Conto corrente Ordinario - Banca Di Credito Cooperativo Del Circeo
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Conto corrente Ordinario - Banca Di Credito Cooperativo Del Circeo
FOGLIO INFORMATIVO relativo al Conto corrente Ordinario CONTO CORRENTE OFFERTO A CONSUMATORI E CLIENTI AL DETTAGLIO (Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell’apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo di operazioni che svolgerà) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo del Circeo S.C.P.A. Sede Legale: via Torino n. 5 – 04016 Sabaudia ( LT) Sede Amministrativa : via Torino n. 5 – 04016 Sabaudia ( LT) Tel.: 0773 740873 – Fax: 0773 740868 Sito internet : www.bccc.it mail : [email protected] Registro delle Imprese della CCIAA di Latina n. 21479 P. IVA 01710450592 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 5253 - cod. ABI 07017.7 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A153135 Aderente al Fondi di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Capitale Sociale al 31/12/2012 €. 2.015.922,32 Riserve al 31/12/2012 €. 7.003.568,41 CHE COS’È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, e presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca : www.bccc.it . Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 NFORMAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) ISC=(12/t)x(CFt)+(12/T)x(CVt) PROFILO Operatività bassa 112 operazioni SPORTELLO € 287,26 ONLINE Non previsto Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono al profilo di operatività, meramente indicativi – stabiliti dalla Banca d’Italia - di conti correnti a consumo privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it . QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti a 2 ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia. E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l’algoritmo pubblicato sul sito internet della banca: www.bccc.it . Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500 euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza che gli interessi siano liquidati su base trimestrale. Calcoli eseguiti nell’ipotesi di tasso fisso Esempio 1 contratto con durata indeterminata e commissione omnicomprensiva per la gestione della linea di credito accordata Accordato: 1.500 euro Tasso debitore annuo: 11,50 % Durata: 3 mesi Commissione omnicompr. per la gestione della linea di credito accordata: 0,50% dell’accordato, su base trimestrale Spese collegate all’ erogazione del credito: 300,00 euro una tantum Altre spese: 0,00 euro, su base annua Utilizzato: 1.500 euro per tutta la durata nominale Interessi: 43,14 euro Commissione per la messa a disposizione dei fondi: 7,50 euro Spese, su 0,62 euro base trimestrale: TAEG = 14,38 % TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti a 2 ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia. E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l’algoritmo pubblicato sul sito internet della banca: www.bccc.it . Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500 euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza che gli interessi siano liquidati su base trimestrale. Calcoli eseguiti nell’ipotesi di tasso fisso Esempio 1 contratto con durata indeterminata e commissione omnicomprensiva per la gestione della linea di credito accordata Accordato: 1.500 euro Tasso debitore annuo: 11,50 % Durata: 3 mesi Commissione omnicompr. per la gestione della linea di credito accordata: 0,50% dell’accordato, su base trimestrale Spese collegate all’ erogazione del credito: € 0,00 euro una tantum Utilizzato: 1.500 euro per tutta la durata Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 nominale Interessi: 43,14 euro Commissione per la messa a disposizione dei fondi: 7,50 euro Spese, su 0,62 euro base trimestrale: Altre spese: 2,50 euro, su base annua TAEG = 14,38 % Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Servizi di Pagamento Gestione liquidità Servizi di pagam ento SPESE VARIABILI Home Banking SPESE FISSE Gestione Liquidità VOCI DI COSTO Spese per l’apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo non previste € 80,00 nessuna Spese annue per conteggio interessi e competenze non previste Canone annuo carta di debito nazionale1 Costo della carta Canone annuo carta di debito internazionale2 Costo della carta Canone annuo carta di credito3 carta di credito cooperativo Canone annuo carta di credito Cartasì € 15,00 € 8,00 € 15,00 € 8,00 € 20,33 € 32,02 Canone annuo per internet banking e phone banking4 € 60,00 Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone sia allo sportello che on-line (si aggiunge al costo dell’operazione) € 1,60 Invio estratto conto Invio estratto conto on line Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia5 € 5,00 gratuito gratuito Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia6 1 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome del circuito. Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome del circuito. 3 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto. 4 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto. 5 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto. 6 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto. 2 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 € 1,50 Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con addebito in c/c (c) Domiciliazione utenze 0,10 % dell’importo bonificato con un minimo di € 4,13 e massimo € 7,75 € 1,03 Interessi creditori INTERESSI SOMME DEPOSITATE VOCI DI COSTO Tasso creditore annuo nominale Tasso creditore annuo effettivo Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate7 Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate8 FIDI Commissione Omicomprensiva per la gestione della linea di credito accordata Sconfinamenti extra-fido FIDI E SCONFINAMENTI Altre spese9 derivanti dall’esecuzione di visure catastali, ipocatastali, protesti, Crif, Centrale Rischi per aggiornamento fascicolo istruttorio Tale commissione viene applicata sull’importo totale della somma accordata e calcolata con riferimento ad un trimestre. Per periodi diversi dal trimestre la commissione verrà rapportata ai periodi temporali di riferimento. Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate10 minimo 0,25 % minimo 0,2502 % 11,50 % 12,0055 % Non superiori alle spese sostenute dalla banca, massimo € 200,00 Max 0,50 % con periodicità trimestrale 13,50 % Tasso effettivo debitore annuo sulle somme utilizzate11 14,1989 % Commissione per Istruttoria Veloce C.I.V. per sconfinamenti sia contabili che per indisponibilità dei fondi per importo superiore a € 1.000,00 12 Altre spese13 € 10,00 non previste 7 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. 8 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. 9 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto. 10 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto. 11 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto. 12 La Commissione di Istruttoria Veloce C.I.V. viene applicata in misura di un importo fisso, qualora per effetto di uno o più addebiti, si generi a fine giornata uno sconfinamento contabile o di disponibilità di fondi. La banca applicherà la commissione se durante la giornata vengono eseguiti addebiti e lo sconfinamento registrato a fine giornata è superiore a 1.000,00 euro. A fine trimestre verranno addebitate tutte le commissioni registrate nel trimestre. La Banca prima di autorizzare qualsiasi sconfinamento esegue un’analisi della posizione per verificare se esistono i presupposti per la concessione della facilitazione. Non è dovuta commissione se lo sconfinamento ha avuto luogo per un pagamento nei confronti della Banca. Per i consumatori, la normativa prevede, per una sola volta nel trimestre, l’esenzione dalla commissione, se lo sconfinamento, contemporaneamente, è di importo complessivo non superiore a 500 euro e la sua durata è massimo 7 giorni. (di fatto le condizioni applicate dalla banca sono migliorative rispetto all’esenzione prevista dalla norma). 13 Si veda il Foglio Informativo del relativo contratto. Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE CAPITALI ZZAZION E Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 13,50 % Tasso effettivo debitore annuo sulle somme utilizzate 14,1989 % Commissione per Istruttoria Veloce C.I.V. per sconfinamenti sia contabili che per indisponibilità dei fondi per importo superiore a € 1.000,00 Altre spese € 10,00 non previste Periodicità Trimestrale Immediata Immediata Immediata 4 giorni lavorativi da data versamento 4 giorni lavorativi da data versamento 4 giorni lavorativi da data versamento Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ( www.bccc.it ). ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Commissioni tenuta conto Euro 80,00 annue oppure Euro 20,00 trimestrali (La commissione viene generalmente applicata per trimestri ) Commissione utilizzo somme indisponibili superiori a € 1000,00 ( somme derivanti da vers. Assegni di cui non è ancora maturata la disponibilità) € 10,00 Fidi Temporanei (durata massima 30 giorni ) Istruttoria 1,00 % importo , minimo € 30,00 Remunerazione delle giacenze: Tasso creditore per giacenze minori di 1.500,00 euro 0,25 % annuo Tasso creditore per giacenze da 1.500,00 a 51.000,00 euro 0,50 % annuo Tasso creditore per giacenze maggiori di 51.000,00 euro 1,00 % annuo SERVIZI DI PAGAMENTO Assegni Commissioni e spese costo carnet assegni composto da 10 fogli Assegno Richiamo Assegni impagati a prima presentazione sia cartacei che CKT, Spese reclamate su assegni richiamati/impagati Versamento assegni in valuta cambio assegno altri istituti Massimo € 4,00 Massimo € 13,00 Massimo € 13,00 Massimo quanto addebitatoci dalla Banca controparte Massimo € 10,00 0,20 % dell’importo dell’assegno con minimo € 5,00 massimo € 20,00 RID PASSIVI Commissioni e spese Tipologia RID Utenze Importo Massimo € 1,03 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 RID Commerciali Massimo € 1,03 Altri RID Massimo € 1,03 Tempi di esecuzione Massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considera ricevuto la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello 16:00 Home Banking 12:45 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12:00 .per llo sportello e alle ore 11:30. per pagamenti da home banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Ri.Ba PASSIVE Commissioni e spese Pagamento allo sportello: per cassa con addebito in conto corrente Non previste Non previste Pagamento allo sportello con prenotazione prima della scadenza Non previste Pagamento mediante Home Banking Non previste Spese per storno Ri.Ba. oltre la data di scadenza Non previste Tempi di esecuzione Stessa giornata operativa di ricezione dell’ordine Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considera ricevuto la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello 16:00 Home Banking 12:45 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12:00 .per llo sportello e alle ore 11:30. per pagamenti da home banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI Commissioni e spese Pagamento MAV Pagamento Freccia in contanti con addebito in conto corrente Massimo € 2,00 gratuito gratuito Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considera ricevuto la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello 16:00 Home Banking 12:45 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12:00 .per llo sportello e alle ore 11:30. per pagamenti da home banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Incasso assegni, effetti e documenti Commissioni e spese Cambio assegni per cassa 0,20 % importo dell’assegno minimo € 5,00 massimo € 20,00 Altri pagamenti Commissioni e spese Pagamento F23, F24 gratuito Altre spese Per comunicazione di mancata esecuzione dell’ordine (rifiuto) Massimo € 10,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente Per comunicazioni su singole operazioni di pagamento Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Solo oneri e spese reclamati da banche corrispondenti Tasso di cambio applicato cambio al durante gratuito Massimo € 10,00 BONIFICI IN USCITA Commissioni e spese Bonifici Italia fino a 500.000 Euro Modalità Sportello Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 Stessa Banca Altra Banca gratuito - per cassa - con addebito in conto corrente gratuito Home Banking Con ordine permanente gratuito gratuito Con Distinta gratuito Bonifici Italia urgenti e di importo superiore a 500.000 Euro effettuati via Swift Modalità Stessa Banca Sportello gratuito per cassa gratuito con addebito in conto corrente Massimo 0,10 importo bonifico, minimo € massimo € 7,75 Massimo 0,10 importo bonifico, minimo € massimo € 7,75 Massimo € 4,00 Massimo 0,10 importo bonifico, minimo € massimo € 7,75 Massimo 0,10 importo bonifico, minimo € massimo € 7,75 del 4,13 del 4,13 del 4,13 del 4,13 Altra Banca Massimo 0,10 importo del bonifico, minimo € 4,13 massimo € 7,75 Non effettuabile Home Banking Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o corone svedesi (fino a 50.000 Euro) ai sensi del regolamento CE n. 924/2009: Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro (oltre 50.000 Euro) o in divisa di Stato membro dell’Unione Europea/ Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria ai sensi del D.Lsg. 11/2010 (PSD) Modalità Voce Importo commissioni di intervento Massimo 0,10 importo del bonifico, minimo € 4,13 massimo € 7,75 spese fisse Non previste spese fisse bonifici in divisa diversa dall’euro Non previste Sportello spese swift Massimo € 15,00 recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici effettuati con Solo oneri reclamati da applicazione delle spese modalità “OUR” in divisa diversa dall’euro, banche corrispondenti salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti spese fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) Massimo € 10,00 (ove prevista) commissioni di intervento Non previste spese fisse Non previste spese fisse bonifici in divisa diversa dall’euro Non previste spese swift Massimo € 15,00 Home Banking recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici effettuati con Solo oneri reclamati da applicazione delle spese in modalità “OUR” in divisa diversa banche corrispondenti dall’euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti spese fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) Massimo € 10,00 (ove prevista) Altri bonifici estero Modalità Voce commissioni di intervento Sportello spese fisse spese fisse bonifici in divisa diversa dall’euro spese swift recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità “OUR” in divisa diversa dall’euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti spese fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) (ove prevista) commissioni di intervento Home Banking Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 Importo € 10,00 per bonifici sino a 12,500,00 oltre tale importo € 15,00 Non previste Non previste Massimo € 15,00 Solo oneri e spese reclamati da banche corrispondenti Massimo € 10,00 € 10,00 per bonifici sino a 12,500,00 oltre tale importo € 15,00 Altri bonifici estero Modalità Voce spese fisse spese fisse bonifici in divisa diversa dall’euro spese swift recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità “OUR” in divisa diversa dall’euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti spese fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) (ove prevista) Importo Non previste Non previste Massimo € 15,00 Solo oneri reclamati da banche corrispondenti Massimo € 10,00 Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello 16:00 Bonifico Italia Home Banking 12:45 Sportello 13:30 Bonifico Estero Home Banking 12:45 Sportello 16:00 Bonifico di importo rilevante Home Banking 12:45 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12:00 .per i bonifici allo sportello e alle ore 11:30. per i bonifici da home banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Tempi di esecuzione Tipo Bonifico Modalità Bonifico interno (stessa banca) Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Sportello Home Banking Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Nella giornata operativa successiva a quella di esecuzione dell’ordine Nella giornata operativa successiva a quella di esecuzione dell’ordine Nella giornata operativa successiva a quella di esecuzione dell’ordine Nella giornata operativa successiva a quella di esecuzione dell’ordine Bonifico estero in ambito UE/Spazio Sportello Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell’UE/Spazio Economico Home Banking Europeo non appartenente all’unione monetaria: (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. BONIFICI IN ENTRATA Commissioni e spese Bonifici Italia ordinari e di importo fino a 500.000 Euro Tipologia Stessa Banca Altra Banca Generico Non previste Non previste Per emolumenti Non previste Non previste Per girofondo Non previste Non previste Bonifici Italia urgenti e di importo superiore a 500.000 Euro Tipologia Stessa Banca Altra Banca Generico Non previste Non previste Per emolumenti Non previste Non previste Per girofondo Non previste Non previste Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o in corone svedesi (fino a 50.000 Euro) ai sensi del regolamento CE n. 924/2009: Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro (oltre 50.000 Euro) o in divisa di Stato membro dell’Unione Europea/ Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria ai sensi del D.Lsg. 11/2010 (PSD) Voce Importo commissioni di intervento Non previste spese fisse Non previste spese fisse bonifici in divisa diversa dall’euro Non previste recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici in divisa diversa Solo oneri e spese reclamati da banche corrispondenti dall’euro effettuati con applicazione delle spese in modalità “BEN”, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti spese fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica Massimo € 10,00 (CVS) (ove prevista) Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 Altri bonifici estero Voce commissioni di intervento spese fisse spese fisse bonifici in divisa diversa dall’euro recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici in divisa diversa dall’euro effettuati con applicazione delle spese in modalità “BEN”, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti spese fisse per emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) (ove prevista) Importo Non previste Non previste Non previste Solo oneri e spese reclamati da banche corrispondenti Massimo € 10,00 VALUTE Versamento e prelevamento del contante Versamento Addebito ritorno insoluti Valuta e disponibilità uguale alla data dell’operazione Valuta uguale alla data dell’operazione Assegni Valute versamento assegni bancari tratti su altro istituto versamento assegni postali versamento assegni circolari versamento assegni tratti sullo stesso istituto Disponibilità versamento assegni bancari tratti su altro istituto versamento assegni postali versamento assegni circolari versamento assegni tratti sullo stesso istituto 3 giorni lavorativi da data versamento 3 giorni lavorativi da data versamento 1 giorni lavorativi da data versamento data del versamento 4 giorni lavorativi da data versamento 4 giorni lavorativi da data versamento 4 giorni lavorativi da data versamento data del versamento Bonifici in Uscita Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Bonifici in Entrata Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria. Altri bonifici estero Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all’ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca RID PASSIVI Valuta Addebito RID Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE Valuta Addebito Data di scadenza MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI Valuta Addebito Giornata operativa di addebito Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 Incasso effetti e documenti cartacei Valuta Disponibilità dei fondi Massimo 20 gg calendario da giorno di scadenza Massimo 60 giorni dalla scadenza Altri pagamenti Valuta Addebito F23, F24 , utenze pagate allo sportello Giorno del Pagamento ALTRO - Addebito rata mutuo invio altre comunicazioni periodiche invio altre comunicazioni invio altre comunicazioni posta A/R spese per copia documentazione (per singolo documento) massimo rimborso spese telefoniche urbane massimo Euro 2,60 extraurbane massimo Ritenuta sugli interessi passivi : 27,00 % Per il calcolo degli interessi si fa riferimento a: anno civile (divis. 365) Imposta di Bollo per rilascio assegni liberi € 1,50 per assegno Imposta di Bollo su estratti conto: Periodicità Persone fisiche Annuale 34,20 Semestrale 17,10 Trimestrale 8,55 Mensile 2,85 Euro 2,07 Euro 2,50 Euro 1,50 Euro 10,00 Euro 8,00 Euro 5,20 Altri soggetti 73,80 36,90 18,45 6,15 CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE: • i sabati e le domeniche; • tutte le festività nazionali; • il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); • tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; • il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede; • tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni. Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 Elenco delle causali a cui viene applicata la commissione per registrazione dell’operazione di € 1,60 0005 0015 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0018 0018 0018 0018 0019 0019 0019 0019 0019 0034 0034 0034 0034 0043 0060 0068 0068 0068 0068 0068 0068 0068 0068 0068 0068 0068 0091 0001 0001 0001 0001 0001 0001 0001 0001 0001 0001 0001 0001 00 13 22 37 38 39 40 61 66 78 79 80 82 84 86 87 88 00 10 20 30 05 06 70 90 91 01 02 80 90 00 00 00 01 02 10 20 30 40 80 81 95 96 10 00 10 11 20 25 30 31 32 35 40 50 51 Prelevamento su nostro bancomat Accredito diff.interessiricondotti soglia legale Canone mensile tenuta conto Commissioni su bonifico tramite internet banking Commissioni su bonifico tramite remote banking Commissioni su bonifico tramite corporate banking Commissioni su bonifico Commissioni prelievo bancomat su altri istituti Commissioni bancomat estero Commissioni prelievi cirrus maestro Commissioni pagamenti cirrus maestro Commissioni CartaSi Commissioni American Express Commissioni Bankamericard Commissioni Diners Commissioni per addebitocarte di credito cooperat Commissioni carta di credito prepagata Interessi e competenze Interessi Competenze Storno interessi e competenze Imposta di bollo Addebito bolli per dossier titoli Bolli su contabili portafoglio Imposta sostitutiva D.L.239/96 Imposte e tasse delega unificata SOAR Giroconto per estinzioneconto Giroconto per passaggio a sofferenza Chiusura conto per variazione caratteristica Riapertura conto per variazione caratteristica Operazione PagoBANCOMAT Rettifica valute Storno scritture Storno operazioni pagobancomat Storno operazioni tesoreria Storno protesto a frontedi pagamento Storno insoluto a frontedi pagamenti Storno per giro cash pooling Storno operazioni titoli Storno per riclassificazione IAS Storno riclassificazioneIAS per IACE Storno scritture IAS Storno scritture IAS perIACE Prelievi su ATM di bcc autorizzate da ICCREA Versamento titoli di credito su piazza Vers.ass.tratti su az. Vers.ass.tratti su az -FADVers.ass.su piazza Rinegoziazione assegni su piazza Vers.A/C Versamento travel cheques Versamento money orders Vers. A/C per rinegoziazione Vers.A/C ICCREA Vers.ass.stesso sportello Versamento Ass tratti suAz. Sportello automatico 0001 0001 0002 0002 0002 0002 0002 0002 0002 0002 0002 0003 0003 0003 0003 0003 0003 0003 0003 0003 0003 0004 0006 0006 0006 0007 0007 0007 0007 0008 0009 0009 0009 0009 0009 0009 0009 0009 0009 0009 0009 0010 0011 0011 0011 0011 0011 0011 0011 0011 0011 0011 0011 0011 0011 0011 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 98 99 00 20 25 30 31 32 33 51 52 00 10 20 30 40 50 51 52 60 70 00 00 10 20 00 01 02 10 00 00 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 00 00 01 10 11 18 20 21 28 30 31 32 33 34 38 Prenotazione in conto per FAD bloccati in CAI Prenotazione in conto per ass.circ.bloccati in CAI Versamento titoli di credito fuori piazza Vers.ass.fuori piazza Rinegoziazione assegni fuori piazza Vers.ass.estero Versamento assegni c/estero banche estere Versamento assegni c/estero banche Italia Vers.ass. estero di banche italiane Versamento Assegni fuoripiazza sport. Automatico Versamento Assegni su piazza sport. Automatico Vers.cont. cassa continua Vers.ass.su piazza - cassa continua Vers.ass. fuori piazza -cassa continua Vers.ass.stesso sportello - cassa continua Vers.ass.tratti su az. -cassa continua Vers.A/C - cassa continua Vers. Ass Circ altri Istituti sport. Automatico Vers. Ass Circ ICCREA sport. Automatico Vers.vaglia - cassa continua Vers.A/C ICCREA-cassa continua Versamento contante a mezzo bancomat Accredito per incassi con addebito preautorizzato Accredito R.I.D. Accredito M.A.V. Accredito per incassi Disposiz.di accr.per incasso di Loyalty/Minipay Disposiz.di accr.per vendita di Loyalty/Minipay Accredito a favore titolari carte Cirrus/Maestro Disposizioni di incasso preautorizzate impagate Incasso tramite p.o.s. Incassi esercenti tramite carte di credito Incassi American Espress Incassi Bankamericard Incassi Cartasi Incassi Diners Club Int. Incassi Carta del Credito Cooperativo Accredito Voucher Amex Accredito Voucher CartaSi Accredito Voucher Diners Accredito Voucher Visa Emissione assegni circolari Pagamento utenze Pagamento autom. Pagamento energia elettrica Pagamento automatico energia elettrica Addebito Rid Utenze: soc. elettriche Pagamento metano Pagamento autom. metano Addebito Rid Utenze Pagamento telefonia Pagamento autom.telefonia Pagamento utenza tramiteInternet Banking Ricarica cellulare tramite Internet Ricarica cellulari tramite sportello ATM Addebito Rid Utenze: telefonia 0011 0011 0011 0011 0013 0013 0013 0014 0014 0014 0014 0014 0014 0014 0014 0014 0014 0014 0015 0015 0015 0015 0015 0015 0015 0015 0015 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 40 41 50 51 00 10 99 00 10 20 30 40 50 60 65 70 80 90 00 01 10 11 15 20 30 40 90 00 01 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 23 24 25 26 27 28 29 30 Pagamento acqua Pagamento autom. acqua Incassi T-Serve - EU Pay Incasso SO.RI. Vs assegno n. Vs assegno (check trunc.) n. Prenotazioni in conto per assegno in sospeso Cedole, dividendi, premiestratti Cedole su titoli Dividendi Premi estratti Cedole su C/D Dividendi della banca Cedole obbligazioni della banca Cedole obbligazione etica Ristorno Differenziale IRS Premio Fedelta' Rimborso finanziamento Ripianamento piano mutuo Addebito rata mutuo Anticipo su rata mutuo Rimborso RID Addebito effetto diretto Rimborso anticipo su effetti/doc. s.b.f. Insoluto su anticipo fatture Decurtazione effetti Commissioni Comm.su utenze societa' elettriche Comm.su societa' del gas Commissioni su servizi di pagamento ICI Comm.su societa' telefoniche Commissioni per pagamento bollettino postale Commissioni Viacard Canone mensile "Il contoMelograno" Commissioni R.I.A. Commissioni su effetti/doc. s.b.f. Commissioni su presentazioni ri.ba. Commissioni su presentazioni Mav Comm. su present. Rid Commissioni di attivazione home banking Commissioni di disattivazione home banking Commissioni di utilizzo home banking Commissioni Rav Commissioni su ritiro effetti Comm.su insoluti ri.ba Commissioni di presentazione fatture Commissioni su casette di sicurezza Comm.su insoluti Mav Comm.insoluti Rid Commissioni revisione/gestione fido Recupero spese su rilascio Carnet Assegni Commissioni per richiamoassegni impagati Commissioni e spese per richiamo assegni impagati Commissione su fido accordato Commissioni su crediti di firma 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0016 0017 0017 0017 0017 0017 0017 0017 0017 0017 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 31 32 33 35 36 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 62 63 64 65 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 89 90 94 95 96 97 98 00 10 11 20 30 31 32 33 34 Conguaglio commissioni su crediti di firma Comm. Richiesta incasso SEPA B2B Comm. Richiesta incasso SEPA B2C Rimborso commissioni precedentemente addebitate Risconto ASL all'esito fattura Comm.inc.doc.div:acquisto biglietti Comm.cessione crediti Comm.inc.doc.div:certificati d'origine Comm.inc.doc.div:contratti Comm.inc.doc.div.contributi Comm.inc.doc.div:dist.riepilogative mensili Comm.inc.doc.diviersi Canone per utilizzo Carta Commissioni per addebito CASH ADVANCE Commissioni insoluto/protestato eff./ass. Commissioni richiamo effetti Commissioni decurtazioneeffetto Commissioni pagato effetto Commissioni proroga effetto Commissioni pagato ri.ba. Commissioni pagato r.i.d. Commissioni pagato m.av. Commissioni ass.bancari richiamati check trunc. Commissioni esito elettronico assegni Commissioni PagoBancomat Commissioni rilascio dichiarazioni Commissioni caricamento Minipay Commissioni caricamento Minipay su altri istituti Commissioni Fastpay Commissioni cambio Lire/Euro Commissioni canone pos Commissioni PagobancomatCarta Taxi Commiss.per rilascio certificati camerali (Cervis) Commissione impagato assegno c/truncation Commissioni esito messaggio pagato assegni Commissioni su bonifici SEPA da internet banking Commissioni su bonifici SEPA da remote banking Commissioni su bonifici SEPA da corporate banking Commissioni su bonifici SEPA Commissioni per attivita' di consulenza titoli Commissioni carta Jolly Commissioni futures Commissioni OTP Relaxbanking Commissioni di utilizzo GSM banking Commissioni di attivazione GSM banking Commissioni di disattivazione GSM banking Canone periodico GSM banking Locazioni, premi assicurativi Pagamento affitto Pagamento spese condominiali Pagamento leasing Pagamento premio assicurativo Pagamento premio assicurativo: sanita' Pagamento premio assicurativo: RCAuto Pagamento premio assicurativo: danni Pagamento premio assicurativo: vita 0018 0018 0018 0018 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0019 0020 0020 0020 0021 0021 0021 0021 0022 0022 0023 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 0024 01 15 40 50 00 01 02 03 04 10 12 20 30 40 45 50 51 60 61 62 63 80 81 82 83 84 85 86 87 00 10 20 00 01 10 20 00 10 00 00 10 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 40 41 42 Int. e comp. per gestione C/C fino alla chiusura Interessi c/c gestioni patrimoniali Conguaglio spese per operazione ultimo scalare Competenze a Pubblico Ufficiale Imposte e tasse Conto fiscale I.C.I. Tassa salute Rifiuti solidi urbani Pagamento i.r.p.e.f. ICI SOAR Pagamento i.l.o.r. Pagamento i.v.a. Pagamento i.r.p.e.g. Pagamento i.r.e.s. Pagamento cartelle esattoriali Pagamento rateale cartelle esattoriali Pagamento ritenute alla fonte Ritenuta 20% titoli a garanzia Ritenuta su titoli esteri Ritenuta 10% finanziaria 2010 Imposte e Tasse: Delega Unica Imposte e tasse : ex SAC Imposte e tasse:Delega Unificata Imposte e tasse:Delega Unificata(presentaz.elettr) Tassazione rendite finanziarie DL 461/97 Imposte e Tasse:Delega Unificata(CorpBank) Tassazione PCT Tassazione rendite finanziarie DL 461/97 (GPM) Cassetta di sicurezza, custodia valori Cassetta di sicurezza Custodia valori Pagamento contributi Pagamento contributi conconferma d'ordine Pagamento contributi previdenziali Pagamento contributi assistenziali Custodia/amministrazionetitoli Gestione/amministrazionetitoli Accrediti riepilogativi per disposizioni rete i.b. Pagamento/incasso documenti sull'Italia Pagamento documenti sull'Italia Incasso fatture Incasso doc.diversi:acquisto biglietti Incasso crediti ceduti Incasso doc.diversi:certificati di origine Incasso doc.diversi:contratti Incasso doc.div.contributi Incasso doc.diversi:distinte riepilogative mensili Incasso doc.diversi Assegno pagato:esito elettronico assegni Incassi da convenzione in POOL Finanziamento fatture CCROSS Rimborso finanziamento fatture CCROSS Pagamento fatture CCROSS Rimborso finanziamento fatture CCROSS Accredito Note di Credito CCROSS 0024 0025 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0026 0027 0027 0027 0027 0027 0027 0027 0028 0028 0028 0029 0029 0029 0029 0030 0030 0030 0030 0030 0030 0030 0030 0030 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 50 00 00 01 02 03 04 09 10 11 12 13 15 16 20 30 31 50 60 61 62 00 10 20 30 40 41 42 00 10 20 00 10 20 84 00 10 20 21 22 30 31 32 42 00 03 04 05 07 08 09 10 13 14 15 17 Incassi Diversi Addebiti riepilogativi disposizioni via rete i.b. Vs disposizione a favoredi Vs disposizione per estinzione conto a favore di Vs disposizione a favoredi Chiusura conto per fallimento Disposizione da H.B. a favore di LEGGE 296/06 Bonifico a favore di Bonifico a favore di Bonifico tramite Internet Banking a favore di Bonifico tramite remote banking Bonifico tramite corporate banking LEGGE 449/97 Bonifico a favore di LEGGE 033/09 Bonifico a favore di Vs disposizione permanente a favore di Bonifico all'estero Bonifico estero da H.B. Acquisto azioni della banca Disposizione per accumulo capitale Sottoscrizione titoli e/o fondi comuni Sottoscrizione di polizze ramo vita Emolumenti Stipendio Pensione Rimborso spese Erogazione beneficenza Erogazione sponsorizzazioni Erogazioni liberali Acquisto/vendita divise estere contro euro Acquisto divisa estera Vendita divisa estera Accredito ri.ba. Accredito ri.ba. s.b.f. Accredito ri.ba. al d.i. Accredito per bollettinobancario Accredito effetti/doc. s.b.f. Anticipo su effetti/doc.s.b.f. Accredito su effetti propri Restituzione incasso SEPA B2B Restituzione incasso SEPA B2C Incasso fatture CCROSS Rimborso ric. Incasso SEPA B2B Rimborso ric. Incasso SEPA B2C Addebito Note di CreditoCCROSS Effetti ritirati Addebito effetti finanziari Addebito effetti Addebito effetti - cumulativo Addebito effetti da Corporate Addebito effetti da Internet Banking Addebito effetti Addebito effetti Addebito ricevute finanziarie Addebito ricevute Addebito ricevute - cumulativo Addebito ricevute da Corporate 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 18 19 20 21 22 23 24 25 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 53 54 55 56 57 58 59 60 61 64 66 67 68 69 70 71 74 75 76 77 78 79 80 82 Addebito ricevute da Internet Banking Addebito ricevute Addebito ricevute richieste incasso SEPA B2B richieste incasso SEPA B2C Addebito tratte/cambialifinanziarie Addebito tratte/cambiali Addebito tratte/cambiali cumulativo Addebito tratte/cambialida Corporate Addebito tratte/cambialida Internet Banking Addebito tratte/cambiali Addebito cambiali / tratte Addebito doc.diversi:acquisto biglietti Addebito crediti ceduti Addebito doc.diversi:certificati di origine Addebito doc.diversi:contratti Addebito doc.div.contributi Addebito doc.diversi:distinte riepilog.mensili Addebito doc.diversi Addebiti per convenzioniin POOL Addebito fatture Addebito Riba CBI pass. - cumulativo Add. Riba Remote Bank. -cumulativo Add. Riba CBI attivo. -cumulativo Addebito RIBA Addebito Riba - cumulativo Pagamento RIBA Addebito RIBA CBI passivo Addebito RIBA CBI attivo Addebito RIBA Addebito RIBA Addebito RIBA Remote Banking Addebito RID - donazionia favore Onlus Addebito RID Pagamento RID veloce Addebito RID veloce Pagamento RID utenze Addebito RID utenze Pagamento RID comm. Addebito RID comm. Addebito RID elettronica Addebito MAV Pagamento MAV Addebito MAV da Corporate Addebito MAV da InternetBanking Addebito MAV Addebito MAV Addebito MAV: rate mutuo Addebito RAV Rav Pagamento RAV Addebito RAV da Corporate Addebito RAV da InternetBanking Addebito RAV Addebito RAV Addebito Bankpass bollette 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0031 0032 0032 0032 0032 0032 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0034 0035 0035 0037 0037 0037 0039 0039 0039 0039 0039 0041 0041 0041 0041 0042 0042 0042 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 84 86 87 88 89 90 97 98 99 00 10 20 30 40 00 03 05 06 11 12 13 14 21 22 23 30 50 51 52 53 60 70 71 72 95 96 97 98 99 00 52 00 10 20 00 01 11 12 13 00 10 20 30 00 10 20 Addebito Bollettino Bancario Pagamento bollettino bancario Addebito bollettino bancario da Corporate Addebito bollettino bancario da Internet Banking Addebito bollettino bancario Addebito bollettino bancario Prenotazione bonifici dadistinta Prenotazione in conto dianticipi fatture Prenotazione in conto diavvisi Effetti richiamati Effetti diretti richiamati Effetti s.b.f. richiamati Assegni richiamati Vaglia richiamati Giroconto Giroconto Banca d'Italia Giroconto per estinzioneconto d'ufficio Giroconto per estinzionecon passaggio a perdita Conferimento fondi a conto liquidita' titoli Scarico fondi da conto liquidita' titoli Conferimento fondi liquidita' GPF Scarico fondi di liquidita' GPF Giroconto tramite internet banking Giroconto tramite remotebanking Giroconto tramite corporate banking Giroconto per accumulo capitale Disposizione di giro Cash Pooling Disposizione di giro Cash Pooling secondo livello Disposizione di giro Cash Pooling terzo livello Disposizione di giro Cash Pooling quarto livello Chiusura conto per cambio divisa Riapertura conto per cambio divisa Trasferimento ramo d'azienda Acquisizione Ramo d'Azienda Riclassificazione IAS Riclassificazione IAS per IACE giroconto mutuo in attesa di perfezionam. Ipoteca giroconto mutuo a seguito di perfezionam. Ipoteca Prenotazione in conto per partite da sistemare Storni ri.ba. Disposizione di giro Cash Pooling 3x livello Insoluti ri.ba. Insoluto / Storno R.I.D. Insoluto M.A.V. Vs disposizione per emolumenti Vs disp per emolumenti con cessione del quinto Disposizione per emolumenti internet banking Disposizione per emolumenti remote banking Disposizione per emolumenti corporate banking Pagamento/disposizione amezzo bancomat Pagamento a mezzo ns bancomat Pagamento a mezzo bancomat Pagamento a mezzo Fast Pay Effetti insoluti/protestati Effetti s.b.f. insoluti/protestati Vaglia insoluti/protestati 0042 0043 0043 0043 0043 0044 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0045 0046 0046 0046 0047 0047 0047 0047 0047 0047 0047 0047 0047 0047 0047 0047 0047 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 0048 30 01 05 10 11 00 00 05 06 10 11 15 20 30 40 49 50 90 91 92 93 95 98 99 00 01 02 00 10 11 12 20 21 22 23 24 25 26 27 28 00 01 02 03 10 11 20 21 22 25 30 31 40 41 60 61 Effetti disguidati da restituire rimborso canone pago BANCOMAT anticipato Pagobancomat Carte Taxi Operazione POS Unione Europea Operazione POS paesi extraeuropei Utilizzo credito documentario sull'estero Utilizzo carta di credito Carta coop. Utilizzo carta supermercati Viacard Telepass-Family Carta del Credito Cooperativo American express Bankamericard visa Cartasi Fee Collection Mastercard Diners Club Int. Ricarica carta prepagata Ricarica carta prepagataTASCA Ricarica carta prepagataTASCA da Internet Ricarica massiva carta prepagata Rilascio + Ricarica carta prepagata TASCA Sostituzione carta prepagata TASCA Rimborso carta prepagataTASCA Mandati di pagamento Provvisorio di uscita Accredito Utilizzo credito documentario sull'Italia Anticipo su fatture Importo anticipato certificazione fattura Importo residuo anticipato certificazione fattura Erogazione mutuo Anticipo doc.diversi:acquisto biglietti Anticipo cessione crediti Anticipo doc.diversi:certificati di origine Anticipo doc.diversi:contratti Anticipo doc.div.contributi Anticipo doc.diversi:distinte riepilogat.mensili Anticipo doc.diversi Mutuo da ripianamento Bonifico a vs favore Ordine e conto per estinzione conto Bonifici a vs.favore Estinzione c/c per pass.a soff.a seguito fallim. Lettera di credito Bonifico per spese condominiali/locazioni Ordine e conto Disposizioni a Vs.favore Bonifico a vs/favore percontr.agevolati Bonifico per premio assicurativo Bonifico dall'estero Bonifici tramite RNI Accredito per bollettinobancario Restituzione conferimenti societa` costituende Bonifico per accumulo capitale Rimborso titoli e/o fondi comuni 0048 0049 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0050 0051 0052 0052 0052 0052 0052 0052 0052 0052 0053 0054 0055 0055 0055 0055 0056 0056 0056 0056 0056 0056 0056 0057 0058 0058 0058 0059 0060 0061 0061 0061 0061 0061 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 62 00 00 01 10 11 12 13 14 25 60 70 75 80 81 89 90 91 92 93 94 95 96 00 00 01 10 20 30 31 32 35 00 00 00 01 02 03 00 10 20 30 40 50 60 00 00 01 02 00 10 00 10 20 30 40 Rimborso di polizze ramovita Vs assegno a copertura garantita n. Pagamenti diversi Pagamenti tributi locali Pagamento a mezzo posta Pagamento a mezzo posta ICI Pagamento a mezzo posta canone TV Pagamento a mezzo posta bollo auto Pagamenti diversi SOAR Costo carta prepagata Addebito certificazione comunale Pagamento rette mensa Pagamento rette - varie Disposiz.di addebito pervendita Loyalty/Minipay Disposiz.di addebito perpagam.Loyalty/Minipay Fondi pagamento tardivo assegni art.8 legge 386/90 Conferimenti societa` costituende Addebito Voucher Amex Addebito Voucher CartaSi Addebito Voucher Diners Addebito Voucher Visa Escussione garanzia Escussione pegno Assegni turistici Prelevamento Prelevamento contanti per estinzione conto Prelevamento interessi Prelevamento con assegnointerno Prelevamento contanti Prelevamento contante per cambio lire/euro Kit prealimentazione Euro Prelevamento contanti con modulo Utilizzo credito documentario sull'Italia Rimessa assegni bancari con regolamento diretto Assegni insoluti/protestati Assegno impagato: esito elettronico assegni Assegni check truncation:impagato Addebito per richiamo assegni impagati da ICCREA Effetti/assegni al dopo incasso Effetti al dopo incasso Assegni al dopo incasso Ri.ba al dopo incasso M.av. al dopo incasso R.i.d. al dopo incasso Accredito Bollettino Bancario Restituzione assegni/vaglia irregolari Reversali d'incasso Provvisorio di entrata Addebito per reversali d'incasso Rimessa ass.circ./vagliacon regolamento diretto Rettifica di valuta per proroga scadenza Rimessa effetti con regolamento diretto Rimessa effetti da banche Rimessa a banche effettipropri Rimessa a banche effettiaccolti s.b.f. Rimessa a banche effettiaccolti al d.i. 0062 0063 0063 0063 0063 0063 0064 0065 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 0066 00 00 10 20 30 40 00 00 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 20 21 23 25 30 31 32 40 50 59 60 61 70 72 73 74 75 79 80 81 82 83 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 Saldo Sconto effetti diretti Sconto effetti diretti -Portaf. Finanz. Diretto Sconto effetti diretti -Portafo. Finanz. Altro Sconto effetti diretti -Portafoglio agrario Sconto effetti diretti -Portafoglio artigiano Sconto effetti Competenze di sconto Spese Spese su effetti/documenti Spese su ri.ba. Spese su r.i.d. Spese su m.av. Spese su assegni Spese impagato assegno check truncation Spese ritiro effetti Spese condominiali Spese su bollettino bancario Spese protesto Spese Bankpass bollette Spese su Rav Spese postali richiamo assegni impagati Spese DP1 per richiamo assegni impagati Spese restituzione assegno Spese erogazione mutuo Spese su cassette di sicurezza Spese deposito capitale Societa` costituende Spese ricarica carta prepagata Spese su bonifico Penale per coordinate bancarie errate o incomplete Penale ASL per ritardatopagamento Commissioni insoluto protestato Spese per affidamento Spese esito elettronico assegni Spese produz corrisp e/oprod/invio doc di sintesi Spese invio estratto conto titoli Commissioni per stampa E/C allo sportello Spese esito messaggio pagato assegni Penale pagamento tardivoassegni Spese pagamento tardivo assegni Interessi legali pagamento tardivo assegni Int. Spese e Penali art. 8 legge 386/90 - assegni Spese trimestrali tenutalibretto di controllo Costo libretto di controllo Costo avviso svecchiamento forzato Spese penale c/c spese richieste incasso SEPA B2B spese richieste incasso SEPA B2C Spese su ri.ba. di Internet Banking Spese su r.i.d. di Internet Banking Spese su m.a.v. di Internet Banking Spese su ri.ba. di Remote Banking Spese su r.i.d. di Remote Banking Spese su m.a.v. di Remote Banking Spese su ri.ba. di Corporate Banking Spese su r.i.d. di Corporate Banking 0066 0067 0069 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0070 0071 0072 0072 0072 0073 0074 0075 0076 0077 0078 0078 0078 0078 0078 0078 0078 0078 0078 0079 0079 0079 0079 0079 0080 0080 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 98 00 00 00 01 08 09 10 11 12 13 20 30 31 32 33 40 50 60 61 62 63 70 71 72 75 80 81 85 90 95 00 00 10 20 00 00 00 00 00 00 01 10 11 20 30 40 50 60 00 11 12 13 50 00 10 Spese su m.a.v. di Corporate Banking Rimessa ass.circ./vagliacon regolamento tramite Rimessa assegni bancari con regolamento tramite Compravendita a contantititoli/diritti di opzione Compravendita titoli Trading on Line Giri tra dossier Trasferimento titoli Acquisto titoli Acquisto titoli: obbligazioni Acquisto titoli: azioni Deposito titoli Acquisto diritti opzione Vendita titoli Rimborso titoli: obbligazioni Rimborso titoli: azioni Rimborso azioni CRA/BCC Vendita diritti opzione Acquisto Certificati di Deposito Sottoscrizione prestiti obbligazionari della banca Negoziazione: acquisto obbligazioni della banca Negoziazione: vendita obbligazioni della banca Rimborso prestito obbligazionario della banca Pronti Contro Termine Emissione certificati dideposito in valuta Estinzione certificati di deposito in valuta Compravendita fondi comuni Compravendita derivati Margini su futures Compravendita premi Operazioni in titoli Operazioni in titoli - esente Rimessa effetti con regolamento tramite Utilizzo credito documentario da estero Anticipo su fatture su estero Liquidazione operazioni a termine Rimessa ass./eff. insoluti/rich. con regol.tramite Valori bollati Rimessa altri titoli conregolamento tramite Rimessa altri titoli conregolamento diretto Girofondi Versamento Versamento contante per estinzione conto Vers.contante Versamento contante per cambio lire/euro Vers.vaglia Versamento cedole Versamento da tessera esercente Versam. sportello automatico Versamento posizione a sofferenza Disposizione di giroconto Giroconto tramite internet banking Giroconto tramite remotebanking Giroconto tramite corporate banking Giroconto tramite Cash Pooling Compravendita a termine di titoli Acquisto titoli a termine 0080 0080 0081 0082 0083 0083 0083 0083 0083 0083 0083 0083 0083 0083 0084 0084 0084 0084 0085 0085 0085 0085 0085 0085 0086 0086 0086 0086 0086 0087 0087 0087 0087 0088 0089 0090 0090 0090 0091 0091 0091 0091 0092 0092 0093 0094 0095 0096 0096 0096 0096 0099 0099 0099 0099 0099 20 21 00 00 00 10 11 12 13 20 21 22 30 40 00 10 20 30 00 10 20 30 40 50 00 10 20 30 40 00 10 20 21 00 00 00 10 20 00 11 20 21 00 50 00 00 00 00 10 20 30 31 32 41 42 43 Vendita titoli a termine Rimborso titoli a termine Accensione riporto titoli Estinzione riporto titoli Sottoscrizione titoli/fondi comuni Sottoscrizione titoli Sottoscrizione titoli tramite internet banking Sottoscrizione titoli tramite remote banking Sottoscrizione titoli tramite corporate banking Sottoscrizione fondi comuni Sottoscrizione fondi comuni: PAC Rimborso fondi comuni Prenotazione titoli Prenotazione fondi comuni Titoli scaduti o estratti Titoli scaduti Titoli estratti Certificati di Deposito scaduti Aumento di capitale e/o operazioni societarie Aumento di capitale Operazioni societarie Aggio Disaggio Vendita azioni BCC da Soci alla banca Finanziamenti import Erogazione finanz.import Rimborso finanz.import Erogazione finanz.altri Rimborso finanz.altri Anticipazioni export Erogazione anticipo export Rimborso anticipo export Insoluto - Rimborso anticipo export Utilizzo conto valutario Operaz. in divisa o lirec/estero regol. in stanza Pagamento/incasso rimesse documentate da/su estero Pagamento rimesse documentate da/su estero Incasso rimesse documentate da/su estero Prelevamento bancomat sualtri istituti Prelievi su ATM di bcc non aderenti ICCREA Prelevamento contante Unione Europea Prelevamento contante paesi extraeuropei Costo libretti assegni Costo rinnovo libretto D/R Costo moduli valutari Commissioni e spese su operazioni in titoli Commissioni e spese su operazioni con l'estero Caricamento tessera MiniPAY da contante Caricamento tessera MiniPAY da Bancomat Bcc Caricamento tessera MiniPAY da Bancomat altro ist Visa trave money-pagamento carta di cred.prepagata Pren.dist.eff. Commerciale B.T. Pren.dist.eff. Commerciale M.L.T. Pren.dist.eff. Finanz.diretto B.T. Pren.dist.eff. Finanz.diretto M.L.T. Pren.dist.eff. Finanz.altro B.T. 0099 0099 0099 0099 0099 0099 0099 0099 0099 Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 44 45 46 47 48 81 82 83 84 Pren.dist.eff. Finanz.altro M.L.T. Pren.dist.eff. Agrario B.T. Pren.dist.eff. Agrario M.L.T. Pren.dist.eff. ArtigianoB.T. Pren.dist.eff. ArtigianoM.L.T Pren.dist.eff. Sbf disponibile Pren.dist.eff. Sbf fatture Pren.dist.eff. Sbf indisponibile Pren.dist.eff. Sbf a partita RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 2 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, al seguente indirizzo : B.C.C. del CIRCEO – Ufficio Reclami – Via Torino n. 5 – 04016 Sabaudia (LT), oppure all’indirizzo mail [email protected] Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: • Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca; • Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione di cui all’art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010, innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l’ABF secondo la procedura di cui al comma 3, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it • Ombudsman – Giurì bancario se sorge una controversia con la banca in materia di prodotti finanziari d’investimento o in materia di bonifici transfrontalieri. LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione per passaggio a debito Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido. Commissione Omnicomprensiva per Remunerazione della Banca per la gestione della linea di credito accordata al la gestione della linea di credito Cliente commisurate all’ammontare dell’affidamento concesso. E’ calcolata accordata sull’importo dell’affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. Commissione di Istruttoria Veloce La commissione di applica su base trimestrale, a condizione che nell’arco del C.I.V. trimestre si generino per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento. L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario. Consumatore Microimpresa La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013 Impresa Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Foglio informativo n. 2/2013 aggiornato al. 04.11.2013