296 progetto terra finanziamento agrario bt tf con

FOGLIO INFORMATIVO
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
PROGETTO TERRA
FINANZIAMENTO AGRARIO BREVE TERMINE TASSO FISSO
CON CAMBIALE AGRARIA A GARANZIA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UNIPOL BANCA S.p.A.
SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.
Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444
Indirizzo e.mail: [email protected] - Sito Internet: www.unipolbanca.it
Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari
Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.
Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare per l’offerta fuori sede
DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente
_____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente
RUOLO:
[] promotore finanziario
codice ………………..
estremi iscrizione all’albo…......................
[] agente assicurativo
codice agenzia……………..…
[] dipendente
codice Filiale…………… / matricola …………….
[] dipendente – addetto allo sviluppo
codice Filiale…………… / matricola ………….
[] altro …………………………
codice ………………..
(specificare)
DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO
_____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)
Luogo e data______________________________
Firma___________________________________________________
CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO AGRARIO BREVE TERMINE TASSO FISSO CON CAMBIALE AGRARIA A GARANZIA – PROGETTO
TERRA
E’ un finanziamento a breve termine ai sensi degli artt. 43 e seguenti del D. Lgs. 385/93 assistito da cambiale agraria a garanzia, destinato alle imprese agricole
iscritte alla Camera di Commercio che esercitano ai sensi dell’art. 2135 c.c. l’attività agricola di coltivazione ed allevamento, comprese le attività connesse
(manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti ottenuti prevalentemente dalla coltivazione del fondo o del
bosco o dall’allevamento o dell'attività della pesca, nonché le attività di fornitura di beni o servizi mediante l’utilizzo prevalente di attrezzature o risorse
dell’azienda normalmente impiegate nell’attività agricola quali ad esempio: trasformazione e commercializzazione dei prodotti aziendali, attività agrituristica,
agroenergetica, fattorie didattiche, aziende faunistico venatorio, ecc.). L’impresa agricola potrà richiedere a ISMEA – Istituto di Servizio per il Mercato Agricolo
Alimentare il rilascio della Garanzia Diretta (fideiussione a “prima richiesta”) in base alla normativa tempo per tempo vigente: il rilascio di tale garanzia è rimesso
alle valutazioni e all’accettazione della stessa ISMEA. Informazioni sulla Garanzia Diretta di ISMEA sono disponibili sul sito www.ismea.it
La finalità è il finanziamento delle spese relative alla gestione ordinaria dell’impresa agricola in attesa del ricavato della vendita dei prodotti, quali:
•
spese di gestione ordinaria in genere (acquisto di sementi, concimi, foraggi, carburanti, animali, piante da vivaio, ecc)
•
spese per servizi (assistenza tecnico sanitaria, lavorazioni effettuate da terzi, manodopera esterna, ecc)
•
spese di promozione/diffusione commerciale dei prodotti (partecipazione a fiere, spese di marketing, pubblicità)
•
spese di trasformazione (lavorazione, stoccaggio, invecchiamento ed affinamento dei prodotti)
•
consolidamento di cambiali agrarie scadute (passività agrarie)
Di norma vengono richieste anche garanzie personali. La concessione del finanziamento rimane comunque subordinata all’insindacabile giudizio della banca.
Trattandosi di un finanziamento regolato a tasso fisso il rischio di tale operazione è di non beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi di
mercato.
In base ai citati articoli del D. Lgs. 385/93, il finanziamento è garantito dal privilegio legale agrario sui frutti pendenti del fondo, prodotti finiti e in corso di
lavorazione, nonché sui beni acquistati con il finanziamento stesso e sui crediti anche futuri derivanti dalla vendita dei beni suddetti.
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Foglio informativo – Progetto Terra - Finanziamento Agrario Breve Termine con cambiale agraria a garanzia
Tasso Fisso
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Qualora ne ricorrano i presupposti, i finanziamenti agrari sono assistiti dalla garanzia sussidiaria prestata dalla Istituto di Servizio per il Mercato Agricolo
Alimentare (ISMEA) ai sensi dell’art. 1, comma 512, della legge 30 dicembre 2004, n. 311 e successive integrazioni. Informazioni sulla garanzia sussidiaria di
ISMEA sono disponibili sul sito www.ismea.it.
Il finanziamento potrà essere assistito da specifica garanzia rilasciata da un “Confidi” (Consorzio o Cooperativa di Garanzia), in base a quanto previsto dalle
convenzioni sottoscritte da UNIPOL Banca ed i singoli “Confidi”.
Il finanziamento può essere assistito da agevolazione pubblica in conto interessi e/o in conto capitale, secondo le procedure e per l’entità determinate dalle
disposizioni di legge e/o amministrative emanate dagli Enti Pubblici che erogano le singole agevolazioni. Il rischio di tale operazione è rappresentato dall’obbligo
del cliente di restituire le agevolazioni eventualmente usufruite senza titolo, con corresponsione degli interessi nella eventuale diversa misura concordata.
E’ possibile abbinare al contratto di mutuo il Servizio Multicanalità che consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente le comunicazioni periodiche e
specifiche fornite dalla Banca, in relazione al/ai rapporto/rapporti per cui ne è richiesta l’attivazione, in modalità telematica, all’indirizzo di posta elettronica
prescelto all’atto di accensione del Servizio stesso.
RATING DI LEGALITA’
In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del
Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all’impresa, la Banca ha stabilito di
applicare una riduzione del tasso annuo nominale di 0,10 punti percentuali, oltre alla riduzione del 10.00% delle spese di istruttoria, rispetto agli standard riportati
dal presente Foglio Informativo, impegnandosi nel contempo a fornire alle richieste di affidamento tempi di risposta non superiori a 60 giorni lavorativi a partire
dalla di presentazione della completa documentazione richiesta.
Al fine di poter tener conto della presenza del Rating di Legalità, l’impresa che richiede il finanziamento deve preventivamente dichiarare di essere iscritta
nell’elenco di cui all’art. 8 del Regolamento dell’Autorità e si impegna a comunicare alla banca l’eventuale revoca o sospensione del rating intervenuta tra la data
di richiesta del finanziamento e la data di erogazione.
Per saperne di più: http://www.agcm.it/rating-di-legalita.html
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 13,68 % (Salvo usura)
riferito ad un finanziamento chirografario di € 50.000,00 e durata 12 mesi, erogato in data 01/02/2017 con rate mensili
spese di istruttoria 1,00 % dell’importo del finanziamento pari a € 500,00
commissioni di incasso rata € 7,00 (importo massimo previsto per il prodotto) – spese di concessione credito 0,25% pari a € 125,00
Spesa mensile gestione amministrativa pratica € 2,50 - imposta di bollo € 18,00
Tasso di interesse fisso nominale annuo 10,00 %, pari a IRS 1 anno + spread 10,00% e applicazione del tasso minimo di erogazione pari a 10,00%
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e le Commissioni per il Confidi.
VOCI
Durata
COSTI
Da 3 a 18 mesi meno un giorno
Tipologia Tasso di interesse
Tasso di interesse fisso nominale annuo posticipato
(Calcolo interessi gg. 360/360)
TASSI
Parametro di indicizzazione
Tasso fisso
10,00 %*
*Calcolato ipotizzando l’IRS a 1 anno + spread massimo di
10,00 % (salvo tassi usura) e con applicazione del tasso
minimo di erogazione pari a 10,00%
Per i finanziamenti agevolati, potrà essere utilizzato il tasso di
riferimento per i prestiti agrari agevolati, tempo per tempo
vigente, in conformità a quanto stabilito dalla vigente
normativa.
IRS (Interest Rate Swap) lettera, arrotondato ai 5 centesimi
superiori, pubblicata da “Il Sole 24 Ore” il giorno di stipula
del finanziamento, con scadenza:
•
1 anno per finanziamenti di durata fino a 12 mesi
•
2 anni per finanziamenti di durata superiore a 12 mesi e
fino a 18 mesi meno 1 giorno.
Valore del parametro, IRS 1 anno, rilevato il 01/02/2017:
-0,15%
Valore del parametro, IRS 2 anni, rilevato il 01/02/2017:
-0,15%
Tasso minimo di erogazione
Spread (fino ad un massimo di)
Tasso di mora (salvo tassi usura)
(Calcolo interessi moratori gg.365/365)
Pari allo Spread massimo previsto dall’operazione (10,00%)
10,00 punti percentuali
Tasso di contratto maggiorato di 3 punti (salvo tassi usura)
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Foglio informativo – Progetto Terra - Finanziamento Agrario Breve Termine con cambiale agraria a garanzia
Tasso Fisso
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Spese per la stipula del contratto
Istruttoria (fino ad un massimo di)
Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula,
su richiesta del Cliente (se preventiva rispetto all’accordo sulla data di
stipula) (fino ad un massimo di)
Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula,
su richiesta del Cliente (a partire dal momento in cui viene concordata la
data di stipula)
Consegna dello schema di contratto, privo delle condizioni economiche; di
un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle
informazioni fornite dal Cliente (su richiesta del Cliente)
Spese di concessione credito (fino ad un massimo di)
Bollo su contratto (solo per finanziamenti regolati per cassa e di durata non
superiore a 18 mesi)
Bollo su quietanze e comunicazioni di importo superiore a € 77,47 (solo per
finanziamenti di durata non superiore a 18 mesi e con regolamento diverso
dall’addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca)
Incasso rata (fino ad un massimo di):
•
con addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca
•
con pagamento diverso dall’addebito continuativo in conto corrente
presso Unipol Banca
Spese per la gestione del rapporto
SPESE
Spesa mensile gestione amministrativa pratica (fino ad un massimo di)
Invio comunicazioni
•
invio cartaceo
•
invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità
“Corrispondenza on line”, attivabile gratuitamente con il Servizio
Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto del
Servizio)
Spesa produzione ed invio comunicazione di variazione contrattuale
unilaterale (art. 118 D.lgs 385/1993 TUB)
•
invio cartaceo
•
invio on line
1,00 % dell’importo deliberato (minimo € 400,00)
1,00 % dell’importo deliberato (minimo € 400,00)
Comunque non eccedenti le spese di Istruttoria previste dal
presente Foglio Informativo
€ 0,00
€ 0,00
0,25 % dell’importo deliberato (minimo € 75,00)
€ 16,00
€ 2,00
€ 5,00
€ 7,00
€ 2,50
€ 1,75
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
Servizio Multicanalità – Invio comunicazioni periodiche in formato elettronico:
Adesione al servizio
Compenso di estinzione anticipata parziale o totale
Esempio di applicazione della formula per il calcolo del compenso di
estinzione anticipata (parziale o totale) per ogni 1.000 Euro di capitale
rimborsato anticipatamente):
Gratuita
2 % del capitale rimborsato in via anticipata
1000,00 x 2 / 100 = € 20,00
Diritto di conteggio preventivo per estinzione anticipata
€ 50,00
Spese di sollecito
€ 12,00
Produzione ed invio certificazione interessi (a richiesta)
€ 50,00
Richiesta copie documenti archiviati mediante sistema informatico /
duplicato rendiconto
€ 2,50 per ogni copia
Richiesta copie documenti archiviati fuori sede
€ 10,00 per ogni copia
L’accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti
in copia; un calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale.
Piano di ammortamento (stampa a richiesta in corso di ammortamento)
€ 10,00
Spese ed oneri per l’accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione
del contratto
€ 50,00
Commissione per rinegoziazione finanziamento
Piano di
ammortamento
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
1 % dell’importo stipulato oltre a eventuali oneri notarili
Piano di ammortamento “francese”
Costante
Rate mensili, trimestrali o semestrali di capitale e interessi,
ovvero rate mensili, trimestrali o semestrali di soli interessi e
rimborso del capitale in un’unica soluzione alla scadenza del
finanziamento, ovvero rimborso del capitale e degli interessi
in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale
e sul sito internet www.Unipolbanca.it.
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Tasso Fisso
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SERVIZI ACCESSORI
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente potrà sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
• Commissioni per rilascio eventuale garanzia del “Confidi
• Contribuzione obbligatoria a favore di ISMEA – Istituto di Servizio per il Mercato Agricolo Alimentare (Ex Fondo Interbancario di Garanzia):
0,30% dell’importo del finanziamento dovuto solo in caso di operazione con agevolazione pubblica; per i finanziamenti agevolati di importo superiore a €
775.000,00 la trattenuta sarà effettuata su € 775.000,00
• Eventuale trattenuta a favore di ISMEA – Istituto di Servizio per il Mercato Agricolo Alimentare – per la Garanzia Diretta
• Eventuale commissione ISMEA istruttoria Garanzia Diretta: € 100,00
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal Contratto
Il Cliente ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto, la facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, previa
corresponsione della commissione concordata, applicata sul debito residuo in linea capitale che non potrà essere superiore a quanto indicato alla sezione “Principali
Condizioni Economiche/Spese per la gestione del rapporto, contenuta nel presente Foglio Informativo. La Banca avrà il diritto di esigere l'immediato rimborso: a)
del capitale; b) degli interessi convenzionali; c) degli interessi di mora calcolati sulle rate eventualmente insolute; d) delle spese ed oneri sostenuti per la verifica
della permanenza delle condizioni di fruibilità dell'agevolazione e/o della garanzia, ovvero per l'accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione; e) delle
eventuali spese giudiziali e/o stragiudiziali necessarie per il recupero del credito.
Recesso dal Servizio Multicanalità – invio corrispondenza in formato elettronico (via e mail)
Il Cliente potrà, in qualunque momento, recedere dal Servizio, ripristinando così l’invio delle comunicazioni in formato cartaceo, dandone comunicazione alla
Banca a mezzo raccomandata a/r; il recesso avrà efficacia dal giorno bancariamente lavorativo successivo al ricevimento, da parte della Banca, della relativa
comunicazione.
Analoga facoltà di recesso è data alla Banca.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura
immediata del rapporto.
Reclami
UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità:
•
lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo:
UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA;
•
via e-mail a: [email protected];
•
via Posta Elettronica Certificata a: [email protected];
•
consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta;
•
via fax al numero: 051.3544970;
La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente.
La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento.
Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della
risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo
all'intermediario.
Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità:
•
per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia;
•
a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente.
Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC).
Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del
termine di presentazione.
Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le
filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie
tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi:
- Segreteria tecnica del Collegio di Milano
Via Cordusio, 5
20123 Milano
Telefono: 02-724241
- Segreteria tecnica del Collegio di Roma
Via Venti Settembre, 97/e
00187 Roma
Telefono: 06-47921
- Segreteria tecnica del Collegio di Napoli
Via Miguel Cervantes, 71
80133 Napoli
Telefono: 081-7975111
I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.
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Tasso Fisso
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LEGENDA
Artt. 43 e seguenti del
D. Lgs. 385/93
Confidi
Articoli del Testo Unico Bancario (TUB) che disciplinano il Credito Agrario
Invio on line
Consorzio o Cooperativa di Garanzia tra imprese creati per favorire la concessione di finanziamenti da parte di aziende ed istituti di
credito, attraverso la concessione di garanzie rilasciate in forze di specifiche convenzioni sottoscritte con la Banca.
Invio documentazione in formato elettronico per la clientela che ha attivato il Servizio Internet Banking o il Servizio Multicanalità.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Piano di
ammortamento
Piano di
ammortamento
“francese”
Quota capitale
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al
tasso definito nel contratto (nel presupposto di invarianza del tasso).
La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a
mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata
Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento, secondo cadenze stabilite contrattualmente
(mensili, trimestrali o semestrali). La rata è composta da: una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato) e da una quota
interessi (interessi dovuti alla banca per il finanziamento concesso, calcolati al tasso concordato)
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo (nel presupposto dell’invarianza del tasso).
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Rata costante
Il Servizio consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente on line, mediante posta elettronica, le comunicazioni
periodiche e specifiche della Banca.
E’ un indicatore sintetico e convenzionale del costo del credito, espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso.
Nel calcolo del TAEG sono ricompresi: - il rimborso del capitale - il pagamento degli interessi - le spese di istruttoria del
finanziamento - le spese di revisione del finanziamento - le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate - ogni altra spesa
contrattualmente prevista connessa con l’operazione di finanziamento. Non sono comprese altre spese, per esempio quelle notarili e le
spese di iscrizione ipotecaria.
E’ il tasso di interesse aggiuntivo applicato a un debito scaduto per il periodo che intercorre fra la scadenza del debito e la data di
ritardato pagamento
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per
verificare se un tasso interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Servizio
Multicanalità
Tasso Annuo Effettivo
Globale (T.A.E.G.)
Tasso di mora
Tasso Effettivo
Globale Medio
(TEGM)
Tasso fisso
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