Linea Freely - Portale italiano della Microfinanza

Transcript

Foglio
N. 2.10.0
informativo
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 Testo Unico delle leggi in materia
bancarie creditizia (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in
materia di Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari emanate dalla Banca d
Italia in data 29 luglio 2009 e pubblicate nel Supplemento Straordinario n.170 della Gazzetta Ufficiale
del 10 settembre 2009 n.210.
Data aggiornamento 29/06/2010
PRESTITI PERSONALI
Banca Popolare di Milano soc. coop. a r. l. - Società cooperativa a
responsabilità limitata
Sede legale e amministrativa: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano
www.bpm.it - Codice ABI 5584.8
Iscritta all Albo delle banche presso la Banca d Italia n. 496.00
Capogruppo del "Gruppo Bipiemme"
N. di iscrizione al Registro delle imprese : 00715120150
Aderente al F.do Interbancario di tutela dei depositi, F.do Nazionale di
Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia S.p.A
Capitale sociale e Riserve al 31/12/2007: euro 3.081.150.310,82
Telefono: 800.100.200
Fax 02 7700 4377
CHE COSA SONO I PRESTITI PERSONALI
Con il contratto di prestito personale una somma viene erogata dalla Banca al cliente, che si impegna a restituirla
secondo un piano di ammortamento a scadenze concordate.
Il finanziamento, che può essere a tasso fisso o variabile, viene concesso dalla Banca a persone fisiche, per finalità di
natura personale e/o familiare o anche professionale. Al cliente viene quindi richiesta documentazione comprovante l
investimento da finanziare. L erogazione delle somme avviene in un unica soluzione.
Il rimborso delle rate avviene con addebito a valere su conto corrente acceso presso la Banca, la quale viene a ciò
espressamente autorizzata. BPM aderisce alle convenzioni che prevedono l utilizzo dei RID come modalità di
pagamento.
Il finanziamento può essere assistito da garanzia fideiussoria da parte di terzi.
Può ricorrere, sotto forma di adesione o altra forma di stipula, una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del
credito derivante dal finanziamento, a fronte dei rischi morte, perdita impiego, infortunio e invalidità. Possono altresì
ricorrere altre forme di polizza assicurativa quali, ad esempio, RC auto, danni a terzi, danni all abitazione, etc.
Considerando che la Banca Popolare di Milano è società emittente di carte di credito rateali, contestualmente alla
domanda di finanziamento, il cliente ha la possibilità di richiedere l'apertura di un credito utilizzabile mediante carta di
credito "Cartimpronta" a lui intestata (Solo tipo Revolving). Il cliente ha la possibilità di richiedere Cartaimpronta
contestualmente alla richiesta di Prestito Personale, la concessione di quest'ultimo non comporta l'automatica
concessione della carta, che rimane eventualmente subordinata alla valutazione della banca.
pag. 2/12 FI n. 2.10.0
Le tipologie di prestito attualmente disponibili sono:
BPM tasso fisso/tasso variabile, prestito disponibile per tutti;
Linea Freely, riservata ai disabili;
Diamogli Credito, riservato ai giovani;
Lavoratori atipici, per l acquisto di beni di consumo ed automobili;
Lavoratori subordinati (contratto a tempo determinato) per l acquisto di beni di consumo ed automobili;
Primo Assoluto, per l acquisto di computer;
BPM Prestito Libri, per l acquisto di libri;
Multiprotezione MP5, per il finanziamento del premio delle polizze Multiprotezione;
Prestito della Speranza, microcredito per le famiglie in difficoltà;
Prestintasca 2010.
Prestito nuovi nati 2009-2010-2011
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
Nell ipotesi di prestito a tasso fisso, impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso per
l intera durata del finanziamento;
Nell ipotesi di prestito a tasso variabile, possibilità di variazione del tasso di interesse nel corso del
finanziamento, in aumento rispetto al tasso di partenza;
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche.
pag. 3/12 FI n. 2.10.0
L esercizio da parte del cliente della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento non è subordinato al pagamento
di alcuna penalità o compenso.
Si rammenta che nei confronti di clienti che rivestono la qualità di consumatori trova applicazione la normativa sul
credito al consumo.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
BPM TASSO FISSO / TASSO VARIABILE
Importo finanziabile
Durata del prestito Minimo:
IMPORTO E DURATA
Massimo 30.000 euro
Minimo: 3 mesi
Massimo: 120 mesi
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso fisso
Tasso variabile
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
IRS + 7,250 p.p. (°)
EURIBOR + 7,500 p.p. (**)
Calcolato per un finanziamento di euro 10.000 e una
durata di 10 anni:
11,419 %
Tasso fisso (senza polizza BPM Satellite Plus)
11,766 %
Tasso fisso (con polizza BPM Satellite Plus)
Tasso variabile (TAEG esemplificativo, senza polizza 8,915 %
PM Satellite Plus)
9,241 %
Tasso variabile (TAEG esemplificativo, con polizza
BPM Satellite Plus)
Tasso di mora
Tasso nominale annuo + massimo 1,000 p.p.
SPESE FISSE DI GESTIONE
Istruttoria
0,10% del capitale in ragione d anno
Minimo 10 euro; Massimo: 100 euro
Incasso rata
1,00 euro per ogni addebito di rata
ALTRO
Invio comunicazioni (produzione ed invio Documento di
1,50 euro in forma cartacea
Sintesi)
Gratuito online
Polizza BPM Satellite Plus (può essere richiesta in fase 1,27% sull importo erogato
Premio unico anticipato e rifinanziato
di istruttoria) (#)
Tipo di ammortamento
Periodicità rate
Durata dell istruttoria
Disponibilità dell importo
Compenso per rimborso anticipato, parziale o totale
Francese. Vedere legenda.
mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
(°) IRS (Interest rate swaps), rilevato alla pagina IRSB EU del info provider Bloomberg il giorno antecedente quello della stipula del
contratto.. Per il calcolo è stato utilizzato l'IRS rilevato il 03/05/2010 pari al 3,190 % - TAN 10,440%
(°°) EURIBOR, rilevato dal Sole 24Ore (3 mesi, base 360, media mese precedente), arrotondato allo 0,05 superiore. Per il calcolo
è stato utilizzato l'EURIBOR di Maggio 2010 pari allo 0,650% - TAN 8,150%
(#) Le provvigioni per Banca Popolare di Milano : il 32% del premio imponibile riconosciute da Bipiemme Vita; il 40% del premio
netto riconosciute da Cardiff.
Sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull usura n.108/96 ai sensi dell art. 2 e dalla relativa
normativa di attuazione.
pag. 4/12 FI n. 2.10.0
LINEA FREELY Linea per i disabili
IMPORTO E DURATA
Durata del prestito
Massimo 25.000,00 euro
Massimo 60 mesi
TASSI
Prestito personale generico
Prestito destinato ad acquisti specifici di ausili per disabile
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG esemplificativo)
Tasso di mora
EURIBOR + 1,250 p.p. (*)
EURIBOR + 0,900 p.p. (*)
durata 60 mesi - 2,456 %
Istruttoria
0,10% in ragione d anno
Minimo 10,00 euro
Massimo 100,00 euro
1 euro per ogni addebito di rata
Incasso rata
ALTRO
Invio comunicazioni (produzione ed invio Documento di Sintesi)
Tipo di ammortamentoFrancese.
Periodicità rate
Gratuito online
Vedere legenda.
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
(*) Rideterminato secondo la periodicità della rata in misura pari alla media aritmetica, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi
giornalieri "3 mesi, base 360", relativi al mese solare precedente quello di applicazione.
Sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull usura n.108/96 ai sensi dell art. 2 e dalla relativa normativa di
attuazione.
DIAMOGLI CREDITO Fondo per il credito ai giovani
IMPORTO E DURATA
per corsi universitari (AFAM)
per partecipazione programma Erasmus
per iscrizioni corsi post laurea e master
per spese connesse alla stipula contratti locazione
Durata del prestitoMinimo:
Massimo
2.000,00 euro
6.000,00 euro
6.000,00 euro
3.000,00 euro
Minimo: 3 mesi
Massimo: 36 mesi
TASSI
Tasso di mora
Istruttoria
Incasso rata
5,50%
Esente
Esente
ALTRO
Tipo di ammortamento Francese.
Periodicità rate
Gratuito online
Vedere legenda.
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata (subordinata alla avvenuta ammissione alla
garanzia del fondo)
Esente
Garanzie: 50% dell importo erogatoe garantito dal Fondo di Garanzia stanziato dal Ministero per le Politiche Giovanili e le Attività
Sportive e l ABI, in collaborazione con Ministero delle Riforme e Innovazioni nella Pubblica Amministrazione ed il Ministero dell
Università e della Ricerca.
pag. 5/12 FI n. 2.10.0
LAVORATORI ATIPICI
Beni di consumo, Autoveicoli
IMPORTO E DURATA
Massimo
4.000,00 euro
10.000,00 euro
Minimo: 6 mesi
Massimo: 60 mesi
TASSI
8,500%
Tasso di mora
Istruttoria
Esente
Incasso rata
Esente
ALTRO
Gratuito online
Tipo di ammortamentoFrancese.
Vedere legenda.
Periodicità rate
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
Beni di consumo
AutoveicoliMassimo
Durata del prestito
LAVORATORI SUBORDINATI (Con contratto a tempo determinato)
Autoveicoli
Beni di consumo
Autoveicoli
Durata del prestito
Beni di consumo
Autoveicoli
Beni di consumo,
IMPORTO E DURATA
Massimo
5.000,00 euro
10.000,00 euro
Minimo: 6 mesi. Massimo: 60 mesi
Minimo: 12 mesi. Massimo: 60 mesi
TASSI
Tasso di mora
6,500%
Istruttoria
Beni di consumo
Autoveicoli
Incasso rata
ALTRO
Periodicità rate
Esente
15,00 euro
30,00 euro
Esente
Gratuito online
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
pag. 6/12 FI n. 2.10.0
PRIMO ASSOLUTO
Acquisto computer
IMPORTO E DURATA
Minimo: 500 euro
Massimo: 3.000 euro
Durata del prestito
Minimo 3 mesi
Massimo 24 mesi
TASSI
6,000%
Tasso di mora
Istruttoria
Esente
Incasso rata
Esente
ALTRO
Gratuito online
Periodicità rate
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
BPM PRESTITO LIBRI
IMPORTO E DURATA
Massimo: 250,00 euro
Massimo: 8 mesi
TASSI
0,000%
Tasso di mora
Istruttoria
5,00 euro
Incasso rata
Esente
ALTRO
Gratuito online
Periodicità rate
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
Durata del prestito
pag. 7/12 FI n. 2.10.0
MULTIPROTEZIONE MP5
Finanziamento premio polizze Multiprotezione
IMPORTO E DURATA
MP5 Standard
MP5 In viaggio
Minimo 150,00 euro Massimo 2000,00 euro
Minimo 150,00 euro Massimo 3000,00 euro
Durata del prestito
10 mesi fissa
TASSI
0,00%
IRS 1 anno + 2,000 p.p. (°)
durata 10 mesi - 0,000 % - 3,268 %
Tasso di mora
Istruttoria
Esente
Incasso rata
Esente
ALTRO
Gratuito online
Periodicità rate
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
(°) IRS (Interest rate swaps), rilevato alla pagina IRSB EU del info provider Bloomberg il giorno della stipula del
contratto.
PRESTITO DELLA SPERANZA
Microcredito per le famiglie in difficoltà
IMPORTO E DURATA
Massimo: 6.000 euro
Minimo 72 mesi (12 preammortamento fissi +
massimo 60 ammortamento)
TASSI
2,500%
Tasso di mora
Istruttoria
Esente
Incasso rata
Esente
ALTRO
Gratuito online
Periodicità rate
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata (Subordinata all esaurimento del
plafond, stanziato per euro 3.000.000,00)
Esente
Durata del prestito
pag. 8/12 FI n. 2.10.0
PrestinTasca 2010
IMPORTO E DURATA
Massimo: 10.000,00 euro
Massimo: : 12 mesi, con differimento rata fino a 3
mesi dall erogazione.
TASSI
6,000%
per durata 12 mesi - 6,167 %
Tasso di mora
Istruttoria
Esente
Incasso rata
Esente
ALTRO
Gratuito online
Periodicità rate
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
Durata del prestito
PRESTITO
"NUOVI NATI 2009-2010-2011"
IMPORTO E DURATA
Massimo: 5.000,00 euro
Massimo: : 60 mesi
TASSI
2,500%
calcolato su un finanziamento di 5.000,00 euro e
per una durata 60 mesi - 2,529 %
Tasso di mora
Istruttoria
Esente
Incasso rata
Esente
ALTRO
Gratuito online
Periodicità rate
Mensile
Massimo 15 giorni
Immediata
Esente
Durata del prestito
pag. 9/12 FI n. 2.10.0
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Tasso fisso: IRS (Interest rate swaps), rilevato alla pagina IRSB EU del info provider Bloomberg il giorno lavorativo
antecedente a quello della stipula del contratto: esempi di IRS aggiornati, con cadenza mensile, alla data indicata
Data
03/05/2010
03/05/2010
03/05/2010
03/05/2010
Valore tasso
IRS 2 anni (24 mesi) - 1,413%
IRS 4 anni (48 mesi) - 2,043 %
IRS 5 anni (60 mesi) - 2,320 %
IRS 10 anni (120 mesi) - 3,019%
Tasso variabile: EURIBOR, rilevato dal Sole 24Ore (3 mesi, base 360, media mese precedente), arrotondato allo
0,05 superiore.
Data
Valore tasso
Media 05/2010
0,650 %
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
BPM TASSO FISSO
Tasso di Interesse
applicato
8,663 %
Durata del
finanziamento
(mesi)
24
Importo della rata
mensile per 10.000,00 euro
di capitale
455,30 euro
9,293 %
48
250,24 euro
9,570 %
60
210,36 eruo
10,440 %
120
134,60 euro
Per il calcolo è stato utilizzato l'IRS rilevato il 03/05/2010 relativo alle corrispondenti durate del finanziamento.
pag. 10/12 FI n. 2.10.0
BPM TASSO VARIABILE
Tasso di Interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(mesi)
8,150 %
24
Importo della rata
mensile per
10.000,00 euro
di capitale
452,96 euro
8,150 %
48
8,150 %
8,150 %
Se il tasso di
interesse aumenta
del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2% dopo
2 anni
452,96 euro
452,96 euro
244,83 euro
253,84 euro
241,91 euro
60
203,48 euro
214,28 euro
199,97 euro
120
122,12 euro
136,44 euro
117,47 euro
Per il calcolo è stato utilizzato l'EURIBOR di Maggio 2010 pari allo 0,650% - TAN 8,150%
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge nr. 108/1996), relativo alle operazioni di
credito in Conto Corrente,può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca.
SERVIZI ACCESSORI
CARTIMPRONTA Condizioni economiche carta Revolving
Quota di emissione
Quota annua intermedia
Quota annua di rinnovo
Quota annua carta aggiuntiva
Quota annua carta familiare
Tasso debitore annuo (*) per residuo debito fino a 1.000,00
Tasso debitore annuo (*) per residuo debito fino a 2.000,00
Tasso debitore annuo (*) per residuo debito oltre 2.000,00
Costo sostituzione carta
Commissione acquisti carburante
Imposta di bollo estratto conto
Spese stampa e invio estratto conto
Commissione anticipo contante su ATM
Commissione anticipo contante allo sportello
Maggiorazione tasso di cambio valuta
Valuta di addebito
Giorno di chiusura estratto conto
0,00
10,00
15,00
4,00
4,00
TAN = 15,600%; TAEG = 16,840%
TAN = 12,000%; TAEG = 12,738%
TAN = 9,600%; TAEG = 10,077%
Per furto 0 / Per smarrimento 10,00
Esente
Esente
Esente se online / 1,00 cartaceo (**)
3% con un minimo di 3,00 in tutto il mondo
3% con un minimo di 4,00 in tutto il mondo
1,5% (parzialmente retrocesso ai Circuiti
Internazionali in base ai regolamenti vigenti)
15 giorni dopo la chiusura dell estratto conto
Il quarto giorno del mese, o, se festivo, il giorno
lavorativo precedente
(*) Tasso unico e applicato su tutto il debito residuo con liquidazione mensile, è eseguito con riferimento alla durata
dell anno civile.
pag. 11/12 FI n. 2.10.0
ESTINZIONE ANTICIPATA, REVOCA DEL FINANZIAMENTO, CHIUSURA RAPPORTO,
PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 15 giorni,
dietro eventuale pagamento di un compenso omnicomprensivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto
contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del prestito,
maggiorato del rateo interessi maturato dall ultima rata alla data di estinzione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Immediati (addebito in c/c in tempo reale, se capiente), oppure dipendenti dalla modalità di regolamento (tramite
assegno o bonifico).
Portabilità
Nel caso in cui, per rimborsare il prestito personale, ottenga un nuovo finanziamento da un altra
banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni,
spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R, (indirizzandola a: Ufficio
Reclami BPM Piazza F. Meda 4 20121 Milano) o per via telematica (indirizzando un messaggio di posta elettronica
a [email protected]) o, infine, via fax al numero 02.77002799. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni dal
ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice,
può presentare ricorso a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all intermediario;
Conciliatore Bancario Finanziario (Via delle Bottghe Oscure 54, 00186 Roma; sito intenet www.conciliatore
bancario.it); se sorge una controversia con la Banca/Intermediario, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca/Intermediario, grazie all
intervento di un conciliatore indipendente;
Prefettura territoriale competente (www.interno.it e www.tesoro.it), nell ambito delle misure varate dal D.L.
185/08, convertito in L. 2/2009, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito; è possibile
utilizzare il presente canale scaricando la modulistica dai predetti siti istituzionali inviando l istanza alla Prefettura
territoriale competente via raccomandata o posta elettronica.
pag. 12/12 FI n. 2.10.0
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al
creditore.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento.
Parametro di indicizzazione (per i
finanziamenti a tasso variabile) / Parametro
di riferimento (per i finanziamenti a tasso
fisso)
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso
di interesse.
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento francese
Piano di ammortamento italiano
Piano di ammortamento tedesco
Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a
mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la
quota di capitale aumenta.
Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di
ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del
periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al
momento del rilascio del prestito; l ultima è costituita solo dal capitale.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un unica soluzione
Spread
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del
finaziamento.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate
pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle
rate pagate.
L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il
rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci
di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese possono non essere sono comprese, per esempio quelle assicurative, se
facoltative.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di
stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del
capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle
rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze
come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati,
il TEGM dei prestiti, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla
banca/intermediario non sia superiore.

Linea Freely - Portale italiano della Microfinanza

Transcript

Documenti analoghi

Qualunque sia il tuo progetto... realizzalo con

prestito bridge tf

Foglio Informativo Prestito Personale/Finanziamento

volantino sito offerta dic16_santander

credito al consumo Sì BPF FAMIGLIE FI

OGNI MESE - Harley-Davidson Store Roma

CREDITO CONSUMO DIPENDENTI QUANTO PUÒ COSTARE IL

Tempi più rapidi per i prestiti Enpav

dichiarazione sostitutiva di certificazioni

foglio informativo c/2 prestiti personali /chirografari