conto corrente di famiglia

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Foglio Informativo Conto Corrente di Famiglia
offerto ai consumatori
aggiornato al 01/02/2012
FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE DI FAMIGLIA
OFFERTO AI CONSUMATORI
Il conto è destinato ai seguenti profili:
- Giovani
- Famiglie con operatività bassa
- Famiglie con operatività media
- Famiglie con operatività elevata
- Pensionati con operatività bassa
- Pensionati con operatività media
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DELLA MARCA CREDITO COOPERATIVO – SOCIETA’ COOPERATIVA
Via G.Garibaldi, 46 - C.P. 47 - 31010 Orsago –TVTel. 0438/9931 Fax 0438/990599
Sito Internet: www.bancadellamarca.it E-mail: [email protected]
Codice ABI: 7084/7
Codice Fiscale e Partita Iva: 03669140265
Iscrizione all’albo delle Aziende di Credito: n. 5502
Iscrizione al registro delle imprese di Treviso: n. 03669140265
Iscrizione CCIAA/REA TV n. 288813
Iscrizione Albo Cooperative n. A166497
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia, al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al
Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE - PECULIARITA’ DEL C/C DI FAMIGLIA
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i
suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo
disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la
banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione
la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito
Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 103.291,38 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati
identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il
correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito
www.bancaditalia.it, sul sito della banca www.bancadellamarca.it e presso tutte le filiali della banca. BA
ll C/C di Famiglia è una tipologia di Conto Corrente riservata alle famiglie composte da almeno 2 persone
censite nell’ambito del “Progetto dello Sportello Famiglia” di Banca della Marca.
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CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
Giovani (164)
Famiglie con operatività bassa (201)
Famiglie con operatività media (228)
Famiglie con operatività elevata (253)
Pensionati con operatività bassa (124)
Pensionati con operatività media (189)
SPORTELLO
ONLINE
39,63€
69,45€
64,41€
65,23€
29,07€
37,65€
35,23€
62,85€
55,61€
54,23€
22,47€
28,85€
L’indicazione riportata tra parentesi rappresenta il numero di operazioni annue teoriche attribuite dalla
Banca d’Italia dell’identificazione del profilo di operatività.
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo obbligatoria per legge e gli eventuali interessi
attivi e/o passivi maturati sul conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi
- stabiliti dalla Banca d’Italia - di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it.
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QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Esempio 1
Contratto con durata indeterminata e
commissione per la messa a disposizione dei fondi
Ipotesi:
Accordato: 1.500 €
Durata: 3 mesi
Utilizzato: 1.500 € per tutta la
durata
Tasso debitore nominale annuo:
8,00%
Interessi, su base trimestrale:
29,14 €
Commissione per la messa a
disposizione dei fondi: 2,00%
dell’accordato su base annua
disposizione dei fondi, su base
trimestrale: 7,50 €
Spese collegate all’erogazione del
credito: 50,00 € una tantum
Spese, su base trimestrale:
12,50 €
Altre spese: 0,00 €
ISC = 13,76 %
Esempio 2
Contratto con durata di 18 mesi e
commissione per la messa a disposizione dei fondi
Ipotesi:
Accordato: 1.500 €
Durata: 18 mesi
Utilizzato: 1.500 € per tutta la
durata
Tasso debitore nominale annuo:
8,00%
Interessi, su base annua:
183,55 €
disposizione dei fondi: 2,00%
dell’accordato su base annua
disposizione dei fondi, su base
annua: 45,00 €
Spese collegate all’erogazione del
credito: 50,00 € una tantum
Spese su base annua: 50,00 €
Altre spese: 0,00€
ISC = 12,03%
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca
d’Italia. Per ogni ulteriore informazione si rinvia al foglio informativo relativo al servizio di apertura di
credito.
È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito della banca www.bancadellamarca.it o
attraverso il seguente algoritmo:
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Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue includono, con buona approssimazione, la gran parte dei
costi complessivamente sostenuti da un consumatore medio.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse
potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche”.
Servizi di
pagamento
Gestione
liquidità
Servizi di
pagamento
SPESE VARIABILI
Home
Banking
SPESE FISSE
Gestione
Liquidità
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
Canone annuo:
Esente
60,00 €
42,00 €
24,00 €
0,00 €
con liquidazione mensile
Fino a 3 persone conviventi
Con 4 persone conviventi
Con 5 persone conviventi
Con 6 o più persone conviventi
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Illimitate
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Dare/Avere
Canone annuo carta di debito nazionale1
2
Canone annuo carta di debito internazionale
3
Canone annuo carta di credito
0,00€
Canone annuo Internet Banking
Canone annuo token (con addebito mensile)
Canone Trading annuale (senza book)
Canone Trading annuale (con book)
0,00 €
6,00 €
98,52 €
197,04 €
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
Invio cartaceo estratto conto
Invio cartaceo doc. di trasparenza - Periodico
Invio cartaceo doc. di trasparenza - Variazioni
0,00 €
Estratto conto on-line
Invio on-line documenti di trasparenza
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca
e presso tutti gli sportelli delle Banche di Credito
Cooperativo in Italia
Prelievo sportello automatico presso altra banca in
Italia
0,00 €
0,00 €
0,00 €
1
0,00 €
0,00 €
Vedi il foglio Informativo della
specifica carta:
Carta ICCREA (canone
gratuito)
CartaSì
Carta American Express
1,80 €
1,80 €
0,00 €
1,69 €
Si veda il foglio informativo relativo alla Carta di Debito ICCREA nel quale sono riportati i circuiti e le condizioni massime applicabili
Si veda il foglio informativo relativo alla Carta di Debito ICCREA nel quale sono riportati i circuiti e le condizioni massime applicabili
3
Si veda il foglio informativo della specifica carta nel quale sono riportati i circuiti e le condizioni massime applicabili
2
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VOCI DI COSTO
CAPITALIZ
ZAZIONE
Interessi
creditori
Sconfinamenti
extra-fido
Sconfinamenti
in assenza di
fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
4
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
Bonifico verso Italia (e UE/EEA o SEPA fino a 50.000 2,40 € allo sportello - interno
euro) con addebito in c/c
3,20 € allo sportello – verso
altre banche
0,75 € Internet Banking –
interno
1,00 € Internet Banking – verso
altre banche
4
Domiciliazione utenze
Tasso creditore annuo nominale
Tasso creditore annuo effettivo
Gratuita
Min. 0,125%
Min. 0,1251%
Ritenuta fiscale sugli interessi
Come disposizioni di legge
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate
Commissione omnicomprensiva annuale
Spese collegate all’erogazione del credito
Recupero spese per revisione fido
Max 15,00 %
Max 15,865%
Max 2,00%
Max 1.500€
0,00€
Max 21,00%
utilizzate
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate Max 22,71%
Commissioni su sconfinamento
0,00 €
Commissioni di istruttoria veloce
10,00 € (per richiesta di
sconfino/debordo calcolati in
sede di liquidazione con un
max di 300,00€ trimestrali)
Max 21,00%
utilizzate
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate Max 22,71 %
Commissioni su sconfinamento
0,00 €
Commissioni di istruttoria veloce
Periodicità
10,00 € (per richiesta di
sconfino/debordo calcolati in
sede di liquidazione con un
max di 300,00€ trimestrali)
Trimestrale
Per le altre condizioni relative ai fidi, far riferimento allo specifico Foglio Informativo “Apertura di Credito in Conto Corrente”
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DISPONIBILITÀ
SOMME
VERSATE
VOCI DI COSTO
Contanti
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri Istituti
Assegni bancari altri Istituti e assegni postali
Vaglia postali e vaglia Banca d’Italia
0 gg. lavorativi
0 gg. lavorativi
2 gg. lavorativi
0 gg. lavorativi
4 gg. lavorativi
0 gg. lavorativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge n. 08/1996),
relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto
corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancadellamarca.it.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITA’ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA’
Recupero imposta di bollo su estratto conto
Canone servizio di cassa continua5
Canone servizio di casella postale
spese duplicazione chiave casella postale
Servizio di cassette di sicurezza
Nella misura stabilita, tempo per tempo,
dall’Amministrazione Finanziaria
Gratuito
Gratuito
5,00 €
Vedi foglio informativo del relativo prodotto
SERVIZI DI PAGAMENTO
Carte di debito
Carta ICCREA Abi 8000
Commissione blocco/sblocco carta
5,13 €
Carte di credito
Carta ICCREA
CartaSi
Carta American Express
Commissione blocco/sblocco carta
5,13 €
Telepass/Viacard
Telepass
Viacard
Commissione blocco/sblocco Telepass/Viacard
10,00 €
5
Si veda anche il foglio informativo relativo allo specifico servizio
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Assegni Emessi
Costo unitario assegno bancario
Commissione su emissione assegno circolare
Imposta di bollo per assegno trasferibile
Commissione impagato su assegni emessi
Commissione richiamo assegno al protesto
Commissione per fotocopia assegni
Commissione costituzione deposito vincolato per
pagamento tardivo
Rilascio documentazione deposito assegni protestati
Assegni Accreditati S.b.f.
Commissione ricezione impagato
Commissione per assegno insoluto/protestato, oltre
alle spese reclamate
Commissione assegno richiamato, oltre alle spese
reclamate
Utenze e RID
Domiciliazione utenze (Servizi idrici, Energia
elettrica, Gas, Servizi telefonici)
Altri R.I.D.
1,00 €
2,00 €
1,50 €
5,55 €
15,00 €
10,00 €
50,00 €
10,00 €
5,55 €
8,74 €
18,85 €
Gratuita
2,50 €
Bonifici
Bonifico Internet Banking a banche
Bonifico Internet Banking interno
Giroconto Internet Banking a banche o interno
Bonifico allo sportello a banche
Bonifico allo sportello interno
Giroconto allo sportello a banche o interno
Bonifico estero allo sportello (UE/EEA o SEPA fino a
50.000 euro)
Bonifico estero extra UE/EEA o SEPA o oltre 50.000
euro inviato/ricevuto
Penale coordinate bancarie incomplete
1,00 €
0,75 €
0,75 €
3,20 €
2,40 €
2,40 €
3,20 €
Vedi foglio informativo “Gestione Incassi e
Pagamenti”
1,50 €
VALUTE
Versamento contanti
Versamento assegni bancari Banca della Marca
stessa filiale
Versamento assegni bancari Banca della Marca altra
filiale
Versamento assegni circolari/vaglia Banca
d’Italia/vaglia postali
Versamento assegni bancari altre banche
Prelevamento contanti
Prelevamento con assegno bancario
Prelevamento con carta Bancomat/POS
Data del versamento
0 gg lavorativi
0 gg lavorativi
1 gg lavorativo
3 gg lavorativi
Data del prelevamento
Data emissione assegno
Data del prelevamento
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ALTRO
Spesa annuale polizza assicurazione infortuni cliente
7,00 €
Spese ricerche d’archivio, rilascio copie e
documentazioni varie
Spese invio comunicazioni varie
Commissioni pagamento bollettini allo sportello
(bancari, postali, RAV, MAV, ecc.)
Commissione disattivazione/riattivazione codice di
sicurezza per servizio Internet Banking
Vedi Foglio Informativo “Servizi Vari”
6
10,00 €
1,55 €
5,00 €
6
Polizza Infortuni Cliente
Con la sottoscrizione del contratto di conto corrente, il cliente contrae la "Polizza Infortuni Cliente" che assicura i titolari dei Conti Correnti contro gli
infortuni che abbiano per conseguenza diretta ed esclusiva la morte o l'invalidità permanente di grado pari o superiore al 50% calcolato a termini di
polizza secondo quanto previsto dalla tabella I.N.A.I.L. di cui al D.P.R. n.1124 del 30/06/1965; per i bambini fino ai 14 anni l'assicurazione è prestata
per il caso di invalidità permanente avente percentuale dal 25% in su.
E' facoltà del cliente, all'atto della sottoscrizione del contratto di conto corrente o in un qualsiasi momento successivo, richiedere la revoca di tale
copertura assicurativa. Copia completa del contratto di polizza è disponibile presso gli sportelli della Banca
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ACCREDITO BONUS
Qualora sul conto corrente siano presenti i seguenti eventi/servizi (Servizi di Base):
accredito dello stipendio;
piano di risparmio collegato al conto corrente;
utilizzo della carta di credito per almeno 300,00 € al mese,
verranno riconosciuti dei bonus mensili così come indicato nella tabella che segue.
Tipologie
Conto di Famiglia
Famiglia di
Famiglia di
Famiglia di
Famiglia di
2 0 3 persone
4 persone
5 persone
6 o più persone
Canone mensile
senza “Servizi
Base”
€ 5,00
€ 3,50
€ 2,00
Gratuito
Bonus in
presenza di un
“Servizio Base”
€ 2,00
€ 1,25
€ 0,75
Non previsto
Bonus in
presenza di due
“Servizi Base”
€ 4,00
€ 2,50
€ 1,50
Non previsto
Esempio 1
Mese di riferimento: gennaio
Tipologia conto corrente: famiglia di 4 persone
Canone: 3,50 €
Accredito dello stipendio: 1.000,00 €
Utilizzo Carta di Credito: 350,00 €
Bonus accreditato: 2,50 €
Esempio 2
Mese di riferimento: febbraio
Canone: 3,50 €
Esempio 3
Mese di riferimento: gennaio
Canone: 5,00 €
Bonus in
presenza di tre
“Servizi Base”
€ 5,00
€ 3,50
€ 2,00
Non previsto
Trasferimento di 50,00 € dal conto corrente al piano
di risparmio (Deposito a risparmio o Piano di
Accumulo)
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RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto
dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di sette giorni.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il tempo massimo di chiusura del rapporto contrattuale, a decorrere dal momento in cui non vi siano più
servizi e/o prodotti accessori collegati al rapporto e che alla banca sia stato corrisposto tutto il dovuto, è di 30
giorni.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami di Banca della Marca Credito Cooperativo Società Cooperativa –
Via Garibaldi, 46 – 31010 Orsago (TV), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla
banca;
• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a
Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il
presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena
l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo
Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario.
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di
rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto
nell’apposito registro ministeriale.
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LEGENDA
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Disponibilità somme versate
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio interessi
e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo nominale
Tasso debitore annuo nominale
Tasso Effettivo
Tasso Effettivo Globale Medio
TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Recupero spese per gestione
autorizzazione sconfino
Commissione Omnicomprensiva
Commissione di istruttoria veloce
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e
producono a loro volta interessi.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo
delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo
la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle
ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido.
Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della
periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il
tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca
non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale
iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere
precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla
quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
Spese applicate qualora vengano effettuati addebiti in C/C in assenza di
disponibilità.
Compenso per l’impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve
liquide commisurate all’ammontare dell’affidamento concesso. E’ calcolata
sull’importo dell’affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e
applicata con periodicità trimestrale.
Commissione determinata in misura fissa e espressa in valore assoluto. Viene
calcolata per ogni richiesta di sconfino/debordo e addebitata in sede di
liquidazione.
Pag. 11/11

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