Scheda Prodotto 320L - Vittoria Assicurazioni

VITTORIA ALTO RENDIMENTO 3 R.M.
COS’È
È una polizza vita che consente di investire un premio unico (corrisposto alla sottoscrizione del
contratto), al fine di costituire un capitale, il quale si rivaluta annualmente in base al rendimento
di una gestione separata assicurativa denominata “Fondo Vittoria Rendimento Mensile”.
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A CHI È RIVOLTA
A coloro che vogliono effettuare un investimento finanziario disponendo di un capitale da
versare in unica soluzione, senza i vincoli di un piano di accumulo.
Il prodotto è adeguato ad un profilo di clientela che si riconosca in ognuna delle successive
affermazioni:
obiettivo assicurativo-previdenziale il risparmio;
aspettativa di liquidità dell’investimento bassa o alta;
propensione al rischio finanziario nulla, bassa, media, alta;
orizzonte temporale per la realizzazione degli obiettivi medio, lungo;
disponibilità patrimoniale per l’investimento media, alta.
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COSA OFFRE
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La possibilità di realizzare un risparmio finanziario coniugando i vantaggi di una tradizionale
polizza vita: consolidamento dei risultati, protezione economica in caso di decesso, e
rendimento minimo garantito. La possibilità di riscatto totale o parziale già dopo i primi 12
mesi. Opzione di conversione del capitale di riscatto totale in rendita.
Il versamento di una somma di denaro immediatamente dopo il decesso dell'Assicurato in
qualsiasi epoca esso avvenga.
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FORMA TARIFFARIA
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LIMITI DI ETA’
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DURATA
CONTRATTUALE
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PAGAMENTO DEL
PREMIO
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PREMIO UNICO
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CAPITALE
ASSICURATO
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PRESTAZIONI
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GARANZIE
COMPLEMENTARI
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Caso di morte a vita intera a premio unico (Tar. 320L).
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Età all’ingresso: da anni 18 ad anni 99.
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Non è prefissata perché la durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.
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In un’unica soluzione al momento della sottoscrizione del contratto.
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Il premio unico minimo è pari a Euro 10.100. L’importo massimo ammonta a Euro 1.000.000.
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Il capitale assicurato è pari al premio unico versato al netto dei costi. Il capitale aumenta di anno
in anno in base alle rivalutazioni riconosciute.
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In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, la Società garantisce il
pagamento, ai beneficiari designati, del valore maggiore tra capitale assicurato rivalutato, ed il
capitale calcolato al tasso anno minimo garantito. Il tasso minimo garantito annuo è pari al
2,50% per i primi 5 anni dalla decorrenza del contratto.
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Non previste.
ED. 06/2013
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VITTORIA ALTO RENDIMENTO 3 R.M.
RENDIMENTO
ATTRIBUITO
Il rendimento finanziario annualmente attribuito al contratto è pari al rendimento del “Fondo
Vittoria Rendimento Mensile”, dichiarato dalla Società per il mese in cui ricorre l’anniversario di
polizza, diminuito di una quota trattenuta dalla Società (si veda la tabella nei COSTI). In caso di
liquidazione del contratto per decesso dell’Assicurato o per riscatto del Contraente, non potrà
comunque essere inferiore al Rendimento Minimo Garantito.
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RENDIMENTO MINIMO
GARANTITO
2,50% all’anno nel corso dei primi cinque anni di assicurazione; dalla sesta annualità la Società
garantisce ogni anno il consolidamento della prestazione assicurata all’ultima rivalutazione.
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RISCATTO TOTALE
Sono applicate penalità qualora il riscatto abbia luogo nel corso del secondo anno (3%), o
durante il terzo anno (2%): nessuna penalità è prevista dal quarto anno.
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RISCATTO PARZIALE
Il Contraente può richiedere il riscatto parziale, sempre che sia trascorso almeno un anno dalla
sottoscrizione, a condizione che:
l’importo del riscatto parziale non sia inferiore a Euro 5.000;
il capitale assicurato alla ricorrenza anniversaria precedente, ridotto per effetto di tale
operazione, non risulti inferiore a Euro 10.000.
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COSTI
Costo (caricamento) fisso di emissione: Euro 100 al momento del pagamento del premio
unico;
Caricamento percentuale: 1,50% applicato al premio unico, al netto del costo fisso.
Rendimento trattenuto dalla Società: 0,00% alla prima rivalutazione del contratto. In seguito
il trattenuto sarà pari all’1,00%.
Costo percentuale medio annuo:
L’indicatore sintetico stabilito dall’IVASS fornisce una valutazione complessiva dei costi che
gravano a vario titolo sul contratto. È determinato nell’ipotesi di un premio versato di Euro
15.000 e, secondo i criteri fissati dall’IVASS, in base ad un rendimento del 4% annuo ed un
riscatto alle durate indicate nella tabella sottostante:
Il capitale assicurato è pari al premio unico versato al netto dei costi. Il capitale aumenta di anno
in anno in base alle rivalutazioni riconosciute.
Anni
5
10
15
20
25
Costo medio annuo
1,05%
1,03%
1,02%
1,01%
1,01%
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ASPETTI LEGALI E
FISCALI
Tassazione del premio: il premio versato sul presente contratto non è gravato da alcun tipo
di imposta;
Prestazioni capitale caso morte: le somme corrisposte sono totalmente esenti da imposte;
Prestazioni in caso di riscatto: la differenza tra il capitale liquidato e il premio versato sarà
tassata con l’imposta sostitutiva di Legge.
Prestazione rendita: la prestazione è assoggettata all’imposta sostitutiva di Legge per la
parte costituita dai rendimenti che maturano durante la sua erogazione.
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VANTAGGI
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La possibilità di investire il proprio risparmio in tutta sicurezza in quanto assicura un
rendimento minimo del 2,50% annuo per i primi 5 anni, in caso di decesso dell’Assicurato e
in caso del riscatto del Contraente;
Il consolidamento dei risultati riconosciuti annualmente al contratto (il capitale assicurato può
aumentare e mai diminuire), secondo il rendimento della gestione interna separata;
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VITTORIA ALTO RENDIMENTO 3 R.M.
VANTAGGI
Il buon grado di liquidità dell’investimento. E’ possibile disinvestire dopo appena 12 mesi;
La garanzia della restituzione del valore massimo tra:
• il capitale assicurato rivalutato;
• il capitale calcolato al tasso annuo di rendimento minimo garantito;
in caso di decesso dell’Assicurato e di riscatto del Contraente.
La possibilità, in caso di riscatto totale, di convertire il capitale in una rendita annua;
Favorevoli aspetti legali e fiscali.
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ULTIMI RENDIMENTI
ATTRIBUITI
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Anno
2008
2009
2010
2011
2012
Rendimento
realizzato
dalla gestione
separata
4,91%
4,23%
4,04%
4,13%
3,40%
Rendimento
minimo
riconosciuto agli
assicurati (*)
3,91%
3,23%
3,04%
3,13%
2,40%
Rendimento
medio dei titoli
di Stato
Inflazione
4,46%
3,54%
3,35%
4,89%
4,64%
3,23%
0,75%
1,55%
2,73%
2,97%
(*) Rendimento al netto del Rendimento Trattenuto dalla Società pari all’1,00%. Si ricorda che il primo anno la
rivalutazione presenta un Rendimento Trattenuto dalla Società pari allo 0,00%, e quindi il rendimento retrocesso è pari al
100% di quello realizzato dalla Gestione Separata.
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Prima della sottoscrizione leggere il Fascicolo Informativo reperibile in ogni Punto Vendita
Vittoria Assicurazioni e su www.vittoriaassicurazioni.com
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