conto corrente pacchetto "14/18" - consumatore

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
CONTO CORRENTE PACCHETTO "14/18" - CONSUMATORE
Questo conto è destinato al profilo: Giovani
Il conto è riservato ai giovani di età compresa tra i 14 e i 18 anni
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
Carilo Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A.
SEDE LEGALE
Via Solari 21 60025 Loreto (An) - Telefono: 071/97481
SEDE AMMINISTRATIVA
INDIRIZZO TELEMATICO
www.carilo.it
CODICE ABI
6195.2
ALBO DELLE BANCHE
Iscritta al N. 5180.5
GRUPPO BANCARIO
Appartenente al Gruppo Bancario Banca delle Marche codice 6055.8
N. DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI N. 00079350427
ANCONA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo, nonchè della Guida pratica al conto
corrente.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con
una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente a pacchetto "14/18" può essere collegata la carta bancomat Juniormat.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di
rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo
Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro delle somme complessivamente
depositate presso la Banca sotto forma di conti correnti, buoni di risparmio e certificati di deposito nominativi, depositi di nominativi, depositi
di risparmio nominativi liberi e vincolati. In caso di grave crisi il titolare di un conto corrente, può essere chiamato a coprire le perdite della
Banca, limitatamente alla parte eccedente la quota garantita, ovvero i 100.000 euro, ma solo dopo che siano stati azzerati, ridotti, o convertiti in
titoli di capitale gli investimenti più rischiosi quali - secondo la gerarchia indicata dalla normativa - le azioni, i titoli di debito subordinato, i titoli
di debito non subordinato e non garantito (c.d. bail-in).
Il conto corrente a pacchetto "14/18" prevede una giacenza massima pari a € 10.000.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le
comuni regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della banca www.carilo.it
e presso tutte le filiali della banca.
CONTO CORRENTE PACCHETTO "14/18" - R102 Versione del: 01/01/2017
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FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle
operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
PRINCIPALI CONDIZIONI
ECONOMICHE
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QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
SPORTELLO
ONLINE
GIOVANI (n.164 operazioni annue)
FAMIGLIE CON OPERATIVITÀ BASSA (n.201 operazioni
annue)
FAMIGLIE CON OPERATIVITÀ MEDIA (n.228 operazioni
annue)
FAMIGLIE CON OPERATIVITÀ ELEVATA (n.253 operazioni
annue)
PENSIONATI CON OPERATIVITÀ BASSA (n.124 operazioni
annue)
PENSIONATI CON OPERATIVITÀ MEDIA (n.189
operazioni annue)
16,60 €
non adatto
non adatto
non adatto
non adatto
non adatto
non adatto
non adatto
non adatto
non adatto
non adatto
non adatto
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34, 20 euro ove prevista per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul
conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un profilo di operatività, meramente indicativo - stabilito dalla Banca d'Italia - di
conti correnti privi di fido. I profili di utilizzo sono consultabili sul sito www.carilo.it, sezione Trasparenza.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Il conto 14/18 non prevede la concessione di affidamenti per apertura di credito in conto corrente.
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NEL
RIFERIMENTO)
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VOCI DI COSTO
SPESE FISSE
Gestione
liquidità
Servizi di
pagamento
SPESE
VARIABILI
Home Banking
Gestione
liquidità
Servizi di
pagamento
Spese per l’apertura del conto
Canone annuo
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Canone annuo carta di debito nazionale BANCOMAT
/PAGOBANCOMAT
e
internazionale
circuito
“CIRRUS/MAESTRO” – JUNIORMAT
Canone annuo carta di credito – CARTASI BASE
Canone annuo carta multifunzione
Canone annuo per internet banking
Spese per singola operazione non compresa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
Invio estratto conto
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca
in Italia - circuito Bancomat / CIRRUS MAESTRO
Prelievo sportello automatico presso altra banca in
Italia - circuito Bancomat / CIRRUS MAESTRO
Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c
Domiciliazioni utenze (SDD)
€ 0,00
€ 0,00
illimitato
€ 0,00
€ 0,00
n.d.
n.d.
n.d.
€ 0,00
€ 1,00 (trim. cartaceo)
n.d. (trim.
online)
€ 0,00
€ 1,80
n.d.
n.d.
INTERESSI SOMME Interessi
creditori
DEPOSITATE
FIDI
E
SCONFINAMENTI
DISPONIBILITÀ
DELLE
SOMME
VERSATE
VALUTE
NON
STORNABILITÀ
CONDIZIONI
CONTO
PACCHETTO
A
Fidi
Sconfinamenti
extra-fido Sconfinamenti
in assenza di
fido
Tasso creditore annuo nominale
per giacenze fino a 1.000 euro:
0,500% (TAN)
per giacenze oltre 1.000 euro e fino a
3.000 euro:
0,15% (TAN)
per giacenze oltre 3.000 euro:
0,40% (TAN)
Non previsto
Tasso
debitore
annuo
nominale
sugli
Parametro Tasso Soglia - Spread (%)
Valore Parametro
(trimestre Gennaio - Marzo 2017)
scoperti
in
Spread
(%)
assenza
di
affidamento:
Tasso debitore annuo
nominale
(TAN)
15,2000%
7,00
22,2000%
Parametro
:
Valore minore tra i Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Scoperti
senza affidamento".
Commissione istruttoria veloce (CIV)
n.d.
Contanti
gg. lav.0
Assegni bancari stessa filiale
gg. lav.0
Assegni bancari altra filiale
gg. lav.2
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
gg. lav.4
Assegni bancari altri istituti
gg. lav.4
Vaglia e assegni postali
gg. lav.4
SUI VERSAMENTI:
Contanti
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia e assegni postali
gg. 0
gg. 0
gg.0
gg.1
gg.3 gg.3
SUI PRELEVAMENTI:
Allo sportello
Con BANCOMAT (compresi utilizzi POS Pagobancomat)
data operazione
data operazione
(valori espressi in giorni lavorativi successivi all’operazione)
Contanti
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia e assegni postali
SERVIZI GRATUITI COMPRESI NEL CANONE:
- Carta di debito bancomat juniormat
gg. 0
gg. 2
gg. 7
gg. 7
gg. 7
gg. 7
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(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca wwwcarilo.it
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
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ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
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ALTRE CONDIZIONI ECONOMI
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OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE
DELLA LIQUIDITÀ
Altro
SPESE comunicazioni “trasparenza” . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,00 euro*
SPESE per invio contabili cartacee (solo su richiesta) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 0,85 per ogni busta inviata
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . (tariffa minima postale tempo per tempo vigente)
INVIO ESTRATTO CONTO MENSILE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,00 euro (cartaceo)
*Applicate solo in caso di invio separato dall'estratto conto e con l'esclusione delle comunicazioni di variazioni unilaterali ai sensi dell'art.118.
PERIODICITA' DEL CALCOLO DEGLI INTERESSI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Annuale
Gli interessi vengono calcolati il 31/12 di ogni anno e, comunque, in fase di chiusura del rapporto.
ESIGIBILITA' DEGLI INTERESSI
- creditori: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . al momento del calcolo
- debitori: . . . . . . . . . . . . . . . . . . il 1/03 dell'anno successivo a quello in cui sono maturati o immediatamente in caso di chiusura del rapporto
Altri servizi agevolati offerti con il pacchetto
- Tessera Cinema Agis . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00 euro mensili
Carta di debito
JUNIORMAT (CARTA DI DEBITO SU CIRCUITO DOMESTICO: BANCOMAT/PAGOBANCOMAT E SU CIRCUITO INTERNAZIONALE: CIRRUS/MAESTRO
RISERVATA AI TITOLARI DI CONTO 14-18)
Commissioni per ogni prelevamento su circuito Bancomat Carilo: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00 euro
Commissioni per ogni prelevamento su circuito Bancomat e Cirrus/Maestro Banche in Italia e nei paesi Sepa: . . . . . . 1,80 euro
Commissioni per ogni prelevamento su circuito Cirrus/Maestro Paesi Extra Sepa: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,00 euro
Cambio applicato su operazioni in valuta: cambio ufficiale giorno operazione, maggiorato di una commissione del 1,5000%
Valuta di addebito su c/c bancario. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .:
data operazione
Commissioni per ogni pagamento POS:. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00 euro
Recupero spese per blocco della carta (tramite numero verde):. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5,00 euro
Recupero spese per ristampa PIN: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,00 euro
Limite giornaliero di prelievo su circuito Bancomat: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 euro
Limite mensile di prelievo su circuito Bancomat: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 250 euro
Limite giornaliero di prelievo su circuito Cirrus: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
50 euro
Limite mensile di prelievo su circuito CIrrus: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
250 euro
Limite giornaliero di pagamento su circuito PagoBancomat: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 euro
Limite mensile di pagamento su circuito PagoBancomat: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
250 euro
Limite giornaliero di pagamento su circuito Maestro: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 euro
Limite mensile di pagamento su circuito Maestro: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 250 euro
Per tutti i servizi di incasso e pagamento non indicati nel presente foglio informativo, fare riferimento all’apposito foglio informativo
S101 – Servizio Incassi e Pagamenti.
- Il conto puo’ essere aperto solo dagli esercenti la patria potestà che hanno un rapporto di conto corrente in essere presso la Banca.
- Il conto non potrà mai presentare un saldo debitore. I prelevamenti potranno essere fatti solo in contanti o utilizzando l’apposita carta
pagobancomat
intestata
al
titolare
del
conto,
nel
rispetto
dei
limiti
definiti
in
contratto
- I versamenti potranno avvenire soltanto in contanti o tramite il versamento di assegni o l’incasso di bonifici intestati al minore.
- Sui conti correnti con saldo fino a 258,23 euro e non movimentati da oltre un anno cessano di maturare interessi. La Banca quindi non esige
alcuna spesa e non invia le dimostrazioni dei conteggi di liquidazione. Viene comunque recuperata l'imposta di bollo dovuta.
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RECESSO E RECLAMI
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Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale ...................................................................................................... 18 giorni Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Carilo Cassa di Risparmio di Loreto
S.p.A., Segreteria Generale, Via Solari 21, 60025 Loreto (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
-
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le
-
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it,
Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
oppure chiedere all’intermediario.
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LEGENDA
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
Bail-in
Canone annuo
Capitalizzazione degli
interessi
Disponibilità somme versate
Fido o affidamento
Saldo disponibile
Sepa Direct Debit (SDD)
Sconfinamento in assenza di
fido e sconfinamento
extrafido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese fisse tenuta conto
Spese per invio estratto
conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale
Medio(TEGM)
Tassi soglia ai sensi della
legge 108/96
Tempo di chiusura
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento che consente alle autorità di risoluzione
(Banca d'Italia) di disporre, in caso di grave crisi o di dissesto di una banca, la riduzione del valore delle
azioni e di alcuni crediti o la loro conversione in azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca in
misura sufficiente a ripristinare un'adeguata capitalizzazione e a mantenere la fiducia del mercato.
(Direttiva 2014/59/UE sulla risoluzione delle crisi c.d. "BRRD" e D.lgs 180 e 181 del 16/11/2015)
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta
interessi.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme
versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può effettivamente utilizzare.
Strumento di pagamento in euro all'interno dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) che consente al
creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore, sulla base di un accordo preliminare
(mandato) tra creditore e debitore (per esempio: le domiciliazioni delle bollette domestiche per la
fornitura del gas, dell'energia elettrica o delle utenze telefoniche).
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento
(assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento
anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone
annuo.
Spese addebitate trimestralmente per la gestione e per la tenuta del conto
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale
di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi
creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate
in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge
sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Tassi massimi applicabili riferiti alle categorie e alle classi di importo previste per le diverse tipologie di
rapporto. I tassi soglia vengono aggiornati, con periodicità trimestrale, con Decreto del Ministero
dell'Economia e delle Finanze pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, e sono consultabili, oltre che sul sito
della Banca d'Italia e del MEF, presso le Filiali e sul sito internet della Banca.
Per tempo di chiusura si intende il numero dei giorni lavorativi intercorrente tra la DATA DI RICHIESTA
DI CHIUSURA con completa restituzione da parte del cliente dei materiali afferenti i servizi regolati sul
conto corrente (carta di debito, assegni, carta di credito) e la data di riconoscimento al Cliente del
saldo residuo o la data di estinzione del c/c se successiva.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere
addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere
accreditati gli interessi.
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