FOGLIO INFORMATIVO DEL “CONTRATTO DI FINANZIAMENTO A
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FOGLIO INFORMATIVO DEL “CONTRATTO DI FINANZIAMENTO A
03 FI_FinanziamentoT01_R008__2017 - Pagina1di5 FOGLIOINFORMATIVODEL “CONTRATTODIFINANZIAMENTOABREVETERMINEETASSOVARIABILE RISERVATOALLEMICROIMPRESE-T01” AGGIORNATOAL01 MARZO 2017 INFORMAZIONISULLABANCA Denominazioneeformagiuridica:BancaITBS.p.A. Sedelegaleedamministrativa:ViaGiovanniBensi11-20152MILANO Fax:02.36610.220-NumeroVerde:800.813.813 Indirizzoe-mail:[email protected]@legalmail.it Indirizzointernet:www.bancaitb.it CodiceABI:03385-N.d’iscrizioneall’AlbodelleBanchepressolaBancad’Italia:5692 CodiceFiscale,P.IVAeN.diiscrizionealReg.delleImpresediMilano:05435910962 Aderentea:ArbitroBancarioFinanziario-ConciliatoreBancarioFinanziario Sistema di garanzia cui la Banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e Fondo NazionalediGaranzia-CapitaleSociale:€25.120.000i.v DATIEQUALIFICADELSOGGETTOINCARICATODELL’OFFERTAFUORISEDE NomeeCognome/RagioneSociale_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________ IndirizzoSede (via/piazzaenum.civico)____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Qualifica____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ IscrizioneadAlbioElenchi__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ NumeroDeliberaIscrizioneall’Albo/Elenco__________________________________________________________________________________________________________________________________________ E-Mail________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Telefono____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ CHECOS’E’IL“CONTRATTODIFINANZIAMENTOABREVETERMINEETASSOVARIABILERISERVATOALLEMICROIMPRESE-T01” CARATTERISTICHE: E’uncontrattodifinanziamentoabrevetermineetassovariabiledestinatoalleMicroimprese.Ladurataècompresatra6ratemensilie17 ratemensili.L’impresafinanziatarimborsailfinanziamentoconilpagamentoperiodicodirate,comprensivedelcapitaleedegliinteressi, secondountassovariabile. ACHIÈDESTINATO: Il finanziamento è riservato ad aziende operanti in Italia, classificate come Microimprese. Il finanziamento deve necessariamente essere richiesto e attivo per scopi riferibili all’attività imprenditoriale e professionale del Richiedente il quale dichiara, con la sottoscrizione del Contratto,distipularloesclusivamenteperscopiriferibiliallapropriaattivitàimprenditorialeeprofessionale. GARANZIE: BancaITBpuòchiedere,afrontedivalutazionidimeritocreditizio,garanziepersonaliorealinonchévincoliospecifiche cautele,perun ammontareequivalenteosuperioreaquellodellasommadarimborsare.IntalcasoBancaITBstipulaunappositocontrattoconilgarante. MODALITÀDIRIMBORSO: Ilrimborsodelprestitoavvieneinbasealpianodiammortamentocosiddetto“francese”;contalemodalitàdirimborso,larataprevede unaquotacapitalecrescenteeunaquotainteressidecrescente.All’iniziosipaganosoprattuttointeressi;amanoamanocheilcapitale vienerestituito,l'ammontaredegliinteressidiminuisceelaquotadicapitaleaumenta. RISCHIDELFINANZIAMENTO: Il rischio principale è legato alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale con conseguente aumentodell’importodellerate. Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC: [email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi 03 FI_FinanziamentoT01_R008__2017 - Pagina2di5 CONDIZIONIECONOMICHE IlContrattoèregolatodalleseguenticondizionieconomiche,chenecostituisconoparteintegranteedessenziale. (*) QUANTOPUO’COSTAREILFINANZIAMENTO-TAEG(TASSOANNUOEFFETTIVOGLOBALE) Capitalefinanziato (rimborsatocon12ratemensili) - Importodellarataaregime (quotacapitale+quotainteressi) TAEG Esempio1:€5.000,00 7,672% (Euribor a 3M/360 medio - 0,328 % + spread 8,00%) € 436,70 10,85% Esempio2:€15.000,00 7,672% (Euribor a 3M/360 medio - 0,328 % + spread 8,00%) € 1.305,05 10,14% (*) - Tassodiinteresseapplicato NOTECIRCAILTAEG Tassovariabile.Ammortamentofrancese.Ratamensile. IlTAEGriportatonellatabellaèorientativoedècalcolatoutilizzandoiparametriindicatidallalegge(normeditrasparenzabancaria). IlTAEGèdeterminatoconriferimentoadunparametrodiindicizzazionevariabile(Euribora3M/360medio–FonteIlSole24Ore),addizionatodiunospreadparial8,00 %. Poiché l’Euribor è un parametro variabile, il TAEG è suscettibile di aumenti o diminuzioni, in base alle variazioni del parametro. Banca ITB aggiorna il parametro suddettoconfrequenzamensile,facendoriferimentoall’ultimogiornolavorativodiognimesecommerciale. PerilcalcolodelTAEGèquiutilizzatol’Euribora3M/360mediodi Febbraio 2017 pari a - 0,328%. IlTAEGècalcolatosullabasedell’annosolare(365giorni)perunfinanziamentodelladuratadi12ratemensiliedegliimportiindicatinellatabella,conpreammortamento finoaunmese. Sonostateconsideratelespesediistruttoria,inviocomunicazionidileggeeavvisodiscadenzaratae/oquietanza. OltrealTAEGvannoconsideratialtricostiqualilespeseeleimposteperlastipuladelcontratto. IlTAEGsiriferisceall’ipotesiincuileratesonoaddebitatesuContoCorrentedibancadiversadaBancaITB. InrelazionealContoCorrentepressoBancaITB,siprecisache:(a)icostidelContoCorrentediBancaITBnonconnessiconl’erogazioneoconilrimborsodelcreditonon sonodaincluderenelTAEG;(b)rispettoaquantoindicatonelpresenteContratto,ilContoCorrentediBancaITBnonprevedecostiulteriorirelativialfinanziamento(cioè nonsonoprevisti:costidigestionedelContofunzionaliall’utilizzodelfinanziamento;costirelativiaipagamentieaiprelieviconnessiconl’erogazioneoconilrimborsodel credito). NOTA: L’importodelfinanziamentorichiestoèvalorizzatodalRichiedentenellaSezioneB.3(Importorichiesto)delContratto.L’importodelfinanziamentoeventualmenteerogato dapartediBancaITBèvalorizzatonellaLetteradiErogazionedescrittanellaPremessa1.enell’art.4.1dellaSezioneC(NormecontrattualidelContrattodiFinanziamento). ConlaLetteradiErogazione,BancaITBcomunicaalClienteinparticolare:l’eventualeaccoglimentodellarichiestadifinanziamento;l’importofinanziato;ilnumerodirate;la data di concessione del finanziamento (che di norma coincide con la data di decorrenza del finanziamento e con la data di accredito); la data di accredito della somma finanziata sul Conto Corrente; il TAN (tasso di interesse annuo nominale); il TAEG aggiornata alla data dell’erogazione. Il piano di ammortamento relativo al finanziamento erogatoèfornitodietrorichiesta.L’addebitodiognirataèeffettuatoilGiorno20delmesediriferimento.Nell’ipotesiincuileratesianoaddebitatesuContoCorrentedialtra banca,ilclientedovràconsiderareeventualicostiprevistidallastessa. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni denominata “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato sul sito internet www.bancaitb.it. Le condizioni economichesarannoinognicasoapplicabilisolonelrispettodellimitemassimodelTEGdicuiallapredettaL.108/1996relativoalle specificheoperazioni. QualoraitassieffettividaapplicarerisultinosuperioririspettoallesoglieprevistedallaLeggen.108/96,comemodificatadalD.L.70/2011 edasuccessivemodificheeintegrazioni,BancaITBnonpotràchiedereilpagamentodellapartediinteressichesuperidettesoglie. ULTIMERILEVAZIONIDELPARAMETRODIINDICIZZAZIONE L’EURIBORA3M/360MEDIO,INRAGIONEDELLAPERIODICITÀDELLARATA,VIENERILEVATOALTERMINEDIOGNIMESESOLARE 2016 Novembre -0,313% 2016 Dicembre -0,315% 2017 Gennaio -0,325% 2017 Febbraio -0,328% Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC: [email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi 03 FI_FinanziamentoT01_R008__2017 - Pagina3di5 • DETTAGLIOCONDIZIONIECONOMICHE DESCRIZIONEDELLACONDIZIONEECONOMICA Importofinanziabile;l’importofinanziatoèindicatonellaLetteradiErogazione Duratadelfinanziamento(laduratadelfinanziamentoèindicatadalRichiedentenella SezioneB.3delContratto;laprimaratamensilecomprendeilpreammortamento) VALORE Minimo€2.000,00 Massimo€15.000,00 Minimo6ratemensili,Massimo17ratemensili TASSI Tassodiinteresseannuonominale Parametrodiindicizzazione Parametrodiindicizzazione+Spread Euribora3M/360medio rilevatol’ultimogiornolavorativodelmese precedenteladecorrenzadiciascunarata Spread Tassodiinteressedipreammortamento Tassodimora 8,00% Parialtassodiinteresseannuonominale Tassodiinteresseannuonominale+2,00% SPESEPERLASTIPULADELCONTRATTO Istruttoria Abbandonodomandadifinanziamento 1%dell’importodelfinanziamentoerogato (conunminimodi50,00€eunmassimodi150,00€) 0,50%sull’importodelfinanziamentorichiesto (conunminimodi€100,00) SPESEPERLAGESTIONEDELRAPPORTO PerogniincassorataconaddebitosuContoCorrentediBancaITB €2,50 PerogniincassorataconaddebitosuContoCorrentedialtrabanca €2,50 Spesedisollecito €15,00 Conteggiestinzione/rimborsoanticipati €15,00 Rinegoziazione €75,00 Speseperl’inviocartaceocomunicazioni,neiterminiconsentitidallenormevigenti(leeventualicomunicazionidi modificaunilateraledellecondizionicontrattuali,comedefinitedall’art.118delTestoUnicoBancariooTUB)sono gratuiteaisensidell’art.127-BISTUB)-perogniinvio €1,25 Speseperl’inviodocumentionline,neiterminiconsentitidallenormevigenti (ovedisponibile) €0,60 Recuperospesepostali–perogniinvio Bustanormale€0,00 Bustagrande€0,00 PIANODIAMMORTAMENTO Tipodiammortamento Francese Tipologiadirata Variabile Periodicitàdellerate Mensile Modalitàdicalcolodegliinteressi 360/360 Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC: [email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi 03 FI_FinanziamentoT01_R008__2017 - Pagina4di5 IMPOSTASOSTITUTIVA Nonprevista IMPOSTADIBOLLO (NONSIAPPLICASEILFINANZIAMENTOÈREGOLATOSUC/CPRESSOBANCAITB.SIAPPLICANEGLIALTRICASI.) Nellamisuravigente ESTINZIONEANTICIPATA 1,00%perdebitoresiduoadataoperazione RIMBORSOPARZIALEANTICIPATO 1,00%percapitalerimborsatoadataoperazione DATADIADDEBITORATA Giorno20delmese COMMISSIONIPERRILASCIODELCERTIFICATODISUSSISTENZADELCREDITO €40,00 RECESSOERECLAMI RECESSO: Ogni Parte può recedere dal contratto in qualsiasi momento previa comunicazione scritta e con un preavviso di almento 20 giorni lavorativi,ovverosenzapreavvisoalcunoqualorasussistaunagiustacausaoungiustificatomotivoedesigereilpagamentodituttoquanto reciprocamente dovuto. La Banca potrà recedere per inadempimento del cliente con effetto immediato e contestuale comunicazione al cliente. ESTINZIONEANTICIPATA: IlClientepotràchiedereallaBancadiestinguereilpropriodebitoanticipatamente,inun'unicasoluzione.IntalcasoBancaITBforniràal Clienteilconteggiodiquantodovutoperl’estinzioneel’estinzioneanticipatadeldebitoverràeffettuatamedianteversamentoaBancaITB del capitale residuo e degli interessi ed oneri maturati fino a quel momento, maggiorato dell’indennità eventualmente indicata nelle Condizionieconomiche. PORTABILITÀDELFINANZIAMENTO: Qualora,perrimborsareilfinanziamento,siottengaunnuovofinanziamentodaun’altrabanca/intermediario,neicasiprevistidallalegge,il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantieneidirittielegaranziedelvecchio. Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC: [email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi 03 FI_FinanziamentoT01_R008__2017 - Pagina5di5 TEMPIMASSIMIDICHIUSURA: Ilgiornodirimborsodefinitivodelfinanziamentoedituttiglioneriaccessori. RECLAMI: Ireclamidevonoessereinviatiall’UfficioReclamidellaBanca(cherispondeentro30giornidalricevimento)all’indirizzo: BancaITBS.p.A.–UfficioReclami CasellaPostale14284-Milano65-20146MilanoMI [email protected] [email protected] SeilClientenonèsoddisfattoononharicevutorispostaentroi30(trenta)giorni,puòrivolgersiall’ArbitroBancarioFinanziario(ABF).Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, il sito www.bancaitb.it, chiedere presso le FilialidellaBancad’ItaliaoppureallaBanca. LaBancaedilCliente,primadiricorrerealgiudice,devono,qualorainderogabilmenteprevistodallaLeggepro-temporevigente,esperireil tentativodimediazioneobbligatoriarivolgendosia: a) b) c) ConciliatoreBancarioFinanziario.IlregolamentodellaproceduraèadisposizionedelClientechenefacciarichiestaedèconsultabile anchesulsitointernetdelConciliatoreBancario,www.conciliatorebancario.itesulsitowww.bancaitb.it; altroorganismoiscrittonell’appositoregistrotenutodalMinisterodellaGiustiziaespecializzatoinmateriabancariaefinanziaria,ilcui elencoèdisponibilesulsitointernetcorrispondentealdominiowww.giustizia.it; ArbitroBancarioFinanziario(ABF). LEGENDA ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO Organismo collegiale, al quale la clientela può rivolgersi per la risoluzione delle controversie insorte conlabanca. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) Tasso di interesse pubblicatoognitremesidalMinisterodell’EconomiaedelleFinanze come previsto dalla Legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quantorichiestodallabancanonsiasuperiore. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Esprime il costo effettivo del finanziamento, tenendo conto anche delle spese, della periodicitàdellerateedelladurata.Deveessereobbligatoriamente indicato sul contratto di finanziamento. I parametri di calcolo del TAEGsonoindicatidallalegge. TASSO ANNUO NOMINALE (TAN) E’ il rapporto percentuale calcolatosubaseannuatral’interesse(qualecompensodelcapitale prestato) e il capitale prestato. Il TAN non tiene conto di spese e commissioni;èquindisempreinferiorealTAEGenoncorrispondeal tassod’interesserealmenteapplicatoalfinanziamento. PARAMETRODIINDICIZZAZIONEParametrodimercatoodipolitica monetariapresoariferimentoperdeterminareiltassodiinteresse. QUOTA CAPITALE Porzione della rata periodica di rimborso che concernelarestituzionedelcapitalepresoinprestito. QUOTA INTERESSI Porzione della rata periodica di rimborso che concerne la corresponsione degli interessi maturati sul capitale residuo. RATA Pagamento che il cliente esegue periodicamente per la restituzione del capitale preso a prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente(mensili,trimestrali,ecc.).Larataègeneralmente composta da una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato), e da una quota interessi (costituita dagli interessi dovuti allabancaperilfinanziamento). MONTANTEE’ilprodottodellaratamensileperilnumerodellerate. Rappresentaquindiiltotalechesaràrimborsatoall’entefinanziatore nelcorsodellavitadelprestito. TASSO DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO: Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. PIANODIAMMORTAMENTOALLAFRANCESE:Larataprevedeuna quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e laquotadicapitaleaumenta. SPREAD E’ una delle due componenti del tasso di interesse di un finanziamento; è un valore stabilito contrattualmente che rimane fissoneltempoechecomprendeilmarginediguadagnodellabanca elevariespesedigestione. TASSO DI MORA Maggiorazione del tasso di interesse annuo nominaleapplicatoincasodiritardonelpagamentodellerate. Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC: [email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi