Invalidità e Contenzioso nei Contratti Bancari
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Invalidità e Contenzioso nei Contratti Bancari
11 maggio 2017 TIDONA | COMUNICAZIONE Borsa Italiana, Milano INVALIDITÀ E CONTENZIOSO NEI CONTRATTI BANCARI I possi bi li i nt ervent i c o rret ti vi e l e mi gli ori di fe se de ll a ba nca 8:45 Registrazione e Colazione di benvenuto per i Partecipanti 9:30 I contratti bancari non più remunerativi o a rischio di contestazione: interventi correttivi o risolutivi della banca ■ Il problema dei contratti non più remunerativi per la banca: il tasso d’interesse non più vantaggioso, l’euribor negativo ed altre ipotesi di non remuneratività sopravvenuta. I rimedi proponibili alla banca in corso di rapporto ■ I rapporti bancari a rischio di insolvenza e le azioni della banca: inadempimento attuale o presumibile, andamento anomalo del rapporto, peggioramento delle condizioni del cliente o del garante, diminuzione delle garanzie, ed altri casi di rischio per la banca nella prosecuzione del rapporto ■ I contratti bancari a rischio di contestazione attuale o futura: le più frequenti invalidità e le difese della banca in caso di anatocismo, carenze documentali, contestazioni sull’euribor, inefficacia delle comunicazioni periodiche, ed altre ipotesi ■ Il recesso o la risoluzione della banca nei rapporti di mutuo, finanziamento, apertura di credito, leasing, etc. ■ Le possibili integrazioni contrattuali in corso di rapporto e le “finestre di opportunità” per l’intervento della banca Avv. Maurizio Tidona - Studio Legale Tidona e Associati 10:30 Sessione Domande e Risposte con il Relatore 11:00 Coffee Break 11:15 I contratti bancari online: i rischi legali ed il contenzioso nell’impiego dei canali digitali nei servizi bancari e di investimento ■ Il processo di apertura "paperless" dei rapporti bancari e finanziari: firma elettronica, nuove modalità di identificazione della clientela, comunicazioni a mezzo pec, ed altre questioni da considerare nell’accensione dei rapporti online ■ I rischi e le cautele da adottare nell’impiego dei canali digitali nei servizi bancari e di investimento: il contenzioso sul disconoscimento degli ordini da parte del cliente e le perdite patrimoniali dovute a frodi informatiche (hackeraggio, phishing, man in the browser, ed altre ipotesi) ■ Gli oneri di prova in caso di frode e abusiva utilizzazione delle credenziali informatiche del cliente: la prova liberatoria relativa all’adozione di misure idonee a evitare il danno ed altre difese della banca ■ L’adozione di sistemi efficaci di rilevamento delle frodi e di misure preventive di sicurezza: analisi comportamentale, dati biometrici, tracciatura della localizzazione dell'indirizzo IP di connessione, ed altre misure. Profili privacy e notifiche al Garante della Privacy ■ Gli adempimenti antiriciclaggio nell’impiego dei canali digitali: identificazione del cliente, conservazione e trasmissione di dati, notifiche all’UIF, ed altre questioni da considerare Avv. Davide Contini - Avv. Silva Annovazzi - Studio Legale Grimaldi 12:30 Sessione Domande e Risposte con il Relatore 13:00 Pranzo 14:00 L’usura nei contratti bancari: le difese tecniche e processuali della banca e dei suoi dirigenti nelle contestazioni di usura civile e penale ■ La difesa della banca e dei suoi dipendenti nel processo civile e penale: la rilevanza del comportamento di buona fede nel superamento del tasso soglia, il “grado” delle Istruzioni di Banca d’Italia di Norme Tecniche autorizzate e le sanzioni conseguenti alla loro disapplicazione, e le altre difese sostanziali e processuali adottabili nel contenzioso ■ La contestazione di usura originaria o sopravvenuta nei contratti bancari: istruzioni per le banche per il contenimento del rischio di usura nella predisposizione del contratto originario e nelle successive modifiche ■ Il problema della sommatoria degli interessi corrispettivi e moratori nel calcolo del tasso soglia: la giurisprudenza che ne sostiene ancora oggi la cumulabilità e le possibili difese della banca ■ Il rischio di usura nelle ristrutturazioni del debito: il problema della rimodulazione di un mutuo pregresso in un nuovo finanziamento e la cumulabilità degli interessi ed altri oneri del contratto originario con quelli del contratto rifinanziato ■ La contestazione di usura in particolare nei contratti di mutuo, leasing, affidamento in conto corrente e derivati finanziari: casi pratici e dubbi sull’applicabilità dell’art. 1815 c.c. ai contratti diversi dal mutuo ■ Dubbi relativi a polizze assicurative, garanzie collegate, addebito periodico delle rate, penali per estinzione anticipata del finanziamento, commissioni, oneri, modificazioni del piano di ammortamento su richiesta del cliente ed altre ipotesi Avv. Maurizio Tidona - Studio Legale Tidona e Associati 15:30 Sessione Domande e Risposte con il Relatore 16:00 Coffee Break Continua TIDONA COMUNICAZIONE Srl | tidonacomunicazione.com | [email protected] | Tel.: 02.7628.0502 © COPYRIGHT TIDONA 11 maggio 2017 TIDONA | COMUNICAZIONE Borsa Italiana, Milano INVALIDITÀ E CONTENZIOSO NEI CONTRATTI BANCARI I possi bi li i nt ervent i c o rret ti vi e l e mi gli ori di fe se de ll a ba nca 16:30 L’invalidità dei tassi, commissioni ed altri corrispettivi contrattuali: la sostituzione ex art. 117 TUB delle commissioni e spese invalide con quelle pubblicizzate alla clientela per le operazioni similari ■ Le possibili difese della banca in caso di assenza del contratto oppure insufficiente indicazione del tasso d'interesse o di mora: la determinazione in concreto del tasso sostitutivo applicabile ■ Le conseguenze processuali in caso di invalidità delle commissioni, spese ed altre voci addebitate: la possibilità per la banca di ottenere comunque ex art. 117 TUB i corrispettivi diversi dal tasso (commissioni, spese e valute) pubblicizzati per categorie similari di operazioni e servizi applicati in generale alla clientela ■ La prova in processo dell’esistenza di commissioni ed altri corrispettivi pubblicizzati alla clientela in operazioni similari: prove documentali, testimoniali e presuntive di voci applicabili in sostituzione di quelle invalide ■ L’allegazione e produzione documentale delle operazioni pubblicizzate in generale alla clientela: Documenti di Sintesi, Fogli Informativi, Informazioni generali di prodotti e servizi offerti, Annunci pubblicitari e Documenti informativi delle condizioni offerte presso i locali o sul sito internet della banca Avv. Matteo Rossi - Rossi e Associati 17:15 Sessione Domande e Risposte con il Relatore 17:45 Chiusura dei lavori 11 maggio 2017 - Palazzo Mezzanotte (Borsa Italiana), Milano Benefici per i Partecipanti: ■ Conoscere le azioni a disposizione della banca nei rapporti non più remunerativi o a rischio di contestazione ■ Individuare le migliori azioni preventive o risolutive e le “finestre di opportunità” per l’intervento della banca ■ Conoscere le più frequenti invalidità contrattuali e i possibili rimedi della banca in corso di rapporto ■ Identificare e prevenire i rischi legali nell’impiego dei canali digitali nei servizi bancari e di investimento ■ Valutare le possibili difese in caso di frodi informatiche e nel contenzioso relativo ai rapporti online ■ Approfondire gli adempimenti antiriciclaggio e privacy nell’impiego dei canali digitali nell’attività bancaria ■ Predisporre le migliori difese della banca e dei suoi dirigenti nelle contestazioni di usura civile e penale ■ Mitigare i rischi di contestazione di usura nelle ristrutturazioni e rimodulazioni del debito bancario ■ Identificare le migliori difese in caso di assenza del contratto oppure invalidità del tasso ed altre commissioni Atti di Convegno e Materiali di approfondimento: I Partecipanti riceveranno un volume rilegato di oltre 300 pagine di documentazione, inclusi gli interventi dei relatori, materiale di supporto, raccolte di giurisprudenza e approfondimenti appositamente predisposti per il Convegno. Principali destinatari: ■ Responsabili e Addetti del Servizio Legale e Contenzioso, Compliance, Credito e Controllo Interno di banche ■ Direttori Generali e Amministratori Delegati di banche ■ Avvocati, Commercialisti e Consulenti del settore bancario Crediti per la Formazione Professionale Continua degli Avvocati: Il Convegno è in fase di accreditamento per l’attribuzione dei Crediti Formativi per gli Avvocati. Quesiti ai Relatori: I Partecipanti potranno inviare quesiti ai Relatori, che saranno discussi nella sessione Domande e Risposte. Servizio Clienti: Per ulteriori informazioni: [email protected] - Tel. 02.7628.0502 TIDONA COMUNICAZIONE Srl | tidonacomunicazione.com | [email protected] | Tel.: 02.7628.0502 © COPYRIGHT TIDONA Inviare al FAX oppure alla EMAIL: TIDONA | COMUNICAZIONE 02.700.525.125 @ [email protected] MODULO D’ISCRIZIONE LE INVALIDITÀ ED IL CONTENZIOSO NEI CONTRATTI BANCARI I possibili interventi correttivi e le migliori difese della banca 11 maggio 2017 Palazzo Mezzanotte (Borsa Italiana) - Piazza degli Affari n. 6, Milano Vi preghiamo di compilare questo Modulo e inviarlo con la ricevuta del pagamento al FAX: 02.700.525.125 oppure alla email: [email protected] La partecipazione al Convegno include: ■ ■ ■ ATTI del Convegno e Materiali aggiuntivi: oltre 300 pagine di documentazione con interventi dei Relatori, materiali di supporto, raccolte di giurisprudenza e approfondimenti appositamente predisposti per il Convegno Certificato di Partecipazione al Convegno e Attestazione di n. 4 Crediti Formativi per gli Avvocati Colazione di Benvenuto, Coffee Breaks mattutino e pomeridiano, Pranzo, Servizio di Guardaroba QUOTA DI PARTECIPAZIONE: Individuale: € 1.300 + iva 22% Sconto Iscrizioni Multiple: 2 partecipanti: (sconto 10%) € 1.170 + iva 22% (a persona) 3 partecipanti: (sconto 15%) € 1.105 + iva 22% (a persona) Il numero dei posti disponibili è limitato. Per garantire la partecipazione si prega di inviare il modulo al più presto. Il pagamento dovrà essere eseguito in anticipo, con il versamento dell’importo totale sulle seguenti coordinate: TIDONA COMUNICAZIONE SRL - Codice IBAN: IT 75 B 02008 01620 000041119516 CONTO N. 41119516 - UNICREDIT - Paese: IT, CIN EUR 75, CIN: B, ABI: 02008, CAB: 01620 CAUSALE: “CONVEGNO 11-5-2017” seguito dal Nome del Partecipante DATI DEL PARTECIPANTE (in stampatello): Nome: Cognome: Azienda: Qualifica: Indirizzo: Cap: Città: Pr: Cap: Città: Pr: E-mail del Partecipante: Tel.: Fax: DATI PER LA FATTURAZIONE (in stampatello): Ragione Sociale / Nome e Cognome: Indirizzo: P. Iva: Codice Fiscale: Nome / Tel. / E-mail Contatto: Per gli Avvocati: Occorre il CERTIFICATO DEI CREDITI FORMATIVI PER AVVOCATI? Si No Se “SI” indicare l’Ordine di appartenenza: Per ulteriori informazioni sul Convegno contattare il Servizio Clienti: [email protected] Sostituzione e Modalità di disdetta: È possibile l’interscambiabilità per persone della stessa Azienda. La disdetta è possibile in forma scritta (anche a mezzo Fax o E-mail) entro 3 (tre) giorni lavorativi prima della data dell’evento (con diritto al rimborso totale della quota). In caso di disdetta dell’iscrizione oltre tale data non è previsto il rimborso, ma si potrà utilizzare il credito per partecipare a futuro convegno, senza scadenza di utilizzo. Disclaimer: Tidona Comunicazione si riserva la facoltà, in caso di necessità, di rinviare l’evento, o annullarlo, restituendo integralmente la somma ricevuta, e/o per motivi organizzativi, di modificare il programma e/o la sede dell’evento e/o sostituire i docenti indicati con altri di pari livello professionale. 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