Banca Raiffeisen Locarno e la consulenza agli investimenti

Banca Raiffeisen Locarno
e la consulenza agli investimenti
Raiffeisen Locarno non è più solo la banca ipotecaria o del risparmio, ma
offre anche una valida competenza nell’ambito degli investimenti finanziari e nella gestione patrimoniale.
Presso le 4 agenzie ben distribuite sul territorio (Locarno Centro, Solduno,
Muralto e Minusio) un team di validi collaboratori debitamente formati,
sono a disposizione per una consulenza finanziaria a 360 gradi, in grado
di effettuare un’analisi della situazione finanziaria globale personale, valutando pure l’opportunità di investimenti in titoli con l'obiettivo di ottimizzare i rendimenti, sempre tenendo conto della propensione al rischio
individuale del cliente.
Un profilo d’investimento rappresenta la base di ogni consulenza personalizzata, al fine di individuare chiaramente l’obiettivo adeguato al cliente.
Durante un primo incontro viene quindi analizzata in dettaglio l’attuale
situazione finanziaria ed in seguito viene elaborata, con la collaborazione
attiva dell’interessato, la strategia d’investimento individuale su misura,
chiamata «allocazione strategica». Il cliente beneficerà poi di un accompagnamento nelle varie fasi della vita e la strategia verrà adeguata secondo
l’evoluzione patrimoniale e le mutevoli condizioni del mercato.
Consapevole dell’impossibilità di poter fare previsioni esatte, e diffidando di chiunque sostenga di poterle fare, banca Raiffeisen Locarno opera
invece con scenari e cerca di identificare le importanti tendenze a lungo
termine e di aggiornarle nel futuro. La diversificazione è la logica risposta
all’incertezza.
Stefano Invernizzi, responsabile del team finanziario dal
2012, lavora da oltre 10 anni
presso Raiffeisen. Attivo nel
settore finanziario da oltre
15 anni con un importante
esperienza presso una banca
d’investimento a Zurigo, dove
ha ottenuto il diploma di negoziatore di borsa, risponde
ad alcune domande sul tema
«Investire» presso Raiffeisen:
Bisogna aver un importo minimo per aprire und deposito titoli o
ricevere una consulenza per investimenti presso Raiffeisen?
No, assolutamente. A dipendenza dell’importo però gli investimenti possono andare dal piano di risparmio in fondi per giovani (o comunque per
tutti coloro che dispongono di somme relativamente piccole) che, con un
versamento anche solo di Fr. 50.- mensili, permette di creare un patrimonio
e di ottenere comunque sul lungo termine un risultato migliore rispetto ad
un tradizionale conto risparmio, fino ad investimenti in titoli azionari scelti
individualmente con il cliente, nel caso di patrimoni importanti.
I clienti più indipendenti che desiderano operare da casa, possono anche
usufruire della nuova versione della piattaforma Raiffeisen E-banking dove hanno la possibilità di negoziare autonomamente azioni, obbligazioni,
fondi o prodotti strutturati con sconti del 50% rispetto alle commissioni
standard. Gli specialisti restano comunque sempre a disposizione per ogni
domanda, opinione, consiglio o informazione personale.
Investire in azioni è rischioso e si può solo perdere?
L’attuale contesto di interessi bassi genera per gli investitori conservativi,
orientati solo alle obbligazioni, un rapporto rischio-rendimento negativo. Un portafoglio in parte diversificato anche nell’azionario può invece
proteggere l’investitore dalle conseguenze negative del contesto dei tassi bassi. Se sul breve periodo tutte le categorie d’investimento possono
presentare notevoli oscillazioni, sul lungo termine un mix di azioni, obbligazioni ed immobili offrono rendimenti superiori rispetto ai risparmi sul
conto (vedi grafico).
Il Team finanziario: Valerio Colosio e Daniele Del Thé, in piedi Gieri Casutt,
Ivana Ianetto, Stefano Invernizzi, Dionne Bonetti e Daniele Loretan.
Ha senso acquistare azioni in questo periodo dove gli indici sono
storicamente molto elevati?
La pratica dimostra che il momento d’ingresso non è così rilevante, se vi
è una durata di detenzione minima di 5-7 anni. Gli investitori con una
strategia a lungo termine che prevede una parte azionaria tendono ad
avere più successo. Le azioni svizzere di buone società - considerando
anche i dividendi -, oppure i fondi azionari sulle principali azioni del nostro
paese su un orizzonte temporale di diversi anni - consentono di ottenere
un plusvalore.
Teniamo presente che la combinazione di aziende riduce i rischi di portafoglio ed è sempre consigliabile.
La strategia dipende comunque sempre anche dalla composizione del patrimonio complessivo e dalla fase di vita del cliente. Se ad esempio è vicino
al pensionamento, se ha una riserva di liquidità per qualsiasi emergenza,
se possiede immobili oppure prodotti previdenziali per eventi non previsti.
Su appuntamento gli specialisti negli investimenti finanziari sono volentieri a disposizione dalle 08.00 alle 18.00.
Banca Raiffeisen Locarno
società cooperativa
www.raiffeisen.ch/locarno
[email protected]
091 756 10 70
Cifre al 30 settembre 2015
prestiti alla clientela: Fr. 512 mio.
fondi della clientela: Fr. 509 mio.
Investimenti titoli: Fr. 114 mio.
4 agenzie, 33 collaboratori