preventivo-standardizzato FPA p1.indd
Transcript
preventivo-standardizzato FPA p1.indd
FONDO PENSIONE APERTO Fondo Pensione iscritto all’Albo COVIP al n. 22 Stima della pensione complementare - Progetto Esemplificativo Standardizzato Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio la scelta del livello di contribuzione. Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un’idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la situazione che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate. Per effettuare simulazioni “personalizzate” sull’andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto da Vittoria Assicurazioni, disponibile all’indirizzo www.vittoriaassicurazioni.com. La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il “Documento sul regime fiscale”, disponibile sempre all’indirizzo www.vittoriaassicurazioni.com Sez. Previdenza Compl. Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né Vittoria Assicurazioni né COVIP. Fase di accumulo Rendimento atteso dei comparti: Comparto Comparto Comparto Garantita Equilibrata Capitalizzata Rendimento medio annuo(1) 2,20% 2,80% 3,60% I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell’inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento annuo del 4% annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. 1% Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione(1) Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi destinati al fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito. 2% Tasso annuo atteso di inflazione (1) Costi(2) I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati da Vittoria Formula Lavoro al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riassunti per tua comodità: 1) costi direttamente a carico dell’aderente - spese di adesione: 50,00 euro - spese in cifra fissa (su base annua): 24,00 euro 2) costi indirettamente a carico dell’aderente (commissioni in % del patrimonio) Comparto Comparto Comparto Garantita Equilibrata Capitalizzata Percentuale sul patrimonio 1,00% 1,32% 1,68% Fase di erogazione(1) - Basi demografiche per il calcolo della rendita: - Tasso tecnico per il calcolo della rendita: - Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita (1) (2) Informazioni basate su ipotesi fornite da COVIP in modo analogo per tutte le forme Informazioni proprie della forma pensionistica IPS55U 0,00% 1,25% 30 anni 37 anni 40 anni Anni di versamento 27 anni anni 050 anni Età di ingresso FONDO PENSIONE APERTO - STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE (Progetto Esemplificativo Standardizzato) 17 anni Comparto Garantita Equilibrata Capitalizzata Garantita Equilibrata Capitalizzata Garantita Equilibrata Capitalizzata Contributo iniziale: 1.500,00 euro Posizione individuale Versamenti Rendita annua(1) finale lordi cumulati Maturata Garantita Maturata Garantita 66.761,27 46.231,17 27.645,62 78.459,35 81.780,65 87.605,72 51.882,01 53.489,40 56.254,32 29.588,36 30.173,54 31.160,86 69.095,09 47.215,42 27.838,54 3.287,45 3.426,61 3.670,68 2.173,86 2.241,21 2.357,06 1.288,28 1.313,76 1.356,74 2.895,08 1.978,33 1.212,09 Contributo iniziale: 2.500,00 euro Posizione individuale Versamenti Rendita annua(1) finale lordi cumulati Maturata Garantita Maturata Garantita Contributo iniziale: 5.000,00 euro Posizione individuale Versamenti Rendita annua(1) finale lordi cumulati Maturata Garantita Maturata Garantita Età di pensionamento ipotizzata 67 anni 131.526,90 115.818,93 5.510,98 4.852,81 111.269,01 137.098,43 5.744,42 146.870,63 6.153,88 87.008,69 79.177,23 3.645,66 3.317,53 77.052,24 89.706,31 3.758,69 94.346,80 3.953,13 49.650,07 46.711,35 2.161,76 2.033,81 46.076,19 50.632,88 2.204,56 52.291,17 2.276,76 264.195,90 232.628,77 11.069,81 222.538,59 275.393,08 11.538,97 295.032,94 12.361,88 174.825,05 159.081,48 7.325,17 154.104,64 180.248,22 7.552,40 189.577,58 7.943,30 99.803,99 93.893,03 4.345,47 92.152,31 101.780,85 4.431,54 105.116,56 4.576,78 (1) Prima rata di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell'intera posizione individuale maturata o garantita al momento di accesso al pensionamento. NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell'inflazione. AVVERTENZA: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nella valutazione tiene conto di questo importante elemento. Pagina 2 di 2 9.747,15 6.665,51 4.088,10