- Banca Popolare di Cividale

FOGLIO INFORMATIVO
Portafoglio commerciale: SEDA - Sepa compliant Electronic Database
Alignment
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: Banca Popolare di Cividale Società Cooperativa Per Azioni
Sede legale: Via Sen. Guglielmo Pelizzo, 8/1 – 33043 Cividale del Friuli (Udine).
Telefono: 0432 / 707111 Fax: 0432 / 730370
Sito internet: www.civibank.it
E-mail: [email protected]
Numero di iscrizione all’Albo Banca d’Italia: Iscrizione all’Albo Banca d’Italia n. 5758.8.0 Codice ABI 5484.1
Numero di Iscrizione al Registro delle imprese, Cod. fiscale e partita IVA 00249360306
DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
(da compilarsi in caso di OFFERTA FUORI SEDE del prodotto con Nome, Indirizzo, telefono ed e-mail)
CHE COS’È IL SERVIZIO SEDA – SEPA COMPLIANT ELECTRONIC DATABASE ALIGNMENT
Il SEDA (Sepa compliant Electronic Database Alignment – Servizio di allineamento elettronico mandati SDD) è un servizio
opzionale aggiuntivo (AOS - Additional Optional Service) dello schema SEPA Direct Debit - SDD, promosso dal Comitato
Nazionale per la Migrazione alla SEPA.
Tale servizio si propone di replicare sugli strumenti di pagamento SDD in ambito domestico la procedura di Allineamento
Elettronico Archivi in precedenza prevista nel servizio di addebito diretto RID.
SEDA consente a un’impresa creditrice di inviare o ricevere, attraverso la propria Banca di Allineamento, con apposita
messaggistica elettronica interbancaria, tutte le informazioni riferite ai mandati SEPA-SDD sottoscritti a proprio favore da
soggetti pagatori, in Italia.
I soggetti coinvolti nei vari processi SEDA sono i seguenti:
Beneficiario
E’ il soggetto, non appartenente alla categoria dei consumatori, che utilizza i servizi di addebito diretto SEPA-SDD e che
fruisce del servizio SEDA per il tramite della propria banca di allineamento. Il beneficiario è identificato da apposito
identificativo (CID - Creditor Identifier), stabile nel tempo, tale da consentire al debitore e alla sua banca di identificare con
certezza tale soggetto.
Banca di Allineamento
La banca di allineamento SEDA è unica per ciascun beneficiario, ed è l’istituto che:
- trasmette/riceve alle/dalle banche dei pagatori per conto del beneficiario la messaggistica SEDA;
- partecipa allo schema SDD Core ed eventualmente anche allo schema SDD B2B;
- coincide con una delle banche che svolge anche il ruolo di banca del beneficiario (banca che assume all’incasso le richieste
di addebito SDD).
Banca del Pagatore
E’ la banca che partecipa allo schema SDD Core ed eventualmente allo schema SDD B2B, presso la quale sono domiciliati gli
addebiti diretti SEPA inviati dai beneficiari aderenti al servizio;
Pagatore
E’ il soggetto che autorizza gli addebiti diretti SEPA sul conto detenuto presso la banca del pagatore.
FI Portafoglio commerciale: SEDA
Pag. 1 di 4
aggiornamento del 21/12/2015
GLI SCHEMI PREVISTI
Il beneficiario, analogamente a quanto avviene oggi in procedura AEA, per il tramite di una banca d’allineamento, conferma la
propria adesione al servizio SEDA indicando la modalità operativa con la quale intende aderire, ovvero tramite il modulo
“Base” o il modulo “Avanzato”.
Le funzionalità dei citati schemi possono essere così riassunte:
- il modulo “Base”, ad iniziativa del creditore – (CMF - Creditor Mandate Flow), consente al beneficiario di:
- inviare la richiesta di domiciliazione di un nuovo mandato sottoscritto dal pagatore presso il beneficiario stesso. In questo
modo il beneficiario ha la conferma della possibilità di addebitare il conto del debitore in un momento precedente rispetto
all’invio delle richieste di incasso SEPA-SDD;
- inviare la richiesta di modifica dei dati del mandato d’iniziativa;
- inviare la comunicazione della revoca del mandato effettuata di sua iniziativa;
- ricevere le informazioni relative ad eventuali modifiche o revoche dei mandati effettuate dalle banche domiciliatarie,
tenendosi allineato con le medesime.
- il modulo “Avanzato”, ad iniziativa sia del creditore che del debitore – (DMF - Debtor Mandate Flow), integra le funzioni
presenti nel modulo “Base”, dando la possibilità al beneficiario di delegare alla banca del pagatore le attività connesse
all’acquisizione e alla conservazione dei mandati sottoscritti dal pagatore direttamente presso la banca. Ne consegue che i
beneficiari aderenti al modulo “Avanzato”, oltre alla funzionalità sopra richiamate, potranno ricevere messaggi relativi a
domiciliazioni di nuovi mandati SEDA effettuate di iniziativa dai debitori presso le proprie banche.
MODALITÀ DI ADESIONE
Per richiedere l’attivazione del servizio SEDA, il cliente creditore deve rivolgersi alla banca alla quale intende affidare il ruolo
di banca di allineamento e sottoscrivere il previsto contratto di servizio ed aprire un conto corrente.
All’atto dell’adesione al servizio, il cliente dovrà comunicare alla propria banca di allineamento le seguenti informazioni:
- il codice identificativo del creditore (CID) che utilizzerà per essere identificato in maniera univoca nell’ambito del servizio
SEDA. L’adesione al servizio SEDA è per singolo CID, quindi, qualora il cliente utilizzasse Creditor Identifier
differenti, dovrà disporre più richieste per l’attivazione del servizio;
- la modalità scelta per l’adesione al servizio SEDA (modulo “Base” o “Avanzato”) riferita a ciascuno dei codici Creditor
Identifier utilizzati;
- le coordinate IBAN del conto sul quale potranno essere addebitati i corrispettivi dovuti dal beneficiario alle banche
domiciliatarie per la fruizione del servizio SEDA.
- Contrariamente a quanto avviene con l’attuale procedura AEA, nei nuovi schemi SEDA è possibile scegliere una sola banca
di allineamento per CID che dovrà svolgere, per conto del cliente, tutte le attività previste dal servizio.
REMUNERAZIONE DEL SERVIZIO
Le caratteristiche tecniche del servizio SEDA prevedono due livelli di remunerazione, a carico del soggetto beneficiario, a
favore rispettivamente della banca d’allineamento e delle banche domiciliatarie (PSP del Pagatore).
L’elenco delle banche aderenti al servizio SEDA ed i corrispettivi massimi applicabili da ciascuna banca per i servizi resi in
qualità di banca del pagatore può essere consultato sul sito www.sepaitalia.eu nella sezione “Area AOS – AOS SEDA”; i
corrispettivi sono riportati nelle colonne:
Prezzo mandati rilasciati presso Beneficiario
Prezzo mandati rilasciati presso PSP
Principali rischi (generici e specifici):
Variazione in senso sfavorevole, ove contrattualmente previsto; delle condizioni economiche (valute, commissioni e spese del
servizio.
Rischio di insoluto per mancato pagamento da parte del terzo debitore.
CONDIZIONI ECONOMICHE ED OPERATIVE SEDA
SEDA - Sepa Compliant Electronic Database Alignment
CONDIZIONI ECONOMICHE:
COMMISSIONE PER OGNI PRESENTAZIONE DI ALLINEAMENTO ARCHIVI
COMMISSIONE PER MANDATI SDD SU NOSTRI SPORTELLI
COMMISSIONE PER MANDATI SDD SU ALTRE BANCHE
COMMISSIONE PER RENDICONTAZIONE RICHIESTE DI ALLINEAMENTO SEDA
Commissione unitaria per la gestione del singolo mandato Servizio SEDA Base
Commissione unitaria per la gestione del singolo mandato Servizio SEDA Avanzato
3,00 euro
1,00 euro
1,00 euro
0,00 euro
0,20 euro
0,30 euro
CONDIZIONI OPERATIVE:
PERIODICITA’ DI RENDICONTAZIONE ALLINEAMENTO SEDA
SUPPORTO PER LA RENDICONTAZIONE ALLINEAMENTO SEDA
FI Portafoglio commerciale: SEDA
Pag. 2 di 4
Giornaliera
Remote Banking CBI
aggiornamento del 21/12/2015
RECESSO E RECLAMI
RECESSO
Il Beneficiario può recedere dal contratto senza penalità e senza spese, dandone comunicazione tramite posta elettronica
certificata (PEC) e/o raccomandata con ricevuta di ritorno, con un preavviso di cinque giorni lavorativi, al PSP di Allineamento
che provvede conseguentemente alla tempestiva cancellazione di tutti i Creditor Identifier SEDA dall’Anagrafica dei
Beneficiari.
Il recesso è efficace nei confronti di tutte le parti dalla data di avvenuta cancellazione risultante nell’Anagrafica dei Beneficiari.
Il PSP di Allineamento può recedere dal contratto dandone comunicazione al Beneficiario, tramite posta elettronica certificata
(PEC) e/o raccomandata con ricevuta di ritorno, con un preavviso di almeno un trimestre, anche al fine di consentire
l’indicazione dell’eventuale PSP subentrante nel rispetto della tempistica prevista contrattualmente.
Il recesso del Beneficiario e del PSP di allineamento senza che sia intervenuta la relativa sostituzione comporta la cessazione
del contratto nei confronti di tutte le altre parti.
RECLAMI
Ciascun PSP è responsabile esclusivamente in proprio dell’esecuzione delle prestazioni previste in capo ad esso nel contratto
e nell’Accordo Interbancario.
Per qualunque doglianza, il Beneficiario ha diritto di rivolgere istanza scritta, inviata tramite raccomandata A/R o tramite posta
certificata (PEC), indirizzata all’Ufficio preposto alla gestione dei reclami del PSP coinvolto nella doglianza, riportato nella
Tabella dei PSP aderenti, evidenziando nell’oggetto dell’istanza che la stessa si riferisce al contratto relativo al Servizio
SEDA. Il Beneficiario può rivolgere istanza scritta:

al PSP del Pagatore interessato, per le doglianze relative all’adempimento delle obbligazioni poste a suo carico dal
contratto e dall’Accordo Interbancario;

al PSP di Allineamento, per le doglianze relative all’adempimento delle obbligazioni poste a suo carico dal contratto
e dall’Accordo Interbancario.
LEGENDA
SEPA - Single Euro Payments
Area
SDD - SEPA Direct Debit
SEDA – SEPA compliant
Electronic Database Alignment
BANCA ASSUNTRICE
BANCA DOMICILIATARIA
COMMISSIONI DI INCASSO
INSOLUTO
MANDATO
COLLECTION
BORDEREAU DI CARICO
BORDEREAU DI ESITO
IMPAGATO
RICHIAMO
REGOLAMENTO
BENEFICIARIO
Area Unica dei pagamenti in Euro che include i paesi dell’Unione Europea ed altri paesi non
UE come Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Principato di Monaco, San Marino, Svizzera.
Addebito diretto SEPA - Strumento attraverso il quale è possibile disporre incassi in euro
all’interno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore (mandato)
che consente al creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore individuato
esclusivamente dal codice IBAN.
Servizio di allineamento elettronico mandati SDD. Riprende alcune funzionalità del vecchio
servizio Allineamento Elettronico Archivi RID e consente di trasmettere telematicamente tra
banche e creditori informazioni sui mandati sottoscritti dai debitori.
Banca del creditore, presso la quale vengono presentati i titoli per l’incasso.
Banca del debitore.
Commissioni applicate per il servizio di incasso su ciascun effetto presentato.
Effetto per il quale la Banca assuntrice ha ricevuto la comunicazione di impagato da parte
della Banca domiciliataria.
Modulo di preautorizzazione all’addebito sul conto corrente delle disposizioni di incasso
inviate dal creditore, sottoscritto dal debitore presso il creditore stesso.
Disposizione di incasso presentata alla banca da parte del cliente creditore.
La prima collection, riferita ad uno specifico debitore/mandato autorizzativo, contiene le
informazioni di dettaglio della richiesta di addebito (dati anagrafici del cliente debitore,
tipologia di addebito, ecc).
E’ la rendicontazione offerta dalla banca a favore del creditore che sintetizza le disposizioni
presentate all’incasso e le rispettive spese applicate.
E’ la rendicontazione offerta dalla banca a favore del creditore che sintetizza le disposizioni
non incassate causa mancato pagamento da parte del cliente debitore.
Richiesta, ad iniziativa del creditore, di restituzione delle disposizioni di incasso presentate
(ad es. per errori nella presentazione).
Operazione interbancaria attraverso la quale vengono contabilizzate i fondi relativi alle
posizioni debitorie e creditorie delle banche sul sistema.
E’ l’Azienda Creditrice (Creditore) che eroga i servizi concordati ed incassa gli addebiti. Ad
ogni Azienda è assegnato un Creditor Identifier o Codice Creditore.
FI Portafoglio commerciale: SEDA
Pag. 3 di 4
aggiornamento del 21/12/2015
BANCA DEL BENEFICIARIO O
DI ALLINEAMENTO
PAGATORE
BANCA DEL PAGATORE O
PSP (Prestatore Servizi di
Pagamento) DEL PAGATORE
CID – Creditor Identifier
UMR - Unique Mandate
Reference
E’ unico per ciascun Creditor Identifier. E’ la Banca tramite cui il Creditore invia Mandati e
SDD.
E’ il soggetto che autorizza gli addebiti diretti SEPA sul proprio conto corrente, dopo aver
sottoscritto il Mandato con il Beneficiario.
E’ la Banca o Istituto che riceve i flussi dalla Banca del Beneficiario che provvede ad
addebitare gli SDD sul conto che il Pagatore detiene presso di lui.
E’ il codice dell’Azienda Creditrice, composto da sigla ISO nazione, check digit, business
code, codice fiscale (es. IT89ZZZ0000123456780000). L’azienda creditrice può avere più
CID variando il business code da 001 a 999.
Numero univoco del mandato.
FI Portafoglio commerciale: SEDA
Pag. 4 di 4
aggiornamento del 21/12/2015