pollice verso per le nuove arrivate

SOLDI&DIRITTI n.84 settembre 2005
13
POLLICE
VERSO PER LE
NUOVE ARRIVATE
CARTE DI CREDITO : LE MIGLIORI SUL MERCATO
ABBIAMO CONFRONTATO LE NUOVE CARTE DI CREDITO
CON QUELLE PRESENTI DA TEMPO SUL MERCATO. NULLA
DI CONVENIENTE DA SEGNALARE.
DA
OTTOBRE, PIÙ
VANTAGGI CON LA CARTA ALTROCONSUMO PER I SOCI.
I
L COSTO ANNUO, la tutela del
titolare della carta in caso di furto
e la maggiore o minore diffusione del
circuito di pagamento sono i requisiti
più importanti per valutare una carta
di credito. In base a questi tre criteri
abbiamo esaminato ben 110, ossia tutte
le carte presenti sul mercato. La tabella
con l’elenco completo delle carte di
credito e le relative condizioni offerte
si trova sul nostro sito internet www.
altroconsumo.it. In tabella, nella pagina
accanto, pubblichiamo l’elenco delle
carte con le migliori condizioni. I soci,
possessori della nostra carta, possono
dormire sonni tranquilli: la carta Altroconsumo si conferma, con le nuove
condizioni in vigore da ottobre, la migliore per i soci.
Una non vale l’altra
Lo dicono le statistiche: gli italiani utilizzano sempre più spesso la carta di
credito, anche per piccoli importi. La
spesa media annuale è aumentata: nel
2000 era di 3 milioni delle vecchie lire,
circa 1500 euro; nel 2005, è diventata di
3.300 euro, circa il doppio. È importante
quindi sceglierne una molto conveniente. Le carte di credito non sono tutte
uguali: per essere davvero vantaggiosa
una carta di credito deve presentare le
seguenti caratteristiche.
Copertura totale in caso di furto o
smarrimento. Oggi molte carte di credito esistenti sul mercato hanno inserito
nel loro regolamento la clausola che
•
prevede una somma di 150 euro come
limite massimo di responsabilità per il
titolare fino al momento della comunicazione del furto o smarrimento della
carta alla banca o all’emittente (raccomandazione Ue n.489 del 1997); dopo la
comunicazione non c’è alcun addebito.
Tutte le carte migliori, in tabella a pag.
14, rispettano questa raccomandazione. Nel nostro campione due su 110 carte: sono Ascom card e Calcio Napoli di
DI BENE IN MEGLIO
La nostra carta di credito si conferma il Miglior
Acquisto per i soci di Altroconsumo. A titolo
di confronto, abbiamo calcolato il costo della
nostra carta dal 2000 al 2005 confrontandolo
con quello di altre due carte molto diffuse in
Italia. In cinque anni il titolare della carta
Altroconsumo ha speso 155.33 euro, il possessore di Cartasì classic 335,55 euro e di
Bankamericard classic ben 368,88 euro. In
sostanza, i possessori della carta Altroconsumo
hanno risparmiato più del 50% rispetto a chi è
titolare delle altre due carte di credito. Questo
succede perché la carta Altroconsumo continua a migliorare la condizioni offerte.
Dal 1° ottobre entreranno in vigore i
nuovi vantaggi per i soci. Ecco quali.
• Il canone annuale della carta principale
passa da 16 euro l’anno a 10 euro.
• Il costo per l’invio dell’estratto conto scende
da 1,03 euro a 0,90 euro. Non si paga l’imposta di bollo
• La commissione che si paga quando si chiede
con la carta di credito l’anticipo di contante nei
paesi Uem, Italia compresa, passa dal 4% al
2,5%. L’anticipo di contante in paesi extra Uem
passa dal 4% al 2,5%. Il minimo per i prelievi
nella Uem rimane a 0,51 euro mentre il minimo
all’estero passa da 3,09 euro a 2 euro.
• I titolari della carta Altroconsumo potranno
iscriversi gratuitamente al Sellacard club, con
cui è possibile visualizzare on line i movimenti
della carta nel mese precedente e di quello
in corso. Con l’iscrizione al club si ha diritto
anche al servizio Sellacard Sms che consente di
ricevere sul proprio cellulare un sms informativo ogni volta che la carta viene utilizzata per
importi unitari superiori a 100 euro.
Rimangono invariate le seguenti
condizioni.
• Viene restituito al titolare lo 0,2% di quanto
speso nell’anno.
• Per i pagamenti rateali, il Taeg è del 9,38%.
• Si può disdire la carta Altroconsumo in
qualsiasi momento: basta una comunicazione
scritta a Banca Sella. Verrà restituita la parte
di canone annuale non goduto per il periodo
che va dalla data della comunicazione alla
scadenza annuale della carta.
• Nessun addebito in caso di furto o smarrimento e non ci sono commissioni in caso di
rifornimento di carburante.
POLLICE
SOLDI&DIRITTI n.84 settembre 2005
ALTROCONSUMO.IT
La classifica generale
di tutte le carte di
credito analizzate, in
tutto 110, la potete
trovare sul nostro
sito. Sono riportati
in dettaglio costi e
caratteristiche delle
carte di credito del
nostro campione,
VERSO PER LE ULTIME ARRIVATE
•
Nessuna imposta di bollo. Scegliete
una carta di credito che non fa pagare
l’imposta di bollo sugli estratti conto
prevista per legge in caso di estratto
conto di valore superiore a 77,47 euro.
Dal 1° giugno 2005, l’imposta è passata
da 1,29 euro a 1,81 euro: un incremento
di ben il 40%, che incide sulle tasche dei
possessori di carta di credito. In tabella,
tra le migliori, solo Carta Attiva Adoc
fa pagare l’imposta di bollo se l’estratto
conto è superiore a 77,47 euro.
Nessuna commissione per la benzina.
Ormai la maggior parte delle carte di
credito non fa più pagare una commissione di 0,77 euro per ogni rifornimento
di benzina. Tra le carte di credito migliori, in tabella qui sotto, ancora non
si sono arrese la carta Club La Repubblica, le due Carta Club SMA, Cityper e
Club Familia.
Taeg sul debito basso. Tutte le carte
in tabella consentono di rimborsare a
rate quanto pagato durante il mese. Il
costo per il prestito rateizzato (il Taeg)
che va da 9,38% (carta Altroconsumo)
a 20,15% (carta Barclaycard classic e
Juventus Barclaycard). Nel caso questa
possibilità vi interessi, scegliete ovviamente la carta con il Taeg più basso.
Commissione bassa sul contante pre-
classificate in
ordine alfabetico.
Nell’ultima colonna è
indicata la posizione
della carta in base al
costo totale annuo.
Per informazioni
consultate il nostro
sito oppure chiamare
il numero verde
800145738, attivo
dal lunedì al venerdì,
dalle 9.00 alle 13.00
e dalle 14.00 alle
17.00.
•
Banca Sella. Purtroppo tutte le carte di
credito di Banca Sella, tranne quella per
i soci di Altroconsumo, prevedono una
responsabilità per il titolare anche dopo
la comunicazione del furto/smarrimento fino a un massimo di 150 euro.
Circuito molto ampio. È importante
che la carta di credito sia accettata dal
numero maggiore di negozi, banche,
hotel, ristoranti e così via. Visa è sicuramente il più diffuso (circa 30 milioni).
Dopo Visa, c’è Mastercard. Si hanno più
difficoltà se il circuito della carta di credito è Visa electron e Diners. American
Express è il meno diffuso (5 milioni).
•
•
•
levato in Italia e nei paesi Uem ed extra
Uem. Le carte di credito si possono
utilizzare anche per prelevare denaro contante agli sportelli automatici.
Operazione comoda, ma costosa. Ecco
come si calcola la commissione: ad
esempio se si prelevano 500 euro e la
commissione prevista è del 4% con un
minimo di 2,5 euro significa che pagherete 20 euro (ossia il 4%) e ovviamente
non i 2,5 euro dato che avete superato
l’importo minimo.
Le nuove arrivate:
poco di buono
Abbiamo verificato le condizioni e i costi
delle ultime carte immesse sul mercato:
non sono molto interessanti tanto che
solo una, Juventus Barclaycard, è entrata
nella classifica delle migliori. Nel caso
di furto o smarrimento con Premier
Milleuna Tim, Mastercard Accord, Carta
Capitalia, Carta Electa, Cartasì Meridiana si pagano 150 euro fino al momento
della comunicazione alla banca o all’ente emittente, poi più nulla.
Premier Visa Milleuna Tim
È una carta Visa emessa da Bankamericard per i clienti del programma Milleuna Tim a cui possono aderire tutti
Circuito
Requisiti particolari per
avere la carta
Newcard
Carta Insieme Più
Carta Sorriso
Altroconsumo card (1)
Barclaycard classic
Juventus Barclaycard
Vicenza card
Clarima TCI
Club la Repubblica
Carta club SMA
Carta Club SMA
Cityper
Club Famila
Gambero Rosso card
Carta Attiva Adoc
Fineco
Banca AntonVeneta
Banca Antonveneta
Banca Sella
Barclays PLC
Barclays PLC
Banca Antonveneta
UnicreditClarima Banca
BankAmericard
Bankamericard
Bankamericard
Bankamericard
Bankamericard
Banca AntonVeneta
Agos Itafinco
Visa
Visa electron
Visa electron
Visa
Visa
Visa
Visa electron
Mastercard
Visa
Visa electron
Visa
Visa electron
Visa electron
Visa electron
Visa
correntisti Fineco
clienti Conad
nessuno
soci Altroconsumo
nessuno
nessuno
nessuno
soci TCI
iscritti al Club
clienti supermercati SMA
clienti SMA
clienti Cityper
clienti supermecati Selex
abbonati Gambero Rosso
tesserati Adoc
(1) Condizioni economiche valide dal 1° ottobre 2005
(2) Invio dell’estratto conto gratuito se il saldo è
inferiore a 77,5 euro
(3) Il socio del Touring Club Italiano (TCI) non paga il
Taeg sul debito (%)
Ente emittente
Costo invio estratto
conto
Nome carta
Canone annuale
carta aggiuntiva
LE MIGLIORI CARTE DEL NOSTRO CAMPIONE IN ORDINE CRESCENTE DI COSTO (aggiornament giugno 2005)
Canone annuale
carta principale
14
0
0
0
10
0
0
0
25 (3)
12,91 (4)
15,49 (5)
15,49 (5)
15,49 (6)
15,49 (6)
13 (6)
0
9,95
non prevista
non prevista
7,74
10
10
non prevista
non prevista
non prevista
non prevista
non prevista
non prevista
non prevista
non prevista
0
0
0
0,52
0,90
1 (2)
1 (2)
1,55
0
1,29
1,29
1,29
1,29
1,29
1,55
1,03
14,82
10,91
10,91
9,38
20,15
20,15
14,93
17,11
17,56
18,09
17,56
18,09
18,08
14,93
13,13
canone per 2 anni di possesso; se perde la qualifica
di socio paga 45 euro
(4) Il canone è zero il primo e il secondo anno di
possesso; il terzo e il quarto costa 10,33 euro
contante
Anticipo contante nei Anticipo
nei
paesi
fuori
paesi dell'Uem
dall'Uem
2,90 euro
3%, min 3,62 euro
3%, min 3,62 euro
2,5%, min 0,51 euro
4%, min 2,5 euro
4%, min 2,5 euro
3%, min 3,62 euro
4%, min 2,5 euro
4%
4%
4%
4%
4%
3%, min 3,62 euro
2,58 euro
2,9 euro
3%, min 3,62 euro
3%, min 3,62 euro
2,5%, min 2 euro
4%, min 2,5 euro
4%, min 2,5 euro
3%, min 3,62 euro
4%, min 2,5 euro
4%
4%
4%
4%
4%
3%, min 3,62 euro
2,58 euro
(5) Quota annua rimborsata se entro 6 mesi si
raggiunge la spesa di 516,46 euro nei supermercati
SMA
(6) Canone zero per il primo anno
SOLDI&DIRITTI n.84 settembre 2005
gli utenti Tim. Il primo anno la carta ha
canone gratuito, dopo costa 77,47 euro
l’anno. Non è prevista l’imposta di bollo,
ma si paga l’invio dell’estratto conto:
1,29 euro. Si deve invece pagare una
commissione per ogni rifornimento di
benzina pari a 0,77 euro.
Mastercard Accord
E’ una carta utilizzabile sul circuito
Mastercard emessa da Accord Italia,
la finanziaria del gruppo Auchan. La si
può sottoscrivere on line sul sito www.
cartaccord.it oppure direttamente nei
supermercati Auchan. Il canone annuale è di 15 euro. L’invio dell’estratto
conto costa 1,03 euro al mese e prevede
un’imposta di bollo di 1,81 euro se la
spesa mensile è di importo superiore a
77,47 euro.
Carta Capitalia
Si può utilizzare nel circuito Visa, la
carta Capitalia è emessa da Fineco e
riservata ai correntisti del gruppo Capitalia. Il canone annuale è di 30,99 euro;
l'invio dell’estratto conto costa 1,03 euro al mese. Carta Capitalia non prevede
pero l'imposta di bollo. Invece non si
scappa dalla commissione di 0,77 euro
ogni volta che la carta viene usata per
pagare un rifornimento di benzina.
Carta Electa
La scelta del titolare può essere tra
una carta Visa o Mastercard. È emessa
da Banca Eurosistemi, distribuita dalla
Banca popolare italiana ai suoi correntisti. Il canone annuale è di 30,99 euro;
l'invio dell’estratto conto costa 1,03 euro ed è prevista l’imposta di bollo se
l'estratto conto supera i 77,47 euro.
Cartasì Meridiana
È una Cartasì del circuito Visa, nata
dalla collaborazione tra l’ente emittente e la compagnia aerea Meridiana. Ha
i costi di una tradizionale Cartasì: il primo anno non si paga il canone annuale,
dal secondo il costo è di 30,99 euro;
l’estratto conto mensile costa 1,03 euro
cui si deve aggiungere l’imposta di bollo
di 1,81 euro se l’importo dell’estratto
conto supera il valore di 77,47 euro, si
paga la commissione di 0,77 per ogni
rifornimento di benzina.
Barclaycard Advantage
Si tratta di una carta emessa da Barclays PLC ed è utilizzabile nel circuito
Visa. Prevede un canone annuale di
60 euro. L’estratto conto mensile costa
Commissione sul
cambio (%)
Limite di
responsabilità
contrattuale in caso
di furto (euro)
Costo annuo per
profilo (euro)
Miglior Acquisto
2
2
2
2
1,75
1,75
2
1,75
1,75
1,75
1,75
1,75
1,75
2
2
150
150
150
0
0
0
150
150
150
150
150
150
150
150
150
6,90
7,62
13,86
18,30
19,50
19,50
26,22
32,50
35,89
38,47
38,47
38,47
38,47
39,22
40,66
Per determinare il Miglior Acquisto abbiamo valutato il costo annuale, il circuito di riferimento e il contratto, soprattutto le clausole
che riguardano la responsabilità del titolare in caso di furto e smarrimento della carta. Il profilo di utilizzo su cui è stato calcolato il costo
annuo, tenendo conto dell’utilizzo medio dei titolari della carta Altroconsumo, è il seguente: un spesa media al mese di 375 euro, e una
annua di circa 4.500 euro; 12 estratti conto, tutti di valore superiore
a 77,47 euro; 1 prelievo extraUem per 100 euro; pagamenti extraUem
per 200 euro.
Per i soci Altroconsumo il Miglior Acquisto è la carta Altroconsumo, il cui costo annuo è di 18,30 euro, considerata anche la restituzione dello 0,2% della somma spesa. La carta meno cara è la carta
Fineco Newcard (6,90 euro l’anno) ma per averla è necessario essere
un correntista Fineco e il conto corrente Fineco in base ai nostri test
non è al momento tra i più convenienti. Ci sono poi due carte meno care della carta Altroconsumo ma fanno parte del circuito Visa
electron, meno diffuso rispetto al circuito Visa; quindi per questo non
si sono aggiudicati il titolo di Miglior Acquisto.
Per chi non è socio Altroconsumo la carta migliore è la Barclaycard classic o la Barclays Juventus card che costano 19,50
euro l’anno.
•
•
1 euro. Non prevede l’imposta di bollo
e la commissione per i rifornimenti di
benzina. Il titolare della carta in caso
di furto o smarrimento non ha alcuna
responsabilità né prima né dopo.
Juventus Barclaycard
E’ una carta Visa emessa da Barclays
PLC. Può essere richiesta scaricando il
modulo apposito dal sito www.juventus.com. Non prevede canone annuale;
l’estratto conto mensile costa 1 euro.
Non c’è imposta di bollo e neppure si
paga per il rifornimento di benzina. Il
titolare della carta in caso di furto o
smarrimento non ha alcuna responsabilità né prima né dopo.
Wellness card
E’ una carta American Express utilizzabile dunque sul circuito Amex. Non si
paga il canone il primo annuo, in quelli
seguenti il costo ammonta a 51 euro.
L’estratto conto costa 1 euro e si paga
l’imposta di bollo di 1,81 euro e 0,77 euro di commissione a ogni rifornimento
di benzina.
In caso di furto o smarrimento della
carta, si pagano 15 euro prima della
comunicazione all’ente emittente, dopo
più nulla.
•
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