banche di credito cooperativo

BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO
OPERATIVITÀ A MEDIO/LUNGO TERMINE
FINANZIAMENTI PER CONSOLIDAMENTO DI PASSIVITÀ A BREVE TERMINE

Finalità: favorire il rafforzamento della struttura finanziaria aziendale attraverso la concessione di finanziamenti volti al
consolidamento da breve a medio termine della seguente esposizione debitoria:

Debiti verso fornitori per investimenti aziendali, in essere alla data della domanda di finanziamento.

Passività bancarie a breve termine in essere alla data della domanda di finanziamento, incluse le rate di mutuo scadenti nei
18 mesi successivi alla data della domanda, quali risultanti, rispettivamente, dagli estratti conto o dai relativi atti di mutuo,
presso la banca richiedente od altro istituto di credito, anche non garantite dal consorzio.
Tali passività devono:

essere dettagliatamente indicate nel modulo di domanda;

venir estinte con il netto ricavo del finanziamento.

Soggetti finanziabili: Imprese associate al Confidi.

Importo finanziabile: ricompreso entro i seguenti importi, e comunque non oltre l’importo delle passività da consolidare:


Importo Minimo: 20.000,00 euro;

Importo Massimo: 400.000,00 euro
Durata del Periodo di finanziamento: massima di 84 mesi
La durata complessiva del finanziamento è data dalla somma tra la durata del periodo di Preammortamento e quella del
periodo di Ammortamento.
La durata del periodo di Preammortamento e di Ammortamento è concordata liberamente tra le parti.

Tasso di interesse: variabile, pari all’Euribor maggiorato dei seguenti spread:

In caso di finanziamento Ipotecario: spread ricompreso tra 170 e 405 punti base, con un tasso di interesse minimo a carico
dell’Impresa pari al 4,40% in ragione d’anno.

In caso di finanziamento Chirografario: spread ricompreso tra 200 e 425 punti base, con un tasso di interesse minimo a carico
dell’Impresa pari al 4,60% in ragione d’anno;
Ai fini della definizione del tasso di interesse che regola il finanziamento si precisa che:

l’Euribor da considerare è l’Euribor (360) a 3 mesi, media mensile di ogni mese e con validità per il mese successivo, con
troncamento alla 2° cifra dopo la virgola ed arrotondamento ai 5 centesimi superiori;

gli spread sopra indicati ed i tassi di interesse minimi vengono aumentati, ovvero ridotti, in funzione dell’entità percentuale
della garanzia effettivamente concessa rispetto al finanziamento richiesto:
Entità percentuale della garanzia effettivamente concessa
rispetto al finanziamento richiesto
Punti base
20 - 30
31 – 40
41 - 49
50 - 60
61 - 70
Oltre 70
+ 45
+ 35
+ 25
0
- 20
- 25

qualora la durata della garanzia Confidi sia inferiore alla durata del finanziamento, gli spread sopraindicati ed i tassi di
interesse minimi vengono aumentati di 25 punti base;

la maggiorazione da applicare all’Euribor:

-
è definita in base a trattativa diretta con l’Impresa, entro l’intervallo stabilito;
-
rimane fissa per tutta la durata del finanziamento.
la misura del tasso di interesse minimo a carico è migliorabile a trattativa diretta con l’Impresa.

Forma tecnica: mutuo chirografario o ipotecario.

Modalità di rimborso del finanziamento: con rate di ammortamento comprensive di capitale ed interessi, con periodicità
concordata con l’Impresa.
BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO
FINANZIAMENTO PER FAVORIRE LA CAPITALIZZAZIONE O LA RICAPITALIZZIONE
DELLE IMPRESE

Finalità: favorire, tramite l’attivazione dello strumento del “Prestito Partecipativo”, la capitalizzazione o ricapitalizzazione
dell’impresa.
In tale ipotesi, la Banca anticipa all’Impresa l’importo deliberato quale aumento di capitale sociale o in conto futuro
aumento di capitale sociale.
Alla restituzione del finanziamento provvede:

per la Quota Interessi, l’Impresa;

per la Quota Capitale, i soci.
L’Impresa si obbliga a:

mantenere in azienda tali mezzi finanziari per l’intera durata del finanziamento;

non modificare la compagine societaria ed a non effettuare operazioni di finanza straordinaria senza preventiva
autorizzazione della Banca e del Confidi;

ad inviare alla Banca ed al Confidi, ad ogni scadenza di rata del finanziamento, la copia dell’attestazione di avvenuto
versamento alle casse sociali, da parte dei soci, dell’importo pari alla quota capitale della rata medesima.

Soggetti finanziabili: Imprese associate al Confidi.

Importo finanziabile: ricompreso entro in seguenti importi, e comunque non oltre l’importo dell’aumento di capitale sociale
sottoscritto e non versato in contanti


Importo Minimo: 20.000,00 euro;

Importo Massimo: 500.000,00 euro
Durata del Periodo di finanziamento: massima di 84 mesi
La durata complessiva del finanziamento è data dalla somma tra la durata del periodo di Preammortamento e quella del
periodo di Ammortamento.
La durata del periodo di Preammortamento e di Ammortamento è concordata liberamente tra le parti.

Tasso di interesse: variabile, pari all’Euribor maggiorato dei seguenti spread:

In caso di finanziamento Ipotecario: spread ricompreso tra 140 e 350 punti base, con un tasso di interesse minimo a carico
dell’Impresa pari al 3,95% in ragione d’anno;

In caso di finanziamento Chirografario: spread ricompreso tra 170 e 370 punti base, con un tasso di interesse minimo a carico
dell’Impresa pari al 4,20% in ragione d’anno;
Ai fini della definizione del tasso di interesse che regola il finanziamento si precisa che:

l’Euribor da considerare è l’Euribor (360) a 3 mesi, media mensile di ogni mese e con validità per il mese successivo, con
troncamento alla 2° cifra dopo la virgola ed arrotondamento ai 5 centesimi superiori;

gli spread sopra indicati ed i tassi di interesse minimi vengono aumentati, ovvero ridotti, in funzione dell’entità percentuale
della garanzia effettivamente concessa rispetto al finanziamento richiesto:
Entità percentuale della garanzia effettivamente concessa
rispetto al finanziamento richiesto
Punti base



20 - 30
31 – 40
41 - 49
50 - 60
61 - 70
Oltre 70
+ 45
+ 35
+ 25
0
- 20
- 25
qualora la durata della garanzia Confidi sia inferiore alla durata del finanziamento, gli spread sopraindicati ed i tassi di
interesse minimi vengono aumentati di 25 punti base;
la maggiorazione da applicare all’Euribor:
-
è definita in base a trattativa diretta con l’Impresa, entro l’intervallo stabilito;
-
rimane fissa per tutta la durata del finanziamento.
la misura del tasso di interesse minimo a carico è migliorabile a trattativa diretta con l’Impresa.

Forma tecnica: mutuo chirografario o ipotecario.

Modalità di rimborso del finanziamento: con rate di ammortamento comprensive di capitale ed interessi, con periodicità
concordata con l’Impresa.

Documentazione a supporto: verbale del Consiglio di Amministrazione dell’Impresa relativo alla decisione di aumento del
capitale sociale, tramite prestito partecipativo e relative modalità di attuazione.
BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO
FINANZIAMENTI PER INVESTIMENTI

Finalità: favorire la realizzazione di investimenti aziendali in beni materiali ed immateriali, anche usati ed innovativi, anche
mediante il riscatto di beni detenuti in leasing.

Soggetti finanziabili: Imprese associate al Confidi.

Importo finanziabile: ricompreso entro i seguenti importi, e comunque non oltre l’importo di spesa documentata:


Importo Minimo: 10.000,00 euro;

Importo Massimo: 1.000.000,00 euro
Durata del Periodo di:

Preammortamento: massima di 24 mesi;

Ammortamento: per i finanziamenti:
-
Ipotecari: massima di 180 mesi;
-
Chirografari: massima di 120 mesi.
La durata complessiva del finanziamento è data dalla somma tra la durata del periodo di Preammortamento e quella del
periodo di Ammortamento.

Tasso di interesse: variabile, pari, sia per il periodo di preammortamento che per quello di ammortamento, all’Euribor maggiorato
dei seguenti spread:


Per finanziamenti Ipotecari, con durata:
-
Fino a 120 mesi: spread ricompreso tra 155 e 375 punti base, con un tasso di interesse minimo a carico dell’Impresa
pari al 4,10% in ragione d’anno;
-
Oltre 120 mesi e fino a 180 mesi: spread ricompreso tra 170 e 395 punti base, con un tasso di interesse minimo a carico
dell’Impresa pari al 4,30% in ragione d’anno.
Per finanziamenti Chirografari: spread ricompreso tra 185 e 395 punti base, con un tasso di interesse minimo a carico
dell’Impresa pari al 4,40% in ragione d’anno.
Ai fini della definizione del tasso di interesse che regola il finanziamento si precisa che:

l’Euribor da considerare è l’Euribor (360) a 3 mesi, media mensile di ogni mese e con validità per il mese successivo, con
troncamento alla 2° cifra dopo la virgola ed arrotondamento ai 5 centesimi superiori;

gli spread sopra indicati ed i tassi di interesse minimi vengono aumentati, ovvero ridotti, in funzione dell’entità percentuale
della garanzia effettivamente concessa rispetto al finanziamento richiesto:
Entità percentuale della garanzia effettivamente concessa
rispetto al finanziamento richiesto
Punti base
20 - 30
31 – 40
41 - 49
50 - 60
61 - 70
Oltre 70
+ 45
+ 35
+ 25
0
- 20
- 25

qualora la durata della garanzia Confidi sia inferiore alla durata del finanziamento, gli spread sopraindicati ed i tassi di
interesse minimi vengono aumentati di 25 punti base;

la maggiorazione da applicare all’Euribor:

-
è definita in base a trattativa diretta con l’Impresa, entro l’intervallo stabilito;
-
rimane fissa per tutta la durata del finanziamento.
la misura del tasso di interesse minimo a carico è migliorabile a trattativa diretta con l’Impresa.

Forma tecnica: mutuo chirografario o ipotecario, a rientro periodico, con erogazione anche per stati di avanzamento.

Modalità di rimborso del finanziamento: con rate di ammortamento comprensive di capitale ed interessi, con periodicità
concordata con l’Impresa.

Documentazione a supporto: preventivi e/o documentazione di spesa relativa alla realizzazione dell’iniziativa.
Se la documentazione è costituita da preventivi, l’erogazione è subordinata alla presentazione della documentazione di
spesa.

Retrodatazione supporto: non oltre sei mesi dalla data della richiesta di garanzia.
La presente Scheda Prodotto sostituisce analoghe operatività di specie in essere.
BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO
FINANZIAMENTO DI LIQUIDITÀ

Finalità: sopperire alle esigenze di liquidità delle imprese.

Soggetti finanziabili: Imprese associate al Confidi.

Importo finanziabile: ricompreso entro i seguenti importi, e comunque non oltre il fabbisogno aziendale documentato (per scorte,
salari e stipendi, anticipo ai lavoratori dei trattamenti di GIG, imposte, tasse, contributi, ecc.):

Importo Minimo: 20.000,00 euro;

Importo Massimo: 400.000,00 euro
Sono finanziabili, di norma, le sole spese da sostenere. Possono essere finanziate anche le spese sostenute nei 60 giorni
antecedenti la data di presentazione della domanda di finanziamento, purché non siano prevalenti.

Durata del Periodo di:

Preammortamento: massima di 12 mesi;

Ammortamento: massima di 24 mesi, elevabile a 36 mesi in caso di mancato ricorso al periodo di preammortamento.
La durata del periodo di preammortamento e quella del periodo di ammortamento è liberamente concordata tra le parti, entro i
limiti citati.

Tasso di interesse: variabile, pari all’Euribor maggiorato di uno spread ricompreso tra 200 e 425 punti base, con un tasso minimo
a carico dell’impresa pari al 4,60% in ragione d’anno.
Ai fini della definizione del tasso di interesse che regola il finanziamento si precisa che:

l’Euribor da considerare è l’Euribor (360) a 3 mesi, media mensile di ogni mese e con validità per il mese successivo, con
troncamento alla 2° cifra dopo la virgola ed arrotondamento ai 5 centesimi superiori;

gli spread sopra indicati ed i tassi di interesse minimi vengono aumentati, ovvero ridotti, in funzione dell’entità percentuale
della garanzia effettivamente concessa rispetto al finanziamento richiesto:
Entità percentuale della garanzia effettivamente concessa
rispetto al finanziamento richiesto
Punti base
20 - 30
31 – 40
41 - 49
50 - 60
61 - 70
Oltre 70
+ 45
+ 35
+ 25
0
- 20
- 25

qualora la durata della garanzia Confidi sia inferiore alla durata del finanziamento, gli spread sopraindicati ed i tassi di
interesse minimi vengono aumentati di 25 punti base;

la maggiorazione da applicare all’Euribor:

-
è definita in base a trattativa diretta con l’Impresa, entro l’intervallo stabilito;
-
rimane fissa per tutta la durata del finanziamento.
la misura del tasso di interesse minimo a carico è migliorabile a trattativa diretta con l’Impresa.

Forma tecnica: liberamente concordata tra le parti.

Modalità di rimborso del finanziamento: con rate di ammortamento comprensive di capitale ed interessi, con periodicità
concordata con l’Impresa.

Ripetibilità della richiesta di finanziamento per liquidità: di norma, solamente dopo l’avvenuta estinzione del precedente
finanziamento per analoga finalità.
BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO
PRODOTTI SPECIALI
INTERRUZIONE O DRASTICA RIDUZIONE DELL’ATTIVITÀ
Soggetti finanziabili: imprese associate al Confidi che subiscono un’interruzione o una drastica riduzione dell’attività operanti a
Tricesimo (via Pontebbana, Nazionale, dei Caduti, Carnelutti, S. Antonio, Diaz, Pilosio, Gallerio, Sbuelz, Roma, I Maggio, P.zza
Mazzini, Verdi, Garibaldi e libertà)
Importo Finanziabile: pari al 30% del fatturato dell’ultimo esercizio chiuso o presunto con limito di 30.000,00 euro
Tasso: euribor 360 a 3 mmp + 90 BP
Durata: 36 mesi
LIBRERIE
Soggetti finanziabili: imprese associate al Confidi e all’Associazione dei commercianti della Provincia di Udine.
Importo Finanziabile: pari al 100% della spesa documentata dalle fattura con minimo di 5.000,00 euro e massimo di 25.000,00 euro.
Tasso: euribor 360 a 3 mmp + spread compreso tra 120 e 180 PB
Durata: fino al 31.03 successivo all’erogazione. L’inizio ammortamento avverrà dal 31.12 dell’anno di erogazione e i pagamenti saranno
mensili scadenti il 31.1 – 28.2 e 31.3. Gli interessi di preammortamento sono corrisposti al 31.12 in unica soluzione o periodicamente.
IMPRESA DONNA
Soggetti finanziabili: imprese socie del Confidi a prevalente conduzione femminile
Programma Finanziabile: investimento, consolidamento e liquidità aziendale ed eventuale sospensione delle rate in alcune occasioni.
Importo Finanziabile: fino a 125.000,00 in funzione della tipologia del programma.
Tasso: euribor 360 a 3 mmp + spread variabile da 100 BP a 225 BP in funzione del programma finanziabile
Durata: massima 120 mesi nel caso di investimento immobiliare, altrimenti durata diverse in funzione del programma di spesa.
ANTIUSURA
Soggetti finanziabili: imprese socie del Confidi che si trovano in particolari condizioni di difficoltà
Importo Finanziabile: fino a 25.000,00.
Durata: massima 36 mesi.
Garanzia confidi: 80%
MICROCREDITO
Soggetti finanziabili: sono le Micro imprese ai sensi del DPR 0463/Pres. del 29.12.2005 della Provincia di Udine, iscritte al Registro
della CCIAA di Udine..
Programma Finanziabile: connessi all’internazionalizzazione dell’impresa, al risparmio energetico e allo sviluppo aziendale.
Importo Finanziabile: da un minimo di 10.000,00 euro ad un massimo di 50.000,00 in funzione dell’entità della garanzia concessa dal
Confidi.
Tasso di interesse: variabile, pari all’euribor 360 a 1 mese, maggiorato di uno spread in funzione della percentuale di garanzia
rilasciata dal Confidi:
Percentuale di garanzia
Spread rispetto all’euribor
50,00%
2,30%
60,00%
2,00%
70,00%
1,90%
80,00%
1,70%
Tipologia di agevolazione: garanzia Confidi da un minimo del 50% ad un massimo dell’80%. L’agevolazione viene concessa a titolo di
aiuto De Minimis 1998/2006.
Durata dei finanziamenti: da 19 a 60 mesi.
BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO
OPERATIVITÀ A BREVE TERMINE
I finanziamenti a breve termine sono regolati a tasso variabile, pari all’Euribor maggiorato dei seguenti spread:
Spread da sommare all’Euribor
Misura dello spread
Forma tecnica
Durata operazione e
Durata garanzia
da
a
Apertura di credito in conto corrente
230
480
12 mesi
Accredito SBF di ricevute, effetti, etc.
170
420
12 mesi
Anticipo Fatture
200
450
12 mesi
Anticipo Export
200
450
12 mesi
Anticipo Import
230
480
12 mesi
Finanziamenti ai prosciuttifici
130
300
18 mesi
Ai fini della definizione del tasso di interesse che regola il finanziamento si precisa che:

l’Euribor da considerare è l’Euribor (360) a 3 mesi, media mensile di ogni mese e con validità per il mese successivo, con
troncamento alla 2° cifra dopo la virgola ed arrotondamento ai 5 centesimi superiori;

se la percentuale della garanzia concessa non è ricompresa nel range “50% - 60%”, gli spread sopra indicati vengono
aumentati, ovvero ridotti, in funzione dell’entità percentuale della garanzia effettivamente concessa dal Confidi rispetto al
finanziamento richiesto:
Entità percentuale della garanzia effettivamente concessa
rispetto al finanziamento richiesto
Punti base

20 - 30
31 – 40
41 - 49
50 - 60
61 - 70
Oltre 70
+ 45
+ 35
+ 25
0
- 15
- 20
la maggiorazione da applicare all’Euribor:
-
è definita in base a trattativa diretta con l’Impresa, entro l’intervallo stabilito;
-
rimane fissa per tutta la durata del finanziamento.