sovvenzioni cambiarie
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FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) SOVVENZIONI CAMBIARIE INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Nuova Banca delle Marche S.p.A. Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi Telefono: 0731/539.1 www.bancamarche.it [email protected] 6055.8 Iscritta al N. 8047 Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N.13615521005 INDIRIZZO TELEMATICO E-MAIL CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE GRUPPO BANCARIO N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede” Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.) ____________________________________________________________________________________________________________ Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________ Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________ Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato ____________________________________________________________________________________________________________ Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) ___________________________________________ Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS’E’ LA SOVVENZIONE CAMBIARIA Struttura e funzione economica La sovvenzione cambiaria è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell’interesse, eroga al cliente l’importo di una distinta di “pagherò” emessi all’ordine della banca stessa o a quest’ultima girati. Il debitore assume pertanto una obbligazione cambiaria nei confronti della banca. La Banca potrà richiedere l’acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l’esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l’importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Rischio tasso Il cliente non potrà beneficiare di eventuali riduzione di tasso registrate sui mercati monetari essendo l’operazione chiusa e definita nel momento iniziale dello sconto. CONDIZIONI ECONOMICHE SOVVENZIONI CAMBIARIE - I134 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 1 di 4 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) CONDIZIONI ECONOMICHE DURATA MASSIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 mesi SOVVENZIONI IN FORMA DI SCONTO (Sovvenzioni Dirette e Sconto Finanziario) RIENTRO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . rateale mediante pagamento di effetti (le rate sono rappresentate da cambiali dirette o da accettazioni con periodicità anche irregolare) CALCOLO INTERESSI sulla base dell'anno civile (Act/365 ovvero giorni effettivi su 365 ) a decorrere dal giorno di erogazione. TAEG :sulla base di un esempio costituito da: sovvenzione con cambiale unica a 121 gg., per un importo lordo di 5.000 euro, a condizioni standard) il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo anche della commissione di incasso e dell’imposta di bollo sarà pari a. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15,482% TASSO ANNUO NOMINALE massimo (TAN) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,5000 % Tasso annuo effettivo massimo (TAE), tenuto conto della liquidazione trimestrale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,8438 % Il valore del TAEG sopra riportato è comprensivo sia anche dell’imposta di bollo. I tassi sopra indicati verranno applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti nel trimestre di riferimento, previsti dalla legge sull’usura (n.108/1996), relativi alla categoria “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, consultabili in filiale e sul sito internet www.bancamarche.it GIORNI BANCA (in giorni fissi) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 7 applicabili dalla data di scadenza degli effetti EFFETTI ECONOMICI DEI GIORNI BANCA Per effetto del tasso massimo applicabile il costo di un giorno di valuta riferito ad un capitale pari a 1.000 euro è quantificabile in un massimo di . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,20 euro ESTINZIONE ANTICIPATA Mediante pagamento degli effetti a scadere dietro retrocessione degli interessi, conteggiati a due punti in meno del tasso contrattuale, relativi al periodo intercorrente tra la data di estinzione anticipata e la scadenza del finanziamento ad esclusione dei giorni banca e del giorno di decorrenza immediata. VALUTE accredito in conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data erogazione pagamento effetti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data di scadenza PIANO DI RIENTRO (per le Sovvenzioni Dirette) La clientela può ottenere, a richiesta, il rilascio della stampa della simulazione di un piano di rientro su cifra esemplificativa (1.000 euro) o per importi specifici. (N.B. Gli interessi di sconto” che appaiono nei piani di cui sopra hanno un andamento crescente a differenza delle quote interesse dei comuni Piani di Ammortamento “a scalare”) RECUPERO IMPOSTA SOSTITUTIVA Applicata al momento dell'erogazione, calcolata sull'importo nominale della sovvenzione, solo per operazioni di durata superiore a 18 mesi, nella misura prevista dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti, attualmente pari allo 0,2500 % (N.B. L’Importo Nominale della Sovvenzione è dato dal valore totale delle cambiali ed è quindi comprensivo degli interessi) SOVVENZIONI CON PIANO DI AMMORTAMENTO (riservato ad Aziende) AMMORTAMENTO a scalare (con indicazione delle quote capitale ed interesse e del Debito Residuo) (le rate sono rappresentate da cambiali dirette) PERIODICITA' RATE IN AMMORTAMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . da mensile a semestrale TASSI (N.B.: trattasi di tassi “posticipati” cioè di ammortamento ) TASSO ANNUO NOMINALE massimo (TAN) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,5000 % Tasso annuo effettivo massimo (TAE), tenuto conto della liquidazione trimestrale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,8438 % I tassi sopra indicati verranno applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti nel trimestre di riferimento, previsti dalla legge sull’usura (n.108/1996), relativi alla categoria “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, consultabili in filiale e sul sito internet www.bancamarche.it TAEG: sulla base di un esempio costituito da: importo del mutuo di 35.000,00 euro, durata di 4 anni, rata bimestrale, 24 cambiali, il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell’anno civile, comprensivo anche della commissione di incasso e dell’imposta di bollo sarà pari a è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,167% CALCOLO INTERESSI per interessi di ammortamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . anno comm.le ESTINZIONE ANTICIPATA (non ammessa riduzione parziale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a mezzo pagamento del Debito Residuo (nel caso di prestiti con contributo in c/interesse il “Debito Residuo” di cui sopra è quello relativo al piano a tasso “ridotto”) VALUTA - accredito in conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data erogazione - pagamento effetti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data scadenza PIANO DI AMMORTAMENTO La clientela può ottenere, a richiesta, il rilascio della stampa di un piano di ammortamento su cifra esemplificativa (1.000 euro) o per importi specifici. RECUPERO IMPOSTA SOSTITUTIVA SOVVENZIONI CAMBIARIE - I134 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 2 di 4 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) RECUPERO IMPOSTA SOSTITUTIVA Applicata al momento dell'erogazione, calcolata sull'importo nominale della sovvenzione, solo per operazioni di durata superiore a 18 mesi, nella misura prevista dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti, attualmente pari allo 0,2500 % (N.B. L’Importo Nominale quello al netto degli interessi) COMMISSIONI D'INCASSO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,10 euro applicabili su ciascun effetto in sede di erogazione del prestito INTERESSI DI MORA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . tre punti in più del tasso contrattuale conteggiati sulla base dell'anno civile dal giorno della scadenza dei titoli al giorno del loro pagamento RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente N.B.: per operazioni di durata superiore ai 18 mesi, l’’imposta di bollo sulle cambiali si applica in maniera ridotta, nella misura di 0,1 per mille dell’importo degli effetti. COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96 Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è/ prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito www.fondidigaranzia.it RECESSO E RECLAMI Risoluzione del contratto Il contratto si risolve di diritto qualora l'impresa: non provveda al puntuale ed integrale pagamento anche di una sola rata di rimborso non destini il finanziamento agli scopi per cui è stato concesso non adempia agli obblighi posti a suo carico dal contratto (e/o i suoi garanti) subisca protesti, provvedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali, o compia qualsiasi atto o si verifichi qualsiasi fatto che modifichi la propria consistenza patrimoniale o economica produca documentazione o effettui comunicazioni non veritiere alla banca In caso di decadenza del termine ai sensi dell'art. 1186 c.c o di risoluzione, ferme le garanzie acquisite, la banca avrà diritto di esigere l'immediato rimborso del credito senza bisogna di preventive formalità, nel modo e con la procedura che riterrà opportuni. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 giorni Reclami Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere - presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario. Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario. LEGENDA SOVVENZIONI CAMBIARIE - I134 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 3 di 4 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) LEGENDA Tasso Interessi di mora Commissioni di incasso Giorni banca Diritto fisso di presentazione Diritto di incasso Estinzione anticipata Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse applicato in via anticipata con decorrenza dal giorno dell’operazione sino alla scadenza dell’ultimo effetto cambiario in distinta. Tasso applicato su eventuali insoluti, calcolato dalla data di scadenza alla data di pagamento da parte del cessionario (scontataria). Per insoluti in conto corrente la valuta di addebito è pari alla scadenza e pertanto non si applicano interessi di mora. Commissioni applicato per il servizio di incasso su ciascun appunto presentato alla sconto. Maggiorazione di giorni a favore della banca. Vengono conteggiati nel calcolo degli interessi in aggiunta ai giorni che decorrono dalla data di presentazione alla data di scadenza. Commissione percepita su ogni distinta di appunti presentati allo sconto Maggiorazione per incasso di appunti a mezzo Uffici Postali. In caso di estinzione anticipata la Banca provvederà a ristornare a favore del cliente gli interessi conteggiati ad un tasso inferiore di due punti percentuali rispetto al tasso contrattuale (equivale ad una commissione di anticipata estinzione pari al 2 % del residuo debito). Indica il costo totale dell’perazione su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. SOVVENZIONI CAMBIARIE - I134 Versione del: 01/02/2017 Pagina: 4 di 4