Sistema Previdenza un confronto con il mercato dei PIP

Sistema Previdenza
un confronto con il mercato dei PIP
Aggiornato a maggio 2008
Aggiornato a maggio 2008
Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
Summary
• Le scelte di prodotto dei competitors evidenziano un approccio di tipo tradizionale e una scarsa
spinta innovativa:
- sul fronte dei costi, i prodotti presentano caricamenti anche consistenti
- dal punto di vista del “motore finanziario”, la gestione è affidata prevalentemente a fondi a benchmark
• Solo Eurizon, per il canale diretto, ha lanciato un PIP senza caricamenti:
- “Progetto Pensione Bis”
• Sistema Previdenza rispetto ai competitors conserva una proposizione di vendita competitiva
grazie:
- all’assenza di caricamenti
- innovazione dei sottostanti grazie all’introduzione di fondi flessibili
In questo documento trovate il confronto con le Compagnie identificate come “best competitors”
appartenenti alle reti agenziali e ai promotori finanziari
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Aggiornato a maggio 2008
Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
Caricamento medio
mercato
3,25% (*)
I caricamenti
4,75%
GENERALI
FONDIARIA SAI
4,50%
ALLEANZA
4,50%
INA
4,50%
3,0%
(**) MEDIOLANUM
3,0%
MONTEPASCHI VITA
EURIZON
(Fideuram)
2,50%
2,50%
POSTEVITA
EURIZON
(Canale diretto)
Allianz S.p.A
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
E’ investito il 100% del premio
1,00%
1,50%
2,00%
2,50%
3,00%
3,50%
4,00%
4,50%
5,00%
Caricamento % annuo
Sistema Previdenza, con Eurizon Progetto Pensione Bis, non trattiene alcun caricamento sui
versamenti:
• zero caricamenti sul 1° versamento
• zero caricamenti sui versamenti successivi
Fonte: fascicoli informativi dei prodotti.
Note:
L’incidenza % della parte in cifra fissa fissa del caricamento eventualmente prevista è stata calcolata ipotizzando un premio di 2.500 €.
(*) Il calcolo della media tiene conto dei soli prodotti qui evidenziati, Allianz esclusa
(**) A scadenza è prevista la restituzione dei caricamenti capitalizzati al 6% annuo composto.
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Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
I costi di adesione
Media mercato
9€ (*)
€ 50
MONTEPASCHI VITA
€ 15
FONDIARIA SAI
€ 10
INA
€ 6
ALLEANZA
EURIZON
(Fideuram)
GENERALI
(**) MEDIOLANUM
€ 0
€ 0
€ 0
POSTEVITA
€ 0
EURIZON
(Canale diretto)
€ 0
Allianz S.p.A
€ 0
€ 0
Nessun costo di adesione
€ 5
€ 10
€ 15
€ 20
€ 25
€ 30
€ 35
€ 40
€ 45
€ 50
Costo adesione in €
Il grafico confronta i costi di adesione applicati una tantum.
Si evidenziano differenze significative tra le Compagnie che li applicano (minimo 6 € massimo 50 €)
Fonte: fascicoli informativi dei prodotti.
Note:
(*) Il calcolo della media tiene conto dei soli prodotti qui evidenziati, Allianz esclusa
(**) A scadenza è prevista la restituzione dei caricamenti capitalizzati al 6% annuo composto.
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Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
Fondi Unit: commissioni di gestione annue
Media mercato
1,66% (*)
(minima)
Media mercato
2,2% (*)
(massima)
3,10%
Eurizon
(Fideuram)
1,95%
2,95%
Mediolanum
1,05%
2,50%
Allianz S.p.A
2,00%
2,05%
2,05%
Generali
1,90%
Alleanza
1,70%
Ina
1,70%
1,70%
1,50%
1,50%
Eurizon
(Canale diretto)
0,00%
minima
0,50%
1,00%
massima
1,50%
2,00%
2,50%
3,00%
3,50%
Commissione di gestione annua in %
Corrispondente a fondi Corrispondente a fondi
obbligazionari/
azionari/dinamici
prudenti
I fondi non sono pienamente confrontabili in considerazione del fatto che Allianz e Mediolanum
hanno seguito un approccio di tipo flessibile mentre le altre Compagnie hanno privilegiato scelte di
gestione più tradizionali
Fonte: fascicoli informativi dei prodotti.
Note:
(*) Il calcolo della media tiene conto dei soli prodotti qui evidenziati, Allianz esclusa
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Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
Fondi Unit: CPMA (costo percentuale medio annuo 5 anni)
Esempio 5 anni
Media mercato
2,86%(*)
Profilo medio alto
Eurizon
(Fideuram)
3,70%
3,49%
Generali
3,12%
Alleanza
2,91%
Ina
2,52%
Allianz S.p.A
2,43%
Mediolanum
Eurizon
(Canale diretto)
0,0%
1,51%
0,5%
1,0%
1,5%
2,0%
2,5%
3,0%
3,5%
4,0%
L’assenza di caricamenti di Sistema Previdenza rende il prodotto, nel breve e nel medio periodo,
decisamente competitivo.
Questo aspetto risulta particolarmente interessante per i Clienti over 50 che hanno orizzonti temporali
limitati.
Fonte:
fascicoli informativi dei prodotti.
Note:
(*) Il calcolo della media tiene conto dei soli prodotti qui evidenziati, Allianz esclusa
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Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
Fondi Unit: CPMA (costo percentuale medio annuo 10 anni)
Esempio 10 anni
Media mercato
2,41%(*)
Profilo medio alto
Eurizon
(Fideuram)
3,23%
2,80%
Generali
2,46%
Alleanza
2,37%
Allianz S.p.A
2,31%
Mediolanum
2,26%
Ina
Eurizon
(Canale diretto)
0,00%
1,39%
0,50%
1,00%
1,50%
2,00%
2,50%
3,00%
3,50%
L’assenza di caricamenti di Sistema Previdenza rende il prodotto, nel breve e nel medio periodo,
decisamente competitivo.
Questo aspetto risulta particolarmente interessante per i Clienti over 50 che hanno orizzonti temporali
limitati.
Fonte:
fascicoli informativi dei prodotti.
Note:
(*) Il calcolo della media tiene conto dei soli prodotti qui evidenziati, Allianz esclusa
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Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
Gestione Separata: CPMA (costo percentuale medio annuo 5 anni)
Media mercato
2,27%(*)
Esempio 5 anni
2,77%
Alleanza
2,66%
Generali
2,65%
Ina
Fondiaria
Sai
2,34%
Eurizon
(Fideuram)
2,27%
Montepaschi
2,28%
1,65%
Poste Vita
Allianz S.p.A
1,51%
Eurizon
(Canale diretto)
1,51%
0,00%
0,50%
1,00%
1,50%
2,00%
2,50%
3,00%
Sulla gestione separata il prodotto è estremamente competitivo sia nel breve che nel lungo
periodo
Fonte:
fascicoli informativi dei prodotti.
Note:
(*) Il calcolo della media tiene conto dei soli prodotti qui evidenziati, Allianz esclusa
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Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
Gestione Separata: CPMA (costo percentuale medio annuo 10 anni)
Esempio 10 anni
Media mercato
1,75%(*)
2,10%
Alleanza
1,99%
Ina
1,96%
Generali
Eurizon
(Fideuram)
1,80%
1,78%
Montepaschi
Fondiaria
Sai
1,65%
Eurizon
(Canale diretto)
1,39%
1,36%
Allianz S.p.A
1,30%
Poste Vita
0,00%
0,50%
1,00%
1,50%
2,00%
2,50%
Fonte:
fascicoli informativi dei prodotti.
Note:
(*) Il calcolo della media tiene conto dei soli prodotti qui evidenziati, Allianz esclusa
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Ad uso esclusivo dell’Agente Allianz Ras
Gestione Separata: minimo trattenuto e minimo garantito
Media mercato
1,4% (*)
(min trattenuto)
Media mercato
1,9% (*)
(min garantito)
2,25%
Monte Paschi Vita
(promotori)
1,50%
2,00%
Alleanza
1,50%
2,00%
INA
1,40%
2,00%
Generali
1,30%
2,00%
Fondiaria
Sai
1,00%
1,75%
Eurizon
(Canale diretto)
1,50%
Allianz S.p.A
1,50%
1,50%
Eurizon
(Fideuram)
1,50%
1,50%
1,50%
Poste Vita
0,00%
Minimo trattenuto
1,00%
0,50%
1,00%
1,50%
2,00%
2,50%
Minimo Garantito
Fonte:
fascicoli informativi dei prodotti.
Note:
(*) Il calcolo della media tiene conto dei soli prodotti qui evidenziati, Allianz esclusa
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approfondimenti
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Il confronto con il mercato: dettaglio
Fonte:
fascicoli informativi dei prodotti.
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