carta prepagata “ricarica evo”
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carta prepagata “ricarica evo”
FOGLIO INFORMATIVO CARTA PREPAGATA “RICARICA EVO” - Data aggiornamento: 24/10/2016 INFORMAZIONI SULL’EMITTENTE Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo del Nord Est S.p.A. Sede legale: Via Segantini, 5 - 38122 TRENTO (ITALIA) Tel.: +39 0461 313111 - Fax: +39 0461 313119 e-mail: [email protected] / sito internet: www.cassacentrale.it Capitale sociale sottoscritto € 140.400.000,00 interamente versato Società iscritta all’albo delle Banche al n. 4813 - Cod. ABI 03599 Iscr. Reg. imprese di Trento, Cod. Fisc. e P.IVA 00232480228 Autorità di controllo: BANCA D’ITALIA - Via Nazionale 91 - 00184 ROMA Aderente al Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Appartenente al Gruppo bancario Cassa Centrale Banca n. 20026 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Centrale Finanziaria del Nord Est S.p.A. INFORMAZIONI SULLA BANCA COLLOCATRICE Ragione sociale: Banca popolare Etica società cooperativa per azioni Sede legale: Via N. Tommaseo, 7 - 35131 Padova Tel.: 049 8771111 , fax: 049 7399799 e-mail: [email protected] / sito internet: www.bancaetica.it N. iscr. reg. imprese di Padova , Codice fiscale e P.Iva: 02622940233 - 01029710280 Società iscritta all’albo delle Banche al n. 5399 – Cod. ABI 5018.7 Autorità di controllo: BANCA D’ITALIA – Via Nazionale 91 – 00184 ROMA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome: Indirizzo: Tel.: e-mail:. Iscrizione ad Albi o Elenchi: Numero delibera iscrizione ad Albi o Elenchi: Qualifica: CARTA PREPAGATA “RICARICA EVO” Pagina 1 di 6 CHE COS’E’ LA CARTA PREPAGATA “RICARICA EVO” La carta prepagata “RICARICA EVO” (di seguito la “Carta”) è una carta prepagata nominativa ricaricabile emessa da Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo del Nord Est S.p.A. (di seguito l’ “Emittente”) e distribuita presso gli sportelli delle Banche Convenzionate, il cui elenco è disponibile sul sito internet www.carteprepagate.cc e sulla APP Prepagate. La Carta può essere rilasciata solo a persone fisiche maggiorenni che ne facciano richiesta per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta e che rivestano pertanto la qualifica di consumatore. Il titolare della Carta (di seguito il “Titolare”) può essere intestatario di un numero massimo di 2 Carte, anche qualora le stesse fossero richieste presso Banche Convenzionate differenti. La Carta consente al Titolare – entro i massimali di importo prestabiliti e secondo le modalità contrattualmente previste – di ricevere ed effettuare disposizioni di pagamento mediante bonifico SCT, domiciliare utenze (RID/Addebiti diretti SEPA) ed accreditare lo stipendio tramite le coordinate bancarie IBAN associate alla Carta e riportate sulla Carta stessa, prelevare contante presso gli sportelli dell’Emittente e delle Banche Convenzionate nonché tramite gli sportelli automatici ATM in Italia e all’estero che espongono il marchio dei circuiti visualizzati sulla Carta, effettuare pagamenti di utenze e tasse. Il Titolare può, inoltre, ottenere beni e servizi con pagamento su POS dagli esercenti convenzionati con il circuito riprodotto sulla Carta o tramite Internet, richiedendo l’attivazione di apposito servizio associato alla Carta. Il Titolare può ricaricare la Carta più volte fino alla scadenza del periodo di validità (che coincide con l’ultimo giorno del mese indicato nella data di scadenza riportata sulla plastica). Il credito caricato sulla Carta non può mai superare il limite di Euro 30.000,00. La Carta, se abilitata alla tecnologia contact-less consente di effettuare – presso gli esercenti che espongono il marchio Mastercard PayPass – operazioni di pagamento anche mediante semplice avvicinamento della Carta alle apparecchiature POS idonee a rilevarne i dati a distanza, senza inserimento della Carta stessa. Le operazioni effettuate in tale modalità: se hanno importo pari o inferiore ad euro 25 possono essere effettuate senza digitazione del P.I.N. o firma della memoria di spesa; se hanno importo superiore ad euro 25 sono convalidate mediante la digitazione del P.I.N. o firma della memoria di spesa. L’elenco degli esercenti dotati di POS per la lettura contact-less è consultabile sul sito internet www.mastercard.it/PayPass. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: utilizzo fraudolento da parte di terzi non legittimati, nel caso di smarrimento, furto, appropriazione indebita della Carta e dei dispositivi di utilizzo personalizzati (es PIN, OTP). Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e dei dispositivi di utilizzo personalizzati, nonché la massima riservatezza. Nei casi di smarrimento, furto, appropriazione indebita il cliente è tenuto a disporre immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; utilizzo fraudolento della Carta da parte di terzi nel caso di smarrimento e sottrazione della stessa con conseguente effettuazione di transazioni senza digitazione del P.I.N. da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e, nei casi di smarrimento e sottrazione, il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; impossibilità di spendere/prelevare tramite POS e/o ATM il saldo residuo in caso di smarrimento del PIN; possibilità di variazione del tasso di cambio nel caso di utilizzi in valuta diversa dall’euro; variazione in senso sfavorevole delle Condizioni Economiche, con le modalità e nei limiti indicati nel Contratto. CONDIZIONI ECONOMICHE Limiti di utilizzo Massimale Carta Altri limiti di utilizzo (per singola operazione, giornalieri, mensili) 30.000 Euro Indicati nelle Istruzioni Operative Spese fisse Costo di attivazione della Carta (comprensivo di iniziale caricamento se eseguito contestualmente e di abilitazione all’operatività internet) Canone mensile (non applicato in presenza di un saldo della Carta a fine mese pari o superiore a 1.000 Euro) 5,00 Euro 1,00 Euro Spese variabili Rinnovo della Carta a scadenza 5,00 Euro Sostituzione della Carta (es. per danneggiamento, smagnetizzazione, smarrimento, furto) 5,00 Euro Estinzione della Carta prima della scadenza gratuita Blocco/sblocco Carta da sportello gratuito Blocco/sblocco Carta tramite sito www.carteprepagate.cc o APP gratuito Modifica domanda/risposta alternativa tramite sito www.carteprepagate.cc Reset da sportello della password di accesso al sito www.carteprepagate.cc e APP Recupero da sito della password di accesso al sito www.carteprepagate.cc e APP Ristampa da sportello del codice utente di accesso al sito www.carteprepagate.cc e APP Servizi fruibili tramite SMS gratuita 1,00 Euro gratuita 1,00 Euro 0,10 Euro per ogni SMS Estinzione operatività internet gratuita Attivazione o modifica del massimale giornaliero di spesa allo sportello o tramite sito www.carteprepagate.cc gratuita CARTA PREPAGATA “RICARICA EVO” Pagina 2 di 6 Attivazione o modifica del massimale internet allo sportello o tramite sito www.carteprepagate.cc gratuita Blocco/sblocco operatività internazionale allo sportello, via SMS, tramite sito www.carteprepagate.cc o APP gratuito Blocco/sblocco operatività internet allo sportello o tramite sito www.carteprepagate.cc o APP gratuito Invio comunicazioni e informativa mensile al Titolare tramite sito www.carteprepagate.cc gratuito Invio informazioni su operazioni di pagamento ulteriori o più frequenti o trasmesse con strumenti diversi dal sito e dalla APP Comunicazione del rifiuto obiettivamente giustificato di un’operazione di pagamento Rilascio di copia del contratto e del documento di sintesi aggiornati 2,00 Euro 2,00 Euro gratuito Ricariche Ricarica tramite ATM abilitati 1,00 Euro Ricarica presso gli sportelli dell’Emittente o delle Banche Convenzionate 1,00 Euro Ricarica tramite SMS 1,00 Euro Ricarica tramite InBank 1,00 Euro Ricarica tramite APP 1,00 Euro Ricarica tramite bollettino bancario Freccia Ricarica tramite bonifico bancario 1,00 Euro + commissioni * gratuito + commissioni * * Eventuali commissioni richieste dalla banca presso la quale viene effettuato il pagamento Prelievi contante Prelievo su ATM delle Banche Convenzionate e delle banche aderenti al circuito di gratuità delle BCC/CR gratuito Prelievo su ATM di altre banche in Italia 2,00 Euro Prelievo in Euro su ATM in Paesi Esteri appartenenti alla U.M.E. 2,00 Euro Prelievo non Euro su ATM di Paesi Esteri 3,00 Euro Prelievo contante presso gli sportelli dell’Emittente e delle Banche Convenzionate 3,00 Euro Servizi di pagamento Pagamento su POS in Italia gratuito Pagamento in Euro su POS in Paesi Esteri appartenenti alla U.M.E. gratuito Pagamento non Euro su POS in Paesi Esteri gratuito Pagamento acquisti su internet gratuito Domiciliazione utenze e RID/Addebito diretto SEPA gratuite Bonifico SCT da sportello verso Italia e UE o interno (verso altra Carta o conto presso l’Emittente) 4,00 Euro Bonifico SCT tramite sito o APP verso Italia e UE o interno (verso altra Carta o conto presso l’Emittente) 1,00 Euro Bonifico SCT urgente da sportello verso Italia e UE 5,00 Euro Bonifico SCT urgente tramite sito o APP verso Italia e UE 2,00 Euro Trasferimento fondi verso altre carte prepagate 3599 tramite APP 1,00 Euro Costo per operazioni di pagamento effettuate da ATM: servizi dispositivi self-service, da sito e APP (es. ricarica cell.) gratuito + commissioni* * Eventuali commissioni richieste dall’ente a favore del quale viene effettuato il pagamento Valute Accredito versamenti contante Data di esecuzione dell’operazione Addebito prelievi contante Data di esecuzione dell’operazione Addebito operazioni di pagamento su POS, ATM e acquisti internet Data di esecuzione dell’operazione Addebito bonifici SCT in uscita Accredito bonifici in entrata Addebito RID Passivi/Addebito diretto SEPA Data di esecuzione dell’ordine Data valuta riconosciuta dalla banca ordinante Giornata operativa di addebito Tempi di esecuzione Bonifico SCT in uscita interno (verso altra Carta o conto presso l’Emittente) Bonifico SCT in uscita verso Italia e UE Bonifico SCT urgente in uscita verso Italia e UE CARTA PREPAGATA “RICARICA EVO” Medesima giornata operativa di addebito fondi Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine Medesima giornata operativa di addebito fondi Pagina 3 di 6 RID Passivi – addebito RID/Addebito diretto SEPA Data di scadenza Giornate non operative e limite temporale giornaliero Giornate non operative: i sabati e le domeniche; le festività nazionali; Se il momento della ricezione ricorre in una il Venerdì Santo; giornata non operativa, l’ordine di pagamento si le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti; intende ricevuto la giornata operativa successiva il Santo Patrono del comune nel quale è insediata l’Emittente; le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni. Limite temporale giornaliero: le ore 12.00 per bonifici SCT urgenti disposti da sportello, dal sito www.carteprepagate.cc o APP verso Italia e UE I bonifici SCT urgenti (con accredito al beneficiario in giornata) non possono essere disposti oltre il limite temporale giornaliero. Avvertenze. Tutti i costi, le spese e le commissioni vengono decurtate dal credito della Carta ad esclusione del costo di attivazione, rinnovo, sostituzione che viene riscosso direttamente dalla Banca Collocatrice. CARTA PREPAGATA “RICARICA EVO” Pagina 4 di 6 RECESSO E RECLAMI INFORMAZIONI SULLA BANCA Recesso dal Contratto Il Contratto è stipulato a tempo indeterminato. Nel caso in cui il Contratto sia stato negoziato fuori dai locali commerciali ai sensi dell’art. 64 del decreto legislativo n. 206/2005 (cd. offerta fuori sede), il Titolare ha facoltà di recedere entro il termine di 10 giorni lavorativi dalla conclusione del Contratto medesimo, senza alcuna penale e ottemperando alle formalità indicate nel successivo capoverso. Il Titolare della Carta ha, inoltre, facoltà di recedere in qualsiasi momento dal Contratto, senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione scritta alla Banca Collocatrice, ovvero direttamente all’Emittente con lettera raccomandata A/R. L’Emittente ha facoltà di recedere dal Contratto dandone comunicazione scritta al Titolare mediante lettera all’indirizzo indicato nel Contratto (o successivamente comunicato) con preavviso di due mesi e senza alcun onere per il Titolare. In presenza di giusta causa o giustificato motivo, l’Emittente ha diritto di recedere dal Contratto senza preavviso, dandone immediata comunicazione al Titolare mediante lettera agli indirizzo indicato nel Contratto (o successivamente comunicato). Il Titolare resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell’uso della Carta dal ricevimento della comunicazione del recesso dell’Emittente. Al verificarsi degli eventi sopra descritti, il Titolare è tenuto a restituire immediatamente la Carta alla Banca Collocatrice, nonché ogni altro materiale in precedenza consegnato. Restano ferme tutte le obbligazioni sorte a carico del Titolare, anteriormente alla data di ricezione, da parte della Banca collocatrice, della Carta restituita, anche non ancora contabilizzate per qualsivoglia motivo a tale data. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Dal momento in cui la Carta, per qualsivoglia motivo, risulta estinta, il Titolare ha diritto a chiedere la restituzione delle somme che risultano depositate. La richiesta di rimborso va compilata su apposito modulo a disposizione presso gli sportelli della Banca Collocatrice. Il rimborso avverrà entro il termine massimo di 15 (quindici) giorni dalla ricezione della richiesta. Restano ferme tutte le obbligazioni, sorte in virtù del Contratto a carico del Titolare per qualsivoglia motivo, non ancora contabilizzate alla data di restituzione della Carta. Eventuali spese addebitate periodicamente sono dovute dal Titolare solo in misura proporzionale al periodo precedente all’estinzione; se pagate anticipatamente esse sono rimborsate in misura proporzionale. Reclami Nel caso in cui sorga una controversia con la banca, il cliente può presentare un reclamo - a mezzo lettera raccomandata A/R, fax, posta elettronica o posta elettronica certificata (pec) - ai seguenti indirizzi: Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo del Nord Est S.p.A. Ufficio Reclami Via Segantini 5 – 38122 Trento (TN) Fax: +39 0461 313119, e-mail [email protected] pec: [email protected] La banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per il cliente di ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria. Prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, la banca e/o il cliente devono attivare il procedimento di mediazione obbligatoria, ricorrendo, ai sensi dell’art. 5, comma 1-bis del Decreto Legislativo 4 marzo 2010, n. 28: al Conciliatore Bancario Finanziario, per attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it; ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia; all’Arbitro Bancario Finanziario. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia. LEGENDA Acronimo di “Automated Teller Machine”, individua lo sportello automatico, collocato generalmente presso gli sportelli bancari, che permette al Titolare di ottenere anticipi di denaro contante, nonché di avere, eventualmente, informazioni sul proprio stato contabile. La banca (Emittente o Banca Convenzionata) che riceve la richiesta di emissione della Carta e provvede alla sua attivazione. Banca Collocatrice Banca/Banche Convenzionata/e: La/e banca/banche convenzionata/e con l’Emittente per la distribuzione delle Carte. L’elenco aggiornato delle Banche Convenzionate è consultabile sul sito www.carteprepagate.cc e sull’APP Prepagate. Banche aderenti al Circuito di Tutte le Casse Rurali e le Banche di Credito Cooperativo che, sulla base di un apposito accordo di autoregolamentazione, rinunciano alle commissioni per le operazioni effettuate da clienti di altre BCC/CR presso i propri sportelli automatici ATM. gratuità BCC/CR: L’elenco delle Banche aderenti al Circuito di gratuità BCC/CR è consultabile sull’APP Prepagate. Carta prepagata nominativa ricaricabile “Ricarica EVO” emessa da Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo del Nord Est Carta: S.p.A.. Codice identificativo che permette al Titolare l’accesso all’area clienti del sito www.carteprepagate.cc e alla APP. Codice Utente Domanda e risposta scelte dal cliente per l’operatività allo sportello. Domanda/Risposta alternativa: Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo del Nord Est S.p.A., con sede in via Segantini n. 5, 38122 Trento (Italia), società Emittente: appartenente al Gruppo Bancario Cassa Centrale Banca n. 20026 e soggetta ai controlli della Banca d’Italia. ATM: CARTA PREPAGATA “RICARICA EVO” Pagina 5 di 6 Operatività internet OTP Password: PIN: POS: RID: Saldo residuo (o credito residuo): SCT SEPA Titolare: U.M.E.: MasterCard PayPass Servizio che consente di disporre pagamenti in modalità online. One-time-password inviata al numero di cellulare impostato sulla carta e che viene richiesta per la conferma di tutte le operazioni dispositive ordinate dal Sito o dalla APP. Identifica un codice alfanumerico riservato modificabile, necessario per accedere al sito www.carteprepagate.cc e alla APP. Acronimo di “Personal Identification Number”, identifica un codice numerico segreto non modificabile, necessario per portare a termine operazioni dispositive sulla Carta. Acronimo di “Point Of Sale”, individua i terminali installati presso esercizi commerciali o altri soggetti erogatori di servizi al fine di consentire il pagamento dei beni/servizi acquistati tramite carte di pagamento elettroniche Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Importo caricato sulla Carta e non ancora speso/prelevato. Sta ad indicare bonifici creati con le specifiche standard dettate dalla Commissione Europea che sono accettati da tutte le banche europee aderenti al servizio, nei paesi dell’area SEPA. Acronimo di “Area unica dei pagamenti Euro”. Il soggetto al quale viene rilasciata la Carta e intestatario della stessa. Acronimo di “Unione Monetaria Europea”. Modalità di utilizzo della Carta “senza contatto” (c.d. contact-less), che permette di effettuare acquisti semplicemente avvicinando la Carta alle apparecchiature POS idonee a rilevarne i dati a distanza CARTA PREPAGATA “RICARICA EVO” Pagina 6 di 6 Emittente: Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo del Nord Est Società per Azioni Sede sociale e Direzione generale in via Segantini n. 5, 38122, Trento (Italia) Tel.: +39.0461.313111, fax: +39.0461.313119, e-mail: [email protected] Capitale sociale sottoscritto € 140.400.000,00 interamente versato Società iscritta all’albo delle Banche – Cod. ABI 03599 Iscr. Reg. imprese di Trento, Cod. Fisc. e P.IVA 00232480228 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Appartenente al Gruppo bancario Cassa Centrale Banca n. 20026 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Centrale Finanziaria del Nord Est S.p.A. La tua SCHEDA carta prepagata online INFORMATIVA SULLA SICUREZZA DEI PAGAMENTI IN INTERNET - conoscere il saldo in tempo reale; Potrai gestire la tua carta direttamente online dal sito www.carteprepagate.cc e dall’APP Prepagate disponibile su APP Store e Google Play. In particolare: -Il consultare la lista movimenti e loprincipali storico delle presente documento riporta le informazioni legate allaoperazioni; sicurezza del servizio di pagamento via Internet e alcuni -dei personalizzare i servizi della tua carta; principali suggerimenti sull’utilizzo sicuro e consapevole del servizio “Carte Prepagate”. La tua Banca sarà sempre a -disposizione gestire gli di notifica delle operazioni effettuate e di sono sicurezza; peravvisi approfondimenti e ulteriori informazioni riguardanti questi aspetti; inoltre disponibili contenuti aggiornati -sulla impostare i massimali di spesa per prelievi e pagamenti online e all’estero; sicurezza nell’area clienti del sito www.carteprepagate.cc. - bloccare la carta in caso di furto o smarrimento. 1. REQUISITI TECNOLOGICI Massima sicurezza 365 giorni all’anno e 24 ore su 24 Collegamento via Internet Per poter usufruire del servizio è necessario disporre di un collegamento alla rete Internet tramite un ISP – Internet Service Provider a scelta (le spese di collegamento telefonico sono a carico del chiamante). SICUREZZA E PRIMO ACCESSO La tua banca ha sviluppato un sistema di protezione completo ed avanzato garantito dagli standard interDispositivi Codice (requisitiutente hardware) nazionali. e password ti verranno forniti direttamente dalla banca. Grazie a questi potrai Per accedereil al servizio è sufficiente dispositivi connessi alla rete Internet (personal computer, smartphone, …). effettuare tuo primo accessodisporre al sitodie/o dall’APP in tutta sicurezza. • CODICE UTENTE: lo trovi su questo modulo dove sono riepilogati tutti i dati della tua carta. Resta invariRequisiti Software ato nel corso del tempo. Il servizio è fruibile attraverso sistemi browser supportati. Per un utilizzo si suggerisce di dotarsi diulterior• PASSWORD: ti verrà l’utilizzo inviatadivia smsoperativi dalla etua banca al momento della sicuro, richiesta. Per aumentare un software antivirus, e installato sul dispositivo. Per approfondimenti e consigli per un utilizzo efficace una mente il livello di costantemente sicurezza, laaggiornato prima volta che effettuerai l’accesso al sito ti verrà richiesto di impostare nuova password che dovrai modificare ogni 90 giorni. dell’antivirus, si faccia riferimento al documento “Sicurezza e Frodi - Alcune regole per un uso corretto delle carte” pubblicato tra i documenti informativi dell’area clienti del sito www.carteprepagate.cc. NON RICORDI ION-LINE TUOI CODICI? 2. SICUREZZA Se dimentichidailfrodi, codice utente e/o la recati di presso la tuasono banca, ti verranno Per proteggersi accessi e modifiche nonpassword autorizzate aipuoi dati sensibili pagamento, implementati opportuniconsegnati presidi di immediatamente i nuovi dati necessari per accedere all’area clienti. sicurezza tramite misure tecnologiche (ad esempio tramite l’utilizzo di crittografia) e procedure per garantire il controllo accessi e la tracciatura delle attività. Ecco un riepilogo dei dati della tua carta. Sicurezza del canale di comunicazione Per tutti gli scambi di dati sensibili di pagamento via Internet, è garantita la sicurezza dei canali di comunicazione tra le parti coinvolte grazie a: • Misure di crittografia end to end per tutta la durata della sessione; CODICE UTENTE • Tecniche di cifratura robuste e ampiamente riconosciute. INTESTATARIO Verifica del protocollo TIPO CARTA Controllare che l’URL della pagina Internet inizi con https://www.carteprepagate.cc in particolare, la presenza dell’intestazione SCADENZA “https” indica che la navigazione sta avvenendo su un canale cifrato e quindi sicuro. Il sito dispone di un certificato emesso da una IBAN Certification Authority riconosciuta e accreditata internazionalmente. BIC ……………………..…………………….. (firma) www.carteprepagate.cc www.carteprepagate.cc CASSA CENTRALE BANCA Emittente: Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo del Nord Est Società per Azioni Sede sociale e Direzione generale in via Segantini n. 5, 38122, Trento (Italia) Tel.: +39.0461.313111, fax: +39.0461.313119, e-mail: [email protected] Capitale sociale sottoscritto € 140.400.000,00 interamente versato Società iscritta all’albo delle Banche – Cod. ABI 03599 Iscr. Reg. imprese di Trento, Cod. Fisc. e P.IVA 00232480228 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Appartenente al Gruppo bancario Cassa Centrale Banca n. 20026 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Centrale Finanziaria del Nord Est S.p.A. Misure di identificazione dell’utente L’inoltro dei pagamenti via Internet, così come l’accesso ai dati sensibili relativi ai pagamenti in Internet (dati che possono potenzialmente essere utilizzati per perpetrare una frode) sono protetti da un sistema di “strong customer authentication”, attraverso l’utilizzo, in aggiuntala allatua verifica di nome utente e password, dell’apposito strumento di sicurezza fornito dalla Banca eerichiesto al Potrai gestire carta direttamente online dal sito www.carteprepagate.cc dall’APP momento della conferma dell’operazione. La tua carta prepagata online Prepagate disponibile su APP Store e Google Play. In particolare: -Mobile conoscere OTP il saldo in tempo reale; -Il consultare latale lista movimenti e lo storico operazioni; funzionamento di strumento prevede che il Cliente ricevadelle un messaggio (tramite canale SMS o tramite apposita applicazione -dipersonalizzare i servizi della tua carta; sicurezza) sul numero di cellulare fornito dal Cliente, ogniqualvolta si renda necessario l’inserimento del codice OTP - one time -password. gestireIlgli avvisiconterrà di notifica e di sicurezza; messaggio il codice delle OTP cheoperazioni il Cliente dovrà effettuate inserire per autorizzare l’operazione. - impostare i massimali di spesa per prelievi e pagamenti online e all’estero; -Raccomandazioni bloccare la carta caso sicuro di furto smarrimento. per in l’utilizzo deloproprio dispositivo mobile • Proteggere sempre l’accesso al dispositivo mediante PIN. • Nel caso di utilizzo del browser del dispositivo mobile evitare di memorizzare le credenziali di accesso. • Nel caso di furto o smarrimento del dispositivo mobile contattare il proprio operatore telefonico per il blocco della SIM. Massima sicurezza 365 giorni all’anno e 24 ore su 24 SICUREZZA E PRIMO ACCESSO Procedura di inoltro e autorizzazione di pagamento La tua banca ha sviluppato un sistemaoperazioni di protezione completo ed avanzato garantito dagli standard interIlnazionali. sevizio prevede le seguenti fasi operative per l’invio alla propria Banca della disposizione di pagamento: Codice utente e password ti verranno forniti direttamente dalla banca. Grazie a questi potrai 1. Inserimento dati della disposizione; effettuare il tuo primo accesso al sito e/o dall’APP in tutta sicurezza. 2. CODICE Verifica dei UTENTE: dati della disposizione; • lo trovi su questo modulo dove sono riepilogati tutti i dati della tua carta. Resta invari3. Autorizzazione tramite lo strumento di sicurezza; ato nel corso del tempo. 4. PASSWORD: Feedback di conferma di inoltro dellavia disposizione allatua Banca. • ti verrà inviata sms dalla banca al momento della richiesta. Per aumentare ulteriormente il livello di sicurezza, la prima volta che effettuerai l’accesso al sito ti verrà richiesto di impostare una 3. ULTERIORI DI SICUREZZA nuova password cheMISURE dovrai modificare ogni 90 giorni. Per aumentare il livello di sicurezza delle operazioni effettuate tramite Internet, sono applicate o messe a diposizione del Cliente ulteriori misure di sicurezza. NON RICORDI I TUOI CODICI? Se dimentichi il codice utente e/o la password puoi recati presso la tua banca, ti verranno consegnati Requisiti di autenticazione immediatamente nuovi datinella necessari per accedere all’area clienti. Per aumentare il livelloi di sicurezza fase di autenticazione è definito un limite massimo di cinque tentativi falliti di login o di autenticazione; al superamento di tale limite l’accesso al servizio è bloccato. Nell’utilizzo del servizio tramite APP, il Cliente può impostare autonomiadei un “accesso facilitato” per l’accesso all’applicazione stessa che comunque garantisce gli standard di Ecco un inriepilogo dati della tua carta. sicurezza richiesti per i servizi di pagamento in Internet. Minuti di inattività (controllo automatico sull’attività di una postazione) Al fine di prevenire utilizzi fraudolenti, nel caso in cui un’utenza connessa rimanga inattiva per un determinato lasso di tempo, il CODICE UTENTE sistema provvede a disconnetterla automaticamente. INTESTATARIO Limiti Operativi impostati dalla Banca TIPO CARTA Per maggiore sicurezza alcune funzionalità dispositive di pagamento hanno dei limiti (es: massimali giornalieri, mensili) impostati dalla SCADENZA Banca. Superato tale limite, il sistema impedisce l’invio di ulteriori disposizioni nel periodo. IBAN Limiti Operativi impostati dal Cliente Il Cliente può provvedere autonomamente a ridurre, secondo necessità, i limiti ……………………..…………………….. operativi impostati dalla Banca, fino all’azzeramento BIC del limite stesso (con conseguente indisponibilità dei servizi che ad esso fanno riferimento) sia da sito(firma) che da APP. www.carteprepagate.cc www.carteprepagate.cc CASSA CENTRALE BANCA Emittente: Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo del Nord Est Società per Azioni Sede sociale e Direzione generale in via Segantini n. 5, 38122, Trento (Italia) Tel.: +39.0461.313111, fax: +39.0461.313119, e-mail: [email protected] Capitale sociale sottoscritto € 140.400.000,00 interamente versato Società iscritta all’albo delle Banche – Cod. ABI 03599 Iscr. Reg. imprese di Trento, Cod. Fisc. e P.IVA 00232480228 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Appartenente al Gruppo bancario Cassa Centrale Banca n. 20026 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Centrale Finanziaria del Nord Est S.p.A. La tua carta prepagata online Messaggi di Alert Il Cliente ha la facoltà di richiedere l’attivazione del servizio di Alert (tramite canale SMS, notifica in APP o e-mail), che lo avvisa quando vengono effettuate disposizioni di pagamento (operazioni di pagamento, bonifici SCT, ecc.). Inoltre il Cliente ha la possibilità Potrai ladegli tuaAlert carta direttamente online sito e delle dall’APP di attivaregestire la ricezione in occasione di ogni accesso al sitodal e APP con www.carteprepagate.cc la propria utenza e nei casi di modifica impostazioni personali e di sicurezza. Prepagate disponibile su APP Store e Google Play. In particolare: - conoscere il saldo in tempo reale; 4. CONSIGLI PER LA SICUREZZA - consultare la lista movimenti e lo storico delle operazioni; computer, gli smartphone e tutti i dispositivi utilizzati per l’accesso ad Internet sono strumenti sofisticati. É importante -I personal personalizzare i servizi della tua carta; conoscere i comportamenti corretti da seguire in tema di sicurezza online per evitare un utilizzo irresponsabile. - gestire gli avvisi di notifica delle operazioni effettuate e di sicurezza; posta elettronica che giunge da indirizzi sospetti o che richiede di seguire link anomali, i programmi che invitano a scaricare -Laimpostare i massimali di spesa per prelievi e pagamenti online e all’estero; documenti sospetti o che provengono da fonti inattese possono veicolare contenuti dannosi. Non verranno mai richieste credenziali o - bloccare la carta in caso di furto o smarrimento. informazioni personali al di fuori del sito www.carteprepagate.cc. Massima sicurezza 365 giorni all’anno e 24 ore su 24 Al fine di presidiare la navigazione nel web ai massimi livelli è necessario installare dei software di protezione (ad esempio un antivirus e un Firewall) e mantenere sempre aggiornato il proprio sistema operativo e tutti i programmi installati. É importante effettuare delle scansioni periodiche con l’antivirusACCESSO installato sul pc per verificare la presenza di eventuali Virus o Trojan. SICUREZZA E PRIMO La tua banca ha sviluppato un sistema di protezione completo ed avanzato garantito dagli standard internazionali. Codice utente e password ti verranno forniti direttamente dalla banca. Grazie a questi potrai Navigare con intelligenza effettuare il tuo primo accesso al sito e/o dall’APP in tutta sicurezza. Le frodi sono sempre in agguato ma basta un minimo di attenzione per evitarle. É sempre consigliato digitare gli indirizzi web • CODICE UTENTE: lo trovi su questo modulo dove sono riepilogati tutti dati della tuaè carta. invaridirettamente nella barra di navigazione, controllando in anticipo la destinazione del link. Peri eventuali dubbi possibileResta verificare il ato nel corso tempo. certificato del sitodel cliccando due volte sull’icona del lucchetto. • PASSWORD: ti verrà inviata via sms dalla tua banca al momento della richiesta. Per aumentare ulteriormente il livello di sicurezza, la prima volta che effettuerai l’accesso al sito ti verrà richiesto di impostare una Variare frequentemente la password di accesso nuova password che dovrai modificare ogni 90 almeno giorni.un carattere delle seguenti categorie: lettere maiuscole, È consigliabile scegliere una password “forte”, che contenga lettere minuscole e numeri. Si sconsiglia fortemente di salvare i propri codici di autenticazione (codice utente e password) in un file localizzato nel computer o nel browser utilizzato. NON RICORDI I TUOI CODICI? Se dimentichi il codice utente e/o la password puoi recati presso la tua banca, ti verranno consegnati Massimo controllo del conto online immediatamente i nuovi dati necessari per accedere all’area clienti. Visualizzare regolarmente i movimenti dei propri rapporti è buona norma per mantenere un controllo costante sulla propria operatività. Ecco un riepilogorecapiti dei dati della tua carta. Aggiornamento Il numero di telefono cellulare e l’indirizzo email del Cliente sono elementi fondamentali per la gestione della sicurezza; si consiglia al Cliente di tenerli costantemente aggiornati e di comunicare ogni loro variazione alla Banca. Servizio Assistenza CODICE UTENTE È possibile segnalare eventuali tentativi di frode direttamente dal form d’assistenza messo a disposizione sul sito INTESTATARIO www.carteprepagate.cc, oppure contattando direttamente la tua Banca. TIPO CARTA SCADENZA 5. FRODI CLASSICHE ON-LINE IBAN La posta elettronica è lo strumento principale utilizzato per le frodi online. Spacciandosi per la Banca, i truffatori potrebbero richiedere BIC i dati personali facendo leva sulla buona fede del Cliente. Ecco alcuni semplici……………………..…………………….. consigli per evitare di incorrere in queste truffe: una su (firma) tutte, il cosiddetto Phishing. www.carteprepagate.cc www.carteprepagate.cc CASSA CENTRALE BANCA Emittente: Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo del Nord Est Società per Azioni Sede sociale e Direzione generale in via Segantini n. 5, 38122, Trento (Italia) Tel.: +39.0461.313111, fax: +39.0461.313119, e-mail: [email protected] Capitale sociale sottoscritto € 140.400.000,00 interamente versato Società iscritta all’albo delle Banche – Cod. ABI 03599 Iscr. Reg. imprese di Trento, Cod. Fisc. e P.IVA 00232480228 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Appartenente al Gruppo bancario Cassa Centrale Banca n. 20026 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Centrale Finanziaria del Nord Est S.p.A. La tua carta prepagata online Phishing: cos’è e come funziona? Tradizionalmente il mezzo principale per cadere in una truffa è la posta elettronica. La minaccia maggiore che incombe sugli utenti online è la pratica chiamata Phishing, termine inglese che nel caso delle frodi online assume il significato di “spillare dati sensibili”: lo Potrai tuadi carta direttamente onlinedegli dalutenti sitolegittimi. www.carteprepagate.cc e dall’APP scopo deigestire truffatori èla quello conoscere le informazioni personali Prepagate disponibile su APP Store e Google Play. In particolare: E-mail falsa - conoscere il saldo in tempo reale; Nessuna Banca richiederà mai per posta elettronica le credenziali di accesso. Le e-mail contraffatte hanno lo scopo di indurre gli - consultare la lista movimenti e lo storico delle operazioni; ad adottare comportamenti non sicuri simulando con una grafica simile all’originale, una comunicazione ufficiale. -utenti personalizzare i servizi della tua carta; - gestire gli avvisi di notifica delle operazioni effettuate e di sicurezza; al sito contraffatto -Link impostare i massimali di spesa per prelievi e pagamenti online e all’estero; Lo scopo della e-mail fraudolenta è quello di appropriarsi delle credenziali di accesso, allarmando il Cliente con avvisi di particolari - bloccare la carta in caso di furto o smarrimento. problemi verificatisi, quali presunti controlli di sicurezza o aggiornamenti. In questo modo, si induce l’utente a cliccare su un link presente nella e-mail che dovrebbe allaall’anno presunta pagina di autenticazione Massima sicurezza 365condurlo giorni e 24 ore su 24del sito www.carteprepagate.cc. In realtà il sito non è che una copia fittizia dell’originale: pertanto, accedendovi e digitando codice utenza e password si consegnano direttamente i dati nelle mani del truffatore. SICUREZZA E PRIMO ACCESSO La tuasibanca ha sviluppato un sistema di protezione completo ed avanzato garantito dagli standard interCosa può fare? nazionali. utente password tiL’indirizzo verranno forniti direttamente dalla banca.Di Grazie a questi Cadere nella Codice truffa è solo frutto diedisattenzione. del sito è sempre www.carteprepagate.cc. seguito alcune regolepotrai base effettuare il tuo primo accesso al sito e/o dall’APP in tutta sicurezza. di buona condotta: • CODICE UTENTE: lo trovidasuindirizzi questo modulo dovedisono i dati con della tua carta. Resta invari• La posta elettronica che giunge sospetti e richiede seguireriepilogati link anomalitutti va trattata attenzione; ato nelsaranno corso mai delrichieste tempo.credenziali o informazioni personali da un canale diverso da www.carteprepagate.cc; • Non • PASSWORD: ti inviata viabarra smsdegli dalla tua banca al momento della richiesta. Per aumentare ulterior-è • Accedere al sito soloverrà direttamente dalla indirizzi senza seguire link esterni; cliccare su link presenti nelle e-mail sospette mente il livello di sicurezza, la prima volta che effettuerai l’accesso al sito ti verrà richiesto di impostare una una pratica potenzialmente pericolosa. nuova password che dovrai modificare ogni 90 giorni. 6. NUOVE MINACCE ON-LINE Le credenziali di accesso e la password sono merce preziosa per i malintenzionati: infatti, è molto più facile rubare queste NON RICORDI I TUOI CODICI? informazioni che violare i sistemi di sicurezza. Prevenire questi nuovi tentativi di frode è più facile se si conosce il loro funzionamento. Se dimentichi il codice utente e/o la password puoi recati presso la tua banca, ti verranno consegnati immediatamente i nuovi dati necessari per accedere all’area clienti. Come funzionano? I tentativi di frode più moderni cercano di sfruttare la disattenzione e la buona fede del Cliente; in questi casi non si punta a violare Ecco unche riepilogo deisé dati della tua carta. i sistemi, sono di per estremamente difficili da aggirare, ma si cerca piuttosto di ingannare gli utenti per farsi consegnare le credenziali di accesso e le password di conferma delle disposizioni. Furto delle credenziali Un Trojan è un programma che opera sul dispositivo dell’utente per conto di un malintenzionato, detto Hacker. Grazie al Trojan, CODICE UTENTE l’Hacker richiede o memorizza le credenziali di accesso, la password dispositiva (codice OTP) utilizzando questi dati per accedere al INTESTATARIO sito e mettere in atto una frode. TIPO CARTA Cosa si può fare? SCADENZA Diffidare quindi da ogni richiesta di password che venga proposta in modalità diverse rispetto a quelle usuali di www. IBAN carteprepagate.cc. Per segnalare una di queste anomalie è importante non fornire le credenziali, terminare la navigazione e BIC ……………………..…………………….. comunicare l’accaduto all’assistenza carte prepagate o alla tua Banca. (firma) www.carteprepagate.cc www.carteprepagate.cc CASSA CENTRALE BANCA Emittente: Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo del Nord Est Società per Azioni Sede sociale e Direzione generale in via Segantini n. 5, 38122, Trento (Italia) Tel.: +39.0461.313111, fax: +39.0461.313119, e-mail: [email protected] Capitale sociale sottoscritto € 140.400.000,00 interamente versato Società iscritta all’albo delle Banche – Cod. ABI 03599 Iscr. Reg. imprese di Trento, Cod. Fisc. e P.IVA 00232480228 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Appartenente al Gruppo bancario Cassa Centrale Banca n. 20026 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Centrale Finanziaria del Nord Est S.p.A. 7. GLOSSARIO La tua carta prepagata online Lista dei termini più utili per usare correttamente i servizi via Internet. Potrai gestire la tua carta direttamente online dal sito www.carteprepagate.cc e dall’APP Antivirus Si tratta di un programma che riesce a rilevare ed eliminare il Malware presente in un PC. Un antivirus ricerca all’interno Prepagate disponibile su APP Store e Google Play. In particolare: della memoria del PC delle particolari sequenze di dati che denotano la presenza di Malware, dette “firme”; per questo l’antivirus è solo se costantemente firme più recenti. -efficace conoscere il saldo inaggiornato tempo alle reale; - consultare la lista movimenti e lo storico delle operazioni; Un Firewall è iunservizi componente, hardware o software, che filtra il traffico di rete che fluisce tra un PC e Internet; applicando -Firewall personalizzare della tua carta; particolari regole di sicurezza, il Firewall scarta eventuali dati che non rispettano i e parametri di sicurezza. - gestire gli avvisi di notifica delle operazioni effettuate di sicurezza; - impostare i massimali di spesa per prelievi e pagamenti online e all’estero; Persona mira ad informatiche altrui per motivi di lucro o anche per un semplice senso di sfida. -Hacker bloccare la che carta in entrare casoindicomputer furto ooreti smarrimento. Massima giorni all’anno e 24tuttoore su viene 24 digitato dalla tastiera di un certo computer. Keyloggingsicurezza Un Keylogger è365 un software che riesce a intercettare ciò che Può essere utilizzato per scopi malevoli in quanto permette all’Hacker di ritrovare le informazioni relative a nome utente e password digitati dall’utente. L’Hacker può successivamente sfruttare le legittime credenziali dell’utente per frodare l’utente stesso. SICUREZZA E PRIMO ACCESSO La tua banca sviluppato ununsistema protezione completo ed avanzato garantito dagli standard interMalware Con ha Malware si intende software di creato per arrecare danno al computer su cui viene eseguito, all’utente del computer nazionali. Codice utente e password ti verranno forniti direttamente dalla banca. Grazie a questi potrai o ad un obiettivo esterno. Sono esempi di Malware i Virus e i Trojan. Il Malware viene sfruttato dall’Hacker malintenzionato per effettuare il tuo primo accesso al sito e/o dall’APP in tutta sicurezza. ricavare denaro tramite frodi online, con l’aiuto o meno di eventuali Money Mules. • CODICE UTENTE: lo trovi su questo modulo dove sono riepilogati tutti i dati della tua carta. Resta invariato nel corso del tempo. Phishing Si intende con Phishing il furto di credenziali ottenuto tramite tecniche di ingegneria sociale. Scopo del furto di identità è • PASSWORD: ti verrà inviata via sms dalla tua banca al momento della richiesta. Per aumentare ulteriorquello di accedere alle informazioni personali del truffato e sottrargli denaro tramite transazioni online. La truffa viene portata avanti mente il livello di sicurezza, la prima volta che effettuerai l’accesso al sito ti verrà richiesto di impostare una mediante l’utilizzo delle comunicazioni elettroniche, soprattutto messaggi di posta elettronica fasulli che imitano la grafica dei siti nuova password che dovrai modificare ogni 90 giorni. istituzionali, portando il truffato a rivelare informazioni personali. Spam Come Spam vengono definiti tutti quei messaggi di posta elettronica recapitati nella nostra casella di posta che non sono stati NON RICORDI I TUOI CODICI? direttamente “sollecitati”, e cheutente potremmo definire anche comepuoi insieme di posta indesiderata. Spam rappresenta un vettore per Se dimentichi il codice e/o la password recati presso la tuaLobanca, ti verranno consegnati truffe e raggiri di diversa natura, soprattutto furti diper identità, che si sono evoluti clienti. fino a trasformarsi in altre forme di minacce quali ad immediatamente i nuovi dati necessari accedere all’area esempio il Phishing. Ecco un riepilogo dei dati della tua carta. Trojan Si tratta di Malware distribuiti in modo fraudolento. Simili a Virus, si attivano all’arrivo di determinati segnali dall’esterno detti trigger. Sono software riconfigurabili dall’esterno ed adattabili. Virus Un Virus è un tipo di Malware che è in grado, una volta eseguito, di infettare dei file e di riprodursi facendo copie di sé stesso, generalmente senza farsi rilevare dall’utente. Solitamente un Virus danneggia direttamente solo il software della macchina CODICE UTENTE colpita. INTESTATARIO TIPO CARTA SCADENZA IBAN BIC ……………………..…………………….. (firma) www.carteprepagate.cc www.carteprepagate.cc CASSA CENTRALE BANCA