servizio di incasso crediti italia - Trasparenza bancaria

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Foglio Informativo n. IP01
Aggiornamento n. 028
Data ultimo aggiornamento 01.12.2016
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO DI INCASSO CREDITI ITALIA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UniCredit S.p.A.
Sede Sociale: Via Alessandro Specchi 16 - 00186 Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3 - Tower A 20154 Milano
Tel.: 800.323285 (dall'estero 02.3340.8965)
Fax: 02.3348.6999
Sito Internet: www.unicredit.it
Contatti: http://www.unicredit.it/contatti
Banca iscritta all'Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod.
2008.1 - Cod. ABI 02008.1 - Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n° 00348170101 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia.
DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL'OFFERTA FUORI SEDE:
Nome /Ragione Sociale
Telefono
Sede
Cognome
Iscrizione ad Albi o elenchi
E-mail
Numero Delibera Iscrizione all'albo/elenco
Qualifica
CHE COS'È IL SERVIZIO DI INCASSO CREDITI ITALIA
Si tratta di un servizio di incasso di crediti mediante la presentazione di portafoglio commerciale elettronico (RIBA,
MAV) e tradizionale - cartaceo (CAMBIALI) nelle seguenti forme tecniche: SCONTO/SALVO BUON FINE (cambiali),
FINANZIATO (RiBa), NON FINANZIATO (RiBa, MAV), oppure tramite la presentazione di fatture commerciali
(anticipo fatture). Per le assunzioni allo Sconto la Banca rileva un credito, rappresentato da effetti e/o documenti,
aventi scadenza futura pagandone il valore attuale, cioè corrispondendo al Cedente l'ammontare del credito stesso
diminuito degli interessi per il tempo di anticipo.
La cessione degli effetti avviene con la condizione finanziata così che ove l'effetto non sia riscosso alla scadenza, la
Banca conserva il diritto di rivalsa nonché tutte le azioni previste dal codice Civile.
Per le assunzioni finanziate la Banca accredita a maturazione, anche se alla scadenza non è ancora in grado di
verificare se l'effetto verrà pagato o meno. La Banca pertanto conserva il diritto di rivalsa nonché tutte le azioni
previste dal codice civile.
Per le presentazioni non finanziate la Banca mette a disposizione del Presentatore l'importo degli effetti presentati
(diminuito di competenze e spese di incasso) soltanto dopo la riscossione. La Banca non assume alcun rischio e
restituisce al Cedente gli effetti rimasti insoluti previo recupero di competenze e spese.
Tra i principali rischi, va tenuto presente il rischio connesso allo smarrimento, al furto, sottrazione che dovesse
verificarsi nell'iter di incasso di documenti cartacei.
I servizi RI-BA, MAV e Fatture Commerciali si intendono applicabili alla clientela appartenente al segmento
Imprese.
I servizi Effetti cartacei (Cambiali) si intendono applicabili, oltre al segmento Imprese, anche al segmento
Famiglie e Privati.
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE MAV
Commissioni d'incasso MAV non finanziati:
- supporto cartaceo
- supporto magnetico
- supporto elettronico/telematico
euro 9,25
euro 7,00
euro 6,75
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE MAV
Commissione per stampa ed inoltro sollecito MAV non pagato:
- non finanziato
euro 2,50
Commissione per ogni insoluto/richiamo/storno MAV:
- non finanziato
euro 7,50
GG Banca per definizione valute procedura MAV:
- non finanziato
0 gg.
Valuta addebito insoluti MAV (gg successivi data scadenza)
0 gg.
Termini di presentazione delle disposizioni MAV (gg operativi antecedenti data scadenza):
- supporto cartaceo/magnetico
21 gg. lavorativi
- supporto elettronico/telematico
15 gg. lavorativi
Recupero spese per ogni lettera di accredito:
- sportello
euro 7,75
- supporto elettronico/telematico
euro 7,75
Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale
Gratis
Spese invio per ogni documento di sintesi cartaceo
euro 0,62
Spese di invio per ogni documento di sintesi on line
Gratis
(disponibile per i Clienti che hanno aderito al Servizio Documenti on line)
Spese rilascio copie documenti, per ogni documento
- ristampato tramite "Ristampa Documenti Elettronica"
euro 2,24
- non ristampabile tramite "Ristampa Doc.Elettronica"
euro 10,00
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE RI-BA
Commissioni d'incasso Ri-Ba finanziate su altra Banca:
- supporto cartaceo
- supporto magnetico
- supporto elettronico/telematico
Commissioni d'incasso Ri-Ba finanziate su nostro Istituto:
- supporto cartaceo
- supporto magnetico
- supporto elettronico/telematico
Commissioni d'incasso Ri-Ba non finanziate su altre Banche:
- supporto cartaceo
- supporto magnetico
- supporto elettronico/telematico
Commissioni d'incasso Ri-Ba non finanziate su nostro Istituto:
- supporto cartaceo
- supporto magnetico
- supporto elettronico/telematico
euro 9,75
euro 8,75
euro 7,50
euro 9,75
euro 8,75
euro 7,50
euro 9,75
euro 8,75
euro 7,50
euro 9,75
euro 8,75
euro 7,50
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE RIBA
Commissione per ogni insoluto/richiamo/storno RIBA finanziate
Commissione per ogni insoluto/richiamo/storno RIBA non finanziate
Diritto per ogni ordine di proroga Ri-Ba
Commissioni esito pagato
GG Banca per definizione valute procedura RIBA finanziate e RIBA non
finanziate:
- appunti su Banche Italiane del gruppo UniCredit
- appunti su altre Banche
Valuta addebito insoluti Ri-Ba (gg successivi data scadenza)
Termini massimi addebito su presentazioni Ri-Ba rese insolute:
euro 6,25
euro 7,50
euro 5,37
euro 2,00
0 gg.
1 gg. lavorativi
0 gg.
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- gg successivi data scadenza:
2 gg. lavorativi
Termini di presentazione delle disposizioni Ri-Ba (gg operativi antecedenti data scadenza):
supporto cartaceo/magnetico
- altre banche
17 gg. lavorativi
- nostri sportelli
8 gg. lavorativi
supporto elettronico/telematico
- altre banche
14 gg. lavorativi
- nostri sportelli
5 gg. lavorativi
Recupero spese per ogni lettera di accredito:
- sportello
euro 7,75
- supporto elettronico/telematico
euro 7,75
Ritiro effetti: commissione per ogni effetto ritirato
euro 11,50
Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale
Gratis
Spese invio per ogni documento di sintesi cartaceo
euro 0,62
Spese di invio per ogni documento di sintesi on line
Gratis
Spese rilascio copie documenti, per ogni documento
- ristampato tramite "Ristampa Documenti Elettronica"
euro 2,24
- non ristampabile tramite "Ristampa Doc.Elettronica"
euro 10,00
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE EFFETTI CARTACEI (CAMBIALI)
Effetti Cartacei (Cambiali)
Commissioni d'incasso domiciliati su UniCredit:
- pagabile accreditato s.b.f.
- pagabile accreditato sconto
- pagabile assunto al dopo incasso (commissione permillare)
importo minimo
importo massimo
Commissioni d'incasso domiciliati su altre Banche:
- pagabile accreditato s.b.f.
- pagabile accreditato sconto
- pagabile assunto al dopo incasso (commissione permillare)
importo minimo
importo massimo
euro 6,25
euro 6,25
2,00 %
euro 11,00
euro 34,50
euro 6,25
euro 6,25
2,00 %
euro 11,00
euro 34,50
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE EFFETTI CARTACEI (CAMBIALI)
Effetti Cartacei (Cambiali)
Diritto di brevità (per ogni effetto con scadenza inferiore a 12 giorni fissi su
Banche italiane del gruppo Unicredit ed a 20 giorni fissi su altra Banca) :
- pagabile accreditato s.b.f.
- pagabile accreditato sconto
Richieste di esito:
Commissione per ogni richiesta di esito pagato effetti cartacei
Ordini di proroga:
Diritto per ogni ordine di proroga se effetto ancora in giacenza presso la
Banca
Diritto per ogni ordine di proroga se effetto già all'incasso
Commissione permillare per effetto da incassare a mezzo Ufficio postale
(oltre la commissione d'incasso)
minimo
massimo
Maggiorazione fissa incasso su Ufficio Postale
Commissione per ogni accettazione effetti
Commissione per il ritorno di ogni effetto sull'Italia impagato s.b.f.:
- impagato / richiamato
- protestato
importo minimo
importo massimo
Commissione per il ritorno di ogni effetto sull'Italia impagato assunto allo
sconto
- impagato / richiamato
euro 4,50
euro 4,50
euro 10,75
euro 5,75
euro 11,00
7,50 %
euro 10,00
euro 11,00
euro 4,00
euro 11,00
euro 6,25
2,00 %
euro 11,00
euro 31,00
euro 6,25
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- protestato
minimo
massimo
Commissione per il ritorno di ogni effetto sull'Italia assunto al dopo incasso
- impagato / richiamato
- protestato
minimo
massimo
commissione aggiuntiva per richiamo effetti già all'incasso
Diritto per deposito dell'importo dell'effetto protestato (e rilascio del certificato
ai fini della cancellazione dei protesti)
Commissione per ogni cambiamento domicilio del trassato con richiesta di
presentazione su piazza diversa da quella originariamente indicata
Commissione per ogni decurtazione importo degli appunti assunti al dopo
incasso
GG Banca per definizione valuta accredito di effetti assunti s.b.f. (gg
calendario)
- effetti a scadenza su Banche Italiane gruppo Unicredit (da data scadenza)
- effetti a vista su Banche Italiane del gruppo Unicredit (da data
preautorizzazione disponibilità della partita presentata)
- effetti a scadenza su altre Banche (da data scadenza)
- effetti a vista su altre Banche (da data preautorizzazione disponibilità della
partita presentata)
GG Banca per definizione valuta accredito effetti assunti al dopo incasso (gg
calendario)
- effetti a scadenza su Banche Italiane gruppo Unicredit (da data scadenza)
- effetti a vista su Banche Italiane del gruppo Unicredit (da data
preautorizzazione disponibilità della partita presentata)
- effetti a scadenza su altre Banche (da data scadenza)
- effetti a vista su altre Banche (da data preautorizzazione disponibilità della
partita presentata)
Giorni Banca sconto
- per effetti su Banche italiane del gruppo Unicredit
- per effetti su altre Banche
Valuta accredito ricavi
Valuta addebito interessi
Valuta addebito competenze
Valuta addebito insoluti effetti:
- effetti a scadenza
-effetti a vista
(Per contabili di addebito/accredito contenenti dettagli di effetti aventi
scadenze diverse, viene effettuato il calcolo della valuta media ponderata)
Recupero spese per ogni lettera di accredito:
- sportello
- supporto elettronico/telematico
Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale
Spese invio per ogni documento di sintesi cartaceo
Spese di invio per ogni documento di sintesi on line
(disponibile per i Clienti che hanno aderito al Servizio Documenti on line)
Spese rilascio copie documenti, per ogni documento
- ristampato tramite "Ristampa Documenti Elettronica"
- non ristampabile tramite "Ristampa Doc.Elettronica"
2,25 %
euro 12,25
euro 34,50
euro 6,25
2,25 %
euro 12,25
euro 34,50
euro 13,25
euro 28,50
euro 11,00
euro 14,25
20 gg. fissi
16 gg. fissi
21 gg. fissi
26 gg. fissi
20 gg. fissi
16 gg. fissi
25 gg. fissi
26 gg. fissi
12
12
Primo giorno successivo a quello in
cui viene dato corso all'operazione
Data presentazione
Data presentazione
Data scadenza
Data presentazione
euro 7,75
euro 7,75
Gratis
euro 0,62
Gratis
euro 2,24
euro 10,00
RECESSO
CLAUSOLA DI RECESSO RELATIVA AL CONTRATTO RELATIVO AL SERVIZIO RI.BA (Ricevute bancarie
Elettroniche)
1. Il Cliente ha diritto di recedere dal presente contratto, senza penalità e senza spesa alcuna in qualsiasi momento
con il preavviso di un giorno, decorrente dal giorno in cui la Banca ne ricevere comunicazione scritta.
2. La Banca potrà recedere dal presente contratto con un preavviso di un giorno, decorrente dal giorno in cui il
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Cliente riceverà la relativa comunicazione; qualora il cliente rivesta la qualifica di consumatore il preavviso è di sette
giorni, salvo che non sussista un giustificato motivo nel qual caso il termine di preavviso resta di un giorno.
3. In caso di recesso le presenti condizioni contrattuali continuano ad applicarsi alle operazioni in corso alla data di
efficacia del recesso stesso.
CLAUSOLA DI RECESSO RELATIVA AL CONTRATTO RELATIVO AL SERVIZIO M.AV. (mediante avviso)
1. Il Cliente ha diritto di recedere dal presente contratto, senza penalità e senza spesa alcuna in qualsiasi momento
con il preavviso di un giorno decorrente dal giorno in cui la Banca ne riceve comunicazione scritta.
2. La Banca potrà recedere dal presente contratto con un preavviso di un giorno decorrente dal giorno in cui il
Cliente riceverà la relativa comunicazione; qualora il cliente rivesta la qualifica di consumatore il preavviso è di sette
giorni, salvo che non sussista un giustificato motivo nel qual caso il termine di preavviso resta di un giorno.
3. In caso di recesso le presenti condizioni contrattuali continuano ad applicarsi alle operazioni in corso alla data di
efficacia del recesso stesso.
RECESSO E RECLAMI
RECLAMI - DEFINIZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto il
Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A
Customer Satisfaction Italy - Gestione Reclami - Via Del Lavoro, 42 - 40127 Bologna - Email: [email protected] - Tel.+39
051.6407285 - Fax +39 051.6407229 - Indirizzo PEC:[email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine di 30 giorni può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario
(ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione
dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma
succssivo.
Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale
condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell'art. 5 comma 1bis decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
- all'Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle
controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo
Regolamento) oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell'apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia, oppure
- all'Arbitro Bancario Finanziario.
In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all'epoca vigenti.
Il Cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere
l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
Per le disposizioni relative all'incasso dei crediti oggetto delle Ri.Ba. per la grave inosservanza degli obblighi posti a carico del
Prestatore di Servizi di Pagamento, la Banca d'Italia, ai sensi dell'art. 32 del Dlgs.n.11/2010, irroga sanzioni amministrative
pecuniarie da un minimo di 10.000 euro ad un massimo di 200.000 euro nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione e controllo nonché dei dipendenti del Prestatore di Servizi di Pagamento. In caso di reiterazione
delle violazioni può essere anche disposta la sospensione dell'attività di prestazione dei servizi di pagamento.
LEGENDA
RiBa
MAV
Tasso di mora
Valuta
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello
bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore
tasso di interesse a carico del cliente in caso di inadempimento o di ritardo
nell'adempimento alle proprie obbligazioni
periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si intende cioè il giorno in cui
cominciano a maturare gli interessi attivi e passivi di un'operazione bancaria
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