informazioni generali sul credito immobiliare
Transcript
informazioni generali sul credito immobiliare
Pagina Precedente Stampa Documento Fine Pagina Seguente Pagina 1 di 15 INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFERTO A CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/FONDIARIO 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Inizio Stampa Documento Pagina Seguente Pagina 2 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banco Fiorentino -Mugello Impruneta Signa - Credito Cooperativo - Società Cooperativa Sede Legale: 50033 FIRENZUOLA (FI) Via Villani,13 – Tel.055.81001 – Fax 055.8100340 C.F./P.IVA e iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze n° 06657430481 e-mail [email protected] // sito internet www.bancofiorentino.it // PEC [email protected] Codice ABI 08325 Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'Italia al n.8059 R.E.A. Firenze n. FI-645977 Iscritta all'ALBO SOCIETA' COOPERATIVE n. C116591 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo S.W.I.F.T. Code ICRAITRR910 INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE (Indicare i dati, l’indirizzo, telefono, e-mail e la qualifica del soggetto che consegna il foglio informativo al cliente) __________________________________________________________ (Indicare i dati del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato) __________________________________________________________ (Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto il foglio informativo, il documento “Principali diritti del cliente” oppure la Guida del prodotto ed i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) previsti dalla legge 108/1996 dal soggetto sopra indicato) __________________________________________________________ Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo. 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina 3 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO CHE COSA E’ IL CREDITO IMMOBILIARE Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine . In genere la sua durata va da un minimo di 5 ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità. Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario” Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile o misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali o annuali. I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso fisso Il tasso di interesse e l’importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Finanziamento a tasso variabile Nei finanziamenti che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In questi casi, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione fissato nel contratto (ad esempio Euribor, ecc.), il tasso di interesse non può scendere al di sotto del minimo o salire al di sopra del massimo. I rischi principali sono i seguenti: in caso di aumento del parametro d’indicizzazione, l’importo delle rate può incrementare in maniera imprevedibile e consistente; in caso di diminuzione del parametro di indicizzazione, una volta raggiunto il tasso minimo di interesse nel corso del contratto, l’importo delle rate non diminuirà ulteriormente. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate. Finanziamento a tasso misto Il tasso di interesse presenta una combinazione di rischio del tasso fisso nel primo periodo di ammortamento e del tasso variabile nel secondo (vedi sopra) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce, per un certo numero di rate, la certezza della misura del tasso e degli importi delle singole rate per poi ad una scadenza stabilita passare ad un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato. Altri rischi specifici legati alla tipologia di contratto RISCHIO DI CAMBIO (in caso di finanziamento in valuta estera) Nel finanziamento erogato in valuta estera può individuarsi in capo al cliente, oltre al predetto “rischio di tasso”, un “rischio di cambio” determinato dalla normale incidenza della congiuntura di mercato sulla divisa presa a riferimento; potrebbe cioè verificarsi, nel corso del rapporto, un apprezzamento della valuta estera prescelta per il finanziamento rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del prestito. RISCHIO DI DECADENZA DAL TERMINE La banca potrà esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall’art. 1186 del Codice Civile ed in particolare, a titolo esemplificativo, quando il mutuatario o gli eventuali garanti subissero protesti, procedimenti conservativi, cautelari, esecutivi o iscrizioni di ipoteche giudiziali. ALTRO Le rate possono essere pagate, a scelta del cliente, mediante addebito automatico in conto corrente o per cassa presso gli sportelli della Banca. Per saperne di più: La Guida pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici”, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bancofiorentino.it . 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Inizio Stampa Documento Pagina Seguente Pagina 4 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMETO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) TASSO FISSO 100000,00} Importo totale del credito {Capitale_Figurativo_ISC_DX 42270,91 Costo totale del credito {Costo_credito} (a tasso fisso senza servizi accessori) 45870,91 Costo totale del credito {Costo_credito_11} (a tasso fisso con servizi accessori) 142270,91 Importo totale dovuto dal cliente {Importo_totale} (a tasso fisso senza servizi accessori) 145870,91 Importo totale dovuto dal cliente {Importo_totale_11} (a tasso fisso con servizi accessori) 7,888} % (senza servizi accessori) Tasso Annuo Totale Effettivo Globale (TAEG) a tasso fisso {ISC_DX 8,512} % (con servizi accessori) Tasso Annuo Totale Effettivo Globale (TAEG) a tasso fisso {ISC_11_DX Il TAEG è calcolato su capitale figurativo di {100000,00} €, tasso {7,000} %, spese di istruttoria { 1500} €, spese perizia {300,00} €, spese polizza incendio {87,00 } €, imposta sostitutiva { 250} €, tassa ipotecaria {35,00} €, durata {120} mesi e rimborso con rate posticipate mensili, invio in formato elettronico dei seguenti documenti: quietanza di pagamento delle rate, avviso di scadenza delle rate, comunicazioni periodiche ed altre comunicazioni, spese di Assicurazione facoltativa polizza “ TCM Mutuo Protetto special Assimocovita” {360,00} €. Capitale_Figurativo_ISC_DX Globale_Spese_Perizia_ISC Globale_Polizza_Incendio Tasso_Finito_ISC_DX Spese_Istruttoria_ISC_DX Imposta_Sostitutiva_ISC_DX Globale_T_Ipo_DX N_Rate_ISC Globale_Polizza_TCM_DX TASSO VARIABILE 100000,00} Importo totale del credito {Capitale_Figurativo_ISC_1_DX 40767,33 Costo totale del credito {Costo_credito_1} (a tasso variabile senza servizi accessori) 44367,33 Costo totale del credito {Costo_credito_12} (a tasso variabile con servizi accessori) 140767,33 Importo totale dovuto dal cliente {Importo_totale_1} (a tasso variabile senza servizi accessori) 144367,33 Importo totale dovuto dal cliente {Importo_totale_12} (a tasso variabile con servizi accessori) 7,625} % ( senza servizi accessori) Tasso Annuo Totale Effettivo Globale (TAEG) a tasso variabile {ISC_1_DX 8,252} % (con servizi accessori) Tasso Annuo Totale Effettivo Globale (TAEG) a tasso variabile {ISC_12_DX Il TAEG calcolato su capitale figurativo di {100000,00} € , tasso { 6,756} %, spese di istruttoria { 1500} €, spese perizia {300,00} €, spese polizza incendio {87,00 } €, imposta sostitutiva {250 } €, tassa ipotecaria {35,00} €, durata {120} mesi e rimborso con rate posticipate mensili, invio in formato elettronico dei seguenti documenti: quietanza di pagamento delle rate, spese di Assicurazione facoltativa polizza “ TCM Mutuo Protetto special Assimocovita” {360,00} €. Capitale_Figurativo_ISC_1_DX Globale_Spese_Perizia_ISC Globale_Polizza_Incendio Tasso_Finito_ISC_1_DX Spese_Istruttoria_ISC_1_DX Imposta_Sostitutiva_ISC_1 Globale_T_Ipo_DX N_Rate_ISC_1 Globale_Polizza_TCM_DX Le condizioni economiche, i costi e gli oneri rientranti nel calcolo del “Tasso effettivo globale (TEG) di cui alla Normativa Usura” vengono ridotti, al fine del rispetto della normativa stessa, in sede di stipula del finanziamento o di consegna di copia del contratto idoneo per la stipula del finanziamento. Il TAEG indica il costo totale del Finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende: - interessi; - spese di istruttoria; - spese per garanzie obbligatorie; - spese e commissioni incasso rata; - spese per invio quietanza; - spese per avviso scadenza rata; - spese per comunicazioni periodiche; - spese per servizi accessori; - oneri d‘imposta; - oneri a favore di terzi – oneri per mediazione. Nel caso di finanziamento a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Inizio Stampa Documento Pagina Seguente Pagina 5 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi ai servizi accessori non obbligatori per la concessione del finanziamento, nonché le spese notarili. “La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e indispensabile/i per il finanziamento alle condizioni proposte” VOCI Importo massimo finanziabile Durata massima per i finanziamenti a tasso fisso Durata massima per i finanziamenti a tasso variabile Garanzie accettate Valute disponibili Modalità di calcolo degli interessi e non COSTI Non superiore al 80% del valore dell’immobile accertato dal perito {5 Anni } (i finanziamenti potranno avere durata fino a 30 anni: in tal caso per i primi 5 anni saranno a tasso fisso, mentre il periodo eccedente sarà regolato a tasso variabile alle condizioni sotto riportate) 30 Anni {Globale_DURATA_MAX_TV} - Ipoteca: la Perizia Tecnica dell’immobile a garanzia è necessaria e deve essere eseguita da un perito, i relativi costi sono a carico del cliente. Euro Gli interessi sono calcolati con riferimento all’anno civile Globale_DURATA_MAX_TF TASSI DISPONIBILI A Tasso fisso : Tasso di interesse nominale annuo al momento della stipula del contratto Tasso di interesse di preammortamento % Globale_TASSOMAXFISSOC } Importo da € 0,00 a 100.000,00 {7,250 % Globale_TASSOMAXFISSOC1 } oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {7,250 % Globale_TASSOMAXFISSOC2 } oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {7,250 % Globale_TASSOMAXFISSOC3 } oltre € 500.000,00 {7,250 E’ pari al tasso annuo al momento della stipula del contratto A Tasso variabile : Tasso massimo di interesse nominale annuo al momento della stipula del contratto Globale_TASSOMAXVARC} Importo da € 0,00 a 100.000,00 {7,000% Globale_TASSOMAXVARC1} oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {7,000% Globale_TASSOMAXVARC2} oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {7,000% Globale_TASSOMAXVARC3} oltre € 500.000,00 {7,000% Per determinare il tasso massimo al momento della consultazione, occorrerà verificare il parametro di riferimento pubblicato sul Sole 24 Ore ed aggiungere lo spread previsto. I parametri di riferimento possono essere richiesti anche allo sportello. Parametro di indicizzazione o di riferimento Euribor/365 6mesi media mese precedente Valore attuale del parametro di indicizzazione { -0,244} % Spread da aggiungere al parametro di indicizzazione minimo {2,00 } massimo {7,00 } punti percentuali, Tasso minimo di interesse nel corso del contratto stabilito applicando una riduzione al tasso contrattuale vigente alla stipula: riduzione {- 0,20} punti percentuali Di conseguenza il tasso di interesse di preammortamento {6,756} % nominale annuo è pari al Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del parametro al momento della stipula Tasso di interesse di preammortamento Determinato con le stesse modalità e nella stessa misura del tasso massimo di interesse nominale annuo al Globale_Euribor6m_DX Globale_S_TV_MIN Globale_S_TV_MAX Globale_TASSOMIN Tasso_TE_DX 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Inizio Stampa Documento Pagina Seguente Pagina 6 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO Periodicità di revisione del tasso variabile Euribor/365 6 mesi media mese precedente momento della stipula del contratto mensile (le variazioni saranno effettuate puntualmente al 1° giorno lavorativo del mese successivo alla rilevazione) A Tasso variabile per i finanziamenti prima casa: Tasso massimo di interesse nominale annuo al momento della stipula del contratto Globale_TASSOMAXVARC} Importo da € 0,00 a 100.000,00 {7,000% Globale_TASSOMAXVARC1} oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {7,000% Globale_TASSOMAXVARC2} oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {7,000% Globale_TASSOMAXVARC3} oltre € 500.000,00 {7,000% Per determinare il tasso massimo al momento della consultazione, occorrerà verificare il parametro di riferimento pubblicato sul Sole 24 Ore ed aggiungere lo spread previsto. I parametri di riferimento possono essere richiesti anche allo sportello. Parametro di indicizzazione o di riferimento Euribor/365 6mesi media mese precedente Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (tasso BCE) Valore attuale del parametro di indicizzazione Euribor/365 6mesi media mese precedente {-0,244} % Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (tasso BCE) { 0,00} % Spread da aggiungere al parametro di indicizzazione minimo {1,50 } massimo {7,00 } punti percentuali in caso di tasso BCE, 7,00 } punti percentuali in Globale_S_TV_MIN} massimo { minimo {2,00 caso di tasso Euribor/365 6mesi media mese precedente Tasso minimo di interesse nel corso del contratto stabilito applicando una riduzione al tasso contrattuale vigente alla stipula: riduzione {- 0,20} punti percentuali 7} % in caso di tasso BCE Di conseguenza il tasso di interesse di preammortamento { nominale annuo è pari al {6,756} % in caso di tasso Euribor/365 6mesi media mese precedente. Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del parametro al momento della stipula Tasso di interesse di preammortamento Determinato con le stesse modalità e nella stessa misura del tasso massimo di interesse nominale annuo al momento della stipula del contratto Periodicità di revisione del tasso variabile Euribor/365 6 mensile (le variazioni saranno effettuate puntualmente al mesi media mese precedente 1° giorno lavorativo del mese successivo alla rilevazione) Periodicità di revisione del tasso variabile sulle su delibera del Consiglio direttivo della Banca Centrale operazioni di rifinanziamento principale della Banca Europea (le variazioni saranno effettuate puntualmente il Centrale Europea giorno di decorrenza della variazione comunicato dalla BCE) Globale_Euribor6m_DX Globale_BCE_DX Globale_S_TVE_MIN Globale_S_TVB_MAX Globale_S_TV_MAX Globale_TASSOMIN Tasso_TE_1_DX Tasso_TE_DX SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria {1,500 %} dell’importo finanziato con un massimo di Euro {20000,00 }. Gratuita. Nel caso in cui la stipula avvenga fuori Filiale è previsto un rimborso spese forfettario nelle seguenti Globale_RIMB_KM1} fino a 15 Km di distanza; € misure: € {180,00 Globale_RIMB_KM2} oltre i 15 Km di distanza fino a 50Km; € {220,00 Globale_RIMB_KM3} oltre i 50 Km di distanza {300,00 Globale_SPESE_ISTR Globale_SPESE_ISTR_MAX Stipula del contratto 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Inizio Stampa Documento Pagina Seguente Pagina 7 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO Spese per la gestione del rapporto Spese incasso rata Commissioni incasso rata Spese invio quietanza Spese per avviso scadenza rata Spese per sollecito di pagamento Spese per comunicazioni periodiche Spese per altre comunicazioni Spese per altre comunicazioni a mezzo raccomandata Accollo mutuo Sussistenza di credito Frazionamento mutui Rinnovazione ipoteca Cancellazioni ipotecarie totali - con addebito in c/c € 0,00 Globale_PAGAMENTO_RATA_CASSA} - mediante SDD € {7,00 Globale_PAGAMENTO_RATA_CASSA} - per cassa € {7,00 € 0,00 - cartaceo € 0,00 - in formato elettronico gratuito 3,00 - cartaceo € {Globale_SAVVISO} - in formato elettronico gratuito 4,00 € {Globale_SPESE_SOLLECITO} 0,90 - cartaceo € {Globale_ddsmutui} - in formato elettronico gratuito 2,10 € {Globale_dds1mutui} 0,00 € {Globale_dds2mutui} 150,00 € {Globale_ACCOLLO} 50,00 € {Globale_SUSSISTENZA_CREDITO} € {150,00 Globale_FRAZ_MUTUO} pro quota (*) € {250,00 } oltre alle spese reclamate dalla Conservatoria dei Registri Immobiliari per il deposito - procedura semplificata art.40-bis TUB: gratuita ed eseguita d’ufficio dalla Banca entro 30gg dalla data di estinzione del mutuo; - notarile (su specifica richiesta del cliente): gratuita, rimangono a carico del cliente gli oneri notarili e le spese vive (per servizi fuori Filiale è previsto un rimborso spese forfettario nelle seguenti misure: € {180,00 } fino a 15 Km di distanza; € {220,00 } oltre i 15 Km di distanza fino a 50Km; € {300,00 } oltre i 50 Km di distanza) (oltre a oneri notarili e spese vive) Euro 250,00 (*) (per servizi fuori Filiale è previsto un rimborso spese forfettario nelle seguenti misure: € {180,00 } fino a 15 Km di distanza; € {220,00 } oltre i 15 Km di distanza fino a 50Km; € {300,00 } oltre i 50 Km di distanza) gratuito 50,00 € {Globale_SPESE_MODRATA} gratuito Globale_RIPOTECA Globale_RIMB_KM1 Globale_RIMB_KM2 Globale_RIMB_KM3 Restrizioni Ipotecarie Globale_RIMB_KM1 Globale_RIMB_KM2 Globale_RIMB_KM3 Rilascio svincolo polizza incendio Rinegoziazione mutuo Piano di ammortamento Piano di ammortamento Tipo di ammortamento Francese. La rata del piano di ammortamento francese prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota capitale aumenta. Se il finanziamento è a tasso fisso Costante: la somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento come indicato nel piano Tipologia di rata 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Inizio Stampa Documento Pagina Seguente Pagina 8 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO di ammortamento. Se il finanziamento è a tasso variabile : l’ammontare della rata varia in funzione dell’andamento del parametro di riferimento. mensili, trimestrali, semestrali Periodicità delle rate Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato . CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento Importo della rata mensile per € 100.000,00 (anni) di capitale 7,000} % 1.160,97 {Tasso_Finito_ISC_DX 10 € {Rata_ISC} CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse applicato finanziamento mensile per € aumenta del 2% dopo diminuisce del 2% (anni) 100.000,00 di capitale 2 anni dopo 2 anni 6,756} % 1.968,26 2.026,76 1.962,21 {Tasso_Finito_ISC_2_DX 5 € {Rata_ISC_2} € {Rata_ISC_5} € {Rata_ISC_8} 6,756} % 1.497,13 1.569,45 1.489,88 {Tasso_Finito_ISC_3_DX 7 € {Rata_ISC_3} € {Rata_ISC_6} € {Rata_ISC_9} 6,756} % 1.148,44 1.234,22 {Tasso_Finito_ISC_4_DX 10 € {Rata_ISC_4} € {Rata_ISC_7} € {1.139,94 Rata_ISC_10} Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle rispettive classi di operazioni omogenee, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.bancofiorentino.it). SERVIZI ACCESSORI ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA: Assicurazione immobile: Il cliente è tenuto ad assicurare l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca, per tutta la durata del finanziamento, contro i danni causati da incendio, scoppio e fulmine, con una polizza assicurativa prestata da una compagnia di assicurazione intermediata dalla Banca, qualora essa sia espressamente e liberamente richiesta dal cliente, o da un’altra compagnia proposta dal cliente medesimo, che sia ritenuta di gradimento da parte della Banca stessa (in questo caso la polizza sarà vincolata in relazione all’operazione di finanziamento sottostante). Se acquistata attraverso la Banca/Intermediario della compagnia ASSIMOCO Spa il costo sostenuto dal cliente per la stipula della polizza può variare come di seguito evidenziato: POLIZZA “CERTIFICATO INCENDIO” (Assimoco S.p.A.) Garanzia Base CIVILE TASSO IMPONIBILE GARANZIA BASE(applicati al valore del fabbricato) 0,12 PER MILLE CIVILE (VUOTO E INOCCUPATO) 0,12 PER MILLE 22,25% 25% AGRICOLO 0,69 PER MILLE 22,25% 25% COMMERCIALE 0,90 PER MILLE 22,25% 25% LABORATORIO 1,15 PER MILLE 22,25% 25% DESTINAZIONE IMMOBILE (PORZIONE O FABBRICATO) IMPOSTE PROVVIGIONI BANCA 22,25% 25% IN CORSO DI COSTRUZIONE 0,32 PER MILLE 22,25% 25% Note: è possibile acquistare garanzie aggiuntive ad integrazione della Garanzia Base (ad esclusione dei fabbricati vuoti e inoccupati e in corso di costruzione per i quali è possibile concedere soltanto la garanzia base). POLIZZA “FAMIGLIA CONFORT COOP” (Assimoco S.p.A.) Formula “De Luxe” (copertura base + garanzie aggiuntive) 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Inizio Stampa Documento Pagina Seguente Pagina 9 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO DESTINAZIONE IMMOBILE (PORZIONE O FABBRICATO) TASSO IMPONIBILE GARANZIA BASE(applicati al valore del fabbricato) IMPOSTE PROVVIGIONI BANCA 25% CIVILE 0,63 PER MILLE 22,25% CIVILE (IN CORSO DI COSTRUZIONE) 0,63 PER MILLE 22,25% 25% CIVILE (VUOTO E INOCCUPATO) 0,63 PER MILLE 22,25% 25% Il premio della garanzia “assistenza” da aggiungere al costo della polizza è di euro 10,00 Note: la garanzia “Eventi atmosferici” si intende non operante se il fabbricato è in corso di costruzione Per maggiori dettagli su caratteristiche e costi della eventuale polizza assicurativa si rinvia alla documentazione disponibile sul sito internet della Compagnia assicurativa. Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso. Il contraente può recedere dal contratto entro 60 giorni dalla data di decorrenza dello stesso mediante l’invio di lettera a/r indirizzata alla Compagnia. L’esercizio del diritto di recesso libera il contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso. Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi “Fascicoli Informativi” disponibili nelle Agenzie ASSICURAZIONI FACOLTATIVE : Polizza Vita e CPI (facoltativo): Il cliente può espressamente e liberamente richiedere alla Banca la stipula di una polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione, quali ad esempio le polizze CPI LE RATE PROTETTE ASSIMOCO e TCM Mutuo Protetto Special ASSIMOCO. Le suddette polizze non potranno prevedere quale Beneficiario delle prestazioni la Banca. COSTI Tipologia di finanziamento 1 Tipologia di finanziamento 2 Finanziamento erogato a nuovo di durata >= 6 e <= 360 mesi, ammontare > 50.000,00 Euro e con possibile diversa rateazione, oppure finanziamento erogato a nuovo di ammontare >= 72 mesi e <= 360 mesi e con diversa possibile rateazione. Finanziamento erogato a nuovo di durata compresa tra 6 e 72 mesi, a rata di rimborso mensile e ammontare <= 50.000,00 Euro Tipologia di assicurazione Per finanziamento tipologia 1 – Polizza Compagnia Assimoco S.p.A. “Le Rate Protette” formula LONG. Per finanziamento tipologia 2 – Polizza Compagnia Assimoco S.p.A. “Le Rate Protette” formula MEDIUM. Per entrambe le tipologie di finanziamento 1 e 2 – Polizza Assimoco S.p.A. “Mutuo Protetto Special” 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina 10 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO Per la polizza “CPI – Le Rate Protette Formula Medium” (compagnie Assimoco Vita S.p.a/Assimoco S.p.a) Tipologia premio: Premio Unico Preammortamento massimo consentito: 3 mesi Soggetti Assicurabili/Garanzie • Lavoratori dipendenti del settore privato: Perdita involontaria di impiego/Decesso/Invalidità permanente totale Tasso tariffa :4,237% + 20,00€ per spese amministrazione contratto. • Lavoratori autonomi, Lavoratori dipendenti pubblici/Imprese ed Enti. Inabilità temporanea totale/Decesso/Invalidità permanente totale Tasso tariffa :3,404%+ 20,00€ per spese amministrazione contratto. • Non lavoratori Ricovero ospedaliero/Decesso/Invalidità permanente totale Tasso tariffa : 3,181 %+ 20,00€ per spese amministrazione contratto. Per la polizza “CPI – Le Rate Protette Formula Long” (compagnie Assimoco Vita S.p.a/Assimoco S.p.a) Tipologia premio: Premio unico, premio annuo, premio unico + premio annuo Preammortamento massimo consentito :12 mesi con maggiorazione del premio Soggetti assicurabili /garanzie • Lavoratori dipendenti del settore privato: Perdita involontaria di impiego/Decesso/Invalidità permanente totale • Lavoratori autonomi, Lavoratori dipendenti pubblici/Imprese ed Enti. Inabilità temporanea totale/Decesso/Invalidità permanente totale • Non lavoratori Ricovero ospedaliero/Decesso/Invalidità permanente totale I tassi di tariffa sono indifferenziati per sesso dell’assicurato ,sono distinguibili per età e durata del finanziamento, sono declinati per fasce di TAN Esempio Maschio/femmina , di 35 anni; capitale 100.000,00 €; mesi di preammortamento 0; durata ammortamento 20 anni; lavoratori autonomi , dipendenti pubblici (garanzie Inabilità temporanea totale/Decesso/Invalidità permanente totale) 9 Tan 3,50% - premio ANNUO 394,70 € 9 Tan 5,00% - premio ANNUO 401,70 € 9 Tan 6,50% - premio ANNUO 407,70 € Provvigioni banca 37,50 % Per la Polizza “TCM Mutuo Protetto Special” (Assimoco Vita S.p.A.) copertura caso morte mono-annuale a capitale decrescente Tasso applicato all’importo del finanziamento: 3,60 per mille (annuo). Capitale massimo Assicurato 200.000,00 euro, durata pari a quella del finanziamento, età del mutuatario compresa fra i 18 e i 70 anni. Provvigioni Banca: 25% Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso. Il contraente può recedere dal contratto entro 60 giorni dalla data di decorrenza dello stesso mediante l’invio di lettera a/r indirizzata alla Compagnia. L’esercizio del diritto di recesso libera il contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso. Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi “Fascicoli Informativi” disponibili nelle Agenzie 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Inizio Stampa Documento Pagina Seguente Pagina 11 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG Al momento della stipula del finanziamento e durante la gestione del rapporto il cliente deve sostenere costi relativi anche a servizi prestati da soggetti terzi: Tasso di mora {+ 2,00 punti} percentuali in più rispetto al tasso del finanziamento Penale di mora 1,00% dell’importo della rata non pagata, con un minimo 3,00 ed un massimo di € {Globale_PENALE_RNP} Sospensione pagamento rate Gratuito Adempimenti notarili Da definire in sede di stipula Imposta di registro: - Bollo Si rinvia alla disciplina fiscale vigente - Sostitutiva Tasse ipotecarie Si rinvia alla disciplina fiscale vigente Perizia tecnica (*) Globale_TASSO_MORA (*) Se viene effettuato un accertamento tecnico saranno richieste anche le spese per sopralluogo. Inoltre le spese per la relazione tecnica e perizia di stima del valore dell’immobile o opere da erigere saranno quelle reclamate dal perito incaricato, scelto nell’elenco dei periti della Banca. La commissione non si applica ai frazionamenti richiesti dalle imprese costruttrici. Tariffa massima: Valore immobile Importo Max (**) Eventuali SAL successivi (**) <= €. 300.000,00 €. 350,00 € 150,00 > €. 300.000,00 <= 500.000,00 €. 600,00 €. 200,00 > €. 500.000,00 <= €. 1.000.000,00 €. 1.000,00 €. 300,00 > €. 1.000.000,00 Preventivo da sottoporre Preventivo da sottoporre all'accettazione del cliente all'accettazione del cliente CANTIERI: preventivo da sottoporre all'attenzione del cliente (**) onnicomprensivo, ad esclusione di IVA, imposte e contributi previdenziale. 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina 12 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell’istruttoria: massimo 30 gg lavorativi. Disponibilità dell’importo: appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste. INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro 30 giorni dalla richiesta. Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti. - Ultime 2 buste paga Ultima dichiarazione dei redditi ( Unico o 730 con relativa ricevuta di presentazione, CUD ) Ultimo unico della società / ditta con relativa ricevuta di presentazione Situazione provvisoria non più vecchia di 6 mesi debitamente firmata Perizia di stima Piano finanziario di investimento Preventivo assicurazione Atto di provenienza dell’immobile Preliminare/compromesso di acquisto Dettaglio dei debiti da consolidare Dichiarazione delle proprietà immobiliari Dichiarazione degli affidamenti in corso con altri istituti Nel caso di richieste di Surroga Attiva : Contratto di mutuo in essere da surrogare, copia della nota di iscrizione dell’ipoteca, copia quietanza ultima rata pagata, evidenza del debito residuo e modulo di avvio della procedura interbancaria di colloquio Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati. 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina 13 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 3 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Portabilita’ del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Rinnovazione dell’ipoteca In caso di durata del finanziamento ultraventennale, il cliente acconsente che la Banca rinnovi, a spese del cliente, l’ipoteca che assiste il finanziamento, ai sensi art. 2847 e segg. Cod. Civ., prima dello scadere del termine di 20 anni dalla sua originaria iscrizione. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro {30 giorni} decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Globale_GGCHIUSURAMUTUO Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca(Banco Fiorentino –Mugello Impruneta Signa –Credito cooperativo Società Cooperativa via Villani 13 – 50033 – Firenzuola (FI), mail [email protected] e PEC [email protected]) , che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: • Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca • Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. CONSEGUENZE DELL’INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative. Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora. Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato. 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina 14 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO LEGENDA Accollo Istruttoria Parametro di indicizzazione o di riferimento Imposta sostitutiva Piano di ammortamento Piano di ammortamento “francese” Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un’unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Ammortamento Preammortamento: Rinegoziazione Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Imposta pari allo 0,25% o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile. Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. E’ il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi, calcolati al tasso convenuto in contratto. è il periodo di ammortamento preliminare al piano rateale di rimborso del mutuo in cui il cliente ha la piena disponibilità del capitale iniziale. Durante questo periodo, la cui durata è fissata in contratto, il cliente si limita a pagare alle scadenze la sola quota di interessi sulla somma mutuata, al tasso convenuto nel contratto medesimo. Accordo con cui si modificano alcune clausole rispetto a quanto previsto nel contratto originario quali ad esempio tasso d’interesse o durata del finanziamento oppure si concorda una sospensione totale o parziale del pagamento delle rate del mutuo. 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente Pagina 15 di 15 Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Ipoteca Perizia Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. 02/03/2017 Aggiornato al: {Data_Agg_Documento} Pagina Precedente Stampa Documento Inizio Pagina Seguente