Informativa Free 1,5% Piano di risparmio

InvestiDOC FREE 1,5% Piano di Risparmio
Scheda Prodotto
Denominazione del
contratto
Tipologia di contratto
InvestiDOC FREE 1,5% Piano di Risparmio - Cod. pdt. 364
Caratteristiche del
prodotto
Contratto di assicurazione mista sulla vita, dà cioè diritto al
pagamento di un capitale in caso di decesso dell’assicurato nel corso
della durata contrattuale o, in alternativa, se l’assicurato sia in vita alla
scadenza prestabilita. In questo secondo caso, in luogo del capitale,
può essere ottenuta una rendita vitalizia.
Contratto con partecipazione agli utili.
Contratto a prestazioni rivalutabili collegate ai risultati di una gestione
interna separata.
Documentazione
a)
b)
c)
d)
Informativa precontrattuale (Moduli 7A e7B) ISVAP;
Fascicolo Informativo;
Questionario adeguatezza;
Progetto esemplificativo personalizzato.
Condizioni di
adeguatezza
1)
2)
3)
4)
5)
Obiettivo: risparmio/investimento;
Stato occupazionale: qualsiasi;
Disponibilità €: qualsiasi con versamenti annui;
Probabilità di disinvestimento: qualsiasi;
Altri soggetti da tutelare: qualsiasi.
“InvestiDOC FREE 1,5% Piano di Risparmio” è un prodotto adatto a
contraenti con un orizzonte temporale “Breve”; risulta adeguato anche
a chi esprime un orizzonte temporale “Medio” o “Lungo”.
“InvestiDOC FREE 1,5% Piano di Risparmio” è un prodotto con un
profilo di rischio “Basso”, adatto a contraenti che esprimono una
propensione al rischio “Bassa”,
“Media” o “Alta”.
Durata
La durata minima è di 5 anni. La durata massima è di 20 anni.
Età dell’assicurato
Età assicurativa compresa tra i 18 anni e gli 85 anni alla data di
decorrenza e non superiore ai 90 anni alla scadenza
dell’assicurazione.
Pagamento del premio
Contratto a premio unico ricorrente.
La periodicità del versamento può essere mensile, trimestrale,
quadrimestrale, semestrale o annuale, con i seguenti importi minimi:
Versamento
Importo minimo
Mensile
€ 100,00
Trimestrale
€ 300,00
Quadrimestrale
€ 400,00
Semestrale
€ 600,00
Annuo
€ 1.000,00
Versamento aggiuntivo minimo: € 250,00
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Copertura
complementare
E’ prevista una garanzia aggiuntiva in caso di morte da infortunio, il
cui capitale assicurato è pari al prodotto tra l’ultimo premio ricorrente
su base annua moltiplicato per cinque.
La copertura ha un limite massimo liquidabile pari a 25.000,00 € ed è
soggetta alle esclusioni richiamate nelle condizioni di assicurazione.
La copertura è gratuita.
Aspetti finanziari
Tasso di rendimento minimo garantito annuo, applicato alla data di
rivalutazione del contratto: 1,50%. Tale rendimento è garantito fino al
31.12.2018; successivamente la Compagnia si riserva la facoltà di
modificare tale misura annua minima di rivalutazione.
Qualora la Compagnia si avvalga di tale facoltà, il nuovo tasso minimo
garantito non potrà essere inferiore al TMG ufficiale (tasso minimo
garantito stabilito dall’ISVAP) in vigore alla data di comunicazione
della modifica diminuito dell’1,00%; la modifica dovrà essere inviata a
tutti i clienti con preavviso di almeno 3 mesi rispetto alla sua
applicazione.
Gestione Separata
collegata
Riscatto
“OSCAR 100%”
Il contratto è riscattabile, totalmente o parzialmente, dopo un anno.
In caso di riscatto parziale sono previsti i seguenti limiti:
 Importo minimo riscattabile: € 2.500,00
 Importo minimo residuo in polizza: € 2.500,00
Il valore di riscatto è uguale al capitale rivalutato alla data di richiesta
del riscatto, moltiplicato per il coefficiente di riscatto come indicato di
seguito:
Anni interi trascorsi
Coefficiente di riscatto
1
97,00%
2
98,00%
3
99,00%
4 e oltre
100,00%
Revoca
Prima della conclusione del contratto, il contraente può revocare la
proposta.
Diritto di recesso
Entro il termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è
informato della conclusione del contratto, il contraente può recedere
dal contratto.
Aspetti fiscali e legali
Sulla eventuale plusvalenza pari alla differenza tra il complessivo
importo delle somme percepite in esecuzione del contratto, da un lato,
e, dall’altro, la somma dei premi versati, sarà applicata una imposta
sostitutiva nella misura del 20,00%, diminuita del 37,5% della quota
della stessa forfettariamente riferita ai proventi derivanti dalle
obbligazioni e dagli altri titoli di cui all'articolo 31 del DPR 601/1973 ed
equiparati e dalle obbligazioni emesse dagli Stati inclusi
nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell'articolo 168-bis del
DPR 917/1986.
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Nel caso in cui il beneficiario sia un soggetto che eserciti attività di
impresa, i proventi annui ed il capitale liquidato per riscatto, nella parte
eccedente il premio versato, costituiscono reddito d’impresa: la
Compagnia liquiderà quindi tali importi senza applicare alcuna
tassazione sostitutiva.
Le somme corrisposte in forma di rendita (in alternativa al pagamento
d’un capitale) vengono calcolate ed erogate al netto della tassazione
di cui sopra alla cui applicazione sia tenuta Arca Vita S.p.A..
Le somme corrisposte in caso di decesso dell’assicurato sono esenti
da IRPEF e da imposte di successione.
Costi
Non sono previsti caricamenti sul premio.
Spese di emissione del contratto: 12 € gravanti sulla prima annualità.
Spese di incasso: 12 € gravanti sulle annualità successive alla prima.
Diritti fissi: 5 € sui versamenti integrativi.
Commissioni di gestione: è prevista una commissione su base annua
dell’1,50%; il valore numerico di tale commissione (1,50) verrà
sottratto dal rendimento annuo della gestione separata.
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