Stima della pensione complementare

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ERGO pensione domani
Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo
Fondo Pensione
Iscritto all‘Albo COVIP al n. 5096
Stima della pensione complementare
(Progetto Esemplificativo Standardizzato)
Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della
pensione complementare predisposta per consentirti una
valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale.
Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle
scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di
contribuzione.
Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo
generiche: per avere un‘idea della prestazione previdenziale (rata
di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento,
individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra
quelle che trovi indicate.
Per effettuare simulazioni “personalizzate” sull’andamento
futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di
calcolo appositamente predisposto da “ERGO pensione domani”,
disponibile all‘indirizzo www.ergoitalia.it.
La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma
non della tassazione sulle prestazioni.
Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti
dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che
la partecipazione alle forme di previdenza complementare
consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti
consigliamo di leggere attentamente il “Documento sul regime
fiscale”, disponibile anche all‘indirizzo www.ergoitalia.it.
Avvertenza. Gli importi di seguito riportati sono basati su
procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero
non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la
posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione
pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle
riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun
modo né la società ERGO Previdenza S.p.A., né la COVIP.
ERGO Previdenza S.p.A. • Sede e direzione generale: Via Pampuri 13, 20141 Milano • www.ergoitalia.it • [email protected]
Società per Azioni a socio unico. Capitale Sociale € 90.000.000 i.v. Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni sulla vita con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio
e dell’Artigianato del 6/4/1992 (G.U. 10/4/1992 N°85) - N° Registro Imprese di Milano e Codice Fiscale 03735041000 - Partita IVA N° 10637370155 - Iscritta alla Sez. 1 Albo Imprese IVASS
al n. 1.00104 ed appartenente al Gruppo assicurativo ERGO Versicherungsgruppe iscritto in Albo Gruppi IVASS al n. 034 - Società soggetta a direzione e coordinamento di ERGO Italia S.p.A.
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Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima
Fase di accumulo
• Rendimento atteso del comparto:
Nome comparto
Rendimento
medio atteso
Commissione annua
in % sul rendimento
della gestione
separata (2)
Benchmark
Rendimento
minimo garantito
Gestione separata
“ERGO Previdenza
Nuovo PPB“
2,00%
1,35%
Tasso di rendimento medio
dei Titoli di Stato e delle
obbligazioni
0,00%
Fondo interno ERGO
Previdenza azione più
2,60%
2,20%
• Eurostoxx50 = 40%
• MSCI WORLD EUR = 40%
• Italy cash Indices TR 3
0,00%
month = 20%
I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell‘inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo e a quella
obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione.
• Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione (1) 1,00%
Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi destinati al fondo
pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito.
• Tasso annuo atteso di inflazione (1) 2,00%
• Costi (2)
I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati da ERGO pensione domani al momento della redazione di questo
documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità.
Tipologia di costo
Importo e caratteristiche
Spese di adesione
Non previste
Spese da sostenere durante la fase di accumulo
- Direttamente a carico dell’Aderente:
- Indirettamente a carico dell’Aderente:
Gestione separata “ERGO Previdenza Nuovo PPB”
Fondo interno ERGO Previdenza AZIONE PIù
In percentuale dei contributi versati, pari al 4%, prelevato
all’atto di ciascun versamento, compresi gli eventuali
versamenti aggiuntivi, ad eccezione dei contributi derivanti
dal trasferimento da altra forma pensionistica;
1,35% trattenuto dal rendimento percentuale conseguito
dalla gestione separata. Il prelievo avviene al momento
dell’attribuzione del rendimento;
2,20% del patrimonio del fondo interno su base annua,
calcolato in base al rateo maturato ad ogni valorizzazione e
prelevato trimestralmente dal patrimonio.
(1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme.
(2) Informazioni proprie della forma pensionistica.
2 di 4
Fase di erogazione
Proposte di Investimento:
100% Gestione separata ERGO Previdenza Nuovo PPB;
Proposta di Investimento A (85% Gestione separata ERGO Previdenza Nuovo PPB + 15% Fondo Interno ERGO Previdenza Azione Più);
Proposta di Investimento B (50% Gestione separata ERGO Previdenza Nuovo PPB + 50% Fondo Interno ERGO Previdenza Azione Più);
Proposta di Investimento C (25% Gestione separata ERGO Previdenza Nuovo PPB + 75% Fondo Interno ERGO Previdenza Azione Più);
100% Fondo Interno ERGO Previdenza Azione Più.
• Basi demografiche per il calcolo della rendita: tavola A62D indifferenziata, ottenuta combinando il 20% della mortalità maschile e
l’80% della mortalità femminile.
• Tasso tecnico per il calcolo della rendita: 0,00%.
• Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita: 1,25%.
Età di
Anni di
ingresso versamento
Proposte di Investimento
Contributo iniziale:
€ 1.500,00
€ 2.500,00
€ 5.000,00
Versamenti Posizione Rendita Versamenti Posizione Rendita Versamenti Posizione Rendita
lordi
individuale annua
lordi
individuale annua
lordi
individuale annua
accumulati finale
(3)
accumulati finale
(3)
accumulati finale
(3)
Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni
30
40
50
37
27
17
100% Gestione separata ERGO
Previdenza Nuovo PPB
66.761,47
66.364,47 2.530,80 111.269,12 110.607,44 4.218,00 222.538,24 221.214,89 8.436,00
Proposta di Investimento A
(85% Gestione separata ERGO
Previdenza Nuovo PPB + 15% Fondo
Interno ERGO Previdenza Azione Più)
66.761,47
67.546,39 2.575,87 111.269,12 112.577,32 4.293,12 222.538,24 225.154,63 8.586,24
Proposta di Investimento B
66.761,47
70.304,21 2.681,04 111.269,12 117.173,69 4.468,40 222.538,24 234.347,38 8.936,81
Proposta di Investimento C
66.761,47
72.274,09 2.756,16 111.269,12 120.456,81 4.593,60 222.538,24 240.913,62 9.187,21
100% Fondo Interno ERGO
Previdenza Azione Più
66.761,47
74.243,96 2.831,28 111.269,12 123.739,93 4.718,81 222.538,24 247.479,87 9.437,61
46.231,33
45.648,78 1.804,67
77.052,22
76.081,30 3.007,78 154.104,44 152.162,60 6.015,56
46.231,33
46.244,53 1.828,22
77.052,22
77.074,21 3.047,03 154.104,44 154.148,43 6.094,07
46.231,33
47.634,61 1.883,18
77.052,22
79.391,01 3.138,62 154.104,44 158.782,02 6.277,25
46.231,33
48.627,52 1.922,43
77.052,22
81.045,86 3.204,05 154.104,44 162.091,73 6.408,10
46.231,33
49.620,43 1.961,68
77.052,22
82.700,72 3.269,47 154.104,44 165.401,44 6.538,94
27.645,66
27.108,42 1.112,32
46.076,11
45.180,71 1.853,87
92.152,22
90.361,41 3.707,74
27.645,66
27.334,50 1.121,60
46.076,11
45.557,51 1.869,33
92.152,22
91.115,01 3.738,66
27.645,66
27.862,02 1.143,24
46.076,11
46.436,70 1.905,40
92.152,22
92.873,40 3.810,81
27.645,66
28.238,82 1.158,70
46.076,11
47.064,70 1.931,17
92.152,22
94.129,40 3.862,35
27.645,66
28.615,62 1.174,16
46.076,11
47.692,70 1.956,94
92.152,22
95.385,40 3.913,88
(3) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell‘intera posizione
individuale maturata al momento di accesso al pensionamento.
Nota bene. I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell‘inflazione.
Avvertenza. La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente
dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in
considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento.
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Fase di erogazione
Proposta di investimento: GUIDATA
• Basi demografiche per il calcolo della rendita: tavola A62D indifferenziata, ottenuta combinando il 20% della mortalità maschile e
l’80% della mortalità femminile.
• Tasso tecnico per il calcolo della rendita: 0,00%.
• Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita: 1,25%.
Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni
€ 1.500,00
Versamenti Posizione
lordi
individuale
accumulati finale
€ 2.500,00
Rendita
annua
(3)
lordi
individuale
accumulati finale
€ 5.000,00
Età di
ingresso
Anni di
versamento
Proposta di
investimento
Rendita
annua
(3)
lordi
individuale
accumulati finale
Rendita
annua
(3)
30
37
Guidata
66.761,47
68.252,63
2.602,80
111.269,12
113.754,38
4.338,01
222.538,24
227.508,76
8.676,02
40
27
Guidata
46.231,33
47.184,01
1.865,36
77.052,22
78.640,02
3.108,94
154.104,44
157.280,04
6.217,87
50
17
Guidata
27.645,66
27.898,85
1.144,75
46.076,11
46.498,08
1.907,92
92.152,22
92.996,16
3.815,85
Mod. EPT835 - Proges - 01/2016
(3) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell‘intera posizione
individuale maturata al momento di accesso al pensionamento.
Nota bene. I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti della
inflazione.
Avvertenza. La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente
dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in
considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento.
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