conto in dollari usa

FOGLIO INFORMATIVO
CONTO IN DOLLARI USA
Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell’apertura del conto pensa di svolgere un numero
bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà.
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C.
Via Bitetto n. 2, - 70020 – Cassano delle Murge (Ba)
Tel. 0803467511 - Fax. 080776369
[email protected] - [email protected] - www.bcccassanomurge.it
Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. 95122
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4437- cod. ABI 08460
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A172325
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del
Credito Cooperativo.
INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Dati del soggetto che entra in contatto con il Cliente
Nome e Cognome
________________________________________________________________________
Indirizzo
________________________________________________________________________
Telefono
________________________________________________________________________
E-mail
________________________________________________________________________
Qualifica
________________________________________________________________________
Si precisa che l’offerta fuori sede non comporta per il Cliente il riconoscimento di costi e oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente Foglio Informativo
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi
e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al
sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun
correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni
regole di prudenza e attenzione.
Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il
relativo foglio informativo.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bcccassanomurge.it.
REQUISITI DI ACCESSO E CARATTERISTICHE
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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Riservato solo a clientela che riveste la qualifica di “Consumatore”, non può essere concesso per attività professionali
e/o commerciali in genere.
Il Conto in Dollari USA è un conto corrente in valuta, dollari usa. Per le sue caratteristiche operative non può disporre
di:
convenzione di assegni;
emissione di carta di debito/bancomat;
emissione di carta di credito;
concessione di apertura di credito (fido di c/c).
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
SPORTELLO
Conto a consumo (112 operazioni €
annue)
ONLINE
210,90
Non previsto
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o
passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it
VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
Non previste
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo
€
(€
60,00
15,00 Trimestrali)
Numero di operazioni gratuite
Non previste
Spese annue per conteggio interessi e competenze
€
0,00
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Servizio non diposnibile per questo prodotto.
Canone annuo carta di credito
Servizio non diposnibile per questo prodotto.
Home banking (In Bank)
Canone annuo
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
Registrazione operazioni non incluse nel canone
€
1,50
Invio estratto conto
in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 2,00
on line, ossia con modalità telematica: € 0,00
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Servizio non diposnibile per questo prodotto.
Italia
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
Servizio non diposnibile per questo prodotto.
Bonifico in ambito SEPA verso altra Banca di importo fino Online: €
a € 500.000
Sportello: €
Domiciliazione SDD
€
1,00
3,00
0,00
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore annuo nominale
0%
FIDI E SCONFINAMENTI
Fido
Condizioni
Servizio non diposnibile per questo prodotto.
Sconfinamenti extra-fido
Condizioni
Servizio non diposnibile per questo prodotto.
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
EURIBOR 3M/360 (Attualmente pari a: -0,3%) + 14 punti
perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 13,7%
Commissione di Istruttoria Veloce
€
12,50
Commissione di Istruttoria Veloce - Massimo a trimestre
€
250,00
Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca
Tasso di mora
al verificarsi della mora:
- in assenza di fido: 2,00 p.p. in più rispetto al tasso
debitore nominale annuo applicato al conto;
- in presenza di affidamento: 2,00 p.p. in più rispetto al
tasso debitore nominale annuo applicato al conto.
INFORMAZIONE SUI TASSI
Criterio di indicizzazione
EURIBOR 3M/360
(Euro Interbank Offered Rate 3 mesi lettera base 360)
Decorrenza variabilità del tasso
Trimestrale (01/01, 01/04, 01/07, 01/10)
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari stessa banca
In giornata
Assegni circolari 1 giorno lavorativo
Assegni bancari stessa filiale
3 giorni lavorativi
Assegni bancari altra filiale
3 giorni lavorativi
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia
4 giorni lavorativi
Assegni bancari altri istituti
4 giorni lavorativi
Vaglia e assegni postali
4 giorni lavorativi
Assegni Estero sbf
10 giorni lavorativi
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
Vedi voce Canone annuo
Registrazione operazioni non incluse nel canone
€
Spesa per operazioni allo sportello
€
0,00
Spesa estrattino allo sportello
€
0,30
1,50
Stampa elenco condizioni
Rimborso spese per ciascun invio comunicazioni di cui in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 2,00
all'art. 119 TUB con le modalità indicate dal cliente in on line, ossia con modalità telematica: € 0,00
contratto
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il
documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia
del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di
comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
Invio comunicazioni di cui all'art. 118 TUB
in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 0,00
on line, ossia con modalità telematica: € 0,00
ASSEGNI (oltre spese reclamate da terzi)
Spesa emissione Carnet Assegni
Servizio non diposnibile per questo prodotto.
Recupero imposta di bollo per rilascio di singolo assegno €
1,50
in forma "libera"
Assegni impagati CKT
Insoluto CKT: €
0,00
Assegni pagati dopo insoluto
Pagato dp. ins. rete: €
0,00
Assegni insoluti da corrispondenti
2% Minimo: €
7,50 Massimo: €
10,00
Assegni protestati
2% Minimo: €
15,00 Massimo: €
30,00
Assegni richiamati
2% Minimo: €
12,50 Massimo: €
15,00
Assegni inviati al protesto (oltre spes P.U.)
€
12,50
VALUTE
Versamenti
Contante
In giornata
A/B Ns Istituto
In giornata
A/Circolari e Vaglia
1 giorno lavorativo
A/Bancari e Postali
3 giorni lavorativi
A/B Stessa filiale
In giornata
A/Estero S.B.F.
10 giorni lavorativi
Valuta estera
5 giorni lavorativi
Prelevamenti
Contante
giorno operazione
Banconote altre divise (con preavviso di 15 giorni)
giorno di preavviso
Assegni bancari
giorno di emissione
Prelievo ATM Italia
data del prelievo
Prelievo ATM Estero
data del prelievo
Utilizzi POS Italia
data del pagamento
Utilizzi POS Estero
data del pagamento
Utilizzi Fastpay
media ponderata degli utilizzi del mese
Con contabile interna
giorno operazione
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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TERMINI DI NON STORNABILITA’
Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità – giorni lavorativi
successivi a quello di versamento titoli)
Assegni bancari tratti sulla stessa banca
0 giorni
Assegni bancari tratti su altre banche italiane
25 giorni
Assegni circolari
25 giorni
ALTRO
Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri TRIMESTRALE
diversi dagli interessi
Conteggio e accredito interessi avere
ANNUALE
Conteggio interessi dare
Annuale
RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI
ANNO CIVILE
PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO
TRIMESTRALE
PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO
TRIMESTRALE
RITENUTA FISCALE
come da vigente normativa
SPESE DI BOLLO E POSTALI
come da vigente normativa
REFERENZE E/O ATTESTAZIONI BANCARIE
€
Commissione per il rilascio copia contrattuale idonea
per la stipula
€
10,00
0,00
Ricerca di archivio/produzione copia documenti
bancari, per ciascun foglio:
costituiti da singolo foglio (es. assegni)
costituito da più pagine/foglio (es . contratti)
€ 1,50
€
1,50 per la prima pagina; € 0,60 dal secondo
foglio in poi per ogni singolo foglio
In caso di interventi di Terzi (ad esempio Banche corrispondenti, Istituto Centrale di Categoria ect.) potrebbero
essere previste ulteriori spese quantificabili solo al momento della richiesta.
Rimborso spese per ciascun invio di comunicazioni (di
cui all’art. 119 TUB) ulteriori e più frequenti da quelle in forma cartacea a mezzo posta semplice € 3,00
previste dalla legge e dal contratto, oltre al costo per on line, ossia con modalità telematica € 1,00
la copia del documento da inviare
Rimborso spese per invio comunicazioni di cui all’art.
119 TUB con modalità occasionalmente diverse da
quelle indicate dal cliente in contratto:
a) con richiesta del cliente pervenuta in tempo utile in forma cartacea a mezzo posta semplice € 3,00
prima del loro invio
on line, ossia con modalità telematica € 1,00
b) con richiesta del cliente pervenuta tardivamente o
in forma cartacea a mezzo posta semplice € 3,00
dopo il loro invio, oltre al costo per la copia del
on line, ossia con modalità telematica € 1,00
documento da inviare
con lettera semplice € 5,00
con lettera raccomandata € 8,00
Altre comunicazioni alla clientela e/o per conto della con assicurata convenzionale € 10,00
stessa
con telegramma € 10,00
telefonica (su fisso) € 2,00
telefonica (su mobile) € 6,00
RECESSO E RECLAMI
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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Recesso dal contratto
Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto,
dandone comunicazione scritta con preavviso di 1 giorno.
In caso di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ricorrendone i presupposti di legge, cfr. Art. 118 ovvero art.
126-sexies del T.U.B.), il cliente può recedere dal contratto secondo le modalità previste dal citato articolo 118 ovvero
126-sexies del Testo Unico Bancario (T.U.B.).
La Banca può recedere dal contratto di conto corrente in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con
preavviso di 1 giorno; inoltre può recedere, sospendere o ridurre l’apertura di credito, a tempo indeterminato o
determinato, in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale. Al cliente viene concesso, con lettera
raccomandata, un preavviso di 1 giorno per il pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati.
Qualora il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi della normativa vigente in materia, la banca ha la
facoltà di recedere dall’apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al
ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo
determinato la banca ha la facoltà di recedere dall’apertura di credito a tempo determinato, di ridurla o di sospenderla
con effetto immediato al ricorrere di una giusta causa. In entrambe le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto sarà
dato al cliente un termine di 15 giorni.
Indipendentemente dal fatto che l’apertura di credito sia concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha
diritto di recedervi in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi
maturati.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto
corrente)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire
gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o
senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in
essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause
ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi
di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente.
Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, ai seguenti indirizzi:
Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C. - Ufficio Reclami- Via Via Bitetto n.
2 - 70020 - Cassano delle Murge (Bari)
ovvero presso il seguente indirizzo di posta elettronica:
[email protected] - [email protected]
ovvero a mezzo fax al seguente numero:
080/776369
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un
conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario
(Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe
Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente
servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della
relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero
attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario.
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di
rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell’apposito
registro ministeriale.
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in
qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla documentazione (Guide e Regolamenti) a disposizione della clientela presso i
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locali della Banca aperti al pubblico.
LEGENDA
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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Canone annuo
Commissione di istruttoria veloce
Commissione onnicomprensiva
Disponibilità somme versate
Fido o affidamento
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di fido e
sconfinamento extra-fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Tasso di mora
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Consumatore
Microimpresa
Cliente al dettaglio
Cliente che non riveste la qualifica
di cliente al dettaglio
Spese fisse per la gestione del conto.
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni
che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno
sconfinamento esistente.
È determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi
sostenuti dalla Banca. Essa è addebitata, capitalizzandola, con cadenza
trimestrale (considerando il trimestre solare e cioè: Gennaio/Marzo; Aprile/Giugno;
Luglio/Settembre; Ottobre/Dicembre) ed è dovuta, nella misura sopra indicata con
precisazione anche dell’importo massimo trimestrale addebitabile, per ogni
sconfinamento (anche se causato dalla non ancora maturata disponibilità di
somme versate) concesso nel medesimo periodo in assenza di affidamento
ovvero oltre il limite del fido. La mancata applicazione di tale commissione per uno
o più trimestri, pur sussistendone i presupposti, non configura una rinuncia da
parte della B anca.
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a
disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può
eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.
È calcolata in base all’importo messo a disposizione ed alla durata
dell’affidamento stesso. La commissione ha durata pari a quella dell’affidamento e
viene liquidata ed addebitata, capitalizzandola, con cadenza trimestrale
(considerando il trimestre solare e cioè Gennaio/Marzo; Aprile/Giugno;
Luglio/Settembre;
Ottobre/Dicembre)
nella misura percentuale
indicata
nell’allegato Documento di Sintesi.
L’importo della commissione si ottiene moltiplicando l’importo dell’affidamento
medio trimestrale, l’aliquota annua e i giorni di calendario compresi nel trimestre e
rapportando il prodotto ottenuto all’anno civile. La formula è la seguente:
affidamento medio trimestrale x aliquota annua x giorni del trimestre/365.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo
disponibile.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente
comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo
delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo
la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle
ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli
interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse
è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso
soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale
iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere
precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale
iniziano ad essere accreditati gli interessi.
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di
bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale;
gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.
Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di
cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e
realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2
milioni di euro.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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CAUSALI OPERAZIONI CHE GENERANO SCRITTURAZIONE SOGGETTE A SPESE
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(ZF/000002217)
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CAUSALE
001
002
003
004
005
006
007
008
010
011
012
DESCRIZIONE
GENERICA DARE
GENERICA AVERE
ACCREDITO ASSEGNO RICHIAMATO D
ANTICIPO CARTA DI CREDITO
PREL.BANCOMAT DA NS. ATM
ACCREDITO RID/INCASSI ADD. PRE
ACCREDITO MAV/INCASSI NON PREA
RID ATTIVO NS CLIENTELA
EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
ASSEGNI LETTERA
FATTURE CLIENTI
SEGNO
D
A
A
A
D
A
A
D
D
D
D
CAUSALE
413
414
426
427
461
500
502
503
504
505
506
DESCRIZIONE
Ratei
Ritenuta ratei
BONIFICO da INBANK
BONIFICO INBANK PASSIVO
ACCR.CONTRIB.SU FINANZIAM.AGEV
**CAUSALI PER CONVER. NEW**
DISPOSIZIONE DA
EROGAZIONE PRESTITO
GENERICA DARE
COMPETENZE DARE
ADDEBITO PER DISPOS.EMOLUMENTI
SEGNO
D+A
013
014
015
016
017
019
020
021
022
023
024
025
026
027
028
029
030
031
032
033
034
035
037
038
039
040
041
042
045
046
047
048
049
050
051
052
053
054
055
056
057
058
059
060
061
062
063
064
065
066
067
069
070
071
072
074
075
076
077
078
079
080
081
082
083
084
085
086
087
088
089
090
ASSEGNO
CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
PAGAMENTO RATA MUTUO
COMMISSIONI
COMM. SU TRANSATO POS
COMM. EMISSIONE CARTA PAGOBAN.
CANONE CASSETTE SIC./CUST.
COMM.NI ASSEGNI IMPAGATI
SPESE GESTIONE/AMM.NE TITOLI
PROVVNI CARTE CREDITO ESERCENT
MOVIMENTAZIONI SERV.ESTERO
ACCREDITO PENSIONI
DISPOSIZIONI DI BONIFICO
ACCREDITO EMOLUMENTI
ESTERO
COMM. CARTA BANCOMAT
ANTICIPO S.B.F.
PAGAM.EFFETTI/RIBA/MAV/BOLL.FR
EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI
EFFETTO RITIRATO
DISPOSIZIONE DI GIROCONTO
PRELEVAMENTO BANCOMAT
DISPOSIZIONE DI ADDEBITO
ADD.UNIRISCOSSIONI
RID/MAV/ALTRI DOCUM. INSOLUTI
SPESE UFFICIALE GIUDIZIARIO
SPESE ISTRUTTORIA
EFF/RIBA INSOLUTI/PROTESTATI
UTILIZZO CARTE DI CREDITO
MANDATI DI PAGAMENTO
R.I.D.
BONIFICO VS. FAVORE
ADDEBITO COIN CARD
PAGAMENTI DIVERSI
PREL. EUROCHEQUE
PRELEVAMENTO CONTANTI
RESTO SU VERSAMENTO
STORNO ASSEGNO IRREGOLARE
ASSEGNI BANCARI INSOLUTI/PROTE
RICAVO EFF. ASS. FATT. AL D.I
ASSEGNO IMPAGATO PRIMA PRESENT
REVERSALI DI INCASSO
PROROGA EFFETTI
RETTIFICA VALUTA
RETTIFICA VALUTA S.B.F.
DISPOSIZIONI DIVERSE
MATURAZIONE PARTITA S.B.F.
ACCREDITO EFFETTI SCONTO
COMPETENZE DI SCONTO
SPESE
STORNO SCRITTURE S.B.F.
STACCO VALUTA ASSEGNI IRREGOLA
ACQUISTO TITOLI
DIVIDENDI AZIONI BCC
PRELEVAMENTO A MEZZO ASSEGNO I
VALORI BOLLATI
VERS. ASS. SU PIAZZA
VAGLIA POSTALI
VERSAMENTO ASSEGNI B.C.C.
VERSAMENTO CONTANTI
VERS. ASSEGNI CIRC. ALTRI
CARICO TITOLI
RIMBORSO TITOLI
VENDITA TITOLI
STACCO CEDOLE TITOLI
SCARICO TITOLI
ACQUISTO TITOLI
OPERAZIONE P.C.T.
EROGAZIONE PRESTITO AGRARIO
ASSEGNI S/P CASSA CONTINUA
VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA
SCARICO FATTURA ANTICIPATA
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EROGAZIONE CREDITO
REVERSALE TESORERIA
ADDEBITO REVERSALE
ACCREDITO MANDATO
ADDEBITO BOLLETTINO BANCARIO
DISPOSIZIONE ESTERA
CAMBIO CONTANTE
VERSAM. VAGLIA POSTALI
VERSAM. PER NETTO RICAVO MUTUO
PRELEV. PER ESTINZIONE MUTUO
GIRO FONDI (REMOTE BANKING)
ADDEBITO CARTA DI CREDITO
BONIFICO AI SENSI LEGGE 449/97
PRELEV. PER EMISSIONE C/D
VERS. PER ESTINZIONE C/D
ESTINZIONE
COMMISS. STAMPA ESTRATTO CONTO
RILASCIO CERT. INTER. PASSIVI
ANTICIPO FATTURE/DOCUMENTI
RIMBORSO FINANZIAMENTO
PAGAMENTO EFFETTO
ADDEBITO PER PAG.TO EFFETTI
PAGAMENTO RI.BA/DI.PA
COMMISSIONI CORPORATE BANKING
PAGAMENTO IMPOSTE
PAGAMENTO IMPOSTE
PAGAMENTO IMPOSTE
TASSAZ.PROV. TITOLI DL 323/96
KIT EURO - ESERCENTI
COSTITUZIONE GARANZIA O PEGNO
SVINCOLO SOMME A GARANZ/PEGNO
ACCREDITO BOLLETTE GAS
ACCREDITO BOLLETTE GAS (X CAS)
COMMISSIONI MAX SCOPERTO
SPESE INVIO ESTRATTO CONTO
RESTO CHIUSURA CASSA
RETTIFICA VALUTA
RETTIFICA VALUTA
RECUPERO SPESE POSTALI
RECUPERO SPESE TELEFONICHE
COMM. ESTINZIONE MUTUO ANTIC.
ADDEBITO DIRITTO INESEGUITO
COMMISS. INVIO GARANZIE
STORNO OPERAZIONE
STORNO OPERAZIONE
ASSEGNO INSOLUTO
STORNO ASSEGNO INSOLUTO
DIVIDENDI
PAGAM. R.A.V. ELETTRONICO
RETTIFICA BILANCIO AVERE
RETTIFICA BILANCIO DARE
PENSIONE
STIPENDIO
GENERICA AVERE
DISPOSIZIONE:
EFFETTI SCONTATI
RICAVO EFFETTI O ASSEGNI
PAGAMENTO MANDATO
SPESE CARTA BANCOMAT
INCASSO PER DISPOS. DA ENTI
SBILANCIO TESORERIA
DISPOSIZIONE:
INCASSO ORD. DI BONIFICO
ACCREDITO EFFETTI MATURATI
RICAVO SU ANTICIPO EFF. S.B.F.
INTERESSI AVERE
ANTICIPO EFFETTI S.B.F.
COMMISSIONI EFFETTI INCASSO
ADDEBITO VS. ASSEGNO N.
GIRO (USO ANT.FATTURE) NO AUI
SBILANCIO TESORERIA
ASSEGNO
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FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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PREL.BANCOMAT DA ALTRI ATM
SPESE POSTALI
VERS. NETTO RICAVO ESTINZ. RAP
SPESE DI GESTIONE POLIZZE TITO
ANTICIPO FATTURE S.B.F.
ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE
ESTINZIONE CONTO - SALDO AVERE
RITIRO CERTIFICATO PRES. OBBL.
ESTINZIONE X PASSAGGIO A SOFF.
EMISS.ASS.CIRCOLARI MOD.CONTIN
EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSITO
RIMBORSO CERTIFICATO DEPOSITO
PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEPO
PAGAMENTO FATTURE
RETTIFICA SPESE LIQUIDATE
SOTTOSCR. AZIONI CRA TREVISO
SOTTOSCRIZIONE NS. OBBLIGAZION
RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI
CEDOLE NS. OBBLIGAZIONI
PAGAMENTO BOLLETTA
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
BOLLETTA TELEFONICA
ACCREDITO INCASSI POLIZZE
RISCOSSIONE EBAV-CEAV-CEVA
BOLLETTA GAS
CONTRIBUTO CCIAA
ADDEBITO CASSA EDILE
ACCREDITO BOLLETTE
CONT. REG. LR 75/82 ART. 88
ACCREDITI RIMBORSI UTENZE
VENDITA BUONI MENSA
ACQUISTO BUONI MENSA
AFFITTI
PAGAMENTO TRIBUTI
COMM.RILASC/RICARICA PREPAGATA
FASTPAY
BOLLETTA ACQUEDOTTO
RECUPERO SPESE FOTOCOPIE
ACQUISTO BIGLIETTI A.C.T.T.
CONTRIBUTI I.N.P.S.
CONTRIBUTI
IMPOSTE E TASSE
DELEGA EX S.A.C. F23
DELEGA CONTO FISCALE
DELEGA UNIFICATA F24
MODELLO UNICO
DELEGHE IVA, IRPEF,SSN
BOLLETTINO ICI
BOLLETTINO POSTALE
PAGAMENTO POLIZZA ASSICURA
IMPOSTA PATRIMONIALE
RIMBORSO IMPOSTE
IMPOSTA ECCEZIONALE
RETTIFICA INTERESSI LIQUIDATI
SERVIZI
INCASSO SEMPLICE
R.I.D. PETROLIERI
ACCREDITI PREAUTORIZZATI
ADDEBITI PREAUTORIZZATI
ASSEGNI RICHIAMATI
DECURTAZIONE MUTUO
ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO
RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO
BONIFICO PRESTICASSA
ADDEBITO CARTASI'
ADDEBITO AMERICAN EXPRESS
ADDEBITO DINER'S CLUB D'ITALIA
ADDEBITO KEYCLIENT
ADDEBITO VIACARD
CONTRIBUTI ARTIGIANCASSA
COMM. SU ASS. IMP. MSG 851
ADDEBITO F.I.G.
EROGAZIONE MUTUO
COMM. BLOCCO CARTA
COMMNI CREDITI DI FIRMA
COMM. ISTRUTTORIA FIDO
COMMNI ESTINZIONE C/C AFFIDATI
COMMNI ESTINZIONE C/C NON AFFI
COMMNI ESTINZIONE FINANZ. SBF
VENDITA TITOLI
COMM.RITIRO EFFETTO/RIBA
CERTIFICATI DI CONFORMITA'
EROGAZIONE FINANZIAMENTI POOL
COMM. CRIF
CASSA CONT.VERS.ASS BCC
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
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(ZF/000002217)
COMM. RILASCIO CARNET ASSEGNI
SPESE GESTIONE/AMMIN. TITOLI
PRELEVAMENTO VALUTA
GIROFONDI
BONIFICO PER STIPENDIO
CANONE CASS.SICUREZZA
GIRO (USO ANT.FATTURE) NO AUI
ASSEGNO
BOLLETTA GAS METANO
ASSEGNO
GIROFONDI
STIPENDIO
PRELIEVO BANCOMAT NS.SPORTELLI
PRELIEVO BANCOMAT ALTRI ISTIT.
BOLLI
TASSE COMUNALI (QUI RISOLTO)
RICHIESTA ASSEGNO CIRCOLARE
PRELEVAMENTO CONTANTE
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
BOLLETTA TELECOM ITALIA
CARTA DI CREDITO
ORDINE DI BONIFICO A
BONIFICO A
TRASFERIMENTO FONDI (ABI 079)
PAGAMENTO RID
SPESE SU EFFETTI INSOLUTI
COMMISSIONI PREL. BANCOMAT
VERSAM.VALUTA-BANCONOTE
VERSAM.VALUTA-ASSEGNI
GENERICA DARE
PAGAMENTO EFFETTO
RICHIAMO EFFETTO
EFFETTI INSOLUTI
COMMISSIONI E SPESE
ESATTORIA COMUNALE
IMPOSTA I.C.I.
MANDATO TESORERIA
BONIFICO (NO BOLLO/NO COMM.)
DIRITTI CUSTODIA TITOLI
COMPETENZE DARE
SPESE E COMMISSIONI
COMMISSIONI BONIFICI
RITENUTE SU INTERESSI
RISCOSSIONE REVERSALE
SPESE ISTR./REVISIONE PRATICA
TRANSAZIONE PAGOBANCOMAT
VERSAMENTO CONTANTE
VERSAMENTO A/B ALTRI ISTITUTI
VERSAMENTO A/B ALTRI ISTITUTI
CAMBIO ASSEGNI DI TERZI
VERS.A/B NS.SPORT.
VERS. A/B ALTRI SPORT. NS. CRA
VERS.ASSEGNI CIRCOLARI ALTRI
CAMBIO ASSEGNI CIRCOLARI
PAGAM. M.A.V. ELETTRONICO
VERS. A/C NS. EMISSIONE
ADDEBITO RATA
ASSEGNO CON SPESE
ASSEGNO CON SPESE
INCASSI SEMPLICI
ACCREDITO PAGAMENTO P.O.S.
ASSEGNO INSOLUTO/PROTESTATO
RESTO CONTANTE
COMMISSIONI SU CAMBIO ASSEGNI
ACQUISTO TITOLI
VENDITA TITOLI
RIMBORSO TITOLI
INCASSO CEDOLE
PAGAMENTO RI.BA/DI.PA
DELEGA UNIFICATA F24
SOTTOSCRIZIONE TITOLI
BONIFICO DA
VERS.CONTANTE CASSA CONTINUA
VENDITA TITOLI
RIMBORSO TITOLI
CEDOLE TITOLI
VERS.ASSEGNI CIRC.ALTRI
VENDITA TITOLI
SOTTOSCRIZIONE TITOLI
VERS. CONTROVALORE VALUTA
PENSIONE
GENERICA AVERE
DISP. DA
EROGAZIONE MUTUO
RATA MUTUO N.
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CASSA CONT.VERS.VAGLIA POST.
CASSA CONT.VERS.ASS. BANC.
CASSA CONT.VERS.CONTANTE
CASSA CONT.VERS.ASS.CIRC.
RECUPERO SPESE INFOPAT
INTERESSI DI MORA SU MUTUI
ACCONTO RATA MUTUO
ACCREDITO CONTRIBUTI DL/185
EROGAZIONE FINANZIAMENTO IMPOR
TOBIN TAX
SALDO V.S. FATTURA
RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZI
IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI
IMP. SOST. DPR 601
IMPOSTA DI BOLLO E/C
RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
RITENUTA FISCALE TITOLI ESTERI
RIMBORSO IMPOSTE "CONTO FISCAL
DISPOSIZIONI DA BANCA D'ITALIA
QUOTE ROTARY
BOLLO EMISS.ASS. FORMA LIBERA
AUMENTO CAPITALE SOCIALE / OPE
INCASSO DOCUMENTI SU ITALIA
PAGAMENTO DOCUMENTI SU ITALIA
ACCREDITO DOCUMENTI SU ITALIA
ADDEBITO POLIZZA
ADDEBITO PRODUTTORI
ACCREDITO POLIZZA
ACC.BOLLETTE SOC.IDROELETTRICA
ALTRE SPESE CASS. SICUREZZA
GIRO ANTICIPO DOCUMENTI
BONIFICO SULL'ESTERO
ASSEGNO PAGATO DOPO IMPAGATO
RIMBORSO ANTICIPO DOCUMENTI
ANTICIPO DOCUMENTI
COMMNI/SPESE OPERAZIONI ESTERO
EROGAZIONE FINANZIAMENTI IMPOR
RIMBORSO FINANZIAMENTI IMPORT
EROGAZIONE FINANZIAMENTI EXPOR
ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/I
RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT
ACCENS.DEPOSITO/FINANZIAMENTO
ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAME
BONIFICO DALL'ESTERO
PAGAMENTO RIM.DOC.DA/SU ESTERO
NETTO RICAVO DI RIM.DOC. SU ES
PAGAMENTI DIVERSI ESTERO
ASSEGNO INS/IRREGOLARE
RINEGOZIAZIONE ASS. INS/IRREG.
VERSAMENTO 25% SOC. COST
RESTITUZIONE 25% SOC. COST
TESSERE PREPAGATE RICARICA
SOTTOSCR.ABBONAMENTO RIVISTA
PREL.TESSERE RICARICABILI
RIMBORSO CEDOLE TITOLI ESTERI
ACQUISTO TITOLI ESTERO
BONIFICO DALL'ESTERO
BONIFICO VERSO L'ESTERO
GIROCONTO ESTERO
GIROCONTO
VENDITA BANC/DIV. ESTERE
ACQUISTO BANC/DIV. ESTERE
ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F.
ASSEGNO ESTERO RESO IRREGOLARE
RID TELEFONIA
RID ENERGIA ELETTRICA
RID GAS
RID ACQUEDOTTO
CANONE TERMINALE POS
COMM. INST/DISINST. TERM. POS
COMM. SU ASSEGNO IMP/INSOL.
COMM. SU UTENZE
COMM. SU SPESE E SERVIZI
CANONE VIRTUAL BANKING
BONIFICO HOME BANKING
ANTICIPO S.B.F. CONTO UNICO
EFFETTI RICH. CONTO UNICO
ADDEBITO CARTA CREDITO COOP.
R.I.D. VELOCI
R.I.D. PETROLIERI
R.I.D. BCC VITA SPA
R.I.D. BCC VITA SPA
R.I.D. PAC N.E.F.
R.I.D. BCC ASSICURAZIONI SPA
RICARICA CARTA PREPAGATA VHB
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
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INTERESSI AVERE
ASSEGNO
ESTINZIONE
PRELEVAMENTO
PAGAMENTO UTENZE
UTILIZZO CARTA DI CREDITO
UTILIZZO POS
BONIFICO A
PRELIEVO BANCOMAT
PRELIEVO BANCOMAT PRESSO
GENERICA DARE
INTERESSI DARE
SPESE E COMMISSIONI
RITENUTE SU INTERESSI
VERSAMENTO
VERS. ASSEGNO
ACQUISTO
ACQUISTO TITOLI
VENDITA TITOLI
INCASSO CEDOLE
PREL. PER EMISSIONE C/D
VERS. CONTANTE ESTINZIONE C/D
ESTINZIONE
TASSAZ.PROV. TITOLI DL 323/96
STORNO OPERAZIONE
STORNO OPERAZIONE
DIVIDENDI
RETTIFICA BILANCIO AVERE
PENSIONE
STIPENDIO
GENERICA AVERE
GIROFONDI
DISPOSIZIONE DA
ORDINE E CONTO DA
INT. AVERE
COMMISSIONI
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
BOLLETTA TELEFONICA
PAGAMENTO BOLLETTA GAS/ACQUA
EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
EMISSIONE ASSEGNI LETTERA
RECUPERO DIRITTI DI SEGRETERIA
COMMISSIONI
DISPOSIZIONE DI BONIFICO
ACCREDITO STIPENDIO
ACQUISTO VALUTA ESTERA
VENDITA VALUTA ESTERA
ADDEBITO EFFETTI
PAGAMENTO MAV
INTERESSI POOL
RIMBORSI CC POOL
UTILIZZI CC POOL
SPESE CC POOL
LIQUIDAZIONE PRESTITO
IMP. SOST. DPR 601 - MUTUO
ESCUSSIONE GARANZIA
BONIFICO VS. FAVORE
IMPOSTE E TASSE
RECUPERO SPESE
RECUPERO SPESE TRASPARENZA
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780
781
782
783
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VERSAM.CONTANTI CASSA SELF
PRELEVAMENTO CONTANTI
VERSAM.CONTANTI CASSA CONTINUA
VERS. ASSEGNI TURISTICI
VERS. ASS. BANCARI E POSTALI
VERS. ASSEGNI NOSTRO ISTITUTO
VERS. ASSEGNI NOSTRA FILIALE
VERS. ASS. POSTALI E VAGLIA
VERS. ASSEGNI BANCARI
A
D
A
A
A
A
D
A
A
786
787
788
789
790
791
792
793
794
796
797
880
888
VERS. ASS. CIRCOLARI E VAGLIA
VERS. ASS. POSTALI
VERS. CONTANTI CASSA CONTINUA
VERS. ASS. TURISTICI CASSA CON
VERS. ASS. F. PIAZZA CASSA CON
VERS. ASSEGNI CRA CASSA CONT.
VERS.ASS.C.R. CASSA CONTINUA
VERS. ASS.CIRC. CASSA CONTINUA
VERS. ASS S/P F/P(BCC)CASSA C.
VERS. ASS. CIRCOLARI BCC CAS.C
REST.CANONE CARTA BANCOMAT
ESTINZ. MANCANZA ADEGUATA VER.
MOVIMENTO GENERICO
A
D
A
A
A
A
D
A
A
A
A
D
D
(ZF/000002217)
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360
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365
366
390
401
402
405
406
412
RICARICA TELEFONICA INBANK
PAGAMENTO BOLLETTE VHB
PAGAMENTO CANONE RAI
PAG.BOLLETTINI POSTALI VHB
PAGAM.Web Ric_Tel/Aci/Rai
MATURAZIONE S.B.F. CONTO UNICO
S.D.D. CORE
S.D.D. B2B
S.D.D. RIMBORSO-REVERSAL
SCARICO FATT.ANT. CONTO UNICO
ACQUISTO TITOLI
VENDITA TITOLI
Derivati dare
Derivati avere
Prestito titoli
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
D
D
D
D
D
A
D
D
A
D+A
D
A
D
A
D+A
898
899
900
904
906
907
908
909
910
916
917
927
932
934
989
998
999
(ZF/000002217)
ESTINZIONE X PASSAGGIO A SOFFE
ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE
ESTINZIONE CONTO - SALDO AVERE
INCASSO POS CAR.CREDITO
RIMESSA VOUCHER DINERS
ADDEBITI POS DINERS
RIMBORSO AZIONI B.C.C.
INCASSO JCB INTERNATIONAL
VERS/REST. 3/10 SOC. COST
RECUPERO SPESE TELEFONICHE
RECUPERO SPESE STAMPA E/C
STIPENDIO DIPENDENTI C.R.A.
ASSEGNI DI TERZI RICHIAMATI
GIROCONTO
VERS. ASS. SU D/R
CAMBIO ASSEGNI- RISERVATA CED
MOVIMENTO GENERICO
A
A
D
A
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D
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A
D+A
D
D
A
D+A
D+A
D+A
D
D
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FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO
REGOLATI SU CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA
DIVERSI DAGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C.
Via Bitetto n. 2, - 70020 – Cassano delle Murge (Ba)
Tel. 0803467511 - Fax. 080776369
[email protected] - [email protected] - www.bcccassanomurge.it
Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. 95122
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4437- cod. ABI 08460
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A172325
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del
Credito Cooperativo.
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO?
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli,
utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal
pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di
addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il
bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il RID/SDD.
Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono:
a) il bonifico/Sepa, ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere
una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono
coincidere;
b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal
creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello
bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica
alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per
adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale;
d) il RID/Addebito diretto Sepa (SDD Sepa Direct Debit), ovvero l’ordine di incasso di crediti che
presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la
trasmissione telematica, attraverso un’apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da
eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria);
e) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero l’ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca
assuntrice) e da quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca
domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i
fondi necessari per estinguere il proprio debito;
f) la Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del
creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso
qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica
alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
g) altri pagamenti diversi.
Le norme sui servizi di pagamento non si applicano, invece, nel caso di operazioni basate su uno dei seguenti tipi di
documenti cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei fondi a disposizione del beneficiario: assegni,
titoli cambiari, voucher, traveller’s cheque.
I principali rischi per il cliente sono:
per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine
impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista
sufficiente sul conto per accettare l’addebito
quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca.
Il bonifico viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza
tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto
corrente corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante.
A titolo di esempio, l’identificativo unico richiesto per l’esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di
pagamento, è il seguente:
- bonifico Italia: IBAN;
- bonifico estero/bonifico Sepa: Iban e BIC;
- bollettino bancario Freccia: IBAN;
- RID/Addebito diretto SEPA: IBAN e coordinate d’azienda;
- Riba: numero effetto;
- MAV: numero incasso.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
SERVIZI DI PAGAMENTO
BONIFICI
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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Bonifico in ambito SEPA verso altra Banca di importo fino Sportello: €
a € 500.000
Online: €
3,00
1,00
Bonifico in ambito SEPA verso stessa Banca di importo Sportello: €
fino a € 500.000
Online: €
0,00
0,00
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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Bonifici in ambito SEPA di importo fino a € 500.000
Modalità
Con ordine permanente
Stessa Banca
€ 0,00
Bonifici in ambito SEPA urgenti e di importo rilevante superiore a € 500.000
Modalità
Stessa Banca
Sportello
€ 0,00
On Line
non previsto
Altra Banca
€ 1,75
Altra Banca
Vedi:
SPESE VARIABILI
Bonifico in ambito
SEPA
Bonifici transfrontalieri in euro in ambito UE/Spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e
Lichtenstein) ai sensi del Regolamento UE n. 924/2009 come modificato dal Regolamento UE n.
260/2012
Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia
Bonifici estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in
divisa dello Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all’unione
monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD)
Modalità
Voce
Importo
0,20 %
commissioni di intervento sull’importo bonificato
min € 3,00-max €
50,00
Sportello
spese fisse
recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici
effettuati con applicazione delle spese modalità “OUR”
in divisa diversa dall’euro, salvo maggiori oneri
reclamati da banche corrispondenti
Bonifici estero in divisa diversa dall’euro
Modalità
Voce
commissioni di intervento sull’importo bonificato
spese fisse
recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici
Sportello
effettuati con applicazione delle spese in modalità
“OUR” in divisa diversa dall’euro, salvo maggiori oneri
reclamati da banche corrispondenti
COSTI E COMMISSIONI BONIFICI IN ENTRATA
Bonifici in ambito SEPA di importo fino a € 500.000
Tipologia
Conto corrente
Stessa Banca
€ 0,00
Bonifico in ambito SEPA urgente e di importo rilevante superiore a € 500.000
Tipologia
Stessa Banca
Conto corrente
€ 0,00
€ 8,00
€ 30,00
Importo
0,20%
€ 8,00
€ 30,00
Altra Banca
€ 0,00
Altra Banca
€ 0,00
Bonifici transfrontalieri in euro in ambito UE/Spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e
Lichtenstein) ai sensi del Regolamento UE n. 924/2009 come modificato dal Regolamento UE
n. 260/2012
Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia
Bonifici estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in
divisa dello Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all’unione
monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD)
Voce
Importo
0,20 % con
commissioni di intervento sull’importo bonificato
min € 3,00-max € 50,00
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
Pagina 17 di 22
spese fisse
recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici in divisa
diversa dall’euro effettuati con applicazione delle spese in
modalità “BEN”, salvo maggiori oneri reclamati da banche
corrispondenti
Bonifici estero in divisa diversa dall’euro
Voce
commissioni di intervento sull’importo bonificato
spese fisse
recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici in divisa
diversa dall’euro effettuati con applicazione delle spese in
modalità “BEN”, salvo maggiori oneri reclamati da banche
corrispondenti
commissione su acquisto valuta
€ 6,00
€ 0,00
Importo
0,20%
€ 6,00
€ 0,00
2,00% del tasso di cambio di riferimento*
*tasso di riferimento rilevato il giorno lavorativo precedente secondo le procedure stabilite nell'ambito del Sistema europeo delle
banche centrali e comunicato da Banca d'Italia. Il tasso di cambio pari al tasso di riferimento comprensivo delle commissioni è
riportato in apposito pannello cambi esposto nei locali aperti al pubblico.
VALUTE BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifici in ambito SEPA di importo fino a € 500.000
Bonifici in ambito SEPA urgenti e di importo rilevante
superiore a € 500.000
Bonifici transfrontalieri in euro in ambito UE/Spazio
economico europeo (Norvegia, Islanda e Lichtenstein) ai
sensi del Regolamento UE n. 924/2009 come modificato
dal Regolamento UE n. 260/2012
Bonifici estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa dello Stato
membro dell’UE/Spazio Economico Europeo non
appartenente all’unione monetaria ai sensi del D.Lgs.
11/2010 (PSD)
Bonifico estero in divisa diversa dall’euro
VALUTE BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifici Interni (ordinari, urgenti e di importo rilevante)
Bonifici in ambito SEPA di importo fino a € 500.000
Bonifici in ambito SEPA urgenti e di importo rilevante
superiore a € 500.000
Bonifici transfrontalieri in euro in ambito UE/Spazio
economico europeo (Norvegia, Islanda e Lichtenstein) ai
sensi del Regolamento UE n. 924/2009 come modificato
dal Regolamento UE n. 260/2012
Bonifici estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa dello Stato
membro dell’UE/Spazio Economico Europeo non
appartenente all’unione monetaria ai sensi del D.Lgs.
11/2010 (PSD)
Bonifico estero in divisa diversa dall’euro
Data valuta di addebito
Giornata operativa di esecuzione
dell’ordine
Data valuta di accredito e disponibilità
dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei
fondi sul conto della banca (data di
regolamento)
Valuta Banca + 1 giorno
Valuta Banca + 1 giorno
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA
CUT OFF
orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa
successiva
Tipo Bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
Bonifici in ambito SEPA di importo fino a €
Sportello
15:30
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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500.000
On Line
14:00
Sportello
Bonifici in ambito SEPA urgenti e di importo
14:00
rilevante superiore a € 500.000
On Line
Bonifici transfrontalieri in euro in ambito
Sportello
15:30
UE/Spazio economico europeo (Norvegia,
Islanda e Lichtenstein) ai sensi del
Regolamento UE n. 924/2009 come
On Line
14:00
modificato dal Regolamento UE n. 260/2012
Bonifici
estero
in
ambito
UE/Spazio
Economico Europeo (Norvegia, Islanda e
Liechtenstein) in divisa dello Stato membro
Sportello
15:30
dell’UE/Spazio Economico Europeo non
appartenente all’unione monetaria ai sensi del
D.Lgs. 11/2010 (PSD)
Bonifico estero in divisa diversa dall’euro
Sportello
15:30
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:30 per i bonifici allo sportello e alle ore 10:00
per i bonifici disposti on line per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale
di riferimento, il 2 agosto, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Modalità
Bonifici in ambito SEPA di importo fino a €
500.000
Bonifici in ambito SEPA urgenti e di importo
rilevante superiore a € 500.000
Bonifici transfrontalieri in euro in ambito
UE/Spazio economico europeo (Norvegia,
Islanda e Lichtenstein) ai sensi del
Regolamento UE n. 924/2009 come modificato
dal Regolamento UE n. 260/2012
Bonifici
estero
in
ambito
UE/Spazio
Economico Europeo (Norvegia, Islanda e
Liechtenstein) in divisa dello Stato membro
dell’UE/Spazio Economico Europeo non
appartenente all’unione monetaria ai sensi del
D.Lgs. 11/2010 (PSD)
Sportello
On Line
Sportello
On Line
Sportello
Giorno Accredito su
Banca beneficiario
Massimo 1 giornata
operativa successiva
alla data di esecuzione
dell’ordine*
On Line
Bonifico estero in divisa diversa dall’euro
Sportello
Massimo 4 giornate
operative successive
alla data di esecuzione
dell’ordine*
Sportello
Massimo 4 giornate
operative successive
alla data di esecuzione
dell’ordine*
* in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il
beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
ADDEBITO SDD (RID)
Domiciliazione SDD
€
0,00
Valuta addebito
data scadenza
Tempi di esecuzione
data scadenza
Storno SDD
€
Tempi di stornabilità dalla data di addebito
8 settimane
3,00
PAGAMENTO RI.BA E EFFETTI
Addebito allo sportello
€
Addebito allo sportello con prenotazione prima della €
scadenza
Addebito effettualo on line
€
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
0,00
0,00
0,00
(ZF/000002217)
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Storno RI.BA oltre la scadenza
€
0,00
Valuta addebito
data di scadenza
Tempi di esecuzione
data di scadenza
PAGAMENTO MAV, RAV E BOLLETTINI FRECCIA
Addebito MAV
HOME BANKING: €
0,00
SPORTELLO: €
0,00
Addebito RAV
HOME BANKING: €
0,75
SPORTELLO: €
0,75
Addebito bollettini postali FRECCIA
HOME BANKING: €
0,00
SPORTELLO: €
0,00
Valute di addebito
giornata operativa di addebito
Tempo di esecuzione
data di scadenza
ALTRI PAGAMENTI
Addebito deleghe fiscali (F23,F24, ecc)
€
0,00
Valute di addebito deleghe fiscali
data operazione
ALTRO
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto)
Per revoca dell'ordine oltre i termini
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente
€
0,00
€
0,00
€
0,00
€
0,00
€
0,00
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto,
dandone comunicazione scritta con preavviso di 1 giorno.
In caso di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ricorrendone i presupposti di legge, cfr. Art. 118 ovvero art.
126-sexies del T.U.B.), il cliente può recedere dal contratto secondo le modalità previste dal citato articolo 118 ovvero
126-sexies del Testo Unico Bancario (T.U.B.).
La Banca può recedere dal contratto di conto corrente in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con
preavviso di 1 giorno; inoltre può recedere, sospendere o ridurre l’apertura di credito, a tempo indeterminato o
determinato, in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale. Al cliente viene concesso, con lettera
raccomandata, un preavviso di 1 giorno per il pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati.
Qualora il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi della normativa vigente in materia, la banca ha la facoltà
di recedere dall’apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere
di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo determinato la
banca ha la facoltà di recedere dall’apertura di credito a tempo determinato, di ridurla o di sospenderla con effetto
immediato al ricorrere di una giusta causa. In entrambe le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al
cliente un termine di 15 giorni.
Indipendentemente dal fatto che l’apertura di credito sia concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha
diritto di recedervi in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi
maturati.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto
corrente)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire
gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o
senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in
essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause
ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2016
(ZF/000002217)
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di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente.
Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, ai seguenti indirizzi:
Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C. - Ufficio Reclami- Via Via Bitetto n.
2 - 70020 - Cassano delle Murge (Bari)
ovvero presso il seguente indirizzo di posta elettronica:
[email protected] - [email protected]
ovvero a mezzo fax al seguente numero:
080/776369
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un
conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario
(Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe
Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente
servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della
relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero
attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario.
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di
rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell’apposito
registro ministeriale.
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in
qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla documentazione (Guide e Regolamenti) a disposizione della clientela presso i
locali della Banca aperti al pubblico.
LEGENDA
Pagatore
Beneficiario
Operazione di pagamento
Giornata operativa
Identificativo unico
IBAN – International
Account Number
SEPA
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul
quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un
conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di
pagamento.
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto
dell’operazione di pagamento.
L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire
o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra
pagatore e beneficiario.
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto
nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto
è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica
all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla
propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di
pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di
pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica
solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.
Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
Bank Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in
modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in
particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate
bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto.
Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro)
iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC.
Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi
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(ZF/000002217)
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Consumatore
di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche
amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la
Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino).
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
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