Convenzione per i servizi di pagamento con Carte di Credito

Foglio informativo e documento di sintesi Vendita in presenza del titolare della carta 1/4
Ai sensi del Provvedimento di Banca d’Italia del 15 febbraio 2010 in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
Servizio di accettazione dei pagamenti senza contanti di SIX Pay
01-11-11
Foglio Informativo Numero 1 Aggiornato al ___________________
Parte I
Informazioni sull’acquirer
SIX Pay S.A.
Sede Legale:
10, Parc d’Activité Syrdall, L-5365 Munsbach
N° di iscrizione nel registro
di commercio lussemburghese:
N° di licenza istituto di pagamento:
R.C.S.B.144087
06/10
Società di diritto lussemburghese sottoposta alla vigilanza all’Autorità di Vigilanza finanziaria lussemburghese
(Commission de Surveillance du Secteur Financier/CSSF, 110, route d’Arlon, L-1150 Luxembourg) che dispone delle
necessarie licenze per lo svolgimento del servizio di acquiring concesse dalle Organizzazioni di Carte Internazionali.
Sito Internet:
E-mail:
www.six-pay.com
[email protected]
Numero Telefonico:
00800 0074 9729
Informazioni sul Soggetto collocatore
Parte II
Soggetto collocatore:
Q.N. Financial Services S.p.A.
Sede legale e amministrativa:
Via XX Settembre 29/7
16121 Genova
Iscritta nell’Elenco Generale degli
intermediari finanziari ex art. 106 del TUB
al n° 32465
Codice Fiscale, Partita IVA e n. di iscrizione
al Registro delle Imprese c/o CCIAA di Genova:
06529501006 (R.E.A. di Genova 426684)
Capitale Sociale:
€ 2.158.332,00
Telefono:
Fax:
010.860.7634
010.868.2264
Sito internet:
www.qnfs.it
Caratteristiche e rischi tipici del servizio
Descrizione del servizio
I Partner Contrattuali (ovvero, i soggetti che hanno stipulato il Contratto con SIX Pay per l’accettazione dei pagamenti
senza contanti) potranno accettare le carte (Carte di debito e/o Carte di Credito) per il pagamento dei beni e/o servizi da
parte dei Titolari delle carte. SIX Pay fornisce, quindi, il servizio di accettazione e di trasferimento dei pagamenti senza
contanti (c.d. servizio di acquiring) mediante la gestione di un sistema elettronico di conteggio e di autorizzazione. Per
l’accettazione e l’elaborazione delle carte mediante il sistema elettronico di elaborazione e autorizzazione il Partner
Contrattuale deve disporre di una Infrastruttura appositamente autorizzata da SIX Pay.
Rischi Tipici
1. Rischio di Riaddebiti (c.d. «Chargeback») e di Accrediti (c.d. «Credit») degli importi delle transazioni: SIX Pay
è autorizzata a riaddebitare al Partner Contrattuale i conteggi delle transazioni inoltrate in violazione delle disposizioni
contrattuali. Inoltre, il Partner Contrattuale dovrà riaccreditare al Titolare della Carta, sulla stessa carta da esso utilizzata,
gli importi d’acquisto oggetto di contestazione nel caso in cui la transazione di pagamento sia già stata eseguita.
2. Rischi connessi a malfunzionamenti e guasti del sistema elettronico di elaborazione e autorizzazione: Eventuali problematiche o eventuali danni in seguito all’interruzione, al guasto o al malfunzionamento dei sistemi tecnici e
degli apparecchi possono comportare sospensioni o ritardi nello svolgimento del servizio.
3. Rischi connessi alla variazione delle condizioni contrattuali: Variazione in senso sfavorevole al Partner Contrattuale delle condizioni contrattuali ed economiche. In ogni caso, il Partner Contrattuale ha sempre comunque il diritto di
recedere dal Contratto qualora non accettasse tali variazioni.
4. Rischi connessi all’inosservanza delle disposizioni contrattuali da parte del Partner Contrattuale e delle disposizioni provenienti dalle Organizzazioni di Carte Internazionali: Il Partner Contrattuale è tenuto ad osservare le
disposizioni provenienti dalle Organizzazioni di Carte Internazionali e da SIX Pay. Il mancato rispetto delle disposizioni
provenienti dalle Organizzazioni di Carte Internazionali può determinare, a seconda dei casi, l’applicazione di penali
o rimborsi di spese in capo al Partner contrattuale stesso, comunque non dipendenti da SIX Pay, o la risoluzione del
contratto.
SIX Pay S.A. 10, Parc d’Activité Syrdall, L-5365 Munsbach, Lussemburgo. www.six-pay.com
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Parte III
Condizioni economiche del servizio
Spese e commissioni in capo al partner contrattuale
Costi legati all’Infrastruttura
A carico del Partner Contrattuale
Commissioni per Chargeback
40 EUR (applicata solo se il Partner Contrattuale supera il limite
contrattualmente stabilito)
Commissione per Accrediti
10 EUR (applicata solo se il Partner Contrattuale supera il limite
contrattualmente stabilito)
Spese di bonifico
A carico del Partner Contrattuale secondo le condizioni applicate
della propria Banca.
Commissione per l'elaborazione di registrazioni successive di transazioni smarrite, incomplete o inoltrate in modo difettoso
50 EUR
Commissione per pagamento in valuta straniera (solo nel caso in cui il partner contrattuale chieda il pagamento in valuta diversa
dall'EUR)
Determinazione del cambio: corso d’acquisto divise valuta estera/
EUR oppure corso di vendita divise EUR/valuta estera (fino a EUR
100 000). I corsi di vendita o d’acquisto delle divise vengono forniti
ogni 3 mesi, alternativamente da UBS SA e Credit Suisse di Zurigo
(Svizzera).
Richiesta copia del contratto
Gratuita
Inoltro dei conteggi
Invio in formato elettronico gratuito
Commissioni applicate in caso di vendita in presenza
Modulo contrattuale Credit:
Visa/Visa Electron
MasterCard
Consumer Credit Card e Deferred Debit Cards
2,50 %
Commercial Cards
2,50 %
Consumer Immediate Debit Cards
2,50 %
Consumer Credit Cards
2,50 %
Commercial Credit Cards
2,50 %
Debit Cards
2,50 %
JCB
Tutte le carte
4,00 %
Commissione minima
Tutte le carte
EUR
Spesa di transazione
Tutte le carte
EUR
Supplemento inoltro tardivo dei conteggi
Tutte le carte
- %
Supplemento bonifici in valuta estera
Tutte le carte
- %
Supplemento conteggio manuale
Tutte le carte
Limite di autorizzazione
Tutte le carte
EUR
EUR
n.a.
0.00
Modulo contrattuale Debit:
V PAY
Tutte le carte
2,50 %
Maestro
Tutte le carte
2,50 %
Commissione minima
Tutte le carte
EUR
n.a.
Spesa di transazione
Tutte le carte
EUR
n.a.
Supplemento inoltro tardivo dei conteggi
Tutte le carte
- %
Supplemento bonifici in valuta estera
Tutte le carte
- %
Disponibile in futuro: Modulo contrattuale Dynamic Currency Conversion
QNFS/Foglio Presenza/8.11.2010
Valuta
Non applicabile
Tutti i pagamenti da parte di SIX Pay saranno effettuati in conformità
alla Direttiva 2007/64/CE (PSD – Payment Service Directive) come applicata in Italia attraverso il D.Lgs. 27 gennaio 2010, n. 11 e normativa
afferente.
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Parte IV
Recesso dal contratto
Il Partner Contrattuale può recedere dal Contratto con comunicazione inviata mediante lettera raccomandata, con un
preavviso di un mese. Il Partner Contrattuale può anche recedere solo da singoli Moduli Contrattuali senza che tale
recesso pregiudichi la validità del Contratto. Nel caso in cui il diritto di recesso fosse esercitato da SIX Pay, il preavviso
di recesso è di due mesi.
Il Partner Contrattuale può recedere in caso di non accettazione delle modifiche contrattuali proposte.
SIX Pay ha il diritto di risolvere il contratto con effetto immediato per gravi motivi specificamente individuati nel Contratto.
Parte V
Tempi di chiusura del rapporto
Il Contratto è a tempo indeterminato. In caso di recesso, la chiusura del rapporto avverrà trascorso il relativo periodo di
preavviso, fatti salvi tutti gli obblighi a carico delle parti per le transazioni effettuate fino al giorno del recesso e salva la
facoltà per le parti di esercitare anche successivamente qualsiasi diritto contrattuale in relazione alle operazioni effettuate fino al giorno del recesso.
Parte VI
Reclami
Per eventuali contestazioni relative al rapporto contrattuale il Partner Contrattuale può fare reclamo inoltrandolo per
iscritto:
– nei confronti di SIX Pay:
all’ufficio di SIX Pay S.A. 10, Parc d’Activité Syrdall, L-5365 Munsbach
con copia a SIX Pay, Hardturmstrasse 201, Casella postale, CH-8021 Zurigo
– nei confronti del Soggetto collocatore: all’ufficio di QN Financial Services S.p.A
in Via XX Settembre 29/7, 16121 Genova
Tali uffici rispondono entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo.
Se il Partner Contrattuale non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice competente può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere al Soggetto collocatore.
Il Partner Contrattuale può presentare esposti alla Banca di Italia, impregiudicato il suo diritto ad adire le competenti
autorità giudiziali.
QNFS/Foglio Presenza/8.11.2010
Legenda
Acquirer
SIX Pay, ovvero il soggetto che gestisce servizio di accettazione e di trasferimento dei pagamenti senza contanti.
Accredito («Credit»)
Il rimborso sulla carta, per l’intero o per parte dell’importo di acquisto, al suo Titolare, una volta
eseguita una transazione.
Carte
Carta di debito o di credito utilizzata dal titolare per il pagamento di prodotti e servizi acquistati.
Carta di credito
Carta utilizzata per l’acquisto di prodotti e servizi con conteggio regolare e con/senza l'aumento del limite di credito.
Carta di debito
Carta utilizzata per acquistare prodotti e servizi con addebito immediato sul conto del Titolare
della Carta.
Chargeback
Riaddebito eseguito dal Partner Contrattuale per una transazione già inoltrata oppure per un
pagamento già eseguito, in particolare in caso di contestazione dell’addebito da parte del
titolare della Carta.
Infrastruttura
L’infrastruttura comprende i terminali hardware e software per l’accettazione ed elaborazione
delle carte.
Organizzazioni di carte
internazionali
Sono società internazionali che concedono le licenze per le attività di issuing e acquiring in
modo da garantire l’accettazione delle carte previste dal relativo contratto.
Titolari delle carte
Cliente che acquista i prodotti e/o i servizi offerti dal Partner Contrattuale e li paga senza contanti con la sua Carta.
SIX Pay S.A. 10, Parc d’Activité Syrdall, L-5365 Munsbach, Lussemburgo. www.six-pay.com
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Vendita a distanza
Transazioni di acquisto per le quali il Titolare della Carta e la Carta non sono presenti fisicamente al punto vendita del Partner Contrattuale. Queste transazioni si svolgono in particolare
su Internet, per telefono, fax, posta.
Vendita in presenza
Transazioni di acquisto in cui il Titolare della Carta si trova fisicamente al punto vendita del
Partner Contrattuale.
Valuta
Data dalla quale decorre il calcolo degli interessi creditori e debitori.
Sintesi delle principali clausole contrattuali
La presente sezione riporta una sintesi delle principali clausole contrattuali come disposto dal Provvedimento di Banca
d’Italia del 15 febbraio 2010. Il testo integrale delle clausole che regolano il rapporto tra l’Acquirer ed il Partner Contrattuale è contenuto nel relativo Contratto.
Informazioni sul servizio
Scadenza per l’inoltro dei conteggi
Il Partner Contrattuale deve conteggiare i dati relativi alle transazioni di acquisto presso questi effettuati e inoltrarli affinché pervengano al sistema di SIX Pay entro 24 ore dalla loro esecuzione.
Comunicazioni
Se nel Contratto non è stata esplicitamente convenuta una modalità di comunicazione diversa, le comunicazioni avvengono in lingua italiana in forma scritta e secondo le tempistiche previste nel Contratto (anche per e-mail a
[email protected]). Il Partner Contrattuale ha diritto a ricevere prontamente via e-mail all’indirizzo che verrà comunicato
a SIX Pay e senza alcun costo aggiuntivo copia del Contratto e del documento di sintesi aggiornato.
Misura di tutela e correttive
1. Il Partner Contrattuale è tenuto ad adottare tutte le misure necessarie e adeguate al fine di impedire manipolazioni
e, l’esecuzione di transazioni non autorizzate o abusive. Il Partner Contrattuale istruisce il suo personale, a intervalli
regolari, in particolare al momento dell’istallazione dell’Infrastruttura, affinché il personale stesso sia in grado di
gestire e utilizzare correttamente la stessa e di adottare le misure necessarie per impedire l’abuso o l’utilizzo fraudolento del sistema gestito da SIX Pay.
2. Il Partner Contrattuale deve rispettare in ogni caso le disposizioni e le direttive provenienti dalle Organizzazioni di
Carte e da SIX Pay, con particolare riferimento a PCI Data Security Standard (cfr. www.pcisecuritystandards.org).
Questo vale anche per possibili modifiche e/o ampliamenti agli standard di sicurezza applicabili. SIX Pay può impartire in qualsiasi momento delle direttive al Partner Contrattuale volte a evitare o a contenere i casi di frode o di
utilizzo abusivo delle carte riscontrati nell’ambito dell’attività di monitoraggio.
3. Il Partner Contrattuale è tenuto a informare immediatamente SIX Pay in caso di presunto uso non autorizzato o
abusivo della Carta.
4. Se una volta eseguita la transazione elettronica, è necessario rimborsare, interamente o in parte, l’importo d‘acquisto al Titolare della Carta, il Partner Contrattuale dovrà emettere un accredito a favore della Carta in questione. SIX
Pay è autorizzata a riaddebitare al Partner Contrattuale i conteggi delle transazioni inoltrate in violazione di una delle
disposizioni del Contratto.
QNFS/Foglio Presenza/8.11.2010
Responsabilità
Il Partner Contrattuale risponde per i danni arrecati a SIX Pay in seguito al mancato o inesatto adempimento dei suoi
obblighi, in particolare in ambito tecnico, organizzativo e amministrativo. SIX Pay non risponde nei confronti del Partner
Contrattuale per eventuali danni a questi arrecati in seguito all’interruzione, al guasto o al malfunzionamento dei sistemi
tecnici e degli apparecchi.
Modifiche e recesso dal contratto
Eventuali modifiche e/o integrazioni al Contratto devono essere sottoscritte da entrambi le parti. SIX Pay si riserva il
diritto di modificare e integrare in qualsiasi momento il Contratto come pure le commissioni e le spese applicate alle
singole carte. Queste modifiche e/o integrazioni saranno comunicate al Partner Contrattuale in forma scritta, con un
preavviso minimo di 60 giorni rispetto alla data di efficacia di tali modifiche.
Se il Partner Contrattuale non accetta la modifica o l’integrazione comunicata, questi ha il diritto di comunicare a SIX
Pay di non voler accettare tale modifica e/o integrazione tramite lettera raccomandata da inviare entro 30 giorni dalla
ricezione dell’avviso di modifica o di integrazione. Se il Partner Contrattuale non avrà inviato la suddetta comunicazione
entro la precitata scadenza, la modifica al Contratto, alle commissioni o alle spese per le singole carte sarà considerata
accettata. Se il Partner Contrattuale contesta la modifica e dichiara di non voler accettare entro la scadenza concessa, la
relativa comunicazione sarà da intendersi quale legittimo esercizio del recesso dal Contratto o dal Modulo contrattuale
a cui la modifica e/o l’integrazione si riferisce con effetto dalla data di entrata in vigore della relativa integrazione.
SIX Pay S.A. 10, Parc d’Activité Syrdall, L-5365 Munsbach, Lussemburgo. www.six-pay.com