Interventi finanziari a sostegno della cooperazione

INTERVENTI FINANZIARI A
SOSTEGNO DELLA COOPERAZIONE
Roberto Camazzini
Vice Direttore Generale di Iccrea Banca
Fanzolo di Vedelago, 16 maggio 2009
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Indice
1. Il Credito Cooperativo e il Gruppo bancario Iccrea
2. Iccrea Banca per l’impresa
- Convenzione con Fondosviluppo
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Il Credito Cooperativo e
il Gruppo bancario Iccrea
ICCREA
Holding
Offerta corporate
Offerta Retail
Aureo
Gestioni
BCC
Private
Equity
dot
ti
Società di
supporto
Banca
Agrileasing
BCC Vita
BCC
Factoring
ni
ot
od
pr
uni
Nolè
Alc
cu
Al
pro
Alleanze
ti
BCC
Solutions
BCC
Multimedia
ICCREA
Banca
Offerta Istituzionale
BCC
Gestione
Crediti
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I numeri del Credito Cooperativo
Quota di
mercato
BCC/CR
438
54,3%
Sportelli
4.044
11,9%
Comuni e Province di presenza
2.700
Circa
Comuni con unica presenza bancaria BCC
550 circa
Soci (+7,1% annuo)
925.967
Clienti (circa)
5,4 mln
Dipendenti (+4,4% annuo)
30.112
Raccolta* (+10,4% annuo)
130,8 mld
8,9%
29,4 mld
1,3%
113,6 mld
7,3%
Raccolta indiretta
Impieghi* (+12,5% annuo)
Patrimonio tot. (+9,3% annuo)
* Clienti residenti in Italia
17,2 mld
Dati a settembre 2008 – Fonte: Federcasse
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La mission
Iccrea Banca e’
l’Istituto Centrale del Credito Cooperativo
• Lo scopo statutario di Iccrea Banca è quello di rendere più completa, intensa
ed efficace l’attività delle Banche di Credito Cooperativo, sostenendone e
potenziandone l’azione mediante lo svolgimento di funzioni creditizie, di
intermediazione e assistenza finanziaria in ogni forma e rappresentandole in
tutti gli ambiti tecnici istituzionali
• Iccrea Banca fornisce supporti e prodotti/servizi bancari competitivi mediante
una struttura centrale e periferica, organizzata in Aree territoriali e Presidi di
competenza
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I numeri di Iccrea Banca
Dati di Bilancio al 31/12/2008
Valori in
mln di €
TOTALE ATTIVO
8.972,2
- 6,2%
IMPIEGHI VERSO BANCHE
6.529,3
- 8,2%
RACCOLTA DA BANCHE
6.551,2
- 7,7%
308,4
- 6,5%
57,6
+ 47,6%
COMMISSIONI NETTE
108,8
+ 3,8%
RICAVI TOTALI
172,1
0
35,6
- 10,6%
PATRIMONIO NETTO DI BILANCIO
MARGINE DI INTERESSE
RISULTATO LORDO DI GESTIONE
UTILE NETTO
Variazone
2008/2007
Clienti
Dipendenti
335 BCC
30 Banche non BCC
728
Iccrea Holding
Fed. Lombarda
Azionisti
99%
0,8%
Cassa Centrale Banca
Credito Cooperativo del
Nord Est
0,2%
9,3
(Fonte: Bilancio Iccrea Banca 2008)
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La rete territoriale
4 Aree Territoriali
Nord Ovest
Nord Est
Centro Nord
Centro Sud
13 Presidi
Cuneo, Milano, Padova,
Udine, Ancona, Bologna,
Firenze, Roma, Pescara,
Salerno, Bari, Cosenza,
Palermo
La rete periferica svolge funzioni commerciali, di vendita e gestione
(Fonte: art. 2 Regolamento Aziendale Gennaio 2009)
diretta di prodotti e servizi
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Iccrea Banca - Organizzazione
La principale attività svolta da Iccrea Banca si
articola in 4 Direzioni Centrali
1. Direzione Centrale Servizi di Pagamento
2. Direzione Centrale Finanza e Crediti
3. Direzione Centrale Servizi di Supporto
4. Direzione Centrale Amministrazione
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Iccrea Banca per l’impresa
(Direzione Centrale Finanza e Crediti)
• Convenzione con Fondosviluppo
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Crediti speciali
Convenzione
Iccrea Banca - Fondosviluppo
1
2
3
4
-
Supporto agli investimenti
Socio finanziatore
Riallineamento temporale esposizioni debitore
Prestito partecipativo
Nota: le agevolazioni che vengono riconosciute da Fondosviluppo sono cumulabili
con altre iniziative agevolate (PSR e leggi regionali, nazionali, UE)
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
OPERATIVITA’
eventuale
Cooperativa
Delibera
Erogazione
BCC
se interessata
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Convenzione
Iccrea Banca - Fondosviluppo
SOGGETTI COINVOLTI
CONFCOOPERATIVE – ente di tutela e rappresentanza delle
cooperative
COOPERATIVE ADERENTI – enti beneficiari
ICCREA BANCA / BCC – ente finanziatore
FONDOSVILUPPO – potenziatore di garanzie
CONSORZI FIDI - garanti parziali per le banche finanziatrici
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
1 - Supporto agli investimenti
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
IMPORTO FINANZIABILE: massimo € 10.000.000 - fino all’80% degli investimenti
DURATA: 15 anni (compreso preammortamento)
MODALITA’ DI RIMBORSO: in 30 rate semestrali
TASSO: variabile, euribor 6 mesi + spread da concordare
GARANZIE: di norma reali o fideiussioni bancarie
FINALITA’: finanziamento fabbisogni finanziari connessi alla realizzazione di
progetti di investimento delle cooperative aderenti a Confcooperative
E’ prevista la possibilità di intervento di Fondosviluppo nel pagamento degli interessi
nella misura stabilita da Fondosviluppo stesso
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
2 - Socio finanziatore
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
FONDOSVILUPPO:
in qualità di socio finanziatore o altra modalità di rischio sino all’importo
corrispondente al 49% del capitale sociale della cooperativa e con un max fino a
€ 800/mila
ICCREA BANCA/BCC:
a) importo commisurato all’entità degli investimenti e alla capacità di rimborso
dell’ente richiedente
b) pari al 50% dell’intervento di Fondosviluppo fino ad un max di € 400/mila
ICCREA BANCA/BCC:
potranno richiedere garanzie personali e/o reali e/o specifici impegni economico –
finanziari (covenant)
Relativamente ai finanziamenti richiesti, Iccrea Banca e Fondosviluppo si
attiveranno per favorire il rilascio di garanzie parziali da parte di consorzi di
garanzia fidi
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
2 - Socio finanziatore
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
DURATA
FONDOSVILUPPO:
fino a 5 anni con rientro progressivo a partire dal 3° anno
ICCREA BANCA /BCC:
Sub a) fino ad un massimo di 15 anni
Sub b) con durata massima in linea con il piano di ammortamento sub a)
UTILIZZO
ICCREA BANCA/BCC:
Sub a) in una o più soluzioni in funzione del programma di investimenti
Sub b) in una o più soluzioni a partire dal terzo anno subordinatamente
al rispetto di determinati impegni economico – finanziari (covenant)
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
2 - Socio finanziatore
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
RIMBORSO
FONDOSVILUPPO:
rientro progressivo a partire dall’inizio del 3° anno, tramite le quote
accantonate negli anni precedenti e linea di credito sub b)
ICCREA BANCA/BCC:
Sub a) rimborsi in rate semestrali a partire dal 30° mese ca. dalla stipula
fino ad un max di 15 anni;
Sub b) rimborsi in rate semestrali a partire dal 30° mese ca. dalla stipula (3°
anno) con durata max in linea con il piano di ammortamento sub a)
TASSO:
Variabile, indicizzato all’Euribor semestrale, maggiorato di uno spread da
definire caso per caso
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
3 - Riallineamento temporale
esposizione a breve
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
DESTINAZIONE:
riposizionamento dell’indebitamento a breve
DURATA:
fino a 5 anni
GARANZIA:
a tutela del credito, le Banche potranno richiedere garanzie personali e/o
l’assunzione di specifici impegni economico – finanziari (covenant)
Relativamente al finanziamento richiesto, ICCREA Banca e Fondosviluppo si
attiveranno per favorire il rilascio di garanzie parziali da parte dei Consorzi
Garanzia Fidi
FINALITA’:
migliorare determinati indici patrimoniali nell’ottica di Basilea 2 attraverso un
mutuo chirografario della durata di 5 anni
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
3 - Riallineamento temporale
esposizione a breve
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
FONDOSVILUPPO:
contributo in conto interessi, sino ad un massimo del 2%, da versare
direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario
acceso presso la BCC di competenza, con cadenza collegata alla
competenza di bilancio o anticipatamente (valore attuale) in
un’unica soluzione
ICCREA/BCC:
fino ad un max di € 1.000.000,00
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
3 - Riallineamento temporale
esposizione a breve
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
UTILIZZO:
in un’unica soluzione
RIMBORSO:
in rate semestrali a partire dal 12° mese ca. dalla stipula fino ad
un massimo di 5 anni
TASSO:
Euribor a tre mesi maggiorato di uno spread da concordare
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
4 - Prestito partecipativo
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
FONDOSVILUPPO:
contributo in conto interessi nel limite del 15% del finanziamento erogato,
fino ad un max di € 150.000,00 in 10 anni, da versare direttamente
all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso la BCC
di competenza, con cadenza collegata alla competenza di bilancio o
anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione
ICCREA BANCA/BCC:
fino ad un max di € 1.000.000,00
DESTINAZIONE:
copertura di un progetto di investimento con conseguente piano di
capitalizzazione aziendale
DURATA:
7/10 anni comprensivo di un periodo di preammortamento di 2 anni
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Convenzione Iccrea Banca - Fondosviluppo
4 - Prestito partecipativo
FINALITA’ E CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
GARANZIA: a tutela del credito, ICCREA BANCA/BCC potranno richiedere garanzie
personali e/o reali e/o l’assunzione di specifici impegni economico – finanziari
(covenant) Relativamente al finanziamento richiesto, Iccrea Banca e Fondosviluppo si
attiveranno per favorire il rilascio di garanzie parziali da parte dei Consorzi Garanzia
Fidi
UTILIZZO: in un’unica soluzione, subordinatamente alla delibera di aumento del capitale
sociale
RIMBORSO: in rate semestrali, tramite versamenti in conto aumento capitale sociale
effettuati dai soci, a partire dal 30° mese ca. dalla stipula, fino ad un massimo di 10 anni
TASSO: Euribor a tre mesi maggiorato di uno spread da concordare
FINALITA’: realizzare un progetto di investimento tramite un aumento della
capitalizzazione delle società cooperative
21
Sosteniamo
e potenziamo
l’azione
delle BCC