Home Banking Famiglia

Foglio Informativo n°
Versione
Servizio
4
2/15
Home Banking
Famiglia
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Riano Società Cooperativa
Via Dante Alighieri 25- 00060 Riano - Roma
Tel.: 06/9013701 – Fax: 06/9035195
email: [email protected] sito internet: www.bccriano.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Roma n 01025110584
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4705 - cod. ABI 08787
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A152559
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
CHE COS’È L’HOME BANKING ( RELAX BANKING)
Il Relax Banking consente al cliente, che ha già presso la banca almeno un rapporto di conto corrente, di
usufruire di uno o più servizi. In particolare il cliente può operare direttamente con la banca medesima (c.d.
Banca Proponente) e, attraverso questa, con altre banche presso le quali eventualmente il cliente intrattiene
rapporti (c.d. Banche Passive), mediante l’uso di specifici strumenti (personal computer e rete Internet,
telefono cellulare GSM) alternativi ai tradizionali canali bancari.
Più in dettaglio i servizi previsti dal contratto sono i seguenti:
o Relaxbanking Famiglia: il servizio, alternativo al Relaxbanking Impresa, consente al cliente, mediante
funzionalità sia informative che dispositive, di tenere sotto controllo, tramite la rete Internet, i rapporti intestati
al cliente stesso presso la Banca Proponente. Il cliente può ricevere informazioni ed ordinare l’esecuzione di
specifiche operazioni bancarie e commerciali standardizzate attraverso appositi flussi elettronici inviati e/o
ricevuti secondo specifiche modalità tecnico-operative;
o Relaxbanking GSM: il servizio, disponibile unicamente per il cliente che ha chiesto l’attivazione del
Servizio Relaxbanking Famiglia, consente al cliente di ricevere informazioni relative ai rapporti intestai al
cliente stesso presso la Banca Proponente, tramite visualizzazione sullo schermo del proprio apparecchio
cellulare GSM;
o Fast Bank: il servizio consente al cliente, mediante funzionalità dispositive appositamente predisposte, di
effettuare, tramite la rete Internet, la ricarica della Carta Prepagata Tasca;
o Trading on line: il servizio consente al cliente, attraverso il sistema di collegamento disponibile sul sito
Internet della banca, di trasmettere ordini mediante tecniche di comunicazione a distanza per la
negoziazione di strumenti finanziari. Il conferimento dell’incarico per lo svolgimento del servizio Trading on
Line viene effettuato mediante la sottoscrizione di apposito contratto, inclusivo dell’articolato normativo che
disciplina il servizio;
o Titoli informativo: nell'ambito del servizio Relaxbanking Impresa e del servizio Relaxbanking Famiglia il
cliente può, dietro specifica richiesta di attivazione di tale opzione integrativa, effettuare consultazioni sulla
situazione e la valorizzazione del proprio portafoglio titoli depositato presso la Banca Proponente.
L’informativa fornita è relativa ai titoli quotati su: mercato azionario Italia, Europa e USA; mercato derivato
Italia; mercato obbligazionario Italia; Fondi di Investimento Italiani ed Esteri autorizzati;
o Pagamento deleghe F24: il servizio consente al cliente di conferire tramite la rete Internet, con le modalità
e secondo le specifiche tecniche indicate nelle Note Operative costituenti parte integrante del Manuale,
delega irrevocabile alla Banca Proponente e/o alle Banche Passive, presso le quali il cliente è titolare di
rapporto di conto corrente, al pagamento di imposte, tasse, tributi, contributi, oneri fiscali e previdenziali. Il
Aggiornato al 01/10/2015
servizio può essere utilizzato dal cliente, che svolge attività professionale di dottore o ragioniere
commercialista o di responsabile di C.A.A.F. e che è titolare del servizio Relaxbanking Impresa, per
provvedere agli adempimenti fiscali per conto di contribuenti che lo hanno incaricato con apposita
autorizzazione scritta;
o Ricarica Carta Prepagata Tasca: servizio che consente al cliente, mediante funzionalità dispositive
appositamente predisposte, di effettuare, tramite la rete Internet, la ricarica della Cartta Prepagata Tasca.
o Portale del documento: il servizio consente al cliente, tramite la rete Internet, di visualizzare la
documentazione informativa e periodica relativa al/ai rapporto/i ove sono revolate le operazioni bancarie e
commerciali;
o O.T.P. (One Time Password): è un dispositivo che consente al cliente di accedere in modo veloce e
protetto ai servizi digitali attraverso internet, il dispositivo permette transazioni sicure e non ripudiabili.
L’apparecchio visualizza sul proprio display 6 cifre da utilizzare come password per l’autenticazione
all’accesso e di conferma delle disposizioni.
Tra le operazioni, richieste ed eseguite tramite i suddetti servizi, il cliente può utilizzare a titolo
esemplificativo: visualizzazione di saldi e movimenti di conti correnti, effettuazione di bonifici, pagamento di
bollette, ricarica del credito per telefoni cellulari, incasso di effetti e documenti di pagamento (Ri.Ba., R.I.D.,
M.AV., etc.).
Tra i principali rischi del servizio Relax Banking il cliente deve tenere in considerazione:
- l’utilizzo indebito da parte di terzi non legittimati dei Codici di Accesso assegnati al Cliente, a seguito di
smarrimento o sottrazione e comunque di inosservanza degli obblighi di diligente custodia degli stessi;
- la ritardata o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici, problemi di connessione o di
funzionamento della rete Internet o altre cause di forza maggiore;
- l’inesattezza o incompletezza dei dati immessi, con conseguente ineseguibilità delle operazioni disposte o
indisponibilità delle informazioni richieste;
- la trasmissione e la disponibilità di dati sulla rete Internet ed i pericoli connessi all’eventuale intromissione
di terzi che violino i relativi sistemi di sicurezza.
- riguardo il servizio ADB-Analisi Dati Borsa, il rischio di erroneità delle informazioni fornite a causa dei limiti
di approssimazione delle analisi e delle previsioni sull’andamento dei mercati finanziari, del margine di errore
nell’acquisizione dei dati e/o delle imperfezioni o inadeguatezze, nei singoli casi, delle metodologie di calcolo
analisi e valutazione.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio
informativo.
ONERI E SPESE
HOME BANKING
Canone di Attivazione Home Banking
Canone di Chiusura Home Banking
Canone Annuale per Home Banking Informativo
Canone Annuale per Home Banking Dispositivo
€ Zero
€ Zero
€ 5,00 ( 1° anno gratuito)
€ 5,00 ( 1° anno gratuito)
DISPOSITIVO OTP ( ONE TIME PASSWORD)
Costo rilascio dispositivo di sicurezza OTP
Costo mensile dispositivo di sicurezza OTP
Costo sostituzione dispositivo di sicurezza OTP
Canone di blocco/sblocco dispositivo di sicurezza OTP
€ Zero
€ Zero
€ 10,00
€ Zero
Spese di invio comunicazioni ai sensi di legge
€ Zero
Aggiornato al 01/10/2015
SERVIZI ACCESSORI
Pagamento Deleghe F24
Ricariche Cellulari
Ricarica Carta Prepagata Tasca
Portale del documento
€ Zero
€ Zero
€ 2.00
€ Zero
MOBILE BANKING
Costo di attivazione Mobile Banking
Canone mensile Mobile Banking
Costo per singolo messaggio ricevuto per Mobile Banking
€ Zero
€ Zero
€ Zero
GSM BANKING
Canone annuale (esclusi i costi di traffico telefonico)
Costo GSM Banking – per ogni sms ricevuto ( escluso i costi di traffico
telefonico)
€ Zero
€ 0,20
TRADING ON LINE
Canone annuo
- Profilo IRON
- Profilo BRONZE
- Profilo SILVER
- Profilo GOLD
€ 5,00
€ 12,00
€ 23,00
€ 90,00
Corrispettivo annuo a Borsa Italiana
per i servizi informativo ( solo per SILVER E GOLD)
€18,00
1,85 per mille
€ 5,00
Commissione di negoziazione ( minimo € 5,00 – massimo € 19,50 )
Revoche
ALTRI ONERI
Spese di informativa precontrattuale
Imposte e tasse presenti e future(sugli affidamenti ipotecari)
€ Zero
0,25% a carico del cliente
BONIFICI IN USCITA
Bonifico SEPA (SCT – SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico trasfrontaliero in ambito UE/Spazio
Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi
del Regolamento CE n. 924/2009
Modalità
Relax Banking
Remote Banking (CBI)
Tipologia
Generico
Per emolumenti
Per girofondo
Generico
Per emolumenti
Per girofondo
Bonifici urgenti o di importo superiore a 500.000 eur
Modalità
Tipologia
Relax Banking
Generico
Per emolumenti
Per girofondo
Remote Banking (CBI)
Generico
Per emolumenti
Per girofondo
Aggiornato al 01/10/2015
Stessa Banca
0,75 Eur
0,75 Eur
0,75 Eur
0,75 Eur
0,75 Eur
0,75 Eur
Stessa Banca
0,75 Eur
0,75 Eur
0,75 Eur
0,75 Eur
0,75 Eur
0,75 Eur
Altra Banca
1,25 Eur
1,25 Eur
1,25 Eur
1,25 Eur
1,25 Eur
1,25 Eur
Altra Banca
10,50 Eur
10,50 Eur
10,50 Eur
10,50 Eur
10,50 Eur
10,50 Eur
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa
di Stato membro dell'Unione Europea/ Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein)
non appartenente all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD)
Modalità
Canale
telematico
Voce
Importo
commissioni di intervento
0,00 EUR
spese fisse
20,00 EUR
ulteriori spese fisse bonifici in divisa diversa dall'euro
0,00 EUR
spese swift
0,00 EUR
recupero
oneri a
carico dell'ordinante per
bonifici
effettuati con applicazione delle spese in modalità "OUR" in divisa diversa dall'euro,
salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti (solo per bonifici che 0,00 EUR
comportano una conversione valutaria)
spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese)
0,00 EUR
Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento
CE n. 924/2009
Modalità
Voce
commissioni di intervento
Canale telematico spese fisse
ulteriori spese fisse bonifici in divisa diversa dall'euro
spese swift
recupero
oneri a
carico dell'ordinante
effettuati
con applicazione delle spese in
"OUR", salvo maggiori oneri reclamati da banche
corrispondenti
Importo
0,00 EUR
20,00 EUR
0,00 EUR
0,00 EUR
per
bonifici
modalità
0,00 EUR
spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e
microimprese)
0,00 EUR
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa
Tipo Bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
Bonifico SEPA
Mediante Relax Banking:
Bonifico Estero
online
distinte
13.00
13.00
Mediante remote banking (CBI)
13.00
Mediante canale telematico
13.00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11.00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della banca che
osservano un orario ridotto il cut off coincide con l'orario di chiusura.
Aggiornato al 01/10/2015
Tempi di esecuzione
Tipo Bonifico
Modalità
Bonifico interno (stessa banca)
Mediante canale
telematico
Bonifico SEPA
Mediante canale
telematico
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo in Mediante canale
divisa di Stato membro dell'UE/ Spazio Economico telematico
Europeo non appartenente all'unione monetaria
Giorno di accredito della
Banca del beneficiario (*)
Massimo una giornata
operativa successiva alla
data di ricezione dell'ordine
Massimo una giornata
operativa successiva alla
data di ricezione dell'ordine
Massimo 1 GG. giornata/e
operativa/e successiva/e
alla data di ricezione
dell'ordine
(*) in caso di bonifico interno (stessa banca) la banca del beneficiario coincide con la banca del cliente
ordinante, che, inoltre, dovrà accreditare il beneficiario in giornata.
RI.BA.
Ri.Ba passive
Commissioni e spese
Penale per comunicazione insoluto oltre la scadenza (se consentito dalla Banca)
Pagamento mediante Relax Banking
Pagamento mediante CBI
0,00 Eur
0,00 Eur
0,00 Eur
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata
Modalità
Orario limite (cut off)
Canale telematico 12.45
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11.00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del
santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della
banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l'orario di chiusura.
Tempi di esecuzione
Accredito dei fondi alla banca del creditore un giorno operativo successivo alla data di scadenza
MAV
MAV passivi
Commissioni e spese
Pagamento MAV
Gratuito
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata
operativa successiva)
Modalità
Orario limite (cut off)
Canale telematico
12.45
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11.00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del
santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della
banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l'orario di chiusura.
Tempi di esecuzione
Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell'ordine
RAV
RAV passivi
Commissioni e spese
Aggiornato al 01/10/2015
Pagamento MAV
€ 1,50
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata
operativa successiva)
Modalità
Orario limite (cut off)
Canale telematico
12.45
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11.00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del
santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della
banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l'orario di chiusura.
Tempi di esecuzione
Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell'ordine
BOLLETTINO FRECCIA
BOLLETTINO FRECCIA PASSIVO
Commissioni e spese
Pagamento Bollettino Bancario Freccia
Gratuito
Cut Off ( orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata
operativa successiva)
Modalità
Orario limite ( cut off)
Canale Telematico
12.45
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11.00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del
santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della
banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l’orario di chiusura.
Tempi di esecuzione
Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine
BOLLETTINO POSTALE PREMARCATO
BOLLETTINO POSTALE UTENZE ENEL – ENI GAS - TELECOM
Commissioni e spese
- Pagamento bollettino Postale Premarcato tramite Relax Banking
€ 2,00
BOLLETTINO POSTALE PREMARCATO
Commissioni e spese
- Pagamento bollettino Postale Premarcato tramite Relax Banking
€ 2,00
Tempi di esecuzione
Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine
SERVIZI DI PAGAMENTO DIVERSI
Voce
Modalità di pagamento e relativa spesa
Relax Banking
Canone RAI
€ 1,00
Bollo ACI
€ 1,87
Ricariche Mediaset
€ 0,00
Aggiornato al 01/10/2015
Bollettini CBILL
Commissioni e spese
Pagamento Bollettini tramite servizio CBILL
Tempi di esecuzione
Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell'ordine
€ 1,90
DATA DI RICEZIONE DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO
Ordine di pagamento ad esecuzione immediata
La data di ricezione coincide con il momento in cui la
banca riceve l’ordine. Se il momento della ricezione
non cade in una giornata operativa per la banca,
l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata
operativa successiva, nel rispetto dell’orario limite di
cui off.
Ordine di pagamento per cui è concordato il giorno di La data di ricezione coincide con il giorno
esecuzione
convenuto. Se il giorno cade in una giornata non
operativo l’ordine si intende ricevuto la giornata
operativa successiva.
RECESSO E RECLAMI
Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e
ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto al cliente la
variazione con un preavviso minimo di 60 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede
entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l’applicazione delle condizioni
precedentemente praticate.
Recesso dal contratto
Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura
dandone comunicazione scritta con preavviso di 15 giorno.
La Banca può, in qualunque momento, revocare, sospendere o modificare l’uso del servizio, dandone avviso
al cliente a
mezzo raccomandata A/R. Nel caso di recesso o revoca o sospensione, il cliente è tenuto alla restituzione
del materiale in suo possesso.
La Banca non risponde delle conseguenze eventualmente derivanti da temporanee interruzioni del Servizio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 5 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami
disponibile in Agenzia, tramite:
- Lettera consegnata brevi mano all’Ufficio Reclami della banca: Via Dante Alighieri, 25 00060 Riano Roma;
Raccomandata A/R all’Ufficio Reclami della banca: Via Dante Alighieri, 25 00060 Riano Roma;
- E-mail all’Ufficio Reclami della banca: [email protected] – [email protected]
La Banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto
risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a:
 all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure
chiedere alla banca
 attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore
BancarioFinanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie - ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della
Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet
www.conciliatorebancario.it).
In ogni caso il cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.
Aggiornato al 01/10/2015
Se il cliente intende rivolgersi all’autorità giudiziaria egli - se non si è già avvalso della facoltà di
ricorrere ad uno degli strumenti alternativi di giudizio precedentemente indicati - deve
preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF, oppure attivare la
procedura di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario.
Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di
rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto
nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Banca Proponente
Banca Passiva
Cliente
Bollettino bancario "Freccia"
Bonifici transfrontalieri
Delega F 24
Manuale tecnico on-line
MAV
RAV
Servizi
RiBa
RID commerciale – utenze –
veloce
Aggiornato al 01/10/2015
la banca che offre il Servizio al Cliente e conclude con il medesimo un
accordo per realizzare, attraverso apposito collegamento telefonico o alla
Rete Internet, lo scambio dei flussi dispositivi ed informativi tra Cliente e
Banche Passive od altri clienti.
la banca che, appositamente autorizzata dal Cliente, riceve i flussi
elettronici, provvedendo alla relativa esecuzione, ed invia flussi
informativi e rendicontativi
il soggetto (o i soggetti, nel caso rapporti cointestati) che
intende/intendono scambiare flussi dispositivi, informativi e commerciali
inerenti la propria operatività finanziaria e commerciale con le proprie
banche e con altre imprese.
Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un
modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per
effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario
Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri
dell’Unione Europea, denominati in euro, in altre valute UE o in valute di
Stati membri dell’EFTA (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia,
Svizzera), di ammontare non superiore a 50.000 euro o controvalore
equivalente.
Delega irrevocabile, conferita a banche autorizzate, al pagamento di
imposte, tasse, tributi, contributi, oneri fiscali e previdenziali in genere, il
cui adempimento sia consentito dalla normativa tempo per tempo vigente
mediante moduli cartacei denominati F24m
o mediante analoga
modulistica in formato elettronico, contenenti le indicazioni, le
informazioni ed i dati fissati negli appositi decreti ministeriali.
Manuale contenente informazioni sulle regole e le procedure tecnico
organizzative per la strutturazione, conversione, trasmissione,
interpretazione e sicurezza dei messaggi, oltre che l'elenco dettagliato
delle operazioni che il Cliente può eseguire attraverso l'attivazione di ogni
Servizio
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque
sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli
dalla banca del creditore
Il RAV (Ruoli Mediante Avviso) è un tipo di bollettino utilizzato dai
concessionari che trattano la riscossione di somme iscritte a ruolo, come
ad esempio le sanzioni per violazioni del codice della strada, le tasse
sulle concessioni governative, sulla nettezza urbana, l'iscrizione agli albi
professionali.
i servizi disciplinati nel contratto ed indicati nel presente foglio
informativo, contraddistinti dal marchio di qualità C.B.I. – Corporate
Banking Interbancario di cui è titolare l’Associazione Bancaria Italiana
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa
dal creditore
Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito
confermato dal debitore