fino a quando il contratto non è concluso
inviando comunicazione scritta alla Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di
ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A., Via Giovan Battista Cassinis, 21 – 20139 Milano –
Italia.
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La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione scritta di revoca della
proposta, rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, senza trattenuta
alcuna.
14. Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso.
Entro tale termine il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Compagnia, con lettera
raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A., Via Giovan Battista
Cassinis, 21 – 20139 Milano – Italia.
La notifica di recesso libera le parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con
decorrenza dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la lettera raccomandata.
La Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al
Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto delle spese per l’emissione
del contratto sostenute dalla Compagnia, quantificate in 25,00 euro.
15. Documentazione da consegnare all’impresa per la liquidazione delle prestazioni
La Società esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato
il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla data in cui la prestazione è
dovuta o, se successiva, dalla data di ricevimento della documentazione completa (così come
individuata all’Art. 7 delle Condizioni e per ciascun caso ivi specificato) inviata dal Contraente e/o
dai Beneficiari mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita
S.p.A., Via Giovan Battista Cassinis, 21 – 20139 Milano (Italia).
Può essere utilizzato il modulo prestampato di richiesta di liquidazione recante l’elenco dei
documenti da consegnare per le varie ipotesi, modulo incluso nel Fascicolo.
Il pagamento della prestazione sarà effettuato dalla Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento
della documentazione completa.
Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente o dei Beneficiari.
Ai sensi dell’art. 2952 cod. civ., i diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine
di prescrizione di due anni che decorrono dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere.
16. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono tuttavia pattuire l’applicazione di una
diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare, sulla quale
comunque prevarranno le norme imperative di diritto italiano.
17. Lingua in cui è redatto il contratto.
Il contratto viene redatto in lingua italiana: le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di
redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare.
18. Reclami.
Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, anche qualora riguardino
soggetti coinvolti nel ciclo operativo della compagnia, devono essere inoltrati per iscritto alla
compagnia presso:
Helvetia Vita S.p.A.
Ufficio Reclami
Via G.B. Cassinis 21 - 20139 Milano (Italia)
Fax 02 5351794
E-mail: [email protected].
Possono essere presentati all’ISVAP (Via del Quirinale 21 – 00187 Roma – Italia, oppure ai fax
06.42133745/ 06.42133353):
 i reclami per l’accertamento dell’osservanza delle disposizioni del D. Lgs. n. 206/2005 Parte
III, Titolo III, Capo I, Sezione IV-bis relative alla commercializzazione a distanza di servizi
finanziari al consumatore da parte delle compagnie di assicurazione e di riassicurazione,
degli intermediari e dei periti assicurativi;
 i reclami già presentati direttamente alle compagnie di assicurazione e che non hanno
ricevuto risposta entro il termine di quarantacinque giorni dal ricevimento da parte delle
compagnie stesse o che hanno ricevuto una risposta ritenuta non soddisfacente.
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I reclami indirizzati all’ISVAP devono contenere:
 nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
 individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
 breve descrizione del motivo della lamentela;
 copia del reclamo eventualmente presentato alla compagnia di assicurazione e
dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa;
 ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della
responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla
facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
Nel caso in cui la legislazione scelta dalle parti sia diversa da quella italiana, gli eventuali reclami in
merito al contratto dovranno essere rivolti all’Autorità di Vigilanza del Paese la cui legislazione è
stata prescelta. In tal caso l’ISVAP faciliterà le comunicazioni tra l’Autorità competente e il
Contraente.
19. Ulteriore informativa disponibile
La Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del contraente,
l’ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l’ultimo prospetto riportante la
composizione della gestione stessa ed indicarne la disponibilità sul sito Internet.
20. Informativa in corso di contratto
L’impresa si impegna a comunicare tempestivamente al contraente le eventuali variazioni delle
informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata,
intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
L’impresa si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare per la
rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa
contenente le seguenti informazioni minimali:
a) premio versato;
b) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;
c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento
retrocesso e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle
prestazioni contrattuali e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L’elaborazione viene
effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata e periodicità di
versamenti.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono
calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari al 2,0%;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di
redazione del presente progetto, al 4%. Al contratto si applica l’intero tasso di rendimento;
annualmente la Compagnia applica una spesa di gestione annua in percentuale sul capitale
assicurato nella misura dell’1,20%, come indicato nelle Condizioni contrattuali agli art. 11 e 13.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che
l’impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei
premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future
partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente
indicativi e non impegnano in alcun modo l’impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le
ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati
conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di
rendimento impiegati.
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SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
 Tasso di rendimento minimo garantito: 2,0%
 Durata: 5 anni
Anni
trascorsi
Premio unico
(euro)
1
2
3
4
Scadenza
20.000,00
Capitale assicurato
alla fine dell’anno
(euro)
20.196,00
20.599,92
21.011,92
21.432,16
21.860,80
Valore di riscatto
alla fine dell’anno
(euro)
19.953,65
20.414,52
20.885,85
21.367,86
21.860,80
Capitale caso
morte alla fine
dell’anno (euro)
20.196,00
20.599,92
21.011,92
21.432,16
21.860,80
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla
tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso del rendimento
minimo contrattualmente garantito, dopo la 2^ ricorrenza dell’annualità di polizza.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
- Tasso di rendimento finanziario: 4%
- Tasso di rendimento retrocesso: 4%
- Spesa gestione annua: 1,20% (in percentuale sul capitale assicurato)
- Durata: 5 anni
Anni
trascorsi
Premio unico
(euro)
1
2
3
4
Scadenza
20.000,00
Capitale assicurato
alla fine dell’anno
(euro)
20.344,90
20.904,79
21.480,09
22.071,22
22.678,62
Valore di riscatto
alla fine dell’anno
(euro)
20.100,76
20.716,65
21.351,21
22.005,01
22.678,62
Capitale caso
morte alla fine
dell’anno (euro)
20.344,90
20.904,79
21.480,09
22.071,22
22.678,62
Nota Bene
Tutti gli importi delle tabelle si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno,
ipotizzando che la data di decorrenza del contratto coincida con il trentuno dicembre, in quanto
contrattualmente la rivalutazione verrà effettuata al trentuno dicembre di ogni anno.
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
Helvetia Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie
contenuti nella presente Nota Informativa.
Il Direttore Generale
Dott. Fabio Bastia
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CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
ART. 1 - OBBLIGHI DELLA COMPAGNIA
Gli obblighi di Helvetia Vita risultano esclusivamente dalla polizza e dagli allegati rilasciati e da
essa firmati.
ART. 2 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete, essi sono
pertanto responsabili degli effetti delle dichiarazioni rese non veritiere. L’inesatta indicazione
dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale, delle somme dovute.
ART.3 - ENTRATA IN VIGORE DELL’ASSICURAZIONE
L’assicurazione entra in vigore ed ha quindi efficacia, a condizione che sia stato pagato il premio
convenuto e in base alla proposta precedentemente sottoscritta dal Contraente, dalle ore 24 del
giorno indicato in proposta come decorrenza.
La polizza emessa dalla Direzione della Società costituisce conferma dell’entrata in vigore
dell’assicurazione.
ART. 4 - RISCHIO DI MORTE
Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza
tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
ART. 5 - RECESSO E CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Purché sia stato pagato il premio convenuto e sia stata sottoscritta la proposta da parte del
Contraente e dall’Assicurato, la conclusione del contratto si considera avvenuta alle ore 24 del
giorno di decorrenza, oppure alle ore 24 del giorno in cui la polizza sia stata sottoscritta dal
Contraente e dall’Assicurato, se precedente.
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta fino a quando il contratto non è concluso
inviando comunicazione scritta alla Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di
ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A., Via Giovan Battista Cassinis, 21 – 20139 Milano –
Italia.
La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione scritta di revoca della
proposta, rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, senza trattenuta
alcuna.
Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata inviata allo stesso indirizzo sopra
riportato.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborserà al Contraente (previa
consegna dell’originale di polizza e delle eventuali appendici) il premio da questi eventualmente
corrisposto, al netto di un importo pari a Euro 25.
ART. 6 - CESSIONE - PEGNO - VINCOLO
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare
le somme assicurate.
Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del
Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o prestito richiedono l’assenso scritto del
creditore o vincolatario.
ART. 7 - BENEFICIARI
Il Contraente designa il Beneficiario in caso di vita e il Beneficiario in caso di morte dell’Assicurato
e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione .
La designazione di ciascuno dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti
casi:
 dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società,
rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
 dopo la morte del Contraente;
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
dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla
Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l’assenso scritto del
Beneficiario.
La designazione del beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate
per iscritto alla Società o contenute in un valido testamento.
ART. 8 - PAGAMENTO DELLE PRESTAZIONI
Per tutti i pagamenti della Società, debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i
documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli
aventi diritto.
I documenti da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni assicurate con il
presente contratto sono riportati nell’apposito modulo prestampato “Richiesta di pagamento”
allegato al contratto e disponibile presso le Agenzie di Helvetia Vita, che può essere utilizzato dal
Contraente per richiedere la liquidazione della stessa.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società mette a disposizione la somma
dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei
Beneficiari.
Ogni pagamento viene effettuato presso la Sede o la competente Agenzia della Società, previa
consegna dell’originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale.
ART. 9 - TASSE E IMPOSTE
Tasse ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi
diritto.
ART. 10 - PRESTAZIONI GARANTITE
Helvetia Previdenza Premium è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico, che
garantisce alla scadenza, se l’Assicurato è in vita, o in caso di decesso dell’Assicurato prima della
scadenza , il pagamento di un capitale.
Il capitale viene costituito in funzione del premio unico versato dal Contraente, al netto delle spese.
Il capitale assicurato viene annualmente rivalutato in base alle modalità previste dalla “Clausola di
Rivalutazione”.
ART. 11 - DEFINIZIONE E DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO
L’ammontare del capitale assicurato è pari al versamento effettuato al netto delle spese iniziali
determinate, in percentuale sull’ammontare del premio versato, nella misura del 1%.
Inoltre, ad ogni 31 dicembre successivo alla data di decorrenza del contratto e alla scadenza, la
società trattiene, per la gestione dello stesso, un’aliquota dello 1,20% del capitale rivalutato; alla
prima rivalutazione e alla scadenza tale aliquota è commisurata rispettivamente al periodo
intercorrente tra il versamento di ciascun premio e il successivo 31 dicembre e tra il 31 dicembre
precedente la scadenza e la scadenza stessa.
Con effetto dal 31 dicembre di ciascun anno il capitale assicurato a tale data viene rivalutato
secondo quanto previsto dalla Clausola di Rivalutazione.
Alla scadenza del contratto è garantito un capitale pari all’ammontare del premio versato, al netto
delle spese, capitalizzato al tasso annuo composto del 2,0% per il periodo che intercorre tra la
data di pagamento e la scadenza del contratto: tale capitale viene indicato nel documento di
polizza.
ART. 12 – PRESTAZIONI IN CASO DI VITA ED IN CASO DI MORTE DELL’ASSICURATO
Esse sono:
1. in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza il capitale assicurato a tale data: tale prestazione è
liquidata ai Beneficiari in caso di vita;
2. in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza il capitale assicurato a tale data,
rivalutato alla data del decesso in base all’80% dell’ultimo tasso di rivalutazione applicato o
spettante al 31 dicembre dell’anno precedente il decesso (commisurato al periodo intercorrente
tra la data dell’ultima rivalutazione e la data del decesso).
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Tale prestazione è liquidata ai Beneficiari in caso di morte;
nel corso della durata, dopo almeno un anno dalla data di stipulazione, in caso di vita
dell’Assicurato e su esplicita richiesta scritta del Contraente il valore di riscatto pari al :
 capitale assicurato a tale data,
 rivalutato alla data di richiesta in base all’80% del rendimento al 31 dicembre dell’anno
precedente la richiesta di riscatto (commisurato al periodo intercorrente tra la data
dell’ultima rivalutazione e la data di richiesta),
 e diminuito di una commissione di uscita pari allo 0,30% per ogni anno o frazione d’anno
mancante alla scadenza (con un massimo del 1,2%).
Tale prestazione è liquidata al Contraente.
La prestazione in caso di morte o per riscatto non può essere inferiore all’ammontare del premio
versato, al netto delle spese iniziali, capitalizzato al tasso annuo composto del 2,0% per il periodo
che intercorre tra il versamento del premio e la data di liquidazione della prestazione e diminuito, in
caso di riscatto, delle commissioni di uscita sopra definite.
Trascorso almeno un anno dall’entrata in vigore dell’assicurazione il Contraente ha la possibilità di
riscattare parzialmente la polizza, nel limite del valore netto di riscatto, a condizione che sul
contratto stesso rimanga un capitale residuo pari ad almeno 10.000 Euro.
A seguito del riscatto parziale il capitale minimo a scadenza riportato in polizza verrà
riproporzionato in base all’importo erogato.
3
ART. 13 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE
La presente polizza fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali Helvetia
Vita riconoscerà una rivalutazione delle prestazioni assicurate nella misura e secondo le modalità
appresso definite.
A tal fine Helvetia Vita gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento “Helvirend 3”, attività di
importo non inferiore alle corrispondenti Riserve Matematiche.
A. Tasso annuo di rivalutazione
La Società dichiara entro il 1° marzo di ciascun anno il rendimento, di cui all’articolo 4 del
regolamento.
Il tasso annuo di rivalutazione è uguale al rendimento attribuito.
E’ garantito al termine del differimento un risultato non inferiore alla capitalizzazione, ad un tasso
annuo composto attualmente pari al 2,0% del capitale inizialmente assicurato.
B. Rivalutazione della prestazione
Con effetto dal 31 dicembre di ogni anno, la prestazione, in vigore al 31 dicembre dell’anno
precedente, verrà rivalutata incrementandola sulla base del tasso annuo di rivalutazione fissato, a
norma del punto A), entro il 1° marzo che segue la data di rivalutazione.
Ogni rivalutazione è acquisita in via definitiva.
La prima rivalutazione sarà commisurata alla frazione di anno intercorrente tra la data di
versamento del premio ed il 31 dicembre immediatamente successivo.
L’ultima rivalutazione sarà commisurata alla frazione di anno intercorrente tra il 31 dicembre
precedente la scadenza, applicando l’80% del tasso annuo di rivalutazione determinato per l’anno
precedente.
Ad ogni rivalutazione, l’aumento sarà comunicato al Contraente.
ART. 14 FORO COMPETENTE
Per le controversie giudiziarie relative al presente contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del
luogo di residenza o di domicilio del Contraente.
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REGOLAMENTO HELVIREND 3
Art. 1 - GESTIONE DEGLI INVESTIMENTI
Presso Helvetia Vita viene attuata una gestione speciale degli investimenti, separata da quelle
delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome “Helvirend 3”.
Art. 2 - ATTIVITA’ DELLA GESTIONE SPECIALE
Nella gestione “Helvirend 3” confluiranno le attività relative alle forme di assicurazione sulla vita
che prevedono l’apposita “Clausola di rivalutazione”, per un importo non inferiore alle
corrispondenti riserve matematiche.
La gestione “Helvirend 3” è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle
Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con circolare nr. 71 del 26/03/1987, e si atterrà ad
eventuali successive disposizioni.
Art. 3 - CERTIFICAZIONE DELLA GESTIONE SPECIALE
La gestione “Helvirend 3” è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di
Revisione iscritta all’Albo speciale tenuto dalla CONSOB ai sensi dell’art. 8 del D.P.R. 31/03/1975,
nr. 136, la quale attesta la rispondenza della gestione stessa al presente regolamento.
In particolare, sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla gestione “Helvirend
3”, il rendimento annuo della gestione quale descritto al successivo punto 4 e l’adeguatezza
dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla società sulla base delle riserve
matematiche.
La gestione “Helvirend 3”, investirà nelle forme e nei modi consentiti dalla legge per l’investimento
delle riserve matematiche.
Art. 4 - DETERMINAZIONE DEL RENDIMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE
Il rendimento annuo della gestione “Helvirend 3”, per l’esercizio relativo alla certificazione, si
ottiene rapportando il risultato finanziario della gestione di competenza di quell’esercizio al valore
medio annuo degli investimenti della gestione.
Il valore medio è dato dalla consistenza media degli investimenti in titoli a reddito fisso, in parti di
fondi comuni e in azioni di Società quotate in Borsa, nonché della consistenza media annua di ogni
altra attività della gestione, determinata in base al valore di iscrizione nella gestione.
Art. 5 - VALUTAZIONE DEL RENDIMENTO ANNUO
Ai fini della valutazione del rendimento annuo, di cui al punto precedente, l’esercizio relativo alla
certificazione della gestione “Helvirend 3” decorre dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.
Art. 6 - IL RISULTATO FINANZIARIO
Per risultato finanziario della gestione si devono intendere i proventi finanziari di competenza
dell’esercizio, compresi i ratei di interessi e di cedole maturati e gli utili e le perdite di realizzo, di
competenza della gestione, al lordo delle ritenute fiscali di acconto ed al netto di tutte le spese
specifiche degli investimenti, ivi incluse le spese relative alla certificazione della gestione di cui
all’articolo 3.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle
corrispondenti attività nella gestione, e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione
ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella gestione per beni già di proprietà della Società.
Ai fini della determinazione del risultato finanziario, si precisa che le spese sostenute per l’attività
di certificazione del Fondo sono a carico dello stesso.
Art. 7 - EVENTUALI MODIFICHE
La Società si riserva di apportare al precedente articolo 6 quelle modifiche che si rendessero
necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.
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GLOSSARIO (Fonte: ANIA – Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici).
Assicurato: in termini generali, l’assicurato è il soggetto esposto al rischio. Nelle assicurazioni
sulla vita, è la persona dalla cui morte o sopravvivenza dipende l’obbligo per l’assicuratore di
pagare un capitale o una rendita.
Beneficiario: persona alla quale deve essere corrisposta la prestazione dell’assicuratore qualora
si verifichi il rischio assicurato. Nelle assicurazioni sulla vita, la figura del beneficiario può non
coincidere con quella del contraente e/o con quella dell’assicurato.
Capitale assicurato: nelle assicurazioni sulla vita è la somma dovuta al beneficiario in alternativa
all’erogazione di una rendita vitalizia.
Carenza (periodo di): periodo che può intercorrere tra il momento della stipulazione di un
contratto di assicurazione e quello a partire dal quale la garanzia offerta dall’assicuratore diviene
concretamente efficace.
Caricamenti: rappresentano la parte del premio versato dal contraente che è destinata a coprire i
costi commerciali e amministrativi dell’impresa di assicurazione.
Condizioni generali di assicurazione: clausole di base previste da un contratto di assicurazione.
Esse riguardano gli aspetti generali del contratto, quali il pagamento del premio, la decorrenza
della garanzia, la durata del contratto, e possono essere integrate da condizioni speciali e
aggiuntive.
Condizioni particolari: insieme di clausole contrattuali, negoziate dalle parti, con le quali si
intende ampliare o diminuire la garanzia assicurativa di base prevista dalle condizioni generali.
Contraente: soggetto che stipula il contratto di assicurazione con l’assicuratore e si obbliga a
pagare il premio. Il contraente può non coincidere con l’assicurato. Le due figure coincidono
quando il contraente assicura un interesse di cui è titolare (ad esempio, un bene di sua proprietà o
la propria vita).
Contratto di assicurazione: contratto con il quale l’assicuratore, a fronte del pagamento del
premio, si impegna a indennizzare l’assicurato dei danni prodotti da un sinistro oppure a pagare un
capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente la vita umana. Il contratto di
assicurazione è dunque uno strumento con il quale l’assicurato trasferisce all’assicuratore un
rischio al quale egli è esposto.
ISVAP: Istituto di vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo. Ente di diritto
pubblico cui spetta il controllo sulle imprese di assicurazione, nonché sugli intermediari di
assicurazione (agenti e i broker) e sui periti per la stima dei danni ai veicoli.
Nota informativa: documento che l’assicuratore deve consegnare al contraente prima della
conclusione del contratto di assicurazione. La nota informativa contiene informazioni relative
all’impresa di assicurazione e informazioni relative al contratto (garanzie ed opzioni, durata del
contratto, modalità di versamento dei premi, regime fiscale, legislazione applicabile, reclami in
merito al contratto, ecc.).
Polizza caso morte: contratto di assicurazione sulla vita che prevede il pagamento di un capitale
al beneficiario qualora si verifichi la morte dell’assicurato. La polizza caso morte può essere
temporanea, se il contratto prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso
dell’assicurato avvenga nel corso della durata del contratto; può essere a vita intera, se il
pagamento del capitale avviene comunque alla morte dell’assicurato, indipendentemente dal
momento nel quale essa si verifica.
Polizza caso vita: contratto di assicurazione sulla vita con il quale l’assicuratore si impegna al
pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l’assicurato sia in vita alla
scadenza pattuita. Le polizze caso vita possono essere con o senza controassicurazione.
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Polizza di assicurazione: documento comprovante l’esistenza ed il contenuto di un contratto di
assicurazione. La polizza, sottoscritta da entrambe le parti, viene emessa dall’assicuratore e
consegnata al contraente. Nella polizza sono trascritte tutte le condizioni contrattuali, sia quelle
generali sia quelle particolari.
Premio: il premio rappresenta il prezzo che il contraente paga per acquistare la garanzia offerta
dall'assicuratore. Il pagamento del premio costituisce, di regola, condizione di efficacia della
garanzia. I premi possono essere: unici, periodici, unici ricorrenti. Il premio, sia esso unico o
periodico, può essere rateizzato (o frazionato).
Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla
legge. I diritti nascenti dal contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di due anni.
Questionario anamnestico (questionario sanitario): è il documento che il contraente deve
compilare prima della stipulazione di un’assicurazione contro i danni alla persona o di
un’assicurazione sulla vita del tipo caso morte o del tipo misto. Esso contiene una serie di
informazioni relative allo stato di salute ed alle precedenti malattie o infortuni dell’assicurato. Le
informazioni fornite dal contraente servono all’assicuratore per valutare il rischio e stabilirne le
condizioni di assicurabilità.
Riduzione: in taluni tipi di assicurazioni sulla vita (polizza caso morte a vita intera; polizza caso
vita con controassicurazione; polizza mista) facoltà dell’assicurato di conservare tale qualità, per
un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si
riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di
apposite clausole contrattuali.
Riscatto: in taluni tipi di assicurazioni sulla vita (polizza caso morte a vita intera; polizza caso vita
con controassicurazione; polizza mista), è facoltà del contraente di recedere dal contratto,
facendosi versare anticipatamente dall’assicuratore il valore di riduzione, calcolato sulla base di
apposite clausole contrattuali.
Riserva matematica: principale riserva tecnica nelle assicurazioni sulla vita. Rappresenta il debito
che l’impresa di assicurazione ha maturato nei confronti dei suoi assicurati. Essa è costituita
dall’accantonamento di una quota dei premi di tariffa pagati dal contraente.
Il presente Fascicolo informativo è stato redatto in Milano nel mese di Marzo 2009, data
dell’ultimo aggiornamento dei dati in esso inclusi.
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Compagnia Italo Svizzera di Assicurazioni
sulla Vita S.p.A
Sede Legale e Direzione Generale
Via G.B. Cassinis, 21 – 20139 Milano
Tel 025351.1 (20 linee)
Telefax 02537289 - 025351352
Sito Internet: www.helvetia.it
E-mail: [email protected]
Capitale Sociale Euro 13.416.000 i.v.
Numero di iscrizione del registro delle imprese di Milano,
Cod. Fisc. e Part. I.V.A. 08575280154 R.E.A. n° 1237091
Iscr. Albo Imprese di Ass. n. 1.00068
Iscr. Albo Gruppo di Ass. n. d’ordine 031
Società con unico socio
Società soggetta alla Direzione e al Coordinamento della Helvetia
Compagnia Svizzera d’Assicurazioni SA
Imp. Autor. con D.M. n. 17266 del 2/11/1987
pubbl. su G.U. n. 263 del 10/11/1987
Proposta di assicurazione di HELVETIA PREVIDENZA PREMIUM (COD. 419)
La presente proposta rappresenta la base legale dell’assicurazione che Lei desidera stipulare. Le ricordiamo che, con
la Sua firma, si assume la responsabilità di quanto vi è dichiarato, anche se le risposte sono scritte da terzi. La
proposta, quantunque accompagnata dal versamento del premio, dovrà essere confermata dal rilascio della
polizza/lettera di conferma firmata dalla Compagnia e farà parte integrante del contratto. Si raccomanda pertanto la sua
conservazione.
N. 92/PP
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Intermediario
Codice Intermediario
Cod. Incaricato
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Cognome
Nome
Codice fiscale
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il
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Settore merceologico
Gruppo merceologico
Stato civile
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Cognome e Nome – Ragione sociale
Codice Fiscale
Partita IVA
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M
F
Nato a
il
Sesso
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Indirizzo di residenza
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Località di residenza
CAP
Prov.
Nazione
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Indirizzo di corrispondenza
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Località di corrispondenza
CAP
Prov.
Nazione
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Indirizzo e-mail
Tel. Abitazione
Tel. Cellulare
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Professione
|____________________________________| |________________________| |___________________________|
Settore merceologico
Gruppo merceologico
Stato civile
Assicurando
IL
E
(da indicare solo
se diverso dal
Contraente)
-S
IM
Contraente
Estremi documento di identificazione
1 Carta identità
2 Patente
3 Passaporto
4 Porto d’armi
5 Altro ______________________
N°____________________ Data, Ente e Località rilascio _____________________________________________________________
Beneficiari
caso morte __________________________________________________________________________________
caso vita ____________________________________________________________________________________
|____419____ Helvetia Previdenza Premium|
Codice tariffa Descrizione tariffa
|_________________| |________________| |__________________| |__________________,____|
Decorrenza
Durata ( anni mesi) Scadenza
Importo Premio
FA
C
Dati Tecnici
|____________________________________| |________________________________| |___________________|
Cognome
Nome
Codice fiscale
|______________________________________________| |____________|
M
F
Nato a
Il
Sesso
|___________________________| |_________________________________| |______| |____|
Indirizzo
Località
CAP
Prov.
In qualità di contraente legale rappresentante delegato altro_______________________________________________________
Estremi documento di identificazione 1 Carta identità 2 Patente
3 Passaporto 4 Porto d’armi 5 Altro____________________
n° ____________________ Data. Ente e Località di rilascio ____________________________________________________________
Persona fisica
che esegue
l’operazione
Reinvestimento La presente proposta di assicurazione è un reinvestimento di una precedente polizza di Helvetia Vita S.p.A.
SI
NO ( barrare la casella relativa )
In caso si sia barrata la casella SI, si prega di compilare quanto segue:
Tipo reinvest.
T ( totale )
P ( parziale ) ramo |_______| polizza |___________| imp. da reinv. |______________ , __| Euro
Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Prospetto di confronto per l’operazione di reinvestimento, ovvero sottoscrizione di un nuovo
contratto con il riscatto di una precedente polizza.
Posta elettronica: il Contraente dichiara di accettare di ricevere le comunicazioni in corso di contratto tramite posta elettronica
al seguente indirizzo _________________________________________________________________________________________
____________________________________________
Luogo e data
__________________________________________________
Firma del Contraente
__________________________________________________
Firma dell’Intermediario
__________________________________________________
Firma dell’Assicurando (solo se diverso dal Contraente)
Modulo di Proposta Mod. V/65 – Ed. 03/2009
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DICHIARAZIONI FINALI
Il Contraente e l’Assicurando (se diverso dal Contraente) dichiarano di aver preso visione e di accettare le Condizioni
Contrattuali contenute nel Fascicolo informativo sotto indicato.
Il Contraente dichiara di aver preso visione e di approvare - anche ai fini dell’Art. 34 III co. lett. b) del Regolamento ISVAP
n.14/2008 - la clausola di cui al punto C) dell’Art.13- Clausola di Rivalutazione delle Condizioni Contrattuali che contempla la
facoltà per la Società di sostituire, a seguito di fusione, la gestione separata HELVIREND 3 e di essere consapevole degli
effetti derivanti da tale operazione sul proprio contratto.
____________________________ _______________________________
Luogo e data
Firma del Contraente
________________________________
Firma dell’Assicurando
IL CONTRAENTE DICHIARA DI AVER RICEVUTO:
IL
E
1) IL FASCICOLO INFORMATIVO DEL PRODOTTO HELVETIA PREVIDENZA PREMIUM (Mod. V/65 – Ed. 03/2009)
2) IL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO;
3) la comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti – ai sensi dell’art. 49 comma 1 del
Regolamento Isvap n. 5/2006 nei confronti dei Contraenti (modello predisposto dall’Intermediario e consegnato in occasione del primo
contratto);
4) il documento contenente – ai sensi dell’art. 49 comma 1 del Regolamento Isvap n. 5/2006 – i dati essenziali degli Intermediari e
della loro attività, le informazioni su potenziali situazioni di conflitto di interessi e sugli strumenti di tutela dei Contraenti ( modello
predisposto dall’Intermediario )
_______________________________ ____________________________
Luogo e data
Firma del Contraente
MODALITA’ DI PAGAMENTO DEL PREMIO E TERZO PAGATORE
IM
Il pagamento del premio avviene presso l’Intermediario a cui è assegnato il contratto, tramite bonifico bancario o assegno non
trasferibile.
Attenzione:
1) nel caso di pagamento del premio con mezzi non direttamente indirizzati alla Compagnia, ovvero al Soggetto Incaricato,
nella sua qualità di intermediario della Compagnia (Agente, Broker,Banca), la prova dell’avvenuto pagamento del premio alla
Compagnia è rappresentata dalla indicazione dell’importo pagato e dalla apposizione della firma del soggetto che provvede
materialmente alla riscossione delle somme e alla raccolta della presente proposta;
2) si ricorda cha ai fini Antiriciclaggio, qualora il pagamento venga effettuato da un soggetto terzo diverso dal Contraente, è
obbligatorio compilare il precedente paragrafo Persona fisica che esegue l’operazione;
3) è escluso il pagamento in contanti.
Premio riscosso: Euro _________________,__ Estremi dell’assegno ( n. e Banca ) ____________________________
Generalità del Soggetto incaricato alla Riscossione
Cognome _____________________________ Nome ________________________ Cod. Fiscale __________________
Qualifica _____________________ Firma dell’incaricato alla riscossione del premio ____________________________
CONCLUSIONE
-S
Purché sia stato pagato il premio convenuto e sia stata sottoscritta la proposta da parte del contraente e dall’assicurato (se diverso dal
contraente), la conclusione del contratto si considera avvenuta alle ore 24 del giorno di decorrenza, oppure alle ore 24 del giorno in cui
la polizza sia stata sottoscritta dal contraente e dall’assicurato (se diverso dal contraente), se precedente.
REVOCABILITA’ DELLA PROPOSTA
FA
C
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta fino a quando il contratto non è concluso inviando comunicazione scritta alla
Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A, Via Giovan Battista Cassinis, 21 –
20139 Milano – Italia.
La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione scritta di revoca della proposta, rimborserà al Contraente il premio
da questi eventualmente corrisposto, senza trattenuta alcuna.
RECESSO DAL CONTRATTO
Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dal momento della conclusione del contratto, inoltrando per
iscritto la richiesta di recesso tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo: Helvetia Vita S.p.A. – Via Giovan
Battista Cassinis 21 – 20139 Milano (Italia). La Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà
al Contraente il premio da questi corrisposto ( previa restituzione dell’originale di polizza e delle eventuali appendici ),al netto delle
spese di emissione del contratto quantificate in un importo fisso pari a 25€. La notifica di recesso libera le parti da qualunque
obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la lettera raccomandata.
Informativa ai sensi dell’articolo 13 del D.Lgs. 196/2003
Ai sensi dell’art. 13 del D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 (in seguito denominato Decreto), ed in relazione ai dati personali che La/Vi
riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La/Vi informiamo di quanto segue:
1. Finalità del trattamento dei dati
Il trattamento
a) è diretto all’espletamento da parte della Società delle finalità di conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti e gestione e
liquidazione sinistri attinenti esclusivamente all’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa, a cui la Società è autorizzata ai
sensi delle vigenti disposizioni di legge;
b) può anche essere diretto all’espletamento da parte della Società di attività di marketing, elaborazione dati, informazione e
promozione commerciale dei prodotti assicurativi della Società stessa.
2. Modalità di trattamento dei dati
Il trattamento:
a) è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all’art. 4, comma 1, lett. a) del Decreto: raccolta;
registrazione e organizzazione; elaborazione, compresi modifica, raffronto/interconnessione; utilizzo, comprese consultazione,
comunicazione, conservazione; cancellazione/distruzione; sicurezza/protezione, comprese accessibilità/confidenzialità, integrità,
tutela;
b) è effettuato anche con l’ausilio dei mezzi elettronici o comunque automatizzati;
c) è svolto direttamente dall’organizzazione del titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione, facenti parte della catena
distributiva del settore assicurativo, nonché da società di servizi.
3. Conferimento dei dati
Ferma l’autonomia personale dell’interessato, il conferimento dei dati personali può essere:
Modulo di proposta - Mod. V/65 – Ed. 03/2009
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obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio per antiriciclaggio, Casellario centrale infortuni,
Motorizzazione civile);
b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla
gestione e liquidazione dei sinistri;
c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti
dell’interessato stesso.
4. Rifiuto di conferimento dei dati
L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato di conferire i dati personali:
a) nei casi di cui al punto3, lett. a) e b), comporta l’impossibilità di concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione o di
gestire e liquidare i sinistri;
b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione,
ma preclude la possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti
dell’interessato.
5. Comunicazione di dati
a) I dati personali possono essere comunicati – per le finalità di cui al punto 1, lett. a) e per essere sottoposti a trattamenti aventi le
medesime finalità o obbligatori per legge – agli altri soggetti del settore assicurativo, quali assicuratori, coassicuratori, e
riassicuratori; agenti, subagenti, produttori di agenzia, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di
assicurazione (ad esempio, banche e SIM); legali, periti e autofficine; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la
liquidazione, il pagamento dei sinistri ed il recupero dei crediti, nonché società di servizi informatici, di archiviazione o di
imbustamento e/o smistamento della corrispondenza; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo;
Isvap, Ministero dello sviluppo economico, Consap, UCI, Commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del lavoro e della
previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio
Italiano Cambi, Casellario centrale infortuni, Dipartimento per i trasporti terrestri);
b) inoltre i dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1, lett. b) a società del gruppo di appartenenza
(società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge) o a società di
promozione e/o sviluppo commerciale;
c) le informazioni relative alle operazioni ritenute “sospette” ai sensi dell’art. 41, comma 1, del D.lg. 21 novembre 2007, n. 231,
potranno essere comunicate ad altri intermediari finanziari appartenenti al medesimo gruppo.
6. Diffusione dei dati
I dati personali non sono soggetti a diffusione.
7. Trasferimento dei dati all’estero
I dati personali possono essere trasferiti verso Paesi dell’Unione Europea e verso Paesi Terzi rispetto all’Unione Europea.
8. Diritti dell’interessato
L’art. 7 del Decreto conferisce all’interessato l’esercizio di specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dal titolare la conferma dell’esistenza o
meno di propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della
logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati
trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi
legittimi, al trattamento stesso.
L’interessato ha la possibilità di opporsi, in ogni momento, al trattamento dei suoi dati personali a fini commerciali, promozionali,
pubblicitari e di marketing tramite Fax (02 5351557) o e-mail ([email protected]).
9. Titolare e responsabile del trattamento
Titolare del trattamento è Helvetia Vita S.p.A., con sede in Via G. B. Cassinis, 21 – 20139 Milano.
Responsabile del trattamento è il Responsabile della Funzione Supporto Tecnico Vita pro tempore vigente. L’elenco completo dei
responsabili è conoscibile inoltrando richiesta via e-mail all’Ufficio Legale di Gruppo/Privacy ([email protected]) o via fax 02.5351.298.
-S
IM
IL
E
a)
Impegno a fornire l’informativa
Il Contraente si impegna a rendere, in nome e per conto dell'assicuratore e conformemente al testo ricevuto, l'informativa prevista
dall'art. 13 del D.Lgs. 196/03 agli eventuali altri interessati di cui lo stesso abbia fornito alla Compagnia i dati personali con la stipula del
presente contratto.
FA
C
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Luogo e data
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Firma del Contraente
Consenso per il trattamento di dati sensibili ai sensi dell’art. 26 del D.Lgs. 196 del 30 giugno 2003
Acquisite le informazioni fornite dal titolare del trattamento ai sensi dell'articolo 13 del D.Lgs. 196 del 30 giugno 2003, il/la sottoscritto/a, in
qualità di interessato/a e consapevole, in particolare, che il trattamento potrà riguardare anche i dati "sensibili" di cui all'articolo 4,
comma 1, lett. d) del decreto, vale a dire i dati "idonei a rivelare l'origine razziale ed etnica, le convinzioni religiose, filosofiche o di altro
genere, le opinioni politiche, l'adesione a partiti, sindacati, associazioni od organizzazioni a carattere religioso, filosofico, politico o
sindacale, nonché i dati personali idonei a rivelare lo stato di salute e la vita sessuale":
□ dà
□ nega
il consenso al trattamento dei propri dati sensibili necessari allo svolgimento delle operazioni indicate nell'informativa;
□ dà
□ nega
il consenso alla comunicazione dei propri dati sensibili ai soggetti indicati al punto 5, lett. a) dell'informativa che li potranno sottoporre a
trattamenti aventi le finalità di cui al punto 1 lett. a) della medesima informativa o obbligatori per legge, consapevole che, in mancanza di
consenso, la società non potrà dare corso ad operazioni che prevedono tali comunicazioni, con tutte le conseguenze illustrate in
informativa.
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Luogo e data
Modulo di proposta - Mod. V/65 – Ed. 03/2009
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Firma del Contraente
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Helvetia Vita
Compagnia Italo Svizzera di Assicurazioni sulla Vita S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale
Via G.B.Cassinis, 21 – 20139 Milano - Tel.025351.1 (20 linee) Fax 02537289–025351352
e-mail: [email protected] - www.helvetia.it
Capitale Sociale Euro 13.416.000 i.v. - Numero di iscrizione del registro delle imprese di Milano,
Cod. Fisc. e Part.I.V.A. 08575280154 R.E.A. n° 1237091
Iscr. Albo Imprese di Ass. n. 1.00068 - Iscr. Albo Gruppo di Ass. n. d’ordine 031
Società con unico socio
Società soggetta alla Direzione e al Coordinamento della Heltevia Compagnia Svizzera d’ Assicurazione SA
Imp. Autor. con D.M. n. 17266 del 2/11/1987 - Pubbl.su G.U. n. 263 del 10/11/1987