Offerta al pubblico di UNIVALORE STARS prodotto finanziario

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Offerta al pubblico di
UNIVALORE STARS
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
(Codice Prodotto UL13US)

Scheda Sintetica
- Informazioni Generali
- Informazioni Specifiche

Condizioni di Assicurazione
- Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza
UNIVALORE STARS

Scheda Sintetica
- Informazioni Generali
- Informazioni Specifiche
SCHEDA SINTETICA – UNIVALORE STARS
INFORMAZIONI GENERALI
La parte "Informazioni Generali", da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le informazioni generali sull'offerta.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO
CreditRas Vita S.p.A., nazionalità
IMPRESA DI ASSICURAZIONE
italiana, appartenente al Gruppo CONTRATTO
Allianz S.p.A.
ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI
Prodotto finanziario-assicurativo
di tipo Unit Linked denominato
UNIVALORE STARS
Il Contratto prevede l’investimento in quote di Fondi Interni, sottoscrivibili singolarmente,
ovvero mediante combinazioni libere degli stessi.
I Fondi Interni previsti dal Contratto sono: CREDITRAS F INFLAZIONE STARS, CREDITRAS F
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS, CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO STARS,
CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO US STARS, CREDITRAS F REDDITO STARS, CREDITRAS F
STRATEGIA STARS, CREDITRAS F AZIONARIO EUROPA STARS, CREDITRAS F AZIONARIO
AMERICA STARS, CREDITRAS F CRESCITA STARS, CREDITRAS F AZIONARIO EMERGENTI STARS,
CREDITRAS ABSOLUTE RETURN STARS, CREDITRAS EQUITY & CREDIT STARS e CREDITRAS
DYNAMIC PROTECTION 80.
Il Contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a 10.000,00
Euro.
Trascorso interamente un mese dalla data di decorrenza del Contratto, è prevista la
possibilità di effettuare il versamento di premi aggiuntivi il cui importo non può essere
inferiore a € 2.000,00.
Il Contratto prevede che venga riconosciuto, alla data di decorrenza del Contratto, un bonus
sul premio unico nel caso in cui l’importo del premio stesso sia pari ad almeno 50.000,00
Euro. Successivamente, il bonus verrà riconosciuto anche sugli eventuali versamenti
aggiuntivi.
PROPOSTE D'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
In ogni caso, nel corso della durata contrattuale, al raggiungimento del cumulo dei premi
versati pari a 50.000,00 Euro (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi), il bonus
verrà riconosciuto sul versamento aggiuntivo che avrà determinato il raggiungimento di
tale cumulo, nonché su tutti gli eventuali versamenti aggiuntivi successivi.
Le modalità di applicazione del bonus sono le seguenti:
• 0,5% del premio unico o aggiuntivo versato, qualora il premio unico o il cumulo premi
raggiunto sia uguale o maggiore di 50.000,00 Euro e minore di 150.000,00 Euro;
• 1,0% del premio unico o aggiuntivo versato, qualora il premio unico o il cumulo premi
raggiunto sia uguale o maggiore di 150.000,00 Euro e minore di 1.000.000,00 Euro.
• 1,5% del premio unico o aggiuntivo versato qualora il premio unico o il cumulo premi
raggiunto sia uguale o maggiore di 1.000.000,00 Euro.
Il Contratto può essere stipulato soltanto se l'Assicurato, alla data di decorrenza, non abbia
un'età inferiore a 18 anni (età anagrafica) né superiore a 90 anni (età assicurativa).
L’Investitore-Contraente sceglie, sulla base della propria propensione al rischio e delle
proprie aspettative di rendimento, di investire il premio versato in uno o più Fondi Interni
collegati al presente Contratto.
In ogni caso non potranno
contemporaneamente.
Prospetto d’Offerta UNIVALORE STARS - Scheda Sintetica
Informazioni Generali
essere
selezionati
più
di
dieci
Fondi
Interni
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Le proposte di investimento finanziario relative al presente Contratto sono di seguito
riportate:
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UNIVALORE STARS - CREDITRAS F INFLAZIONE STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO US STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F REDDITO STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F STRATEGIA STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO EUROPA STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO AMERICA STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F CRESCITA STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO EMERGENTI STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS ABSOLUTE RETURN STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS EQUITY &CREDIT STARS
UNIVALORE STARS - CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
Qualora la Società procedesse con l’introduzione di nuovi Fondi Interni nel prodotto, gli
stessi saranno messi a disposizione dell’Investitore-Contraente che potrà investire i
versamenti aggiuntivi successivi, previa consegna della relativa informativa tratta dal
Prospetto d’offerta aggiornato.
Inoltre sono rappresentate le seguenti proposte di investimento come esemplificazioni delle
possibili combinazioni di fondi a disposizione dell’Investitore-Contraente:
− UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Cauta
− UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Prudente
− UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Bilanciata
− UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Dinamica
Ciascuna proposta di investimento è illustrata nella relativa Scheda Sintetica - Informazioni
Specifiche.
Il prodotto consente di investire il premio unico e gli eventuali premi aggiuntivi in quote di
Fondi Interni, selezionabili in base alla propria propensione al rischio, dal cui valore
dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal Contratto. A fronte di ciascun
premio versato l’Investitore-Contraente acquisisce pertanto un corrispondente numero di
quote dei fondi selezionati.
FINALITÀ
In caso di vita dell’Assicurato, il Contratto prevede la corresponsione di importi periodici
determinati sulla base dei proventi distribuiti dal Fondo Interno CREDITRAS F REDDITO
STARS, in funzione del numero di quote di tale fondo detenute dall’Investitore-Contraente.
Dal valore delle quote dei Fondi Interni dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative
del Contratto. Infatti, oltre all’investimento finanziario il prodotto offre, come copertura
assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, una tutela economica che consiste in una
maggiorazione delle quote acquisite dal Contratto in funzione dell’età dell’Assicurato al
momento del decesso. Il controvalore in Euro del capitale espresso in quote così maggiorato
viene liquidato ai beneficiari designati in un’unica soluzione.
Il Contratto prevede la seguente opzione, attivabile nel corso della durata del Contratto, su
richiesta dell’Investitore-Contraente:
OPZIONI CONTRATTUALI
Conversione in rendita del valore di riscatto. L’opzione è esercitabile a condizione che siano
trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del Contratto. L’Investitore-Contraente
può chiedere la conversione del valore di riscatto totale in una delle diverse forme di rendita
previste (vitalizia, vitalizia pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni, vitalizia su
due teste).
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Si rinvia alla sez. B.2, paragrafo 16, della Parte I del Prospetto d’Offerta e alle Condizioni di
Assicurazione per le informazioni di dettaglio circa le opzioni previste dal Contratto e gli
eventuali costi applicati.
DURATA
Il Contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell’Assicurato.
LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI
CASO MORTE
Con il presente Contratto la Società si impegna a corrispondere ai beneficiari designati, al
decesso dell’Assicurato, un importo pari alla somma dei controvalori in Euro del capitale
espresso in quote dei Fondi Interni selezionati dall’Investitore-Contraente, calcolati in base ai
rispettivi valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di
ricevimento, da parte della Società, della comunicazione scritta di decesso corredata da
certificato di morte dell’Assicurato in originale rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile.
Tale capitale espresso in quote viene costituito a fronte di ciascun premio corrisposto nel
corso del Contratto che viene convertito in quote dei Fondi Interni selezionati
dall’Investitore-Contraente.
Per il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 il controvalore in Euro del
numero di quote viene calcolato in base al maggiore tra:
1. il valore unitario delle quote del Fondo Interno rilevato il secondo giorno lavorativo
successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione scritta
di decesso corredata da certificato di morte dell’Assicurato in originale rilasciato
dall’Ufficio di Stato Civile
e
2. il valore protetto pari all’80% del più alto valore unitario delle quote raggiunto dal
Fondo Interno a partire dalla data di inizio operatività del fondo medesimo (25 maggio
2016).
L’eventuale differenza positiva tra il valore protetto della quota, di cui al punto 2., e il valore
unitario definito al punto 1. viene corrisposta alla Società da UniCredit Bank AG, società
appartenente al Gruppo Bancario UniCredit in base ad uno specifico contratto sottoscritto
tra le parti che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore della quota del Fondo
Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 con capitali di sua proprietà nel caso in cui il
valore della quota dovesse risultare inferiore al valore protetto. Pertanto il rischio di
controparte relativo alla protezione finanziaria offerta da UniCredit Bank AG e quindi il
rischio che UniCredit Bank AG non provveda ad eseguirla, in caso di insolvenza o fallimento
della medesima UniCredit Bank AG, non viene assunto dalla Società e resta a carico
dell’Investitore-Contraente.
Per ciascun Fondo Interno selezionato dall’Investitore-Contraente, l’importo sopra definito
viene maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito riportata, in funzione
dell’età dell’Assicurato al momento del decesso.
Misura percentuale
Età dell’Assicurato (in anni interi)
al momento del decesso
di maggiorazione
da 18 a 39 anni
da 40 a 54 anni
da 55 a 64 anni
oltre 64 anni
10,0%
4,0%
2,0%
0,2%
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 50.000,00 Euro.
ALTRI EVENTI ASSICURATI
Non previsti.
ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI
Opzione per la corresponsione della prestazione caso morte in rate semestrali di importo
costante: l’Investitore-Contraente, all’atto della sottoscrizione della proposta, può richiedere
che, in caso di decesso dell’Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, il capitale complessivo da
liquidare sia pagabile ai beneficiari in rate semestrali di importo costante per un periodo a
scelta dell’Investitore-Contraente.
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INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
La sottoscrizione del Contratto deve essere effettuata tramite la rete dell’intermediario
incaricato della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito
modulo di proposta e versamento del premio dovuto.
INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI
SOTTOSCRIZIONE
Il Contratto si conclude il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del
primo premio pattuito, a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte
dell’Investitore-Contraente - unitamente all’Assicurato, se persona diversa.
Le coperture assicurative previste decorrono dalla data di conclusione del Contratto.
Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d’Offerta per le Informazioni di dettaglio circa
le modalità di sottoscrizione.
SWITCH VOLONTARIO
L’Investitore-Contraente, tramite richiesta scritta e purché siano trascorsi almeno trenta
giorni dalla data di decorrenza del Contratto, può chiedere il disinvestimento, anche
parziale, delle quote acquisite da uno o più Fondi Interni e il contestuale investimento (al
netto dei costi eventualmente previsti) in quote di altri Fondi Interni in cui il prodotto
consente di investire, sempre nel rispetto del limite massimo di dieci fondi
complessivamente selezionati sul contratto.
Qualora la Società procedesse con l’introduzione di nuovi Fondi Interni nel prodotto, gli
stessi saranno messi a disposizione di tutti gli Investitori-Contraenti, previa consegna della
relativa informativa tratta dal Prospetto d’Offerta aggiornato.
SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI
Per il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80, in caso di passaggio ad un altro
Fondo Interno, il controvalore delle quote viene calcolato moltiplicando il numero delle
quote in possesso dall’Investitore-Contraente per il maggiore tra:
1. il valore unitario delle quote del Fondo Interno rilevato il secondo giorno successivo alla
data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch
e
2. il valore protetto pari all’80% del più alto valore unitario delle quote raggiunto dal Fondo
Interno a partire dalla data di inizio operatività (25 maggio 2016) del fondo medesimo.
appartenente al Gruppo Bancario UniCredit, in base ad uno specifico contratto tra le parti
che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore unitario della quota del fondo con
capitali di sua proprietà nel caso in cui il valore della quota dovesse risultare inferiore al
valore protetto.
Pertanto, il rischio di controparte relativo alla protezione finanziaria offerta da UniCredit
Bank AG e quindi il rischio che UniCredit Bank AG non provveda ad eseguirla, in caso di
insolvenza o fallimento della medesima UniCredit Bank AG, non viene assunto dalla Società
e resta a carico dell’Investitore-Contraente.
Con l’esecuzione dell’operazione di switch volontario, cessa la protezione finanziaria
sull’investimento.
Nel caso in cui l’operazione di switch volontario non dovesse determinare il disinvestimento
totale dal Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80, la protezione finanziaria
continuerà a sussistere sulla parte ancora investita nel fondo stesso.
SWITCH AUTOMATICO – FONDO INTERNO CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
EVENTO LIQUIDITA’
Prima della scadenza dei 10 anni di durata del fondo, per il Fondo Interno CREDITRAS
DYNAMIC PROTECTION 80 caratterizzato da una strategia di allocazione dinamica degli
investimenti nelle due componenti rischiosa e conservativa, quando la distanza (in
percentuale del valore della quota) tra il valore della quota ed il valore protetto risulta essere
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inferiore o uguale a 1% si verifica l’evento liquidità; conseguentemente la Società, venuta
meno la possibilità di investire nella componente rischiosa, procederà ad eseguire in modo
automatico, senza spese per l’Investitore-Contraente, un’operazione di switch (switch
automatico) trasferendo la totalità delle quote presenti nel Fondo Interno CREDITRAS
DYNAMIC PROTECTION 80 verso il Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT
STARS. Per quanto attiene le modalità e i termini di esecuzione dell’operazione di
disinvestimento totale delle quote dal Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
e di contestuale investimento nel Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT
STARS si rinvia all’Art. 11 “MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO – SWITCH” delle
Condizioni di Assicurazione.
Con l’esecuzione dell’operazione di switch automatico, cessa la protezione finanziaria
BLOCCO OPERAZIONI DI INVESTIMENTO E DISINVESTIMENTO
Alla data di evento liquidità la Società interverrà bloccando ogni operazione di investimento
(nuove sottoscrizioni, versamenti aggiuntivi e/o switch in ingresso) e di disinvestimento
(riscatti parziali e/o switch in uscita) rispettivamente verso e dal Fondo Interno CREDITRAS
DYNAMIC PROTECTION 80, eventualmente richiesta dall’Investitore-Contraente.
Resta inteso che le suddette operazioni richieste dall’Investitore-Contraente in data
antecedente alla data di evento liquidità, così come le richieste di liquidazione per riscatto
totale ovvero per sinistro, verranno prese in carico dalla Società che ne darà esecuzione
allocando l’investimento direttamente nel Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO
EURO BT STARS in base al valore unitario della quota di quest’ultimo rilevato il quarto giorno
lavorativo successivo alla data di protezione.
Si precisa che nel caso si verifichi l’evento liquidità, l’operatività su tutti gli altri fondi interni
collegati al Contratto, verrà sospesa fino al primo giorno successivo alla conclusione dello
switch automatico (quinto giorno lavorativo successivo alla data di protezione).
SCADENZA DEL FONDO INTERNO
Il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 ha una durata di 10 anni con data di
fine operatività fissata il 25 maggio 2026, salvo non sia intervenuto prima l’evento liquidità
sopra indicato.
Alla data di scadenza del Fondo Interno la Società procederà ad eseguire in modo
automatico, senza spese per l’Investitore-Contraente, un’operazione di switch (switch
automatico) trasferendo la totalità delle quote presenti nel Fondo Interno CREDITRAS
DYNAMIC PROTECTION 80 verso il Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT
STARS. Per quanto attiene le modalità e i termini di esecuzione dell’operazione di
disinvestimento totale delle quote dal Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
e di contestuale investimento nel Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT
STARS si rinvia all’Art. 11 “MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO – SWITCH” delle
Condizioni di Assicurazione.
RIMBORSO DEL CAPITALE A
SCADENZA (CASO VITA)
Non previsto, essendo il Contratto a vita intera.
RIMBORSO DEL CAPITALE NEL CORSO
Nel corso della durata contrattuale, e purché l’Assicurato sia in vita, la Società prevede la
corresponsione una volta all’anno ad una data determinata di importi periodici determinati
sulla base dei proventi degli investimenti nel Fondo Interno CREDITRAS F REDDITO STARS, in
funzione del numero di quote di tale fondo detenute dall’Investitore-Contraente.
DELLA DURATA DEL CONTRATTO
ATTRAVERSO L’EROGAZIONE DI
IMPORTI PERIODICI (CASO VITA)
Sugli importi periodici gravano indirettamente i costi applicati dalla Società sul Fondo
Interno.
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L’importo periodico non viene liquidato nel caso in cui la Società riceva una richiesta di
liquidazione per riscatto totale o per sinistro entro il 19 dicembre precedente la data di
riferimento (che coincide con il primo giorno lavorativo dell’anno successivo).
L’erogazione dei suddetti importi periodici non comporta alcuna riduzione del numero di
quote attribuite al Contratto, ma si riflette in una diminuzione del valore unitario delle stesse
in occasione della data di valorizzazione del terzo giorno lavorativo successivo alla data di
riferimento.
Per ulteriori dettagli circa le modalità di distribuzione dei proventi si rimanda alla Sez. B.2)
della Parte I del Prospetto d’Offerta.
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il Contratto, purché sia trascorso almeno un
mese dalla data di decorrenza del Contratto e l’Assicurato sia in vita.
Il valore di riscatto è pari alla somma dei controvalori del numero di quote di ciascun Fondo
Interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il
secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso,
completa della documentazione dovuta, al netto delle penali e delle imposte previste dalla
normativa vigente.
RIMBORSO
DEL CAPITALE PRIMA
DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO)
Per il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 il controvalore del numero di
quote viene calcolato in base al maggiore tra:
successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso, completa della
documentazione dovuta
e
2. il valore protetto pari all’80% del più alto valore unitario delle quote raggiunto dal
Fondo Interno a partire dalla data di inizio operatività del fondo medesimo (25
maggio 2016).
Il controvalore così calcolato viene poi conteggiato al netto delle eventuali penali e delle
imposte previste dalla normativa vigente.
L’eventuale differenza positiva tra il valore protetto, di cui al punto 2., e il valore unitario
definito al punto 1. viene corrisposta alla Società da UniCredit Bank AG, società
appartenente al Gruppo Bancario UniCredit, in base ad uno specifico contratto sottoscritto
tra le parti che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore della quota del Fondo
Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 con capitali di sua proprietà nel caso in cui il
valore della quota dovesse risultare inferiore al valore protetto. Pertanto il rischio di
L’Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto
con le stesse modalità della liquidazione totale, fatto salvo l’ulteriore addebito di un costo
fisso. In questo caso, il Contratto rimane in vigore per la quota non riscattata, per la quale
resta confermata la protezione finanziaria offerta da UniCredit Bank AG per la quota
eventualmente investita nel Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80.
In caso di riscatto nei primi anni di durata del Contratto, i costi direttamente e
indirettamente sopportati dall’Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire
la restituzione di un ammontare pari al capitale investito.
In considerazione, quindi, sia dei costi previsti dal Contratto che dei rischi finanziari connessi
all’investimento, riconducibili alle possibili variazioni negative del valore unitario delle quote,
non può escludersi l’eventualità che la prestazione risulti inferiore al capitale investito.
Per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto si rimanda alla Sez. B.2) della Parte I del
Prospetto d’Offerta.
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REVOCA DELLA PROPOSTA
DIRITTO DI RECESSO
L’Investitore-Contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la
conclusione del Contratto, ai sensi del D.Lgs n. 209 del 7 settembre 2005, mediante
apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario
dell’intermediario incaricato della distribuzione ovvero lettera inviata alla Società.
In caso di revoca la Società restituisce all’Investitore-Contraente, entro 30 giorni dalla data di
ricevimento della comunicazione di revoca, il premio da questi eventualmente corrisposto,
senza trattenere alcun importo.
L’Investitore-Contraente può recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla conclusione
del Contratto stesso, ai sensi del D.Lgs n. 209 del 7 settembre 2005, mediante modulo di
richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario dell’intermediario incaricato della
distribuzione ovvero lettera inviata alla Società.
In caso di recesso la Società rimborsa all’Investitore-Contraente, entro trenta giorni dalla
data di ricevimento della comunicazione di recesso, un importo pari al premio unico
versato, maggiorato o diminuito della differenza fra la somma dei controvalori in Euro del
capitale espresso in quote di ciascun Fondo Interno prescelto dall’Investitore-Contraente,
calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno
lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di
recesso e la medesima somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari delle quote
rilevati alla data di decorrenza.
Il controvalore del numero di quote del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION
80 viene calcolato in base al maggiore valore tra:
successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di
recesso
e
2. il valore protetto pari all’80% del più alto valore unitario delle quote raggiunto dal Fondo
Interno a partire dalla data di inizio operatività (25 maggio 2016) del fondo medesimo.
appartenente al Gruppo Bancario UniCredit, in base ad uno specifico contratto sottoscritto
tra le parti che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore unitario della quota del
Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 con capitali di sua proprietà nel caso in
cui il valore della quota dovesse risultare inferiore al valore protetto. Pertanto, il rischio di
L’importo complessivo così determinato viene liquidato al netto delle spese sostenute per
l’emissione del Contratto, pari a Euro 50 e delle imposte dovute per legge.
ULTERIORE INFORMATIVA
DISPONIBILE
LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
Il Prospetto d’Offerta, le quotazioni aggiornate dei Fondi Interni, nonché i Regolamenti dei
Fondi Interni che compongono le proposte di investimento, sono disponibili sul sito internet
della Società all’indirizzo www.creditrasvita.it a partire dalla prima data utile di
pubblicazione.
La Società è tenuta a comunicare tempestivamente agli Investitori-Contraenti le variazioni
delle informazioni del Prospetto d’Offerta concernenti le caratteristiche essenziali del
prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio.
Al presente Contratto stipulato con CreditRas Vita S.p.A. si applica la legge italiana.
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REGIME LINGUISTICO DEL
CONTRATTO
Il Contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri possono
essere inoltrati per iscritto a:
CREDITRAS VITA S.p.A. - Servizio Clienti
Corso Italia, 23 - 20122 Milano (Italia)
Recapito telefonico: 02.72161
Fax.: 02.72162735
Indirizzo e.mail: [email protected].
RECLAMI
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di
riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando
l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato e della copia del relativo
riscontro, qualora pervenuto da parte della Società:
-
-
per questioni attinenti al Contratto (anche per il caso di mancato o parziale
accoglimento del reclamo), all’IVASS – Servizio Tutela degli Utenti – Via del Quirinale,
21 – 00187 Roma, fax 06/42133206, [email protected].
per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB – Via G.B. Martini, 3 –
00198 Roma, o Via Broletto, 7 – 20123 Milano, telefono 06.84771/02.724201;
per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d’Offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’Offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente, unitamente alle
Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”:14 giugno 2016
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 14 giugno 2016
La pubblicazione del Prospetto d’Offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento
proposto.
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INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS F
INFLAZIONE STARS.
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F INFLAZIONE STARS
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz S.p.A. e da questa delegata a Pimco Europe Ltd.
Codice della proposta d'investimento: UL13US219
Finalità: conseguire un rendimento superiore all’inflazione europea su un orizzonte
temporale del fondo, seguendo una gestione attiva prevalentemente in OICR che possono
investire in diverse classi di attivo e mantenendo un profilo di rischio limitato.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F INFLAZIONE STARS.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 25/03/2013
Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
ALTRE INFORMAZIONI
E’ previsto il riconoscimento di un bonus, su ciascun premio versato, espresso in
percentuale, in funzione del cumulo dei premi versati (unico ed eventuali versamenti
aggiuntivi) come rappresentato qui di seguito:
 0,5% qualora il cumulo premi raggiunto sia uguale o maggiore di 50.000,00 euro e
minore di 150.000,00 euro;
minore di 1.000.000,00 euro.
 1,5% qualora il cumulo premi raggiunti sia uguale o maggiore di 1.000.000,00 euro.
Il riconoscimento del bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero
di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all’inflazione europea, misurata
dall’indice di riferimento del fondo interno.
Il benchmark è composto da: 100% BARCLAYS Euro Gov. Inflation-linked bond 1-10y
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
15 anni.
Prospetto d'offerta UNIVALORE STARS - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F INFLAZIONE STARS"
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PROFILO DI RISCHIO
POLITICA D'INVESTIMENTO
Grado di rischio della proposta d'investimento:medio-alto.
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: rilevante.
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative rilevanti rispetto al rendimento del relativo benchmark
Categoria: obbligazionario misto internazionale.
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR
armonizzati di natura monetaria e obbligazionaria. L'investimento in depositi bancari ha
carattere residuale.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico.
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidità;
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi
sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
E’ previsto l’investimento in misura principale in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Pagina 2 di 5
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal Contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dell’eventuale bonus rappresenta il capitale investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
0,00%
0,00%
1,65%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: non previsti.
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal Contratto;
- costi di riscatto: il Contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo
di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 1,70% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
I dati di rendimento del fondo non includono i costi di sottoscrizione a carico
dell’Investitore-Contraente né gli eventuali costi di rimborso.
2013
-
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2014
2,54%
2015
2,52%
.
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 46,55%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
Pagina 4 di 5
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 14 giugno 2016.
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 14 giugno 2016.
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F INFLAZIONE STARS" è offerta dal 25/03/2013.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Direttore Generale
Mauro Re
Dirigente Responsabile
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS
GESTORE
affidata a Allianz S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA
Finalità: consentire una rivalutazione del capitale nel breve periodo, perseguendo tutte le
opportunità di crescita e redditività offerte da investimenti di natura obbligazionaria e
monetaria.
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT
STARS.
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
ORIZZONTE TEMPORALE
Obiettivo della gestione: aggiungere valore rispetto al benchmark di riferimento con un
attento controllo del rischio.
Il benchmark è composto da: 100% JPM EMU Bond 1-3 yrs.
14 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio.
sensibili sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto.
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: obbligazionari puri euro governativo breve termine.
armonizzati di natura obbligazionaria e monetaria. E’ possibile un investimento al massimo
contenuto in OICR non armonizzati. L'investimento in liquidità ha carattere residuale.
La selezione degli OICR avviene in base ad una analisi quantitativa e qualitativa, finalizzata
ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo
rispetto al mercato di riferimento, e valutando con attenzione il processo di investimento
seguito dalla società di gestione degli OICR.
A supporto delle analisi di investimento il gestore utilizza, tra gli altri, i dati e le analisi di
Morningstar per la selezione dei prodotti di qualità.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa.
Categorie di emittenti: Emittenti societari, emittenti governativi e organismi sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di
investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche
del fondo.
E’ ammessa la possibilità di investire in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società
appartenenti al Gruppo Allianz ovvero al Gruppo Bancario UniCredit.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
2013
-
TOTAL EXPENSE RATIO (TER)
2014
1,77%
2015
1,70%
.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
OBBLIGAZIONARIO EURO STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO STARS
GESTORE
affidata a Allianz S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA.
Finalità: consentire una rivalutazione del capitale nel medio periodo, perseguendo tutte le
monetaria.
ALTRE INFORMAZIONI
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO
STARS.
di quote.
ORIZZONTE TEMPORALE
Il benchmark è composto da: 50% JPM EMU GOVT BOND; 50% ML EMU Corporate Bond LC
15 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio.
sensibili sia di segno negativo che positivo.
Categoria: obbligazionario puro euro medio /lungo termine.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
- costi di caricamento: non presenti.
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
2013
-
2014
2,20%
2015
2,17%
.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
OBBLIGAZIONARIO US STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO US STARS
GESTORE
Finalità: consentire una rivalutazione del capitale nel medio periodo, perseguendo tutte le
monetaria.
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO US STARS
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
ORIZZONTE TEMPORALE
Il benchmark è composto da: 100% ML US Corporate & Govt Master.
15 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO US STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio alto.
Scostamento dal benchmark: significativo.
variazioni positive o negative significative rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: obbligazionario puro internazionale.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro e
in Dollari Statunitensi.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Nord America.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,60%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
2013
-
2014
2,33%
2015
2,40%
.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO US STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è
REDDITO STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F REDDITO STARS
GESTORE
Finalità: rivalutazione del capitale nel medio - lungo periodo perseguendo tutte le
opportunità di crescita e redditività offerte da investimenti di natura azionaria,
obbligazionaria e monetaria e soddisfacendo contemporaneamente il desiderio
dell'Investitore di ricevere un provento annuale.
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F REDDITO STARS
Il fondo interno è a distribuzione dei proventi.
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
Tipologia di gestione: flessibile.
Obiettivo della gestione: Il fondo prevede uno stile di gestione di tipo flessibile al fine di
conseguire un risultato in linea con le finalità dell'investimento, in un contesto di rigoroso
controllo del rischio e della volatilità del portafoglio. Non è possibile individuare un
benchmark rappresentativo della politica d'investimento del fondo interno.
La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento, è pari al 6,71%.
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F REDDITO STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio-alto.
Categoria: Flessibile
armonizzati di natura obbligazionaria e monetaria. L'investimento in OICR armonizzati di
natura azionaria ha carattere al più contenuto. E’ possibile un investimento in misura
contenuta in OICR non armonizzati. L’investimento in liquidità ha carattere residuale.
E’ possibile investire in titoli azionari negoziati in mercati regolamentati e compresi nei
principali indici azionari di riferimento, emessi da aziende ad elevata capitalizzazione,
selezionate tra quelle aventi un rating almeno pari a "investment grade".
E’ possibile investire in titoli azionari quotati e anche non quotati emessi da enti
sovranazionali e di vigilanza, agenzie governative, banche centrali.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati almeno
prevalentemente in Euro.
Aree geografiche e mercati di riferimento: almeno prevalentemente Europa.
Categorie di emittenti: emittenti societari, emittenti governativi e organismi sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio di
del fondo.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,45%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento annuo del Fondo
RENDIMENTO STORICO
2013
-
2014
2,01%
2015
2,26%
.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F REDDITO STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
STRATEGIA STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F STRATEGIA STARS
GESTORE
Finalità: consentire una rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di
riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di
investimenti di natura obbligazionaria e azionaria, valutate in funzione delle oscillazioni dei
mercati finanziari nel breve e medio periodo.
ALTRE INFORMAZIONI
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F STRATEGIA STARS.
di quote.
Tipologia di gestione: flessibile
Obiettivo della gestione: Il fondo prevede uno stile di gestione di tipo flessibile al fine di
conseguire un risultato in linea con le finalità dell'investimento, in un contesto di rigoroso
controllo del rischio e della volatilità del portafoglio. Non è possibile individuare un
benchmark rappresentativo della politica d'investimento del fondo interno.
La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento, è pari al 7,25%.
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F STRATEGIA STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Categoria: flessibile.
armonizzati di natura obbligazionaria e monetaria e in maniera al massimo prevalente in
OICR armonizzati di natura azionaria. E’ possibile un investimento al massimo contenuto in
OICR non armonizzati. L'investimento in liquidità ha carattere residuale.
Dollari Statunitensi, Yen e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico.
- per la parte azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
da buona liquidabilità.
- per la parte obbligazionaria: emittenti societari, emittenti governativi e organismi
sovranazionali.
del fondo.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,70%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento annuo del Fondo
RENDIMENTO STORICO
2013
-
2014
2,58%
2015
2,56%
.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F STRATEGIA STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS F AZIONARIO EUROPA STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO EUROPA STARS
GESTORE
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL13US225
Finalità: significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nel
comparto azionario europeo, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo.
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F AZIONARIO EUROPA STARS.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
ORIZZONTE TEMPORALE
Il benchmark è composto da: 100% MSCI EUROPE
15 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO EUROPA STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto.
elevate sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: significativo.
variazioni positive o negative significative rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: azionario europa.
armonizzati di natura azionaria. E’ possibile un investimento al massimo contenuto in OICR
non armonizzati. L'investimento in liquidità ha carattere residuale.
Categorie di emittenti: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
2,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
- costi di caricamento: non previsti
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
2013
2014
3,21%
2015
3,13%
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO EUROPA STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
AZIONARIO AMERICA STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO AMERICA STARS
GESTORE
Finalità: significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nel
comparto azionario nord americano, con possibile variabilità dei risultati nel corso del
tempo.
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F AZIONARIO AMERICA STARS.
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
ORIZZONTE TEMPORALE
Il benchmark è composto da: 100% MSCI NORTH AMERICA
15 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO AMERICA STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Categoria: azionario nord america.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro e
Dollari Statunitensi.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Nord America.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
2,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
2013
-
2014
3,29%
2015
3,26%
.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO AMERICA STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
CRESCITA STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F CRESCITA STARS
GESTORE
Finalità: significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nei
comparti azionari dei Paesi a elevato tasso di crescita, con possibile variabilità dei risultati nel
corso del tempo.
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F CRESCITA STARS.
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
ORIZZONTE TEMPORALE
Il benchmark è composto da: 50% MSCI WORLD; 50% MSCI EMERGING MARKETS
15 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F CRESCITA STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark
Categoria: azionario internazionale.
armonizzati di natura azionaria. E’ possibile un investimento contenuto in OICR non
armonizzati. L'investimento in liquidità ha carattere residuale.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, ,
in Dollari Statunitensi e in altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principali mercati internazionali.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
VOCI DI COSTO
FINANZIARIO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
0,00%
0,00%
2,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
2013
2014
3,29%
2015
3,41%
.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F CRESCITA STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
AZIONARIO EMERGENTI STARS.
NOME
UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO EMERGENTI STARS
GESTORE
Finalità: elevata redditività derivante da investimenti orientati principalmente nel comparto
azionario dei mercati emergenti, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo.
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS F AZIONARIO EMERGENTI STARS
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
ORIZZONTE TEMPORALE
Il benchmark è composto da: 100% MSCI EMERGING MARKETS
15 anni.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO EMERGENTI STARS"
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark
Categoria: azionario paesi emergenti
Dollari Statunitensi ed in altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Paesi Emergenti.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
2,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
Pagina 3 di 5
-
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
2013
-
2014
3,36%
2015
3,71%
.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - CREDITRAS F AZIONARIO EMERGENTI STARS" è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS
ABSOLUTE RETURN STARS.
NOME
UNIVALORE STARS – CREDITRAS ABSOLUTE RETURN STARS
GESTORE
Finalità: il fondo mira ad ottenere un rendimento assoluto positivo nel medio-lungo periodo
mediante l’investimento in una combinazione flessibile di strumenti finanziari diversificati.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad Euro
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS ABSOLUTE RETURN STARS.
Data di istituzione del fondo interno: 01/04/2016.
ALTRE INFORMAZIONI
minore di 1.000.000,00 euro;
di quote.
Obiettivo della gestione: La gestione è tesa ad ottenere un rendimento positivo nel mediolungo periodo - mediante l’investimento in strumenti finanziari diversificati - accettando la
possibilità di oscillazioni del valore del patrimonio nel breve periodo, nel rispetto di un
budget di rischio prestabilito.
Non è possibile individuare un bechmark rappresentativo della politica d’investimento del
Fondo Interno.
La volatilità media annua attesa della presente proposta di investimento è pari al 6,58%.
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni.
Prospetto d’offerta UNIVALORE STARS – Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche “UNIVALORE STARS – CREDITRAS ABSOLUTE RETURN STARS”
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Categoria: Flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: Il fondo investe almeno prevalentemente in titoli
e OICR armonizzati di natura monetaria, obbligazionaria e azionaria, nonché in OICR
armonizzati di natura flessibile, absolute return o multi-asset. E’ possibile un investimento in
misura residuale in OICR non armonizzati. L'investimento in liquidità ha carattere residuale.
E’ consentito l’investimento in depositi bancari. E’ possibile investire in titoli azionari quotati
e anche non quotati emessi da enti sovranazionali e di vigilanza, agenzie governative,
banche centrali.
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Categorie di emittenti: per la componente obbligazionaria e monetaria OICR e/o titoli di
emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali mentre per la componente
azionaria OICR e/o titoli di società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità.
investimento e di ottenere una gestione efficiente del portafoglio, senza comunque alterare
le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo stesso.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali
rappresenta il capitale investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,45%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
Costi eventuali a carico dell'Investitore-Contraente:
meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
Pagina 3 di 5
pari a 20,00 euro.
-
Costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo
caso morte pari a 0,05% su base annua);
fondo di parte della commissione di gestione degli stessi.
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
Il fondo interno è di recente istituzione, pertanto non è possibile rappresentarne il
rendimento.
Il fondo interno è di recente istituzione, pertanto non è possibile evidenziare il Total Expense
Ratio (TER) del fondo stesso.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'Offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
frequenza sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'Investitore-Contraente, unitamente alle
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS – CREDITRAS ABSOLUTE RETURN STARS" è offerta dal 01/04/2016.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS EQUITY
& CREDIT STARS.
NOME
UNIVALORE STARS – CREDITRAS EQUITY & CREDIT STARS
GESTORE
Finalità: il fondo mira a consentire una rivalutazione del capitale nel medio-lungo periodo,
perseguendo tutte le opportunità di crescita e redditività offerte da una combinazione di
investimenti di natura monetaria, obbligazionaria e azionaria.
ALTRE INFORMAZIONI
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS EQUITY & CREDIT STARS.
di quote.
Obiettivo della gestione: la gestione è tesa a conseguire una rivalutazione del capitale nel
medio-lungo periodo, perseguendo tutte le opportunità di crescita e redditività offerte da
una combinazione di investimenti di natura monetaria, obbligazionaria e azionaria.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del
fondo interno.
La volatilità media annua attesa della presente proposta di investimento è pari all’ 11,88%.
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni.
Informazioni Specifiche “UNIVALORE STARS – CREDITRAS EQUITY & CREDIT STARS”
Pagina 1 di 5
PROFILO DI RISCHIO
Categoria: flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe in misura almeno prevalente in
OICR di natura azionaria, con particolare attenzione alle strategie focalizzate su società ad
alto dividendo (high dividend). La componente obbligazionaria sarà costituita
principalmente da OICR specializzati nell’investimento in obbligazioni senior, subordinate
e/o ibride di emittenti del settore finanziario o di altri settori. L'investimento in liquidità ha
carattere residuale. E’ consentito l’investimento in depositi bancari. E’ possibile investire in
titoli azionari quotati e anche non quotati emessi da enti sovranazionali e di vigilanza,
agenzie governative, banche centrali.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati in Euro, Dollari
Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principali mercati internazionali
Categorie di emittenti: per la componente monetaria e obbligazionaria OICR focalizzati
prevalentemente nell’investimento in titoli di emittenti societari del settore finanziario e non
solo. Per la componente azionaria OICR focalizzati nell’investimento in titoli ad alta e media
capitalizzazione di società operanti sui mercati internazionali; tali OICR potranno avere una
strategia di investimento orientata su emittenti societari ad elevato dividendo.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,80%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
Pagina 3 di 5
pari a 20,00 euro.
-
Costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
rendimento.
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche":14 giugno 2016.
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS – CREDITRAS EQUITY & CREDIT STARS" è offerta dal 01/04/2016.
Pagina 4 di 5
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS
DYNAMIC PROTECTION 80.
NOME
UNIVALORE STARS – CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
GESTORE
Finalità: il fondo mira ad ottenere una rivalutazione del capitale nell’orizzonte temporale di
riferimento perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di
investimenti principalmente nei comparti monetario, obbligazionario e azionario in
funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari. La presente proposta ha altresì un obiettivo
di protezione del capitale investito e delle eventuali performance positive conseguite dal
fondo pari all’80% del più alto valore raggiunto dalla quota a partire dalla data di inizio
operatività (25 maggio 2016) del fondo per l’intera sua durata.
ALTRE INFORMAZIONI
40.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80.
di quote.
Tipologia di gestione: a obiettivo di rendimento/protetta
Obiettivo della gestione: la gestione è volta ad ottimizzare il rendimento del portafoglio
nell’orizzonte temporale di riferimento attraverso una politica di investimento orientata a
combinare nel continuo gli investimenti di natura principalmente monetaria,
obbligazionaria e azionaria, riconoscendo altresì al capitale una protezione pari all’80% del
massimo valore raggiunto dalla quota a partire dalla data di inizio operatività del fondo per
l’intera sua durata. Il valore protetto, pertanto, è pari all’80% del più alto risultato conseguito
dal fondo.
La strategia di gestione del fondo si basa su due componenti di investimento:
◾ la componente rischiosa (“Active Portfolio”) rappresentata principalmente da OICR e/o
titoli dei comparti obbligazionario e azionario e orientata alla crescita del capitale
e
◾ la componente conservativa (“Capital Portfolio”) rappresentata principalmente da OICR
e/o titoli dei comparti monetario e obbligazionario a breve/medio termine dedicati alla
strategia di protezione.
Informazioni Specifiche “UNIVALORE STARS – CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80”
Pagina 1 di 7
In funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari in cui è esposto il fondo, la politica di
investimento del fondo stesso prevede l’esecuzione, sulla base di uno specifico algoritmo
finanziario, di un’attività di ribilanciamento su base giornaliera tra la componente di
perfomance e la componente conservativa affinché il valore della quota del fondo non
scenda al di sotto del valore protetto.
E’ prevista una gestione dinamica degli attivi del fondo al punto che ciascuna delle due
componenti di investimento (componente rischiosa e componente conservativa) può
arrivare a rappresentare una quota residuale del patrimonio del fondo stesso oppure
arrivare a costituire una quota prevalente del patrimonio di quest’ultimo.
Tale tecnica di gestione con cui modulare nel continuo l’incidenza di ciascuna componente
di investimento viene posta in essere definendo il rispettivo peso in funzione della distanza
tra il valore della quota ed il valore protetto, in un contesto di controllo del rischio e di
monitoraggio della volatilità.
EVENTO LIQUIDITÀ
Prima della scadenza dei 10 anni di durata del fondo, nel caso in cui la distanza (in
percentuale del valore della quota) tra il valore della quota ed il valore protetto dovesse
risultare inferiore o uguale a 1% si verifica l’evento liquidità; conseguentemente la strategia
di allocazione dinamica degli investimenti si interrompe essendo venuta meno la possibilità
di investire nella componente rischiosa per effetto degli andamenti di mercato e la Società
procederà ad eseguire un’operazione di switch (switch automatico), senza spese per
l’Investitore-Contraente, trasferendo la totalità delle quote presenti nel Fondo Interno
CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 verso il Fondo Interno CREDITRAS F
Si definisce data di evento liquidità il primo giorno di valorizzazione della quota del Fondo
Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 in cui la distanza (in percentuale del valore
della quota) tra il valore della quota rilevato ed il valore protetto risulta essere inferiore o
uguale a 1%.
Per le informazioni di dettaglio sull’operazione di switch automatico si rinvia all’Art.11
“MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO - SWITCH” delle Condizioni di Assicurazione.
Alla data di evento liquidità la Società interverrà bloccando ogni operazione di investimento
(nuove sottoscrizioni, versamenti aggiuntivi e/o switch in ingresso) e di disinvestimento
(riscatti parziali e/o switch in uscita) rispettivamente verso e dal Fondo Interno CREDITRAS
DYNAMIC PROTECTION 80, eventualmente richiesta dall’Investitore-Contraente.
Resta inteso che le suddette operazioni richieste dall’Investitore-Contraente in data
antecedente alla data di evento liquidità, così come le richieste di liquidazione per riscatto
totale ovvero per sinistro o per recesso, verranno prese in carico dalla Società che ne darà
esecuzione dopo aver allocato l’investimento direttamente nel Fondo Interno CREDITRAS F
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS in base al valore unitario della quota di quest’ultimo
rilevato il quarto giorno lavorativo successivo alla data di protezione.
SCADENZA DEL FONDO INTERNO
Il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 ha una durata di 10 anni con data di
fine operatività fissata il 25 maggio 2026, salvo non sia intervenuto prima l’evento liquidità
sopra indicato.
Alla data di scadenza del fondo la Società procederà ad eseguire in modo automatico, senza
spese per l’Investitore-Contraente, un’operazione di switch (switch automatico) trasferendo
la totalità delle quote presenti nel Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
verso il Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS. Per quanto attiene
le modalità e i termini di esecuzione dell’operazione di disinvestimento totale delle quote
dal Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 e del contestuale investimento nel
Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS si rinvia all’Art. 11
“MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO – SWITCH” delle Condizioni di Assicurazione.
Pagina 2 di 7
BLOCCO OPERAZIONI DISINVESTIMENTO
Dodici giorni antecedenti la data di scadenza del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC
PROTECTION 80 la Società interverrà bloccando ogni richiesta di liquidazione per riscatto
totale/parziale ovvero per sinistro e ogni operazione di switch in uscita dal fondo stesso,
eventualmente richieste dall’Investitore-Contraente.
Resta inteso che le suddette operazioni richieste dall’Investitore-Contraente in tale periodo
verranno prese in carico dalla Società che ne darà esecuzione dopo aver allocato
l’investimento direttamente nel Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT
STARS in base al valore unitario della quota di quest’ultimo rilevato il quarto giorno
lavorativo successivo alla data di scadenza.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del
fondo interno.
La volatilità media annua attesa della presente proposta di investimento è pari al 4,11%.
Dato che la Società non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito, si
precisa che l’obiettivo di rendimento/protezione non costituisce in alcun modo la garanzia
di rendimento minimo dell’investimento finanziario o di restituzione del capitale investito.
Qualifica: immunizzato
ORIZZONTE TEMPORALE
10 anni.
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario
Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell’investimento finanziario al
termine dell’orizzonte temporale d’investimento consigliato basati sul confronto con i
possibili esiti dell’investimento in un’attività finanziaria priva di rischio al termine del
medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento
(probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario
medesimo (valori centrali).
PROFILO DI RISCHIO
SCENARI PROBABILISTICI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Il rendimento è negativo
Il rendimento è positivo ma inferiore a quello
dell’attività finanziaria priva di rischio
Il rendimento è positivo e in linea con quello
Il rendimento è positivo e superiore a quello
PROBABILITA’
VALORI CENTRALI
79,07%
0,00%
33.663.67 €
-
17,09%
43.607,20 €
3,84%
51.396,15 €
(*)
(*) Gli scenari probabilistici si riferiscono ad un capitale investito di 40.000,00 euro.
Avvertenza: i valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l’esclusivo scopo di agevolare
la comprensione del profilo di rischio dell’investimento finanziario.
Categoria: Protetto.
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR e titoli di
natura monetaria, obbligazionaria e azionaria e, in misura residuale, in liquidità (con la
precisazione che, in concomitanza dell’evento liquidità e/o della scadenza del fondo, il
patrimonio di quest’ultimo potrà essere investito integralmente in liquidità).
E’ consentito l’investimento in depositi bancari.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari utilizzati sono denominati in Euro, Dollari
Statunitensi e altre valute internazionali.
Pagina 3 di 7
Categorie di emittenti: per la componente monetaria e obbligazionaria OICR e/o titoli di
emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali mentre per la componente
azionaria OICR e/o titoli di società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità.
La strategia di protezione del fondo si basa sulla tecnica di gestione Time Invariant Portfolio
Protection (c.d. TIPP) che mira al raggiungimento dell’obiettivo di protezione attraverso il
monitoraggio nel continuo del valore della quota del fondo rispetto al valore protetto
prevedendo una gestione dinamica degli attivi tra asset monetari e obbligazionari a breve
termine da una parte (componente conservativa) e asset obbligazionari e azionari dall’altra
(componente rischiosa), in un contesto di rigoroso controllo della volatilità.
La Società ha stipulato con UniCredit Bank AG, società appartenente al Gruppo Bancario
Unicredit, uno specifico contratto che intende integrare la strategia di protezione nel caso in
cui il valore della quota del fondo dovesse risultare inferiore al valore protetto.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Sez.B, Parte I del Prospetto d’offerta.
Avvertenza: l’immunizzazione e l’obiettivo di rendimento/protezione non costituiscono
garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
La Società ha stipulato con UniCredit Bank AG uno specifico contratto che impegna
quest’ultima ad integrare il valore della quota del fondo con capitali di sua proprietà nel caso
in cui il valore della quota dovesse risultare inferiore al valore protetto.
GARANZIE
La strategia di protezione TIPP e lo specifico contratto con UniCredit Bank AG non
costituiscono una garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario o una
garanzia di restituzione del valore protetto.
La Società non presta alcuna garanzia di restituzione del valore protetto, pertanto
l’Investitore-Contraente si assume il rischio che UniCredit Bank AG, in caso di insolvenza o
fallimento, non adempia alla protezione finanziaria offerta.
la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
Per maggiori dettagli si rinvia alla Sez.B, Part III del Prospetto d’offerta.
Pagina 4 di 7
COSTI
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,45%
0,45%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
meno di 1 anno
1 anni
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
Pagina 5 di 7
pari a 20,00 euro.
- Costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo
- costo di immunizzazione: 0,45% annuo del valore del patrimonio del fondo, quale
commissione corrisposta a UniCredit Bank AG per la protezione finanziaria fornita;
fiscale.
DATI PERIODICI
RENDIMENTO STORICO
rendimento.
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS – CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80" è offerta dal 14/06/2016.
Pagina 6 di 7
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 7 di 7
SCHEDA SINTETICA - UNIVALORE STARS
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario "UNIVALORE STARS - Combinazione
Libera Cauta".
NOME
UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Cauta
La presente proposta d’investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni
libere di fondi interni a disposizione dell’investitore-contraente.
GESTORE
Non è prevista una gestione della Combinazione Libera.
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione dei fondi interni della
presente proposta d’investimento è affidata a Allianz S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA. Per il fondo interno CREDITRAS F INFLAZIONE STARS la
gestione è affidata a Allianz S.p.A. e da questa delegata a Pimco Europe Ltd.
Codice della proposta d'investimento: UL13USCL1
Finalità: rivalutazione del capitale nell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo tutte
le opportunità di crescita e redditività offerte da una combinazione di investimento
principalmente di natura obbligazionaria e monetaria.
La presente proposta d'investimento ha come riferimento il versamento di un premio unico
pari ad euro 40.000,00 investito secondo la seguente ripartizione iniziale:
5% CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO US STARS
- 30% CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS
- 35% CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO STARS
- 25% CREDITRAS F INFLAZIONE STARS
5% CREDITRAS F CRESCITA STARS
Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del
mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una
variazione di tali percentuali.
ALTRE INFORMAZIONI
I fondi interni sono denominati in euro.
I fondi interni sono stati istituiti il 25/03/2013.
I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
di quote.
Le informazioni quantitative riportate qui di seguito sono state determinate considerando la
ripartizione iniziale della combinazione.
Qualora l’investitore-contraente scelga una ripartizione iniziale degli investimenti diversa da
quella esemplificata con la presente proposta d’investimento, tali informazioni quantitative
potrebbero subire variazioni anche rilevanti.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Cauta"
Pagina 1 di 5
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto agli indici di riferimento dei diversi
fondi interni.
- 5% ML US Corporate & Govt Master
- 30% JPM EMU Bond 1-3 Yrs
- 17,5% JPM EMU Govt Bond
- 17,5% ML EMU Corporate Bond
- 25% BARCLAYS Euro Gov. Inflation-linked bond 1-10y
- 2,5% MSCI WORLD
- 2,5% MSCI EMERGING MARKETS
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni.
PROFILO DI RISCHIO
Questo grado di rischio indica che i rendimenti della combinazione libera possono
presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Tale grado di scostamento indica che il rendimento della combinazione libera può
presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo
benchmark.
Categoria: obbligazionaria mista area euro
Principali tipologie di strumenti finanziari: i fondi investono principalmente in titoli e in parti
di OICR armonizzati di natura monetaria ed obbligazionaria. La componente azionaria, che
investe in parti di OICR armonizzati, ha carattere residuale.
L'investimento in liquidità ha carattere residuale.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa. Investimento residuale
nelle aree Nord America, Pacifico e Paesi Emergenti
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e
organismi sovranazionali;
- per la componente azionaria: OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione
le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
I fondi possono investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità , il grado di rischio e le altre
caratteristiche dei fondi
Pagina 2 di 5
GARANZIE
COSTI
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
dell'eventuale bonus rappresenta il capitale investito.
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
Commissioni di gestione*
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
*determinata come media delle commissioni di gestione relative ai singoli fondi interni che
compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli
investimenti; questa ripartizione risentirà, nel corso della durata del contratto, degli effetti
dell’andamento del mercato finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale
costo.
Pagina 3 di 5
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
Meno di un anno
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
-
Costi addebitati ai fondi:
- commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del costo per la
copertura caso morte pari a 0,05%);
fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento annuo della Combinazione Libera e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Ai fini della presente rappresentazione i rendimenti sono stati calcolati ipotizzando che la
combinazione venga ribilanciata annualmente sulla base dell’allocazione iniziale degli
investimenti.
I dati di rendimento della Combinazione Libera non includono i costi di sottoscrizione a
carico dell’Investitore-Contraente né gli eventuali costi di rimborso.
Pagina 4 di 5
2013
-
2014
2,22%
2015
2,19%
.
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno viene determinato giornalmente e
pubblicato con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della
Società all'indirizzo www.creditrasvita.it
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Cauta " è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
Libera Prudente".
NOME
UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Prudente
GESTORE
Finalità: redditività derivante da investimenti concentrati principalmente nel comparto
obbligazionario e monetario e, in misura contenuta, nel comparto azionario, con possibile
variabilità dei risultati nel corso del tempo.
- 40% CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS
- 10% CREDITRAS F AZIONARIO EUROPA STARS
- 10% CREDITRAS F AZIONARIO AMERICA STARS
ALTRE INFORMAZIONI
I fondi interni sono stati istituiti il 25/03/2013
di quote.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Prudente"
Pagina 1 di 5
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto agli indici di riferimento dei diversi
fondi interni.
- 40% JPM EMU Bond 1-3 yrs
- 10% JPM EMU Govt Bond
- 10% ML EMU Corporate Bond LC
- 20% Barclays Euro Gov Inflation-linked 1-10
- 10% MSCI Europe
- 10% MSCI North America
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni.
PROFILO DI RISCHIO
Tale grado di scostamento indica che il rendimento della combinazione libera può
presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo
benchmark
Categoria: obbligazionaria mista area euro
GARANZIE
investe in parti di OICR armonizzati, ha carattere contenuto.
dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
nelle aree Nord America Pacifico e Paesi Emergenti.
Pagina 2 di 5
COSTI
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,52%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
costo.
Pagina 3 di 5
Meno di un anno
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
pari a 20,00 euro.
-
fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento annuo della Combinazione Libera e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
investimenti.
Pagina 4 di 5
2013
-
2014
2,31%
2015
2,26%
.
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Prudente " è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
Libera Bilanciata".
NOME
UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Bilanciata
GESTORE
Finalità: redditività derivante da investimenti concentrati prevalentemente nel comparto
obbligazionario e monetario e, in misura significativa, nel comparto azionario, con possibile
- 20% CREDITRAS F STRATEGIA STARS
- 15% CREDITRAS F AZIONARIO AMERICA STARS
- 10% CREDITRAS F AZIONARIO EMERGENTI STARS
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Bilanciata"
Pagina 1 di 5
Obiettivo della gestione: la presente Proposta d'Investimento non rappresenta un prodotto
autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili
combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'investitore-contraente.
Il benchmark non costituisce un parametro di riferimento in quanto il gestore può assumere
scelte gestionali di tipo flessibile e modulare in base all’andamento dei mercati la
composizione del portafoglio.
L’obiettivo di rischio è dato da una misura di volatilità media annua attesa, sottesa al grado
di rischio della Proposta d’investimento finanziario, pari al 8,10%.
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni.
PROFILO DI RISCHIO
Categoria: flessibile
investe in parti di OICR armonizzati, ha carattere significativo.
nelle aree Pacifico e Paesi Emergenti.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,80%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
costo.
Meno di un anno
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
Pagina 3 di 5
pari a 20,00 euro.
-
fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento annuo della Combinazione Libera
RENDIMENTO STORICO
investimenti.
2013
-
2014
2,72%
2015
2,73%
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Società all'indirizzo www.creditrasvita.it.
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Bilanciata " è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
Libera Dinamica".
NOME
UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Dinamica
GESTORE
Finalità: redditività derivante da investimenti concentrati prevalentemente nel comparto
obbligazionario e monetario e, in misura significativa, nel comparto azionario, con possibile
- 15% CREDITRAS F STRATEGIA STARS
- 15% CREDITRAS F CRESCITA STARS
- 25% CREDITRAS F AZIONARIO EMERGENTI STARS
ALTRE INFORMAZIONI
di quote.
Informazioni Specifiche "UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Dinamica"
Pagina 1 di 5
Obiettivo della gestione: la presente Proposta d'Investimento non rappresenta un prodotto
autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili
combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'investitore-contraente.
Il benchmark non costituisce un parametro di riferimento in quanto il gestore può assumere
scelte gestionali di tipo flessibile e modulare in base all’andamento dei mercati la
composizione del portafoglio.
L’obiettivo di rischio è dato da una misura di volatilità media annua attesa, sottesa al grado
di rischio della Proposta d’investimento finanziario, pari al 10,64%.
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni.
PROFILO DI RISCHIO
presentare variazioni elevate sia di segno negativo che positivo.
Categoria: flessibile
investe in parti di OICR armonizzati, ha carattere prevalente.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa e Nord America.
Investimento contenuto nelle aree Pacifico e Paesi Emergenti.
GARANZIE
Pagina 2 di 5
COSTI
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
B
C
D
E
F
G
H
Spese di emissione
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
0,00%
0,00%
1,94%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
100,00%
costo.
Meno di un anno
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni in poi
Penali di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
nessuna
Pagina 3 di 5
pari a 20,00 euro.
-
fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento annuo della Combinazione Libera
RENDIMENTO STORICO
investimenti.
2013
-
2014
2,95%
2015
3,03%
.
Pagina 4 di 5
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche":14 giugno 2016.
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche:14 giugno 2016.
La proposta d'investimento "UNIVALORE STARS - Combinazione Libera Dinamica " è offerta dal 25/03/2013.
Direttore Generale
Mauro Re
Maurizio Binetti
Pagina 5 di 5
codice modello: UCB178SS
edizione: 06/2016
CreditRas Vita S.p.A. - Sede legale Corso Italia 23, 20122 Milano - Tel. +39 02 7216.1
Fax +39 02 7216.4032 - [email protected] - www.creditrasvita.it - Capitale
sociale versato e sottoscritto € 112.200.000,00 - CF e iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano n. 11432610159 - P. IVA 1931360157 - R.E.A. di Milano n. 1507537
Autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n. 259 del
16/5/1996 - Società rientrante nell’area di consolidamento del bilancio del Gruppo
Allianz S.p.A..
UNIVALORE STARS

Condizioni di Assicurazione
- Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
UNIVALORE STARS
DISCIPLINA DEL CONTRATTO
Il presente Contratto è disciplinato:
 dalle Condizioni di Assicurazione, dalla Polizza quale lettera di conferma e dalle eventuali appendici alle Condizioni di
Assicurazione firmate dalla Società;
 dalle norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato.
ART.1 –- PRESTAZIONI DEL CONTRATTO
In base al presente Contratto la Società corrisponde:
IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO IN CORSO DI CONTRATTO
Nel corso della durata contrattuale, e purché l’Assicurato sia in vita, il Contratto prevede, la corresponsione di importi
periodici corrispondenti ai proventi degli investimenti nel Fondo Interno a distribuzione di proventi CREDITRAS F REDDITO
STARS, in funzione del numero di quote di tale fondo eventualmente detenute dell’Investitore-Contraente.
Tali importi periodici (proventi), da corrispondere al soggetto designato dall’Investitore-Contraente, vengono determinati in
funzione del numero di quote che l’Investitore-Contraente possiede alla data di riferimento, fissata il primo giorno lavorativo
di ogni anno. Il provento viene calcolato due giorni lavorativi successivi e corrisposto, qualunque sia l’importo, una volta
all’anno, entro trenta giorni dalla data di riferimento.
Sugli importi periodici gravano indirettamente i costi applicati dalla Società sul Fondo Interno.
Eventuali richieste di riscatto parziale, ovvero di versamento di premio aggiuntivo, ovvero di switch riguardanti il Fondo
Interno CREDITRAS F REDDITO STARS devono pervenire alla Società entro e non oltre il 19 dicembre precedente la data di
distribuzione del provento.
Qualora tali richieste, così come quelle di liquidazione per riscatto totale ovvero per sinistro che interessino il Fondo Interno
CREDITRAS F REDDITO STARS, vengano ricevute dalla Società nel periodo compreso tra il 20 Dicembre e il 6 Gennaio
dell’anno successivo, verranno considerate come pervenute il quarto giorno lavorativo successivo alla data di riferimento.
L’importo periodico non viene corrisposto al soggetto a tal fine designato nel caso in cui la Società riceva una richiesta di
liquidazione per riscatto totale o per sinistro entro il 19 dicembre.
L’erogazione dei suddetti importi periodici non comporta alcuna riduzione del numero di quote possedute, ma si riflette in
una diminuzione del valore unitario delle stesse in occasione della valorizzazione del terzo giorno lavorativo successivo ad
ogni data di riferimento.
Qualora, per qualsiasi ragione, ai fini della determinazione del provento in funzione del numero di quote possedute
dall’Investitore-Contraente, non fosse possibile utilizzare il valore unitario della quota del Fondo Interno CREDITRAS F
REDDITO STARS alla data di riferimento, la Società utilizzerà il valore unitario della quota del primo giorno lavorativo utile
precedente.
Non è consentito all’Investitore-Contraente di richiedere, in corso di Contratto, la revoca della distribuzione periodica
dei proventi previsti dal Fondo Interno “CREDITRAS F REDDITO STARS".
L’Investitore-Contraente deve designare il beneficiario del provento al momento della sottoscrizione della proposta, anche
nell'ipotesi in cui il fondo a distribuzione dei proventi non sia scelto in tale momento. L’indicazione del beneficiario è
presente in proposta.
Si ricorda che, al fine della distribuzione dei proventi, rilevano i Contratti che hanno decorrenza fino al 31 Dicembre
dell’anno di riferimento.
Non è possibile sottoscrivere il Fondo Interno CREDITRAS F REDDITO STARS il primo giorno lavorativo di ogni anno.
IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
Con il presente Contratto la Società si impegna a corrispondere ai beneficiari designati, in caso di decesso dell’Assicurato, un
importo pari alla somma dei controvalori in euro del capitale espresso in quote di ciascun Fondo Interno selezionato
dall’Investitore-Contraente, calcolati come prodotto tra il numero delle quote acquisite alla data del decesso e il valore
Prospetto d’Offerta Univalore Stars - Condizioni di Assicurazione
pag. 1 di 17
unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene, alla Società, la comunicazione
scritta di decesso corredata da certificato di morte dell’Assicurato in originale rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile.
Per il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 il controvalore in euro del numero di quote viene calcolato in
base al maggiore tra:
1. il valore unitario delle quote del Fondo Interno rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene,
alla Società, la comunicazione scritta di decesso corredata da certificato di morte dell’Assicurato in originale rilasciato
dall’Ufficio di Stato Civile
e
2. il valore protetto pari all’80% del più alto valore unitario delle quote raggiunto dal Fondo Interno a partire dalla data di
inizio operatività (25 maggio 2016) del fondo medesimo.
Il controvalore così calcolato viene poi conteggiato al netto delle eventuali penali e delle imposte previste dalla normativa
vigente.
L’eventuale differenza positiva tra il valore protetto della quota, di cui al punto 2., e il valore unitario definito al punto 1. viene
corrisposta alla Società da UniCredit Bank AG, società appartenente al Gruppo Bancario UniCredit, in base ad uno specifico
contratto sottoscritto tra le parti che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore della quota del Fondo Interno
CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 con capitali di sua proprietà nel caso in cui il valore della quota dovesse risultare
inferiore al valore protetto. Pertanto, il rischio di controparte relativo alla protezione finanziaria offerta da UniCredit Bank AG
e quindi il rischio che UniCredit Bank AG non provveda ad eseguirla, in caso di insolvenza o fallimento della medesima
UniCredit Bank AG, non viene assunto dalla Società e resta a carico dell’Investitore-Contraente.
Per ciascun Fondo Interno selezionato dall’Investitore-Contraente, l’importo sopra definito viene maggiorato nella misura
indicata nella tabella qui di seguito riportata, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso.
età dell’Assicurato
(in anni interi)
al momento del decesso
da 18 a 39 anni
da 40 a 54 anni
da 55 a 64 anni
oltre 64 anni
misura percentuale
di maggiorazione
10,0%
4,0%
2,0%
0,2%
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 50.000,00 euro.
La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale e/o del premio versato. Pertanto,
l’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote dei Fondi Interni
selezionati. E’ possibile che l’entità della prestazione sia inferiore ai premi versati.
ART.2 - PREMI E BONUS
Premio Unico e Versamenti Aggiuntivi
Le prestazioni previste dal Contratto sono operanti previo versamento alla Società, da parte dell’Investitore-Contraente, di un
premio unico da corrispondersi in via anticipata ed in un’unica soluzione.
L’importo del premio non può essere inferiore a 10.000,00 euro.
Il premio unico viene corrisposto, all’atto della sottoscrizione della proposta, tramite procedura di addebito sul conto
corrente o deposito a risparmio nominativo indicato in Proposta e intrattenuto presso il soggetto distributore.
Trascorso interamente un mese dalla data di decorrenza del Contratto, è prevista la possibilità di effettuare il versamento di
premi aggiuntivi che dovranno essere corrisposti dall’Investitore-Contraente alla Società alla data di sottoscrizione del
modulo di richiesta del versamento aggiuntivo.
Tali premi aggiuntivi vengono fatti confluire nei Fondi Interni selezionati, secondo la composizione percentuale di
investimento indicata dall’Investitore-Contraente nell’apposito modulo.
La decorrenza di ciascun premio aggiuntivo verrà fissata alle ore 24 del secondo giorno lavorativo successivo alla data di
ricevimento, da parte della Società, del relativo modulo.
L’importo di ogni premio aggiuntivo non può essere inferiore a 2.000,00 euro.
Il premio aggiuntivo viene corrisposto tramite procedura di addebito sul conto corrente o deposito a risparmio nominativo o
altri mezzi di pagamento indicati nel modulo di richiesta del versamento aggiuntivo e intrattenuti presso il soggetto
distributore.
pag. 2 di 17
E’ consentito all’Investitore-Contraente di poter investire nel Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 la totalità
o una parte del premio unico versato alla sottoscrizione della proposta e/o dell’eventuale premio aggiuntivo entro e non
oltre il 25/05/2025, da intendersi quale data ultima di sottoscrizione della relativa proposta e/o del relativo modulo di
richiesta di versamento aggiuntivo.
La Società può comunque riservarsi di sospendere la possibilità di effettuare il versamento di premi aggiuntivi anche prima
del 25/05/2025.
A seguito della sottoscrizione della proposta e del versamento del premio unico, la Società invia all’Investitore-Contraente il
documento di Polizza, quale lettera di conferma, mentre a seguito del versamento di premi aggiuntivi la Società invia la
lettera di conferma del versamento aggiuntivo.
I suddetti documenti contengono le principali informazioni relative al Contratto, così come indicato al successivo Art. 9
“COMUNICAZIONI RELATIVE AI VERSAMENTI”.
Bonus
Alla data di decorrenza del Contratto - nel caso in cui l’importo del premio corrisposto sia pari ad almeno 50.000,00 euro - la
Società riconosce un bonus sul premio unico versato, espresso in percentuale del premio stesso, secondo le modalità di
seguito indicate.
Nel corso della durata contrattuale, al raggiungimento di almeno 50.000,00 euro di cumulo dei premi versati (premio unico
ed eventuali versamenti aggiuntivi), verrà riconosciuto un bonus sul premio aggiuntivo che avrà determinato il
raggiungimento di tale cumulo, nonché ulteriori bonus su tutti gli eventuali versamenti aggiuntivi successivi. Tali bonus
saranno espressi in percentuale dei premi versati, secondo le modalità di seguito indicate.
Le modalità di applicazione del bonus sono le seguenti:
 0,5% del premio unico o aggiuntivo versato, qualora il premio unico o il cumulo premi raggiunto sia uguale o maggiore
di 50.000,00 euro e minore di 150.000,00 euro;
 1,0% del premio unico o aggiuntivo versato, qualora il premio unico o il cumulo premi raggiunto sia uguale o maggiore
di 150.000,00 euro e minore di 1.000.000,00 euro.
 1,5% del premio unico o aggiuntivo versato qualora il premio unico o il cumulo premi raggiunto sia uguale o maggiore di
1.000.000,00 euro.
Il riconoscimento del bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote, nella misura che si
ottiene dividendo l’importo del bonus sopra definito per il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno prescelto
dall’Investitore-Contraente rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data del versamento.
ART.3 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Il Contratto si considera concluso il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio unico pattuito a
condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell’Investitore-Contraente, unitamente all’Assicurato, se persona
diversa.
Il presente Contratto può essere stipulato soltanto se l’Assicurato alla data di decorrenza del Contratto non abbia un’età
inferiore a 18 anni (età anagrafica) e superiore a 90 anni (età assicurativa).
Eventuali versamenti aggiuntivi possono essere effettuati se l’Assicurato, alla data del versamento, non ha un’età superiore a
90 anni (età assicurativa).
L'efficacia del Contratto è subordinata all'espletamento da parte della Società dell'adeguata verifica della clientela ai sensi
del D.Lgs. 231/2007. Ove, a rapporto assicurativo già in essere, non fosse possibile effettuare le ulteriori verifiche che si
rendessero eventualmente necessarie ai sensi del predetto D.Lgs. 231/2007, il Contratto si intenderà senz’altro risolto,
previo espletamento delle procedure di sollecito dell’adeguata verifica e di restituzione dei fondi di cui alla Circ. del MEF
prot. DT57889 del 30/07/2013.
ART.4 - CLAUSOLA DI RIPENSAMENTO
L’Investitore-Contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la data di conclusione del Contratto.
Per l'esercizio della revoca l’Investitore-Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi
identificativi della proposta - con apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è
stata sottoscritta la proposta, ovvero con lettera indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, 23 - 20122 Milano (Italia).
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società restituisce all’Investitore-Contraente l’eventuale
somma corrisposta.
pag. 3 di 17
Dopo la conclusione del Contratto, l’Investitore-Contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta
giorni.
Per l'esercizio del diritto di recesso l’Investitore-Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società – contenente gli
elementi identificativi del Contratto - con apposito modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario
presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero con lettera indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, 23 - 20122
Milano (Italia).
Il recesso ha l'effetto di liberare l’Investitore-Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto con
decorrenza dalle ore 24 del giorno di consegna del modulo di richiesta allo sportello bancario, ovvero del giorno di
spedizione della lettera, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare all’InvestitoreContraente il premio da questi versato, maggiorato o diminuito dell’eventuale differenza fra la somma dei controvalori del
numero di quote di ciascun Fondo Interno selezionato relative al Contratto, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari
delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della
comunicazione di recesso e la medesima somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari dello quote rilevati alla
data di decorrenza.
Il controvalore del numero delle quote del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 viene calcolato in base al
maggiore valore tra:
1. il valore unitario delle quote del fondo stesso rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da
parte della Società, della comunicazione di recesso
e
2. il valore protetto pari all’80% del più alto valore unitario delle quote raggiunto dal fondo a partire dalla data di inizio
operatività (25 maggio 2016) del fondo medesimo.
L’eventuale differenza positiva tra il valore protetto della quota, di cui al punto 2., e il valore unitario definito al punto 1. viene
corrisposta alla Società da UniCredit Bank AG, società appartenente al Gruppo Bancario UniCredit, in base ad uno specifico
contratto sottoscritto tra le parti che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore unitario della quota del Fondo Interno
CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 con capitali di sua proprietà nel caso in cui il valore della quota dovesse risultare
inferiore al valore protetto. Pertanto, il rischio di controparte relativo alla protezione finanziaria offerta da UniCredit Bank AG
e quindi il rischio che UniCredit Bank AG non provveda ad eseguirla, in caso di insolvenza o fallimento della medesima
UniCredit Bank AG, non viene assunto dalla Società e resta a carico dell’Investitore-Contraente.
La Società trattiene dall’importo da rimborsare all’Investitore-Contraente - a titolo di spesa di emissione del Contratto – un
importo fisso pari a 50,00 euro unitamente alle imposte dovute per legge.
ART.5 - ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO
Le prestazioni previste dal Contratto sono operanti dalla data di conclusione del Contratto, stabilita il secondo giorno
lavorativo successivo alla data di versamento del premio unico pattuito, a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da
parte dell’Investitore-Contraente - unitamente all’Assicurato, se persona diversa.
Tale data viene indicata sulla lettera di conferma (Polizza) quale data di decorrenza.
ART.6 - DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE E DELL'ASSICURATO
Le dichiarazioni dell’Investitore-Contraente - e dell’Assicurato, se persona diversa - devono essere esatte, complete e
veritiere ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile.
L'inesatta indicazione dell'età dell'Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, della prestazione di cui
all’Art.1“PRESTAZIONI DEL CONTRATTO - IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO”.
ART.7 - LIMITAZIONI DELLA MISURA DI MAGGIORAZIONE DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
La misura di maggiorazione della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato di cui all’Art.1 “PRESTAZIONI DEL
CONTRATTO - IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO” non viene applicata, qualora il decesso dell'Assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del Contratto; inoltre la misura di maggiorazione non viene
applicata sul controvalore in Euro del numero di quote derivante dal versamento di un premio aggiuntivo, qualora il
decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del premio aggiuntivo stesso;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto e sia dovuto a sindrome da immunodeficienza
acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c)
sia causato da:
 dolo dell’Investitore-Contraente o dei beneficiari;
 partecipazione attiva dell'Assicurato a delitti dolosi;
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


partecipazione attiva dell'Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano;
incidente di volo, se l'Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di
brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio;
suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza del Contratto.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato sia conseguenza diretta:
 di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza del Contratto: tifo, paratifo,
difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite
epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera,
brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite
epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
 di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza del Contratto;
 di infortunio - intendendosi per tale l'evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni
corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso - avvenuto dopo la data di decorrenza
del Contratto.
ART.8 - DETERMINAZIONE DEL NUMERO DI QUOTE
Alla data di decorrenza del Contratto fissata a norma dell’Art. 5 “ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO”, la Società determina
il numero di quote di ciascun Fondo Interno, indicato dall’Investitore-Contraente, nel modo di seguito illustrato:
a) il premio unico versato dall’Investitore-Contraente viene maggiorato del bonus indicato all’Art. 2 “Premi e Bonus”,
qualora previsto;
b) l’importo cui alla precedente lettera a) viene ripartito su ciascun fondo selezionato, con il limite massimo di dieci fondi
selezionabili contemporaneamente, in base alle corrispondenti percentuali indicate in proposta dall’InvestitoreContraente;
c) distintamente per ciascun Fondo Interno prescelto, l’importo di cui alla precedente lettera a) viene diviso per il
corrispondente valore unitario delle quote, rilevato alla data di decorrenza del Contratto, ottenendo così il numero di
quote per ciascun Fondo Interno.
In caso di versamenti aggiuntivi nel corso del Contratto, la Società determina il numero di quote di ciascun Fondo Interno
selezionato nel modo di seguito illustrato:
a) il versamento aggiuntivo corrisposto dall’Investitore-Contraente viene maggiorato del bonus indicato all’Art. 2 “Premi e
Bonus”, qualora previsto;
b) l’importo di cui alla precedente lettera a) viene ripartito su ciascun Fondo Interno selezionato, con il limite massimo di
dieci fondi selezionabili contemporaneamente, tenuto conto dei Fondi Interni già selezionati sul Contratto, in base alle
corrispondenti percentuali indicate nell’apposito modulo dall’Investitore-Contraente;
c) distintamente per ciascun Fondo Interno prescelto, l’importo di cui alla precedente lettera a) viene diviso per il
corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da
parte della Società, del modulo di richiesta del versamento aggiuntivo.
L’Investitore-Contraente può scegliere di ripartire il premio tra i Fondi Interni riportati di seguito, con il limite massimo di
dieci fondi selezionabili contemporaneamente:
- CREDITRAS F Obbligazionario Euro BT Stars
- CREDITRAS F Obbligazionario Euro Stars
- CREDITRAS F Obbligazionario US Stars
- CREDITRAS F Inflazione Stars
- CREDITRAS F Reddito Stars
- CREDITRAS F Strategia Stars
- CREDITRAS F Azionario Europa Stars
- CREDITRAS F Azionario America Stars
- CREDITRAS F Crescita Stars
- CREDITRAS F Azionario Emergenti Stars
- CREDITRAS Absolute Return Stars
- CREDITRAS Equity & Credit Stars
- CREDITRAS Dynamic Protection 80
Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fossero disponibili i valori unitari delle quote di uno o più Fondi
Interni, la Società considera come valore unitario delle quote quello risultante il primo giorno di rilevazione successivo.
Qualora la Società procedesse con l’introduzione di nuovi Fondi Interni nel prodotto, gli stessi saranno messi a disposizione
dell’Investitore-Contraente che potrà investire i versamenti aggiuntivi successivi, previa consegna della relativa informativa
tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato.
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ART. 9 - COMUNICAZIONI RELATIVE AI VERSAMENTI
A conferma della conclusione del Contratto e dell’avvenuta determinazione del numero di quote di ciascun Fondo Interno,
la Società invia all’Investitore-Contraente, entro un termine massimo di dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione
delle quote – data di decorrenza -, la Polizza, quale lettera di conferma, che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni:
 il numero di Polizza assegnato;
 il premio unico versato;
 la data di ricevimento, da parte della Società, della proposta;
 la data di decorrenza del Contratto;
 la data di valorizzazione delle quote (giorno di riferimento coincidente con la data di decorrenza);
 relativamente a ciascun Fondo Interno:
 il capitale investito alla data di decorrenza del Contratto;
 il valore unitario delle quote alla medesima data;
 il numero di quote attribuite sempre alla medesima data, comprensivo delle quote riconosciute a fronte
dell’eventuale bonus.
In caso di versamento aggiuntivo, a seguito dell’avvenuto incremento del numero di quote dei Fondi Interni selezionati, la
Società invia all’Investitore-Contraente, entro dieci giorni dalla data di decorrenza del premio aggiuntivo, la lettera di
conferma del versamento aggiuntivo che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni:
 il versamento aggiuntivo corrisposto;
 la data di ricevimento, da parte della Società, del modulo di richiesta del versamento aggiuntivo;
 la data di decorrenza del versamento aggiuntivo;
 la data di valorizzazione delle quote (giorno di riferimento coincidente con la data di decorrenza del versamento
aggiuntivo);
 relativamente a ciascun Fondo Interno:
 il capitale investito alla data di decorrenza del versamento aggiuntivo;
 il valore unitario delle quote alla medesima data;
 il numero di quote attribuite sempre alla medesima data, comprensivo delle quote riconosciute a fronte
dell’eventuale bonus.
Infine, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, la Società si impegna ad inviare all’Investitore-Contraente
l’estratto conto annuale che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni minimali:
- cumulo dei premi versati dal perfezionamento del Contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e
controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
- dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di
riferimento;
- numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch nell’anno di
riferimento;
- numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;
- eventuale importo del provento relativo al fondo F Reddito Stars corrisposto al soggetto a tal fine designato nel corso
dell’anno di riferimento;
- numero delle quote complessivamente assegnate e relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento.
Unitamente all’estratto conto annuale, la Società invierà all’Investitore-Contraente l’aggiornamento dei dati riportati nella
Parte II del Prospetto d’offerta, ed in particolare l’aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento e dei costi effettivi dei
Fondi Interni collegati al prodotto.
Inoltre, nel sito internet di CreditRas Vita S.p.A. è attiva all’indirizzo www.creditrasvita.it un’apposita Area Riservata a
disposizione di ciascun titolare di posizione assicurativa. Per accedere occorre selezionare l’apposito link presente nella
home page del sito internet della Società e, una volta completata la registrazione, l'Investitore-Contraente potrà ricevere al
proprio indirizzo di posta elettronica , le credenziali identificative rilasciate per l’accesso.
Tramite l'Area Riservata l'Investitore-Contraente potrà consultare le proprie coperture attive, la relativa documentazione
contrattuale e tenere costantemente sotto controllo lo stato dei pagamenti dei premi.
ART.10 - VALORE UNITARIO DELLE QUOTE
Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno viene determinato giornalmente dalla Società, ai sensi dei relativi
Regolamenti, e pubblicato con cadenza giornaliera sul quotidiano “Il Sole 24 ORE” e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it. La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso all’Investitore-Contraente, un diverso
quotidiano su cui pubblicare i valori unitari delle quote dei Fondi Interni.
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Nei giorni di calendario nei quali - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle quote dei Fondi Interni,
la Società considera, ai fini dell’applicazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, i valori unitari delle quote risultanti il
primo giorno di rilevazione successivo.
ART.11 - MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO - SWITCH
11.1 SWITCH VOLONTARIO
Trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto l’Investitore-Contraente può decidere una nuova
ripartizione del controvalore delle quote acquisite richiedendo alla Società la modifica del profilo di investimento – switch,
sempre nel rispetto del limite massimo di dieci fondi selezionabili contemporaneamente.
Inviando apposita richiesta è possibile dunque trasferire una parte o la totalità del capitale espresso in quote da uno o più
Fondi Interni a suo tempo prescelti ad altri Fondi Interni collegati al Contratto.
L’Investitore-Contraente può modificare il profilo di investimento mediante switch tra i Fondi Interni riportati di seguito, con
il limite massimo di dieci fondi selezionabili contemporaneamente:
-
CREDITRAS F Obbligazionario Euro BT Stars
CREDITRAS F Obbligazionario Euro Stars
CREDITRAS F Obbligazionario US Stars
CREDITRAS F Inflazione Stars
CREDITRAS F Reddito Stars
CREDITRAS F Strategia Stars
CREDITRAS F Azionario Europa Stars
CREDITRAS F Azionario America Stars
CREDITRAS F Crescita Stars
CREDITRAS F Azionario Emergenti Stars
CREDITRAS Absolute Return Stars
CREDITRAS Equity & Credit Stars
CREDITRAS Dynamic Protection 80
La modifica del profilo di investimento viene effettuata applicando al numero di quote, per ciascun Fondo Interno
precedentemente scelto ed oggetto dell'operazione, la relativa percentuale di disinvestimento, indicata dall’InvestitoreContraente nell’apposita richiesta.
Per ciascun fondo il risultato ottenuto viene moltiplicato per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo
giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta.
La somma degli importi ottenuti, come sopra descritto, viene diminuita di una commissione di 20,00 euro e, applicando le
percentuali di investimento indicate dall’Investitore-Contraente nel modulo di richiesta, viene determinato l'importo da
investire in ciascun nuovo Fondo Interno prescelto.
La suddetta commissione non viene applicata in occasione delle prime due richieste di modifica del profilo di investimento switch.
Per ciascun nuovo Fondo Interno il numero di quote acquisite è ottenuto dividendo il relativo importo investito per il
corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte
della Società, della richiesta.
Il numero di quote acquisite così determinato va ad incrementare il numero di quote eventualmente già presente in ciascun
Fondo Interno prescelto.
E’ consentito all’Investitore-Contraente di poter trasferire al Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 la totalità o
una parte del controvalore delle quote di altro/i Fondo/i Interno/i prescelto/i entro e non oltre il 25/05/2025, da intendersi
quale data ultima di sottoscrizione della relativa richiesta di modifica del profilo di investimento – switch.
A seguito dell’operazione, la Società invia all’Investitore-Contraente una comunicazione con l’indicazione, tra le altre
informazioni e relativamente a ciascun Fondo Interno oggetto della modifica del profilo di investimento, del numero di
quote posseduto alla data della modifica e del valore unitario delle stesse alla medesima data.
Per il fondo CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80, in caso di passaggio ad un altro Fondo Interno, il controvalore delle quote
viene calcolato moltiplicando il numero delle quote in possesso dall’Investitore-Contraente per il maggiore tra:
1. il valore unitario delle quote del Fondo Interno rilevato alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di
switch
e
inizio operatività (25 maggio 2016) del fondo medesimo.
L’eventuale differenza positiva tra il valore protetto, di cui al punto 2., e il valore unitario definito al punto 1. viene corrisposta
alla Società da UniCredit Bank AG, società appartenente al Gruppo Bancario UniCredit, in base ad uno specifico contratto tra
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le parti che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore unitario della quota del fondo con capitali di sua proprietà nel
caso in cui il valore della quota dovesse risultare inferiore al valore protetto.
Pertanto, il rischio di controparte relativo alla protezione finanziaria offerta da UniCredit Bank AG e quindi il rischio che
UniCredit Bank AG non provveda ad eseguirla, in caso di insolvenza o fallimento della medesima UniCredit Bank AG, non
viene assunto dalla Società e resta a carico dell’Investitore-Contraente.
Con l’esecuzione dell’operazione di switch volontario, cessa la protezione finanziaria sull’investimento.
Nel caso in cui l’operazione di switch volontario non dovesse determinare il disinvestimento totale dal Fondo Interno
CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80, la protezione finanziaria continuerà a sussistere sulla parte ancora investita nel fondo
stesso.
11.2 SWITCH AUTOMATICO - FONDO INTERNO CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
11.2.1 EVENTO LIQUIDITA’
Prima della scadenza dei 10 anni di durata del fondo, per il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
caratterizzato da una strategia di allocazione dinamica degli investimenti nelle due componenti rischiosa e conservativa,
quando la distanza (in percentuale del valore della quota) tra il valore della quota ed il valore protetto risulta essere inferiore
o uguale a 1% si verifica l’evento liquidità; conseguentemente la Società, venuta meno la possibilità di investire nella
componente rischiosa, procederà ad eseguire in modo automatico un’operazione di switch (switch automatico) trasferendo
la totalità delle quote presenti nel Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 verso il Fondo Interno CREDITRAS F
Si definisce data di evento liquidità il primo giorno di valorizzazione della quota del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC
PROTECTION 80 in cui la distanza (in percentuale del valore della quota) tra il valore della quota rilevato ed il valore protetto
risulta essere inferiore o uguale a 1%.
Dalla data di evento liquidità la Società procederà alla liquidazione totale del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC
PROTECTION 80 convertendo la totalità degli attivi del fondo in liquidità entro un termine massimo di 10 giorni lavorativi
successivi alla data di evento liquidità. Nel dare esecuzione alla liquidazione totale del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC
PROTECTION 80 la Società si riserva di completare l’operazione riducendo la tempistica sopra indicata.
Si definisce data di protezione il giorno in cui gli attivi del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 risultano
integralmente investiti in liquidità.
Alla data di protezione la Società provvede a dare esecuzione all’operazione di switch automatico nei seguenti termini:
- conversione totale delle quote del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 in base al maggiore tra la
valorizzazione ultima della quota del fondo alla data di protezione e il valore protetto (l’eventuale differenza positiva tra
il controvalore determinato in base al valore protetto e il controvalore calcolato in base al valore della quota alla data di
protezione viene corrisposta alla Società da UniCredit Bank AG, società appartenente al Gruppo Bancario UniCredit, in
base allo specifico contratto stipulato tra le parti che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore unitario della
quota del fondo con capitali di sua proprietà)
e
- contestuale conversione dell’importo di cui al punto precedente in quote acquisite nel Fondo Interno CREDITRAS F
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS in base al valore unitario della quota di quest’ultimo rilevato il quarto giorno
lavorativo successivo alla suddetta data di protezione.
Con l’esecuzione dell’operazione di switch automatico, cessa la protezione finanziaria sull’investimento.
Il numero di quote così determinato va eventualmente ad incrementare quello già presente nel Fondo Interno CREDITRAS F
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS, qualora già selezionato precedentemente dall’Investitore-Contraente
L’operazione di switch automatico viene effettuata dalla Società a titolo gratuito senza prevedere l’applicazione di spese a
carico dell’investitore-Contraente.
L’evento liquidità determina con la data ultima di valorizzazione della quota il termine, in via definitiva, dell’operatività del
Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80.
La Società provvede ad informare l’Investitore-Contraente dell’evento liquidità, pubblicando sul proprio sito internet wwwcreditrasvita.it nella Sezione “Avvisi alla clientela” un’apposita comunicazione con l’indicazione della data di evento liquidità
ed il richiamo alla conseguente operazione di switch automatico secondo le modalità e nei termini previsti dal Contratto.
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Una volta eseguita l’operazione di switch automatico a seguito dell’evento liquidità, la Società invia, inoltre, all’InvestitoreContraente una comunicazione che informa dell’avvenuta operazione con l’indicazione, tra le altre informazioni, del
numero di quote alla data di esecuzione dello switch e del valore unitario delle stesse alla medesima data.
L’Investitore-Contraente, successivamente all’operazione di switch automatico, potrà liberamente decidere una diversa
allocazione degli investimenti tramite un nuovo switch volontario.
Alla data di evento liquidità la Società interverrà bloccando ogni operazione di investimento (nuove sottoscrizioni,
versamenti aggiuntivi e/o switch in ingresso) e di disinvestimento (riscatti parziali e/o switch in uscita) rispettivamente
verso e dal Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80, eventualmente richiesta dall’Investitore-Contraente.
Resta inteso che le suddette operazioni richieste dall’Investitore-Contraente in data antecedente alla data di evento liquidità,
così come le richieste di liquidazione per riscatto totale ovvero per sinistro o per recesso, verranno prese in carico dalla
Società che ne darà esecuzione dopo aver allocato l’investimento direttamente nel Fondo Interno CREDITRAS F
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS in base al valore unitario della quota di quest’ultimo rilevato il quarto giorno lavorativo
successivo alla data di protezione.
Si precisa che nel caso si verifichi l’evento liquidità, per i Contratti investiti nel Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC
PROTECTION 80 l’operatività su tutti gli altri fondi, verrà sospesa fino al primo giorno successivo alla conclusione dello switch
automatico (quinto giorno lavorativo successivo alla data di protezione).
11.2.2 SCADENZA DEL FONDO INTERNO
Il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 ha una durata di 10 anni con data di fine operatività fissata il 25
maggio 2026, salvo non sia intervenuto prima l’evento liquidità sopra indicato.
Alla data di scadenza del fondo la Società procederà ad eseguire in modo automatico, senza spese per l’InvestitoreContraente, un’operazione di switch (switch automatico) trasferendo la totalità delle quote presenti nel Fondo Interno
CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 verso il Fondo Interno CREDITRAS F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS.
Si definisce data di scadenza del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 l’ultimo giorno di valorizzazione della
quota del fondo stesso, coincidente con la data del 25 maggio 2026.
L’operazione di switch automatico consiste:
- nel calcolo del controvalore delle quote del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 in base al maggiore tra
il valore unitario della quota del fondo rilevato alla data di scadenza del fondo medesimo e il valore protetto
e
- nella conversione dell’importo di cui al punto precedente in quote acquisite nel Fondo Interno CREDITRAS F
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS in base al valore unitario della quota rilevato il quarto giorno lavorativo successivo
alla data di scadenza del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80.
Con l’esecuzione dell’operazione di switch automatico, cessa la protezione finanziaria sull’investimento.
Il numero di quote così determinato va eventualmente ad incrementare quello già presente nel Fondo Interno CREDITRAS F
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS in quanto selezionato precedentemente dall’Investitore-Contraente.
Una volta eseguita l’operazione di switch automatico a seguito della naturale scadenza del fondo, la Società invia
all’Investitore-Contraente una comunicazione che informa dell’avvenuta operazione con l’indicazione, tra le altre
informazioni, del numero di quote alla data di esecuzione dell’operazione dello switch e del valore unitario delle stesse alla
medesima data.
L’Investitore-Contraente, successivamente all’operazione sopra indicata, potrà liberamente decidere una diversa allocazione
degli investimenti tramite un nuovo switch volontario.
BLOCCO OPERAZIONI DISINVESTIMENTO
Dodici giorni antecedenti la data di scadenza del Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 la Società interverrà
bloccando ogni richiesta di liquidazione per riscatto totale/parziale ovvero per sinistro e ogni operazione di switch in uscita
dal fondo stesso, eventualmente richieste dall’Investitore-Contraente.
Resta inteso che le suddette operazioni richieste dall’Investitore-Contraente in tale periodo verranno prese in carico dalla
Società che ne darà esecuzione dopo aver allocato l’investimento direttamente nel Fondo Interno CREDITRAS F
OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS in base al valore unitario della quota di quest’ultimo rilevato il quarto giorno lavorativo
successivo alla data di scadenza.
Si precisa che durante il suddetto periodo, per i Contratti investiti nel Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80
l’operatività su tutti gli altri fondi, verrà sospesa fino al primo giorno successivo alla conclusione dello switch automatico
(quinto giorno lavorativo successivo alla data di scadenza).
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La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale e/o del premio versato. Pertanto,
l’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote dei Fondi Interni
selezionati. E’ possibile che l’entità della prestazione sia inferiore ai premi versati.
ART.12 – RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO - RISCATTO
A condizione che sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del Contratto e l’Assicurato sia in vita, l’InvestitoreContraente può chiedere alla Società la liquidazione anticipata di un importo, denominato valore di riscatto totale, pari al
numero di quote acquisite alla data di richiesta di rimborso moltiplicato per il valore unitario delle quote di ciascun Fondo
Interno prescelto rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della
richiesta di riscatto sottoscritta dall’avente diritto completa della documentazione dovuta.
Per il Fondo Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 il valore di riscatto totale è dato dal numero di quote acquisite
alla data di richiesta di rimborso moltiplicato per il maggiore tra:
1. il valore unitario delle quote del Fondo Interno rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di
ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto sottoscritta dall’avente diritto completa della
documentazione dovuta
e
inizio operatività del fondo medesimo (25 maggio 2016).
L’eventuale differenza positiva tra il massimo valore unitario delle quote, di cui al punto 2., e il valore unitario definito al
punto 1. viene corrisposta alla Società da UniCredit Bank AG, società appartenente al Gruppo Bancario UniCredit in base ad
uno specifico contratto sottoscritto tra le parti che impegna UniCredit Bank AG ad integrare il valore della quota del Fondo
Interno CREDITRAS DYNAMIC PROTECTION 80 con capitali di sua proprietà nel caso in cui il valore della quota dovesse
risultare inferiore al valore protetto. Pertanto il rischio di controparte relativo alla protezione finanziaria offerta da UniCredit
Bank AG e quindi il rischio che UniCredit Bank AG non provveda ad eseguirla, in caso di insolvenza o fallimento della
medesima UniCredit Bank AG, non viene assunto dalla Società e resta a carico dell’Investitore-Contraente.
Per ciascun Fondo Interno selezionato dall’Investitore-Contraente, l’importo così determinato viene corrisposto per intero
qualora siano trascorsi interamente almeno cinque anni dalla data dell’ultimo versamento.
Nel caso in cui non siano trascorsi interamente cinque anni dalla data dell’ultimo versamento, il valore di riscatto si ottiene
applicando all’importo sopra definito le penali di riscatto, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione degli anni
interamente trascorsi dalla data di versamento dei premi alla data di richiesta del riscatto.
anni interamente trascorsi
meno di un anno
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
da 5 anni
penali
di riscatto
3,80%
3,00%
2,20%
1,30%
0,50%
Nessuna penale
A tal fine, nel caso in cui sul Contratto siano stati effettuati versamenti aggiuntivi, le diverse percentuali calcolate come sopra
descritto, in relazione a ciascun versamento, vengono applicate ad una parte del complessivo controvalore del numero di
quote, proporzionale al rapporto tra il premio stesso ed il cumulo dei premi complessivamente corrisposti.
Per tale conteggio, nel caso siano stati precedentemente effettuati riscatti parziali, occorre considerare i premi
opportunamente riproporzionati.
La liquidazione del valore di riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
Trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del Contratto, e salvo quanto previsto dal precedente Art.1
“PRESTAZIONI DEL CONTRATTO”, è data facoltà all’Investitore-Contraente di chiedere alla Società la liquidazione del valore di
riscatto anche in misura parziale, a condizione che il complessivo controvalore del numero di quote residuo e l’importo
lordo riscattato non risultino inferiori a 2.500,00 euro.
La seconda condizione non viene osservata dalla Società nel caso in cui, a seguito del riscatto parziale venga riscattata la
totalità delle quote presenti in uno o più Fondi Interni precedentemente scelti.
La Società determina il valore di riscatto parziale con i medesimi criteri utilizzati per il riscatto totale, fatto salvo l’addebito di
una commissione di 20,00 euro.
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Ai fini dell’applicazione delle penali, il riscatto parziale viene imputato progressivamente ai versamenti in ordine
cronologico.
Il Contratto, in caso di riscatto parziale, rimane in vigore per la quota non riscattata.
In ogni caso il valore di riscatto, totale o parziale, viene corrisposto all’Investitore-Contraente al netto delle eventuali imposte
previste dalla normativa vigente.
La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale e/o del premio versato in caso di
riscatto totale o parziale. Pertanto, l’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore
delle quote dei Fondi Interni selezionati. E’ possibile che l’entità della prestazione sia inferiore ai premi versati.
ART.13 - OPZIONI CONTRATTUALI
ART. 13.1 – OPZIONE PER LA CORRESPONSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE IN RATE SEMESTRALI DI IMPORTO
COSTANTE
All’atto della sottoscrizione della proposta l’Investitore-Contraente ha la facoltà di richiedere che, in caso di decesso
dell’Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, l’importo corrispondente alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
da liquidare sia corrisposto ai beneficiari in rate semestrali di importo costante, pagabili per un periodo a scelta tra quelli di
seguito indicati.
L’importo di ciascuna rata - distintamente per ogni durata prescelta - si determina moltiplicando il capitale per i coefficienti
riportati nella tabella che segue:
durata di corresponsione delle rate
(in anni)
3
6
9
12
15
coefficiente da
applicare al capitale
0,170819
0,087946
0,060354
0,046582
0,038339
L’importo così determinato sarà ripartito in parti uguali fra i beneficiari indicati dall’Investitore-Contraente che, in ogni caso,
non potranno essere superiori a tre.
In ogni caso l’Investitore-Contraente ha la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto, nel corso del Contratto, di non
volersi più avvalere di tale opzione e che, in caso di decesso dell’Assicurato, venga liquidato ai beneficiari l’importo spettante
in un’unica soluzione. Tale decisione di rinuncia all’opzione è da considerarsi irrevocabile.
In ogni momento, nel corso del periodo di corresponsione delle suddette rate, ciascun beneficiario ha la facoltà di chiedere
alla Società la liquidazione anticipata in un’unica soluzione del valore residuo delle rate a lui spettanti e non ancora
corrisposte, con i seguenti vincoli temporali:
durata di
corresponsione
delle rate (in anni)
3
6
9
12
15
anni interamente trascorsi
dall’inizio della rateizzazione del
capitale
0
3
6
9
9
Tale valore residuo delle rate non ancora corrisposte si ottiene attualizzando, al tasso annuo composto del 2% l’ammontare
delle rate non ancora corrisposte, per il periodo di tempo che intercorre tra la data della richiesta e la data prevista per la
corresponsione di ciascuna rata.
Infine, qualora in fase di corresponsione delle suddette rate, si verifichi il decesso di uno dei beneficiari verrà liquidato, ai di
lui eredi testamentari o – in mancanza di testamento - legittimi, il valore attuale delle rate residue a quest’ultimo spettanti e
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non ancora corrisposte, determinato con la medesima modalità. Tale importo rientra a pieno titolo nell’asse ereditario dei
beneficiari.
Nel caso in cui il decesso di uno dei beneficiari si verifichi prima dell’inizio della corresponsione delle rate semestrali, salvo
nuova designazione da parte dell’Investitore-Contraente, il valore attuale dell’importo complessivo delle rate spettanti al
beneficiario e determinato come sopra riportato, verrà liquidato agli eredi testamentari o – in mancanza di testamento legittimi di quest’ultimo alla data di decesso dell’Assicurato. Tale importo, qualora il decesso di uno dei beneficiari si verifichi
successivamente al decesso dell’Assicurato, rientra a pieno titolo nell’asse ereditario dei beneficiari.
ART. 13.2 – OPZIONE DI CONVERSIONE IN RENDITA
A condizione che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del Contratto, a richiesta dell’InvestitoreContraente, il capitale rimborsabile in caso di riscatto totale può essere convertito, al netto delle eventuali imposte di legge,
in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato:
a) una rendita annua vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita;
b) una rendita annua vitalizia pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che
l’Assicurato sia in vita;
c) una rendita annua vitalizia su due teste, quella dell’Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda
testa), pagabile fino al decesso dell'Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro
soggetto (seconda testa).
La conversione del capitale viene concessa a condizione che:
 l’importo della rendita annua non sia inferiore a 3.000,00 euro;
 l’Assicurato all’epoca della conversione non superi gli 85 anni di età (età assicurativa).
I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni saranno quelli in
vigore all’epoca di conversione.
L’Investitore-Contraente, prima di richiedere per iscritto alla Società la conversione del valore di riscatto in rendita, può
richiedere informazioni alla Società, la quale si impegna:
 ad inviare all’Investitore-Contraente, una informativa contenente una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte
con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore alla data di invio;
 a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione
relative alla rendita di opzione per la quale l’avente diritto ha manifestato il proprio interesse.
ART.14 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
L’Investitore-Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare la prestazione.
Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne ha avuto notizia. La Società invia, a conferma dell’avvenuta
annotazione di tali atti, apposita appendice di variazione, che diviene parte integrante del Contratto.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e riscatto richiedono il preventivo o contestuale assenso scritto del
creditore o del vincolatario.
Non è consentito dare in pegno o vincolare la prestazione a favore dell’Intermediario, ai sensi dell’art.48 del Regolamento
Ivass (già Isvap) n. 5 del 16 ottobre 2006, come modificato dal Provvedimento Ivass (già Isvap) n. 2946 del 6 dicembre 2011,
salvo successive modifiche o integrazioni.
ART.15 - BENEFICIARI
L’Investitore-Contraente designa i beneficiari al momento della sottoscrizione della proposta e può in qualsiasi momento
revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei beneficiari e le eventuali revoche e modifiche di essa devono essere comunicate per iscritto alla Società.
Revoche e modifiche sono efficaci anche se contenute nel testamento del Contraente, purché la relativa
clausola testamentaria faccia espresso e specifico riferimento alle polizze vita. Equivale a designazione dei beneficiari la
specifica attribuzione delle somme relative a tali polizze fatta nel testamento a favore di determinati soggetti.
La designazione dei beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi:
 dopo che l’Investitore-Contraente ed i beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia
al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
 dopo la morte dell’Investitore-Contraente da parte degli eredi dello stesso;
 dopo che, verificatosi l’evento previsto, i beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del
beneficio.
Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del Contratto richiedono l’assenso scritto dei beneficiari.
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L’Investitore-Contraente designa in proposta il soggetto a cui vengono corrisposti i proventi. Le eventuali revoche o
modifiche di tale designazione devono pervenire alla Società entro trenta giorni precedenti la data di riferimento per la
corresponsione dei proventi.
Non è consentito designare quale beneficiario della prestazione assicurativa l’Intermediario, come previsto dall’art.48 del
Regolamento Ivass (già Isvap) n. 5 del 16 ottobre 2006, come modificato dal Provvedimento Ivass (già Isvap) n. 2946 del 6
dicembre 2011, salvo successive modifiche o integrazioni.
ART.16 - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Per tutti i pagamenti della Società di seguito indicati devono essere preventivamente consegnati alla stessa - a mezzo posta
- o allo sportello bancario presso cui è appoggiato il Contratto, unitamente alla richiesta scritta di liquidazione della
prestazione, su carta libera, sottoscritta dall’avente diritto completa delle modalità di pagamento prescelte (bonifico o
assegno di traenza), i documenti di seguito indicati.
Si segnala che allo sportello bancario presso cui è appoggiato il Contratto nonché direttamente presso la Società è
disponibile idonea modulistica che potrà essere utilizzata dall’avente diritto alla liquidazione.
Di seguito, distintamente per tipologia di liquidazione, oltre alla documentazione richiesta vengono indicate anche le
eventuali ulteriori informazioni necessarie all’operazione:
PER I PAGAMENTI DEGLI IMPORTI RELATIVI AL PROVENTO DEL FONDO CREDITRAS F REDDITO STARS:
Nel caso in cui l’Investitore-Contraente abbia investito nel Fondo Interno “Creditras F Reddito Stars”, l’importo relativo al
provento annuale viene liquidato al Soggetto a tal fine designato entro trenta giorni dal primo giorno lavorativo di ogni anno
solare.
La liquidazione viene effettuata - sempre che l’Assicurato sia in vita - mediante accredito sul conto corrente, indicato in
Proposta, ovvero mediante invio di assegno per traenza all’indirizzo dello stesso, sempre riportato in Proposta.
È pertanto necessario che l’Investitore-Contraente, all’atto della sottoscrizione della Proposta, indichi sulla stessa, in
riferimento al Soggetto a tale scopo designato, le seguenti informazioni:
 dati anagrafici e codice fiscale, qualora il Soggetto designato sia persona fisica;
 ragione sociale e partita IVA, qualora il Soggetto designato sia persona giuridica;
 coordinate bancarie complete dove accreditare l’importo ovvero l’indirizzo dove recapitare l’assegno per traenza.
Qualora la liquidazione sopra descritta non dovesse pervenire al Soggetto designato per tale prestazione, a causa di
modifiche nei riferimenti di pagamento non comunicate alla Società, quest’ultima tiene a disposizione l’importo fino a che
l’Investitore-Contraente non avrà provveduto a comunicare per iscritto le nuove coordinate bancarie necessarie per
l’accredito, ovvero il nuovo indirizzo al quale inviare l’assegno per traenza.
Tale importo non subirà alcuna rivalutazione nel periodo di giacenza presso la Società.
PER I PAGAMENTI DEL VALORE DI RISCATTO:
In caso di richiesta di riscatto - parziale o totale - la documentazione da fornire è la seguente:
 fotocopia di un valido documento di identità dei percipienti, riportante firma visibile nonché dei loro codici fiscali;
 qualora l’Assicurato sia persona diversa da uno dei percipienti, fotocopia di un valido documento di identità
dell’Assicurato firmata da quest’ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo
scopo di attestare l’esistenza in vita del medesimo;
 qualora i percipienti risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata
contenente l’autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta
con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma
stessa;
 in caso di erogazione di rendita annua vitalizia, documento comprovante l’esistenza in vita dell’Assicurato (anche in
forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale.
PER IL PAGAMENTO DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO:
In caso di decesso dell’Assicurato la documentazione da fornire è la seguente:
 certificato di morte dell’Assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
 certificato medico attestante la causa del decesso, solo nel caso in cui il decesso avvenga entro 6 mesi dalla decorrenza
del Contratto;
 qualora l’Assicurato coincida con l’Investitore-Contraente, una dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma
autenticata;
 in alternativa verrà richiesto l’atto di notorietà (in originale o copia autenticata) limitatamente ai casi in cui sussista la
necessità di svolgere approfondimenti circa la legittimazione dell’avente diritto e/o la corretta erogazione del dovuto.
La dichiarazione sostitutiva e l’eventuale atto di notorietà dovranno essere redatti dinanzi all'Autorità Comunale, Notaio
o presso il Tribunale e specificare se l’Investitore-Contraente ha lasciato o meno testamento.
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In caso di esistenza di testamento dovrà esserne inviata anche copia autenticata (o il relativo verbale di
pubblicazione) e l’atto dovrà riportarne gli estremi identificativi, precisando altresì che detto testamento è l'unico
da ritenersi valido e non impugnato e indicando quali sono gli unici eredi testamentari, loro dati anagrafici, grado di
parentela e capacità di agire.
- Qualora non esista testamento, l’atto dovrà indicare quali sono gli unici eredi legittimi, loro dati anagrafici, grado di
parentela e capacità di agire.
fotocopia di un valido documento di identità dei beneficiari riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali;
qualora i percipienti risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata
contenente l’autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta
con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma
stessa.
-


La Società, anche nell’interesse degli effettivi aventi diritto, si riserva altresì di richiedere ulteriore documentazione in caso di
particolari e circostanziate esigenze istruttorie e per una corretta erogazione della prestazione assicurativa (a titolo
esemplificativo e non esaustivo: decesso dell’assicurato avvenuto al di fuori del territorio della Repubblica Italiana,
discordanza tra i dati anagrafici del beneficiario indicati in polizza e i documenti prodotti dallo stesso, ecc…)
Le spese per l’acquisizione dei suddetti documenti resteranno a carico degli aventi diritto.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell’importo dovuto entro trenta
giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata presso lo sportello bancario dove è appoggiato il Contratto
o presso la propria sede, salvo quanto previsto dal precedente Art.1 “PRESTAZIONI DEL CONTRATTO”.
Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi legali a favore degli aventi diritto.
Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui lo sportello bancario dove è appoggiato il Contratto ovvero la Società
sono entrati in possesso della documentazione completa, salvo quanto previsto dal precedente Art.1 “PRESTAZIONI DEL
CONTRATTO”.
Ogni pagamento viene effettuato disposto dalla Società mediante bonifico bancario o invio di assegno per traenza.
ART. 17 – TASSE ED IMPOSTE
Le tasse e le imposte relative al Contratto sono a carico dell’Investitore-Contraente, dei beneficiari o degli aventi diritto.
ART. 18 - FORO COMPETENTE
Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo dell’Investitore-Contraente o delle
persone fisiche che intendono far valere i diritti derivanti dal Contratto.
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INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE
DI COMUNICAZIONE A DISTANZA
Per rispettare la normativa in materia di protezione dei dati personali la Società informa gli interessati sull’uso dei loro dati
personali e sui loro diritti ai sensi dell’articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. n. 196/2003).
La nostra azienda deve acquisire (o già detiene) alcuni dati relativi agli interessati (Contraenti e Assicurati).
UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER SCOPI ASSICURATIVI
I dati forniti dagli interessati o da altri soggetti che effettuano operazioni che li riguardano o che, per soddisfare loro
richieste, forniscono all’azienda informazioni commerciali, finanziarie, professionali, ecc., sono utilizzati da CreditRas Vita
S.p.A., da Società del Gruppo ALLIANZ e da terzi a cui essi verranno comunicati al fine di:
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 ridistribuire il rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione,
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La nostra Società chiede, quindi, agli interessati di esprimere il consenso - contenuto nella proposta di adesione - per il
trattamento dei loro dati, strettamente necessari per la fornitura di servizi e prodotti assicurativi dagli stessi richiesti, ivi
inclusi i dati eventualmente necessari per valutare l’adeguatezza dei prodotti e servizi al suo profilo.
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dati relativi, ad esempio, allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose dei soggetti
interessati (art. 4, comma 1, lett. d, del Codice in materia di protezione dei dati personali) strettamente strumentali
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sinistri). Il consenso richiesto riguarda, pertanto, anche tali dati per queste specifiche finalità.
Per tali finalità i dati degli interessati potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari:
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Senza tali dati la nostra Società non potrebbe fornire agli interessati i servizi e i prodotti assicurativi richiesti, in tutto o in
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Si precisa che, alcuni dati personali anche “sensibili” raccolti presso gli interessati o presso terzi potranno essere conservati
presso la banca che opera in qualità di intermediario assicurativo e che li tratterà quale autonomo Titolare per le sole finalità
connesse alla conclusione ed esecuzione del Contratto assicurativo.
Alcuni dati, poi, devono essere comunicati dagli interessati o da terzi per obbligo di legge (lo prevede, ad esempio, la
disciplina antiriciclaggio).
MODALITÀ D’USO DEI DATI
I dati personali degli interessati sono utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornire agli stessi i
servizi, i prodotti e le informazioni da loro richiesti, anche mediante l’uso del fax, del telefono anche cellulare, della posta
elettronica, del sito web della Compagnia, o di altre tecniche di comunicazione a distanza, nonché di coupons, schede e
questionari. La Società utilizza le medesime modalità anche quando comunica, per tali fini, alcuni di questi dati ad altre
aziende dello stesso settore, in Italia ed all’estero e ad altre aziende dello stesso Gruppo, in Italia ed all'estero.
Il sito internet della Compagnia, la posta elettronica, nonché altre tecniche di comunicazione a distanza, potranno essere
utilizzati anche per permettere, solo a chi ne ha il diritto, la consultazione della posizione assicurativa e per l’invio, da parte
della Società, delle comunicazioni e/o della documentazione contrattualmente prevista.
Per taluni servizi, vengono utilizzati soggetti di fiducia che svolgono, per conto della Società, compiti di natura tecnica od
organizzativa. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all’estero.
Questi soggetti sono diretti collaboratori e svolgono la funzione di “Responsabile” o dell’“incaricato” del trattamento dei
dati, oppure operano in totale autonomia come distinti “Titolari” del trattamento stesso. Si tratta, in modo particolare, di
soggetti facenti parte del Gruppo ALLIANZ o della catena distributiva (agenti o altri canali di acquisizione di contratti di
assicurazione sulla vita, consulenti tecnici) ed altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società (legali,
 Le finalità assicurative richiedono, come indicato nella raccomandazione del Consiglio d'Europa REC (2002) 9, che i dati
siano trattati, tra l'altro, anche per l'individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative.
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medici, società di servizi per il quietanzamento, società di servizi informatici e telematici o di archiviazione, società di servizi
postali indicate nei plichi postali utilizzati), società di revisione e di consulenza, società di informazione commerciale per
rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti.
In considerazione della suddetta complessità dell’organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali,
la Società precisa infine che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i suoi
dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell’ambito delle rispettive mansioni in conformità alle
istruzioni ricevute.
L’elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente
richiedendolo a:
CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, 23 - 20122 Milano - tel. 02.72163199, ove potranno essere conosciute anche la lista dei
Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in
qualità di incaricati.
Il consenso espresso dagli interessati, pertanto, riguarda anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati
da parte loro è necessario per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la
ridistribuzione del rischio.
La Società informa, inoltre, che i dati personali degli interessati non verranno diffusi e che le informazioni relative alle
operazioni da Lei poste in essere, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio, potranno essere comunicate
agli altri intermediari finanziari del nostro Gruppo.
Gli interessati hanno il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i loro dati e come essi vengono utilizzati. Inoltre
hanno il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare, cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento (questi
diritti sono previsti dall’articolo 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali; la cancellazione ed il blocco
riguardano i dati trattati in violazione di legge, per l’integrazione occorre vantare un interesse, il diritto di opposizione può
essere sempre esercitato nei riguardi di materiale commerciale e pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di
mercato e, negli altri casi, l’opposizione presuppone un motivo legittimo).
Per l’esercizio dei loro diritti gli interessati possono rivolgersi a: CREDITRAS VITA S.p.A. – Servizio Clienti - Corso Italia, 23 20122 Milano - telefono 02 72.16.31.99 - fax 02 72.16.27.35 - e-mail [email protected] (il cui responsabile pro-tempore è
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codice modello: UCB178CA
edizione: 06/2016
CreditRas Vita S.p.A. - Sede legale Corso Italia 23, 20122 Milano - Tel. +39 02 7216.1
Fax +39 02 7216.4032 - [email protected] - www.creditrasvita.it - Capitale
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16/5/1996 - Società rientrante nell’area di consolidamento del bilancio del Gruppo
Allianz S.p.A..
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